Резервный аккредитив Stand-By для международных расчетов. Stand by аккредитив это


Резервный аккредитив Stand-By как банковская гарантия для международных расчетов

Резервный или Stand-By аккредитив- один из видов товарных аккредитивов, который представляет собой договоренность об уплате банком вместо покупателя оговоренной суммы поставщику товаров или услуг в случае невыполнения импортером контрактных обязательств.

Обычно резервный аккредитив- это гарантия обязательства обеих сторон. Открывается он на срок действия подписанных между сторонами контрактов или на срок поставки товаров. Резервный аккредитив может быть закрыт досрочно по соглашению обеих сторон.

Stand-By аккредитив выпускается в странах постсоветского пространства, а так же в странах Азии и Ближнего Востока дополнительно к договору между деловыми партнерами, оговаривающему схему платежей импортером экспортеру. Вступает в силу только в случае нарушения импортером условий контракта.

Основным отличием аккредитива и банковской гарантии является наличие единообразных правил и норм для выпуска каждого из видов аккредитива, что не присуще процедуре открытия гарантии. То есть, в случае гарантии банк потребует лишь документы, указанные экспортером в качестве необходимых. При открытии же Stand- By аккредитива стандарты всех документов, равно как и их перечень, продиктованы сводом «Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов». Это увеличивает степень защищенности интересов участников сделки и не подчиняющимся законодательству отдельных государств.

В чем заключаются сходства аккредитивов и гарантий

1. Обеспечение защиты интересов каждого из деловых партнеров в их сделке - главная функция.

2. И то и другое – обязательство о передаче денежных средств от покупателя поставщику при наличии необходимых документов, которое берет на себя банк.

3. Оплата по Stand-By аккредитивам и банковским гарантиям происходит только в случае предъявления экспортером четко прописанных в условиях открытия финансового инструмента документов.

4. Как банковская гарантия, так и аккредитив выпускаются банковскими учреждениями при предоставлении заявителем документального доказательства о необходимости использования данных инструментов.

В чем они отличаются между собой

1. Выпуская аккредитив главным намерением будет является его дальнейшее использование. То есть, аккредитив является формой торгового расчета. В то время как банковская гарантия призвана обеспечить дополнительную защиту совершения сделки, в случае если один из ее участников не смог выполнить свои обязательства.

2. Резервный или Stand-By аккредитив – способ платежа в различных формах. Банковская гарантия – способ покрытия различных обязательств, в числе которых и платежи. А это значит, что гарантия является финансовым инструментом с гораздо более широким полем применения.

3. Аккредитивы относятся по большей части, к переводным инструментам, призванным оптимизировать взаиморасчеты между импортером и экспортером. Гарантии могут носить переводной характер крайне редко. Именно это и может стать порой поводом к злоупотреблению со стороны недобросовестных участников сделки.

letterofcredit.pro

Аккредитив «Stand-by». Резервный аккредитив, или аккредитив «Stand-by» — разновидность банковской гарантии, носящей документарный характер (т.е. допускающей представление документов

Чтобы посмотреть этот PDF файл с форматированием и разметкой, скачайте файл и откройте на своем компьютере.1 Услуги Корпоративным клиентам Продукты торгового финансирования Торговое финансирование Торговое финансирование для клиентов - комплекс банковских продуктов и услуг по обслуживанию внешнеторговых контрактов, позволяющий организовать расчеты, профинансировать свои экспортно - импортные операции, а также обеспечить контроль за денежными и товарными потоками со стороны обслуживающего банка . Стоимость финансирования , как правило, на 2 - 3% ниже, чем при традиционном кредитовании. Инструменты торгового финансирования  Аккредитивы • с платежом по предъявлении / с отсрочкой платежа / с пост - финансированием • внешняя торговля (подчинение UCP 600 ) / на территории РФ (подчинение Положению 383 - П)  Аккредитив « стэнд - бай »  Гарантии гарантия платежа, исполнения обязательств, возврата аванса, тендерные, гарантийного периода, акцизные, в пользу таможенных /налоговых органов и др .  Средне - и долгосрочное финансирование с участием зарубежных экспортных кредитных агентств (ЭКА) 3 Аккредитивы Аккредитив – это обязательство банка по поручению клиента произвести оплату по контракту против оговоренного комплекта документов третьему лицу (бенефициару, в пользу которого открыт аккредитив) . Обязательство банка по аккредитиву является самостоятельным и не зависит от правоотношений сторон по коммерческому контракту . В расчетах по документарному аккредитиву участвуют: • покупатель (импортер/приказодатель) обращается к банку с просьбой об открытии аккредитива; • банк - эмитент открывает аккредитив; • авизующий банк извещает экспортера об открытии в его пользу аккредитива и передать ему текст аккредитива, удостоверив его подлинность; • исполняющий банк осуществляет проверку документов, представленных по аккредитиву; • подтверждающий банк принимает на себя обязательство, в дополнение к обязательству банка - эмитента, оплачивать документы, соответствующие условиям аккредитива. • продавец (экспортер /бенефициар ) - сторона, в пользу которого открыт аккредитив. . * Возможно добавление в схему Подтверждающего банка, как третьего банка Исполняющий (авизующий) банк Банк - эмитент Продавец Покупатель Схема расчетов по аккредитиву 1. Заявка на аккредитив 2. Аккредитив 2. Аккредитив 3.Товар 4. Платеж против документов Контракт 4. Платеж 4. Платеж по аккредитиву Документарный аккредитив – наиболее надежный в инструмент осуществления расчетов и минимизации рисков. С точки зрения дополнительных обязательств другого банка по аккредитиву различаются подтвержденный и неподтвержденный аккредитивы. Если банк - эмитент уполномочивает другой банк подтвердить его аккредитив, то такое подтверждение (если предусмотренные документы представлены и выполнены все условия аккредитива) означает твердое обязательство первоклассного банка в дополнение к обязательству банка - эмитента осуществить платеж. Подтверждающий банк может также предложить финансирование аккредитива, произв

eduinfosite.com

Аккредитив | Financestandart

Аккредити‘в — условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Позволяет:

  • осуществить платёж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки;
  • оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель,
  • предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель[1].

Аккредитивы используются как форма расчётов в торговой сделке, наряду с авансом, инкассо и открытым счётом (или оплатой по факту). Кроме того, в международной торговле, в отличие от внутрироссийской практики, аккредитив используется в качестве средства финансирования сделки по аналогии с банковской гарантией.Международные аккредитивы выпускаются в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г. (действует с 1 июля 2007 г.) и другими документами Международной торговой палаты; аккредитивы для расчётов на территории Российской Федерации выпускаются в соответствии с нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, нормы которых отличаются от общепринятой мировой практики.

Аккредитивы в Республике Казахстан

Аккредитивы в Казахстане регламентируются Правилами проведения операций с документарными аккредитивами банками Республики Казахстан, утверждёнными постановлением Правления Национального банка Республики Казахстан от 22 октября 2014 года № 199.

Виды аккредитивов

  • Отзывной аккредитив (англ.revocable) — это аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его. В международной практике отзывные аккредитивы не применяются. (Более не используется; см. статья 3 Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г.)
  • Безотзывный аккредитив— аккредитив, который не может быть отозван (аннулирован).
  • Аккредитив с красной оговоркой— аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платёж на оговорённую сумму до представления торговых документов. В те годы, когда аккредитивы выпускались в виде письма банка, такая оговорка, в силу своей особой важности, выделялась в документе красным цветом, откуда и название. В настоящее время аккредитивы выпускаются преимущественно по телекоммуникациям, поэтому данный термин следует рассматривать как профессиональный жаргон.
  • Аккредитив покрытый (депонированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Покрытый аккредитив применяется в расчётах на территории Российской Федерации. В международных расчётах банки действуют в соответствии с межбанковскими соглашениями, согласно которым покрытие либо отсутствует (чистая кредитная линия), либо размещается в согласованных формах (депозиты, ценные бумаги или иные активы). Данный термин отсутствует в международной практике.
  • Аккредитив непокрытый (гарантированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счёта в пределах суммы аккредитива или договаривается с исполняющим банком об иных условиях возмещения средств, уплаченных бенефициару. В международной практике термины «непокрытый» или «гарантированный» не используются ввиду того, что таковыми является абсолютное большинство аккредитивов.
  • Аккредитив подтверждённый (англ.confirmed) — аккредитив, при котором исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платёж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтверждённый аккредитив.
  • Аккредитив револьверный— аккредитив, открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчётов за очередную партию товаров. Револьверный аккредитив открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью снижения указанной в нём суммы.
  • Аккредитив циркулярный— аккредитив, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках-корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.
  • Резервный аккредитив, иначе именуемый аккредитив Stand-By, — разновидность банковской гарантии, носящей документарный характер (то есть допускающей представление документов иных, чем требование платежа) и подчиняющейся документам Международной торговой палаты для аккредитивов. Резервные аккредитивы используются для финансирования международной торговли со странами, где запрещено использование банковских гарантий в торговых сделках (США), запрещён документарный характер гарантий, или при осуществлении операций с международными организациями (Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк и др.)
  • Кумулятивный аккредитив— в случае такого аккредитива приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива зачислить к сумме нового, который открывается в том же самом банке, в то время как за некумулятивным аккредитивом неистраченная сумма возвращаются банку-эмитенту для начисления на текущий счёт приказодателя.

Преимущества и недостатки

Преимущества данной формы безналичных расчётов: гарантия платежа поставщику; контроль выполнения условий поставки и условий аккредитива банками; как правило не отвлекаются средства из хозяйственного оборота.Недостатки: сложный документооборот; высокие комиссии банков.

financestandart.com

Аккредитивная форма расчетов

Лекция ¹ 1 Деньги, кредит, банки 14.12.95

Основные преимущества банковского перевода:

1) относительная простота, которая заключается в том, что для осуществления платежа не требуется представление в банк каких-либо коммерческих документов. Большая часть переводов осуществляется сегодня по телексу, по S.W.I.F.T., или с использованием других способов телетрансляции, таким образом обеспечивается

2) быстрота осуществления платежа

3) невысокая стоимость совершения операций

Основной недостаток перевода:

одна из сторон по банковскому переводу несет на себе риски-

экспортер - риск неоплаты поставленного товара

импортер - риск непоставки товара после предоплаты

Поэтому эту форму расчетов применяют в сочетании с другими формами.

Аккредитив - это соглашение, в силу которого банк-эмитент, то есть банк, выставивший аккредитив, действуя по просьбе и на основании инструкции клиента (приказодателя аккредитива), должен произвести платеж третьему лицу, или по его приказу бенефициару, то есть получателю средств по аккредитиву, или должен оплатить или акцептовать переводные векселя (тратты), выставленные бенефициаром, или должен дать полномочия другому банку произвести такой платеж или оплатить (акцептовать) или негоциировать переводные векселя против предусмотренных документов, если соблюдены все условия аккредитива.

Негоциация тратт - покупка тратт до наступления срока платежа по ним в соответствии с условиями аккредитива.

Мы ведем речь о документарных аккредитивах ( а не о денежных, по которым можно получить наличные в банке), что означает, что использование такого аккредитива будет осуществляться банком только в том случае, когда представлены в банк все документы, предусмотренные контрактом.

Сегодня все расчеты по документарным аккредитивам подчиняются редакции 1993 года "Унифицированных правил и обычаев по документарным аккредитивам", которые были разработаны Международной торговой палатой.

В соответствии с этим документом используются следующие формы аккредитивов:

1) отзывные

2) безотзывные

3) покрытые (депонированные)

4) непокрытые (гарантированные)

5) подтвержденные

6) неподтвержденные

7) револьверные (ролловерные, возобновляемые)

8) невозобновляемые

9) трансферабельные (переводные)

10) нетрансферабельные

11) циркулярные

12) аккредитивы "stand by"

Первые четыре вида аккредитива используются в России в соответствии с письмом Центрального банка от 9 июля 1992 года ¹ 14 "О введении в действие Положения о безналичных расчетах в РФ".

Разберем все виды аккредитивов подробнее.

Отзывной аккредитив - это аккредитив, который может быть отозван, аннулирован, либо по нему могут быть изменены условия банком-эмитентом без уведомления бенефициара.

Безотзывной аккредитив - по который, соответственно, не может быть отозван или изменен без согласования.

При открытии покрытого аккредитива банк-эмитент предварительно предоставляет в распоряжение исполняющего банка валютные средства (покрытие) в сумме аккредитива на срок действия своих обязательств с условием возможного использования этих средств для выплата по аккредитиву.

Непокрытый аккредитив открывается под гарантию банка-эмитента

Подтвержденный аккредитив подразумевает дополнительную гарантию платежа со стороны другого банка, не являющегося эмитентом.

Неподтвержденный аккредитив не несет гарантии третьего банка.

Револьверный аккредитив используется в расчетах за постоянные краткие поставки, осуществляемых обычно по графику, дефинированному в контракте. Он может предусматривать автоматическое восстановление суммы аккредитива (квоты) через определенные промежутки времени по мере использования аккредитива, или восстановление аккредитива до первоначальной суммы после каждого использования.

Невозобновляемый аккредитив не восстанавливается после использования, то есть он разовый.

Переводной аккредитив предусматривает возможность его использования полностью или частично несколькими лицами помимо бенефициара, и такой аккредитив может быть переведен только в случае, если в нем есть указания на то, что он трасферабельный.

Нетрансферабельный аккредитив, соответственно, не может быть переведен.

Циркулярный аккредитив открыт для использования любым другим банком, помимо банка-эмитента и исполняющего банка.

Аккредитив stand by - это резервный аккредитив, который предоставляет право клиентам воспользоваться аккредитивом, а так как это право, а не обязанность, то этот аккредитив может быть и не использован.

studfiles.net

Аккредитив

аккредитив это, аккредитивАккредити́в — условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Позволяет:

  • осуществить платёж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки;
  • оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель,
  • предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Аккредитивы используются как форма расчётов в торговой сделке, наряду с авансом, инкассо и открытым счётом (или оплатой по факту). Кроме того, в международной торговле, в отличие от внутрироссийской практики, аккредитив используется в качестве средства финансирования сделки по аналогии с банковской гарантией.

Международные аккредитивы выпускаются в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г. (действует с 1 июля 2007 г.) и другими документами Международной торговой палаты; аккредитивы для расчётов на территории Российской Федерации выпускаются в соответствии с нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, нормы которых отличаются от общепринятой мировой практики.

Виды аккредитивов

  • Отзывной аккредитив (англ. revocable) — это аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его. В международной практике отзывные аккредитивы не применяются. (Более не используется; см. статья 3 Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г.)
  • Безотзывный аккредитив — аккредитив, который не может быть отозван (аннулирован).
  • Аккредитив с красной оговоркой — аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платёж на оговорённую сумму до представления торговых документов. В те годы, когда аккредитивы выпускались в виде письма банка, такая оговорка, в силу своей особой важности, выделялась в документе красным цветом, откуда и название. В настоящее время аккредитивы выпускаются преимущественно по телекоммуникациям, поэтому данный термин следует рассматривать как профессиональный жаргон.
  • Аккредитив покрытый (депонированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Покрытый аккредитив применяется в расчётах на территории Российской Федерации. В международных расчётах банки действуют в соответствии с межбанковскими соглашениями, согласно которым покрытие либо отсутствует (чистая кредитная линия), либо размещается в согласованных формах (депозиты, ценные бумаги или иные активы). Данный термин отсутствует в международной практике.
  • Аккредитив непокрытый (гарантированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счёта в пределах суммы аккредитива или договаривается с исполняющим банком об иных условиях возмещения средств, уплаченных бенефициару. В международной практике термины «непокрытый» или «гарантированный» не используются ввиду того, что таковыми является абсолютное большинство аккредитивов.
  • Аккредитив подтверждённый (англ. confirmed) — аккредитив, при котором исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платёж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтверждённый аккредитив.
  • Аккредитив револьверный — аккредитив, открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчётов за очередную партию товаров. Револьверный аккредитив открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью снижения указанной в нём суммы.
  • Аккредитив циркулярный — аккредитив, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках-корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.
  • Резервный аккредитив, иначе именуемый аккредитив Stand-By, — разновидность банковской гарантии, носящей документарный характер (то есть допускающей представление документов иных, чем требование платежа) и подчиняющейся документам Международной торговой палаты для аккредитивов. Резервные аккредитивы используются для финансирования международной торговли со странами, где запрещено использование банковских гарантий в торговых сделках (США), запрещён документарный характер гарантий, или при осуществлении операций с международными организациями (Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк и др.)
  • Кумулятивный аккредитив — в случае такого аккредитива приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива зачислить к сумме нового, который открывается в том же самом банке, в то время как за некумулятивным аккредитивом неистраченная сумма возвращаются банку-эмитенту для начисления на текущий счёт приказодателя.

Преимущества и недостатки

Преимущества данной формы безналичных расчётов: гарантия платежа поставщику; контроль выполнения условий поставки и условий аккредитива банками; как правило не отвлекаются средства из хозяйственного оборота.

Недостатки: сложный документооборот; высокие комиссии банков.

В Викисловаре есть статья «аккредитив»

См. также

  • Безналичные расчёты
  • Расчётные операции банков

Литература

  • Внешнеэкономическая деятельность предприятия. Учебник для ВУЗов / Стровский Л. Е.. — 5. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. — 504 с. — (Золотой фонд российских учебников). — 15 000 экз. — ISBN 978-5-238-01772-3.

Примечания

  1. ↑ Стровский Л. Е., Казанцев С. К., Паршина Е. А. и др. Валютно-финансовые отношения предприятий с зарубежными партнёрами // Внешнеэкономическая деятельность предприятия: Учебник для вузов / Под ред. Л. Е. Стровского. — 4-е изд. — М.: ЮНИТИ, 2007. — С. 379-388. — 799 с. — ISBN 5-238-00985-2.

аккредитив, аккредитив irdlc, аккредитив sblc, аккредитив безотзывный, аккредитив гэж юу вэ, аккредитив покрытый, аккредитив это, аккредитивы, аккредитивын тооцоо

Аккредитив Информация о

Аккредитив

Аккредитив Комментарии

АккредитивАккредитив Аккредитив Просмотр темы.

Аккредитив что, Аккредитив кто, Аккредитив объяснение

There are excerpts from wikipedia on this article and video

www.turkaramamotoru.com

Аккредитив - Gpedia, Your Encyclopedia

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 22 ноября 2016; проверки требуют 5 правок.Текущая версияпоказать/скрыть подробности Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 22 ноября 2016; проверки требуют 5 правок.

Аккредити́в — условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Позволяет:

  • осуществить платёж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки;
  • оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель;
  • предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель[1].

Аккредитивы используются как форма расчётов в торговой сделке, наряду с авансом, инкассо и открытым счётом (или оплатой по факту). Кроме того, в международной торговле, в отличие от внутрироссийской практики, аккредитив используется в качестве средства финансирования сделки по аналогии с банковской гарантией.

В Российской Федерации вопросы применения аккредитивов регулируются главой 46 части II Гражданского кодекса и главой 6 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.06.2012.

Международные аккредитивы выпускаются в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г. (действует с 1 июля 2007 г.) и другими документами Международной торговой палаты.

Виды аккредитивов

  • Отзывной аккредитив (англ. revocable) — это аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его. В международной практике отзывные аккредитивы не применяются. (Более не используется; см. статья 3 Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г.)
  • Безотзывный аккредитив — аккредитив, который не может быть отозван (аннулирован).
  • Аккредитив с красной оговоркой — аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платёж на оговорённую сумму до представления торговых документов. В те годы, когда аккредитивы выпускались в виде письма банка, такая оговорка, в силу своей особой важности, выделялась в документе красным цветом, откуда и название. В настоящее время аккредитивы выпускаются преимущественно по телекоммуникациям, поэтому данный термин следует рассматривать как профессиональный жаргон.
  • Аккредитив покрытый (депонированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Покрытый аккредитив применяется в расчётах на территории Российской Федерации. В международных расчётах банки действуют в соответствии с межбанковскими соглашениями, согласно которым покрытие либо отсутствует (чистая кредитная линия), либо размещается в согласованных формах (депозиты, ценные бумаги или иные активы). Данный термин отсутствует в международной практике.
  • Аккредитив непокрытый (гарантированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счёта в пределах суммы аккредитива или договаривается с исполняющим банком об иных условиях возмещения средств, уплаченных бенефициару. В международной практике термины «непокрытый» или «гарантированный» не используются ввиду того, что таковыми является абсолютное большинство аккредитивов.
  • Аккредитив подтверждённый (англ. confirmed) — аккредитив, при котором исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платёж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтверждённый аккредитив.
  • Аккредитив револьверный — аккредитив, открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчётов за очередную партию товаров. Револьверный аккредитив открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью снижения указанной в нём суммы.
  • Аккредитив циркулярный — аккредитив, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках-корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.
  • Резервный аккредитив, иначе именуемый аккредитив Stand-By, — разновидность банковской гарантии, носящей документарный характер (то есть допускающей представление документов иных, чем требование платежа) и подчиняющейся документам Международной торговой палаты для аккредитивов. Резервные аккредитивы используются для финансирования международной торговли со странами, где запрещено использование банковских гарантий в торговых сделках (США), запрещён документарный характер гарантий, или при осуществлении операций с международными организациями (Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк и др.)
  • Кумулятивный аккредитив — в случае такого аккредитива приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива зачислить к сумме нового, который открывается в том же самом банке, в то время как за некумулятивным аккредитивом неистраченная сумма возвращаются банку-эмитенту для начисления на текущий счёт приказодателя.

Преимущества и недостатки

Преимущества данной формы безналичных расчётов: гарантия платежа поставщику; контроль выполнения условий поставки и условий аккредитива банками; как правило не отвлекаются средства из хозяйственного оборота.

Недостатки: сложный документооборот; высокие комиссии банков.

См. также

Литература

  • Внешнеэкономическая деятельность предприятия. Учебник для ВУЗов / Стровский Л. Е.. — 5. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. — 504 с. — (Золотой фонд российских учебников). — 15 000 экз. — ISBN 978-5-238-01772-3.

Ссылки

Примечания

  1. ↑ Стровский Л. Е., Казанцев С. К., Паршина Е. А. и др. Валютно-финансовые отношения предприятий с зарубежными партнёрами // Внешнеэкономическая деятельность предприятия: Учебник для вузов / Под ред. Л. Е. Стровского. — 4-е изд. — М.: ЮНИТИ, 2007. — С. 379-388. — 799 с. — ISBN 5-238-00985-2.

www.gpedia.com

Челябинск | Stand- By или резервный аккредитив для бизнеса в России - БезФормата.Ru

Одним из современных финансовых инструментов, которые применяются для фиксации финансовых обязательств при расчетах по контрактам, считаются резервные или Stand-By аккредитивы. Их основная особенность в том, что они не требуют заморозки средств, допускают получение товара с отсрочкой платежа или на послеоплате. Инструмент особенно актуален для бизнеса, оперирующего крупным суммами, что позволяет не изымать финансовые средства из оборота или аккумулировать их к определенной дате расчета при получении товара.

Stand-By аккредитив и его основные отличия от аккредитивов других типов

В отличие от привычного аккредитива Stand-By аккредитив – это так называемый документарный аккредитив, один из типов, который используется бенефициарами, если обязательства по сделке не были выполнены. Практика применения финансово-документарного инструмента регулируется положениями стандарта ISP98 (International Standby Practice). В привычной для нас терминологии резервный аккредитив можно сопоставить с гарантийным письмом о погашении финансовых обязательств, подкрепленных финансовыми гарантиями третьей стороны.

Брокерские компании , такие как Profinvest Services LLC, оказывают целый ряд профессиональных финансовых услуг для бизнеса, включая оказание услуг по осуществлению финансовых платежей в системе SWIFT и финансовое консультирование. Кроме этого они выступают поручителями и выдают документарные гарантии по резервным аккредитивам. Объемы гарантийных сумм и другие детали сотрудничества оговариваются во время консультаций.

Условия оформления резервных аккредитивов

Stand-By аккредитив может открываться на основании собственных, кредитных или залоговых средств. Клиент может предоставить иное обеспечение исполнения требований по данному документу. Резервные аккредитивы используются как основной и дополнительный (страховой) инструмент обеспечения обязательств по контракту.

Как говорилось, Stand-By представляет собой гарантию, выданную любой финансовой организацией, имеющей требуемый уровень доверия (например, банком-эмитентом аккредитива), что обязательства перед бенефициаром будут выполнены.

Отметим, что резервный аккредитив является удобным и достаточно гибким инструментом для гарантирования расчетов и отсрочки платежа, также может быть досрочно прекращен в случае выполнения обязательств раньше обозначенного срока.

Для получения документарного аккредитива клиент должен доказать свою платежеспособность тем или иным способом, при этом третья сторона — в данном случае финансовая компания — выступает поручителем и гарантирует исполнение обязательств. На основании этого западный банк выдает свою гарантию. Таким образом, бенефициар имеет двойную гарантию платежа, и в случае невыполнения обязательств получает средства без длительного ожидания, таким образом, это 100%-гарантия оплата за товар.

Достоинства системы документарных гарантий

Благодаря простоте оформления, наличия финансового стандарта, прозрачности данного финансового инструмента, резервный аккредитив широко применяется в мировой практике. По статистике каждый год неуклонно растет его популярность.

Этому способствует еще и низкая комиссия за юридические консультации, относительно невысокая стоимость комиссии банка или нашей брокерской компании за получение гарантии. Комиссия всегда обсуждается индивидуально и, однозначно, Stand-By аккредитив – это один из самых удачных инструментов гарантирования обязательств по расчетам с минимальными рисками.

chelyabinsk.bezformata.ru