Калькулятор расчета сложного процента по вкладам. Сложный процент калькулятор онлайн с капитализацией


Калькулятор вкладов с капитализацией и пополнением

Сложный процент — это эффект при прибавлении процентов прибыли к основной сумме вклада. Таким образом проценты создают новую прибыль. По формуле сложного процента можно рассчитать сумму с учётом начисления процентов.

Расчет сложных процентов

Например, у вас есть банковский вклад в 100 000 рублей под 10% годовых. Через 12 месяцев на счету у вас будет 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 руб. То есть, прибыль составит 10 000 рублей. Если вы оставите 110 000 руб. еще на год с теми же условиями, то еще через 12 месяцев на счету накопится 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 руб. Прибыль первого года прибавится к основному вкладу и будет участвовать в образовании дохода. На третий, четвертый и последующие годы прибыль сформируется так же, постоянно увеличиваясь.

Формула сложного процента:

∑ = Y × (1 + %) n

Где:

  • ∑ – всего;
  • Y – исходная сумма;
  • % — процентная ставка;
  • n — количество периодов (лет, месяцев, кварталов).

Пример

Вы открыли счет на пять лет, положив в банк 5 000 руб. с 10% годовых. Какой будет сумма через 5 лет? Подставляем цифры в формулу:

∑ = 5 000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8 052,5 руб.

Сложный процент используют при открытии срочных вкладов. В договоре оговаривается периодичность начисления: каждый квартал, месяц, год.

Пример

Если открыт счет в 10 000 руб. на год под 10% с ежемесячным начислением.

∑ = 10 000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11 047,13 руб.

Прибыль:

11 047,13 − 10 000 = 1 047,13 руб.

Доходность за год:

1 047,13 / 10 000 = 10,47 %

При такой схеме доходность выше, чем при одноразовом (годовом) начислении. Если не снимать прибыль, заработает сложный процент.

Формула для банковского вклада

Сложный процент для банковского вклада рассчитать немного сложнее, чем было описано выше. Процентная ставка рассчитывается по формуле:

p × d / y

Где:

  • p – процентная ставка (годовые проценты / 100). При ставке 10,5% процентная ставка будет равна 10,5 / 100 = 0,105.
  • d – количество дней, в которых будут начислены проценты. При ежемесячной капитализации составляет 30 дней. При квартальной — 90 дней.
  • y – дни календарного года (365 или 366).

Сложный процент для банковских вкладов рассчитывается по формуле:

X × (1 + p × d / y) n

Привлекательность сложных процентов состоит в лавинообразном наращивании вклада. Сначала прибавка небольшая, но со временем она становится очень ощутимой.

Пример

Вклад — 50 000 руб. Срок — 15 лет.

  • Простой процент: Условия — 20% без дополнительных взносов и с регулярным снятием прибыли. При простом проценте сумма вклада будет каждый год увеличиваться на 10 000 руб., и через 15 лет составит 200 000 рублей.
  • Сложный процент: Условия — 20% без дополнительных взносов, но проценты ежегодно добавляются в исходной сумме вклада. Через один год результаты будут такими же, как при простом проценте, но уже через 2 года разница составит 2 000 руб., через 3 года — 6 400 руб. и т. д. Через 15 лет вклад с 50 000 руб. увеличится до 770 351 руб.

Сложный процент особенно выгоден при долгосрочный вкладах. При простом проценте прибыль увеличивается линейно, так как регулярное снятие не позволяет ей работать на вклад. Прибыль будет создавать прибыль только при сложном проценте, особенно заметен эффект при хорошей процентной ставке и длительном вкладе. Если годовая процентная ставка 10%, через 15 лет 50 000 руб. станут 200 000, при 15% — 400 000, при 20% — 780 000. Вы можете убедиться в правильности расчетов, воспользовавшись нашим калькулятором. 

bbf.ru

Калькулятор расчета сложного процента

При планировании вкладов необходимо подробно ознакомиться с условиями депозита, а также правильно подобрать и настроить калькулятор расчета сложного процента.

Что такое сложный процент по вкладу

Среди большого количества банковских продуктов и финансовых инструментов, которые помогают людям выгодно распоряжаться своими средствами, основную позицию занимает депозитная система вкладов. В зависимости от условий вклада начисление процентов может быть либо простым – от начальной суммы – либо с пополнением.

Для того чтобы посчитать свой доход во втором случае, удобно использовать калькуляторы расчета сложных процентов по вашим вкладам. Эти инструменты, доступные в интернете, разработаны на базе простейших математических выражений. В зависимости от заложенной формулы калькулятор выдает вам то или иное значение прибыли. Чтобы не ошибиться при расчете с плохим инструментом, давайте более подробно рассмотрим структуру депозитного накопления.

Все депозиты, предлагаемые банками своим клиентам, разделяются на два больших класса:

  • без капитализации начисляемых процентов;
  • с капитализацией.

В первом случае речь идет о простом вкладе под определенную сумму годовых процентов. Так, если вы передали банку 10 000 рублей под 6% в год (обычная ставка, более-менее перекрывающая инфляцию), то через год сумма на вашем счету увеличится на 600 рублей. Ежемесячный же прирост будет составлять 0,5 процента – 50 рублей – но этот доход не будет учитываться при начислении процентов следующего периода. Без капитализации начисляемая сумма всегда рассчитывается от первичного размера депозита.

Формула расчета процентовВ основе любого калькулятора заложена определенная формула для расчета процентов

При условии капитализации процентов доходности прирост вклада за каждый период рассчитывается иначе. Принципиальное отличие в том, что ежемесячные поступления в виде 0,5% будут добавляться к вашему счету. Следующий процент будет высчитываться уже от увеличенной суммы.

Сложный процент – или «проценты на проценты» — и есть доля начисления с условием периодического дополнения вашего вклада вашей же прибылью.

В зависимости от условий депозита капитализация производится раз в месяц или в квартал. Это более выгодное, с финансовой точки зрения предложение, однако при капитализации, как правило, нельзя снять отдельно свои проценты до расчетного срока. Рассчитать сложный процент помогают простейшие финансовые инструменты.

Формула для вкладов с капитализацией

В простейшем случае депозитного вложения без пополнения формула расчета вашей прибыли будет выглядеть следующим образом:

i = (a*(p/n))*n, где

i – прибыль, a – начальная сумма вклада, p – годовой процент, n – кол-во расчетных периодов (12 месяцев или 4 квартала или 1 год). Как видно, выражение полностью эквивалентно просто обозначенной процентной доле от начального депозита.

Калькулятор сложных процентов с пополнением учитывает ежемесячную (или ежеквартальную) капитализацию вклада и в качестве коэффициента «a» для каждого нового периода вводит новую сумму. Так, в нашем примере с 10 000 под 6% годовых:

  • первый месяц – прибыль 0,5% от 10 000 руб. = 50 руб;
  • второй месяц – прибыль 0,5% уже от 10 050 руб. = 50,25 руб;
  • третий месяц – прибыль 0,5% от 10 100,25 руб. = 50,5 руб. и так далее.

Таким образом, прибыль увеличивается по экспоненциальной кривой. Минимальный прирост в начале с течением времени превращается в значительный бонус. Описанная прогрессия выражается степенной формулой:

j = a(1+p/n)^n, где

новый член j – итоговая сумма ваших средств после всех капитализаций. Именно этой формулой и оперирует любой калькулятор вкладов. В случае усложнения структуры депозита – скажем, при постоянном или дискретном его пополнении или снятии части средств – расчет немного усложняется, но по-прежнему с легкостью математизируется.

Онлайн-калькуляторыОнлайн-калькуляторы расчета сложного процента

Калькулятор расчета

Сегодня каждый крупный банк предоставляет своим клиентам на сайте инструменты по расчету доходности вкладов. В Альфа банке, Сбербанке, ВТБ и других флагманах калькуляторы оптимизированы под условия каждого отдельного депозита, так что вам остается ввести только сумму и планируемое время. Собственные банковские калькуляторы работают безошибочно, а в случае каких-либо недочетов можно обратиться к менеджеру.

Со сторонними финансовыми инструментами – пусть и такими простыми – нужно быть осторожнее. Судя по отзывам пользователей они зачастую выдают в результате неправильные суммы. Вы никогда не можете быть уверены в том, какая именно на стороннем калькуляторе формула. Калькулятора расчета может иметь в коде формулу, отличающуюся от оригинальной, даже если на самой странице прописана верная.

Наконец, в случае необходимости офлайн расчета прибыли и дивидендов вы можете самостоятельно составить подходящий вашим условиям инструмент. Для этого удобно использовать табличные редакторы Excel, Numbers или Open Office и аккуратно ввести в них приведенные выше формулы.

Самостоятельный расчет ваших доходов по депозитным вкладам – полезный навык, который позволит вам всегда оставаться в курсе своих финансовых потоков и избежать процессуальных недочетов со стороны банковской системы.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Калькулятор вкладов с капитализацией и пополнением

Капитализация банковского вклада — это опция, позволяющая получать проценты от депозита чаще, чем в день его окончания. При капитализации на счет перечисляются проценты за месяц или квартал, в следующем периоде сумма вклада увеличивается и таким образом увеличивается итоговая прибыль.

Например, при годовом депозите в 100 000 руб. под 11% с капитализацией прибыль будет равна 11 585,15 рублей. В первый месяц после размещения депозита счет увеличится на 934,25 рублей, а в последующие месяцы суммы будут увеличиваться. Без капитализации такой же депозит увеличится до 11 042,08 руб. Вложения денег с капитализацией, на первый взгляд, кажется более выгодным, но по ним банки всегда предлагают более низкие процентные ставки, чем по обычным вкладам. В результате капитализация оказывается менее прибыльной.

Банковский вклад с капитализацией будет выгодным в случае, если вам удастся найти банк, предлагающий идентичные ставки по обоим видам вкладов. Сравните предложения банков с помощью нашего калькулятора, просчитайте доходность вклада с предлагаемыми ставками и определите, какой вид вклада будет более выгодным.

Когда выгодна капитализация

Капитализация существенно повысит доходность депозита, если вы вкладываете деньги надолго — в этом случае разница в размере ставок компенсируется. Примером выгодного вложения может служить депозит к совершеннолетию ребенка — 18 лет достаточно продолжительные период, за это время доходы от капитализации нивелируют потери от низкой процентной ставки.

По депозиту с капитализацией вы будете ежемесячно добавлять начисленные проценты к телу вклада, то есть в каждом следующем периоде проценты будут нарастать на проценты. Если вы сможете долго не снимать деньги со счета, ваш вклад будет увеличиваться, в противном случае целесообразно открывать депозит и получать проценты в конце установленного срока. Вы можете каждый месяц снимать проценты с депозитного вклада и пополнять свой счет — так вы получите капитализацию процентов. При вкладе с капитализацией в конце срока вы получите одновременно вложенную сумму и проценты. Размещение крупной суммы на продолжительный срок при условии, что выбранный банк надежен, будет выгодным способом сохранения и приумножения капитала.

Как это работает

Обычно банки предлагают договоры с ежемесячной капитализацией, но возможны и другие варианты, когда проценты прибавляются раз в неделю или две, квартал, год. Частая капитализация повышает эффективную ставку и доходность вклада.

Рассмотрим пример, поясняющий механизм работы капитализации. Допустим, вы открываете депозит на год с 10 000 000 руб. под 25%. Без капитализации каждый месяц счет будет увеличиваться на 208 300 руб. С капитализацией сумма будет увеличиваться каждый месяц: первый — 208 300 руб., второй 212 700 руб., третий — 217 100 руб. и т. д. В конце года доход от обычного депозита составит 2 500 000 рублей, с капитализацией — 2 807 300 руб. В данном случае, благодаря большой сумме вклада 3% рост составляет 307 300 руб. Если такой же депозит разместить на 10 лет, разница будет очевидной. Вклад без капитализации вырастет с 10 до 25 млн руб., а с капитализацией — до 108 млн руб. Капитализация станет эффективной, если вы не будете снимать деньги со счета и выводить проценты.

bbf.ru