Банковские карты. Виды банковских карт, назначение, преимущества. Виды кредитных карт


Типы кредитных карт

Просмотры: 2 848

Комментариев: 0

Почти каждый имеет в своем кошельке кредитку, но не все разбираются в типах карт и особенностях их обслуживания.

Предлагаем узнать, какие кредитные карты существуют, в чем их различия между собой, на что обратить внимание при выборе кредитки.

 

к оглавлению ↑

Основные типы кредитных карт

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким параметрам: виду, используемой платежной системе, основным возможностям, типу кредитного лимита.

к оглавлению ↑

Виды кредитных карт

Магнитные. Наиболее распространенный вид кредитных карт. На пластик наносится специальная магнитная полоса, содержащая основную информацию по кредитке. Через магнитную полосу передаются данные, необходимые для расчетов через терминалы, банкоматы и т.д.

Чиповые. В карту вживляется специальный чип с микропроцессором. Карты такого вида обладают лучшей защитой от взлома и кражи данных. На чипе хранится больше информации о кредитке, чем на магнитных картах.

к оглавлению ↑

Платежная система

Локальные. Кредитки, созданные на локальной платежной системе, могут использоваться в банкоматах и терминалах, которые обслуживаются банком-эмитентом. Такой «пластик» можно использовать лишь внутри страны.

Международные. Если используется международная платежная система, кредитка подходит для расчетов в различных странах. Для поездки заграницу надо оформлять именно международную карту. Такие кредитки дороже в обслуживании, чем локальные.

к оглавлению ↑

Возможности кредитных карт

Стандартные. Кредитки этого типа имеют стандартный набор функций, которые подключаются автоматически при оформлении карты. Такой «пластик» удобно использовать для расчета в супермаркетах, магазинах, для оплаты услуг через терминалы и банкоматы, совершения платежей в интернете.

Золотые. Это карты VIP-класса. Помимо стандартных функций они имеют дополнительные возможности. К примеру, услуги по заказу такси, информационной поддержке. Обладатель золотой кредитки получает дополнительные привилегии в обслуживании, специальные предложения и бонусы.

Платиновые. Это самые привилегированные кредитки, подчеркивающие высокий статус владельца и открывающие дополнительные возможности (сервисы, услуги).

Кобрендинговые. Дают возможность пользоваться разнообразными скидками и бонусами, участвовать в акциях, проводимых компаниями, которые значатся в списке партнеров банка. С такими кредитками можно накапливать баллы, которые в дальнейшем используются для оплаты покупок.

к оглавлению ↑

По типу кредитного лимита

Стандартный лимит. Лимит устанавливается при выдаче карты и не подлежит изменению.

Дифференцированный лимит. Размер лимита может меняться в зависимости от доходов заемщика, его кредитной истории, занятости, уровня надежности.

Персональный лимит. Кредитные карты с персональным лимитом выдаются в индивидуальном порядке после рассмотрения заявления заемщика.

Учитывая особенности кредиток разного типа, вы сможете подобрать для себя тот вариант, который даст необходимые преимущества.

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитным картам

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитным картам, кредитам или микрозаймам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Автор: Оксана Волгина

Это вам будет интересно

Как получить онлайн-кредит на Киви-кошелек?

22 февраля 16:42

Многие уже успели оценить удобство и доступность электронных платежных систем. При наличии электронного кошелька и необходимой суммы вы легко можете оплачивать товары в интернет-магазинах, коммунальные услуги, обучение, сотовую связь и т.д. Кроме этого, с помощью платежных систем можно получить онлайн-кредит. Для этого потребуется выбрать подходящий вариант заимствования и оформить заявку. Онлайн-кредит на Киви-кошелек Киви (Qiwi) является одной из трех самых популярных платежных...

Что делать, если у вас есть кредит в закрытом банке: платить или не платить?

13 декабря 18:55

Многие граждане, взявшие кредит в банке, который затем закрылся, считают, что отныне могут не выплачивать долг, так как стребовать с них деньги теперь некому. Это не...

На что обратить внимание, подписывая кредитный договор банка?

8 декабря 11:27

Около трети граждан рано или поздно сталкиваются с необходимостью обращения в банк за кредитом, в связи с этим следует уметь разбираться в положениях, которые содержит...

28 ноября 13:07

Не все знают, что ожидает кредит, если случилось так, что заемщик умер, не расплатившись по нему. Почти всегда долг остается на совести родственников заемщика...

25 ноября 15:08

Граждане, попадавшие в ситуации неспособности выплаты долга, знают, что поиск должников банкам и коллекторским агентствам удается очень хорошо, даже несмотря на все...

12 ноября 18:57

Не всегда банковский кредит удается оплатить своевременно, в таком случае клиент может попасть в черный список должников банка. Этот статус клиент получает не только...

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

чем кредитки отличаются друг от друга

Виды кредитных картНа сегодняшний день на рынке можно встретить различные виды кредитных карт. Их настолько много, что предложение кредиток на финансовом рынке значительно превышает спрос. И банкам приходится придумывать новые и новые их разновидности, наделять их всевозможными функциями и свойствами только бы привлечь к себе клиентов.

Большое количество кредитных карт на руках у людей объясняется простотой их оформления и массовым распространением. Получить кредитку можно в практически любом финансовом учреждении. А если же клиенту еще и зачисляют заработную плату на платежную карту банка, то с большой вероятностью можно сказать, что кредитная линия ему установлена по умолчанию.

Виды кредитных карт в зависимости от платежных систем

Это самая простая классификация. Самыми популярными платежными системами в России являются:

  • MasterCard;
  • Visa;
  • МИР.

Также можно встретить карточки с эмблемой JCB (японская) и China UnionPay (китайская). Кредитный лимит банком-эмитентом устанавливается без проблем на любую из них. При этом условия пользования ими внутри страны будут идентичны.

Основные же отличия будут заключаться, если картодержатель решит расплатиться за товары или услуги за границей. Чтобы избежать двойной конвертации и повышенных комиссий рекомендуется пользоваться картой той платежной системы, которая является основной в регионе.

Так в Европе лучше пользоваться карточкой MasterCard, в США – Visa. Ведь, к примеру, если картой Visa расплачиваться в странах Евросоюза, тогда цепочка конвертации будет выглядеть следующим образом: рубли меняются на доллары, затем доллары конвертируются в евро и явно на каждом этапе курс будет не на пользу клиента.

При расчетах картой MasterCard осуществляется только одна конвертация: рубли сразу же меняются на евро. Таким образом, картодержателю и получится сэкономить.

Различие кредиток в зависимости от статуса

Здесь также все просто и прозаично. По этому критерию различают следующие виды кредитных карт:

  • классические – имеют надпись Classic или Standart;
  • привилегированного статуса – речь идет о картах Gold, Platinum, World elite, Infinity и другие.

Первые распространяются массово и стоимость их обслуживания не достаточно высокая. Они рассчитаны на среднестатистического пользователя. Вторые же ориентированы на статусных клиентов: руководителей предприятий, владельцев бизнеса.

Основные отличия между ними заключаются в следующем:

  • процентная ставка по классической кредитной карте выше, чем по карте класса Gold, Platinum и т.д.;
  • максимальный размер кредитного лимита у привилегированных карт намного больше, чем по простым карточкам.

Кроме этого,  кредитки более высокого статуса предусматривают достаточно широкий круг дополнительных возможностей, таких как индивидуальные тарифы на обслуживание, консьерж-сервис, больше бонусов за расчеты и т.д.

В зависимости от сложности оформления

В этой категории можно выделить следующие виды кредитных карт:

Моментальные – оформляются при первом обращении клиента в банк. Время их оформления не занимает больше 15-20 минут. Еще их существенным преимуществом является минимальный пакет документов, который как правило, состоит только из паспорта или же других документов удостоверяющих личность.

К недостаткам можно отнести: высокая процентная ставка, небольшой кредитный лимит.

Зарплатные карты – предусматривают привязку кредитной линии или овердрафта к зарплатной кредитной карте клиента. Особенностью этой кредитки является более низкие процентные ставки по сравнению с первым вариантом, отсутствие необходимости подавать документы о доходах и занятости.

Однако, чтобы воспользоваться кредитным лимитом нужно проработать на предприятии не менее 3 месяцев (некоторые финансовые учреждения требуют 6 месяцев).

Еще одним не слишком приятным фактором является наличие ограничения максимального размера кредитного лимита, на который прямо влияет размер должностного оклада или среднемесячных поступлений на счет клиента.

Стандартные – эти кредитные карты рассчитаны на широкие слои населения. Однако чтобы их получить потенциальный картодержатель должен принести не только паспорт, но и документы о доходах и занятости.

Еще одним недостатком является довольно длительная процедура принятия решения о кредитовании клиента, которая может занять несколько дней (2-5 дней).

К преимуществам этой кредитки можно отнести большой кредитный лимит, по сравнению с предыдущими карточками, а также размер процентных ставок.

Основные параметры кредиток

Самое главное, чем отличаются кредитные карты — это тарифами и условиями обслуживания.При поиске оптимальной кредитной карты клиенту следует обращать внимание на:

  • льготный период или грейс-период – временный отрезок в течение которого клиенту не начисляются проценты. В среднем на рынке его значение колеблется в пределах до 50-60 дней.

Но есть банки готовые дать клиенту и более длинное время на погашение кредита. Самые популярные кредитные карты с большим льготным периодом:

Кроме льготного периода важнейшими характеристиками кредитки являются:

  • размер процентной ставки — здесь все логично, чем ниже ставка, тем выгодней кредит. При этом важную роль играет: наличие льготного периода и условия снятия наличных. Нередко на кредитный лимит, снятый с банкомата или в кассе банка, начисляются повышенные процентные ставки;
  • стоимость обслуживания -выпуск кредитки во многих финансовых учреждениях осуществляется бесплатно. Однако при этом есть ежемесячная или годовая плата за обслуживание. Также банки могут с клиента удерживать комиссию за СМС-информирование, перевод денег, пополнение и т.п.;
  • размер кредитного лимита — этот параметр зависит от многих факторов. Но основным из них является размер ежемесячного дохода картодержателя;
  • наличие бонусов, кэшбека — подобные программы повышают интерес к кредитке, так как позволяют клиенту накапливать баллы, чтобы потом их обменять на товар или экономить на покупках за счет кэшбека;
  • лимит на операции — многие финансовые учреждения устанавливают ограничения на снятие или перечисление кредитных средств. Эти лимиты могут быть как дневными, так и месячными.

Кредитки

Кредитные карты на сегодняшний день прочно вошли в обиход среднестатического человека. Люди уже привыкли делать покупки даже не задумываясь над тем, что для этого они используют кредит, а не свои деньги. И расставаться с любимой привычкой многие уже не хотят. Зачем терять время и накапливать необходимую сумму, если с помощью кредитки можно стать владельцем желанной вещи уже сейчас.

Это уже не раз сыграло злую шутку с владельцами кредиток, которые внезапно теряли источники доходов и не могли своевременно погасить долг.

Поэтому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию картодержателю необходимо уметь себя ограничивать, а также понимать, чем отличаются кредитные карты и как пользоваться кредиткой.

Реально оценивая свои финансовые возможности, а также зная основные параметры кредиток, клиенту удастся выбрать тот платежный инструмент, условия которой ему оптимально подойдут для решения потребительских задач.

Александр Бабин

finansoviyblog.ru

Банковские карты. Виды банковских карт, назначение, преимущества :: SYL.ru

Безналичный расчет, оплата услуг через интернет, шопинг не выходя из дома, начисляемая зарплата – все эти преимущества дают банковские карты. Виды банковских карт бывают самые разные, потому в их отличиях следует разбираться. Завести счет в банке в наш век очень просто: достаточно прийти в банк, заключить контракт и получить именную карточку, которой впоследствии можно будет расплачиваться за любые услуги. Кроме того, банки нередко предлагают различные бонусы для того, чтобы сделать жизнь еще комфортнее!

Как появились банковские карты

Еще с прошлого столетия признаком богатого человека считалось наличие счета в банке. Ведь для того, чтобы его завести, требовалась немалая начальная сумма, которую у себя хранил банк. В 50-х годах появилась первая банковская карта, по сути, являющаяся признаком того, что человек – постоянный клиент и хранит свои сбережения именно в этом финансовом учреждении. Позднее эта идея получила свое развитие, и уже в наше время завести банковскую карту может позволить себе любой гражданин без какого-либо риска. Сейчас наличие счета в банке не говорит о том, что у человека много денег, да и мошенникам придется сильно постараться, чтобы украсть с нее все средства и данные, ведь в каждую карточку встроен уникальный чипсет, а владелец счета знает кодовое слово для шифрования данных. В крайнем случае карту можно просто моментально заблокировать с момента обнаружения исчезновения средств на ней. В общем, удобная эта штука в наше время – банковские карты. Виды банковских карт сейчас самые разнообразные, и людям, впервые решившим завести такую, бывает нелегко определиться, какая именно карта ему подойдет. С этим и следует разобраться.

Основные виды карт

По сути своей, что бы там ни говорили банки и какую бы рекламную компанию ни толкали относительно карт, по большому счету существуют всего два вида карт:

  1. Дебетовая карта, предназначенная по большей части для хранения денег и совершения покупок.
  2. Кредитная карта, дающая право расплачиваться даже когда на ней нулевой баланс, беря средства взаймы у банка.

В чем конкретное преимущество для каждого вида карт? Начать следует с того, что все зависит от вашего достатка и целей, для которых нужны карты.

Карты для личного пользования

Дебетовая карта отлично подходит для:

  • Безналичного расчета в магазинах.
  • Оплаты покупок через интернет-магазин.
  • Хранения большой суммы денег в электронном виде.
  • Получения зарплаты прямо на банковскую карту.
  • Экономии на курсах валют.

Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта - по сути своей – ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.

Кредитная карта или расходы без границ

В чем же преимущества кредитной банковской карты? По большей части оно всего одно: кредитная карта незаменима, когда по какой-то причине срочно нужны средства, а на карте нулевой баланс. В этом случае можно взять у банка в долг и расплатиться за желанную покупку или за услуги. По сути своей, каждый месяц человек берет мини-кредит, а затем отдает деньги банку из своей зарплаты. Оформляя кредитную карту, клиент обязуется предоставить банку правдивые данные о своих доходах.

Что такое овердрафт?

Клиенты часто слышат это слово от работников банка. И конечно, оно вводит в небольшое замешательство. Так вот, не стоит напрягаться.

Карты с разрешенным овердрафтом – это просто второе название для кредитных карт, где овердрафтом называется отрицательный баланс на счету клиента. По сути, банк разрешает клиенту уходить в минус до определенной суммы, если своих собственных средств на карте ему по какой-то причине не хватает.

Ограничение на траты выставляется при заключении контракта, при этом банку важно знать уровень дохода своего клиента.

Важно! Чем выше уровень карты клиента, тем меньший процент займа он может себе позволить.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.

Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, "Виза" у него или "МастерКард".

Все же отличия между ними есть, а именно такие:

  1. Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard – в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
  2. В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
  3. Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.

Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.

Предоплаченные карты

Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая – на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.

Хороший пример предоплаченной карты – это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты – это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.

Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, "Яндекс.Деньги", которые также распространены только для определенного спектра услуг.

Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.

Оформление карт

Чтобы оформить карту, гражданину РФ требуется прийти в банк со своим паспортом и заключить контракт на выдачу карты. Если оформляется кредит в банке, необходимо также предоставить справку о доходах.

Бывает так, что человек хочет завести карту премиум класса, то есть претендует на получение Visa Cold или Platinum, однако следует помнить, что банки не выдают такие карты клиентам с отсутствующей финансовой историей в банке или же тем, у кого кредитная история отрицательная.

Часто изготовление именной карточки занимает около недели в целом, после чего в руки клиента попадают заветные пластиковые именные банковские карты.

Виды банковских карт могут отличаться и по возрастным категориям клиента. К примеру, молодежная банковская карта Сбербанка оформляется всем лицам с 14 до 25 лет. При этом особых ограничений на карте нет.

Следует также уточнить в офисе банка, сколько стоит ежемесячное или годовое обслуживание банка, какие проценты годовых за хранение определенных сумм вас ждут, а та же какие услуги подключены к карте.

Мобильный банк

Чтобы узнать некоторые сведения, вовсе не обязательно каждый раз звонить в офис. Теперь у каждого уважающего себя банка имеется мобильное приложение, установив которое, пользователь сам контролирует свои расходы, откладывает суммы на нужные цели, смотрит, сколько бонусов за покупки у него накопилось, создает автоматические платежи и что самое приятное – о каждой операции на телефон приходит автоматическое уведомление.

К примеру, отец семейства, у которого один счет в банке и несколько карт: одна оформлена на него, вторая на дочь, третья на жену, без труда может следить за расходом средств. Или же, оформляя предоплаченные карты для кого-либо, владелец также может увидеть, куда были потрачены деньги с карты.

Система бонусов

В наше время также очень популярны различные кешбэк-сервисы при совершении покупок в интернет-магазинах. Всегда приятно получать обратно какой-нибудь процент с покупки! Теперь делать это еще проще: многие банки предлагают подключить кешбэк прямо при оформлении карты, без посреднических сервисов, и при покупке товаров в магазинах-партнерах покупателю автоматически на карту возвращается малая часть потраченной суммы.

Также для любителей частых перелетов существует система накопления миль, в результате чего можно скопить на небольшую поездку в любой город Европы. Международные банковские карты нередко оказываются полезными, когда нет возможности поменять деньги, да и к тому же, совершая покупки за границей в тех же самых магазинах, что и на родине, или обедая в тех же самых ресторанах, от банка можно получить бонусы.

На этом преимущества банковских карт не заканчиваются. В современном мире человек может выгодно заниматься любимым делом, получая за это приятные бонусы от своего банка.

www.syl.ru

Виды банковских карт: дебетовые, кредитные и виртуальные

Каждый кто пользуется услугами банков, обязан знать какие есть виды банковских карт, их отличие и предназначение. Если Вы не владеете данной информацией, рекомендуем обязательно ознакомится в нашей статье.

Их классифицируют по разным параметрам, такие как тип, статус, моментальность выпуска, технологии защиты и другим параметрам.

Финансовое распределение

Все карточные продукты, разделяются на два финансовых типа: дебетовые и кредитные карты. Разница заключается в использовании на дебетовых — собственных денежных средств, а на кредитных — кредитные денежные средства от банка.

Дебетовые

Предназначены исключительно для управления личными финансами. Этот тип карточных продуктов, можно как пополнять так и тратить/снимать свои денежные средства с них без ограничений (если таковые не оговорены в условиях обслуживания).

К дебетовым карточным продуктам относятся:

  1. Зарплатные.
  2. Пенсионные.
  3. Студенческие.
  4. Депозитные — для получения процентов с депозита.

В некоторых случая на дебетовые карты, можно установить овердрафт (заемные деньги) для использования заемных денежных средств при нулевом балансе личных средств.

Кредитные

Предназначены для управления как личными денежными средствами, так и кредитными деньгами, которые предоставляет финансовое учреждение на условиях договора. Такой вид карточных продуктов, используется для предоставления клиентам кредитных средств для личных потребностей, крупных покупок, снятия денег в рамках выделенного банком лимита индивидуально под каждого клиента.

Большинство кредитных карт имеет льготный период пользования денежными средствами, сроком от 25-60 дней, в зависимости от условий указанных в договоре кредита.

Распределение по выпуску

Карточные продукты распределяются по скорости выпуска на: моментальные и стандартные. Основная разница моментальных от классических стандартных — это короткий срок действия карты, отсутствие дополнительной защиты (чип, 3D-Secure) и некоторые другие ограничения, о которых можно узнать у сотрудников финансового учреждения.

Преимуществом моментальных, является их моментальная выдача клиенту и возможность использовать спустя несколько часов после получения. В случае со стандартными типами, придется ожидать их выпуска в течение нескольких дней (2-7 банковских дня).

Тип платежной системы

Каждая пластиковая карта обслуживается процессинговыми центрами платежных систем. Всего в мире насчитывается около десятка платежных систем. Но наиболее часто используемые и встречающиеся по всему миру: Visa и MasterCard.

Visa

Платежная система Visa в основном специализируется на поддержании платежных карт в долларах и в национальных валютах государства в которых они обслуживаются.

MasterCard

Платежная система MasterCard специализируется на поддержке платежных карточных продуктов в долларах и в евро, а также в национальных валютах государства, где они их обслуживают.

American Express

Платежная система American Express специализируется на поддержке исключительно долларовых продуктов.

Статусы банковских карт

Каждый карточный продукт имеет свой статус, в зависимости от финансовой обеспеченности ее владельца.

Основными статусами, являются:

  1. Классик — категория для всех новых клиентов банка.
  2. Gold — категория для обеспеченных клиентов банка, у которых на счету есть сумма в несколько тысяч долларов США.
  3. Platinum или VIP — категория для самых обеспеченных клиентов банка, у которых на счетах достаточно крупные суммы денег или оборот по ним.

Важно понимать, что статус пластиковых карточек не является бесплатным и чем выше статус, тем больше комиссионных нужно платить.

Технологии

Все виды пластиковых карточек обладают стандартными технологиями — магнитная полоса и пин-код. Но кроме них, постоянно разрабатываются все новые, более надежные технологии по обслуживанию и защите денежных средств на карточках.

Pay-Pass

Технология Пей-Пасс представляет собой возможность рассчитываться платежной карточкой бесконтактным методом. Суть ее заключается в поднесении карты к терминалам с возможностью без контактного приема платежей, в результате чего происходит оплата.

Эта разработка, позволяет загрузить в свой смартфон (с поддержкой NFC) несколько своих банковских карточек и посредством своего мобильного устройства, рассчитываться бесконтактным способом.

3D-Secure

Эта разработка, предназначена для подтверждения проведения оплаты с банковских карточек, посредством подтверждения через смс, мобильный номер которых прикреплен к системе оповещения.

Такая технология важна для пользователей, совершающих покупки через интернет. Благодаря технологии 3Д-Секьюр, мошеннических действий с платежными картами в интернете уменьшилось.

Заключение

Приведенную информацию в статье, следует знать каждому, кто пользуется пластиковыми картами банков. Более подробную информацию о личных картах, можно уточнить в сотрудников банка, где они были выпущены.

Используя банковские продукты, следует внимательно изучить их и понять суть их работы. В противном случае, не знание базовых принципов, может привести к финансовым потерям.

aboutcash.ru

Виды кредитных карт, простые признаки и советы по выбору

Перед оформлением карты важно учесть не только лимит, процентную ставку и льготный период. Важно выбрать, какого вида будет карта – магнитная или чиповая, с бонусами или без, обычная или «золотая». О том, какие еще признаки есть у кредитных карт и как их правильно выбрать, рассказано в этой статье.

По техническому устройству

С технической точки зрения практически все пластиковые карты делятся на магнитные и чиповые. У первых вся информация о карте хранится на специальной магнитной полосе. У вторых – на специальном электронном чипе, встроенном в карту. В России больше всего распространены карты, у которых есть и полоса, и чип.

Магнитная карта проще в изготовлении и стоит дешевле, но уровень безопасности таких карт очень низок. Магнитную полосу могут легко скопировать мошенники с помощью специального устройства. Чиповая карта намного надежнее и способна хранить больше информации о счете. Для такой карты иногда доступна бесконтактная оплата – для использования достаточно поднести карту к считывателю.

По платежной системе

Платежные системы бывают глобальные и местные. Глобальные системы предоставляют свои карты банкам большинства стран мира. Карточки глобальных систем принимаются к оплате в любой стране, где действует система. Крупнейшими глобальными платежными системами являются американские Visa, MasterCard и American Express, китайская UnionPay и японская JCB. В России большой популярностью пользуется Visa, а MasterCard стоит на втором месте. Карты этих систем принимаются к оплате как внутри страны, так и за ее пределами. Эти платежные системы также позволяют открыть счет в долларах или евро.

Местные платежные системы действуют в пределах одной страны или одного банка и редко выходят за эти пределы. Возможности их ограничены по сравнению с глобальными системами. Например, они не позволяют открыть счет в иностранной валюте. Примеры местных систем России – Про100, Золотая Корона и МИР.

По бонусным программам

Чтобы привлечь внимание к своим услугам и дать больше возможностей клиентам, банки предлагают кредитные карты с бонусными программами. Часто банк выпускает кредитные карты совместно с различными компаниями – такие карты называются кобрендинговыми. Расплачиваясь такой картой за товары или услуги компании, держатель получает дополнительные преимущества.

Карта с бонусами от авиакомпании позволяет накапливать «мили», чтобы оплачивать ими билеты и проживание в отеле. Карта от крупного магазина дает скидки и бонусы в этом магазине. Карта, выпущенная вместе с благотворительным фондом, позволит вам отчислять небольшие взносы с каждой покупки в фонд - обычно банк выплачивает их за счет своих средств.

Многие кредитки предлагают функцию кэшбэка по карте – возврата части потраченной суммы обратно на счет карты. Такая карта позволяет экономить до 5-10% от покупки, а по специальным предолжениям от магазинов-партнеров - до воловины суммы. Кэшбэк может совмещаться с кобрендингом – например, при покупках в магазине-партнере действует и скидка, и возврат суммы.

По статусной категории

Статус карты влияет на уровень безопасности, качество обслуживания и преимущества при использовании. Соответственно и условия оформления у этих карт отличаются. По этому признаку карты делятся на:

  • Электронные. Это банковские карты с базовым набором услуг, которые обычно делаются в течение одного дня. Такие карты можно использовать только для снятия денег и безналичной оплаты, пользоваться ими в Интернете чаще всего нельзя.
  • Классические. Самый распространенный вид карт, их выпускают все банки и платежные системы. Они хорошо защищены, везде принимаются к оплате, могут использоваться за границей. Чтобы получить карту, нужно предоставить банку все нужные документы и получить согласие.
  • Статусные карты. Бывают четырех уровней – золотые, платиновые, премиальные и элитные. Такие карты обладают большими лимитами и для них предоставляются дополнительные услуги. Например, персональное обслуживание в банке, возможность страхования карты, скидки и дополнительные предложения при оплате товаров и услуг. Чем выше уровень карты, тем больше у нее привилегий. Вместе с этим растут плата за обслуживание и требования банка к владельцу.

Как выбрать вид кредитной карты?

Исходите из ваших возможностей и целей. Оптимальный выбор – классическая карта международной платежной системы и известного банка. Такую карту можно свободно использовать для любых покупок, она подойдет для заграничных поездок, для нее часто доступны кэшбэк и другие бонусы. Хотите и можете подчеркнуть свой статус – оформляйте золотую или премиальную карту. Собираетесь редко использовать кредитные средства – возьмите простую с небольшим лимитом и недорогим обслуживанием. Кроме того, вы можете завести себе разные карты для разных целей – одну для покупок, другую для путешествий, третью про запас.

Инфографика

Инфографика виды кредитных карт, простые признаки и советы по выбору

Сергей Медведев Сергей Медведев

Самый молодой член нашей команды. В 2016 году получил высшее образование по специальности «Журналистика». Сергей следит за новостями финансового рынка, обновлениями условий продуктов и акциями компаний. Он же ведет наш канал в Telegram.

[email protected]

vsezaimyonline.ru

Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

  • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
  • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

  • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
  • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
  • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система

Тип кредитки

Описание

VISA

Electron

Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

 

Classic

Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

 

Gold

Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

 

Platinum

Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

 

Infinite

Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

Master Card

Maestro

Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

 

Electron

Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

 

Standard

Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

 

Gold

Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

 

Platinum

Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

 

World

Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

МИР

Классическая

Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

 

Премиальная

Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
  • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
  • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
  • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

  • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
  • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
  • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
  • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

kredity-tut.ru

Какие бывают виды банковских карт: дебетовые и кредитные

В данной статье предоставлена информация о том, какие бывают виды банковских карт, какая между ними разница и какие лучше банковские карты выбрать для себя.

Во всех банках, банковские карты распределяются по финансовому принципу на дебетовые и кредитные карты. Разница между ними в использовании либо личных средств на дебетовых картах, либо кредитных и личных на кредитных картах.

Дебетовые банковские карты

Дебетовые карты, являются одними из распространенных. Данный вид банковских карт предоставляет возможность пользоваться только личными денежными средствами.

К дебетовым банковским картам принадлежат:

  1. Карты для получения зарплаты.
  2. Карты для получения стипендий и других соц.выплат.
  3. Карты для получения начисленных процентов по банковским вкладам.

Дебетовые банковские карты, являются основой для платежных банковских систем и проведения финансовых операций между клиентами/банком, а также отходом от наличных денег.

Кредитные банковские карты

Кредитные банковские карты предназначены для использования банковских кредитных средств в распоряжении клиента. В большинстве случаев, кредитные банковские карты используют для крупных покупок за которые нет возможности сразу заплатить большие суммы денег.

Последним нововведением по кредитным банковским картам было введение льготного периода для клиентов банка в период до 60 дней, в который не начисляется кредитный процент.

Дополнительные сведения по картам

Все банковские карты распределяются по дополнительным категориям, статусам, возможностям, технологиям.

Выпуск: экспресс и классические

Существует два вида выпуска карт: моментальный и стандартный.

При моментальном, банковские карты выдаются клиенту сразу же и готовы к обслуживанию и использованию спустя несколько часов с момента выдачи их клиенту. Как правило такие банковские карты имеют минимальную банковскую защиту: магнитную полосу и пин.

При классическом выпуске банковских карт, потребуется подождать до 5 банковских дней, чтобы получить ее. Но данный тип карт, в основном предоставляется с чипом и дополнительными технологиями защиты.

Защищенность: 3D-Secure и чип

Все пластиковые банковские карты обладают стандартным уровнем защиты с использованием магнитной полосы и пин-кода.

Но чиповые и статусные ВИП карты, обладают дополнительными технологиями защиты. Такой технологией является 3D-Secure.

Суть 3D-Secure, заключается в подтверждении через смс всех финансовых операций по банковской карте. Такая возможность, увеличивает безопасность финансов клиента и сокращает возможность мошеннических действий с картами.

Категория: Classic, Gold, Platinum

Дополнительно все банковские карты распределяются по статусу. Статус карты зависит от финансовых вложений клиента в банке. Чем больше клиент совершает денежных операций или имеет денег на своем счету, ему предлагают статусы Голд, Платинум, ВИП и другие.

В большинстве случаев, все клиенты при открытии счета получают статус Классик. По истечению времени, клиенту предлагают статусы выше, за которые придется дополнительно заплатить.

Выбор карт для личного пользования

Для личного использования лучше всего выбирать только дебетовые банковские карты без дополнительных статусов типа Голд, ВИП, так как это лишние и не нужные расходы. Выбирая дебетовую карту для себя, важно получить карту с максимальной защитой с использованием чипа и технологии 3D-Secure.

При выборе кредитной банковской карты, многие клиенты входят в эйфорию и начинают безрассудно тратить кредитные средства, возвращая на их место суммы на треть, а порой в несколько раз превышающие потраченные суммы. Поэтому, лучше жить по своим средствам и научившись контролю и учету личных финансов, рассматривать возможность оформления кредитных карт.

В заключение, хочу отметить, что при выборе и пользовании банковскими картами, следует внимательно изучить их возможности и предназначение. Информации в данной статье достаточно для общего понимания и различия банковских карт, но для более детальной информации следует обратится в банк в котором были получены карты.

P.S. Внимательно читайте в договорах пункты об ответственности клиента перед банком! 

Желаю Всем успехов и верного выбора!

Лучшие брокеры для заработка (ТОП-3)

Открыть счет в Roboforex

invest4net.ru