Вложение денег в золото: 4 способа + пошаговая инструкция для новичков! Вложения в золото насколько выгодно


Как вложить деньги в золото в 2018 году выгодно под проценты: Стоит ли инвестировать

Как вложить деньги в золото

Драгоценные металлы — это один из самых надежных инвестиционных инструментов. Такой вклад не обесценивается даже во время глобального экономического кризиса. О том, как вложить деньги в золото и получить максимальную прибыль, мы поговорим в этой статье.

Перспективы инвестирования денег

Давайте разберемся, выгодно ли вкладывать деньги в золото? В нестабильной экономической обстановке многие стараются нажиться на кризисе, поэтому не стоит поддаваться панике и скупать различные акции и земельные участки. Это особенно касается тех людей, которые не имеют опыта работы на фондовом рынке.

Открыть собственный бизнес, чтобы инвестировать свой капитал в дело — это не самое лучшее решение, поскольку проект может прогореть, и вы потеряете все свои сбережения. Если вы не можете найти какой-то другой вариант, стоит вложить деньги в золото, которое постоянно растет в цене. По мнению экспертов, такая тенденция будет сохраняться, во всяком случае, в ближайшее время. Инвестиции в драгоценные металлы – это долгосрочный финансовый инструмент, поэтому, если вы решили работать с ним, следует запастись терпением.

Виды инвестирования

Теперь разберемся, как правильно вложить деньги в золото. Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Разберем каждый из них подробнее:

Золотые монеты

Монеты могут быть двух видов:

  • Коллекционные;
  • Инвестиционные.

Выпуск коллекционных памятных монет обычно приурочен к какому-то памятному событию. Минимальная цена одного такого изделия составляет 6 тыс. рублей. Золотые подарочные монеты выпускают ограниченным тиражом. Их покупка, в отличие от слитков, не облагается НДС. В памятные монеты обычно инвестируют средства нумизматы, поскольку обычные граждане не сильно разбираются в этом финансовом инструменте.

Если вы интересуетесь, куда вложить деньги в 2018 году чтобы не потерять, можно приобрести инвестиционные золотые монеты. Их стоимость приближена к цене золота и не имеет ничего общего с номиналом. Поскольку при покупке инвестиционных монет отсутствует НДС, их покупают не только инвесторы, а и ювелиры, как сырье для изготовления украшений. Банки покупают монеты у населения в ограниченном количестве, поэтому возможно, вам придется ждать своей очереди в течение недели. Также их можно продавать через ломбард или скупщикам.

Золотые слитки

Начинающие инвесторы часто интересуются, выгодно ли сейчас вкладывать деньги в золото в слитках? Это самый распространенный способ вложения денег в драгоценные металлы. Покупка слитков – это непростой процесс, который требует от инвестора определенных знаний. В первую очередь следует помнить о том, что тяжелые слитки, весом 50 г или 100 г продать намного труднее, чем слитки с меньшим весом, поэтому их лучше не покупать. Чем тяжелее слиток, тем дешевле стоимость одного грамма золота, из которого он состоит.

Золотые слитки можно купить в крупных банках, но не во всех. Обычно они предлагают золото 999,95-й пробы любого веса. К каждому слитку прилагается паспорт производителя, а также сертификат качества. Человек, который покупает слитки, должен предъявить удостоверение личности.

Выгоднее всего продавать золотые слитки, когда цена на этот драгоценный металл поднимается в 1,5 раза, иначе продажа принесет вам убытки. Покупают золотые слитки банки. Таких финансовых учреждений еще меньше, чем тех, которые их продают. Банки могут назначать цену на золото произвольно, поэтому разница между продажей и покупкой этого драгоценного металла порой достигает 40%. Перед тем как приобрести золотые слитки, банк отправляет их на экспертизу подлинности, которую оплачивает продавец. Если возникают какие-то сомнения в его качестве, золото могут изъять и отправить на более детальную экспертизу. Кроме банков, золотые слитки также покупают ювелиры и скупщики, которые имеют специальную лицензию. Чаще всего они предлагают цены, более привлекательные, чем в банках.

Ювелирные изделия

Самый простой способ инвестирования в драгоценные металлы – это покупка ювелирных украшений. Все что вам нужно сделать, это выбрать какое-то изделие в магазине и оплатить его покупку. В таком случае не придется заполнять декларации или заключать договора. Но этот вид инвестиций имеет множество недостатков. В первую очередь, цена ювелирного изделия снижается на 25–35% сразу после того, как оно покидает прилавок магазина. Продать украшение по его первоначальной цене вы уже не сможете.

Кроме того, ювелирные украшения сделаны не из чистого золота. В основном на них стоит 585-я проба, а это значит, что в сплаве содержится только 58,5% чистого драгоценного металла. Поэтому перед тем как приобрести ювелирные украшения, подумайте, вкладывать ли деньги в золото с такой низкой ликвидностью или лучше рассмотреть другие варианты.

Естественно, можно приобрести эксклюзивные или антикварные украшения, стоимость которых с годами будет только увеличиваться. Но данный вариант вложения денег подходит только для очень богатых людей.

Обезличенные металлические счета

Это обычный банковский счет, но на нем хранятся не деньги, а драгоценный металл. Этот вариант прекрасно подходит для тех, кто ищет, куда выгодно вложить деньги сегодня чтобы заработать в будущем. При открытии счета вы физически не покупаете золото, поэтому такие сделки не облагаются налогами. Клиент вносит деньги на счет, а банк их автоматически конвертирует в граммы по внутреннему курсу.

Если вы откроете срочный металлический вклад, его доходность будет состоять из процента по депозитному вкладу и роста цен на металл. Это самый простой вариант, как и куда инвестировать деньги под проценты на длительное время. Что касается налогов, с вас могут удержать 18% НДС, но только в том случае, если вы захотите забрать вклад золотом. Кроме того, придется заплатить за проведение экспертизы мерности слитка, его транспортировку и другие услуги.

Обеспеченные золотом частные электронные деньги

Формально, электронные деньги – это финансовые обязательства корпорации по выплате золота в определенном количестве.

Среди преимуществ электронных денег хотелось бы выделить:

  • Возможность предоставлять кредиты и рассчитываться ими в интернете;
  • Высокая ликвидность;
  • Анонимность, поскольку электронные платежи в полной мере не контролируются государственными органами;
  • Отсутствие расходов, связанных с хранением.

Недостатки:

  • Надежность инвестиций зависит от надежности корпорации, создавшей платежную систему;
  • Деятельность таких систем находится под угрозой государственного вмешательства;
  • Вывод средств в обычную валюту требует существенной комиссии;
  • Существует риск стать жертвой мошенников.

Золото на Форекс

На рынке Форекс вы покупаете через брокера виртуальное золото. Аналогами таких сделок являются ставки в букмекерских конторах или игры в казино. При благоприятном стечении обстоятельств можно получить такой же финансовый результат, как и при инвестировании в реальный драгоценный металл.

Многие пользователи сети интересуются, стоит ли вкладывать деньги в золото Форекс? Такой вид инвестирования имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество заключается в том, что вы можете совершить сделку купли-продажи, никуда не выходя из дома, в течение нескольких секунд. Надежность такого вложения во многом зависит от выбранного вами брокера. Если вы не планируете вести активную спекулятивную игру, от вложений в золото Форекс лучше отказаться. Это не самый лучший вариант, куда инвестировать деньги в 2018 году.

Как получить максимальный доход с инвестиций в золото?

Ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018, во многом зависит от экономической обстановки, сложившейся в стране и на мировом рынке. Поэтому перед тем как инвестировать средства в этот драгоценный металл, нужно тщательно изучить график роста цен и международную ситуацию. На стоимость золота могут оказывать влияние политические конфликты, уровень золотовалютных запасов государства, его экономическое состояние, а также различные законодательные проекты, которые касаются торговли драгоценными металлами.

Вкладывать ли деньги в золото? - Вся правда! Вкладывать ли деньги в золото? - Вся правда!

Чтобы успешно инвестировать средства, нужно знать, когда лучше вкладывать деньги в золото. Стоимость этого благородного металла начинает расти, когда в экономике происходят различные кризисные явления. По словам экспертов, его цена зависит от курса доллара. Если он поднимается, цена на золото падает и наоборот. Когда доллар начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгоценные металлы, поэтому их стоимость увеличивается. Чем сильнее рушиться экономика, тем больше появляется скупщиков и, соответственно, выше цена.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%. На данный момент ажиотаж закончился, поэтому, чтобы получить прибыль с роста цен, нужно дождаться, пока они упадут.

Прогнозы экспертов

Как уже говорилось выше, в последние годы цена на золото была искусственно завышена, поэтому, скорее всего, стоимость драгоценного металла в этом году будет снижаться. В первом квартале она закрепится на отметке 1050-1100 долларов за одну унцию, после чего цена начнет опускаться, и достигнет предела 900-1000 долларов. В связи с этим у многих инвесторов возникает вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото?

Дело в том, что существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

  • Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
  • Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
  • Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.
Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают.

Выводы

Драгоценный металл – это один из самых стабильных инвестиционных инструментов, который показывает высокую доходность через 5-7 лет. Поэтому, выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2018 году, решать вам. Если вы сможете забыть о своих инвестициях на такой длительный срок, они принесут приличную прибыль.

Загрузка...

kakbiz.ru

Выгодно ли вкладывать деньги в золото? Все За и Против

zolotie_slitki_Давайте выясним, выгодно ли вкладывать деньги в золото и стоит ли тратить на это свое время и средства, а так же как долго нужно ждать, что бы получить первую прибыль.

«Жёлтый металл» больше всех защищен от циклических кризисов, и вклады в золото не так обесцениваются, к примеру, как вклады в бумажные деньги, в акции, облигации и прочие ценные бумаги. С семидесятых годов прошлого столетия ни одно из государств не использует золотые монеты в денежном обращении. Но как резервный капитал «жёлтый металл» используется почти везде. Большинство развитых стран старается нарастить собственный золотой запас.

В основном «золотые инвестиции» дают свои результаты спустя несколько лет. Нужно заметить, что длительные вложения в «жёлтый металл» не подвержены инфляции. С золотом не может сравниться ни одна валюта в мире.

 

Насколько выгодно вкладывать деньги в золото?

В нашей стране вариантов инвестиций денег в золото не так много в сравнении с другими странами. Но в наше время такие вложения становятся всё доступней. Многие банки предлагают открыть счета в золоте. Однако нужно учесть, что по курсам, которые предлагают банки, купив золото, вряд ли удастся получить быстро большой доход.

Есть также вариант приобретения золота в виде монет и слитков, выпущенных Центральным банком России. Каждый из таких вкладов денег в «жёлтый металл» имеет свои преимущества и недостатки.

 

Как открыть золотой счёт

Для того чтобы открыть вклад в золоте, нужно прежде всего:

  1. Выбрать надёжный банк, у которого есть лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности;
  2. Необходимо выбрать банк с хорошей репутацией, так как металлические вклады не подлежат обязательному страхованию. Если вы вложите свои деньги в малоизвестный банк, то можете вообще лишиться вложенных средств;
  3. Выбрать вид вклада. Существуют два вида вкладов в золото. Первый – это обезличенный вклад, где указывается просто количество золота. Такой вклад очень похож на простой депозитный счёт. Отличие только в том, что курс учитывается по курсу золота. Вторая разновидность вклада заключается в том, что банк принимает на ответственнее хранение реальный физический слиток золота. На слитке, принимаемом банком, должна быть указана проба, также стоять серийный номер и фирменное клеймо производителя.
  4. Для открытия обезличенного золотого счёта необходимо подписать договор с банком, где указывается, на какой период открывается счёт, вес золота, который будет на счету, цена золота на день открытия и покупки. После нужно оплатить договорную стоимость. Для открытия счёта нужно предъявить сотруднику банка свои документы.
  5. При выборе банка нужно также выяснить, какие проценты предлагаются по вкладу. Проценты по золотым вкладам предлагают не все банки. Некоторым банкам нужно заплатить дополнительную сумму для обслуживания золотого счёта.

zolotye-slitki_

 

Виды золотых слитков

Если вы решили открыть вклад и купить слиток, то в этом случае необходимо знать, что из себя представляет слиток золота.

Слиток золота имеет форму «кирпича» или толстого листа. Обычно банковский слиток золота имеет девятьсот девяносто девятую пробу и является чистым золотом без посторонних примесей. Бывают две разновидности золотых слитков: литые или штампованные и отрезанные. Золотые слитки обычно имеют стандартный целый вес и начинаются от одного грамма. Также выпускаются слитки размером с кредитную карточку. Они весят от одного до двадцати грамм.

Во многих странах существует своя мера веса золотых слитков. Например, в Соединённых Штатах большинство золотых «кирпичей» весят четыреста тройских унций. Также в обороте есть слитки весом в один килограмм.

На Лондонской «золотой» бирже торгуют стандартными золотыми слитками от трёхсот пятидесяти до четырёхсот тройских унций. Кроме этого, на каждом таком слитке обязательно должна стоять проба, номер, клеймо изготовителя и пробирной инспекции.

В некоторых странах существует запрет на обладание золотыми слитками. На протяжении многих лет такой запрет был и в России. Он был отменён только в 1997 году. Теперь любой гражданин Российской Федерации может купить золотые слитки и открыть «золотой» счет в банке. Владение и торговля золотыми слитками регламентируется специальными правилами, в которых оговаривается порядок совершения сделки между банком и физическим лицом.

slinki

Россиянам невыгодно покупать слитки за границей с целью ввоза их в Россию из-за специальных пошлин. Но при этом допускается ввоз слитков золота, не превышающих сумму шестьдесят пять тысяч рублей, без пошлин.

 

Прибыльность «золотых» инвестиций

Итак, насколько выгодны будут вложения в золото? Прежде всего, прибыльность от вклада в золото, во многом будет зависеть от общемировой экономической ситуации. Существует прямая тенденция зависимости цен на золото и курса доллара США. Если курс доллара падает, то цены на золото растут, если курс доллара поднимается, то цены на золото падают.

С1996 года цена золота значительно выросла

С1996 года цена золота значительно выросла

За последние годы цены на золото ставили рекорды. Но с 2013 года они значительно снизились. По мнению многих экспертов, период резкого роста цен на золото закончился. Сейчас наступил период, когда можно заработать на росте драгоценного металла.

Также нужно учесть разницу между куплей и продажей золота в банках. Но однозначно можно сказать, что вложения в золото окупятся не сразу, а в долгосрочной перспективе.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Похожие записи:

goldinside.ru

Инвестиции в золото - насколько это выгодно?

Если взять и проанализировать несколько последних десятилетий, то мы видим, что спрос на инвестиции в золото был не слишком высокий - было много других вариантов для удачного капиталовложения. 

В самом начале 2000-х лидеры центральных мировых банков довольно активно сбывали свои золотовалютные запасы. Складывалось  впечатление, что желтый металл будет интересовать потенциальных вкладчиков только как металл, обладающий неизменной красотой и своими свойствами.  

Но, по известным причинам грянул кризис в мировой экономике, и убедительно продемонстрировал, что инвестиции в золото и являются самым надежным способом защитить свои финансовые средства и  интересы. 

Ряд объективных причин для инвестистирования в желтый металл

Ситуация после кризиса породила недоверие к валютно-финансовой системе и руководству стран. Продажа золотых запасов прекратилась, во многих Центробанках началась скупка золота в обратном порядке. 

Инвестиции в золото

В такой обстановке, и при содействии целого ряда социальных факторов, золото стало рассматриваться одним из надежнейших вариантов для сбережения средств. 

Положительным фактором для «золотых» инвесторов являются дестабилизирующие ситуации в области политики и экономики. Это могут быть непрогнозируемые итоги выборов, кризисы в высших  эшелонах власти, несвоевременное погашение между странами долгов по кредитным обязательствам, невозможность прийти к единому выработанному плану по ликвидации последствий кризиса в Европе и США, спорные ситуации в странах ЕС, инфляционные процессы и целый ряд других причин.

Динамика роста капиталовложений

По официальным данным пятилетней давности банковский курс золота ЦБ составлял 13402,4 руб. за тройскую унцию. Ровно через год по тем же источникам цена составляла 18008 руб за тройскую унцию. На май 2012 года курс 50376,72 руб. за тройскую унцию, прирост составил более 275% за пятилетие. 

Если сравнить за этот же период рост курса доллара по отношению к рублю, отмечается рост примерно полтора раза.  Из приведенного сравнения можно сделать разумный вывод, что  инвестирование в золото — это законный способ зарабатывать  и получать дивиденды.

По прогнозам авторитетных аналитиков на ближайшие полгода, цена золота за унцию  может достичь 1840 $ за унцию, другие эксперты убеждают, что цена  золота может вырасти  до конца текущего года даже до 2000 $  за унцию. 

Остается лишь решить вопрос, выгоднее делать инвестиции в золото какого вида – инвестиционные монеты, или банковские слитки?  

Банковские слитки: какой вес выбрать?

Для желающих инвестировать и получать  прибыль с роста цен на золото, можно не раздумывая покупать банковские слитки, сроком на 1-2 года, храня их в депозитной ячейке, или на  банковском счете. 

При покупке слитков в банке обязательно должен быть удостоверяющий его качество и подлинность  сертификат, в котором указывают пробу и вес. 

Некоторые банки предлагают  сделать вклад  с минимальным весом слитка в 50 г, сроком на год, под 0,4%. Другой банк предлагает сделать золотой вклад от 50 г сроком на год, под 2% годовых. Цена золота в слитках соответствует цене золота на мировых рынках, в отличие от цены золота, содержащихся в инвестиционных монетах.

Золото, содержащееся в 100 граммовых штампованных слитках более привлекательно в плане  цены за 1 г, с точки зрения его быстрой продажи при необходимости. Слитки, весом менее 100 г также легко продаваемы, хотя содержащееся золото в них по цене несколько выше.

В работе с драгоценными металлами рекомендуется трезво оценивать обстановку и открывать безналичные текущие счета. При открытии текущего счета в безналичных банковских металлах не оговаривается срок его действия, то есть в ситуации, нужной клиенту, когда он сочтет цену золота  наиболее выгодной для себя, оперативно закрыть свой счет. 

Как правило, в банковской практике проценты по этим вкладам не начисляются, но это есть  очень верный финансовый способ, позволяющий быстро получить прибыль на свои вложения. В период подъема и роста цен на золото можно воспользоваться предложенной ситуацией, и получить свой доход  за какой то короткий период, буквально за месяц. 

Но, всегда нужно помнить и знать о том, что все депозиты в золоте не защищены Фондом защиты вкладчиков, в случае банкротства банка ваш вклад не защищен.

Некоторые советы для коллекционеров золотых монет

Нумизматика — это дело избранных. 

При нынешнем быстром росте цен на золото как на металл, опередить его стоимость могут лишь инвестиционные монеты. Люди, занимающиеся некоторое время коллекционированием, смогли убедиться в том, что приобретенные экземпляры не обесценятся в будущем, стоимость их может только увеличиться. 

Выпускаются монеты и медали в ограниченном количестве, наиболее ценные и редкие из них переходят в разряд раритета.

Одно из правил вкладов в золото и серебро — это делать приобретения из партий, выпущенных небольшими количествами. Можно привести целый ряд примеров, когда юбилейная монета выросла в цене за короткий период в тысячи раз. Пожалуй, тяжело найти более убедительный пример вложений в золото с такой высокой доходностью.  

Если выпущена совсем небольшая партия интересующих вас монет, нужно приложить усилия, чтобы она была в вашей коллекции. Чтобы хорошо на этом зарабатывать, нужно умело и выгодно их скупать, пока они не выросли в цене, и являются привлекательными для инвестирования. Нужно понимание и способность оценивать каждую ситуацию индивидуально. 

Нумизматика помимо денежных вложений, времени, вашей активности потребует от вас немалых сил и умения заниматься подобным делом. Приобретая коллекционную монету, нумизмат оплачивает не только цену за грамм металла, но и дизайн, и работу ювелиров монетного двора. Поэтому, стоимость золота в такой монете значительно выше, чем в банковском слитке.

Кроме получения немалой финансовой выгоды, коллекционные монеты являются инвестиционным золотом. Дают возможность получать эстетическое удовлетворение при каждом пересмотре редких произведений творчества ювелирного искусства и обладанием ими.

В своих прогнозах эксперты высказывают предположения о возможном временном снижении цены на золото, некоторое колебание, но в дальнейшем снижаться цена не будет. Из вышесказанного можно сделать вывод, инвестиции в золото надежный способ защитить ваши финансы. 

kupluzoloto.ru

4 способа + подробная инструкция для новичков

Вложение денег в золото: 4 способа + пошаговая инструкция для новичков!

Золото всегда привлекало человека и сегодня, и тысячи лет назад. Но можно ли сегодня зарабатывать на драгоценном металле, не имея при этом собственных рудников и золотых приисков? Сегодня мы подробно разберем, что сегодня представляет из себя вложение денег в золото в условиях современной экономики, кто, а главное как может и зарабатывает на этом.

Содержание:

1. Вложение денег в золото — выгодно ли это?

1.1. Преимущества вложения денег в золото

1.2. Недостатки инвестирования в золото

2. Как вложить деньги в золото — 4 главных способа

2.1. Обезличенные металлические счета

2.2. Торговля на бирже

2.3. Вложение в золотые слитки

2.4. Вложение денег в коллекционные золотые монеты

3. Как вложить деньги в золото правильно: 4 шага

4. Заключение

На протяжении всей истории человечества золото считалось главной и универсальной валютой. Так было и совсем недавно, лишь примерно 100 лет назад золото начали постепенно теснить более совершенные экономические инструменты. Запасы этого драгоценного металла ограничены и вероятность того, что золото начнет резко терять в цене практически нулевая. Безусловно, кризисы, экономические потрясения и множество других факторов могут влиять на ценообразование, но сильных потрясений ждать не стоит.

Но это вовсе не означает, что необходимо собирать свои сбережения и немедленно вкладывать их в драгоценный металл. Если бы все было настолько просто, то многие бы уже были миллионерами. Вложение денег в золото — достаточно сложные инвестиции, на которые влияет огромное количество различных факторов. По стабильности и росту стоимости рядом с золотом стоит недвижимость. Но речь скорее о зарубежной недвижимости, стоимость которой растет постоянно. Сейчас доступно множество вариантов приобретения дома или квартиры за границей по приятной цене, да еще и с бонусами. Немногие знают, что приобретая недвижимость, можно автоматически получить гражданство некоторых стран. Для примера можно взять Северный Кипр. Подробно эту тему развивает материал "ПОКУПКА НЕДВИЖИМОСТИ НА КИПРЕ: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ + НЕЗАВИСИМЫЙ АНАЛИЗ!". Рекомендуем также ознакомиться с привлекательными вариантами недвижимости Северного Кипра "НЕДВИЖИМОСТЬ НА КИПРЕ - КВАРТИРЫ, ВИЛЛЫ, ДОМА, АПАРТАМЕНТЫ".

Первое, о чем необходимо помнить — любые инвестиции в золото это долгосрочные вложения. Золото обладает гораздо более низкой динамикой изменения цены, по сравнению с ценными бумагами. Поэтому спекуляция на золоте обладает очень низким потенциалом. Многие инвесторы просто отказываются от подобных операций в связи с их низкой прибылью.

Второй момент — выбор инструмента инвестирования. Выражение вложение денег в золото имеет множество вариантов трактования. И вложение вложению, как говорится рознь. Несколько позже мы подробно разберем каждый конкретный способ.

Преимущества вложения денег в золото

Для большей наглядности давайте разберем общие принципы инвестирования своих денег в драгоценные металлы. Для простоты восприятия разделим всё на преимущества и недостатки.  Для начала рассмотрим положительные стороны инвестирования в золото, коих на самом деле достаточно много:

  • Стабильность. Золото, с точки зрения финансового актива, обладает завидной стабильностью. Цены на золото редко резко взлетаю или обваливаются. Колебания цен довольно предсказуемы, что делает работу с этим инвестиционным активом достаточно приятным и простым.
  • Высокая ликвидность. Золото, как металл обладает высокой ликвидностью. Вы всегда сможете продать или сдать в ломбард слитки и украшения. С точки зрения инвестиционного инструмента, оно тоже высоколиквидно.
  • Универсальность. Золото можно смело назвать самой универсальной валютой во всем мире. Вы всегда сможете расплатиться золотом в любых уголках нашей планеты.

Также не стоит забывать о том, что золото является инертным металлом и практически никак не взаимодействует с окружающей средой. Именно поэтому мы можем видеть в музеях золотые украшения возрастом несколько тысяч лет. Но это больше относится к физическим свойствам, которые, однако, являются несомненным преимуществом данного драгоценного металла.

Недостатки инвестирования в золото

У любой медали есть две стороны, и вложение денег в золото не является исключением. Можно выделить несколько основных недостатков данного актива:

  • Высокая цена. Золото — это очень дорого. Далеко не каждый начинающий инвестор сможет найти необходимое количество денег, чтобы сделать более-менее серьезный вклад в золоте.
  • Долгосрочность вложений. Для получения серьезной прибыли вам придется ждать достаточно долго.

Яркими недостатками вышеперечисленные свойства назвать достаточно сложно. Но все же золотые активы проигрывают в своей универсальности тем же самым голубым фишками, и это необходимо всегда держать в голове.

Теперь давайте поговорим непосредственно о том, как можно сделать вложение денег в золото. Всего можно выделить 5 способов инвестирования финансов в этот драгоценный металл. Давайте подробно разберем каждый из них, выделив свои преимущества и недостатки.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета или ОМС являются неким аналогом банковского счета. Принцип работы простой — вы, как инвестор не имеете никакого контакта с физическим золотом, покупая «виртуальное золото». Внесенные деньги пересчитываются на золото в граммах. К примеру курс золота равен 2500 рублей за грамм, за 10000 рублей вы откроете счет на 4 грамма. Через полгода вы решаете закрыть его и курс уже равен 3000, соответственно на руки вы получите уже 12000 рублей.

Давайте выделим основные особенности ОМС:

  • Подобные счета не облагаются НДС, в отличие от покупки золота в слитках. Разница ощутима и очевидна, если вы уверены в банке то подобные счета представляют куда больший интерес с точки зрения получения прибыли.
  • На счет начисляются небольшие проценты. Так называемые проценты на остаток. Как правило, это всего несколько процентов, но учитывая самостоятельный рост актива, это очень приятно.
  • Подобные счета не подлежат страховке. Это является одним из главных недостатков ОМС. Выше шла речь о доверии к банку. Если банк обанкротится, то велика вероятность того, что вы ничего не получите.
  • Курс покупки золота выше биржевого. И это очень второй неприятный фактор, так как вы фактически переплачиваете за покупку физического золота, которго на самом деле нет.

Далеко не все банки обладают лицензией на право открытия подобных счетов. Поэтому у инвестора не такой большой выбор. Но в любом случае необходимо помнить, что подобные вложения обладают несколько большими рисками, по сравнению с остальными.

Торговля на бирже

Самый простой и доступный способ — это торговля на бирже. Выше мы говорили о невозможности спекуляций, но при этом необходимо понимать, что спекуляция рассчитана на очень короткий промежуток времени, не более нескольких дней. Если говорить о торговле золотом на бирже, то она рассчитана на несколько более дальнюю перспективу. Но главное преимущество подобных инвестиций — прибыль можно получить не только за счет роста, но и за счет снижения цены на золото.

Помимо этого не стоит забывать о том, что многие брокеры предоставляют такой интересный инструмент, как кредитное плечо, который позволяет работать с куда большим объемом активов, чем есть у вас на данный момент. Безусловно, этот способ является наиболее рискованным, но при этом с помощью биржевой торговли можно быстрее всего заработать.

Вложение в золотые слитки

Всегда, когда речь заходит об инвестициях в золото воображение рисует золотые слитки. Неудивительно, ведь в массовой культуре золото преподносят чаще всего именно в таком виде. И для многих такое золото кажется чем-то недоступным.

На самом деле дела обстоят совершенно по другому. В России каждый человек может придти в банковское учреждение и купить свой слиток золота. Вот какими характеристиками обладает золото, которое можно купить в главном банке страны:

  • Масса слитков колеблется от 1 грамма до 1 килограмма. Примечательно, что чем больше вы покупаете, тем ниже цена за грамм.
  • Все золото идет 999 пробы. Это означает что процент примеси не превышает значение в 0,01. Такие слитки являются действительно чистым золотом.
  • Все слитки хранятся в специальных пластиковых контейнерах, выступающих в роли защитника от внешней среды. Царапины и потертости могут послужить поводом для снижения цены.

Сам процесс покупки очень простой. Вам нужно придти в отделение банка с паспортом, заявить один или несколько слитков, которые вы хотите купить и все это оплатить. Все операции с драгоценными металлами в обязательном порядке производятся только в присутствии клиента. Работник банка должен провести следующие процедуры:

  • Контрольное взвешивание. Слиток в обязательном порядке должен соответствовать заявленному весу. Взвешивавшие производится в обязательном порядке на специальных электронных весах.
  • Внешний осмотр. Выше уже говорилось, что царапины, потертости и другие повреждения слитка, оставляют банку право за собой значительно снизить выкупную стоимость подобных активов. Перед покупкой нужно убедится, что слиток не обладает какими-либо дефектами.
  • Необходимо сопоставить данные со всеми сертификатами, прилагающимися к слитку. Данный сертификат будет выдан инвестору. В случае его утери банк оставляет за собой право отказать в последующем выкупе. Безусловно, реализовать золото в ломбарде вы сможете, но цена будет ощутимо ниже.

Хранить подобные слитки можно у себя дома, или в банковской ячейке. Второй вариант предпочтительнее, так как освобождает от лишних проблем, связанных с физической сохранностью слитка.

Также не стоит забывать, что все операции с золотыми слитками облагаются НДС, равному 18%. На момент написания статьи цена за грамм золото с учетом НДС составляла 3285 рублей.

Вложение денег в коллекционные золотые монеты

Еще одним способом вложения денег в золото при прямом участии банков можно считать покупку коллекционных монет. И классическими инвестициями такие вложения назвать нельзя. В первую очередь подобные покупки будут интересны нумизматам. Стоимость коллекционных монет в среднем подрастает порядка 15-20% за год. Дело в том, что они выходят очень ограниченными сериями, а интересуются ими многие.

Но это еще не все. С 2001 года в России официально отменен налог на торговлю коллекционными монетам, что делает работу с подобными активами еще более привлекательными.

Но как всегда далеко не все так просто. Не все монеты обладают такой ценностью для коллекционеров. Для того, чтобы заработать на подобных активах нужно хорошо разбираться в нумизматике в целом. В противном случае вы рискуете остаться с большим количеством коллекционных монет на руках.

Интересной особенностью можно назвать то, что каждая монета обладает собственным номиналом. Например существует золотая монета «Конституция-13», которая обладает номиналом в 10000 рублей. И этой монетой можно расплатиться в любом магазине. Но стоит учитывать, что реальная цена её составляет на данный момент 10 000 000 рублей. Если говорить о самых дорогих монетах, то можно купить монету, приуроченную к пекинской олимпиаде номиналом 100000 юаней всего за 40 000 000 миллионов рублей. В ней содержится 10 кг чистого золота.

Способ этот довольно интересный и может быть очень прибыльным. Но он рассчитан в первую очередь на штучный товар, поэтому подойдет далеко не каждому инвестору.

Теперь давайте поговорим о самом главном — как начать вкладывать свои деньги в желтый драгоценный металл. Хранить деньги под матрасом глупо, но еще более глупым поступком можно считать расточительные траты. Если вы твердо решили, что ваши деньги должны работать на вас, то нужно детально ознакомиться с данным руководством.

  • Шаг первый — приведите свои финансы в порядок

Любые инвестиции следует начинать с приведения своих финансов в порядок. Вложение денег в золото тут не является исключением. Многим это может показаться очевидным, но не включить его в руководство просто невозможно. Что входит в это понятие:

  1. Разобраться со всеми долгами. Вы должны отдать все свои текущие долги. Желательно получить деньги от должников.
  2. Составить домашнюю бухгалтерию. В это трудно поверить, но многие люди не знают точно сколько они тратят и сколько зарабатывают. Ведение домашней бухгалтерии решает этот вопрос. Вы точно увидите откуда и в каких количествах получаете деньги, а какие статьи расходов являются самыми затратными.
  3. Начните формировать финансовую подушку безопасности. Залог успешных инвестиций — финансовая грамотность. Любые, даже самые надежные инвестиции имеют риски. К этим рискам необходимо быть готовым, в противном случае вы можете просто остаться ни с чем.

Это самые элементарные вещи, именно они являются фундаментом успешного инвестирования.

  • Шаг второй — определяемся с инвестициями

Как мы уже убедились, золото — это многогранный инвестиционный инструмент. И просто «вложиться» в золото не получится. Нужно четко понимать, как вы это хотите сделать. Для инвесторов наиболее привлекательными являются ОМС и торги на бирже. Если речь идет о втором, то нужно четко понимать, как вы будете торговать. Благо, в сети, в том числе прямо у брокера, можно найти много стратегий и методик торговли, по различным индикаторам. Вы точно сможете подобрать именно то, что интересует вас.

  • Шаг третий — выбираем партнера

Немаловажной составляющей успешного инвестора является грамотный подбор торговых партнеров. Если говорить об ОМС, то тут все достаточно просто. Лицензию на подобные финансовые операции имеют только самые крупные банки, например, Сбербанк. Да подобные счета невозможно застраховать, но и шанс того, что банк станет неплатежеспособным стремится к нулю.

Немного по-другому дела обстоят, если говорить о биржевой торговле. Грамотный выбор брокера — половина успеха. Безусловно, каждый выбирает брокера, основываясь на собственном мнении, но есть несколько критериев, на которые стоит обратить внимание в обязательном порядке:

  1. Наличие лицензии регулятора. В мире существует огромное количество регуляторов. На территории России в чаще всего брокеры работают под лицензией ЦРОФР, реже CySec.
  2. Минимальный депозит. Многие брокеры ставят минимальный депозит на очень низком уроне — 5-10 долларов, другие начинают работу с более серьезных сумм. На что же тут необходимо обратить внимание? Минимальное снятие денег со счета не должно сильно превышать сумму минимального депозита. Если для начала работы необходимо внести 5 долларов, а снять можно сумму не менее 100, то это серьезный повод задуматься.
  3. Демо-счет и обучение. Если вы начинающий трейдер, то лучше потренироваться, как говориться, «на кошках». Многие брокеры предоставляют доступ только своим клиентам, это необходимо учитывать.
  • Шаг четвертый — Инвестируем свои деньги и зарабатываем

После можно смело пополнять свой счет и получать прибыль. Но хочется напомнить еще раз, что вложение денег в золото, как и любой другой вид инвестиций, связано с риском. Всегда трезво оценивайте его и не бросайтесь в откровенные авантюры.

Сегодня мы подробно разобрали, что из себя представляют вложения денег в золото. Безусловно, инвестиции в драгоценные металлы — это очень хороший вариант, особенно для людей, ценящих в первую очередь стабильность. Подобные вложения практически всегда окупаются и приносят надежную прибыль инвесторам, но не стоит делать упор только на одном типе вложений. Рекомендуем ознакомиться с материалом, который расскажет как диверсифицировать риски "ФОРМИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ: 4 ЭТАПА + 3 ВАЖНЫХ НАПРАВЛЕНИЯ!". Грамотное распределение активов по нескольким активам — залог успеха любого инвестора.

reitinvest.top

Инвестиции в золото — 7 шагов как стать инвестором + график цен

В чем плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы? Выгодно ли инвестировать в золото в 2017 году? Чем может быть полезен график динамики цен на золото?

Привет всем! На связи Денис Кудерин – эксперт в области инвестирования.

Мой приятель много лет собирает памятные и юбилейные монеты, в том числе золотые. Так вот, некоторые из них только за 10 лет выросли в цене в 5-15 раз и более. К примеру, он демонстрировал мне монету «Сеятель», которую в своё время купил за 1000 рублей. Сейчас она стоит около 20 000 рублей. Её можно в любое время продать тому же Сбербанку.

Цена на выпущенную в 2008 году монету «Георгий Победоносец» каждый год поднимается на 20-30%. В год выпуска её можно было приобрести за 6 000 рублей. Сейчас она стоит 17 000. Если бы я в своё время купил с десяток этих монет… Будем считать упущенную выгоду или вместе разберёмся, как грамотно инвестировать в золото? Правильно, давайте разбираться!

А ещё я расскажу, каким компаниям можно доверить «золотые» инвестиции и поведаю о возможных рисках таких вложений.

Вперед, друзья!

Инвестиции в золото

1. В чем особенности инвестирования в золото

Драгоценные металлы и особенно золото тысячелетиями оставались одним из самых надёжных и прибыльных направлений инвестирования.

Никакие экономические реформы и политические потрясения не отменят тот факт, что запасы этого металла на планете ограничены и реальное снижение стоимости ему не грозит ни в ближайшем, ни в отдалённом будущем. Разве что появятся новые алхимики и научатся добывать золото из свинца. Но это, мягко говоря, маловероятно.

Примечательно, что кризисы экономики не снижают цены на золото, а наоборот.

Пример

По данным Сбербанка доходность обезличенных металлических счетов за последние 3 года составила 84%. А цена на грамм за 5 лет выросла с 1 600 до 2 500 рублей.

Инвестировать средства в золото в 2017 году так же выгодно, как год или 5 лет назад. Более того, эксперты считают, что стоимость этого металла к концу года, скорее всего, вырастет. Другой вопрос – сроки окупаемости таких инвестиций.

И тем не менее, немедленно бежать в банк и обменивать наличность на золотые слитки не стоит. Сначала нужно взвесить все плюсы и минусы такого решения и изучить базовые правила инвестирования в драгметаллы.

Первое правило, которое нужно знать инвестору в драгметаллы: вклады в золото рассчитаны на прибыль в долгосрочной перспективе. Получить реальный доход за 3 месяца и даже за полгода не получится. Окупаемость таких вкладов измеряется в годах. Графики динамики роста цен на золото смотрите на сайтах крупных банков.

Вот пример такого графика.

Цены на золото в Российских рублях

Следующий момент – выбор способа инвестирования. Каждый гражданин России имеет право приобрести в банке слитки или монеты, а также открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте и других драгметаллах. Каждый способ имеет свои особенности и риски, о чём я подробно расскажу в соответствующем разделе статьи.

Главные преимущества вложений в золото:

  • золото почти не падает в цене – речь не о сезонных колебаниях, а о длительных сроках котировки стоимости;
  • этот металл не ржавеет, не подвергается коррозии, не стирается – если ваш прадедушка 100 лет назад приобрёл слиток в 1 кг и передал его вам в наследство, вес и внешний вид металла останется практически неизменным;
  • его легко хранить – слитки компактны не требуют специального ухода;
  • золото ликвидно – его всегда можно продать банкам или другим желающим;
  • это универсальная валюта, которая ценится на всех континентах и во всех странах.

Главный минус золота как инвестиционного инструмента – его высокая закупочная цена. Не у каждого гражданина есть свободные деньги на приобретение количества золота, необходимого для получения стабильного дохода.

Ещё один недостаток – длительный срок ожидания прибыли. Об этом я уже говорил – чтобы получить солидную прибыль, придётся ждать несколько лет. Кроме того, золото – это имущество, и оно облагается налогом.

Читайте подробную статью «Долгосрочные инвестиции» на нашем сайте.

2. Какие есть способы инвестирования в золото – 4 проверенных способа

Теперь о способах инвестирования. Есть 4 проверенных и надёжных варианта.

Рассмотрим особенности и нюансы каждого из них.

Способ 1. Инвестирование в золотые слитки

Слитки приобретаются в банковских учреждениях. Каждая такая покупка оформляется документально и сопровождается сертификатом, подтверждающим подлинность золота и его вес. В Сбербанке торгуют слитками весом от 1 г до 1 кг и пробой 999,9. Это значит, что примесей в таких слитках не более 0,01%. Чем тяжелее товар, тем ниже цена за грамм.

Золото можно хранить как у себя дома, так и в том же банке, где оно куплено. Всего в РФ около 200 учреждений, имеющих лицензии на операции с драгоценными металлами.

Сама операция покупки довольно проста. Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность и приобретает слиток нужного веса. Все операции, связанные с куплей-продажей золота, проводятся в присутствии клиента – визуальный контроль слитков, взвешивание, сопоставление данных с сертификатами.

Этот документ (сертификат) нужно хранить не менее бережно, чем само золото. Если потеряете, банк имеет право отказать в обратном выкупе слитка. А в ломбарде или у скупщиков цена будет совсем другой.

Слитки выдают в пластиковом контейнере – трогать руками золото не рекомендуется. Отпечатки не просто удалить с поверхности, а если вы случайно поцарапаете металл, тоже возникнут проблемы с реализацией. Нет, его, конечно примут, но присвоят другую категорию состояния, что скажется на цене.

Виды золотых слитков

Главный недостаток этого способа инвестирования – НДС (налог на добавочную стоимость) на реализацию слитков в размере 18%.

Способ 2. Инвестирование в золотые монеты

Налог на приобретение инвестиционных золотых монет отменён ещё в 2001 году, что делает этот вид вкладов привлекательным для людей со средним достатком. Правда, при реализации таких активов налог всё-таки придётся уплатить, но рост стоимости монет наверняка перекроет разницу и позволит получить прибыль.

О темпах роста цены на золотые деньги я уже говорил в самом начале статьи.

Всем коллекционерам и желающим инвестировать средства в этот инструмент сообщу хорошую новость: ожидается выпуск новой партии памятных монет, посвящённых Чемпионату Мира по футболу в России в 2018 году. Кто успеет купить – получит со временем хорошую прибыль. Гарантирую.

К слову, самая дорогая монета, реализуемая на текущий момент Сбербанком, имеет номинал 10 000 рублей и стоит больше 2,5 млн. Она весит 1 кг и состоит из чистого золота.

Но учитывайте, что инвестиционные монеты и памятные, выпущенные к каким-то определённым событиям, это разные вещи. Покупать памятные и коллекционные монеты с рук стоит только в том случае, если вы разбираетесь в нумизматике.

Полезная ссылка по теме – «Инвестиционные монеты».

Способ 3. Обезличенные металлические счета

Интересный и перспективный способ инвестирования. ОМС открывается в банке, имеющим лицензию на такой вид операций.

Клиент приобретает золото виртуально по той цене, которую устанавливает банковское учреждение. Как правило, эта цена несколько выше, чем биржевая стоимость золота в этот день. С самим металлом покупатель дела не имеет, просто сумма, которую он вносит на депозит, пересчитывается на граммы драгметалла.

В случае роста цен на золото клиент получает гарантированный доход. Если он закрывает счёт, ему возвращают денежный эквивалент стоимости металла, но уже пересчитанный по текущему курсу золота.

Существенные плюсы ОМС:

  • в отличие от «физического» золота, обезличенные счета не облагаются НДС;
  • цена золота на ОМС максимально приближена к биржевой, что позволяет в случае счета «до востребования» максимально выгодно реализовать активы;
  • на счета начисляются банковские проценты (хотя и небольшие).

Есть и недостатки, о которых говорят эксперты и аналитики. Самый главный –такие вклады не страхуются банками, как денежные депозиты. Это повышает риск для вкладчика. Поэтому при выборе банка для открытия ОМС будьте предельно внимательны. Выбирайте только проверенные и надёжные учреждения с длительным стажем работы.

Способ 4. Торговля на бирже

Это самый простой способ инвестирования в драгметаллы. Приобретать «физическое» золото не нужно, а стало быть отпадает вопрос его хранения. При этом брокеры получают доход не только за счет роста цены на золото, но и за счет падения таковой.

Кредитное плечо позволяет торговать объёмами, превышающими депозит, что тоже положительно сказывается на доходности. Да и налоги платить не надо.

Есть и риски, куда без них. Вероятность потери депозита присутствует в любых биржевых операциях. Всё зависит от надёжности брокера и эффективности выбранной стратегии торгов.

В таблице плюсы и минусы каждого способа представлены в наглядном виде:

Дополнительную информацию об управлении инвестициями вы найдёте в соответствующей публикации.

3. Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков

Итак, вы твёрдо решили больше не хранить деньги под матрасом, а заставить их работать на себя. Начав инвестировать, подготовьте себя морально: золото – надёжный инструмент, но риски есть в любых финансовых операциях.

Действовать надо планомерно, трезво, разумно.

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы

Шаг очевидный, но не включить его в инструкцию я не могу. Любые инвестиции предполагают предварительную оценку своих финансовых возможностей. Подсчитайте свои активы, включая дополнительные доходы, и сопоставьте их с пассивами.

Если на вас, к примеру, «висит» ипотечный долг или кредитный, отнимающий 30% от основного дохода, вряд ли стоит рассчитывать на значительное количество свободных средств. Переоценка своих инвестиционных возможностей – главная ошибка каждого новичка.

Приводим в порядок свои финансы

Но и излишняя осторожность не принесёт выгоды. Один доллар сегодня всегда дороже, чем тот же доллар завтра. Чтобы сохранить сбережения, их надо вкладывать. Так работает экономика независимо от масштабов имеющихся средств.

Шаг 2. Обозначаем цели и задачи инвестирования

Инвестиции не бывают абстрактами. Сделав вклад, нужно знать, сколько он вам принесёт и за какой срок. Определитесь с целями и задачами инвестирования.

Например, вам нужно увеличить свои средства на 50% в течение полутора лет для приобретения автомобиля Peugeot 408. Чтобы реализовать такой план, придётся выбрать максимально доходный и в то же время рискованный способ инвестирования. Добившись цели, выводите активы из игры и покупайте машину.

Не жадничайте. Погоня за сверхприбылью часто заканчивается разорением.

Шаг 3. Разрабатываем инвестиционную стратегию

Есть множество инвестиционных стратегий. Изучите их заранее. Пусть будет потрачено время, но базовые экономические знания – это тот же капитал.

Стратегии бывают активными и пассивными, долгосрочным и краткосрочными, агрессивными и умеренными, высоко рисковыми и наоборот. Выбор зависит от ваших целей, объёма капитала и темперамента.

Шаг 4. Определяем способ инвестирования

Об инструментах инвестирования в золото я уже рассказал. Выбор за вами. Новичкам с относительно солидными средствами эксперты советуют начинать с обезличенных золотых счетов. Риски здесь умеренные, доходность – довольно предсказуемая. Главное – открыть счет в надёжном банке, которому в ближайшие 5-10 лет не грозит разорение.

Шаг 5. Выбираем компанию и программу для инвестирования

Инвестиции в драгметаллы предлагают банки, инвестиционные фонды и другие финансовые организации. Как выбрать надёжного партнёра?

Предлагаю несколько критериев выбора компании:

  • опыт – идеально, если учреждение работает на рынке больше 10-15 лет;
  • наличие функционального сайта с интерактивными функциями и полезным для пользователей содержанием;
  • количество инвесторов;
  • выбор инструментов инвестирования – чем больше предложений у компании, тем лучше.

Самый оптимальный вариант – найти учреждение по рекомендациям знакомых, которые уже получили в этой компании реальный доход от своих инвестиций.

Шаг 6. Подаем заявку и заключаем договор

Дальнейший шаг – контакт с представителями компании. Если фирма предлагает бесплатную консультацию клиентам, обязательно воспользуйтесь такой опцией.

Пусть менеджер или консультант объяснит вам все нюансы и тонкости и поможет выбрать наиболее подходящую программу.

Шаг 7. Вносим средства и получаем прибыль

Осталось только внести средства и ждать прибыли. Интернет позволяет проверять доходность инвестиций на расстоянии. Заведите личный кабинет и периодически отслеживайте состояние своего счёта.

См. также «Инвестиции в МФО».

4. Рейтинг компаний для инвестирования в золото – обзор ТОП-3 надежных

Чтобы облегчить читателям выбор надёжных компаний для инвестирования в золото, мы выбрали 3 наиболее надёжных российских организации, работающих с драгметаллами.

Читайте, сравнивайте, анализируйте и принимайте решения.

1) Уральский банк

Уральский банкБанк основан в 1990 году – это старейшее учреждение в новой России. Один из самых динамично развивающихся банков в РФ, лидер отрасли и сильнейший игрок финансового рынка. Активы компании оцениваются в 250 млрд рублей. Отделения есть в 55 регионах России. Головной офис – в Екатеринбурге.

Входит в сотню самых надёжных банков страны. Занимает наивысшие строчки в рейтингах независимых организаций. Национальное рейтинговое агентство присвоило банку уровень АА – высшая степень платежеспособности и надёжности.

Банк предлагает клиентам вклады в золоте и серебре. Это хорошая возможность получить доход за счет роста цен на драгметаллы. Потребителям доступны срочные вклады в золото и депозиты до востребования. ОМС – это гарантия сохранения средств от инфляции плюс отсутствие проблем с хранением, транспортировкой и сертификацией драгоценного металла.

Уточняйте условия инвестиционных вкладов в золото непосредственно на сайте Уральского банка и по телефонам.

2) Альпари

АльпариФорекс-брокер №1 в России по версии агентства «Интерфакс». Более миллиона клиентов, 18 лет опыта на бирже валют и драгоценных металлов, 3 международных лицензии. Дилинговый центр предлагает клиентам все необходимые для работы на бирже инструменты.

Торговля золотом требует специальных знаний и умений, поэтому новичкам стоит воспользоваться помощью опытных трейдеров.

3) Сбербанк

СбербанкО надёжности Сбербанка свидетельствует хотя бы тот факт, что это старейшая в РФ финансовая организация. Год основания банка – 1847. Более 70% россиян – клиенты Сбербанка и активные пользователи. У компании больше 17 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации.

Сбербанк покупает и продаёт золотые слитки различного веса, монеты (инвестиционные и памятные), предлагает клиентам открыть металлические счета на самых выгодных условиях. На сайте есть актуальные графики динамики цен на золото, серебро, платину и палладий с 2003 года.

Читайте близкую по тематике статью «Индивидуальный инвестиционный счет».

5. Как снизить риски при инвестировании в золото – 3 полезных совета

Как я уже говорил, инвестиций без риска не бывает. Но есть способы уменьшить вероятность потери средств.

Читайте экспертные советы и не забывайте пользоваться ими на практике.

Совет 1. Используйте различные инвестиционные инструменты

На экономическом языке это называется диверсификацией вкладов. Разумнее разделить капитал на несколько направлений и тем самым обезопасить средства от полной потери.

Если один инструмент окажется вдруг неприбыльным, то другие защитят ваш инвестиционный портфель от полного краха.

Совет 2. Объективно оценивайте свои финансовые возможности

Инвестируйте только свободные средства – то есть те, потеря которых не приведёт к снижению уровня жизни. Не стоит вкладывать средства в золотые счета, если в ближайшем будущем вам предстоят обязательные траты.

Совет 3. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Очевидный совет, но почему-то многие им пренебрегают. Наверное, потому, что особо ловкие мошенники обладают недюжинным даром убеждения. В итоге люди несут свои деньги в компании, у которых из активов — лишь никому не известное название и одностраничный сайт.

Ещё раз напомню, что вклады в золото – это долгосрочный инструмент инвестирования. Если кто-то предлагает вложить ваши средства в драгметаллы под 100% в месяц, это значит, что перед вами – аферист. Воспользовавшись таким предложением, вы не увидите ни своих денег, ни золота, ни даже серебра.

«Лучше меньше, да лучше» — высказался как-то В.И. Ленин о принципах подбора кадров в советских учреждениях. Думаю, его слова смело можно применить к процентам прибыли от «золотых» вкладов в надёжных финансовых компаниях.

А теперь руководство по инвестированию в металлы от Роберта Кийосаки. Интересно и доходчиво показано почему цена на золото все время растет.

6. Заключение

Итак, господа, сделаем выводы. Инвестиции в золото – хороший вариант сохранить и приумножить средства для людей, которые предпочитают надёжность и основательность и при этом готовы терпеливо ждать прибыли.

Вклады в драгметаллы практически всегда окупаются – главное, выбрать правильную стратегию и грамотно распределить капитал по нескольким инвестиционным направлениям.

Команда нашего журнала желает читателям высокодоходных вкладов и надёжных партнёров! Ждём комментариев и оценок. До новых встреч!

hiterbober.ru

Как правильно инвестировать и вложить деньги в золото

Инвестирование является одним из самых выгодных источников дохода, правда, при условии, что объект инвестирования будет выбран человеком правильно. Куда вложить деньги, да так вложить, чтобы при этом они могли приносить хорошую прибыль, и риски при этом были минимальными?

вложение денег в золото

вложение денег в золото

Всем тем, кто риски не любит, стоит посоветовать вложить деньги в банк, внеся свои средства на депозитный счет. Может возникнуть вопрос: почему именно так? А тут все просто: банковский депозит является одним из самых безопасных вариантов вложения средств, а если еще и программу выбрать правильно, то прибыльность будет достаточно хорошей.

Все прекрасно знают механизм действия привычных всем денежных депозитов. Человек приносит в банк определенную сумму денежных средств, оформляет там депозит, заключает с финансовым учреждением договор, после чего получает проценты за то, что банк в своей деятельности использует его деньги.

Но мало кто осведомлен о том, что людям доступен и другой вид депозита. Речь идет о металлическом вкладе. Данный вклад предполагает приобретение в банке драгоценных металлов, к примеру, платины или золота. Клиенты обычно не получают драгоценные металлы на руки, но в договоре говорится о том, что они являются владельцами определенного количества такого металла.

объем роста движения средств на металлических счетахобъем роста движения средств на металлических счетах

график увеличения объема роста средств на металлических счетах российских банков

Некоторые банковские учреждения предоставляют услугу открытия текущего металлического счета. В отличие от депозита, внесение или снятие денег с такого счета может быть осуществлено в любой удобный для клиента момент, а это позволяет получить неплохой доход, играя на росте стоимости драгоценных металлов.

Золото не теряет свою ценность на протяжении многих веков, чем не может похвастаться ни одна валюта мира. Даже после того, как в 1976 году были изъяты из обращения последние золотые монеты, золото продолжает использоваться. Вложения в золото ─ обычный вариант инвестирования, который позволяет защитить деньги от инфляции и кризисов.

Уникальность желтого металла заключается в том, что он может бесконечно храниться и в миниатюрном объеме иметь большую стоимость. Само по себе золото  является самым бесполезным металлом, поскольку  не имеет никаких полезных свойств для человечества. Его нельзя съесть, в промышленности практически не используется, другие металлы гораздо крепче, желтый цвет присущ и другим сплавам, которые успешно заменяют золото в ювелирных украшениях.  Высокая стоимость определяется редкостью и высокими затратами на его добычу. Благодаря этому золото и стало самым подходящим металлом в роли денег.

золото

золото Вернуться к оглавлению

Как вложить деньги в золото

В обороте благородный металл присутствует в виде песка, слитков, самородков,  в ювелирных изделиях и т. д. Сделки с большей частью списка доступны только юридическим лицам, которые имеют специальные  разрешения. Такой документ выдается Пробирной Палатой РФ.  Для частного инвестора возможны следующие варианты вложения в золото:

  • Покупка слитков;
  • Приобретение монет;
  • Покупка украшений из золота;
  • Открытие обезличенного металлического счета ─ ОМС.

Каждый вид инвестирования имеет свои особенности; подробности смотрите на видео.

Вернуться к оглавлению

Вложения денег в драгоценности

Один из самых популярных способов вложить деньги в золото ─ купить ювелирные украшения. Как правило, люди приобретают их, чтобы подчеркнуть свой статус. Любой ювелирный магазин с удовольствием продаст золотые украшения.  Возможен ввоз их также из-за рубежа. По таможенным правилам эти вещи должны быть исключительно для личных целей, поэтому беспошлинно можно ввести ювелирных украшений на сумму 65000 рублей. За ввоз украшений на большую сумму полагается  пошлина в размере 30 % от стоимости товара.

ювелирные изделия из золота

ювелирные изделия из золота

Приобретение ювелирного золота в качестве вложений имеет большой недостаток ─ огромная разница между ценой покупки изделия  и продажи. В стоимости украшений заложена стоимость работы мастера, которая составляет существенную часть. При реализации она не учитывается,  и ювелирное изделие принимается по цене лома. Инвестирование в золотые украшения с целью сохранения капитала имеет смысл только при резком падении валюты, на которую они приобретаются.

Несколько иначе обстоит дело с эксклюзивными или старинными  изделиями. Их стоимость составляет не сам металл, а уникальность и редкость. Для раритетов и артефактов характерен подъем цен. Но для обычного гражданина антиквариат практически недоступен.

Вернуться к оглавлению

Покупка золотых слитков

Приобретение золотых слитков является наиболее распространенным способом вложения денег в золото. На первый взгляд, может показаться, что данная процедура достаточно проста, но покупка золота, на самом деле, сопряжена со множеством сложностей. Во-первых, не стоит забывать о том, что покупать слитки тяжелее 50 или 100 граммов не имеет смысла. Причиной этому является то, что тяжелые слитки являются менее ходовым товаром, поэтому продать их достаточно сложно. Также принято считать, что чем тяжелее будет слиток, тем меньшей будет стоимость в нем одного грамма драгоценного металла.

золотые слитки

золотые слитки

Приобретение золотых слитков ─ надежный способ вложения с долгосрочной перспективой. Позволяет быть абсолютно независимым от надежности банка. В российских банках при покупке слитков необходимо заплатить НДС 18 %, а если возникнет необходимость продать их, банк НДС не вернет. К тому же нужно определиться с местом хранения. Есть несколько вариантов:

  1. Хранение слитков в том же банке, где они приобретены; оформляются на металлический счет ответственного хранения. Такой вариант позволит избежать уплаты НДС, но за хранение необходимо заплатить. Плата может составлять 0,1 % стоимости драгоценного металла. К тому же существуют риски, связанные с хранением в банке. Например, ограничение банком выдачи золота из хранилища.
  2. Хранение в сейфовых ячейках коммерческих организаций. Но, как правило, эти компании не несут полную ответственность за сохранность содержимого ячеек.
  3. Домашнее хранение не всегда может быть безопасным.

Когда производится покупка золота, стоит обратить внимание на наличие штампа на слитках. Данные штампы идентифицируют производителя слитка и удостоверяют пробу золота — смотрите фото.

штамп на слитке золоташтамп на слитке золота

проверьте внимательно штампы и все данные перед покупкой любого золотого слитка

Где купить золотые слитки

Купить золото в слитках можно в крупных банках, но далеко не во всех. Банки предлагают слитки весом от 1 гр  до 1 кг, золото в них 999,95 пробы. Различают 2 вида: золото, разлитое по формам, и отрезанное от толстых листов. К слиткам прилагается сертификат и паспорт производителя. В кассовом чеке должны быть указаны наименование металла, проба, вес, серийный номер, цена, количество слитков, дата приобретения. Для совершения сделки необходим документ, удостоверяющий личность.

сертификат на золотой слитоксертификат на золотой слиток

сертификат на золотой слиток

Цену за грамм золота банки назначают самостоятельно, поэтому могут быть существенные различия с учетной ценой Центробанка России. Стоимость золота в слитке на 15-20 % выше мировой цены. Цена зависит еще и от веса слитка. Чем больше вес самого слитка, тем дешевле обходится грамм золота в нем. С купленными слитками следует обращаться крайне аккуратно. При наличии царапин банк может отказаться его выкупить или сильно снизить цену.

Купить золото в слитках возможно и за пределами России. Во многих странах они продаются без надбавки НДС, что делает покупку более привлекательной. В Германии любой желающий может приобрести слиток в автоматах. Ввести на территорию России без оплаты пошлины можно золота на 65000 рублей (чуть менее 100 гр), и не чаще одного раза в месяц.

золотой слиток 10 грамм

золотой слиток 10 грамм

Если таможенные службы решат, что золото ввозится не в частном порядке, а для коммерческого использования, придется оплатить 20 % пошлину и НДС 18 % . Золото, приобретенное на сумму свыше 65000 рублей, облагается пошлиной 30 %. Слитки можно хранить в сейфовых ячейках той страны, где они приобретены. Для вывоза денег из России, чтобы купить золото в слитках, используется банковский карточный счет. Потерянный процент будет меньше, чем оплата НДС в родной стране.

Как продать золотые слитки

Продавать золотые слитки целесообразно только тогда, когда цена на золото поднимется в 1,5 раза. Ожидание может продлиться несколько лет. В противном же случае продажа принесет только убыток. Принимает слитки еще меньше  банков, чем тех, которые продают. Цену на золото банки назначают произвольно. Спред ─ разница между покупкой и продажей, может достигать 40 %. Перед покупкой банк проводит экспертизу подлинности, оплачивает ее владелец слитка.

экспертиза золотых слитков

экспертиза золотых слитков

В любое время банком может быть принято решение о прекращении приема слитков у населения или о снижении цены. Стоимость слитка зависит и от его состояния. Не принимаются слитки, не соответствующие ГОСТам, без сертификата, паспорта производителя. Если же банк сомневается в подлинности слитка, он вправе его изъять для дальнейшей экспертизы, о результатах которой клиент будет извещен.

Помимо банка, легально  слитки можно продавать скупщикам или ювелирам, имеющим специальные разрешения. Зачастую они приобретают золото по более высокой цене, чем банк.

Сделки между физическими лицами запрещены. Закон предусматривает штраф в размере от 200 до 500 минимальных зарплат или лишение свободы сроком до 3 лет. Дарить слитки разрешается. Если гражданин Петя не может продать золотой слиток гражданину Васе, то что мешает Пете подарить этот слиток и получить от Васи материальное вознаграждение?

Единственный риск — получить подделку. Полагаться на документы не стоит, т. к. нет гарантии, что они принадлежат именно этому металлу. В случае покупки подделки, рассчитывать на компенсацию в суде не имеет смысла. Закон не только не поможет, но и покарает как покупателя, так и продавца.

Вернуться к оглавлению

Вложения в памятные монеты

Памятные монеты, или как их еще называют — юбилейные, подарочные, можно приобрести в банках, но главным продавцом является Сбербанк. Выпуск этих монет обычно приурочен к знаменательным датам, посвящен известным людям, городам. В стоимость монет заложена работа дизайнеров, затраты на чеканку и иллюзорная нумизматическая ценность. Минимальная цена одной юбилейной монеты составляет 6000 рублей.

памятная монета 50 лет полета человека в космоспамятная монета 50 лет полета человека в космос

памятная золотая монета 50 лет полета первого человека в космос, выпущена номиналом 1000 рублей и тиражом 500 штук

Как правило, монеты выпускаются ограниченными тиражами. Большинство подарочных монет качества proof. Они имеют ровную зеркальную поверхность с матированным рисунком рельефа. Золотые монеты упаковываются в специальные капсулы, т. к. удалить отпечатки пальцев с поверхности практически невозможно.

золотая монета 150-летие банка Россиизолотая монета 150-летие банка России

на фото золотая монета номиналом 50000 рублей, посвященная 150-летию банка России

В отличие от слитков, при покупке монеты не подлежат обложению НДС. Инвестиции в золото  в качестве памятных монет вызывают интерес только у нумизматов. Обычному гражданину сложно определить потенциал роста стоимости юбилейной монеты со временем.

Инвестиционные монеты

Выпуск инвестиционных монет осуществляет Центральный Банк РФ. Монета чеканится по упрощенной технологии большими тиражами, имеет несложный рисунок, при чеканке допускаются мелкие дефекты. Стоимость монеты определяется только стоимостью самого металла и с номиналом не имеет ничего общего. Благодаря всем этим факторам стоимость монеты приближена к цене самого золота.

золотые инвестиционные монеты

золотые инвестиционные монеты

Отсутствие НДС 18 % при покупке золотых инвестиционных монет привлекает не только инвесторов, но и ювелиров, которые покупают монеты в качестве сырья.

Банки выкупают золотые монеты у населения. Но быстро продать их не удастся, т. к. прием монет банком ограничен, и возможно, что придется ждать своей очереди 7-8 дней.  Возможна продажа скупщикам, физическим лицам, через ломбард.

Купить и продать монету через короткий срок невыгодно. Спред составляет 20-30%. Предназначение инвестиционных монет — долгосрочное вложение. Следует учесть и тот факт, что после продажи инвестиционных монет инвестор обязан заплатить налог на доходы физических лиц с полученной прибыли.

золотые монеты из серии Знаки Зодиаказолотые монеты из серии Знаки Зодиака

золотые инвестиционные монеты из серии Знаки Зодиака номиналом 25 и 50 рублей

Самые популярные золотые инвестиционные монеты это те, на которых изображен Георгий Победоносец, «Золотой червонец», серия «Знаки зодиака».

золотые монеты Григорий Победоносецзолотые монеты Григорий Победоносец

на фото золотые монеты с изображением Григория Победоносца номиналом 50 рублей

Вернуться к оглавлению

Обезличенный металлический счет ( ОМС )

ОМС имеет принципиальные отличия от металлического счета ответственного хранения. Открыв его, невозможно стать владельцем физического золота. В хранилищах банка оно может полностью отсутствовать. ОМС ─ это покупка золота в обезличенном виде. Его цена привязана к стоимости металла на текущий момент на мировом рынке.

Банк обязуется заплатить вкладчику определенную сумму денег,  соответствующую текущему курсу золота. Если на счету 100 гр  желтого металла, то это означает, что владелец счета в любое время может получить денежный эквивалент этих 100 гр золота, исходя из курса покупки банка в данное время. В некоторых случаях возможно получение этих 100 гр в виде слитка. Но для этого необходимо заплатить дополнительные 18 % НДС.

обезличенные металлические счетаобезличенные металлические счета

обезличенные металлические счета бывают не только в золоте

Преимущества ОМС:

  • Спред для ОМС намного меньше, чем для золотых монет и слитков;
  • Это собственность ликвидная, обмен в денежный актив происходит без затруднений;
  • Отсутствие трудностей, связанных с хранением и транспортировкой;
  • Отсутствие НДС 18 %;
  • Открытие счета на минимальные суммы, минимальный вклад ─ 1 гр золота.

Открывать счет лучше в крупном банке: сохранность вложений находится в абсолютной зависимости от надежности банка. ОМС не защищены системой страхования. Маленький банк может с легкостью вывести золото и объявить о дефолте  по металлическим счетам. Вкладчик в таком случае остается ни с чем. Можно открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке, на фото вы видите как можно это сделать в своем кабинете Сбербанка Онлайн.

открытие ОМС в Сбербанк Онлайн

открытие ОМС в Сбербанк Онлайн

Существует 2 вида ОМС:

  1. ОМС до востребования (текущие). Проценты на счет не начисляются. Владелец имеет право в любой момент продать свое золото по текущему курсу банка. Поведение клиента можно сравнить с поведением биржевого брокера: дешево ─ покупай, дорого ─ продавай.
  2. ОМС срочные (депозитные). От текущих вкладов отличается возможностью получать текущие проценты и тем, что свое золото можно забрать в виде слитков.
Вернуться к оглавлению

Мнение экспертов

Если планируются вложения в золото на очень долгие годы, и приоритетом является абсолютная надежность, то наилучшим вариантом будет покупка физического золота в виде слитков или в монетах. Следует только тщательно продумать место хранения.

золото сбербанка в слиткахзолото сбербанка в слитках

на фото золотые слитки Сбербанка различных размеров

Если деньги, вложенные в золото, понадобятся в ближайшее время, то для этой цели подходят ОМС. Они будут также полезны, если стоит задача заработать на курсе золота. Перед открытием счета следует скрупулезно изучить условия договора. На этом видео более подробно об этом расскажет один из экспертов-аналитиков.

Играть на бирже на  разнице котировок или делать вложения в бумажное золото в виде акций может быть очень опасным мероприятием. Количество бумажного золота в несколько раз превышает количество физического, и рано или поздно этот финансовый пузырь лопнет.

dengivsetakipahnyt.com

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

 

История

Насколько выгодны вложения в золото

Монетарное золото

Обезличенный металлический счет

FGXD

Фьючерсные и опционные контракты на ФОРТС

Структурные продукты

Материалы по теме

 

Золото – один из важнейших инструментов, используемых инвесторами и трейдерами для работы на финансовых рынках. Почему это так? Уже на протяжении многих веков золото является мерилом денег – некой ценностью, доступной для понимания в качестве эквивалента «вечных» денег. В качестве денег золото прошло большой эволюционный путь, уступив в конечном итоге свою роль бумажным, а в настоящее время – электронным деньгам. Причем эта метаморфоза случилась с золотом в XX веке, то есть совсем недавно: начиная с 1914 года, с момента образования ФРС – частного банка, уполномоченного проводить эмиссию доллара, и заканчивая знаменитой речью президента США Никсона в августе 1971 года, когда он провозгласил отход от фиксированной цены золота в долларах.

История 

В качестве денег золото прошло большой и долгий путь. Изначально система денег была основана на трёх металлах – золоте, серебре и меди. Постепенно она стала биметаллической – основанной на соотношении золота и серебра 1 к 15 (что совпадает с соотношением золота и серебра в земной коре). Биметаллическая система просуществовала до второй половины XIX века,  пока не открыли новые способы извлечения серебра из горных пород. В настоящее время соотношение золота к серебру в среднем составляет 1 к 55. Эта пропорция постоянно меняется, поскольку серебро является более волатильным инструментом, чем золото, и больше подвержено ценовым колебаниям. Вспоминается история братьев Хант, которые  разогнали рынок серебра, скупая физический металл, начиная с 3 долларов за унцию в 1974 году и заканчивая 8 долларами в начале 1979 года. Затем, в январе 1980 года, последовал взлет цен на серебро – до 50 долларов. После этого пошло схлопывание серебряного пузыря, и цена начала стремительно снижаться. В марте 1980 года цена упала почти до 10 долларов за унцию. Над братьями нависла угроза банкротства.

Золото – один из важнейших инструментов, используемых инвесторами и трейдерами для работы на финансовых рынках. Почему это так? Уже на протяжении многих веков золото является мерилом денег – некой ценностью, доступной для понимания в качестве эквивалента «вечных» денег. В качестве денег золото прошло большой эволюционный путь, уступив в конечном итоге свою роль бумажным, а в настоящее время – электронным деньгам. Причем эта метаморфоза случилась с золотом в XX веке, то есть совсем недавно: начиная с 1914 года, с момента образования ФРС – частного банка, уполномоченного проводить эмиссию доллара, и заканчивая знаменитой речью президента США Никсона в августе 1971 года, когда он провозгласил отход от фиксированной цены золота в долларах.

Отход от биметаллической системы позволил перейти к системе «золотого стандарта» – жесткой привязке бумажных денег к золотой монете в конце XIX – начале XX века. Граждане многих стран могли свободно обменивать бумажные деньги на золото и наоборот. В 1897 году в России произошла денежная реформа, после которой в обращение поступили золотые червонцы номиналом в 10 рублей и содержанием золота в ¼ унции. Стабильные курсы валют разных стран, привязанных к золоту, открыли рынки капитала для иностранных инвестиций. Средний класс массово стал «стричь купоны» от инвестиций в иностранные облигации.  Первая мировая война, а затем кризис 1929-1933 годов подорвали золотое обращение и мировой инвестиционный бум.

В 1944 году была создана Бреттон-Вудская система валютного обращения, основанная на ключевой валюте – долларе США. Но даже в этой системе цена золота была фиксированной в долларах, так как США обладали 70% золотых запасов в мире и через золото таким образом гарантировали устойчивость доллара как мировой валюты. Уже не было свободного обмена долларов на золото, но у центральных банков стран, входящих в данную систему, была возможность покупать за доллары золото в казначействе США по фиксированной цене. США не смогли поддерживать нужный запас золота  – с 1949 по 1970 год он сократился в 2 раза. Все это закончилось в 1971 году после знаменитой речи президента США Никсона об отмене обмена золота.

Само владение золотом не приносит дохода. Это видно по значительному падению цены золота после великих географических открытий XVI века и массовой добычи золота и серебра в Америке. Доступ к богатствам новых колоний в Латинской Америке не сделал в конечном итоге Испанию богатой. Золото стало стоить дешевле – а товары, номинированные в золотой монете, стали стоить дороже. Здесь будет уместно вспомнить знаменитую сказку о курочке Рябе – дед и баба плачут о разбитом золотом яйце. Золото не утолит голод, в отличие от реального продукта питания. И само по себе оно не делает инвестора богатым – в отличие от акций, дающих дивиденды  и облигаций, дающих купон.

Насколько выгодны вложения в золото?

Но почему же вложения в золото так привлекают инвесторов? В чем сила этого металла? Экономика развивается циклично – подъемы сменяются спадами. Точно так же в денежном обращении может возникнуть инфляция. Еще в средние века государства прибегали к порче золотой монеты, снижая содержание драгоценного металла в ней – для оплаты дефицита своего бюджета. Особенно сильно инфляционные явления стали проявляться после появления бумажных денег. Достаточно вспомнить времена Екатерины II и ее ассигнации. Курс бумажных денег постоянно падал по отношению к серебряному рублю, пока в России в 1897 году не была проведена денежная реформа. То же самое и произошло в 1971 году после отмены обмена долларов на золото по фиксированному курсу. В мире начались инфляционные процессы, которые привели к кратному увеличению цены золота, переходу на свободные курсы валют и возникновению рынка FOREX.

Таким образом, вложение средств в золото интересует инвесторов и спекулянтов как некая защита от инфляции и кризисов. Золото дорожает в период ослабления доллара США к основным мировым валютам. После прохождения пика кризиса в 1980-1982 годах цена золота упала почти в 2 раза от максимальной цены. Но тем не менее даже цена в 350 долларов была в 10 больше, чем оно стоило в августе 1971 года.

После 1981 года золото перестало интересовать инвесторов – их внимание оказалось прикованным к рынку акций, который стал расти и к 2000 году достиг в США максимальных высот. К этому времени соотношение цены акций (индекс Доу-Джонса) и цены золота стало аномально высоким – акции в золоте стали стоит очень дорого. Аналитики стали говорить о том, что рынок акций «перегрет» – в итоге так оно и вышло. С 2000 года начался новый виток инфляционного цикла, который привел к росту цены золота и других товаров –нефти, например. Инфляция перешла в «инфляцию сосисок» – потребитель стал получать за те же деньги товар худшего качества. Количественное смягчение от Центробанков мира после кризиса 2008 года привело к росту инфляционных  ожиданий. Максимальной цены золото достигло в августе-сентябре 2011 года – 1920 долларов за унцию. После этого, в декабре 2015 года, его цена упала до 1046 долларов.

Существует достаточно большое количество инструментов для совершения операций с золотом на финансовых рынках. Мы будем говорить о тех инструментах, которые доступны для инвестора, совершающего операции с золотом в России. Не ждите пошагового руководства по инвестициям в золото и серебро – мы расскажем плюсы и минусы тех или иных инструментов, а принимать решения вы будете самостоятельно.

Монетарное золото

Прежде всего, инвесторам доступны операции с монетарным золотом – золотыми слитками и инвестиционными монетами. Слитки обладают существенным недостатком из-за НДС, которое обязано уплатить физическое лицо при продаже. Инвестиционные монеты в этом отношении более привлекательны и ликвидны. Инвесторам в России доступны монеты «Сеятель» чеканки 1977 года, «Георгий Победоносец» и «Сочи-2014» весом в ¼ унции золота. Кроме того, на рынке представлено большое количество инвестиционных монет чеканки других стран от ¼ до 1 унции золота.

Нужно понимать, что любые инвестиции в монетарное золото ведут к затратам на его хранение – аренда банковской ячейки, страхование от кражи и стихийного бедствия, что сказывается на инвестиционной привлекательности таких инструментов. Кроме того, разница между ценой покупки и продажи монет может составлять несколько процентов. На сегодняшний день такие инвестиции можно считать достаточно экзотическими. Они больше соответствуют некой уходящей в прошлое традиции, когда именно золотая монета (дукат или червонец) была мерилом богатства и достатка. В эпоху гаджетов и интернета это уже выглядит как некий анахронизм.

Обезличенный металлический счет

Считается, что наиболее простой и доступный способ инвестиций в золото – это обезличенный металлический счет (ОМС) в банке. На самом деле это не так. Банк является посредником между вами и финансовым рынком. Банк делает те же самые операции, которые можете совершить и вы на рынке. От вас требуется только знание инструментов и наличие банковского счета. Кроме того, счета ОМС не страхуются в системе АСВ. То есть ваши деньги в золоте на счету ОМС подвержены не только рыночному риску изменения цены золота, но и кредитному риску невозврата средств в случае банкротства банка. Банк, как правило, не покупает физическое золото – для него это накладно и неинтересно. Он использует производные финансовые инструменты (ПФИ) для работы с золотом. Такие инструменты он приобретает или на бирже, или у других контрагентов на внебиржевом рынке. К ПФИ, как правило, относятся фьючерсные и форвардные сделки, опционы и операции своп. Все это может приобрести клиент брокера. Банк при работе с данными инструментами закладывает свою  комиссию, которую в итоге платит клиент. Кроме того, у клиента банка возникают  проблемы с самостоятельном исчислением и уплатой НДФЛ с операций на счету ОМС.

Инвестор может самостоятельно «купить золото» через брокера, используя следующие инструменты :

1.     ETF компании FinEx на золото – торгуется на Московской бирже

2.     Фьючерсы и опционы на ФОРТС Московской биржи

3.     Структурные продукты на золото, которые предлагает брокер

4.     ETF на золото, торгуемые на американских площадках (доступно только квалифицированным инвесторам).

FGXD

Самый доступный, простой и надежный инструмент – это ETF FXGD, который торгуется на Московской бирже. Цена акций этого ETF – около 500 рублей (начало апреля 2017 года), что является весьма низкой точкой входа в золото. Фактически это – инвестиция в цену золота в рублях. Данный фонд использует метод «синтетической репликации» цены золота. То есть фонд не покупает и хранит монетарное золото (хотя изначально он это делал – у фонда было золото в слитках), а приобретает у швейцарского банка UBS свопы на золото – специальный финансовый инструмент для фиксирования цены золота на определенном временном интервале. Такое «отслеживание» позволяет снизить издержки фонда и более точно приблизиться к реальному изменению цены золота.  Основная часть денежных средств фонда хранится в надежных государственных бумагах казначейства США. Данный фонд является аналогом бессрочного структурного инвестиционного продукта на золото. Активы фонда отделены от самой управляющей компании,  что повышает надежность инвестиций по сравнению с ОМС, где управляющим и хранителем ваших денег выступает сам банк в одном лице.

Важно помнить, что цена золота в рублях не только зависит от цены золота в долларах, но и отражает изменения курса рубля к доллару. Таким образом, покупая акции фонда FGXD, вы будете отслеживать два актива – доллар США и цену золота в долларах США. Нетрудно догадаться, выгодно или нет такое вложение в золото: инвестируя в акции FGXD, вы не только сможете избежать риска девальвации рубля, но и получить доход от роста цены доллара США.

По операциям с акциями данного фонда брокер будет исчислять и уплачивать НДФЛ за вас  на правах налогового агента. Доход или убыток от таких операций будет сальдироваться с иными операциями с ЦБ на бирже. Приобретая акции данного фонда на срок свыше трех лет или на ИИС 2-го типа, вы можете рассчитывать на освобождение от уплаты НДФЛ от роста курсовой стоимости акций фонда.

Фьючерсные и опционные контракты на ФОРТС

Фьючерсные и опционные контракты на ФОРТС из-за особенностей ценообразования и расчета прибыли или убытка (вариационной маржи) – валютная переоценка производится только для изменения маржи текущего дня и первоначальной покупке контракта – лучше всего подходят для спекулянтов, чем для инвесторов. Один контракт соответствует цене золота в 1 унцию (цена в рублях в начале апреля 2017 года – около 70 000 рублей).

Структурные продукты

Структурные продукт (СП), как правило, фиксирует цену золота на момент входа. Он может отслеживать только разницу цены золота или изменение всей цены золота в рублях. В зависимости от этого, а также от срока инвестирования, изменяется и коэффициент участия в росте металла. СП может иметь 100% или ограниченную защиту инвестированной суммы. Плюсы подобных инвестиций в золото очевидны: даже если цена золота не вырастет или вовсе снизится в момент закрытия СП – вы получаете новую, еще более выгодную точку входа в золото. Таким образом, СП подойдет инвесторам, которые не хотят терять деньги от рыночных колебаний цены золота.

Если вы являетесь квалифицированным инвестором – рекомендуем воспользоваться акциями ETF на золото, которые торгуются на Американском рынке. Самый известный подобный ETF – это GLD. Данный ETF инвестирует в монетарное золото в виде стандартных слитков. Инвестором в этом фонде в свое время был даже сам Сорос. Количество золота, хранимое в указанном ETF, сравнимо с запасом золота ЦБ РФ. Одна акция фонда соответствует 0,1 унции золота.

Вывод

Подводя итог,  можно  сказать, что у инвестора и трейдера, которые хотят работать  с  золотом, есть достаточно большое количество инструментов для работы. И не забывайте – само золото не приносит дохода. Ваша прибыль от инвестиций в золото – это рост его стоимости, вызванный бегством капитала от инфляции или кризисных явлений. Совершая операции с золотом, не забывайте про роль этого драгоценного металла в истории денег и финансов.

 

Материалы по теме:

Бесплатный вебинар «Золото. История. Инструменты. Возможности»  

Бесплатный видеокурс «Секреты прибыльного инвестирования»

 

26.05.2017

www.opentrainer.ru