Стоит ли брать потребительский кредит? Стоит ли брать потребительский кредит


Стоит ли брать потребительский кредит?

Вы здесь: Главная » Кредиты » Стоит ли брать потребительский кредит?

Опубликовано: 29 июня 2013

Стоит ли брать потребительский кредит?Можно сказать, что потребительский кредит это двойственная вещь. С одной стороны он помогает нам расширить возможности, за счет скорого приобретения нужного товара или недвижимости, даже если цена этого будет определенное количество процентов от стоимости всего кредита. С другой же стороны, зачастую, многие семьи становятся заложниками такого потребительского кредита и разоряются из-за такого поступка. Такие ситуации могут возникнуть из-за ненужных обстоятельств, но чаще всего такое может произойти из-за не обдуманных действий самого заемщика.

Для того чтобы на своем примере не оказаться таким заемщиком, когда принимаете решение нужно быть внимательными с некоторыми нюансами. Не следует воспользоваться потребительским кредитом, полагаясь в дальнейшем на перспективный прогноз своих финансовых средств. Не нужно недооценивать жизнь в ее непредсказуемости и сложности. Незапланированный ремонт вашей машины, внезапная болезнь, которая потребует платного лечения или же увольнение, которое вы не ожидали, все это вас заставит врасплох, по обязательным ежемесячным выплатам банку в пользу кредита.

Воспользоваться кредитом лучше всего тогда, когда имеется в наличии определенная сумма средств, так называемая заначкой, которая будет равняться 2-3 ежемесячным выплатам по взятому кредиту. Так же не нужно брать кредит, который в ежемесячной оплате будет превышать 10-15% семейного дохода в месяц. В противном случае, это будет очень обременительно, так как уровень дохода, существующий в семье долгое время, программирует человека на его образ жизни, различные траты. А если же ежемесячная выплата по потребительскому кредиту будет выше 15% от доходов, к такой корректировке трат будет очень нелегко привыкнуть, в первую очередь - психологически.

Если же вы ожидаете скорейшего своего повышения и надеетесь, на стабильную оплату труда в скором времени, в таком случае нельзя брать кредит. Только представим, что делать в такой ситуации, если ожидаемое повышение просто будет перенесено на несколько месяцев, по каким-то причинам.

Необходимо четко знать, для чего понадобится кредит. Не следует брать кредит, если вы хотите таким образом рассчитаться со своими старыми долгами или просто на разные траты. В этих двух случаях рецепты против такой несостоятельности финансовой всем известны – искать работу с хорошей оплатой или же приуменьшить свои траты по возможности.

Нельзя сравнивать кредит с волшебной палочкой, так как это отдельный инструмент со своими плюсами и минусами, требующий рационального отношения к себе. Но, как и везде, во многих правилах есть свои исключения. Можно воспользоваться кредитом для оплаты долгов тогда, если они возникли не из-за дальновидности ситуации, а в каком-нибудь форс-мажоре, требующего быстрого разрешения ситуации (возможно болезнь, личных неприятностей и т.д.).

Но для чего все-таки стоит брать потребительский кредит, а с чем повременить? Например, приобретение машины, своего жилья, предметы домашней обстановки, обновление бытовой техники и многое другое - все эти примеры сделают нашу жизнь проще и комфортнее. Но, а покупка тех предметов, которые будут иметь отношение к моде, положению в обществе, имиджу - потребительский кредит брать даже бессмысленно. После общения с такими людьми все сразу становится понятно, что это не тот, за кого себя выдает, не смотря на гардероб, гаджеты и аксессуары, после чего сделают вывод, да и далеко не положительный.

В том случае, если необходимо решить финансовые проблемы, можно оформить кредит. Например, потребительские кредиты в Тольятти довольно разнообразны и выгодны для заемщиков. 

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

Стоит ли брать потребительский кредит? – Отзывы о кредитах в банках, микрозаймах в мфо. Подбор кредитных карт

Понятие “потребительский кредит” прочно вошло в нашу жизнь с первых годов двадцать первого столетия. Он привлекает простотой получения (быстрое оформление и минимальный набор документов), а реклама представляет его чуть не волшебной палочкой, исполнением всех желаний. Однако, статистика потребительских кредитов, если трезво взглянуть на нее, напрочь сметает все радужные перспективы, обещанные рекламными брошюрами банков и билбордами в городе. Огромные проценты за выдачу потребительского кредита как раз и обусловлены статистикой проблемных задолженностей – так банк “компенсирует” свои потери от недобросовестных заёмщиков добросовестными. Мне хотелось бы предостеречь всех, кто намерен пользоваться потребительским кредитованием от необдуманных трат и поделиться несколькими простыми принципами, позволяющими поддерживать кредитную историю идеальной.1. Не стоит недооценивать неожиданности жизни и рассчитывать размер потребительского кредита из текущей максимальной заработной платы. Неожиданная болезнь, требующая платной госпитализации, увольнение с работы – не редкость, а пять-десять лет, это большой срок.2. Я рекомендовал бы всегда иметь резервный финансовый актив в размере одной-двух месячных выплат, которые позволят какое-то время спокойно и без последствий решать возникшие проблемы, не отвлекаясь на кредит3. Не стоит брать кредит, выплаты по которому будет превышать 15-20% вашей заработной платы. В противном случае, вам придется ощутимо менять уклад жизни, к которому вы привыкли..4. Нужно оценить необходимость кредита с максимальной педантичностью.Все эти правила действительно помогают держать финансовое равновесие, и максимально избавить свою голову от психологического давления – чем платить, как продержаться до следующей зарплаты, и так далее.Желаю всем беспроблемных кредитов! Очень жду обсуждения, критики и дополнения этого маленького размышления.

kredit-otziv.ru

Стоит ли брать кредит, автокредит, ипотеку?

Стоит ли брать кредит?

Стоит ли брать кредит?

Стоит ли брать кредит? С такого рода проблемой хотя бы раз сталкивается практически каждый человек в наше время. Но все таки, многочисленные рекламные объявления и улыбающиеся девушки из банков и кредитных отделов магазинов заверяют, что это не представляет никакой проблемы – условия, чтобы получить кредит или сделать покупку в рассрочку все больше упрощаются, а предложения становятся все более выгодными … Но после финансового кризиса, имевшего место в 2008—2009 гг. аналитики в сфере финансов все чаще упоминают фразу «кризис кредитования».

 

Поэтому надо выяснить, что такое кредит – заманчивая ловушка, для очень наивных потребителей или же самый лучший способ расходовать свои денежные средства? Наш сайт попробует помочь вам разобраться в этом вопросе!

 

 

Потребительские кредиты

Реклама

 

 

Такое название имеют кредиты в небольших суммах, которые выдаются физическим лицам под минимальные гарантии со стороны заемщиков на сравнительно небольшой срок (как правило, не больше трех лет). При этом банк-кредитор не станет спрашивать, на что вы будете тратить занятые деньги, даже возможно, не потребует залога, а ограничится только справкой о доходах! Разве не красота! Однако стоит ли брать потребительский кредит?

 

Банк – это банк, а для себя надо дать честный ответ – на что ты будешь тратить деньги, которых недостаточно для покупки недвижимости либо автомобиля, но достаточно вполне, чтобы отправиться в заманчивое путешествие, приобрести какую-нибудь бытовую технику, выполнить ремонт?

 

И вот на эти самые вещи — ремонт, бытовую технику, путевку на отдых (хотя, некоторые конечно и бизнес даже начинают с потребительского кредита!)…  Срок возврата кредит недалекий, сумма не разорительная – почему бы и не взять подобный заем на что-нибудь необходимое?

 

Но именно за такой вид кредитов, как потребительские, банками берется самый высокий процент (примерно 20% от самой суммы кредита!).

 

Если кредит берешь наличными деньгами, то с тебя еще могут взять около трех процентов комиссии (в итоге получается 24%, одна четвертая суммы). И к тому же следует очень внимательно изучать банковский договор – при мнимой выгодной ставке по процентам в договоре могут спрятаться немалые скрытые комиссии – например, за обналичивание, досрочное погашение (бывает и такое), за использование кредита и так далее. Вот был нормальный потребительский кредит наличными банка ВТБ 24 без поручителей.

 

Вот и теперь подумай, а стоит ли брать кредит, практически выплатив за крупную покупку на целых 24 процента больше? Если необходимость в приобретении не очень срочная, то за те же шесть месяцев вполне возможно скопить эту же сумму и приобрести более современную разновидность вожделенного гаджета.

 

Все таки ты не хочешь отложить эту покупку? Постарайся изучить предложения различных магазинов: зачастую в магазине ты можешь оформить покупку в кредит, но под значительно меньшие проценты или даже вовсе без таковых!

 

И плюс ко всему.. наш мир не настолько прочный. Даже если сейчас тебе вполне под силу такая ежемесячная выплата, за пару лет все может сильно поменяться – мы говорим не только лишь о превратностях твоей личной карьеры, но и о том, насколько хрупко экономическое равновесие в этом мире.

 

В 2009 году  очень многие оказались в роли «рабов кредита» — и произошел рост цен, изменился курс валюты, а платить необходимо было по-прежнему!

 

 

Кредитка

 

 

Кредитка может быть легко оформлена, достаточно зайти в любой банк, имея при себе паспорт – и займет это примерно 15-20 минут.

 

У тебя оказывается пластиковая кредитная карта, имеющая кредитный лимит, который, как правило, не превышает среднюю зарплату по стране. Процентная ставка отсутствует — ура! Да только, сроки погашения короткие –  всего лишь от десяти дней до трех месяцев. Но кредитка будет вполне хорошим вариантом, чтобы найти деньги до зарплаты!

 

А если вы будете картой пользоваться часто и возвращать взятое вовремя, то вам могут повысить кредитный лимит! Однако стоит ли брать в кредит по такого рода карточке?

 

В качестве подвоха здесь психология потребителей. Не взирая на то что сумма, которую вы можете снять и истратить, ограничена, простота ее использования порождает некую иллюзию легкости денег. Практически халявы!

 

Люди не пребывают в долгих размышлениях, что они приобретают, насколько это необходимо … Ну, что ж, ну побаловал я себя разными вкусностями в супермаркете, ну сходил в ресторан с девушкой, или купил в кои то веки приличные джинсы … Бац! А кредита то уже и нет!

 

Ну и что ж, подумает потребитель, с получки верну. И возвращает. А чувство такое, как будто зарплаты и не было …

 

Чтобы попытаться обеспечить себе уровень жизни, к которому он привык, наш персонаж вновь обращается к волшебной кредитке! И опять, и снова… А здесь ему и лимит к тому же повышают!

 

В результате получается бесконечно чувство «бремени долга», хотя вроде бы ничего крупного и серьезного куплено не было. Человек попадается на хитрую ловушку расходов, которые превышают доходы – ведь на самом то деле «халявы» не существует!

 

Ты такая же, как этот легкомысленный персонаж?

 

У тебя имеется конкретный план правильного использования этих денег, ты уверена, что сможешь их в срок отдать? Тогда тебе можно завести кредитку, использовать ее лишь однажды для поставленной цели, а потом назад отдать банку, то есть, дезактивировать кредитку.

 

Ну или забросить ее в самый дальний угол и не брать ее с собой в кошелек, чтобы не было искушения расплатиться кредиткой в супермаркете!

 

 

Покупки в кредит

 

 

Бытовая техника, одежда от известных брендов, турпутевки – сейчас практически все можно приобрести в рассрочку! Как правило процент ниже того, что берут банки, а если еще и повезет, то можно отыскать вариант покупки вовсе без процентов!

 

Естественно, стоит брать и такой кредит! Но в чем подвох здесь?

 

Все также – все дело в психологии потребителей. Польстившись на простоту оформления и отсутствия крупных поборов, покупатель решает оформить кредит (как правило не растянутый более одного года) на один товар, а после на другой …

 

В результате выплата по разным кредитам начинает отнимать  у покупателя значительную долю текущих расходов. ТО есть человек имеет холодильник, айфон и ноутбук, но кушает он одни макароны с капустой …

 

Это та же ловушка что и в ситуации с кредиткой – то есть снова жизнь не посредствам, которая в начале выглядит как та же пресловутая халява!

 

И к тому же потребительские товары очень быстро морально устаревают, и соответственно становятся значительно дешевле. В конце года, в котором ты отдаешь полностью кредит за купленный ноутбук, появляется как правило, более новая модель практически за ту же саму цену, а тот ноутбук, за который ты еще продолжаешь расплачиваться стоит и того дешевле.

 

Брать такой кредит в общем то стоит, если вещь и правда нужна именно сейчас, а денег на нее и вправду нет.

 

И ни в коем случае не берите в кредит вещи-игрушки, которые вы не будете использовать для работы или чисто практического применения, а лишь являющиеся голубой мечтой, развлечением». Если тебе по средствам эта вещь, то ты накопишь на нее и купишь, и тебе не придется весь год ощущать себя должницей, а если нет, то лучше приложи силы к накоплению, а не к лихорадочному сбережению, а как же возвращать этот злой кредит?!

 

 

Автомобиль в кредит

 

 

Аргументы за покупку автомобиля в кредит  — автокредит, могут найтись практически сразу – вещь дорогостоящая и заплатить за нее многим и, правда, не по карману.

Стоит ли брать автокредит?

Стоит ли брать автокредит?

Такого рода кредиты оформляются на срок 5-7 лет, и зачастую непосредственно в автосалоне. Средняя процентная ставка, как правило, около 9 процентов, и это не в рублях конечно.

 

Но дело в том, что суммарно покупатель может иногда переплатить до 60 процентов от стоимости самого автомобиля! Откуда берется такая сумма?

 

В первую очередь автостраховка. Оформлять ее необходимо ежегодно, а стоит она 4-7% от цены авто. Еще 0,5 – 1 % — это страховка жизни хозяина автомобиля. Плюс сборы в пенсионный фонд ( еще три процента), зарегистрировать в МРЭО, нотариально оформить залог и другие первичные формальные.

 

Ну и к тому же,  переплата по кредиту (реальная сумма, отданная банку – например при ставке 10 процентов годовых за семь лет может набежать примерно 50% больше, чем сумма самого кредита!)… Также не стоит забывать о первом взносе!

 

В результате примерно 25% стоимости авто выплачивать необходимо сразу же. Поэтому зачастую решение «стоит ли брать автокредит» отметается немедленно из-за слишком большой первоначальной выплаты!

 

Имеется и ряд других аргументов. Автомобили в среднем дешевеют на 20 процентов за три года. И если ты имеешь эти 25 процентов от стоимости автомобиля, которые были бы в качестве первоначального взноса, то их можно положить в банк примерно под 17 процентов годовых, и понемногу этот депозит пополнять. В итоге, за 4-5 лет весьма реально накопить на этот же автомобиль, при этом, не переплачивая целых 60 процентов его стоимости!

 

Все заявляют: авто в кредит брать не стоит! Это делать надо, если машина необходима прямо сейчас.

 

 

Ипотечный кредит

 

 

Это означает долгосрочный кредит на покупку недвижимости. И процент довольно высок (в Украине – примерно 25%, в России – примерно 12%), срок может быть очень даже долгий (до 30 лет), и суммы крупные.

 

Необходим  залог (а часто люди, мечтающие о своем собственном жилье, пусть и в кредит, имеют что-нибудь равное по цене этому жилью – к примеру, другую недвижимость?).

 

И к тому же, большая часть банков настаивает на выплате первоначального взноса, достигающего 50%!

Но правда, ряд банков могут предоставить менее жесткие условия для молодых семей, но ипотека все же продолжает оставаться тяжелым финансовым грузом для среднего класса нашего общества.

 

По этой причине на ипотеку решаются далеко не все. Как это не покажется странным, но зачастую бывает дешевле просто снимать квартиру такой же площади, чем выплачивать ипотеку! И к тому же нельзя отметать риск, что у вас не будет возможности выплачивать …

 

Поэтому экономически правильным ответом в этой ситуации будет следующий: ипотечный кредит брать не стоит. Но экономически правильный – совсем не означает, что правильный абсолютно! Почему?

 

  • В первую очередь, свое, а не съемное жилье предполагает совершенно иное качество жизни. Свое – оно и есть свое, пускай и с переплатой.
  • Во вторую очередь, для некоторых семей ипотека, пусть даже на таких «драконовских» условиях является почти единственным шансом обзавестись этим самым жильем (не накапливать эту сумму десятки лет, чтобы в итоге совершить покупку, но уже, будучи пенсионером).
Стоит ли брать ипотеку?

Стоит ли брать ипотеку?

По этой причине мы не будем отговаривать вас напрочь от ипотечного кредита – необходимо просто тщательно взвешивать свои «за» и «против»!

 

 

Кредит на развитие бизнеса

 

 

Этот вид кредита бывают беззалоговым и залоговым. Срок такого кредита бывает до десяти лет. Ставка по проценту примерно 12 процентов в долларах.

 

Если у тебя имеется свой бизнес план (банк может потребовать его), ты реально понимаешь, когда твой бизнес начнет приносить доходы, в курсе возможных рисков – то такой кредит брать стоит. Но если ты мечтаешь о чем-то эдаком, но считаешь, что начнешь действовать, а потом изучать рынок, когда получишь деньги, то рисковать не стоит!

 

В общем, это касается любого вида кредитов – чем точнее ты понимаешь, для чего он тебе нужен, то лучше примешь решение: стоит ли брать тебе кредит, или же лучше подождать и подкопить? Также можно прочитать статью, как найти начальный капитал на нашем сайте.

 

И здесь меньше всего слушайте всякую рекламу – в рекламе тебе, конечно же скажут, что брать кредит стоит!

otvetkak.ru

Стоит ли брать кредит

Не существует единого мнения по поводу того, стоит ли сейчас брать кредит рядовому гражданину. Одна часть людей думает, что любая ссуда изначально деструктивна. Другие полагают, что кредит предоставляет отличную возможность осуществить любую свою мечту с возможностью расплатиться за нее в будущем. Для того чтобы окончательно понять, надо ли брать кредит, надо тщательно разобраться в плюсах и минусах подобной затеи.

 

Необходимо выделить несколько видов кредитования, получивших признание среди людей. Это – потребительские кредиты, ипотечное кредитование, кредит на развитие бизнеса, ссуда на отдых и другие.

 

Стоит ли брать ипотечный кредит

 

Данный вид кредита зачастую оформляется для улучшения жилищных условий. Если человек берет такого рода ссуду на 20 и более лет, за этот период он выплачивает двойную стоимость недвижимости. В этом заключается основной недостаток такого рода кредитования. Однако в России ипотека выдается в национальной валюте. А поскольку рубль подвержен инфляции, то ссуда может оказаться выгодной затеей. Кроме того, приобретая квартиру сразу, вы исключаете необходимость снимать жилье. Критикуя ипотечное кредитования, для начала подумайте о том, как долго вам нужно было бы копить на квартиру, при этом живя на съемных квадратных метрах.

 

Вопрос ипотечного кредитования и инвестиций в недвижимость очень обширен, и ему можно посвятить отдельную статью. Однако можно сделать вывод: если вы не имеете жилья и у вас есть возможность оформить ипотеку – надо воспользоваться этим шансом. И все же ответ на вопрос, стоит ли брать ипотечный кредит, каждый человек должен дать себе сам.

 

Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса

 

Данный кредит используется предпринимателями для расширения масштабов собственного дела. Он представляет собой весьма полезный инструмент, позволяющий вывести собственное дело на новый уровень доходности.

Нужно понимать, что основой стабильности бизнеса являются собственные средства и не стоит переусердствовать с займами. Кредиты лучше использовать в качестве вспомогательных инструментов. Наиболее разумный способ финансирования собственного бизнеса – это вложение части прибыли в его развитие.

 

Тщательно подходите к вопросу кредитования в том случае, если у вас имеется долговая нагрузка, равная 2-4 объемам годовой прибыли. Нужно понимать, что цель кредитования – это получение с помощью заемных средств дополнительной прибыли. При этом выплаты не должны никак повлиять на стабильность вашего дела.

 

Помните, что вы должны разумно взвешивать все плюсы и минусы кредита. Не стоит впадать в крайности. Скупиться так же вредно, как и бездумно тратить средства.

 

Вложения средств должны способствовать привлечению новых клиентов. Продумывайте, как и на что вы собираетесь тратить деньги. Вы должны иметь ясное представление о том, как изменится динамика вашего бизнеса после инвестиций. Не будет лишним тщательное изучение рыночной конъюнктуры и деятельности конкурентов. Заключайте договора с новыми клиентами и налаживайте эффективную работу предприятия в целом.

 

Думая о том, стоит ли брать кредит на развитие бизнеса, нужно руководствоваться здравым смыслом и ориентироваться на реальные потребности вашего предприятия.

 

Стоит ли брать потребительский кредит

 

Отвечая на вопрос, стоит ли брать потребительский кредит, следует понимать то, что такого рода ссуда – явление двойственное. Решение о покупке товаров длительного пользования, таких как автомобиль, техника или мебель, может значительно расширить наши возможности, несмотря на то, что за такую «роскошь» придется переплатить проценты. В то же время нередки случаи, когда семья берет уйму потребительских кредитов и в итоге не в состоянии выплачивать их. Подобные необдуманные решения, непременно, ведут к финансовому краху. Нередко такие ситуации возникают из-за неблагоприятного стечения обстоятельств, однако большинство таких случаев все же обусловлено необдуманными действиями людей.

 

Вам нужно четко уяснить, на какие конкретно цели вы берете потребительский кредит. Не стоит этого делать для того, чтобы рассчитаться с долгами или для бесцельных трат. В обоих случаях вам необходимо либо сократить свои потребительские желания, либо придумать, как начать зарабатывать больше.

 

Вы должны понимать разницу между потребительским кредитом и ссудой на бизнес даже на уровне быта. Покупая новый ноутбук для развлечения в то время, когда старый еще неплохо функционирует, — потребительский кредит. В то же время, если вы работаете за компьютером, а он внезапно ломается, то приобретение нового аппарата будет своего рода вложением средств в развитие бизнеса, поскольку ваша работа связана с компьютером.

Любой кредит требует от вас ответственности. Нужно понимать, какие риски вы на себе берете и оправданы ли они. Нередки ситуации, когда ожидание в ближайшее время некоторого дохода заставляет людей брать кредит. В результате планируемая сумма не появляется спустя время, а долги остаются. Не нужно думать, что подобные ситуации являются редкостью. Вот почему стоит рассчитывать исключительно на имеющийся уровень дохода.

 

Надо сделать предупреждение о том, что кредиты вызывают зависимость, равно как алкоголь и наркотики. Человеку, который берет деньги взаймы, кажется, что его жизнь успешна. Тем не менее, прозрение приходит достаточно поздно, и человек понимает, насколько невыгоден кредит. Во многих странах такого рода зависимость является массовой проблемой. Есть немало людей, не представляющих жизнь без кредитов.

 

Таким образом, люди делятся на тех, что берут от жизни все, но работают на выплаты, и тех, которые живут в соответствии со своими доходами, но при этом тщательно копят. Разобраться в том, кто же из них прав, не так-то просто.

 

Сказать можно лишь то, что каждый человек для себя отвечает на вопрос, стоит ли брать кредит. Трезвый подход к данному вопросу позволит избежать банкротства и в то же время наслаждаться новыми приобретениями здесь и сейчас.

bishelp.ru