Хочу взять кредит. Какой выбрать? Условия взять кредит


Как оформить и получить выгодный кредит

Одной из самых популярных банковских услуг является кредитование населения и предпринимателей. Кредиты позволяют гражданам получать крупные суммы денежных средств для различных покупок, а предприятиям — улучшать свою деятельность и увеличивать объемы производства.

В развитых странах кредиты являются самым удобным способом совершения крупных покупок, в нашей же стране к этому продукту пока относятся настороженно. В чем причины этого и насколько выгодно брать кредиты — для ответов на эти вопросы стоит раскрыть сущность данной сделки, а также рассмотреть разные виды кредитов.

Что такое кредит?

Кредиты и кредитные продуктыКредит представляет собой специфические отношения относительно предоставления имущества во временное пользование под определенный процент. Кредит может иметь денежную, товарную или нематериальную форму.

Выдавать кредиты могут различные финансовые учреждения, которые уполномочены на совершение таких операций: банки, кредитные союзы, лизинговые компании, ломбарды. Его получателями могут быть как физические, так и юридические лица.

Кредит предоставляется на определенных принципах, которые являются его основными условиями:

— платность — означает, что за пользование заемными деньгами получатель должен будет заплатить кредитору;

— срочность — этот принцип говорит о том, что ссуженные деньги или товар должны быть возвращены в определенный договором срок;

— возвратность — главное условие кредитования, которое предполагает обязательный возврат заемных средств.

Невыполнение последнего принципа может нанести кредитору существенный вред, ведь он потеряет свои деньги. Остальные условия также играют важную роль в кредитных отношениях.

Для заключения договора между сторонами у них должны совпадать их цели и экономические интересы:

  1. кредитор должен иметь временно свободные средства, которые он готов предоставить заемщику;
  2. заемщик должен нуждаться в средствах и обратиться за их получением к кредитору.

Если эти интересы совпадают, дальше сторонам остается только обсудить условия договора и подписать его.

Какие бывают виды кредитов?

Существует большое количество видов кредитов и их различных классификаций по множеству признаков. Стоит рассмотреть кредиты, которые чаще всего оформляются на практике:

1. Потребительский — выдается только физическим лицам на покупку определенных товаров или вещей (бытовой техники, мебели). Отличительные особенности кредита: высокие ставки и небольшая сумма займа.

2. Автомобильный — предоставляется для покупки транспортного средства. Получателями могут быть как физические, так и юридические лица. Кредит отличается более низкими, чем в предыдущем случае, ставками, а также большей суммой предоставляемых денежных средств.

3. Коммерческий — используется в основном между предприятиями, которые продают друг другу товары со значительной отсрочкой платежей за них.

4. Ипотечный — в этом случае денежные средства выдаются на покупку недвижимости, которая одновременно выступает в качестве залога. Ипотека отличается большими суммами ссуд и длительным сроком кредитования.

5. Ломбардный — деньги предоставляются на короткий срок и под залог движимого имущества, которое легко реализуется.

Процентные ставки на каждый из этих видов кредитов будут заметно отличаться и зависеть от многих факторов: срока договора, наличия дополнительного обеспечения (залога, поручителей), и суммы займа.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредитВ широком значении ипотечный кредит представляет собой сделку, по которой крупная сумма денег предоставляется на долгосрочную перспективу. Залогом при таком кредите выступает недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Это может быть как его личное имущество, так и недвижимость, приобретенная на заемные средства.

В отдельных случаях можно получить ипотеку с государственной поддержкой — она доступна для некоторых льготных категорий. Такая программа кредитования будет отличаться более выгодными условиями — уплату части процентных платежей возьмет на себя государство.

Можно выделить несколько особенностей, которые отличают ипотеки от других видов кредитов:

1. Необходимость вносить первоначальный взнос — обычно его размер составляет от 10 до 30% всей стоимости приобретаемого в ипотеку имущества;

2. Обязательное предоставление дополнительных гарантий — оформление залога и привлечение поручителей;

3. Требования относительно обязательного оформления страховки — не только на сам объект кредитования, но и на жизнь и здоровье заемщика;

4. Длительный срок действия договора — обычно такие кредиты выдаются на 10–20 лет;

5. Большие суммы предоставляемых в долг денежных средств — их размера хватает на приобретение квартиры или дома;

6. Необходимость предоставлять множество документов — справку о доходах, данные о месте работы и трудовом стаже и т. п.

Из-за долгого срока ипотечного кредитования, а также больших сумм к уплате условия ипотечного кредита во многих случаях могут подлежать пересмотру. Реструктуризация ипотеки является хорошим способом сохранить отношения с заемщиком и продолжать получать от него платежи.

Кредит на автомобиль

Оформление кредита является самым распространенным вариантом покупки автомобиля. Данный вид кредита относится к целевому, поскольку оформляется для совершения конкретной покупки.

Взять кредит на автомобиль можно как в банке — множество из них предлагают очень выгодные условия такого кредитования, так и непосредственно в автосалоне, с участием банковских представителей. Объектом покупки может быть как новый, так и подержанный автомобиль.

К основным условиям кредитования можно отнести:

— Необходимость оформлять страховку на авто — это касается не только обязательного, но и добровольного страхования. Оформление КАСКО не является законодательным требованием, однако многие банки без этого полиса могут отказать в кредите или предложить менее выгодные условия его предоставления.

— Минимальный пакет документов — в некоторых случаях требуется только наличие паспорта и водительского удостоверения.

— Небольшие сроки кредитования — в зависимости от банка, кредит могут предоставить максимум на 5–7 лет. Чаще всего этот срок составляет 2–3 года.

На некоторые авто (отечественного производителя) распространяются специальные государственные программы, в соответствии с которыми часть платежей по процентам берет на себя государство. Также выгодные условия иногда предлагают и сами производители ТС.

Кредитные карты

Условия по кредитным картамКредитная карта — это пластиковая карточка, выпущенная банком, к которой подключена такая услуга, как кредитный лимит. Эти карты хорошо подходят для краткосрочных займов, поскольку во многих банках действует льготный период — то есть период, в течение которого проценты за пользование средствами не взимаются. Обычно этот срок небольшой и составляет он около двух месяцев (55–60 дней).

Наличие кредитной карты — удобный способ совершения платежей, расчетов в магазинах и онлайн-покупок. Кроме кредитных средств, на карте могут храниться и личные деньги клиента — многие банки поощряют это путем начисления на остаток средств небольшого процента.

С пользованием картами также связаны и некоторые неудобства — например, карта может быть потеряна, украдена или заблокирована. Чтобы разблокировать карту придется, скорее всего, звонить в банк по телефону службы поддержки или обращаться туда лично.

Кредит наличными

Кредит наличными, или потребительский — это нецелевой вид кредитования, при котором клиент получает запрашиваемую в банке сумму и может потратить ее по своему усмотрению. Небольшие суммы чаще всего выдают даже без справок о доходах и поручителей, для более крупных займов нужно будет предоставить дополнительное обеспечение.

Чем проще процедура оформления кредита и ниже требования к заемщику, тем большие риски несет банк. Компенсирует он их, чаще всего, одним способом — повышением процентных ставок. Поэтому такие виды займов являются достаточно дорогими.

При правильном использовании кредит может стать хорошим инструментом, при помощи которого быстро решаются финансовые проблемы и осуществляются крупные покупки. Главное правило при этом — не злоупотреблять одалживанием денег у банка и рассчитывать свои возможности относительно их возврата.

cowcash.ru

Хочу взять кредит. Какой выбрать?

Разбираемся, какими бывают кредиты и займы.

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть. Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.

Кредит или заем?

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

Целевой или нецелевой кредит?

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье. Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Кредит с залогом или поручительством называется обеспеченным. Созаемщик — еще одна гарантия для кредитора, что вы вернете деньги.

Необеспеченные кредиты выдаются без залога и поручительства. Это риск для кредиторов, поэтому обычно такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой, чем по обеспеченным кредитам. Но бывают и исключения: например, банки нередко предлагают льготные ставки для зарплатных клиентов (тех, кто получает зарплату на карту этого банка).

Как будете гасить кредит?

Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

  1. Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.
  2. Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже. 

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Это позволяет отложить возврат кредита или займа и уплату процентов до конца срока по договору, но требует от заемщика наличия всей суммы к этой дате. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Пример: Ася работает менеджером по продаже плитки. Ее зарплата — средняя по рынку, но в конце каждого проекта она получает процент за выполненную работу. В начале очередного проекта она оформила кредит с единовременным погашением и выплачивала проценты кредита с зарплаты. Когда Ася получила деньги за проект, она погасила кредит.

Бывает так, что вы полностью возвращаете сумму, которую взяли в кредит, в конце установленного срока, но при этом каждый месяц выплачиваете проценты. Минимальные платежи подтверждают платежеспособность заемщика, но, как правило, не обеспечивают достаточное для существенного уменьшения задолженности погашение. Такой тип погашения обычно свойственен для кредитных карт.

Так какой же кредит выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 20–30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Соблюдая эти нехитрые правила, можно успешно пользоваться кредитными продуктами без риска попасть в долговую яму. 

fincult.info

что нужно чтобы взять кредит в банке

Вся жизнь современного общества построена за счет товарно-денежных отношений. Конечно, наличные средства для каждого из нас играют довольно важную роль. Поэтому при необходимости приобретения чего-либо и нехватке капитала, многие решаются на оформление займа. Давайте попробуем разобраться, где и как взять кредит человеку, впервые столкнувшимся с подобной необходимостью, а также последовательность правильных действий при осуществлении им этой процедуры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Выбор среди разнообразия условий

Итак, приняв окончательное решение взять деньги в кредит в банке, вам стоит не торопиться с выбором, а внимательно и досконально изучить, какие именно учреждения и организации могут оказать вам такие услуги. Сегодня это могут быть банки, различные кредитные союзы и организации, предоставляющие микрозаймы. Безусловно, предпочтительным способом для новичка, не имеющего негативной кредитной истории, станет банк.

Именно эти организации предлагают наименее низкие процентные ставки, если сравнивать их с другими кредитующими обществами. Кроме того, являясь клиентом банка, например, получая зарплату на их карту, вы можете рассчитывать на особенные условия сотрудничества.

Также они смогут вам предложить широкий спектр выбора программы кредитования, в зависимости от нужной суммы и поставленной задачи. Правда, не стоит доверять рекламе, говорящей о беспроцентных займах и низких ставках. Помните, своеобразной страховкой от неприятного сюрприза станет вдумчивое и серьезное изучение условий предоставления ссуды. Поэтому не пожалейте времени и внимательно ознакомьтесь со всеми нюансами, прежде чем подпишете соглашение с кредитором.

Взять деньги в кредит правильно

Серьезный и системный подход к кредитованию станет залогом успешно взятой ссуды

Разберем поэтапно, что нужно, чтобы получить кредит и правильный порядок действий при этом. Ведь не так редки случаи, когда действуя по сиюминутному наитию, люди годами теряют деньги и нервы, чтобы погасить долги перед банками. Поэтому не стоит забывать, что системный подход к делу станет залогом его успеха в будущем. То есть, вы сможете оформить ссуду на выгодных для себя условиях с минимальными потерями.

Изучаем предложенные программы

Бесспорно, начинать анализ предложений от банков следует с рассмотрения того, что нужно, чтобы взять кредит. Ведь не имея даже примерного представления об этом сервисе, вы рискуете потерять собственные средства в дальнейшем. Любой из выбранных вами кредиторов, как правило, предлагает несколько различных способов оформления займа. Специалисты их условно разделяют на такие основные виды:

  • быстрое кредитование;
  • обычная ссуда.

Если мы говорим о том, как получить кредит в банке быстро, то есть, не предоставляя кредитору всего пакета документов, включая и справку о ваших доходах, здесь вы должны быть готовы к небольшому сроку погашения займа. Кроме того, процентные ставки будут намного выше, чем во втором случае. Помните, подобным способом банки компенсируют возможные риски, связанные с отсутствием полной и подробной информации о платежеспособности заемщика.

Где и как взять кредит

Экспресс-кредиты предусматривают завышенные процентные ставки и короткий срок возврата займа

Когда время терпит, и вы готовы предоставить кредитору все нужные бумаги, вам оформят обычный заем. Конечно, этот способ займет некоторое время, но именно он станет оптимальным вариантом. Ведь в таком случае все переплаты будут сведены к минимуму.

Конечно, мы коротко описали лишь основные направления того, как можно взять кредит. Вообще, подобных программ сегодня очень много, поэтому не стоит спешить с выбором первой попавшейся вам. Целесообразно определить для себя несколько вариантов с кредитором. Далее, нужно сравнить условия, предлагаемые каждым из них.

Делать это можно и дома, ознакомившись с программами кредитования, размещенными на официальном портале банка. Как правило, облегчить расчеты возможных выплат вам поможет прикрепленный кредитный калькулятор. Так, вы сможете определиться с оптимальным для себя вариантом ссуды.

Разбираемся в схемах погашения долга

Новичку, никогда ранее не сталкивавшемуся с такой процедурой, нужно знать, что помимо выбора программы кредитования, существует и способ оплаты займа. Поэтому перед тем как взять потребительский кредит, например, выясните детали о будущих платежах. Выбор здесь невелик – сегодня вам предложат погашение ссуды либо аннуитетными, либо дифференцированными взносами.

Как брать кредит

Примерный график погашения долгосрочного займа по дифференцированной системе

В первом случае кредитор разбивает выплаты на равные части, которые нужно вносить ежемесячно. Причем вы сначала будете погашать в основном проценты по взятому займу (первая половина срока), а затем – тело кредита. Именно этот вариант удобен кредитору больше всего, ведь проценты начисляются на остаток суммы, а вы в первой половине срока практически не уменьшаете основную часть займа. Так, вы несколько переплатите банку, но удобство для заемщика здесь заключается в статичной сумме ежемесячного платежа.

Приняв решение взять кредит в банке по дифференцированной схеме выплат, вы берете на себя обязательство выплачивать указанные в договоре или самостоятельно рассчитанные суммы согласно графику.

Причем в этой ситуации первые взносы направлены на погашения тела кредита, то есть, общая переплата будет существенно ниже, чем при аннуитетных платежах. Правда, здесь будет довольно велик и размер взноса. Как правило, банки редко заключают подобные контракты, скорее всего, вы сможете добиться этой схемы расчета в виде исключения.

Рекомендации по оформлению ссуды

Попробуем систематизировать информацию о том, как правильно взять кредит в банке. Итак, начинать следует с выбора кредитора. Само собой, здесь выбор за вами, но помните, предпочтительно выбрать тот банк, с которым вы уже сотрудничаете. Далее, следует внимательно проанализировать информацию о различных кредитных программах и выбрать оптимальный для себя вариант.

Как получить кредит в банке

Оценить условия у разных кредиторов вы сможете и не посещая отделений банков

Предварительную обработку данных можно провести самостоятельно, пользуясь возможностями интернета. Остановившись на каком-либо определенном способе, лучше совершить поездку в банк, чтобы выяснить возможные скрытые детали у консультанта и прояснить, правильно ли вы поняли условия кредитора. Здесь важно уточнить все, что нужно для кредита, например, список документов, который потребуется от вас, целесообразность поиска поручителей и необходимость внесения залога.

Когда речь идет уже о подписании соглашения о займе, не торопитесь ставить подпись под ним. Вы должны внимательно ознакомиться со всеми условиями и нюансами, коих там окажется немало. Особенно досконально изучите все пункты, прописанные мелким шрифтом и сноски от основного текста. Обычно именно в них скрываются дополнительные обязательства, которые вам не были озвучены.

Лучше всего привлечь на этом этапе специалиста, имеющего реальный опыт подобных дел. Помните, вам также нужно уточнить у сотрудника кредитующей организации размер эффективной ставки выплат. Именно это понятие включает в себя все скрытые платежи и комиссионные. Само собой, предварительно нужно определиться со сроком, на который вы планируете брать ссуду, а также просчитать, как именно отразится выплата необходимой суммы на размере взноса при разных способах кредитования. Так, оформляя краткосрочные ссуды, вы будете выплачивать достаточно высокие ежемесячные платежи. Хотя многие эксперты пришли к выводам, что стабильный и высокий доход станет определяющим фактором, когда лучше брать кредит именно таким способом. Причем и переплата банку за оказание услуги окажется минимальной.

Что нужно, чтобы взять кредит

Изучение соглашения о займе перед его подписанием убережет вас от многих неприятных сюрпризов в будущем

Правда, вы должны учитывать еще несколько нюансов. В первую очередь трезво оценивайте собственные финансовые возможности. Так, специалисты утверждают, что брать ссуду целесообразно лишь в тех ситуациях, когда ежемесячный платеж не превысит 30% вашего дохода. Конечно, можно рискнуть и повысить ставку, но в подобных случаях вы сможете столкнуться с невозможностью гасить задолженность. Безусловно, это повлечет за собой множество проблем. Также не забывайте и о возможности снижения процентной ставки. Некоторые кредиторы, например, готовы оформить ссуду под более низкие ставки, если заемщик покажет форму 2-НДФЛ или внесет залог.

Немного о досрочном погашении займа

Перед тем как брать кредит, немаловажно заранее поинтересоваться у сотрудника банка о возможности и условиях досрочного погашения займа. Ведь ситуации, когда вам необходима определенная сумма, которую вы сможете вернуть уже через несколько недель – не редкость. Сегодня кредиторы обязаны предоставить вам такую возможность, поскольку это закреплено на уровне федерального законодательства. Правда, некоторые недобросовестные банки используют юридическую неграмотность населения с целью личного обогащения и накладывают на подобные выплаты различные комиссии и штрафы.

Что нужно для кредита

Уточните условия досрочного погашения ссуды перед тем, как брать на себя обязательства ее выплачивать

Помните, все эти меры являются противоречащими закону государства. Поэтому заметив подобные условия сразу, вы можете отказаться от подписания такого контракта. Если же соглашение уже заключено, предупредите кредитора о незаконности его действий и подайте судебный иск. Также не стоит забывать что моратории на досрочные выплаты ссуды, устанавливаемые банком, также являются незаконными. Так, оформив автокредит несколько лет назад, вы не могли погасить его досрочно раньше чем через три месяца. Когда речь шла о крупных суммах, например, ипотеке, этот период мог быть увеличен и до полугода, но сегодня таких ограничений быть не должно.

Сводим к минимуму финансовые риски

Итак, надеемся, мы немного помогли вам разобраться в тонкостях оформления ссуды. Однако правильно оформить кредит – еще не значит полностью обезопасить себя от будущих неприятностей. Иногда происходят ситуации, когда человек по каким-либо причинам неожиданно для себя теряет платежеспособность. В таких случаях оптимальным выходом становится страховка. Конечно, страхование наиболее целесообразно, если вы намерены взять в долг довольно внушительную сумму. Купленный полис поможет вам справиться с неожиданными сложностями с минимальной потерей времени и средств.

Как взять потребительский кредит

Многие эксперты склоняются к мысли, что короткий период выплаты кредита будет целесообразен с экономической точки зрения

Еще одним нюансом, на котором эксперты заостряют внимание, станет выбор срока и валюты займа. Оформляя ссуду, старайтесь выбрать ту программу кредитования, где банки предлагают самые короткие сроки погашения задолженности. Помните, чем больше вам дают времени на покрытие долга, тем больше переплата и, соответственно вероятность того, что ваша финансовая ситуация может измениться в худшую сторону.

Если говорить о валюте займа, целесообразно оформлять ссуду теми деньгами, в которых вы получаете доход. Как бы там ни было, эксперты единогласно советуют брать кредиты в рублях.

Чтобы подвести итоги, добавим, выдача банком ссуды – способ заработка этой организации. Конечно, что все условия оформления кредита будут не в пользу заемщика. Ваша задача – вовремя выявить скрытые в договоре моменты, которые могут привести к увеличению ваших расходов в будущем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Где получить кредит наличными проще всего

С наступлением кризиса 2014 года в банковской системе нашей страны многое изменилось. Во-первых, значительно сократилось количество коммерческих банков, у которых была отозвана лицензия. Во-вторых, Центробанк России тщательно контролирует деятельность каждой кредитно-финансовой организации. Поэтому сегодня банки, выдавая кредиты, более внимательно оценивают свои риски от сотрудничества с каждым заемщиком, а кредиторы с лояльными условиями оправдывают свои риски высокими ставками.

в каком банке проще взять кредит наличными

Для клиентов, нуждающихся в заемных средствах как можно быстрее, порой, нет желания ждать длительное время, пока банк рассмотрит документы и примет решение о выдаче кредита. Иногда деньги нужны срочно на неотложные нужды, отсюда возникает вопрос, в каком банке проще всего получить кредит. Рассмотрим его со всех сторон более детально.

Требования к заемщикам

Прежде чем обращаться в банк за потребительским кредитом нужно знать, что требуется от заемщика и каким параметрам он должен соответствовать. На самом деле оформление денежного займа во многом будет зависеть от некоторых данных самого клиента, а, точнее, от того насколько он им будет соответствовать.

Доход заемщика играет всегда большую роль для банка, намного проще взять кредит тому заемщику, который имеет официальный стабильный доход и положительную кредитную историю. Для таких клиентов вопрос, в каком банке проще всего получить кредит, не актуален ведь ему будут рады в любой кредитно-финансовой организации. Кстати, не последнюю роль играют возраст заемщика и наличие у него постоянной регистрации на территории РФ.

С целью привлечения клиентов некоторые даже крупные банки, например, ВТБ24 сотрудничают с клиентами, которые получают доход неофициально. Если быть точнее, что здесь подтвердить доход можно справкой по форме банка. Схема такая: вы скачиваете образец заявления на сайте банка и передаете его руководителю или бухгалтеру организации, в которой работаете, он ее заполняет, ставит подпись и печать, а вы в будущем передаете документ в банк, и он будет принят, как справка, подтверждающая вашу платежеспособность.

Обратите внимание, что условия кредитования в каждом банке индивидуальны, поэтому при поиске кредитора разумнее внимательно изучить все требования, чтобы понять соответствуете вы им или нет.

Кредит с плохой кредитной историей

Абсолютно все банки проверяют кредитную историю. Поэтому для тех заемщиков, которые ей, к сожалению, не обладают, важным будет вопрос, в каком банке легче взять кредит наличными с испорченной кредитной историей. В действительности сделать это будет довольно трудно, потому что риск банка при сотрудничестве будет неоправдан. Но все же есть определенный список кредитно-финансовых организаций, которые могут пойти на сотрудничество:

  1. Тинькофф Банк дает кредиты при том условии, что у потенциального заемщика нет открытых просрочек перед другими банками или микрофинансовыми организациями. Наличные вы сможете получить на дебетовой карте, которую доставит курьер в указанное вами место, процентная ставка начинается от 14,9% в год.
  2. Ренессанс Кредит Банк также лояльно относится к клиентам с испорченной кредитной историей, но свои риски открывает ставка размером в 32% в год;
  3. Райффайзенбанк отличается высокой скоростью принятия решения и лояльным отношением к заемщикам, здесь процентная ставка от 14,9% в год;
  4. Совкомбанк дает кредит на любые цели, здесь минимальная ставка от 12% в год, но если у вас испорченная кредитная история, то она будет достигать 40% в год;
  5. Хоум Кредит Банк готов предложить кредит под процентную ставку от 19,9% в год.

в каком банке легче взять кредит наличными

На самом деле дадут вам кредит в вышеперечисленных банках или нет, будет зависеть не только от кредитной истории, но все же она сыграет ключевую роль. Во-первых, вам не удастся получить крупную сумму, банк если даст положительный ответ, то займ будет небольшим. Во-вторых, сроки выплаты также будут строго ограничены. Кроме того, если у вас имеется текущая задолженность перед другим банком, то шансы ваши приравниваются к нулю.

Обратите внимание, банки в основном проверяют кредитную историю за последние два-три года, то есть недобросовестное отношение к кредитным обязательствам в далеком прошлом их не интересуют.

В каком банке можно взять кредит в день обращения

Еще один актуальный вопрос для потенциального заемщика, где получить кредит наличными проще всего в день обращения. Ведь некоторые банки могут несколько дней рассматривать ваше заявление, проверять подлинность документов, справки о доходах, контакты работодателей и многое другое. Но иногда деньги нужны срочно в день обращения. Рассмотрим список банков, которые предоставляют такую возможность:

  • Уральский банк реконструкции и развития рассматривает заявление в течение 15 минут, а деньги перечисляют на банковскую карту;
  • Тинькофф Банк рассматривает анкету в течение 2—3 минут, правда, карту с наличными можно получить, скорее всего, на следующий день в зависимости от населенного пункта;
  • Ренессанс Кредит Банк рассматривает заявку за 10 минут;
  • Восточный Экспресс Банк примет решение за 10—15 минут;
  • Совкомбанк рассматривает заявки не более 1 часа;
  • Хоум Кредит Банк рассмотрит заявление в течение часа.

в каком банке проще всего получить кредит

Если вы хотите в день обращения гарантированно получить денежный кредит, то вам разумнее разослать несколько заявок в разные банки. При этом вы не будете тратить время на походы в разные офисы. Получить кредит можно с помощью онлайн заявок, для этого вам нужно заполнить короткую форму и отправить анкету на рассмотрение, в ближайшие несколько минут банк уведомить вас о своем решении. Дальше вам остается выбирать самый выгодный для себя вариант, то есть кредит с теми параметрами, которые максимально соответствуют вашим потребностям и финансовым возможностям.

Обратите внимание, что банк дает только предварительный ответ, окончательное решение вы можете получить только в отделении банка после предоставления необходимых, согласно условиям кредитования, документов.

В каком банке можно быстро получить кредит без подтверждения дохода

Несмотря на то что справка по форме 2-НДФЛ – это основное доказательство платежеспособности клиента, есть кредиторы, которые готовы сотрудничать без ее представления рассмотрим несколько примеров, где справка вам не понадобится:

  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Ренессанс Кредит Банк;
  • Почта банк;
  • Локо банк;
  • Восточный банк;
  • Ситибанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • UniCredit банк.

где получить кредит наличными проще всего

Это не весь список банков, в которых можно взять потребительский нецелевой займ без предоставления справки о заработной плате. Кстати, вы можете даже оформить потребительский кредит в Сбербанке за короткий срок без подтверждения дохода, но только при том условии, что вы являетесь зарплатным клиентом. Вообще, подтверждение дохода может значительно улучшить условия кредитования, например, банк снизит процентную ставку на несколько пунктов, если вы сможете подтвердить свою финансовую состоятельность документально. Причем в качестве подтверждения подойдет не только справка по 2 форме, но и документы, подтверждающие право собственности на имущество, например, автомобиль или недвижимость.

Кредит на выгодных условиях

Еще один вопрос, в каком банке проще взять кредит наличными на самых выгодных условиях. Дело в том, что для каждого заемщика условия кредитования индивидуальны. Например, если вы хотите получить деньги в день обращения, то будьте готовы к тому, что ставки будут выше, а если вы можете подождать несколько дней, предоставить максимальный пакет документов, то банк выдаст вам кредит с минимальными процентными ставками, а ежемесячные платежи по нему не будут превышать ваши и финансовые возможности. Где самые низкие проценты по кредитам:

  • Сбербанк России от 12%;
  • Промсвязьбанк от 12,9%;
  • ВТБ Банк Москвы от 14,9%;
  • ВТБ24 от 16%.

Важно! Если вы нуждаетесь заемных средств на выгодных условиях, то вам лучше оформить займ на потребительские цели, потому что по кредитным картам процент в 2 раза выше, хотя, порой, получить кредитку будет проще.

Выше перечислены банки, которые готовы предложить самые выгодные кредиты по сравнению с другими банками на рынке финансовых услуг на текущий момент. С другой стороны – это самые требовательные кредиторы, они внимательно и долго изучают каждое обращение от потенциального заемщика. Кстати, именно здесь самый низкий уровень просроченной задолженности.

банки в которых легко получить кредит

Кому проще взять банковский займ

Вопрос состоит не только в том, в каком банке проще всего получить кредит, но и кому это будет сделать намного легче, ведь условия займа в основном зависят от данных самого заемщика. Как выглядит идеальный заемщик в глазах кредитора:

  1. Возраст средний от 30 до 40 лет, на самом деле заемщикам до 30 лет взять кредит будет намного сложнее, ведь по статистике именно они являются злостными неплательщиками кредитов.
  2. Идеальная кредитная история, здесь речь идет о том, что идеальные досье – это если в прошлом заемщика не допускал просрочки более чем на 7 дней.
  3. Клиенты, состоящие в браке, имеют больше шансов на получение крупных денежных кредитов, ведь именно они более ответственно относятся к кредитным обязательствам.
  4. Стажу на последнем месте работы отводится особая роль, чем больше стаж, тем больше доверия к клиенту, причем, если банк запрашивает копию трудовой книжки, то он смотрит не только стаж, но и опыт работы на прошлом месте, должности и многое другое. Например, если в течение всей трудовой деятельности потенциальный заемщик был несколько раз понижен в должности, это значит, он уже не самый добропорядочный и ответственный в глазах банка.
  5. И, наконец, уровень дохода, чем больше размер заработка заемщика, тем больше вероятность, что он сможет своевременно выплачивать по кредиту.
  6. Кредиты в других банках также значительно влияют на решение банка о выдаче кредита, если у заемщика есть другие кредитные обязательства, то это уже повод для отказа, потому что на клиента возложена слишком высокая финансовая нагрузка.

В каждом банке есть свой алгоритм проверки заемщиков, и выглядеть он может по-разному. Например, некоторые банки сверяют анкетные данные заемщика с другими своими клиентами по разным параметрам, и смотрит, сколько должников с аналогичными параметрами, чем их больше тем, выше вероятность отказов.

Вывод

Подведем итог, где проще всего взять кредит. Для начала нужно определиться, что вы хотите получить в итоге. Если вы хотите получить займ быстро, то будьте готовы к тому, что его условия будут жесткими для вас, и в итоге вам придется переплатить огромную сумму. Если же вы готовы подождать несколько дней, то вы сможете без труда получить кредит в крупном и стабильном банке на самых удобных для себя условиях.

в каком банке проще взять кредит наличными

Другой вопрос состоит в том, можете ли вы подтвердить свою платежеспособность документально. Если можете, то в данном вопросе не стоит торопиться по той же причине, что придется ежемесячно вносить крупные суммы. Если есть возможность, возьмите на работе справку о заработной плате заблаговременно, а также попросите сделать копию трудовой книжки, заверенную сотрудником отдела кадров или руководителя.

Обратите внимание, что справка по форме 2-НДФЛ действует в течение 30 дней после ее получения.

Последнее условие – это насколько вы соответствуете образу идеального заемщика. Если ваши параметры полностью подходит под условия банка, то вам без труда одобрят потребительский кредит. А если нет, то разумнее обращаться в те кредитно-финансовой организации, которые готовы предоставить займ, но на невыгодных условиях.

Каким образом, найти банки, в которых легко получить кредит для вас не составит труда. Главное, внимательно изучить все условия и требования. А еще лучше разослать заявки сразу в несколько кредитных организаций и выбирать наиболее лучший вариант для себя.

znatokdeneg.ru