Возврат долгов с физических лиц по расписке — обзор методов. Возврат долга с физического лица


Как вернуть долг с физического лица с распиской и без

Мало какому современному человеку не приходилось сталкиваться с ситуацией, когда друг или знакомый не возвращает одолженные ранее деньги, бесконечные попытки получить средства приводят только к игнорированию или ссоре. Что же делать, как заставить человека вернуть долг?

vozvrat_dolgov

Существует масса способов добиться справедливости и получить обратно свое. В частности, это касается физических лиц. Ряд из методик дают возможность при этом не обрести в лице заемщика врага.

Содержание статьи

Возврат долгов с физических лиц

Итак, добиться возврата денег можно несколькими способами.

  • По договоренности.

Самый простой способ вернуть денежные средства по договору займа или без него и при этом остаться с человеком в нормальных отношениях – попытаться договориться. Для этого можно поделить сумму на какие-то части. Возможно, так человеку будет легче вернуть займ. Можно также найти и другие пути. Главное, чтобы обе стороны хотели прийти к консенсусу.

Если переговоры не увенчались успехом, можно подать на должника в суд. Для этого при помощи грамотного юриста составляется исковое заявление. Платится госпошлина. Далее судебные инстанции назначают дату слушанья дела. В суде необходимо предоставить все имеющиеся доказательства существования долга. Также, если есть свидетели, стоит привлечь их. Плюсом будет и тот факт, что есть квитанция перевода через банк.

  •  Через коллекторские агентства.

Не самый приятный способ возврата долгов, но один из наиболее действенных, – обратиться к коллекторам. Такие компании предоставляют услуги по «выбиванию долгов», оказывая на должника и его близких психологическое давление, в результате чего в большинстве случаев человек принимает решение все-таки вернуть средства по расписке. Психология – тонкая наука, которая действует практически всегда.

vozvrat_dolgov_2

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Наиболее длительным может оказаться взыскание долгов по решению суда. Бесконечные переносы заседаний, неявки ответчика и прочие факторы могут затянуть процесс на долгие годы.

Методы возврата долга без расписки и свидетелей

При даче в долг близкому человеку многие опрометчиво не берут с него расписку. Кто-то считает, что человек не обманет и вернет деньги своевременно. Другим же просто неудобно требовать такой документ у друга. Как бы там ни было, но и те, и другие часто в итоге сталкиваются с проблемой, когда возврат долга с физического лица без посторонней помощи – невозможен.

Без расписки или без свидетелей доказать сам факт наличия долговых обязательств – достаточно непросто. Особенно, если человек не хочет его признавать. В данном случае пытаться договориться – бесполезное занятие. Гораздо эффективнее обратиться в суд и впоследствии получить средства по исполнительному листу или написать заявление в полицию, обвинив человека в мошенничестве.

В первом варианте истца и ответчика ждут длительные судебные тяжбы и соответствующие издержки. Истцу необходимо будет попытаться всеми возможными способами доказать, что долг имел место быть. В случае, если суд сочтет доказательства недостаточными, а ответчик откажется от долга, шансы на благополучный исход – минимальные.

vozvrat_dolgov_3

Обращение в правоохранительные органы в большинстве случаев гораздо эффективнее. Полицейским часто удается добиться признания долга. Кроме этого, люди не хотят портить свою репутацию и получать судимость, пусть даже и условную, и после ряда следственных действий или даже новости об обращении в полицию добровольно возвращают средства. Правда, для этого придется проявить настойчивость и убедить правоохранителей в том, что существует факт обмана и невозврата крупной суммы.

Что делать, если должник скрывается?

Нередки ситуации, когда должник скрывается от кредитора, не придумав ничего лучше. В таком случае стоит на первоначальном этапе поговорить с его близкими и объяснить ситуацию. Также рекомендуется сообщить членам семьи о намерении обратиться в суд и правоохранительные органы. Большинство должников продолжают поддерживать отношения с близкими и наверняка узнают о намерениях кредитора. Кроме этого, на многих положительно действует осуждение членов семьи, и они стремятся решить проблему, вернув сумму.

Если же этого не происходит, лучше обратиться за помощью в полицию. У сотрудников правоохранительных органов достаточно способов вычислить должника. Также можно воспользоваться услугами частных сыщиков. Они сотрудничают с правоохранителями и могут без труда отследить координаты телефона должника, а также его самого. Правда, в таком случае возникает вопрос, что делать с человеком, когда будет вычислено его местонахождение. Вряд ли сразу после этого он принесет деньги.

dolgnik

Возврат долга с помощью магии

Кроме традиционных способов возврата средств, существуют и менее популярные, но при этом достаточно действенные. Так, можно получить обратно свое «добро» с помощью магии. Для этого существуют многочисленные ритуалы, которые заставляют должника отдать деньги в кратчайшие сроки.

Такие методики могут оказаться гораздо более эффективными и при этом человеку не придется тратить финансы, время и нервы на судебные издержки. Магия не рассорит людей и не сделает их врагами.

Заговоры на возврат долга

Так, существуют определенные заговоры, которые способствуют ускорению возврата долга. К ним можно отнести:

  • заговор на возврат долга со спичками;
  • ритуал с веником;
  • обряд с монетой;
  • заговор на зеленую свечу.

Обо всех техниках стоит рассказать подробнее.

Заговор со спичками

Заговор со спичками – это действенная методика, при помощи которой можно вынудить вернуть средства даже в том варианте, когда шансов практически нет. Для этого необходимо провести определенный ритуал.

Для его выполнения понадобятся спички, а также обычная церковная свеча. Ритуал проводится в вечернее время. Свечу необходимо зажечь, после чего от нее в свою очередь поджигают поочередно несколько спичек. Когда спичка загорелась, ее кладут на тарелочку, давая полностью сгореть. Пока спичка горит следует в слух или про себя просить огонь заставить должника вернуть средства.

zagovor so spichkami

При этом важно сохранить пепел, оставшийся после обряда, до момента полного возврата долга.

Ритуал с веником

Обычный веник используется во многих денежных ритуалах, и обряд на возврат займа – не исключение. Для проведения церемонии необходимо сразу несколько веников. Первый – в хорошем состоянии. Второй – старый и потрепанный.

Первым необходимо тщательно подмести у двери заемщика, приговаривая при этом:

«Хорошим веником мету-подметаю, деньги свои к себе возвращаю».

Затем этот веник откладывается в сторону, вместо него берется второй. Им также следует подмести под дверью у должника, оставив при этом несколько выпавших палочек. Во время процесса необходимо повторять слова:

«Старую метелку на пороге оставляю, чтоб покоя не давала, о долге напоминала, измучила должника и чужие деньги из его дома увела».

После проведения всех манипуляций можно возвращаться домой. Чаще всего должник возвращает деньги в течение ближайших 4 недель. Когда это произойдет необходимо несколько дней подряд периодически хорошо подумать о должнике. Таким образом останавливается действие ритуала.

Ритуал с монетой

Одним из наиболее простых и доступных является ритуал с монетой. Для этого понадобится любая белая монета среднего размера. На рассвете ее следует зарыть под хвойным деревом. При этом необходимо мысленно или вслух вспоминать о должнике и обещать забыть все обиды, как только долг будет возвращен. Одновременно с этим в ожидании рекомендуется не сидеть без дела и напомнить должнику о заимствованных средствах.

Когда долг будет возвращен, денежка выкапывается. В данном случае также важно хорошо подумать о человеке. Таким образом часто удается сохранить с ним неплохие или даже дружеские отношения.

Заговор на зеленую свечу

Большой популярностью в денежной магии пользуется зеленая свеча. Ее можно использовать и для получения долга. Для этого следует приобрести специальную магическую свечу. От использования декоративных придется отказаться. Они не принесут эффекта. Также можно самостоятельно изготовить зеленую свечу, воспользовавшись советом опытных магов.

Свечу следует зажигать каждый день после захода солнца. При этом необходимо мысленно просить огонь вынудить должника вернуть сумму, чтобы тот не мог спокойно жить, спать и тратить чужие деньги. Обряд повторяется до тех пор, пока свеча полностью не догорит или заемщик не вернет средства.

Молитвы на возврат долга

Также, когда должник не отдает деньги рекомендуется регулярно читать молитвы, помогающие вразумить его. Наиболее действенными из них считаются:

«Добро мое, возвращайся обратно ко мне! Из чужого дома и кошелька, в мой карман. Пускай должнику (имя) хорошо не спится, деньги не тратятся, а лишь мысли обо мне и о займе его мучают. Пусть будет так, пока причитающиеся мне деньги сполна он не отдаст. Аминь».

«Господи, молю тебя, наставь (имя должника) на путь истинный. Пусть он поймет, что так нельзя поступать с другими и вернет одолженные у меня деньги. Боже, ты все знаешь и видишь. Помоги мне получить свое добро обратно. Аминь!».

«Господи. К помощи твоей взываю не с целью обогащения или постыдных намерений, а чтобы просить наставить на путь истинный (имя заемщика). Направь его перстом своим, озари его путь своим божественным лучом, чтобы мог он выбраться из тьмы житейских неурядиц. Ниспошли ему благодать в делах. Для себя молю только о возврате денег, чтобы миновать горестей. Да будет воля Твоя, да святится имя Твое. Аминь».

Повторять 3 раза.

Подробнее узнать о том, как при помощи магии быстро вернуть денежный долг, можно при помощи данного видео:

Выполнение магических ритуалов лучше осуществлять на растущую луну. После полного возврата средств без суда стоит мысленно сказать человеку: «Спасибо». Таким образом нейтрализуется негативная энергетика.

При возврате займа, важно комплексно подойти к вопросу, не оставив человеку ни единого шанса отказаться от его уплаты. Только так удастся добиться результата и получить деньги даже с банкрота, или если нет денег.

delo.today

Возврат долгов с физических лиц по расписке

взыскание долга

Людям свойственно одалживать друг у друга деньги. Финансовая помощь от друзей и знакомых иногда серьезно выручает.

Но есть и другая сторона медали. Зачастую граждане не оформляют документально отношения займа.

Поэтому получение назад своих денег может превратиться в большую проблему. В рамках данного материала мы рассмотрим, как происходит возврат долгов с физических лиц по расписке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно!

Причины появления долга

Есть такая категория людей, которые занимают деньги, изначально не намереваясь их отдавать. Указанные действия можно квалифицировать как мошенничество, преследуемое в уголовном порядке.

Человек может допустить задержку в возврате займа по независящим от него причинам (болезнь, неожиданная потеря работы, другие сложные жизненные ситуации).

В таком случае разумнее всего будет переписать расписку о продлении пользования деньгами на новый срок.

Задолженность может возникнуть и вследствие неправильного оформления документов.

Например, в расписке часто не указывается, что деньги передаются именно в счет займа. Также иногда стороны не обозначают в расписке срок возврата долга. Как следствие, случаются различные спорные ситуации.

Способы возврата долга с физических лиц

Предположим, что кредитор решил действовать, но переговоры с заемщиком зашли в тупик. Тогда нужно переходить к активным действиям.

Самостоятельно

письменное требование о возврате денегЕсли должник сознательно не хочет отдавать деньги, то следует вначале направить письменное требование по погашению займа, скажем, в семидневный срок с момента получения (естественно, что при этом должны сохраниться почтовая квитанция и опись вложения).

Если претензия будет проигнорирована, то можно написать заявление в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Однако традиционным способом взыскания долга является все же обращение в суд по месту проживания должника. При этом если общая сумма обязательств не превышает полмиллиона рублей, то исковое заявление лучше всего подать на имя мирового судьи. Срок рассмотрения дела в этом случае составит всего лишь один месяц.

Предметом иска может быть не только основная сумма займа, но и начисленные на него проценты. Если их величина в расписке не указана, то следует руководствоваться статьей 395 ГК РФ. Тогда за базу начислений принимается ключевая ставка процентов, которую установил Центральный банк России. На момент подготовки данной статьи – это 10 процентов годовых.

Независимо от того, куда подается иск (в районный суд или к мировому судье), к нему прилагаются следующие документы:

долг с физлиц

  • копии договора займа (при наличии) и расписки;
  • переписка с должником;
  • расчет взыскиваемых сумм.

Забывать также не нужно и о госпошлине.

Ее размер составляет определенный процент от взыскиваемых с должника средств.

Вместе с иском также нелишним станет и ходатайство об обеспечении иска. В нем можно попросить арестовать имущество должника на стоимость, равную взыскиваемой сумме. И если по данному вопросу судья пойдет навстречу кредитору, то определение суда передается для выполнения судебным приставам.

Вполне вероятно, что после предъявления искового заявления последует несколько судебных заседаний. Наверняка в ходе них должник всячески будет пытаться затянуть процесс, подавая различные ходатайства или даже обращаясь со встречным иском. Поэтому кредитору важно изначально взять под контроль весь судебный процесс.

Со вступлением в законную силу решения дело не заканчивается. Нужно получить исполнительный лист и адресовать его судебным приставам. Дальше полезно оказывать им всю посильную помощь в работе.

Не исключено, что взамен уплаты долга деньгами заемщик захочет передать определенную часть своего имущества. Договоренности на этот счет также рекомендуется сделать письменными.

Возврат долга с помощью специальных компаний

Чтобы самому не вести судебные тяжбы, можно рассмотреть схему, по которой происходит возмещение долга с помощью посредников
  • юридические фирмы;
  • коллекторские агентства.

Сотрудничество с юристами выгодно тем, что они возьмут всю работу с должником (ведение переговоров, проверка имущественного положения, сопровождение суда и работы приставов) на свои плечи.

Естественно, что при этом кредитору придется заплатить определенный процент от взысканной в итоге суммы.

При обращении к коллекторам не исключен вариант, когда они выкупят долг не полностью, а с определенным дисконтом. При этом необходимо, чтобы такая фирма была внесена в реестр, курируемый Федеральной службой судебных приставов.

С коллекторами важно заключить договор, в котором полностью оговариваются взаимные права и обязанности и сторон.

Возврат долгов с физических лиц без расписки

обращение к коллекторуЭто самый сложный вариант, поскольку доказать передачу займа достаточно тяжело.

И здесь также может найтись выход из положения.

Так, если при вручении денег присутствовали свидетели, то важно их привлечь к участию в судебном процессе. Тогда они изложат перед судьей свои показания.

Деньги могут быть предоставлены в долг в режиме онлайн (например, посредством перевода с одной банковской карты на другую). Тогда следует распечатать выписку, подготовленную платежным сервисом.

Если средства переводятся через кассу банка, то важно в назначении платежа сделать акцент на том, что это именно предоставление займа.

Доказать наличие долга можно посредством записи телефонных переговоров с заемщиком или содержания электронных писем. При этом в суд предоставляется распечатка текстов из виртуального почтового ящика.

При возврате долга без расписки также следует учитывать требования исковой давности. Важно письменно зафиксировать для себя, кода были переданы деньги. Тогда легче будет доказывать, что срок исковой давности по взысканию долга еще не прошел.

Когда не было расписки, важно периодически направлять письменные требования погасить долг. В них есть еще и практический смысл. Дело в том, что когда не было документов, нельзя определить срок возврата займа. Тогда вступает в силу правило, по которому деньги должны быть переданы назад в течение недели с момента получения письменного уведомления.

В любом случае исковое заявление следует достаточно убедительно обосновать. В частности, необходимо привести все имеющиеся доказательства передачи денег. Также нужно указать и личности свидетелей, присутствовавших при финансовой сделке.

Если деньги переводились через карту, то необходимо указать номера платежных карточек как отправителя средств, так и их получателя. Также обязательно обозначается и дата перевода.

Подводя итог можно сказать, что вернуть предоставленный займ без расписки достаточно сложно. И здесь на первый план выходит вся имеющаяся доказательная база.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 450-55-83, Санкт-Петербург +7 (812) 385-76-98 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

lawyer-guide.ru

Взыскание долгов с физических лиц: все способы

В последнее время у российских граждан резко снизился уровень жизни в связи с экономической ситуацией в стране. Это повлекло за собой такое последствие, как невозможность выплачивать долги, в том числе кредиты и займы. Но кредитор имеет права вернуть свои средства, поэтому встает вопрос каким способом лучше осуществить взыскание долгов с физических лиц, или какой из существующих методов более эффективный.

взыскание долгов с физических лиц

Взыскание долга

Все способы

Есть действительно довольно много методов для взыскания долгов с физических лиц. Самым действенным и законным является суд, он же самый долгосрочный. Но здесь есть 100% гарантия возврата долгов полностью, независимо от желания должника.

Другой способ – это убеждение. Данный метод не является противозаконным, если характер психологического воздействия не несет угрозу жизни и здоровья должника. Обычно на начальном этапе образования просроченной задолженности кредиторы используют данный метод, но как показывает практика, он не отличается высокой эффективностью.

Последний способ – это привлечение третьих лиц, или переуступка права требования долга. Третьей стороной в договоре кредитования или займа выступает коллектор – профессиональный взыскатель просроченной задолженности.

Банки и кредитные организации используют все вышеперечисленные способы взыскания просроченной задолженности поочередно.

Взыскание долга в досудебном порядке

При возникновении просроченной задолженности кредитор принимает первые меры:

  1. Информирует об образовании долга посредством телефонных звонков и СМС-сообщений.
  2. Предупреждает о продаже долга третьим лицам.
  3. Предлагает реструктуризацию или рефинансирование долга.
  4. Предупреждает о передаче дела на рассмотрение в суд.

Конечно, не все сотрудники call-центров корректно общаются с должниками, тем самым оказывая на них психологическое давление. Угрозы и оскорбления действуют более эффективно на возврат долгов с физических лиц, но противоречат действующим в нашей стране законам.

Коллекторские агентства

Переуступить право требования долга можно коллекторам, только в том случае, если должник дал на это согласие когда подписывал кредитный договор. То есть, если в договоре был пункт о переуступке прав требования долга в случае неисполнения заемщиком обязательств, то кредитор имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц, в противном случае нет.

Коллекторы – это профессиональные взыскатели долгов с физических лиц. Об их методах воздействия на должника слышали все. Но в настоящее время закон строго ограничил полномочия взыскателей, поэтому они могут ровно то же самое, что и сотрудники call-центров финансовых учреждений, то есть информировать клиента.

Сложность состоит в том, что коллекторы не покупают у банка долги граждан, если они не представляют для них выгоды. То есть, их целью являются крупные, недавно образовавшиеся долги, а должники – состоятельные и платежеспособные клиенты. Банки редко продают долги, в основном они заключают с взыскателями агентский договор, согласно которому коллектор представляет интересы банка и фактически является посредником между должником и кредитором.

Исковое производство

Самый действенный способ взыскать долг с физического лица – это обратиться с иском в суд. Исковые требования будут удовлетворены в том случае, если ответчика есть договор, которым он может подтвердить наличие просроченной задолженности. В качестве истца может выступать банк-кредитор, коммерческая компания, частный инвестор или коллектор.

Суд вынесет решение в пользу истца, если он сможет предоставить достаточно доказательств наличия долговых обязательств. После получения исполнительного листа долг можно взыскать двумя способами:

  1. Самостоятельно, если сумма не превышает 25000 рублей, если, например, передать ИД в бухгалтерию, где работает должник.
  2. Передать ИД в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Данный способ более действенный и законный, гарантия возврата долга – 100%.

возврат долгов с физических лиц

О судебном приказе

Приказное производство

Приказное производство отличается от искового тем, что здесь нет истца и ответчика, только заимодавец или кредитор и должник. Данные дела рассматриваются в короткий срок, а вместо судебного решения суд выдает приказ о принудительном взыскании средств в пользу кредитора.Возбуждение приказного производства осуществляется на основании некоторых документов:

  • нотариально заверенного соглашения;
  • расписки о выдаче денег в долг;
  • договора на оплату услуг или товаров.

Вместе с документом, на основании которого судья должен вынести приказ, следует представить доказательства нарушения обязательств со стороны должника. Подавать заявление следует в мировой суд по месту жительства должника.

Судебный приказ должник может отменить или ходатайствовать о пересмотре дела в присутствии сторон, если не согласен с требованиями кредитора.

Служба медиации

Это не самый эффективный способ борьбы с должниками, но он имеет место быть и в последнее время становится достаточно востребованным. Задача службы медиации – урегулировать конфликт между должником и кредитором. Третьей стороной в споре выступает незаинтересованное лицо, его задача найти альтернативный вариант для решения вопросов просроченной задолженности, который несет пользу для должника и кредитора.

Действительно, деятельность коллекторов уже не приносит такого результата как раньше, многие должники знают, как с ними бороться в соответствии с законом. Сами коллекторы ищут выгоду в сделках, а банки несут убытки до 99% от суммы долга, что для них крайне невыгодно.

Служба медиации выгодно отличается от судебного процесса скоростью, потому что подавать и оспаривать иски в суде можно годами. Независимое и незаинтересованное лицо путем переговоров со сторонами конфликта предлагает им различные пути добровольного решения вопроса.

В службу медиации могут обратиться не только кредиторы или заимодавцы, но и сами должники.

взыскать долг с физического лица

О центрах медиации в России

Среди нескольких способов, как взыскать долг с физического лица, предпочтение отдается посредникам, то есть коллекторам. Хотя в последнее время их методы стали более мягкими и лояльными по отношению к должникам, когда последние начали вести с ними борьбу. Суд был и остается единственным эффективным, надежным и законным способом взыскать деньги с физического лица.

znatokdeneg.ru

Самый простой способ возврата долгов физических лиц

  Самый простой способ возврата долгов физических лиц – пример от профессионала. Взыскание долгов с физических лиц очень часто сопряжено с всеобъемлющей работой с должником. Большую часть времени занимают телефонные переговоры, которые входят в стадию soft collection. Именно на этой стадии в более чем 95% случаев можно добиться успеха.

Однако процесс переговоров может таить в себе угрозу для кредитора. Особенно, если он не обладает достаточными навыками и опытом. Ведь любая грубость, эмоциональный всплеск, оскорбления могут быть расценены заёмщиком, как угроза и попытка вымогательства, и он обязательно воспользуется промахом, чтобы обернуть ситуацию против вас. Существует несколько методик, которые позволяют повысить эффективность мероприятия. Следование им поможет избежать ошибок и добиться нужного результата.

Стадии воздействия для возврата долгов

    1. Установление телефонного контакта с должником. Порой бывает так, что подбор нужных фраз и формулировок уже с первого разговора подталкивает должника к верным и выгодным вам действиям. Главное – не перегнуть палку, общаться спокойно, а не на повышенных тонах. Чем увереннее будет ваш голос, тем меньше шансов у собеседника уклониться от своих обязательств.
    2. Задействуем близкое окружение. Если разговор или разговоры с заёмщиком не привели к положительным действиям, стоит использовать в качестве инструмента давления родных и близких. Статистика показывает, что в 70% случаев главным мотиватором и причиной разрешения конфликтной ситуации становятся именно эти люди. Если они не могут убедить заёмщика лично рассчитаться с долгами, то корректное и точное описание последствий и перспектив вынуждают родственников выплатить займ из своих средств. Чаще всего возврат долгов с физических лиц удаётся «провернуть» при помощи родителей, жены или коллег по работе, начальства.
    3. Понять причину. Если и этот метод остался бессилен, стоит понять саму причину невозврата. Возможно, человек просто не располагает нужной суммой и не имеет имущества, которым можно было бы рассчитаться. Тогда разрабатываются условия реструктуризации долга, даются отсрочки, заём возвращается иными способами. Если же заёмщик просто не хочет возвращать долг, софт-методы здесь не помогут, и пора переводить взаимодействие в правовое поле.

Рекомендации по ведению диалога о возврате долга

Самое важное при построении беседы с должником – всегда держать себя в руках. Угрозы, повышенный тон, нецензурная речь, запугивание – всё это несёт лишь негативные последствия. Вы подсознательно настраиваете человека против себя, так как агрессия может вызвать, либо ответную агрессию, либо поспособствовать полной замкнутости должника. Ни первый, ни второй случай ситуации не помогут. Как показывает практика, самыми успешными коллекторами являются женщины со спокойным голосом. Разговор с ними располагает к быстрому разрешению ситуации.

Но если вы не обладаете нужными качествами, ресурсами и временем, а взыскание задолженности с физического лица превратилось в реальную проблему, профессиональный коллекторский отдел компании «Илма» поможет её решить. Мы используем самые эффективные методики, которые не противоречат действующим законам. Мы знаем, как добиться от человека нужного отклика и гарантируем оптимальный результат.

 

dolgovoeagentstvo.ru

Способы возврата долгов с физических лиц по договору займа и расписке

Жизнь часто заставляет людей одалживать друг у друга деньги. Это значительно проще, чем обращаться в банк, другое кредитное учреждение. Однако если обязательства не выполняются, необходимо взыскание долгов с физических лиц.

Данный процесс зависит от многих факторов. В расчет берутся сумма задолженности, наличие документов, ее подтверждающих. Также важным является то, признает ли должник свои требования или нет?

Получить средства со своего недобросовестного оппонента можно как через органы правосудия, так и без их помощи. Например, зачастую эффект приносит обращение в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по признакам мошенничества. Поэтому все способы получения задолженности мы рассмотрим в данной статье.

В этой статье:

Особенности передачи денег взаймы

Многие люди предоставляют средства заемщикам под честное слово, опираясь при этом на приятельские отношения. Свидетели обычно не привлекаются, и все условия долговых обязательств оговариваются на словах.

Часто происходит так, что должник не спешит отдавать заемные финансы. Тогда их получение назад сильно усложняется. Поэтому важно независимо от степени взаимного доверия все отношения оформить документально. Есть два основных варианта.

Договор займа

При написании текста соглашения за основу следует взять нормы Гражданского кодекса о договорах и по займу, в частности. Сам договор можно составить в обычной форме или удостоверить у нотариуса. В последнем случае все происходит по взаимному волеизъявлению сторон.

Главное, чтобы в нем были прописаны:

  • день заключения договора;
  • сумма (с указанием денежной единицы) и дата их передачи;
  • срок и порядок возврата займа;
  • размер процентов, когда таковые предусмотрены.

Естественно, что в соглашении указываются полные данные о кредиторе и заемщике. Инициалы, место проживания, реквизиты паспорта – все это должно быть обозначено. Когда при составлении сделки присутствуют свидетели, сведения о них также фиксируются в ее тексте.

Расписка

Она подтверждает факт получения денег. Обычно ее составляет сам заемщик. Чтобы в будущем не было сомнений в подлинности документа, следует настаивать на том, чтобы он писался собственноручно.

Необходимо проследить за тем, чтобы в расписке было прописано о том, что деньги предоставлены на условиях займа. Судебная практика свидетельствует, что игнорирование данной рекомендации может обернуться проблемами для кредитора.

Для полноты расписка должна содержать те же основные условия, что и договор займа. Получатель денег пишет день, когда он обязуется вернуть средства с согласованными процентами. Написание расписки может происходить при свидетелях. Они в ней тоже упоминаются.

Основные варианты взыскания долга

Можно пойти двумя путями. Первый из них состоит в том, чтобы не обращаться в суд. Ведь многие не хотят тратить время и финансы на судебные разбирательства. Тогда рассматриваются альтернативные схемы восстановления собственных прав.

Например, можно передать права по задолженности третьим лицам. В правовой терминологии это именуется цессией. К получению долга, особенно если сумма существенная, можно привлечь коллекторов.

Зачастую займ обеспечивается залогом. Должник передает кредитору определенное ликвидное имущество. Тогда если деньги не возвращаются, вещь просто продается и вырученные средства оставляет у себя займодатель.

В досудебном порядке

Первый вариант заключается в ведении переговоров с должником. В ходе них ему озвучиваются негативные последствия, которые могут наступить в связи с просрочкой исполнения обязательств. В их число входят арест имущества, запрет покидать пределы страны, возможное уголовное преследование.

Часто с целью вернуть деньги должнику направляется письменная претензия. В ней указывается срок удовлетворения требований от кредитора. Обращение может содержать банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить деньги.

Если должник уклоняется от оплат сознательно, то налицо могут быть признаки мошенничества. В таком случае, нужно написать заявление в полицию. В возбуждении уголовного дела могут отказать, однако сам факт обращения в правоохранительные органы будет дополнительным доказательством позиции кредитора.

Когда займ был предоставлен по нотариально заверенному договору, взыскание долга может быть осуществлено посредством совершения нотариусом исполнительной надписи. Возможность ее применения должна быть оговорена в соглашении о займе.

Перед тем, как появится исполнительная надпись, нотариус должен убедиться в том, что задолженность имеет бесспорный характер. На основании исполнительной надписи сразу можно обращаться к судебным приставам.

Через суд

Форма обращения туда зависит от суммы долга, наличия спора о его существовании. Если из документов следует, что существование обязательств неоспоримо, пишется заявление на судебный приказ.

Когда же вторая сторона ставит под сомнение наличие займа, его сумму или величину начисленных процентов, подается исковое заявление. Госпошлина за него платится исходя из общего размера исковых требований. В любом случае подавать материалы следует в суд, обслуживающий территорию проживания должника.

Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга

Если нет желания обращаться с судебным иском, можно прибегнуть к другим способам получить назад собственные деньги если не целиком, то в большей своей части. Для этого может понадобиться помощь от третьих лиц.

Например, займ может быть обеспечен поручительством. В этом случае займодатель вправе адресовать свои требования не к должнику, а к тому лицу, которое взяло на себя функции поручителя.

Если должник уже находится в стадии банкротства по предыдущим обязательствам, то в арбитражный суд подается заявление по кредиторским требованиям. Важно только при этом успеть все сделать в отведенные законом о неплатежеспособности сроки.

Договор цессии (уступка прав)

Такое соглашение предусматривает, что все полномочия по получению средств с должника передаются другому гражданину или фирме. Взамен первоначальный кредитор получает оговоренную денежную компенсацию. Нередко по данной схеме к сотрудничеству привлекаются коллекторские компании.

В любом случае заключается письменное соглашение. Договор уступки права требования (образец) можно загрузить на нашем ресурсе. Одновременно с его подписанием новый кредитор получает весь пакет документов по задолженности.

Приказное производство

Чтобы не участвовать в продолжительных судебных разбирательствах, можно подать заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа. Адресуется оно мировому судье по месту регистрации должника.

Госпошлина за судебный приказ платится вполовину меньше, чем по полноценному иску. Поэтому нужно рассчитать сумму применительно к иску и затем разделить ее на 2. В назначении платежа можно сделать акцент на том, что он вносится за судебный приказ.

В обращении в суд следует указать обстоятельства появления задолженности со ссылкой на договор займа, расписку. Также указываются сумма основного обязательства и начисленные на нее проценты. Следует не забыть приложить к заявлению копии всех документов по долгу.

Решение о выдаче судебного приказа принимается на протяжении 5 дней с момента поступления пакета материалов в суд. Участники спорной ситуации при этом не присутствуют.

Если должник в течение десяти дней с момента получения копии судебного приказа не инициирует его пересмотр, он вступит в законную силу. Тогда кредитор получает в суде свой экземпляр судебного приказа и отдает его приставам для совершения ими исполнительных действий.

Действительность и недействительность расписки

Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.

Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.

Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.

Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.

Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.

Как написать иск о взыскании долга и выиграть дело в суде

Практика показывает, что взыскание долга по расписке с физического лица часто сопряжено со сложностями. Поэтому перед обращением в органы правосудия важно провести определенную подготовительную работу.

Необходимо рассчитать сумму требований с учетом процентов. Они насчитываются до момента подачи иска. Кроме того, следует предупредить свидетелей, присутствовавших при заключении договора займа или составлении расписки.

Весь процесс работы с задолженностью можно представить в виде пошагового алгоритма. Он будет понятен людям, не знакомым в совершенстве с юридическими тонкостями.

Шаг 1. Позиция ответчика

В жизни бывает всякое. И вполне возможно, что в силу объективных обстоятельств гражданин не сможет вовремя выполнить свои обязательства. В таком случае по согласованию с кредитором появляется новая редакция расписки или продлевается договор займа.

Однако часто нежелание платить скрывается за многочисленными обещаниями. Если они даются по телефону, все разговоры желательно фиксировать. Записи могут стать одним из доказательств в суде.

Когда диалог ведется по электронной почте или в социальных сетях, нужно сохранять тексты сообщений или скриншоты соответствующих страниц. Может случиться так, что должник покидает место жительства. Тогда к помощи следует привлечь правоохранительные органы.

Шаг 2. Направление претензии

Это является добровольным выбором стороны, предоставившей деньги в долг. Кредитор может письменно обратиться к оппоненту, с требованием возвратить деньги в течение указанного срока. Претензия направляется почтой с уведомлением и описью вложения, на адрес его регистрации.

Вполне вероятно, что требование может быть оставлено без ответа. Однако все равно о направлении претензии следует указать в исковом заявлении. Игнорирование досудебного порядка закрытия конфликта не будет играть в пользу ответчика.

Шаг 3. Подготовка искового заявления

Иск важно продумать до мелочей и правильно сформировать его структуру. После наименования суда, инициалов и адресов сторон следует обозначить общую сумму требований. На основании данной цифры рассчитывается размер государственной пошлины.

В первом блоке следует указать, о заключенном договоре займа или составленной расписке. Пишутся сумма долга и ранее согласованный сторонами срок его погашения. Дальше делается акцент на том, что ответчик деньги вовремя не вернул, все обращения оставил без ответа.

Истец должен привести обоснованный расчет взыскиваемых сумм. Отдельно выводятся основная сумма долга, начисленные на нее проценты. Для удобства расчет можно сделать отдельным приложением к иску.

Перед самим списком требований приводится ссылка на статьи Гражданского кодекса, регулирующие отношения займа. Упоминаются также положения ГПК, регулирующие порядок подачи иска.

К иску нужно не забыть добавить копии документов в подтверждение своей позиции. Дополнительно потребуется экземпляр иска с приложениями для ответчика.

Шаг 4. Оплата госпошлины

Любой иск с имущественными притязаниями нуждается в оплате государственной пошлины. Без этого он просто рассматриваться не будет. Взыскание долга по расписке в этом отношении не является исключением.

Госпошлина вносится в процентном отношении к общей сумме заявляемых требований. Величина платежа определяется по правилам пункта 1 ст. 333.19 Российского налогового кодекса. Реквизиты для конкретного суда легко найти в интернете. Саму же сумму можно внести через банк или терминал.

Шаг 5. Подача иска и участие судебных заседаниях

Если кредитор и заемщик находятся в одном городе, проще всего документы подать через канцелярию суда. В противном случае иск приходится отправлять почтой с описью вложения.

В связи с задержками в работе почты не исключена ситуация, когда документ из суда о назначении заседания придут с опозданием. Поэтому о его дне и времени целесообразно уточнить заблаговременно, позвонив в суд.

В ходе процесса следует настаивать на своих требованиях. Нужно также быть готовым отвечать на вопросы суда и противоположной стороны. Не исключено, что возникнет необходимость в предоставлении дополнительных документов.

Шаг 6. Решение суда и исполнительный лист

На финише рассмотрения дела суд выносит решение по существу спора. Обычно провозглашается его заключительная, основная часть. Полный текст документа появляется через 5 дней.

Для совершения дальнейших действий стоит подождать, пока решение обретет статус законного. Это происходит с окончанием времени на подачу ответчиком апелляции (1 месяц) или после ее рассмотрения. Дальше в суде первой инстанции оформляется исполнительный лист. Платить за его получение какие-либо средства нет необходимости.

Шаг 7. Принудительное взыскание через приставов

Мало кто из должников соглашается добровольно выполнить ранее взятые на себя обязательства. Поэтому следующей стадией в восстановлении своих прав является работа судебных приставов по месту жительства должника.

Для этого кредитору необходимо написать и подать заявление о возбуждении исполнительного производства. Сопровождать его должен оригинал исполнительного листа. Он действителен три года.

Получив заявление, судебный пристав открывает по ответчику исполнительное производство и дает ему определенное время для добровольного погашения задолженности. Дальше последует процесс взыскания средств и имущества должника с целью удовлетворения требований.

Заключение: 3 важных совета при возврате долга

Приведенная выше последовательность действий универсальна. Ее можно применить по отношению к любой сумме задолженности. Разница лишь может быть в отдельных деталях в зависимости от конкретной ситуации.

На практике часто тяжело получить задолженность, даже в том случае, если она подкреплена распиской.

Помочь могут наши основные рекомендации, которые мы приводим ниже.

  1. Даже если вы находитесь с человеком в доверительных отношениях, все равно старайтесь оформить предоставление займа документально. Ведь со временем люди могут испытывать вражду друг к другу.
  2. Учтите срок давности для обращения в суд. Чем быстрее будет подан иск, тем выше вероятность вернуть долг.
  3. На стадии рассмотрения иска попросите суд обеспечить его наложением ареста на имущество заемщика. Так появится дополнительная гарантия исполнения судебного решения.

Мы видим, что взыскать с физического лица долг бывает сложно. Особенно проблема выделяется, если кредитор не знаком с юридическими тонкостями. Надеемся, что наш материал поможет восполнить данный пробел.

yur-usl.ru

Взыскание долгов с физических лиц по расписке за 4 шага

Взыскание долгов с физических лиц по расписке – достаточно частая практика в российских судах. Заимодателю (лицу, дающему деньги взаймы), чтобы обеспечить себя гарантиями возврата своих денежных средств, достаточно пройти всего 4 шага.

Шаг 1 – составление расписки в получении денежных средств

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки между физическими лицами на сумму, которая в 10 раз и более превышает установленный законом МРОТ (минимальный размер оплаты труда), должны совершаться в письменной форме. Несоблюдение данного правила лишает обе стороны при возникновении спора ссылаться на свидетельские показания о существовании такой сделки и ее условий. Тоже самое касается сделок с меньшими суммами, поэтому юристы настоятельно рекомендуют составлять расписку при даче в долг любых сумм денежных средств.

Требования к расписке о получении денег:
  • расписка о получении денег должна быть составлена исключительно от руки в двух экземплярах;
  • в верхней части листа бумаги, на котором составляется расписка, необходимо указать дату ее составления, а в тексте – дату передачи денег и дату их возврата. Стоит отметить, что дату стоит указывать в формате «ДД месяц ГГГГ». Пример: 22 января 2015 года;
  • ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, адрес фактического проживания заемщика и заимодателя;
  • сумма должна быть продублирована прописью. Пример: 125 000 рублей (сто двадцать пять тысяч рублей, 00 копеек);
  • в расписке должны расписаться обе стороны и указать расшифровку подписи (фамилию).

Данные требования к расписке в получении денежных средств являются обязательными! В случае обращения в суд о взыскании долга суд может посчитать расписку, составленную без соблюдения этих правил, недостаточным доказательством.

Нужно ли заверять расписку в получении денег у нотариуса?

Заверять расписку в получении денег у нотариуса не нужно, расписка оформленная по вышеуказанным правилам имеет достаточную юридическую силу.

Шаг 2 – иск о взыскании долга с физического лица

Заимодатель имеет право подать в суд на заемщика о взыскании долга в течение 3-х лет с предполагаемой даты возврата долга, указанной в расписке. Однако судья по своему усмотрению может восстановить пропущенные сроки.

В какой суд подается исковое заявление

Рассмотрением дел о взыскании долгов с физических лиц занимаются мировой и районный суды. Если сумма иска не превышает 50 000 рублей, иск подается мировому судье, свыше этой суммы – районный судья.

В иске о взыскании долга с физического лица необходимо указать:

  • наименование и адрес суда;
  • истца и ответчика;
  • кратко обстоятельства, при которых была заключена сделка;
  • данные свидетелей при их наличии;
  • данные о нарушении сроков выплаты долга;
  • сумму для взыскания с ответчика;
  • основания для взыскания денежных средств с ответчика.

Наименование и адрес суда, данные истца (заимодателя) и ответчика (заемщика) указываются в правом верхнем углу листа. В основаниях для взыскания долга необходимо ссылаться на нормы Гражданского и Гражданского процессуального кодексов.

О того, насколько будет грамотно составлен иск, зависит дальнейший исход дела, поэтому настоятельно рекомендуется поручить составление иска о взыскании долга юристу.

Стоит добавить, что истец имеет право взыскать с ответчика процент за пользование его (истца) деньгами, в случае просрочки выплаты долга. Процент за просрочку долга рассчитывается по следующей формуле:

сумма долга делится на 360, умножается на количество дней просрочки и на 8,25% (ставка рефинансирования).

Пример: 125 000 / 360 * 30 * 8,25 / 100 = 859,37 рублей (восемьсот пятьдесят девять рублей, 37 копеек).

Перед подачей иска о взыскании долга с физического лица следует оплатить государственную пошлину, которая зависит от суммы иска:

  • до 20 000 рублей – 4% от цены иска, но не менее 400 рублей;
  • от 20 001 рубля до 100 000 рублей – 800 рублей плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
  • от 100 001 рубля до 200 000 рублей – 3 200 рублей плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
  • от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей плюс 1% от суммы, превышающей 200 000 рублей;
  • свыше 1 млн. рублей –13 200 рублей плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 млн. рублей, но не более 60 000 рублей.

Если суд удовлетворит требования истца, то государственная пошлина будет возмещена истцу за счет ответчика.

Шаг 3 – подача иска в суд о взыскании долга по расписке

Подать иск в суд о взыскании долга по расписке можно посредством заказной почты или принести иск лично в канцелярию суда.

Требования истца могут быть удовлетворены частично, если например, ответчик находится в тяжелом материальном положении, суд может назначить рассрочку выплат долга.

После вступления в силу решения судьи, истцу будет выдан исполнительный лист, на сновании которого ответчик будет принужден к выплате долга истцу. Также истец вправе потребовать взыскать понесенные им судебные расходов с ответчика, в том числе расходы на юриста.

Шаг 4 – взыскание долгов с физических лиц по исполнительному листу

После того, как суд удовлетворил требования истца, истец имеет право не дожидаться пока должник добровольно выплатит сумму долга, а сразу отправить исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) по месту жительства должника.

Судебные приставы обязаны взыскать денежные средства с должника в срок не позднее двух месяцев со дня получения исполнительного листа. Однако на практике срок взыскания долга судебными приставами может затянуться на несколько лет.

Currencyhistory.ru

Советуем по теме:

Новости:

www.currencyhistory.ru

Возврат долгов с физических лиц по расписке

Согласно законодательству заём в долг суммы более 10 минимальных размеров оплаты труда обязательно сопровождается выдачей расписки. Этот документ подтверждает безусловную задолженность физического лица и принимается судом общей юрисдикции в качестве доказательства факта займа

В расписке обязательно должны присутствовать:

Если договор займа не оформить в виде расписки, то в суде трудно будет доказать наличие долга .

При наличии расписки возможен возврат долга посредством отправления должнику претензии с разъяснением последствий просрочки возврата денег. Это:

Размер процента за пользование чужими деньгами подсчитывается за весь период пользования по день их возврата на основании учетной ставки банковского процента, устанавливаемой центральным банком Российской Федерации.

Благоразумный должник постарается выполнить свои обязательства. Если этого не случится, придется пойти по линии судебного производства. т.е:

На основании статьи 122 Гражданского процессуального кодекса возврат долгов по расписке осуществляется по судебному приказу. Стоимость пошлины за судебный приказ вдвое меньше пошлины за иск.

Срок исковой давности на взыскание долгов составляет три года.

При обращении с исковым заявлением в суд по месту жительства должника, при наличии расписки у вас есть возможность без разбирательств и вызова должника на судебное заседание получить на руки судебный приказ. приравненный к исполнительному листу.

Затем приказ передается в службу судебных приставов. которые будут проводить дальнейшую работу по возвращению долга. Вначале судебный пристав-исполнитель обратится к должнику с предложением добровольного погашения долга. Если этого не последует, начинается опись и арест имущества. запросы о состоянии банковских счетов.

Если на счетах должника отсутствует достаточная для погашения долга сумма, служба судебных приставов начинает принудительную реализацию его имущества на:

При полном погашении долга расписка возвращается должнику. В случае ее порчи, утраты заимодавец должен указать это уже в своей расписке.

Долговая расписка – документ, удостоверяющий право кредитора на получение своих денежных средств, которые он дал заемщику в долг на определенный срок. Взыскание денежных средств по расписке возможно несколькими путями:

Взыскать долг по расписке в наиболее короткий срок сможет только грамотный юрист. Именно поэтому сразу же после возникновения такой проблемы лучше обращаться к профессионалам. Юристы нашего портала имеют многолетний опыт работы по возврату долгов с физических лиц по расписке.

По закону, расписка приравнивается к договору займа. К такому соглашению предъявляется ряд требований, но самым важным из них выступает наличие в документе существенных условий:

В долговой расписке может быть предусмотрено условие о наличии процентов, а также о штрафных санкциях за невозврат долга вовремя. Такие условия не являются обязательными и могут не включаться в данный документ. Но вот отсутствие в расписке существенных условий, о которых сказано выше, влечет ее недействительность. к содержанию ↑

Расписка в силу закона либо по требованию одной из сторон может быть признана недействительной. Недействительность данного документа может выражаться как:

Ничтожность (расписка недействительна в силу закона и не может быть оспорена даже в суде). Основаниями для ничтожности могут быть:
  • Мнимость или притворность сделки (т.е. заключая ее кредитор и заемщик стремятся скрыть какие-то другие правоотношения).
  • Расписка противоречит правилам и нормам нравственности и общественного порядка.
  • Недееспособность одной из сторон.

к содержанию ↑

Как вернуть долг по расписке через суд?

Исковое заявление о взыскании долга по расписке необходимо подавать в суд вашего города либо в суд того города, где прописан ответчик. Иск подается в судебные органы в зависимости от суммы долга:

В правом верхнем углу пишем:

  • Реквизиты суда (наименование, адрес нахождения).
  • ФИО адрес, телефоны истца и ответчика.

Далее, чуть ниже, посередине, пишем «Исковое заявление» и начинаем изложение сути дела в свободной форме. Стоит написать все от начала до конца в мельчайших подробностях. Но не переусердствуйте, подробности должны относиться к делу, т.е. интересны суду для разрешения возникшего конфликта.

После того, как основная часть иска составлена, чуть ниже пишем «Прошу» и излагаем свои требования в нумерованном порядке. Потом дополняем заявление списком приложенных документов, ставим дату и подпись. Несем исковое заявление в суд и ждем 5 дней решения суда о принятии дела к своему производству.

Если вы не знаете как составить исковое заявление о взыскании задолженности по расписке, обратитесь к юристам нашего портала, они смогут вам помочь.

Как вернуть долг с физического лица по расписке

Если одно лицо даёт деньги в долг другому лицу, но не имеет лицензии оказания соответствующих финансовых услуг на регулярной основе, то это называется займом. Для его подтверждения не требуется договора. Достаточно согласия лица, которое получило деньги с тем, что такой факт имел место быть. Однако далеко не все люди честны. Кто-то может оспаривать получение денег и стремиться их не возвращать.

Поэтому лицу, выдающему займ в частном порядке, нужны доказательства. Ими могут стать свидетельские показания, расписка о получении денег или других материальных ценностей.

Важно, чтобы в расписке было написано «я получил», а не «прошу выдать». Последняя формулировка легко оспаривается в суде в плане получения. Всегда можно будет сказать, что мол просил, но получил отказ.

Законодательство Российской федерации не накладывает каких-то чётких обязательств в том, что может быть написано в расписке.

В идеале там должны быть указаны паспортные данные и адрес проживания лица, которое получает что-то во временное использование. Не удивляйтесь. Формально 10 рублей, которые один гражданин дал другому до получки являются средствами, переданными во временное пользование на возмездной или безвозмездной основе. Первый случай подразумевает возврат денег с процентами. Кроме этого в расписке нужно указать сумму и срок возврата. Сумму лучше попросить написать цифрами и прописью.

Чем больше слов будет написано — тем лучше. Многие люди ошибочно полагают, что для доказательства будет достаточно подписи. Это так только в случае, если расписка будет заверена нотариально. Расписку можно набрать в текстовом редакторе и распечатать на принтере, потом подписать. Только, если получатель займа будет это оспаривать. то потребуется графологическая экспертиза. По одной подписи установить человека, который её оставил практически невозможно. Достаточно немного её изменить, как характер написания букв меняется.

Какую юридическую силу имеет расписка, законы

Основными законами, которые это регулируют являются статьи 307 и 807, 808 ГК РФ .

307-ая в общем-то ничего конкретного в себе не содержит. Она определяет само понятие ответственности сторон. Из неё становится ясно, что одна сторона имеет право требовать возврата долга, а другая обязана действовать — вернуть деньги, компенсировать имуществом, отработать или воздержаться от определенного действия.

807 ГК РФ целиком посвящена договору займа, про расписку в ней нет и слова.

Практическую значимость имеет только 808 статья ГК РФ.

Во-первых она устанавливает, что если займодавец юридическое лицо, то в обязательном порядке составляется договор займа в письменной форме. Во-вторых, указывается сумма займа, превышение которой обязывает составлять договор займа и частных лиц тоже. Это 10 МРОТ. К примеру, в 2016 году МРОТ в РФ 7500 рублей. Это означает, что если сумма договора выше 75 тыс, то расписки мало, нужно составлять договор. В-третьих, появляется сам термин «расписка». При этом в законе сказано, что подтверждением договора займа может быть расписка в получении денег или вещей в долг.

В результате мы получаем следующую картину

Одно лицо даёт другому в долг 10 тыс рублей. Сумма не обязывает составлять договор в письменной форме, но устный договор тоже имеет юридическую силу. В момент получения денег с заёмщика берётся расписка. В ней может быть отражён характер договорённости. Главное же — чёткое указание на личность заёмщика и сумму. Можно попросить написать и об условиях возврата.

Если сумма 100 тыс рублей, то в обязательном порядке составляется договор займа. В нём расписываются все условия сделки: сумма, срок возврата, способ возврата, наличие процентов. При передаче же денег или вещей берётся расписка. В неё дублировать договор не нужно, достаточно его упомянуть.

Срок действия расписки

Именно у расписки срока действия нет — она действует весь срок, который является сроком давности по гражданским делам. В России это три года. Их отсчет начинается с того момента, как займодавец узнал, что его права нарушены.

Если в расписке указан срок возврата, то следующий день после этой даты считается началом отсчета при определении срока давности. Если же срок давности не указан, но займодавец отправил должнику требование, то с момента его отправки.

Бывают и более «тяжелые» ситуации. В расписке нет вообще никаких дат, займодавец никаких требований или уведомлений должнику не посылал, а сразу обратился в суд.

Ситуация может развиваться в двух направлениях. Заёмщик или его представитель могут заявить о том, что деньги были получены буквально три дня назад и договаривались, что на три года. Обратное доказать будет практически нереально. И это не самый плохой для займодавца вариант. Ответчик может написать ходатайство о прекращении дела в силу того, что займ был получен им более трёх лет назад. Нет дат в расписке, никак не доказать, что срок исковой давности ещё не прошёл.

Что делать, если деньги не возвращают?

Итак, наступил срок возврата денег, а их получатель отказывается возвращать долг. У того, кто его дал есть два пути получить своё. Это обращение к коллекторам. которые теперь действуют в России на законных основаниях, или пытаться действовать через суд.

Переуступка прав требования третьим лицам

Коллекторы могут работать на двух основаниях. Первое — это агентский договор. В таком случае они не получают никаких прав, кроме права истребования задолженности. А далее их деятельность строго регламентируется законодательством. Они могут сколько-то раз позвонить должнику, отправить ему определённое количество писем и SMS-сообщений, назначить определённое количество встреч. Если тот уходит в пассивную оборону, то поделать они ничего не могут.

В законе о коллекторах зачем-то даже продублировали статьи уголовного кодекса и написали о том, что они не могут угрожать физической расправой и осуществлять таковую.

Второй вариант — это продажа долга целиком по договору цессии. Такая сделка подразумевает, что все права на долг и он сам целиком переходят к новому владельцу. Был один человек должен другому 1000 долларов. Он продал долг за 800 и может забыть. Полную сумму и проценты будут истребовать коллекторы.

Подача заявления в суд тоже имеет две формы.

Процедура истребования долга с помощью вынесения судебного приказа

Можно обратиться в суд с требованием издать судебный приказ о возврате долга. Он делается без присутствия ответчика. В результате судебные приставы получают исполнительный лист, который позволяет действовать им так же, как если бы было полноценное судебное заседание. Правда, только в том случае, если ответчик с этим согласен. Не согласен? Тогда он уведомляет о том приставов и суд, после чего приказ теряет силу и назначается обычное судебное заседание.

Процедура взыскания долга по расписке через суд

Ответчика при этом может и не быть. Только в таком случае он достаточно легко сможет оспорить решение суда.

В суде же решаются два основных вопроса: были ли деньги переданы на самом деле и какую сумму теперь нужно вернуть.

Дело в том, что очень часто граждане составляют договор займа на определённую сумму и подразумевают возврат частями. На самом деле каждая такая операция должна была бы отражаться в отдельных расписках. Но на практике этого не происходит. Составляется общая расписка на всю сумму, а потом происходит несколько возвратов, но финальные часто «зависают» из-за самых разных причин.

Если первые возвраты не были отражены отдельными расписками, то доказать что-то в суде может быть очень сложно. Кроме этого существует и отдельная форма мошенничества. Один гражданин даёт в долг другому какую-то сумму. Получивший долг честно его возвращает, а расписку назад не получает. И с него начинают «вытрясать» то, что он уже вернул. Доказать что-то в суде практически нереально, если расписка осталась на руках у недобросовестного лица .

Как составить исковое заявление о возврате долга по расписке

Обычно в исковом заявлении пытаются упомянуть максимум законов. В качестве основания возбуждения судебного делопроизводства указывается бессмысленная 307 статья ГК, а 808-ая в качестве основания того, что расписка может служить доказательством факта получения денег.

Упоминаются так же 811 ГК РФ, 395 ГК РФ и 809 ГК РФ. В результате их сочетания получается правовая база для истребования процентов. Если же договор их вообще не предусматривал, то хотя бы по ставке рефинансирования.

Выглядеть это может примерно так .

План работы с должником

Для внесения ясности рассмотрим все шаги по возврату долга. Кто-то дал кому-то денег в долг и потребовал расписку. Получившее деньги лицо их возвращать не торопится. В таком случае можно действовать следующим образом.

Возврат по претензии

Пишется письмо-требование. Форма произвольная, никаких шаблонов законодательство не прописывает.

Можно написать что-то такое: «Вы просрочили срок возврата долга по расписке от такого-то числа. Прошу вернуть деньги до такого-то числа, иначе оставляю за собой право действовать в рамках законодательства РФ» .

Этот письмо отправляется в виде заказного. Можно и без уведомления. Дело в том, что суду в общем-то безразлично — было требование со стороны займодавца о возврате или нет. Суду важен сам факт выдачи денег, условия и то, что они ещё не возвращены. Остальное лишь второстепенные детали. Требование о возврате долга выполняет вспомогательную функцию, показывает добросовестность получателя денег или её отсутствие.

Коллекторы

После этого можно обратиться в коллекторское агентство. Им можно продать долг целиком или нанять их для его истребования. В первом случае про всё можно забыть.

Цессия лишает бывшего владельца прав на истребования долга всего. Он получает своё материальное вознаграждение сразу, а остальное не его забота.

Второй случай хорош только тогда, когда получатель долга имеет подходящую психику. Никаких форм работы, кроме психологической, у коллекторов нет. Они могут звонить, отправлять письма, назначать встречи, что-то требовать. Если гражданин, который не возвращает долг это игнорирует, то никакого проку в том нет.

Далее, если нет договора цессии с третьими лицами, то следует обращение в суд. Следует отметить, что далеко не все судебные решения выносятся в пользу займодавца. Это зависит от правильности оформления расписки и ряда других факторов. Могут встретиться расписки, которые выглядят примерно так: «100 тыс рублей получил. Иванов». Выиграть дело с таким «документом» практически невозможно. Он даёт ответ только на вопрос о том, о какой сумме идёт речь. От кого получил, когда, на основании чего, когда должен вернуть и этому ли лицу? Ни на один из вопросов такая расписка не даёт. Данному Иванову достаточно больше молчать в суде, как решение автоматически будет направлено не в пользу его займодавцев.

Решение суда и судебная практика

Можно всего этого не делать, а сразу обратиться в суд. При этом можно ходатайствовать о вынесении судебного приказа или обычного заседания. В его ходе нужно учесть только один важный момент. Суды России в 90% случаев отметают всё лишнее.

Гражданин Иван Иванов дал в долг гражданину Петру Петрову определённую сумму денег. При этом в расписке было указано, что деньги даются под гарантию имущества. а именно квартиры гражданина Петрова. Суд вынес решение о том, что деньги необходимо вернуть, но вопрос о квартире вообще не нашёл отражения в судебном решении. Дело в том, что это было единственным жильём Петрова. А по законам РФ таковое не подлежит отчуждению даже, если речь идёт о банковском потребительском кредите. Исключение составляет только ипотечное кредитование.

Кроме этого нужно помнить о том, что коммерческие риски никто не отменял, а проценты по займу рассматриваются в двух вариациях. Если это индексация долга, или страховка на возможное изменение курса валют, то суд учитывает такие проценты. Если же это попытка извлечь дополнительную выгоду, то проценты превращаются в доход, а само его получение потребовало бы отдельной лицензии. И выдаёт таковые только финансовый регулятор, а именно Центральный банк России. Тут и сказочке конец. Суд просто игнорирует слишком большие проценты, которые выдают попытку скрытой коммерческой деятельности. В судебном решении получит отражение только основное «тело» долга.

Граждане не обязаны быть юристами. В расписке может быть написано то, что противоречит законодательству РФ. К примеру, займ на 2 тысячи долларов гарантирован квартирой или автомобилем. Скорее всего суд игнорирует такую гарантию и, даже если у должника денег нет и он нигде не работает — судебные приставы наложат арест на его счета. Если он устроится на работу, то эти деньги будут планомерно списываться с его зарплатного счета в рамках оговоренных законодательством.

Не следует забывать и о том, что задача суда — это установление справедливости. К примеру, суд вынес решение в пользу должника. Он был должен с точки зрения владельца кредитного интернет-сервиса, который выдаёт кредиты в титульных знаках WebMoney. Должник же заверял, что в долг не брал, но кто-то завладел его «кипером», клиентской программой системы, взял кредиты и снял деньги. Суд счел, что «авторизация кипером» — неизвестный для российского правосудия способ идентификации личности, а какие-то наборы цифр невозможно приравнять к законному аналогу собственноручной подписи. Кроме этого суд счел, что был нарушен закон о защите прав потребителей и пользователю системы было представлено программное средство, которое может принести ему вред. В результате займодавцы получили устное предупреждение о том, что их деятельность находится в области пограничной с законодательством.

В любом случае нужно помнить о том, что займы хороши только тогда, когда кто-то пытается выручить близкого ему человека. В противном случае — или вы регистрируете деятельность.

Консультация на видео

Христианский адвокат Константин Андреев приводит практические рекомендации по возврату долга по расписке.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Взыскание долга по расписке: как вернуть деньги?

Новости по тематике

Взыскание долга по расписке,когда должник не торопится возвращать взятые взаймы деньги, несет в себе определенные трудности – как правило, из-за неточностей в оформлении долговой бумаги. Но вернуть деньги все же возможно. Попробуем разобраться, каким образом.

Как вернуть деньги по расписке без суда?

Российское законодательство допускает возможность передачи денег между физическими лицами по расписке (ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Но что делать, если, одолжив денежные средства приятелю или родственнику по долговой расписке, вы столкнулись с тем, что этот человек не спешит возвращать долг? Если устные убеждения вернуть долг не действуют, то следует попробовать воздействовать на должника путем направления ему письменных требований (претензии).

В такой претензии, помимо основного требования о возврате долга, стоит упомянуть о том, что, не возвратив долг в предусмотренный в расписке срок, на сумму долга будут начислены проценты в размере ставки рефинансирования в порядке, предусмотренном в ст. 395 ГК РФ. Таким образом, общий долг увеличивается по мере увеличения просрочки. При этом, даже если окажется, что расписка не содержит срока возврата долга, долг должен быть возвращен в течение 30 календарных дней с момента предъявления кредитором требования о возврате долга. То есть сначала надо такое требование предъявить.

При взыскании долга по расписке также необходимо указать, что если должник добровольно не вернет долг, то кредитор обратится в суд за защитой своих прав. Суд кредитор, вероятнее всего, выиграет, и тогда, помимо прочего, должник должен будет возместить ему и понесенные затраты (госпошлину и иные судебные расходы; оплату услуг юриста, к которому пришлось обратиться). Также кредитор вправе заявить в суд о своем желании провести индексацию имеющегося долга.

Возможно, грамотно составленная претензия, содержащая информацию о неблагоприятных последствиях, окажется убедительным и действенным способом заставить должника вернуть долг. А кредитору не придется изучать все тонкости судебных тяжб или прибегать к помощи юристов.

Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга по расписке

Как взыскать долг по расписке с физического лица

Взыскание долга по расписке в случае, если нарушены сроки и условия возврата денег – процедура, проводимая в несколько этапов.

Как взыскать долг по расписке с физического лица

Этап 1. Расписка

Расписка дает право ее держателю обратиться в суд за взысканием просроченного долга. Один из самых важных факторов – правильность составления расписки.

Существует несколько правил составления данного документа:

  1. Расписка должна быть составлена от руки без применения компьютера и принтера;
  2. В верхней части документа следует указать дату составления, в тексте – дату передачи денежных средств и дату возврата займа, формат даты лучше указывать следующим образом: цифрой – календарную дату, прописью – месяц. Год необходимо указать четырехзначным числом;
  3. Полные сведения о заемщике и заимодателе – фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
  4. Сумма займа, как в числовом выражении, так и прописью;
  5. Документ заверяется личными подписями и их расшифровками обоих сторон.

Для исключения возможных в дальнейшем споров при передаче денег желательно присутствие двух свидетелей. Данные о них, включая личную информацию и данные паспорта, также следует отразить в тексте расписки.

Документ составляется в двух экземплярах, текст которых должен быть абсолютно идентичен.

Следует иметь в виду, что обратиться в суд за взысканием задолженности возможно в течение 3 лет с даты предполагаемого возврата долга. Однако пропущенный срок исковой давности, как и расписка, составленная с нарушением вышеобозначенных правил, не исключают возможности вернуть долг. Восстановление пропущенного срока предъявления требований по расписке и взыскание денег по документу, составленному с некоторыми нарушениями, отдается на усмотрение судьи.

Этап 2. Подготовка искового заявления

От правильности и грамотности составления искового заявления в суд напрямую зависит исход дела. Итак, иск о взыскании долга с физического лица должен содержать такие обязательные реквизиты, как:

  • наименование и адрес суда;
  • сведения об истце и ответчике;
  • детали и обстоятельства, при которых были переданы деньги, в том числе наличие свидетелей;
  • ссылка на то, что сроки выплаты долга заемщиком нарушены, при наличии – указание на частично уплаченную сумму;
  • сумма, подлежащая взысканию;
  • мотивированная просьба к суду взыскать деньги с ответчика.

Кроме указанных моментов, в тексте искового заявления следует сделать ссылки на нормы Гражданского и Гражданского процессуального кодексов, касающиеся взыскания задолженности по договору займа и расчета суммы долга в соответствии со ставкой рефинансирования.

Особого внимания заслуживает верный расчет суммы долга – при просрочке истец имеет право взыскать с должника процент за пользование чужими деньгами в соответствии со ставкой рефинансирования Центрального банка.

Для расчета применяется следующая формула: сумма долга делится на количество дней в году, умножается на количество дней просрочки и на ставку рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25%. Следует отметить, что согласно рекомендациям Верховного суда РФ, количество дней в году при расчете – 360.

Например, если сумма долга составляет 20 000 рублей, а просрочка по его выплате – 30 дней, тогда взысканию подлежит 20 000/360*30*8,25% = 137 рублей 50 копеек в день.

Перед подачей иска следует оплатить госпошлину, размер которой определяется суммой иска:

  • до 20 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 4 % цены иска, но не менее 400 рублей;
  • от 20 001 рубля до 100 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 800 рублей плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
  • от 100 001 рубля до 200 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 3200 рублей плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
  • от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 5200 рублей плюс 1% от суммы, превышающей 200 000 рублей;
  • свыше 1 000 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 13200 рублей плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Например, в случае, если взысканию подлежит сумма 25 000 рублей, сумма госпошлины составит: 800 рублей + 5 000*3% = 950 рублей.

Если требования иска будут удовлетворены, то госпошлина будет взыскана с ответчика в пользу истца.

Перед тем, как взыскать долг по расписке с физического лица в судебном порядке, досудебное урегулирование спора проводить необязательно.

Как правило, исковые заявления, составленные с нарушением правил, не содержащие мотивированные требования, соответствующие ссылки на нормы закона, имеющие ошибки в расчете суммы долга возвращаются судом и остаются без рассмотрения. Именно поэтому написание искового заявления следует доверить грамотному юристу.

Этап 3. Судебный процесс

После получения искового заявления судья назначает дату и время судебного заседания. К процессу привлекаются все стороны разбирательства, в том числе и свидетели, при их наличии.

Результатом рассмотрения иска будет судебное решение. При положительном разрешении спора в решении будут отражены сумма, взыскиваемая с ответчика и то, как вернуть долг по расписке – полностью, либо частично, с предоставлением рассрочки платежа. Как правило, рассрочка или отсрочка предоставляются только при согласии истца и наличии у ответчика определенных проблем – например, тяжелого материального положения.

На основании судебного решения, после вступления его в силу, должен быть выдан исполнительный лист. Нужно иметь в виду, что только на основании исполнительного листа возможно принудительное взыскание долга.

Этап 4. Взыскание долга

Есть два способа того, как получить долг с физического лица по расписке при наличии судебного решения. Первый – ждать, когда должник исполнит свою обязанность добровольно и второй – предъявить исполнительный лист в специализированное государственное ведомство – службу судебных приставов. Следует отметить, что исполнительный лист должен быть подан в подразделение ФССП по месту жительства ответчика. Таким образом, если должник проживает в другом регионе, то и судебное решение подлежит исполнению на данной территории.

Подразделения ФССП России занимаются принудительным взысканием долгов путем обращения взыскания на имущество и доходы ответчика. В ходе исполнения требований исполнительного листа пристав может арестовать и реализовать принадлежащее должнику имущество, изъять и передать взыскателю его денежные средства, изымать часть доходов в счет погашения долга. Однако следует контролировать полноту и своевременность совершаемых приставами действий.

Срок взыскания долга и применения приставом всех мер установлен законом и составляет два месяца. Однако на практике такой срок – от нескольких дней до нескольких лет. Далеко не все взыскатели используют свое право направлять в ФССП заявления и обращения, лично присутствовать на исполнительных действиях и знакомиться с материалами дела.

Гражданское процессуальное законодательство, как и законодательство об исполнительном производстве имеет ряд нюансов. Взысканием долга по расписке можно заниматься и самостоятельно, но следует запастись свободным временем, как для изучения норм закона, так и для визитов в судебные инстанции и органы публичной власти.

В случае же привлечения юриста ему будут переданы следующие полномочия:

  • консультационная помощь, включающая в себя оценку перспективы взыскания, анализ расписки на предмет правильности ее составления;
  • подготовку искового заявления, расчет суммы иска;
  • расчет госпошлины, подлежащей уплате;
  • представительство в суде;
  • взаимодействие с приставами;
  • работа с должником.

При этом оплата услуг юриста возможна как и за каждый этап отдельно, так и за комплексные меры по взысканию задолженности. Дополнительно истцу необходимо будет оплатить расходы, связанные с процедурой, а именно госпошлину, почтовые расходы по направлению документов и т.п.

В случае, если требования иска будут удовлетворены, истец вправе взыскать с должника не только расходы по оплате госпошлины, но и денежные средства, выплаченные представителю в качестве вознаграждения за оказанные юридические услуги.

Требования о взыскании с ответчика стоимости услуг представителя оформляются соответствующим исковым заявлением. Сумма затраченных средств подтверждается приложением копии договора, квитанций, чеков и других финансовых документов. При рассмотрении вопроса о компенсации истцу расходов суд руководствуется принципом разумности, то есть соотносимости выплаченного вознаграждения сложности дела, количеству судебных заседаний, а также средней стоимости услуг юриста в регионе.

Конечная сумма, взыскиваемая с ответчика в качестве возмещения расходов, понесенных истцом, определяется судьей в каждом конкретном случае. Нередки случаи, когда сумма потраченных средств возвращается взыскателю по гражданскому делу в полном объеме.

Для разрешения дела в пользу истца, а также максимально быстрого взыскания причитающихся ему денежных средств имеет смысл обратиться к грамотным юристам. Специалисты на нашем сайте помогут правильно подготовить иск, рассчитать итоговую сумму долга, представят интересы взыскателя в суде и органах ФССП.

Юридическая консультация по исполнительному производству

etalonprawa.ru