Типы платежных банковских карт - классификация и категории по возможным операциям. Види карт


виды банковских карт, оформление, назначение, особенности и функциональные возможности

Пластиковые карточки банков уже давно стали частью жизни каждого современного человека. И на это есть ряд причин. Кто-то - зарплату, другие - стипендию или материальную помощь получает на банковские карты.

Виды банковских карт, условия их открытия, использования, способы закрытия, а также историю этого финансового продукта вы сможете узнать, прочитав эту статью. Также будут приведены самые популярные международные системы, занимающиеся выпуском и поддержкой пластиковых карт.

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

банковские карты виды банковских карт

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

- возможность подделки;

- долгое оформление каждой операции;

- всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Что такое банковская карта?

Не вдаваясь в финансовые термины, можно сказать достаточно просто - это ключ к банковскому счёту, с помощью которого вы можете производить операции, указанные в договоре (снять и положить средства, оплачивать счета и т. п.).

пластиковые карты

Примечательно, что многие думают, будто этот кусочек пластика принадлежит именно людям, владеющим счетом. Это ошибка, так как истинным владельцем пластиковой карты является её банк-эмитент. Человек, который является владельцем карточного счета, - это всего лишь держатель карты.

Как выглядит банковская карта?

На сегодняшний день все банковские карты, независимо от производителя, имеют стандартную форму и размеры. ISO 7810 - стандарт, который определяет, какими должны быть банковские карты. Виды банковских карт, которые приведены ниже, существуют разные, но следующие параметры у них одинаковые:

  • размер - 85,6 на 53,98 мм;

  • наличие магнитной ленты;

  • возможно наличие чипа;

  • на лицевой стороне содержится картинка (фон, изображение), а также логотип платёжной системы, номер карты, фамилия и имя её держателя, месяц и год, до которого она действительна;

  • на обратной стороне также присутствует фон; кроме этого, есть магнитная лента, область для подписи держателя карты и специальный секретный код, состоящий из трёх или четырёх цифр.

visa classic

Конечно, есть и некоторые исключения, зависящие от банка-эмитента. К примеру, некоторые финансовые учреждения заказывают печать фотографии держателя на банковские карты.

Виды банковских карт

Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам. Итак, по типу платёжной системы, в которой функционируют карты, они бывают:

По отношению к карточному счету:

По типу печати:

По возможным операциям можно разделить карты на:

Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:

По факту физического существования:

  • реальные;

  • виртуальные.

Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.

Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.

visa gold

Самыми популярными международными платёжными системами являются Visa (доля на мировом рынке - более 50%) и MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира). На третьем месте American Express, которая занимает около 18%. Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта "Тинькофф Банка".

К одному карточному счету могут быть выпущены как основная, так и дополнительная карта. Держателем основной карты обязательно должен быть владелец карточного счёта.

Держателями дополнительных карт могут быть кто угодно, но обязательно должно быть согласие владельца карточного счёта.

Эмбоссированные карты

Такие карты могут прослужить дольше, чем неэмбосированные, за счёт того, что номер и срок действия карты, а также фамилия и имя её держателя не напечатаны, а выдавлены на пластике.

На обычных картах очень быстро стираются все надписи из-за постоянного трения в кошельке, кармане и банкомате. А карты, выдавленные эмбоссером (специальным аппаратом), не теряют свой вид довольно-таки долго.

Что можно делать с помощью карт?

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой - сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта "Тинькофф Банка", которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

дебетовая карта тинькофф

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Кредитные карты

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Различный уровень карт

Те же дебетовые карты ещё можно разделить на несколько видов, в зависимости от их уровня и наличия дополнительных опций и уровня защиты от финансового мошенничества с ними.

Эти уровни зачастую просто подчёркивают статус их держателя, чем существенно отличаются друг от друга. Хотя бывают и исключения.

 карта кукуруза

Самым низкий уровень у мгновенных (неименных) карт. Неименные они не потому, что никому не принадлежат. Это связано с тем, что, заказав себе такую банковскую карту, вы получите её моментально. Банк заказывает их предварительно, но на них нет фамилии, а также имени держателя карты. Подобные карты чаще всего оформляются для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Базовый (стандартный) уровень

Затем следует стандартный уровень. Он подразумевает наличие карты Visa Classic или Mastercard Standart. От мгновенных карт они отличаются повышенным уровнем безопасности за счёт эмбоссированной или неэмбоссированной печати фамилии и имени держателя карты. Такие карты в основном используют для выплаты заработной платы работникам, стипендий, пенсий и другой материальной помощи.

Чаще всего золотые карты встречаются в виде Visa Gold или Mastercard Gold. Содержание пластиковой карты такого уровня не всем по карману, поэтому она уже считается статусной, в отличие от предыдущих. Этот уровень карт уже может включать в себя наличие чипов на самом пластике, что значительно увеличивает защиту от мошенничества. Кроме этого, есть банки, которые предлагают держателям Visa Gold бесплатно получить страхование имущества и здоровья.

Платиновые карты Visa или Mastercard являются более статусными, чем золотые. Их стоимость порой доходит до сумм, равных нескольким прожиточным минимумам, в зависимости от тарифов банков. Сильных отличий от предыдущего уровня нет. Чаще всего эта разница проявляется в повышенном лимите на проведение различных операций с картой.

И самым высоким уровнем карт является премиум. Стоимость обслуживания таких карт очень высока и не по карману обычному человеку. Этим обусловлены и опции (дополнительные услуги), которые банк оказывает бесплатно держателям таких карт. К примеру, это персональный финансовый консультант и личная горячая линия, на которую можно позвонить в любое время.

Карта может быть и виртуальной

Как указывалось ранее, карты могут быть не только пластиковыми, но и абсолютно виртуальными, то есть существующими только в компьютере.

Таковыми являются специальные карты, которые выпускаются в электронном виде банками исключительно для проведения платежей в интернете. Ведь для них нужно минимум информации - это код карточки, срок действия и специальный CVV2 код.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное - это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

деньги на банковскую карту

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

fb.ru

Географическая карта мира. Виды карт

С географическими картами в школе сталкивался каждый. Однако не все из нас имеют представления об их назначении и знают, как ими пользоваться. Современная молодежь считает, что эти знания им не нужны, поскольку сейчас широко распространены навигаторы.

Что такое географическая карта мира?

Географическая карта мира

Карта является уменьшенным изображением поверхности Земли, которое строится по определенным законам. Обзорность и наглядность являются важнейшими ее свойствами.

Основными составляющими любой карты являются:

  • картографическая проекция – математический закон построения изображения;
  • само изображение;
  • вспомогательные элементы – легенда, справочная информация;
  • дополнительные элементы – врезки, профилирование местности, графики, диаграммы, фотографии, табличные данные и т. д.

Виды географических карт

Географическая карта стран мира

Географические карты современности – компиляция знаний о планете, которые являлись результатами исследований древних ученых и передавались на протяжении многих веков. Без знания простейших законов картографы не могли бы так точно отражать информацию на картах. Современная географическая карта мира может быть классифицирована по двум признакам:

  • масштаб – крупно-, средне- и мелкомасштабная;
  • тематика или содержание карты – общегеографическая, политическая, навигационная, экономическая, научно-справочная и т. д.

Тематика карты может быть абсолютно любого типа. Например, географическая карта стран мира содержит информацию обо всех государствах, показывает их расположение. Топографические карты предназначаются для инженерно-технических исследований.

Области применения

Географическая карта мира нашла применение во всех сферах знаний. Благодаря картам люди могут знакомиться с местностью при отсутствии с ней непосредственного контакта. Поэтому они нашли применение в туристических путеводителях, используются в космонавтике, кораблевождении, геологической разведке природных ресурсов, сельском хозяйстве, строительстве, образовании, военном деле и многих других областях.

Географическая карта мира является одним из важнейших изобретений человечества. Карты применяются практически во всех областях знаний. Люди определенных профессий обычно знают, какой тип географических карт им необходим для работы. Современные средства навигации постепенно вытесняют карты. Однако никто не застрахован от вывода из строя техники, поэтому умение разбираться в картах необходимо.

fb.ru

Виды банковских карт и их особенности

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

Какие бывают пластиковые карты

В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем

Интересно знать

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы. Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Основные различия

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

  1. Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
  2. Кредитная. Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
  3. Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.
Что такое платежная система МИР

Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

  • классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
  • виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
  • золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
  • платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
  • черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

  • VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
  • MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
  • Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
  • American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
  • МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

Как работает 3D-Secure

Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

  • кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией — партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
  • кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

  • микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
  • pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
  • 3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.

Схема производства платежей

Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:

  1. Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
  2. Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
  3. ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
  4. Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
  5. В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.
Принцип действия банковских карт

Мгновенная обработка информации позволяет быстро совершать операции по счету

Как не попасться на уловки аферистов

Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.

Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:

  1. Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
  2. На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
  3. Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей.
  4. СМС-сообщения на мобильный телефон о всех совершаемых операциях – несомненный плюс в сохранности денег.

Чтобы быть уверенным в надежности и безопасности пластиковой карточки, необходимо знать принцип ее работы, а также основные правила для сбережения денег от аферистов. Ей удобно производить покупки, расплачиваться в онлайн-режиме и просто путешествовать по миру. Существенный плюс для ее владельцев – утеря кредитки не несет за собой лишения денежных средств.

fintolk.ru

Виды карт — урок. География, 5 класс.

Все географические карты принято разделять по охвату территории, по масштабу, по содержанию и по назначению.

Карты по охвату территории

По охвату территории различают карты мира, отдельных материков и океанов, частей материков и океанов, стран и их частей.

 

Карты по масштабу

По масштабу карты разделяют на крупномасштабные (\(1:200 000\) и крупнее), среднемасштабные (от \(1:200 000\) до \(1:1 000 000\) включительно) и мелкомасштабные (мельче \(1:1 000 000\)).

 

Карты по содержанию

По содержанию карты бывают общегеографические и тематические.

 

 

На общегеографических картах изображают неровности поверхности, реки, озёра, моря, населённые пункты, дороги, границы государств. Ни один из объектов особо не выделяется среди других. Карты с изображением материков, океанов, морей, островов, рек и других природных объектов называют физическими картами (с греч. — «природными»).

 

Тематические карты посвящены определённым темам. На них более подробно показывают какие-либо географические объекты или явления:

  • карта почв;
  • карта природных зон;
  • карта человеческих рас;
  • карта народов мира;
  • карта строения земной коры;
  • климатическая карта и др.

Карты по назначению

По назначению выделяют карты учебные, туристические, дорожные, научно-справочные и другие.

www.yaklass.ru

Виды банковских карт - история появления, особенности дебетовых, кредитных и виртуальных

Многим известно о существовании специального карточного продукта, которым можно расплачиваться за покупки, коммунальные услуги и самые разнообразные товары. Однако далеко не все осведомлены о многообразии видов банковских карт, которые могут отличаться не только типом платежной системы, но и предназначением пластиковой карточки, а также оформлением и функциональными возможностями. Чтобы легко и уверенно отделять полезную информацию от ненужного спама в рекламе, надо уметь разбираться в многообразии банковских продуктов.

Что такое банковские карты

С целью упростить сложную схему расчетов за товары и услуги, сделать обмен деньгами бесконтактным, были введены разные виды платежных карт. Почти все из них не существуют сами по себе, а обязательно привязаны к одному или нескольким счетам, по кторым происходит движение денежных средств. При этом есть разница между владельцем, держателем и собственником выданного карточного продукта.

Владелец карточного счета – это физическое или юридическое лицо, которое имеет право свободно проводить операции по счету, к которому привязан эмитированный платежный инструмент, распоряжаться всеми суммами, открывать вклады, определять валюту расчетов. Держатель – тот, кому владелец доверяет пользование инструментом, при этом собственником как самой карточки, так и карточного счета выступает банк, которому они принадлежат.

Для чего нужны

Карточка, выпущенная банком, выполняет те же функции, для которых служит открытый счет – осуществлять самые разные финансовые операции в рамках закона страны и согласно заключенному договору. На счет могут поступать заработная плата, пенсии, пособия, иные выплаты; открываться он может для выдачи займов. Некоторые виды карт предусматривают дополнительные бонусы – сфера применения данного инструмента очень широка.

Как выглядит пластиковая карточка

Стандартная карточка с лицевой стороны оснащена логотипами эмитировавшего ее банка, платежной системы, на ней указывается вытисненный номер, фамилия держателя в латинской транскрипции. Рисунок на лицевой стороне может быть любой – многие финансовые структуры предлагают держателям выбрать самый приглянувшийся вариант. С обратной стороны может быть магнитная полоса или вмонтированный чип, коды cvc или cvv2, представляющие собой идентификационные номера, подтверждающие подлинность продукта.

История возникновения

Самая первая кредитка была выпущена в середине прошлого века в США и представляла собой кусочек плотного картона. Затем на ней стали выдавливать номер и реквизиты держателя. В процессе картонка эволюционировала в пластиковый эквивалент, появились популярные международные платежные системы, стали внедряться разные типы защиты, пин-коды, клиенты научились пользоваться банкоматами. Для движения денежных средств выпускаются кредитки, дебетовки, золотые, платиновые виды карт. Например, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.

Пластиковые карты

Какие бывают банковские карты

В многообразии услуг финансовых организаций по разным типам и видам банковских карт немудрено запутаться. Клиентам предлагается множество разновидностей данного продукта, делящихся по таким признакам:

  • дебетовому или кредитному счету;
  • статусу – могут быть простыми, премиальными, золотыми, серебряными или платиновыми;
  • той или иной платежной системе;
  • времени действия;
  • степени ограничения на торговые операции;
  • тому, как они относятся к счету, к которому привязаны;
  • варианту защиты;
  • возможности получения скидок или дополнительных услуг;
  • наличию или отсутствию реального инструмента (физический носитель и выпуск виртуального эквивалента).

По типу «дебет-кредит»

Владелец или держатель средств может рассчитываться дебетовкой исключительно в пределах остатка по счету. Она представляет собой удобный механизм для проведения безналичных расчетов, снятия наличных. Деньги на счету принадлежат клиенту, банк не имеет права ими распоряжаться никак, кроме списывания обязательных комиссий или иных случаев, предусмотренных договором и законодательством РФ.

Кредитка помогает рассчитываться клиенту заемными банковскими средствами в ограниченном количестве. Лимит денег, которыми можно распоряжаться, оговаривается в каждом конкретном случае. Преимуществом кредитных карт по сравнению с займом наличными деньгами является то, что клиент не должен отчитываться эмитенту, куда потратил финансы, кредитку всегда можно пополнять, возобновлять кредитную линию. Первые карточки, выданные нью-йоркскими банками, были классическими кредитными.

По категориям

Эмитенты могут дифференцировать виды платежных инструментов, в зависимости от состоятельности клиентов – обычным пользователям предлагается стандартный инструмент, с ограниченным набором опций. Для владельцев корпоративных счетов тип кредитной карты или дебетовки может варьироваться от золотого до титанового. Platinum, titanium и gold отличаются от обычных носителей расширенными опциями. Стоимость выпуска может достигать 50 тыс. рублей, а стоимость обслуживания за месяц – 30 тыс. рублей.

Классификация по типу платежной системы

Для осуществления бесперебойной работы банкоматов и мгновенного проведения операций между счетами нужны определенные программы и механизмы, которые называются платежными системами. Самых используемых систем три: Mastercard, Visa International, American Express. В рамках этих систем могут выпускаться обычные пластиковые продукты – Mastercard Maestro, Visa Electron, являющиеся простыми дебетовыми инструментами, или усовершенствованные виды – Visa Classic, Mastercard Standard, на которых можно открывать как дебетовые, так и кредитные линии.

По типу печати

Для изготовления используются обычные листы ПВХ, которые затем ламинируются. Производители предлагают базовые виды цветов:

  • белый;
  • прозрачный;
  • серебряный;
  • золотой.

Если требуется другой оттенок, то заготовка красится в нужный цвет специальными красками, с помощью которых можно получить любой требуемый рисунок. Печать производится на специальном офсетном цилиндре. После печати все виды банковских карт подвергаются ламинации. Затем вырубается нужный размер – для финансовых нужд используются стандартные габариты 8,6 см х 5,4 см.

Листы ПВХ

По возможным операциям

Иногда к обычным функциям дебетовок присоединяется возможность овердрафта – так финансовые структуры называют вид разового кредитования корпоративных клиентов, если на счете при оплате не хватает средств. Лимит овердрафта предусматривается в договоре и не может превышать определенную сумму. Все дебетовые виды банковских карт, где доступен кредитный лимит, подразумевают сочетание дебетовых и кредитных линий.

Финансовые организации могут осуществлять выпуск предоплаченных подарочных карточек, с заранее оговоренной суммой. Такой тип карточного продукта не может пополняться, и используется держателем предоплаченного пластикового носителя для осуществления безналичных платежей в интернете. При этом сумма снимается за один раз целиком, поэтому такой инструмент не оставляет мошенникам возможности воспользоваться деньгами.

По отношению к банковскому счету

Разные виды банковских карт могут быть прикреплены к одному счету, который банк-эмитент считает основным, или сразу к нескольким, и тогда продукт считается мультивалютным. Бывает другой вариант, когда на одном счете «сидит» несколько видов банковских карт. Иногда финансовые или кредитные компании разрешают своим клиентам «привязать» носитель к другому счету, сделав его основным. При эмиссии предоплаченного вида карт привязка к счету не предусматривается.

По времени оформления

Если требуется «классический» вариант, с эмбоссированным именем и фамилией, логотипом платежной системы, то придется подождать. Возможны разные сроки ожидания – от 4 дней до 3 недель, поскольку требуется время на передачу данных и носителя от центрального офиса к месту проживания клиента. Сбербанком выдаются локальные платежные дебетовки мгновенного выпуска, без инициалов владельца, с возможностью платежей в любых банкоматах. Однако ими нельзя расплачиваться в интернете.

Наличие дополнительных сервисов

Многие пластиковые инструменты имеют дополнительные опции, которые подключаются автоматически, либо по желанию клиента. К этим видам сервиса можно отнести следующие разновидности услуг:

  • Возможность при осуществлении электронных денежных платежей в терминалах банка-эмитента, в сетях магазинов, кафе, заправок, получать назад некоторый процент потраченных денег – кешбэк.
  • Использование Мобильного банка, Личного кабинета в интернете для осуществления платежей.
  • Страхование для владельца счета от эмитента кредитного продукта.
  • Сообщения на указанный телефонный номер о состоянии счета.
  • Начисление бонусных миль при совершении покупок, которые можно использовать при заказе авиа- или железнодорожного билета, гостиниц.

Классификация по типу защиты

Серьезным делом является защита пластиковых носителей. Мошенников, пытающихся быстро изъять деньги с любого вида банковской карты, очень много, поэтому клиентам предлагаются следующие инструменты защиты от интернет-мошенничества:

  • Магнитная полоса на обратной стороне. Считается самым ненадежным видом защиты, поскольку мошенникам проще всего считать требуемую информацию.
  • Чип, встроенный в пластик. Данный вариант банковской чиповой защиты надежнее, поскольку основан на более современных технологиях.
  • Гибрид, совмещающий магнитную полосу и чип – самый распространенный безопасный вариант защиты пластиковых носителей.

Именные банковские продукты Мир

По наличию физического носителя

В связи с участившимися случаями похищения денег с физических носителей, клиентам предлагается открыть в банке подарочные виртуальные дебетовки и кредитки. Таким продуктом нельзя воспользоваться для снятия средств в банкомате или при расчетах через терминал супермаркета, однако это хороший способ оплатить услуги и товары через интернет-магазины, не опасаясь утери носителя, или того, что деньги «уплывут» в чужие руки. Банк выпускает платежную виртуальную карту мгновенно, с привязкой к электронной почте или номеру телефона и надежной защитой от воровства.

Виды кредитных карт

Для покупок выпускаются кредитки самых различных видов и характеристик, поэтому следует внимательно читать банковский кредитный договор, чтобы знать, на каких условиях предоставляют кредиты, и что будет, если лимит средств исчерпан. В зависимости от того, как клиенту позволяется пользоваться кредитной линией, различают кредитки с такими особенностями:

  • универсальный кредитный счет с возможностью возобновления кредита или без таковой;
  • с имеющимся льготным сроком пользования средствами или без него.

Возобновляемость кредитной линии

Широко распространены револьверные кредитки – если кредитный лимит истрачен, деньги на счет возвращены в срок, то кредитка пополняется новой суммой с прежним лимитом. Такой вариант карточки называется револьверным, потому что действует по принципу самозарядного револьвера. Если же, при исчерпании кредитного лимита, деньги на счет не возвращаются, то кредитка считается неревольверной.

Наличие грейс-периода

Оформить кредитный продукт можно с определенным расчетным периодом, в течение которого за пользование средствами не начисляются проценты. Это время называется грейс-периодом. Он оформляется на срок от 3 недель до 3 месяцев, в зависимости от организации, выдавшей кредитку. Грейс-период действует только при безналичных платежах, при снятии с кредитки наличных средств, на них начисляются банковские комиссионные проценты. Некоторые кредитки не снабжены подобным функционалом, и платить комиссию приходится сразу после снятия денег со счета.

Виды дебетовых карт

В России первыми появились дебетовки, а не кредитки. Предприятиям и организациям удобнее выдавать заработную плату гражданам в безналичном виде путем перечисления, а не заставлять их каждый раз проходить утомительную процедуру выдачи наличных средств и росписи в ведомости. Дебетовки вскоре усовершенствовались, «обросли» дополнительными бонусами, стали удобным инструментом для совершения разных платежей.

Зарплатные­

Банковский пластиковый продукт, предназначенный для выплаты сотрудникам того или иного предприятия или организации всех полагающихся начислений, называется зарплатным и выдается работнику предприятия согласно договору банковского обслуживания с эмитентом, его выпускающим. Сотрудник имеет право выбрать эмитента по своему усмотрению или вообще отказаться от получения носителя.

Пластик от Виза и МастерКард

С разрешенным овердрафтом

Иногда дебетовку Visa выпускают с определенным кредитным лимитом, на который можно рассчитывать, если внезапно закончились средства, а провести платеж нужно срочно. Многие виды зарплатных карт имеют такой овердрафт, сочетая в себе функции дебетовки и кредитки. Если инструмент выпускается по заказу организации, то при увольнении его придется сдать по требованию банка.

Как работают

Алгоритм перечисления средств с любого вида пластиковых носителей от покупателя продавцу таков:

  • происходит проверка данных продавцом, устанавливается вид, подлинность продукта;
  • банк продавца, в соответствии с видом карты, передает запрос в платежную систему;
  • платежная система связывается с эмитентом дебетовки или кредитки, получает сведения об остатке электронных средств по счету, просит эмитента осуществить платеж;
  • у продавца печатаются два чека, один из которых остается у покупателя, другой отправляется в финансовую структуру продавца.

Плюсы и минусы

Все виды банковских пластиковых носителей имеют следующие преимущества перед другими способами расчета:

  • удобство и простота осуществления оплаты покупок;
  • большая, чем при использовании наличных денежных средств, безопасность;
  • отсутствие необходимости конвертации при заграничной поездке – она производится автоматически;
  • широкий спектр возможностей.

Однако, у данного инструмента есть и недостатки:

  • возможность воровства денег при помощи разных схем;
  • недостаточная распространенность банкоматов и терминалов;
  • снятие комиссионных процентов при обслуживании другим банком.

Видео

sovets.net

Пластиковые карты банков. Виды банковских карт, их отличия и возможности

кредитная пластиковая карта Кредитные картыПри выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту...

Кредитные карты с накоплением мильЛучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее...

дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту? Кредитные карты с накоплением миль

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы...

Бурное развитие информационных технологий неизменно сказывается и на банковской сфере: расчеты наличными деньгами все больше замещаются операциями по пластиковым картам. При этом, по мнению специалистов, объем использования банковских карт будет только расти, ведь этот платежный инструмент имеет серьезные преимущества как для покупателей и предпринимателей, так и для банковских структур.

Что собой представляет пластиковая банковская карта и как она работает?

Пластиковая карта банка, или банковская платежная карта, — незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг (в том числе онлайн), а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее (банк-эмитент), а держателем — клиент банка.

Пластиковые банковские карты начали активно выпускаться в США в 1950-е годы как новый инструмент безналичного расчета, постепенно заменяя морально устаревшие чековые книжки. Первый такой продукт был введен в «массовый» оборот нью-йоркским банком Long Island Bank в 1951 году, в Европе «первооткрывателем» пластиковых карт стала британская компания Finders Services. Магнитная полоса появилась на карточках в 1960-е, а чипы — в 1990-х.

Это интересно!История банковских карт началась в США в далеком в 1914 году. Именно тогда были выпущены первые аналоги современных пластиковых карт, правда выполнены они были из картона и представляли собой не что иное, как удостоверение платежеспособности клиента. В 1928 году на смену целлюлозе пришел более надежный материал — металл, позволивший на примитивном уровне автоматизировать обработку данных. Но первая в мире по-настоящему массовая платежная карточная система появилась в 1949 году с созданием компании Diners Club. Хотя такая система была клубной, а не банковской, и имела ограниченное применение в рамках определенного круга предприятий торговли и услуг, она работала и работает по той же системе, как и все ее современные банковские последователи — American Express, Visa и MasterCard.

Как осуществляются расчеты банковскими картами?

Платежи пластиковой картой могут осуществляться в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платежной системы (POS-терминалом). И если для обычных держателей карт этот процесс заключается в считывании карты терминалом, то по факту процесс намного сложнее. Расчет происходит по следующей схеме:

  1. В момент оплаты товара или услуги терминал производит проверку подлинности карточки и наличия средств на счете через процессинговый центр.
  2. Затем происходит списание средств со счета банковской карты и формирование чека.
  3. В конце рабочего дня торговая точка передает все чеки в банк-эквайер. Эквайер перечисляет общую сумму по всем чекам на счет предприятия.
  4. Эквайер передает в процессинговый центр информацию о сделках с использованием банковских карт, эмитентом которых он не является.
  5. Процессинговый центр обеспечивает взаимодействие между всеми участниками расчетов. Он собирает информацию о всех транзакциях по пластиковым картам, формирует итоговые данные и доводит их до сведения банка-эмитента, эквайера и расчетного банка платежной системы, которая используется данной пластиковой картой.
  6. На основе предоставленной информации расчетный банк списывает необходимую сумму с корсчета эмитента и зачисляет ее на корсчет эквайера.
  7. Банк-эмитент списывает сумму операции со специального банковского счета владельца карты с учетом комиссионных (как видно из описанного нами процесса, обычно это происходит на следующий день после совершения покупки).
Словарь держателя кредитной карты
  • Банк-эквайер — кредитная организация, которая обеспечивает расчеты по пластиковым картам какой-либо торговой точки (обслуживает ее).
  • Банк-эмитент — кредитная организация, выпустившая кредитную карту, по которой производится оплата покупки.
  • Процессинговый центр — подразделение банка, осуществляющее взаимодействие между участниками расчетов и обеспечивающее проведение внутрибанковской обработки операций с пластиковыми картами.
  • Транзакция – любая операция с использованием банковского счета.
  • Корсчет (корреспондентский счет) — счет, открываемый банком в подразделении Центрального банка или в иной кредитной организации.
Пластиковые карты в России

Несмотря на экономические особенности российского рынка и консерватизм отечественного потребителя, в нашей стране расчеты по пластиковым картам становятся все более популярными. С 2010 по 2017 гг. рынок пластиковых карт в России неуклонно рос (см. рис. 1): количество выпущенных карт за данный период выросло примерно на 80% и составило 259,676 млн (229,19 млн дебетовых и 30,486 млн кредитных карт).

Структура дебетовых и кредитных карт, выпущенных кредитными организациями на 01.04.2015 г. (источник: ЦБ РФ)

Количество дебетовых и кредитных карт, выпущенных кредитными организациями на 01.04.2015 г. (источник: ЦБ РФ)

Начиная с 01.04.2013 г. включаются сведения о количестве дебетовых и кредитных карт (сведения о предоплаченных картах не включаются).

Статистика операций, совершаемых физическими лицами с помощью пластиковых карт на территории России и за ее пределами, показывает уверенный рост:

  • объем операций в российских рублях и иностранной валюте вырос с 1 799,6 млрд руб. в I квартале 2008 г. до 10 286,8 млрд руб. во II квартале 201г., то есть в 5,7 раз;
  • количество операций в аналогичном периоде возросло с 457,7 млн ед. до 4 977,4 млн единиц, то есть почти в 10,9 раз.

Обратите внимание на динамику и пропорции (структуру) операций, совершенных нашими гражданами с I квартала 2008 по II квартал 2017 г. (см. рис. 2):

  • снятие наличных денежных средств увеличилось с 1 663,1 млрд руб. (352 млн ед.) до 6 825,2 млрд руб. (862,4 млн ед.) — в 4,1 раза в объеме и только в 2,45 раза – в количестве операций;
  • оплата товаров и услуг выросла с 136,5 млрд руб. (105,6 млн ед.) до 3 461,6 млрд руб. (4 115,0 млн ед.) — в 25,3 раза в объеме и в 40 раз в количестве операций!

Все эти цифры наглядно демонстрируют рост популярности банковских платежных карт в сфере безналичных расчетов и снижение их востребованности в целях получения наличных денег. Однако следует признать, что «наши люди» за последние 9 лет хотя и стали расплачиваться картами в 40 раз чаще, все же по-прежнему чрезмерно тяготеют к банкоматам как к оборудованию для снятия наличных.

Структура операций в российских рублях и иностранной валюте, совершенных на территории РФ с использованием платежных карт российских и зарубежных банков, (по количеству) на 01.04.2015 г. (источник: ЦБ РФ)

Структура операций в российских рублях и иностранной валюте, совершенных на территории РФ с использованием платежных карт российских и зарубежных банков, (по объему) на 01.04.2015 г. (источник: ЦБ РФ)

Использование пластиковых карт становится все более удобным благодаря планомерному увеличению торговых сетей, магазинов и небольших торговых точек, оборудованных платежными терминалами. А также благодаря росту количества банкоматов — согласно данным ЦБ РФ, по состоянию на конец II квартала 2017 г. на территории России было расположено 203 684 устройства с функцией выдачи наличных денег, из них 123 089 банкоматов предоставляют возможность оплаты товаров и услуг.

К сведениюНа сегодняшний день в мире выпущено около 1,5 млрд пластиковых карт. Каждый год мировой оборот составляет свыше 3 трлн долларов. Карты принимаются более чем в 20 млн торговых организаций.

Типы пластиковых карт

Рассмотрим различные виды пластиковых карт. Существует много признаков, по которым можно классифицировать банковские карты, мы приведем наиболее значимые из них.

По типу финансовых средств: «дебет-кредит»

По типу средств, размещенных на карте, выделяют дебетовые и кредитные карты. В России существует некоторая путаница в использовании термина «кредитная карта». Иногда им обозначают любые пластиковые карты, иногда – только карты с кредитными средствами. Причина этой путаницы в том, что исторически первые пластиковые карты были именно кредитными, а не дебетовыми. Поэтому за всеми картами сохранилось название «кредитных».

  • Дебетовые. На дебетовой пластиковой карте хранятся исключительно личные денежные средства держателя. Оплата товаров и услуг, а также снятие наличных возможны только при наличии средств на счете, привязанном к данной карте. Помимо этого, существуют овердрафтные карты, позволяющие производить платежи как за счет средств держателя карты, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счете. Дебетовые карты, которые оформляются предприятием для своих работников в целях перечисления зарплаты и других начислений, называются «зарплатными». Такие карты выдаются в рамках «зарплатного проекта», то есть договора, заключенного между банком и предприятием. Зарплатные пластиковые карты являются дебетовыми, иногда — овердрафтными.
  • Кредитные. На кредитной карте, как было упомянуто выше, хранятся деньги, которые банк предоставляет в пользование держателю карты. Каждый банк устанавливает определенный кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать покупки и снимать наличные. При этом на кредитной карте могут храниться и собственные средства держателя. Кредитные карты различаются по схеме начисления процентов за пользование кредитом. Большинство кредитных пластиковых карт имеется так называемый грейс-период, или льготный беспроцентный период, в течение которого на использованные средства не начисляются проценты (обычно 50–60 дней), если задолженность будет погашена в течение этого срока. Существуют также кредитные карты, в которых проценты начисляются сразу после совершения покупки, то есть по ним отсутствует льготный беспроцентный период.
По категориям карты: от классики до «платины»

Чем выше категория карты, тем больше у нее возможностей, но и стоимость ее обслуживания возрастает пропорционально. Существуют карты классической категории, золотой, платиновой и более высокие «черные» карты, как например, MasterCard Black Edition или Visa Black. Кроме того, обладание золотой, платиновой или тем более «черной» картой подчеркивают статус ее держателя, что для многих немаловажно. С повышением категории карты растут кредитные лимиты на ней. Для сравнения кредитный лимит по классической карте «Альфа-Банка» — до 150 000 рублей, по платиновой — до 750 000 рублей. Следует также отметить, что чем выше статус карты, тем больше привилегий она предоставляет держателю. Так, международные платежные системы предоставляют скидки для держателей премиальных карт, а банки предусматривают особый сервис в виде приоритета обслуживания, консьерж-службы и многого другого, что зависит от конкретного банка-эмитента.

Существует также категория виртуальных, карт: они не имеют физического носителя и предназначены исключительно для совершения покупок через Интернет, без возможности снятия наличных.

По времени оформления: экспресс-карты vs классические

Классические кредитные и дебетовые карты обычно оформляются в течение 2–5 рабочих дней. При необходимости в некоторых банках можно воспользоваться услугой срочного оформления пластиковой карты. Услуга платная, однако позволяет получить заветную карту в этот же или на следующий рабочий день. Некоторые банки предлагают моментальный выпуск пластиковой карты. Данные карты выдаются сразу же клиенту на руки в течение от нескольких минут до одного часа. Обычно, мгновенные карты имеют все те же функции, что и остальные карты.

По типу платежной системы: Visa или MasterCard

Мировой рынок пластиковых карт сегодня «делят» три крупнейшие платежные системы: Visa International, MasterCard International и азиатская Union Pay. На платежную систему Visa приходится около 30%, на MasterCard примерно 15,35%, на Union Pay — чуть более 53%.

Платежные системы, в первую очередь, обеспечивают возможность проведения расчетов между различными банками. Например, MasterCard объединяет 22 тыс. финансовых учреждений в 210 странах мира, а VISA — 21 тыс. финансовых организаций. От MasterCard VISA отличается в основном тем, что ориентирована на операции в долларах, тогда как MasterCard — на операции в долларах и евро. Для рядового российского клиента существенной разницы в использовании той или другой платежной системы нет. Union Pay практически не используется в России.

СтатистикаК 2017 году доля Mastercard в России составила 49,4% , на VISA — 44,7% выпущенных карт.

По типам дополнительных сервисов: большие возможности

Кобрендинговые пластиковые карты выпускаются в партнерстве с различными крупными фирмами, как правило, сетями. Такие карты предоставляют их держателю какие-либо привилегии или бонусы от компании-партнера банка. Например, если партнером выступает авиакомпания или сервис продажи авиабилетов, то при совершении покупок клиент получает так называемые бонусные «мили», которые затем можно потратить на покупку авиабилета. Если партнером выступает «Аэрофлот», то мили тратятся на приобретение билетов этой авиакомпании. Кобрендинговую карту имеет смысл выбирать только в том случае, если вы уже являетесь активным пользователем услуг компании-партнера. Во всем остальном подобные карты ничем не отличаются от других пластиковых карт.

Еще одна привлекательная услуга, которую предоставляют некоторые банки в дополнение к пластиковой карте — это Cash Back. Смысл опции в том, что, совершая различные покупки по кредитной или дебетовой карте, в конце месяца клиент получает определенный процент от всей потраченной по карте сумме обратно на свой счет. Например, если Сash Back 3%, и вы за месяц совершили операций по карте на 100 000 руб., то банк вернет на нее до 3000 руб.

По типу защиты: технологии на службе безопасности

Пластиковые карты имеют два способа записи информации: магнитную полосу и микрочип. Первые карты с электронной магнитной полосой появились в 1971 г., а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы. Необходимость в чипах возникла, когда магнитная полоса перестала обеспечивать необходимый уровень защиты информации от мошенничества и подделок. Оплата картой, оснащенной чипом, в обычном магазине может быть произведена только после введения владельцем карты ПИН-кода, который «выдается» вместе с картой. Таким образом, уровень идентификации владельца повышается.

Наиболее современные карты оснащены новой технологией оплаты покупок в одно касание, получившей название Pay pass (от платежной системы MasterCard) и Pay wave (от Visa). Чтобы оплатить покупку, достаточно прикоснуться картой к считывающему терминалу на кассе. Если сумма покупки до 1 000 рублей, вам даже не придется вводить ПИН-код. Данная технология обеспечивает дополнительную защиту, так как во время оплаты карту не нужно передавать кассиру.

Существует также технология 3D Secure, которая обеспечивает безопасность проведения интернет-платежей с помощью пластиковых карт. Технология была разработана платежной системой VISA, аналогичную технологию под названием MasterCard SecureCode внедрила и компания MasterCard. Аутентификация 3D Secure позволяет торговым точкам и банкам убедиться, что платеж совершает именно держатель карты.

Какую банковскую карту выбрать?

Начнем с вопроса, в каких случаях в дополнение к дебетовой пластикой карте необходимо иметь еще и кредитную? В принципе, наличие «запасной» карты с кредитными средствами актуально всегда — в дальних поездках, при необходимости совершения срочных платежей или покупок, или просто при возникновении проблем с дебетовой картой кредитка может стать настоящей «палочкой-выручалочкой». На сегодняшний день кредитная пластиковая карта является крайне удобным и полезным средством для совершения платежей. Кредитная карта не подходит только для снятия наличных (за снятие наличных банк взимает относительно высокую комиссию). При желании можно найти кредитную карту с бесплатным обслуживанием (банки часто устраивают такие акции) и продолжительным грейс-периодом, то есть периодом, в течение которого можно пользоваться картой и не платить проценты, что делает ее особенно выгодной.

Виртуальная карта актуальна только для тех, кто совершает множество покупок через Интернет или ведет в нем свою профессиональную деятельность. Она необходима в том случае, если хотите обезопасить свою дебетовую карту от мошенничества и кражи личной информации, что иногда случается при покупках в Интернете. В этом случае перед совершением операции необходимо перевести необходимую сумму с дебетовой карты на виртуальную. Однако нужно помнить о том, что снятие наличных с виртуальной карты невозможно, так же, как и оплата в офлайн-магазинах.

Дебетовая карта является универсальным инструментом: если вам необходима пластиковая карта исключительно для пользования собственными средствами, то дебетовой карты будет достаточно. Она также является наиболее удобной с точки зрения снятия наличных.

www.kp.ru

Виды банковских карт – их особенности и характеристики

Современные платежные системы предлагают своим клиентам разные пластиковые продукты, при создании которых они ориентируется на такие факторы, как уровень доходов и социальный статус потенциальных пользователей. Каждому социальному сегменту населения соответствуют свои категории пластиковых банковских платежных продуктов. И чем выше категория карты, тем больше возможностей есть у ее пользователя. Сегодня платежные системы, независимо от их типа, предлагают три основных категории пластиковых карт:

  1. Электронные карты.
  2. Классические пластиковые платежные продукты.
  3. Банковская карта премиум класса.

vidy-bankovskix-kart_3

Виды пластиковых карт и их особенности по уровню обслуживания

  1. Кредитные и дебетовые банковские карты так называемого начального уровня. Сюда включают такие виды пластиковых карточек как Visa (Electron, Electron Instant Issue), MasterCard (Electronic, Instant Issue), Maestro. Данные виды пластиковых карточек характеризуются самой низкой стоимостью сервисного годового обслуживания. В большинстве случаев обслуживание электронной банковской карты обходится пользователю в 300 рублей. Но большинство банков предлагают своим клиентам и не персонализированные бесплатные карточки Instant Issue, которые каждый клиент может получить в отделении банка почти моментально. Электронные пластиковые карточки многие банки используют в рамках программ специального розничного кредитования потенциальных клиентов, зарплатных проектов и т.п. Например, пластиковые карточки Maestro часто используются финансовыми учреждениями в рамках социальных программ (выплат пенсий, стипендий и т.п.).
  2. Классические кредитные и дебетовые банковские продукты. К таким карточкам относятся Visa Classic, American Express Green Card, MasterCard Standard. Эти пластиковые банковские продукты изначально предназначены для пользования клиентами со стабильным доходом. Отличительной характеристикой карточек этого типа – оптимальное соотношение годовой комиссии за сервисное обслуживание и предлагаемого финансовым учреждением и конкретной платежной системой сервиса. К слову, карточки от Американ экспресс обслуживаются на других, более привлекательных для пользователей, условиях, чем остальные виды пластиковых карточек от других платежных систем. Если кредитные карточки классической категории были утеряны пользователем, то он может воспользоваться услугой экстренной выдачи наличных средств, которые хранились на карточном счету, или заказать выдачу временной карточки для пользования за рубежом страны. Банковские карты данной категории предусматривают внесение пользователем первоначального взноса на счет. У каждого банка сумма этого взноса разная. В большинстве случаев он составляет 1.5 тысячи рублей.
  3. Банковские карты премиальной категории. Карточки этих видов классифицируются уровнем Gold или Platinum. Кроме своей основной функции, эти виды карточек предоставляют своему владельцу целый ряд дополнительных возможностей. У каждого финансового учреждения страны разные условия обслуживания карточек премиум класса. Например, владельцы Visa Gold или MasterCard World Signia могут воспользоваться сервисом информационного обслуживания, или одной из программ страхования, которые предлагают банки своим клиентам. Кроме того, карточки премиальной категории часто подразумевают возможность воспользоваться разными привилегиями, например, получить хорошую скидку в определенном ресторане или магазине, во время бронирования отельного номера и т.п. Банковские карты премиальной категории от American Express отличаются от аналогичных кат других платежных систем особенностями обслуживания и наличию большего количества приятных для владельца бонусных программ и привилегий.

vidy-bankovskix-kart_1

Классификация банковских карт по типу использования

Существует и другая классификация пластиковых банковских карточек по видам в зависимости от возможности их использования:

Виртуальные банковские карточки. Эти виды карт были специально созданные для осуществления платежных и других финансовых операций в сети интернет. Карточка выглядит как реквизиты банковского карточного счета, которые вводятся во время выполнения виртуальных операций.

vidy-bankovskix-kart_2

Международные карты. Посредством использования этих карт можно проводить финансовые операции за пределами страны. Как показывает практика, наиболее практичными для международного использования являются карточки от платежной системы MasterCard, так как конвертация рублей в иностранную валюту происходит автоматически. У международных карточек от Виза такой функции нет. Кроме того, эти виды карт не используются для виртуальных финансовых операций в сети интернет.

Локальные. Это виды карточек, которыми можно проводить финансовые операции или снимать наличные только в банкоматах и терминалах «родного» банка. Хороший наглядный пример банковских пластиковых продуктов этого типа – это микропроцессорная карточка от Сбербанка.

vidy-bankovskix-kart_4

Кредитки. Их владельцы могут брать займы у банка без посещения филиала, но не больше установленного кредитного лимита. У карт этого вида предусмотрен льготный период, во время которого проценты по займу не начисляются и можно вернуть деньги без комиссий.

Дебетовая (расчетная) карточка. Эти виды пластиковых карт предназначены для совершения безналичных финансовых операций (в том числе и в интернете), а также для снятия наличных денег в банкоматах и терминалах разных банков.

vidy-bankovskix-kart_5

Для оформления некоторых видов банковских пластиковых карт не требуется предоставления внушительного пакета документов. А получить карты можно в период от нескольких минут до нескольких недель.

krepoteka.ru