Иллюстрированный самоучитель по Microsoft Excel 2002. Таблица расчетов процентов


Таблица расчета процентов по остаткам на расчетном счете л.р 9

Лабораторная работа №2

Таблица расчета процентов по остаткам на расчетном счете

Предположим, что на конец каждого операционного дня у организации на расчетном счете присутствуют остатки денежных средств. Банк начисляет на них проценты из расчета 3% годовых. Датой поступления процентов на расчетный счет является 26 число каждого месяца. Необходимо произвести расчет суммы начисленных процентов. Для этого составим таблицу, в которую внесем даты и суммы остатков на расчетном счете на конец каждого операционного дня. Предположим, это период с 27.09.2001 по 26.10.2001.

Столбец В отведем для дат, столбец С — для остатков на расчетном счете, а столбец Б — для определения суммы ежедневно начисляемого процента. Если ввести в ячейку ВЗ начальную дату, то даты в области В4:В32 можно будет разместить методом прогрессии. Однако лучше применить метод заполнения ячеек одинаковыми формулами и ввести в ячейку В4 формулу:

=В3 + 1

Изменение даты в ячейке ВЗ повлечет за собой соответствующее изменение дат в области В4:В32. Дата в каждой расположенной ниже ячейке будет на день больше даты в ячейке, находящейся выше. Это позволит нам в следующем месяце, изменив дату в ячейке ВЗ, изменить весь временной интервал. В ячейку С4 введите формулу:

= С 3

Таким образом, по умолчанию сумма остатка на следующий день будет равна сумме остатка предыдущего дня. Это позволяет сэкономить время при вводе данных в столбце остатков. Ведь в выходные дни банковские операции не проводятся, а иногда даже в рабочие дни нет движения по счету. Если ввести сумму остатка по состоянию на пятницу прямо поверх формулы, то эта сумма автоматически попадет в следующие ячейки, соответствующие субботе и воскресенью, и у вас не возникнет необходимости вводить одни и те же суммы в указанные ячейки вручную. При подготовке таблицы для работы в следующем месяце восстановите данную формулу методом копирования.

Формула для определения суммы процента:

=С4*$D$1/365

В данном случае сумма денежных средств на расчетном счете на каждую конкретную дату (ячейка С4) умножается на процент банка (абсолютная ссылка на ячейку 01) и делится на количество дней в году (365).

Используемые при этом расчетные формулы и полученные числовые результаты приведены на рис. 1 и рис. 2.

Рис. 1. Таблица для расчета суммы процентов на остаток на расчетном счете в банке (с формулами)

Рис. 2 Таблица для расчета суммы процентов на остаток на расчетном

счете в банке (с числовыми результатами)

Таблица расчета сложного процента на сумму вклада

Рассмотрим еще один пример. Предположим, что вы положили деньги на депозит под сложный процент. Период капитализации — 1 день (то есть каждый день начисляется процент на основную сумму и на начисленные за предыдущее время проценты). Просчитаем, как будет расти сумма на депозите. Добавьте к предыдущей таблице одну строку для ввода первоначальной суммы депозита и немного измените формулу из таблицы, приведенной на рис. 1. В результате в ячейке В5 таблицы должна появиться следующая формула (рис. 3):

=В4* (1+$В$2) ^ (А5-А4)

Как видите, сумма на депозите (ячейка В4) умножается на ставку ежедневного сложного процента:

(1+$В$2)

предварительно возведенную в степень, которая равна количеству дней между двумя датами:

А5-А4

89

Формулы и числовые примеры для этого модуля приведены на рис. 3 и рис. 4.

Рис. 3. Таблица для расчета сложного процента на сумму при периоде

капитализации 1 день (с формулами)

Рис. 4. Таблица для расчета сложного процента на сумму вклада при

периоде капитализации 1 день (с числовым примером)

Модуль расчета сложного процента на сумму вклада

Зачем нам нужна такая большая таблица для расчета суммы начисленного процента? Ведь если деньги будут положены в банк на год, то для отображения результатов нам потребуется 365 строк. Можно создать небольшой отдельный модуль занимающий диапазон ячеек А1:В5 (рис. 5 и рис. 6), который выполняет те же функции, что и таблица, представленная на рис. 4. Изменяя дату в ячейке В2, вы сможете видеть результат в ячейке В5, где находится следующая формула:

=ВЗ*(1+В4)^(В2-В1)

Здесь производится умножение первоначальной суммы депозита (ячейка ВЗ) на индекс депозита (единица плюс значение в ячейке В4), возведенный в степень, равную количеству дней размещения (значение в ячейке В2 минус значение в ячейке В1).

Рис. 5. Модуль для расчета сложного процента на сумму вклада при

периоде капитализации 1 день (с формулами)

Рис. 6. Модуль для расчета сложного процента на сумму вклада при

периоде капитализации 1 день (с числовыми данными)

6

studfiles.net

Таблица расчета процентов по вкладу

Таблица расчета процентов по вкладу

Предположим, вы решили положить на депозит в банк определенную сумму денег. Конечно, вы должны вычислить, какую сумму с учетом процентов получите через определенное время. В расчетах нужно учесть ставку по депозиту и срок размещения вклада.

На базе имеющейся таблицы умножения создадим таблицу для автоматического расчета данной суммы. Область ввода таблицы обязана содержать следующие управляющие параметры:

  • начальную сумму вклада;
  • начальное значение ставки по депозиту и ход ее трансформации;
  • начальное значение периода времени и ход его трансформации.

Ставки будут размешаться в столбце Процент области вычислений, а периоды времени — в строчке, озаглавленной как Годы. В области вычислений должны отображаться суммы, величина которых зависит от процентной размещения ставки и срока вклада (рис. 3.14 и 3.15).

Мы предполагаем, что процент по депозиту сложный и начисляется в последних месяцах года (другими словами период капитализации равен одному году). В каждом следующем году расчет процентов производится для суммы, положенной на депозит, плюс проценты, начисленные за прошлый год.

Сумма вклада на конец периода рассчитывается по таковой формуле:

где Р0 — сумма, размещенная на депозите, r — ставка по депозиту, n — число периодов (лет).

Рис. 3.14. Фрагмент таблицы для расчета суммы на депозита (с формулами)

Рис 3.15. Таблица для расчета суммы на депозите (с числовыми значениями)

Нам думается, что у вас не появится неприятностей с оформлением строк и столбцов, содержащих данные для расчета. Вам требуется засунуть две строки (по окончании строчков 2 и 8) и ввести значения и имена параметров в область ввода. А вот процесс создания главной расчетной формулы мы обрисуем более детально. Выделите диапазон В10:К19 и введите в ячейку

В10 формулу для расчета, сделав следующие действия:

  • Введите символ равенства, выделите ячейку D2 и нажатиями функциональной клавиши [F4] задайте полную ссылку.
  • Введите символ * (умножить), круглую открывающую скобку, знак 1 и цифру +.
  • Выделите ячейку А10 и три раза надавите функциональную клавишу [F4] (будет создана безотносительная ссылка на имя столбца), после этого введите круглую закрывающую скобку.
  • Переключитесь на английский шрифт и введите символ возведения в степень /\ методом нажатия комбинации клавиш [Shift+6].
  • Выделите ячейку В9 и два раза надавите функциональную клавишу [F4] (будет создана безотносительная ссылка на номер строчка). После этого введите круглую открывающую скобку.
  • Завершите ввод формулы нажатием комбинации клавиш [Ctrl+Enter].

На создание таблицы уходит около одной 60 секунд. В отличие от статической таблицы она разрешает изменять сумму, ставки депозита и вычислять итог для различных временных периодов.

Выбор формата представления для ставок

Особенное внимание направляться выделить числовому форматированию ячеек. В частности, ячейки с процентными ставками и ячейки, в которых задаются начальное значение и шаг изменения ставки, отформатируйте как процентные. Как это принципиально важно, вы осознаете из нижеприведенного примера.

ПРИМЕР.

Бухгалтер одного из фирм при расчете начислений в один из необходимых фондов перепутал ставку 0,06% со ставкой 0,06 и в течение года перевыполнил замысел по этому сбору на 99 лет вперед. А по налогу на прибыль получил пеню.

  • Выделите форматируемую область, надавите правую кнопку мыши и выберите в контекстном меню команду Формат ячеек .
  • В диалоговом окне Формат ячеек перейдите на вкладку Число. В перечне Числовые форматы выделите элемент Процентный (рис. 3.16), задайте нужное число десятичных знаков (к примеру, 2) и надавите кнопку ОК.

Источник: www.taurion.ru

Расчёт в Microsoft Excel простых и сложных процентов на www.fintranings.ru

Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

kapitalbank.ru

Иллюстрированный самоучитель по Microsoft Excel 2002 › От таблицы умножения к элементарным расчетам денежных потоков › Практическое применение таблицы. Таблица расчета процентов по вкладу. [страница - 53] | Самоучители по офисным пакетам

Практическое применение таблицы. Таблица расчета процентов по вкладу.

Конечно, на практике вам вряд ли понадобится созданная нами таблица умножения. Однако после некоторой модификации она может превратиться в таблицу, которая поможет быстро производить необходимые расчеты. Несколько примеров того, как это сделать, вы найдете в настоящем разделе. Надеемся, что, изучив их, вы сможете приспособить данную таблицу для решения своих задач.

Предположим, вы решили положить на депозит в банк определенную сумму денег. Естественно, вы должны рассчитать, какую сумму с учетом процентов получите через определенное время. В расчетах необходимо учесть процентную ставку по депозиту и срок размещения вклада.

На основе имеющейся таблицы умножения создадим таблицу для автоматического расчета данной суммы. Область ввода таблицы должна содержать следующие управляющие параметры:

  • первоначальную сумму вклада;
  • начальное значение процентной ставки по депозиту и шаг ее изменения;
  • начальное значение периода времени и шаг его изменения.

Процентные ставки будут располагаться в столбце Процент области вычислений, а периоды времени – в строке, озаглавленной как Годы. В области вычислений должны отображаться суммы, величина которых зависит от срока размещения вклада и процентной ставки (рис. 3.14 и 3.15).

Мы предполагаем, что процент по депозиту сложный и начисляется в конце года (то есть период капитализации равен одному году). В каждом следующем году расчет процентов производится для суммы, положенной на депозит, плюс проценты, начисленные за предыдущий год.

Сумма вклада на конец периода рассчитывается по такой формуле:

Где Р0 – сумма, размещенная на депозите, r – ставка по депозиту, n – число периодов (лет).

Иллюстрированный самоучитель по Microsoft Excel 2002 › От таблицы умножения к элементарным расчетам денежных потоков › Практическое применение таблицы. Таблица расчета процентов по вкладу.Рис. 3.14. Фрагмент таблицы для расчета суммы на депозита (с формулами)

Иллюстрированный самоучитель по Microsoft Excel 2002 › От таблицы умножения к элементарным расчетам денежных потоков › Практическое применение таблицы. Таблица расчета процентов по вкладу.Рис. 3.15. Таблица для расчета суммы на депозите (с числовыми значениями)

samoychiteli.ru