Сбережения со ставкой 13,05% годовых. Сбережения кпк


Сбережения под 13,05% годовых в Шахтах

Сбережения застрахованы на всю сумму

Работаем под строгим контролем ЦБ РФ

Процентная ставка выше, чем у банков

Расчёт прибыльности

Какую сумму хотите вложить?

На сколько месяцев?

В конце срока вы получите:

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных. Мы не передадим ваши данные третьим лицам.

8 863 322-33-65

ПН-ПТ 9:00-18:00; CБ 9:00-14:00

Программа

Защита средств

О кооперативе

Контакты

Подробнее о сберегательной программе

Наш менеджер свяжется с вами в течении 5 минут и подробно расскажет об условиях программы.

Сберегательная программа

«VIP»

Ставка 13,05% годовых

Срок от 6 до 12 месяцев

Ежемесячная выплата процентов

Ежемесячная капитализация процентов

Возможность частичного пополнения и снятия

Узнать подробности

Сравнение с другими видами инвестиций

Вид инвестиций

Ставка

Минимальная сумма

Страхование

Досрочное снятие

неограниченно

Вклад
в банке

неограниченно

не страхуется

возможны штрафы

Брокеры и ДУ

Как внести сбережения?

Подать заявку

Приехать

в офис

Заключить договор, внести деньги

Получать

доход

Оставьте заявку на сайте, позвоните или придите в наш офис.

Мы разъясним вам все детали нашей работы, покажем уставные документы и договор.

Для заключения договора вам нужен только паспорт РФ. Внести деньги вы сможете наличными в нашем офисе.

Получать проценты по сбережениям вы сможете наличными в офисе, либо на банковскую карту.

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных. Мы не передадим ваши данные третьим лицам.

Страхование сбережений

Все внесенные сбережения застрахованы в надежной страховой компании «МОВС». Ниже приведена их отчетность, которая регулярно публикуется на сайте компании.

 

Каждому пайщику выдаётся договор, согласно которому его сбережения подлежат 100 % возврату.

 

Также в этом договоре прописано, что его сбережения будут использоваться исключительно для выдачи займа другим членам кооператива.

Аудиторское заключение

Бухгалтерский баланс НКО МОВС за 2016 год

Заключение Ревизора НКО МОВС за 2016 год

Отчет о финансовых результатах НКО

Отчет о целевом использовании средств

Защита пайщиков

Мы несём ответственность перед нашими пайщиками и регулярно делаем отчисления в компенсационный фонд НС СРО «Губернское содружество». Это позволяет членам нашего Кооператива не беспокоится о сохранности своих сбережений.

 

Размер компенсационного фонда на апрель 2018 составляет 35 170 264 руб. и находится в доверительном управлении управляющей компании — АО «Сбербанк Управление Активами». Эти средства находятся в одной из самых надёжных финансовых компаний страны и расходуются строго в интересах пайщиков согласно действующему законодательству.

Страховое свидетельство

Свидетельство о членстве в СРО

Лицензия ЦБ РФ

Досрочное снятие без потери процентов

 

3.1.4. В случае прекращения членства Пайщика в кредитном кооперативе до истечения срока, предусмотренного п.1.1. Договора, передать Пайщику личные сбережения  и сумму начисленных % не позднее тридцати дней с момента прекращения членства в кооперативе.

 

3.5. Допускается частичное снятие суммы личных сбережений, без потери начисленных ранее процентов.

 

3.6. Возврат (или частичное изъятие) суммы Сбережений производится Кооперативом наличным способом из кассы кооператива;

 

Открыть договор

Подробнее о защите ваших сбережений

Наш менеджер свяжется с вами в течении 5 минут и подробно расскажет о страховании.

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных. Мы не передадим ваши данные третьим лицам.

Как мы обеспечиваем высокий процент?

Кредитный потребительский кооператив «Сберегательный Капитал» оказывает только 2 услуги: выдача займов и прием сбережений. Мы не ведем другой деятельности и наши продукты максимально упрощены – мы оставили только самое необходимое. Это позволило нам снизить издержки на содержание и операционные расходы.

 

Мы специализируемся на выдаче займов под залог ПТС. В таком виде займов риски для кооператива практически отсутствуют, так как в случае невозврата займа транспортное средство переходит в собственность кооператива.

 

Прибыль от выданных займов распределяется на выплату процентов по сбережениям, отчисления в компенсационный фонд и на операционные расходы. Кооператив никогда не совершит рискованных операций с доверенными средствами пайщиков.

Мы исключили риски, сохранив, при этом высокую прибыльность займов. С помощью этого мы смогли обеспечить высокую ставку по сбережениям.

Вопросы и ответы

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

КПК — это добровольное объединение физических и юридических лиц в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», кредитные кооперативы оказывают финансовые услуги только своим пайщикам. Стать членом кредитного кооператива могут физические лица, достигшие возраста 16 лет, и юридические лица. Деятельность кредитного потребительского кооператива находится под контролем Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов и Центральным Банком России.

Есть ли лицензия у вашего кооператива?

В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» лицензирование деятельности кооператива не предусмотрено. Подтверждением детятельности кооператива служит: ИНН, устав кредитного-потребительского кооператива, свидетельство о членстве в СРО и страховое свидетельство.

Какие гарантии дает кооператив?

Безопасность личных сбережений пайщиков кооператива обеспечивается на основании Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», все кредитные потребительские кооперативы должны вступить в саморегулируемую организацию (СРО), которая систематически проверяет деятельность КПК. Она обязана отслеживать признаки финансовой нестабильности и давать рекомендации по их устранению. В противном случае деятельность КПК будет прекращена.

 

Также ФЗ РФ № 190 обязует все кредитные кооперативы соблюдать установленные в нем ограничения и нормативы. Например, все кредитно-потребительские кооперативы должны обязательно формировать резервный фонд.

В чем отличие кредитного-потребительского кооператива от банка?

Деятельность кредитного кооператива носит некоммерческий характер — кооператив оказывает услуги своим пайщикам на взаимовыгодной основе и не нацелен на получение максимальной прибыли.

 

При этом в КПК «Сберегательный Капитал» – ставка по сбережениям гораздо выше ставки по вкладам в банках и всегда существенно опережает инфляцию.

 

Вся деятельность кооператива основана на выдаче займов и приёме сбережений, в то время как деятельность банков несёт как инвестиционный, так и спекулятивный характер, что увеличивает риски.

 

Максимальная сумма страхования вклада в банке не превышает 1 400 000 рублей, а с 2016 года ЦБ РФ отозвал лицензию у более чем 150 российских банков. Следует подчеркнуть, что кредитные кооперативы независимы от всех финансовых институтов и могут закрыться только по решению пайщиков.

Мы исключили риски, сохранив, при этом высокую прибыльность займов. С помощью этого мы смогли обеспечить высокую ставку по сбережениям.

Остались вопросы?

Наш менеджер свяжется с вами в течении 5 минут и ответит на все ваши вопросы.

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных. Мы не передадим ваши данные третьим лицам.

КПК «Сберегательный Капитал» действует на основании закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009.

ИНН 9718085663;

ОГРН 1187746034420;

КПП 771801001;

Номер в государственном реестре КПК - 1694

Разработка и поддержка сайта — Hype Digital

Контакты:

г. Шахты, пр. Победа Революции 130В

8 (863) 322-33-65

 

г. Батайск, ул. Энгельса 174

8 (863) 322-33-75

 

г. Ростов-на-Дону, пр. Космонавтов 5

8 (863) 322-33-61

 

По будням 9:00-18:00;

В субботу 9:00-14:00

sber-capital.ru

Сбережения под 13,05% годовых в Ростове-на-Дону

Сбережения застрахованы на всю сумму

Работаем под строгим контролем ЦБ РФ

Процентная ставка выше, чем у банков

Расчёт прибыльности

Какую сумму хотите вложить?

На сколько месяцев?

В конце срока вы получите:

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных. Мы не передадим ваши данные третьим лицам.

Подробнее о сберегательной программе

Наш менеджер свяжется с вами в течении 5 минут и подробно расскажет об условиях программы.

Сберегательная программа

«VIP»

Ставка 13,05% годовых

Срок от 6 до 12 месяцев

Ежемесячная выплата процентов

Ежемесячная капитализация процентов

Возможность частичного пополнения и снятия

Узнать подробности

Сравнение с другими видами инвестиций

Вид инвестиций

Ставка

Минимальная сумма

Страхование

Досрочное снятие

неограниченно

Вклад
в банке

неограниченно

не страхуется

возможны штрафы

Брокеры и ДУ

Как внести сбережения?

Подать заявку

Приехать

в офис

Заключить договор, внести деньги

Получать

доход

Оставьте заявку на сайте, позвоните или придите в наш офис.

Мы разъясним вам все детали нашей работы, покажем уставные документы и договор.

Для заключения договора вам нужен только паспорт РФ. Внести деньги вы сможете наличными в нашем офисе.

Получать проценты по сбережениям вы сможете наличными в офисе, либо на банковскую карту.

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных. Мы не передадим ваши данные третьим лицам.

Страхование сбережений

Все внесенные сбережения застрахованы в надежной страховой компании «МОВС». Ниже приведена их отчетность, которая регулярно публикуется на сайте компании.

 

Каждому пайщику выдаётся договор, согласно которому его сбережения подлежат 100 % возврату.

 

Также в этом договоре прописано, что его сбережения будут использоваться исключительно для выдачи займа другим членам кооператива.

Аудиторское заключение

Бухгалтерский баланс НКО МОВС за 2016 год

Заключение Ревизора НКО МОВС за 2016 год

Отчет о финансовых результатах НКО

Отчет о целевом использовании средств

Защита пайщиков

Мы несём ответственность перед нашими пайщиками и регулярно делаем отчисления в компенсационный фонд НС СРО «Губернское содружество». Это позволяет членам нашего Кооператива не беспокоится о сохранности своих сбережений.

 

Размер компенсационного фонда на апрель 2018 составляет 35 170 264 руб. и находится в доверительном управлении управляющей компании — АО «Сбербанк Управление Активами». Эти средства находятся в одной из самых надёжных финансовых компаний страны и расходуются строго в интересах пайщиков согласно действующему законодательству.

Страховое свидетельство

Свидетельство о членстве в СРО

Лицензия ЦБ РФ

Досрочное снятие без потери процентов

 

3.1.4. В случае прекращения членства Пайщика в кредитном кооперативе до истечения срока, предусмотренного п.1.1. Договора, передать Пайщику личные сбережения  и сумму начисленных % не позднее тридцати дней с момента прекращения членства в кооперативе.

 

3.5. Допускается частичное снятие суммы личных сбережений, без потери начисленных ранее процентов.

 

3.6. Возврат (или частичное изъятие) суммы Сбережений производится Кооперативом наличным способом из кассы кооператива;

 

Открыть договор

Подробнее о защите ваших сбережений

Наш менеджер свяжется с вами в течении 5 минут и подробно расскажет о страховании.

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных. Мы не передадим ваши данные третьим лицам.

Как мы обеспечиваем высокий процент?

Кредитный потребительский кооператив «Сберегательный Капитал» оказывает только 2 услуги: выдача займов и прием сбережений. Мы не ведем другой деятельности и наши продукты максимально упрощены – мы оставили только самое необходимое. Это позволило нам снизить издержки на содержание и операционные расходы.

 

Мы специализируемся на выдаче займов под залог ПТС. В таком виде займов риски для кооператива практически отсутствуют, так как в случае невозврата займа транспортное средство переходит в собственность кооператива.

 

Прибыль от выданных займов распределяется на выплату процентов по сбережениям, отчисления в компенсационный фонд и на операционные расходы. Кооператив никогда не совершит рискованных операций с доверенными средствами пайщиков.

Мы исключили риски, сохранив, при этом высокую прибыльность займов. С помощью этого мы смогли обеспечить высокую ставку по сбережениям.

Вопросы и ответы

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

КПК — это добровольное объединение физических и юридических лиц в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», кредитные кооперативы оказывают финансовые услуги только своим пайщикам. Стать членом кредитного кооператива могут физические лица, достигшие возраста 16 лет, и юридические лица. Деятельность кредитного потребительского кооператива находится под контролем Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов и Центральным Банком России.

Есть ли лицензия у вашего кооператива?

В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» лицензирование деятельности кооператива не предусмотрено. Подтверждением детятельности кооператива служит: ИНН, устав кредитного-потребительского кооператива, свидетельство о членстве в СРО и страховое свидетельство.

Какие гарантии дает кооператив?

Безопасность личных сбережений пайщиков кооператива обеспечивается на основании Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», все кредитные потребительские кооперативы должны вступить в саморегулируемую организацию (СРО), которая систематически проверяет деятельность КПК. Она обязана отслеживать признаки финансовой нестабильности и давать рекомендации по их устранению. В противном случае деятельность КПК будет прекращена.

 

Также ФЗ РФ № 190 обязует все кредитные кооперативы соблюдать установленные в нем ограничения и нормативы. Например, все кредитно-потребительские кооперативы должны обязательно формировать резервный фонд.

В чем отличие кредитного-потребительского кооператива от банка?

Деятельность кредитного кооператива носит некоммерческий характер — кооператив оказывает услуги своим пайщикам на взаимовыгодной основе и не нацелен на получение максимальной прибыли.

 

При этом в КПК «Сберегательный Капитал» – ставка по сбережениям гораздо выше ставки по вкладам в банках и всегда существенно опережает инфляцию.

 

Вся деятельность кооператива основана на выдаче займов и приёме сбережений, в то время как деятельность банков несёт как инвестиционный, так и спекулятивный характер, что увеличивает риски.

 

Максимальная сумма страхования вклада в банке не превышает 1 400 000 рублей, а с 2016 года ЦБ РФ отозвал лицензию у более чем 150 российских банков. Следует подчеркнуть, что кредитные кооперативы независимы от всех финансовых институтов и могут закрыться только по решению пайщиков.

Мы исключили риски, сохранив, при этом высокую прибыльность займов. С помощью этого мы смогли обеспечить высокую ставку по сбережениям.

Остались вопросы?

Наш менеджер свяжется с вами в течении 5 минут и ответит на все ваши вопросы.

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных. Мы не передадим ваши данные третьим лицам.

КПК «Сберегательный Капитал» действует на основании закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009.

ИНН 9718085663;

ОГРН 1187746034420;

КПП 771801001;

Номер в государственном реестре КПК - 1694

Разработка и поддержка сайта — Hype Digital

Контакты:

г. Шахты, пр. Победа Революции 130В

8 (863) 322-33-65

 

г. Батайск, ул. Энгельса 174

8 (863) 322-33-75

 

г. Ростов-на-Дону, пр. Космонавтов 5

8 (863) 322-33-61

 

По будням 9:00-18:00;

В субботу 9:00-14:00

sber-capital.ru

Сбережения - КПК «Центр сбережений»

Как пайщик кооператива может защитить свои права, если считает, что сотрудники кооператива своими действиями их нарушают?

Права пайщика кредитного потребительского кооператива «Центр сбережений» установлены Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», иными нормативными актами РФ, Уставом кооператива, Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы. Защита прав пайщика кооператива осуществляется: 1. Прежде всего кооперативом. Руководитель кооператива и его сотрудники делают все возможное для того, чтобы качественно исполнять все свои обязательства перед нашими пайщиками и не допустить нарушения их прав. Для этого проводится регулярное обучение сотрудников кооператива, своевременное изучение действующего законодательства, применение в работе современных технологий.

2. При возникновении спорной ситуации пайщик вправе обратиться в кооператив любым из указанных способов:  - лично, объяснив ситуацию сотруднику кооператива;  - по телефонам:   8 (4012) 201-407;   8 (4012) 20-12-85.  - направив обращение на электронную почту Кооператива: [email protected];  - направив обращение в письменной форме на почтовый адрес кооператива: 236022, г. Калининград, ул. Уральская, д. 7. С требованиями, предъявляемыми к обращению Вы можете ознакомиться здесь.

3. Пайщик кооператива может также обратиться за защитой нарушенных прав:  В саморегулируемую организацию:   Национальный Союз "Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов "Союзмикрофинанс" ​  Местонахождение: 191025, Санкт-Петербург, Невский проспект, д.51, офис 13   ​Почтовый адрес: 191025, Санкт-Петербург, Невский проспект, д.51, офис 13 ​  Контактные телефоны: (812) 571-71-29, 572-74-21 ​  Адрес электронной почты: [email protected]

 В Центральный банк Российской Федерации:   Отделение по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации   Адрес для направления почтовой корреспонденции: 236022, г. Калининград, ул. Шиллера, д.2   Телефон: 8 (401-2) 57-10-03   Вы также можете направить свое обращение через Интернет-приемную Банка России на сайте: http://www.cbr.ru/Reception/ 4. В судебном порядке. Пайщик кооператива вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав при условии соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора, осуществляемого путем направления претензии. Претензия должна быть направлена в письменном виде с приложением всех необходимых документов, подтверждающих нарушенное право, на почтовый адрес кооператива: 236022, г. Калининград, ул. Уральская, д. 7.

kpk.lsla.ru

Налогообложение сбережений в КПК

Поиск Лекций

Сбережения в кредитный кооператив: инвестиции в КПК

Сбережения в кредитный кооператив — это инвестиции в более доходный инструмент, чем банковский вклад. Соответственно, риски тоже выше, но при грамотном подходе инвестор получает повышенный доход. Кредитный потребительский кооператив (КПК) — это объединение граждан и юридических лиц, которое занимается как привлечением свободных денежных средств у своих членов (пайщиков), так и выдачей им займов.

Сбережения в кредитный кооператив

Привлечение денежных средств у пайщиков является главным источником формирования пассивной базы кооператива. Без этих средств организация не могла бы выполнять свою основную задачу — предоставлять кредиты участникам кооператива.

КПК привлекает деньги от граждан на основании договора о передаче личных сбережений пайщика кредитного кооператива. От юридических лиц — на основании договора займа. Деньги привлекаются от членов кооператива.

Чем же привлекательны вложения в КПК? Более высокий процент, чем по банковским вкладам. Например, примерные ставки по вкладам сейчас не более 7-8% годовых, а во многих кредитных кооперативах 16-18% годовых. Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО), где процент дохода еще выше, для многих недоступны. Так как согласно законодательству минимальная сумма вложения в МФО — 1,5 млн рублей.

Как положить деньги на депозит в кооператив

Все что нужно для размещения своих средств на счет в кооперативе — это посетить отделение организации с паспортом и деньгами.

Если же у человека нет времени бегать оформлять депозит, стоять в очередях, то без особого труда он может открыть вклад дистанционным способом, подав заявку через сайт организации. Плюсы этого варианта: во-первых, оформление документов в домашних условиях, в офисе или в любом другом удобном месте, а во-вторых, сделать это можно в любое время.

Договора в зависимости от способа оформления вклада могут подписываться либо лично клиентом или же с помощью электронной подписи в своем кабинете на веб-сайте организации.

После заключения договора средства вносятся либо в кассу или перечисляются безналичным путем на счет кооператива.

Некоторые кооперативы предлагают мобильные приложения, через которые можно пополнять свои вклады и отслеживать начисленные проценты.

Помните, что при внесении своих денег в кооператив, вы должны вступить в его членство. Возможно придется оплачивать вступительные и членские взносы, посещать общие собрания. Правила участия определяет каждый кооператив самостоятельно.

Условия размещения вкладов

Линейка депозитных программ в кооперативах практически полностью совпадает с банковской. В их арсенале также есть вклады на срок 1, 3, 6, 12 и более месяцев, как с пополнением, капитализацией, так и без. Используют они и вклады «до востребования».

Большинство кооперативов устанавливают минимальную сумму депозита, а также пополнения. Проценты вкладчик может получить ежемесячно или в конце срока действия договора, плюс есть у них и программы с капитализацией процентов.

Потенциальному клиенту стоит учесть, что передача денежных средств кооперативу осуществляется на условиях возвратности, платности и срочности. Это значит, что договор заключается на конкретный срок по истечению которого деньги должны быть возвращены пайщику. А принцип платности обозначает обязательную плату в виде процента, которую получает клиент за то, что передал деньги во временное пользование кооперативу.

Обязательно потенциальный вкладчик должен ознакомиться с условиями возвращения своих денег в случае досрочного разрыва договора. Как правило, в таких случаях кооператив пересчитывает проценты по номинальной ставке в несколько процентных пунктов, например, 2% или 3%.

Налогообложение сбережений в КПК

Доход от размещения сбережений физических лиц в кредитных кооперативах облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).

Ставка налога — 35% (п. 2 ст.224 НК РФ).

Налогообложению подлежит не вся сумма дохода, полученного за размещение своих сбережений в КПК, а только превышение процентной ставки по вкладу = ставка рефинансирования + 5 п.п. (процентных пунктов) согласно ст. 241.2.1 НК РФ.

С 2016 г. Банк России не устанавливает ставку рефинансирования, она приравнена к ключевой ставке. Ключевая ставка с 19.06.2017 — 9%.

Значит, предельная ставка для налогообложения 14 % =9+5. НДФЛ облагаются только сбережения в кредитный кооператив, доходностью выше 14%.

Например, размещаем 100 тыс. рублей на год в кооператив под 18%. Налог рассчитывается так:

o налоговая база: 100 тыс. х (18-14)% = 4 тыс.руб.

o НДФЛ: 4 тыс. руб х 35% = 1,4 тыс. руб.

В период с 15.12.2014 по 31.12.2015 налоговая база по доходам = ставка рефинансирования + 10 п.п.

Кредитные кооперативы являются налоговыми агентами, они обязаны рассчитать, удержать и зачислить в бюджет НДФЛ с доходов по сбережениям, привлеченных от физических лиц. Это означает, что доход выплачивается уже без удержанного налога.

Кстати, банковские вклады облагаются НДФЛ точно так же, как и сбережения в кредитный кооператив.

poisk-ru.ru

Сбережения в кредитный кооператив: повышенные риски и доход

Сбережения в кредитный кооперативСбережения в кредитный кооператив — это инвестиции в более доходный инструмент, чем банковский вклад. Соответственно, риски тоже выше, но при грамотном подходе инвестор получает повышенный доход. Кредитный потребительский кооператив (КПК) — это объединение граждан и юридических лиц, которое занимается как привлечением свободных денежных средств у своих членов (пайщиков), так и выдачей им займов.

Сбережения в кредитный кооператив

Привлечение денежных средств у пайщиков является главным источником формирования пассивной базы кооператива. Без этих средств организация не могла бы выполнять свою основную задачу — предоставлять кредиты участникам кооператива.

КПК привлекает деньги от граждан на основании договора о передаче личных сбережений пайщика кредитного кооператива. От юридических лиц — на основании договора займа. Деньги привлекаются от членов кооператива.

Чем же привлекательны вложения в КПК? Более высокий процент, чем по банковским вкладам. Например, примерные ставки по вкладам сейчас не более 7-8% годовых, а во многих кредитных кооперативах 16-18% годовых. Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО), где процент дохода еще выше, для многих недоступны. Так как согласно законодательству минимальная сумма вложения в МФО — 1,5 млн рублей.

Как положить деньги на депозит в кооператив

Все что нужно для размещения своих средств на счет в кооперативе — это посетить отделение организации с паспортом и деньгами.

Если же у человека нет времени бегать оформлять депозит, стоять в очередях, то без особого труда он может открыть вклад дистанционным способом, подав заявку через сайт организации. Плюсы этого варианта: во-первых, оформление документов в домашних условиях, в офисе или в любом другом удобном месте, а во-вторых, сделать это можно в любое время.

Договора в зависимости от способа оформления вклада могут подписываться либо лично клиентом или же с помощью электронной подписи в своем кабинете на веб-сайте организации.

После заключения договора средства вносятся либо в кассу или перечисляются безналичным путем на счет кооператива.

Некоторые кооперативы предлагают мобильные приложения, через которые можно пополнять свои вклады и отслеживать начисленные проценты.

Помните, что при внесении своих денег в кооператив, вы должны вступить в его членство. Возможно придется оплачивать вступительные и членские взносы, посещать общие собрания. Правила участия определяет каждый кооператив самостоятельно.

Условия размещения вкладов

Линейка депозитных программ в кооперативах практически полностью совпадает с банковской. В их арсенале также есть вклады на срок 1, 3, 6, 12 и более месяцев, как с пополнением, капитализацией, так и без. Используют они и вклады «до востребования».

Большинство кооперативов устанавливают минимальную сумму депозита, а также пополнения. Проценты вкладчик может получить ежемесячно или в конце срока действия договора, плюс есть у них и программы с капитализацией процентов.

Потенциальному клиенту стоит учесть, что передача денежных средств кооперативу осуществляется на условиях возвратности, платности и срочности. Это значит, что договор заключается на конкретный срок по истечению которого деньги должны быть возвращены пайщику. А принцип платности обозначает обязательную плату в виде процента, которую получает клиент за то, что передал деньги во временное пользование кооперативу.

Обязательно потенциальный вкладчик должен ознакомиться с условиями возвращения своих денег в случае досрочного разрыва договора. Как правило, в таких случаях кооператив пересчитывает проценты по номинальной ставке в несколько процентных пунктов, например, 2% или 3%.

Налогообложение сбережений в КПК

Доход от размещения сбережений физических лиц в кредитных кооперативах облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).

Ставка налога — 35% (п. 2 ст.224 НК РФ).

Налогообложению подлежит не вся сумма дохода, полученного за размещение своих сбережений в КПК, а только превышение процентной ставки по вкладу = ставка рефинансирования + 5 п.п. (процентных пунктов) согласно ст. 214.2.1 НК РФ.

С 2016 г. Банк России не устанавливает ставку рефинансирования, она приравнена к ключевой ставке. Ключевая ставка с 26 марта 2018 г. — 7,25%.

Значит, предельная ставка для налогообложения 12,25 % =7,25+5. НДФЛ облагаются только сбережения в кредитный кооператив, доходностью выше 12,25%.

Например, размещаем 100 тыс. рублей на год в кооператив под 15% годовых. Налог рассчитывается так:

  • налоговая база: 100 тыс. х (15-12,25)% = 2 750 руб.
  • НДФЛ: 2 750 руб х 35% = 963 руб.

В период с 15.12.2014 по 31.12.2015 налоговая база по доходам = ставка рефинансирования + 10 п.п.

Кредитные кооперативы являются налоговыми агентами, они обязаны рассчитать, удержать и зачислить в бюджет НДФЛ с доходов по сбережениям, привлеченных от физических лиц. Это означает, что доход выплачивается уже без удержанного налога.

Кстати, банковские вклады облагаются НДФЛ точно так же, как и сбережения в кредитный кооператив.

Риски инвестиций в кооперативы

Риск мошенничества

Кредитный кооператив, активно привлекающий деньги граждан под высокий процент может оказаться финансовой пирамидой. Как определить, кто перед вами: законопослушный потребительский кооператив или нет?

  1. Организационно-правовая форма КПК не может быть ООО, АО или как-то еще, только кредитный потребительский кооператив. Если члены кооператива только физические лица, то он называется кредитный потребительский кооператив граждан.
  2. Деятельность кредитных кооперативов не лицензируется, но регулируется Банком России. Действующий кооператив обязательно должен быть в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов. Реестр актуализируется ежемесячно, скачать его можно на сайте ЦБ РФ, на этой странице. Здесь также можно проверить не находится ли КПК на стадии ликвидации.
  3. Если кооператив привлекает деньги от своих пайщиков и принимает новых членов, то он обязан вступить в саморегулируемую организацию (СРО). СРО осуществляет контроль над деятельностью кооператива, обеспечивает их имущественную ответственность перед пайщиками.

При создании кооператива или прекращении членства в СРО — в течение 90 дней КПК должен вступить в саморегулируемую организацию.

Риск банкротства кооператива

У кредитных кооперативов нет такого гаранта, как у банков — государственной системы страхования вкладов. Вкладчику банка достаточно не держать свои деньги в одном банке свыше 1 миллиона 400 тыс. руб — таково максимальное возмещение в случае отзыва банковской лицензии, и больше ни о чем не думать.

Закон не обязывает кооперативы страховать свою ответственность перед пайщиками, у которых были привлечены денежные средства. Кооперативы вправе страховать свои риски в обществах взаимного страхования или страховых организациях. Безусловно, выбор надо делать в пользу кооператива, оформившего страхование.

Что выбрать: банк или кооператив

Если вы не хотите вообще рисковать своими деньгами, несите их в банк и открывайте вклад. Если хотите увеличить доходность вложенных инвестиций, пробуйте кредитный кооператив. Не надо только отдавать все свои сбережения и тем более, в один и тот же кооператив. Рискуйте только частью своих денег.

На настоящий момент действующих кредитных кооперативов — 2169. Какой из них выбрать? Ориентируйтесь не только на высокую ставку процента (очень высокая ставка, выбивающаяся из общего ряда должна насторожить), но и на надежность КПК. Обязательно читайте предварительно договор, просмотрите учредительные документы кооператива. Обратите внимание на возраст КПК: чем старше организация, тем больше она доверия вызывает.

Выбирая сбережения в кредитный кооператив, только вы отвечаете за свой выбор и несете ответственность за свои деньги. Выбирая вклад в банке, государство гарантирует возврат денег вкладчика. Соответственно, тот кто готов думать и рисковать, получает больше профита.

Удачных инвестиций!Нина Полонская

finansoviyblog.ru

Вклады в КПК | Финансовый гений

Вклады в КПК

Я уже писал о том, что такое кредитные кооперативы (КПК), отдельно рассматривал вопрос получения кредита в КПК, а теперь отдельно хочу поговорить про вклады в КПК. Прочитав эту публикацию, вы сможете сделать вывод о том, стоит ли доверять свои сбережения КПК, насколько интересен этот инструмент с точки зрения инвестирования, хранения и защиты личного капитала.

Итак, в последние годы кредитные потребительские кооперативы стали достаточно популярны, к примеру, в России их сейчас около 1,5 тысяч. Часто можно встретить и другие названия КПК – кредитные союзы, кредитные общества, кассы взаимопомощи, всех их объединяет одна организационно-правовая форма – кредитный производственный кооператив (КПК).

Деятельность кредитных кооперативов, согласно законодательству, подвержена регулированию и контролю со стороны нескольких государственных структур, главное место среди которых занимает Центральный банк. Однако, практика показывает, что фактически в России, Украине и других постсоветских странах внимания им уделяется гораздо меньше, чем, к примеру, банкам, что порождает немало случаев мошенничества и работы КПК вне рамок закона.

В чем же заключаются эти рамки? Прежде всего, в том, что кредитный кооператив – по определению “некоммерческая организация”, которая не может вести свою деятельность с целью получения прибыли. КПК в большинстве случаев создаются для того, чтобы финансировать бизнес своих учредителей, своих пайщиков. Для этих целей они привлекают финансовые ресурсы – вклады.

Если КПК начинает работать как банк или микрофинансовая организация – активно привлекать вклады и активно выдавать кредиты, зазывая в кооператив новых членов – очевидно, что он ведет деятельность, направленную на получение прибыли, что является незаконным.

Вклады в КПК привлекают, прежде всего, своей доходностью, которая, как правило, превышает доходность банковских вкладов на 10-15% годовых и является фиксированной величиной, оговариваемой в договоре вклада. Однако, нельзя сказать, что вклады в КПК позволяют получать максимальный доход от размещения своих сбережений в кредитных организациях. Потому как вклады в МФО (микрофинансовые организации) предполагают еще большую доходность, превышающую доходность депозитов в банках на 20-50% годовых.

С другой стороны, возможность вложить деньги в МФО есть не у всех, поскольку, по российским законам, существует минимальный порог инвестирования – 1,5 млн рублей. Вклады в КПК в этом плане являются более доступными – их минимальный размер ограничивается только решением самого кредитного кооператива, как правило, он невелик, как и для банковских вкладов.

Вклады в КПК, как и вклады в МФО, не попадают под действие государственных гарантий. То есть, если кредитный кооператив прекратит свое существование, ждать какой-то компенсации от государства (как в случае отзыва лицензии у банка) бессмысленно.

Однако, некоторые механизмы защиты вкладов в КПК все же существуют. Во-первых, это участие КПК в СРО (саморегулируемых организациях). КПК уплачивают в СРО определенные взносы, за счет которых там формируется компенсационный фонд. В случае прекращения деятельности кооператива, СРО, в которую он входил, компенсирует участникам их вклады, но только частично!

Например, в России нынешний закон предусматривает, что выплата из компенсационного фонда СРО пайщикам одного КПК не может превышать 5% от размера всего фонда. При этом выплаты по вкладам КПК будут распределяться пропорционально их размерам. Таким образом, чтобы реально оценить, в какой части ваш вклад будет застрахован, необходимо узнать общий объем фонда СРО, отсчитать от него 5% и сравнить полученную сумму с общим объемом вкладов конкретного КПК. Причем, замечу, что результат будет актуален только на текущий момент, а в период действия вклада ситуация может поменяться, если за это время прекратят свое существование другие КПК – участники СРО, и их вкладчикам будут произведены компенсационные выплаты, а также если КПК привлечет больше новых вкладов.

Во-вторых, это страхование вкладов в КПК. Многие кредитные кооперативы сами предлагают застраховать вклад от невозврата, причем порой даже за свой счет. Это, конечно, хорошо, но нужно внимательно читать условия договора страхования (что именно является страховым случаем, как рассчитывается размер страховой выплаты, сколько она составит и т.д.), а также анализировать надежность страховой компании. Вполне может быть, что страховщик и кредитный союз прямо или косвенно имеют общего владельца (а чаще всего – так и есть), поэтому и банкротиться они могут одновременно.

Конечно, вкладчик КПК может и самостоятельно застраховать свой вклад в выбранной им страховой компании, предоставляющей подобные услуги, но стоимость такой страховки обычно довольно велика, она составляет несколько процентов (до 5-10 и более) от суммы вклада. Поэтому с учетом расходов на страховку и уплаты налога на доходы (об этом далее) доходность вклада в КПК может сравняться с доходностью банковских депозитов, которые являются более безопасным и защищенным инструментом для хранения сбережений.

Участие КПК в СРО и страхование вкладов, безусловно, являются преимуществами для вкладчика, но это нельзя рассматривать как абсолютную гарантию возврата вклада и даже гарантию такого уровня как госгарантии по банковским вкладам.

Следующий момент, на который следует обратить внимание всем желающим разместить вклады в КПК – налогообложение доходов. Например, в России существует свой порядок налогообложения доходов по вкладам, согласно которому налогом облагаются доходы по ставкам свыше законодательно установленного уровня, который постоянно меняется. Например, ранее долгий период это была учетная ставка + 5%, а с декабря 2014 года стала учетная ставка + 10%. Сама учетная ставка тоже постоянно меняется, поэтому может оказаться так, что вклад в КПК на момент размещения не будет облагаться налогом, а позднее – начнет облагаться, или наоборот. Кстати, ставка налога здесь весьма солидная – 35% от дохода свыше законодательно установленной нормы. А сами КПК являются налоговыми агентами, то есть, самостоятельно отчисляют и уплачивают в бюджет налог с доходов своих вкладчиков.

Рассмотрим пример. Конкретно сейчас учетная ставка составляет 11,5% годовых, при этом налогом не облагается доход по вкладам в размере учетной ставки +10% (т.е., 21,5%). Допустим, вкладчик размещает вклад в КПК под ставку 30% годовых. В этом случае с 8,5% годовых он заплатит налог в размере 35%, что равносильно 2,975% годовых. И его реальный доход после уплаты налога составит не 30%, а 30-2,975 = 27,025% годовых.

Рассчитывая доходность по вкладу в КПК, не забывайте учитывать уплату налога с доходов. Для этого всегда изучайте актуальные законодательные нормы.

Но самое главное при инвестировании в КПК – это, конечно же, убедиться в легальности и законности осуществляемой им деятельности. Как я уже писал, кредитных кооперативов сейчас достаточно много, чересчур тщательно их деятельность не контролируется, поэтому в этой сфере есть немало организаций, в той или иной степени нарушающие законы (от явных мошенников, до нарушителей отдельных норм). Крупные мошенники мечтают собрать побольше вкладов и скрыться, а мелкие – рискуют прекратить свою деятельность по решению регулятора. В обоих случаях пострадают вкладчики.

Итак, рассмотрим, на какие моменты обязательно стоит обратить свое внимание при выборе КПК для открытия вклада, хранения сбережений.

1. Организационно-правовая форма. Она должна быть только КПК и никакая другая. Если вы видите, что за названием “Кредитный союз” скрывается какое-нибудь ООО – это мошенники, которые вводят вас в заблуждение уже хотя бы названием. Или же если “Касса взаимопомощи” работает вообще без образования юрлица (люди материально помогают друг-другу) – это обычная финансовая пирамида, не имеющая никакого отношения к КПК.

2. Наличие в госреестре КПК. Каждый кредитный потребительский кооператив должен быть внесен в единый госреестр КПК, размещенный на сайте Центробанка. Правда на сайте ЦБ РФ, например, этот реестр не обновлялся с 2013 года, что еще раз говорит о том, насколько он контролирует их деятельность.

3. Вхождение КПК в СРО. С 2011 года каждый КПК в России обязан быть членом СРО. Госреестр СРО также размещен на сайте Центробанка. Необходимо узнать, в какую СРО входит конкретный КПК и найти подтверждение этой информации в официальном источнике.

4. Проверка уставных документов и отчетности. Любой КПК должен в открытом доступе предоставлять свои уставные документы и отчеты о своей деятельности. Проанализируйте, кто основал кредитный кооператив, кто эти люди. Поскольку деятельность КПК не может быть коммерческой, и они создаются для финансирования собственного бизнеса, логично, что это должны быть люди, имеющие некий бизнес. В отчетности обращайте внимание на то, сколько средств кооператив привлекает и сколько выдает в кредиты (эти цифры должны быть сопоставимы), а также на долю проблемных активов – чем она выше, тем опаснее вкладывать сбережения в этот КПК.

5. Проверка бизнеса учредителей. Посмотрите, как чувствует себя бизнес учредителей КПК, ведь если он убыточен – владелец не рассчитается с КПК по кредитам, а КПК – по вкладам с вкладчиками. Если вас уверяют в том, что кредитный кооператив создан, чтобы “оказывать друг-другу финансовую помощь” и никакого бизнеса не финансирует – скорее всего, перед вами мошенники.

6. Проверка полномочий лица, подписывающего договор. Оформляя вклад в КПК, узнайте, кем является человек, ставящий свою подпись на договоре, где оговорены его полномочия, есть ли они у него вообще. Практика показывает, что часто люди теряют свои вклады в КПК именно потому, что подписывают “договора” с мошенниками, не имеющими на это никаких прав.

7. Рекламная компания КПК. Если кредитный союз активно рекламирует себя как организация, привлекающая вклады и особенно – выдающая кредиты – это большой повод задуматься. Ведь, исходя из своей сути, КПК – неприбыльная организация и не может зарабатывать на кредитах, он создается для финансирования бизнеса своих учредителей. А если КПК активно раздает кредиты всем подряд – значит, он все-таки желает зарабатывать на этом, что законодательно запрещено, поэтому у такого кооператива всегда могут возникнуть проблемы с контролирующими органами вплоть до его закрытия.

8. Допуск к участию в собраниях КПК. Если человек, оформляя вклад, одновременно становится пайщиком КПК (вносит определенные паевые взносы) – значит, он получает полное право участия в собраниях членов кооператива и право голоса при принятии решений. Если ему отказывают в таком праве – значит, с деятельностью этого КПК не все в порядке.

9. Отзывы о КПК. И, наконец, последний в списке, но не последний по значимости фактор – отзывы о КПК в независимых источниках. Просто наберите в поисковике “название КПК отзывы”, и вполне возможно, вы найдете то, что отобьет у вас желание вкладывать туда свои деньги.

На этом, пожалуй, все.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что инвестиции, вклады в КПК – довольно интересный инструмент с точки зрения доходности, однако он является рисковым, несмотря на страховую защиту, и это надо четко понимать. Я бы не рекомендовал хранить все свои сбережения в КПК аналогично тому, как многие хранят их в банках, но как часть инвестиционного портфеля этот инструмент может быть весьма интересен с учетом грамотного подхода к выбору и анализу конкретной организации, которой вы доверите свой вклад.

До новых встреч на Финансовом гении! Успехов вам и правильного выбора инструментов для инвестирования!

fingeniy.com

КПК "Первый" - добровольное объединение для финансовой взаимопомощи

Чтобы сберегать деньги в КПК "ПЕРВЫЙ", обязательно ли быть вашим пайщиком?

Да, для открытия сбережения необходимо стать пайщиком кооператива, внеся вступительный взнос - 100 рублей и паевой взнос - 100 рублей. Вступить в кооператив можно в любом близлежащем офисе КПК "ПЕРВЫЙ". Адреса офисов можно посмотреть в разделе сайта Наши офисы либо узнать, позвонив по номеру "горячей линии" 8-800-555-0943.

Возможно ли снимать только проценты по сбережениям в Кредитном потребительском кооперативе "ПЕРВЫЙ"?

Да, ежемесячно вы можете получать причисленную компенсацию по сбережению. Вы можете получить её наличными в офисах кооператива либо написать заявление о перечислении компенсации на банковскую карту.

Если мне потребуется досрочно забрать сбережение - частично или целиком, могу ли я это сделать?

Да, но в этом случае размер компенсации составит 1% годовых (кроме программы "Бессрочное сбережение" с годовой ставкой 4%). При этом будет произведён перерасчёт начисленной компенсации за предыдущие периоды. В случае если фактически выплаченная компенсация превысила размер пересчитанной, разница удерживается из основной суммы сбережений.

Каковы гарантии сохранности сбережений, размещаемых в Кредитном потребительском кооперативе "ПЕРВЫЙ"?

Кредитный потребительский кооператив "ПЕРВЫЙ" является высоконадёжным кредитным кооперативом, гарантирующим сберегателям абсолютную сохранность размещённых средств. Так, в кооперативе сформирован Резервный фонд, куда отчисляется не менее 5 процентов от суммы привлечённых средств сберегателей. Кроме того, кооператив отвечает перед сберегателями всем своим имуществом. Кооператив "ПЕРВЫЙ" входит в Саморегулируемую организацию "Межрегиональный Союз кредитных кооперативов", в котором сформирован Компенсационный фонд за счёт взносов, отчисляемых его членами. Так как Кредитный потребительский кооператив "ПЕРВЫЙ" занимается только выдачей займов и приёмом сбережений, не ведёт валютных операций и не вкладывает средства в рискованные активы,это тоже является дополнительной гарантией сохранности средств сберегателей.

Что за налог удерживается с компенсации по сбережениям?

По закону, исходя из текущей ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ (10%), плюс 5 пунктов по Налоговому кодексу, с компенсации по сбережениям с годовой ставкой от 15% взимается НДФЛ в размере 35%. Налог удерживается при снятии компенсации по сбережению и перечисляется в бюджет кооперативом.

Могут ли наследники получить сбережение умершего родственника, открытое в КПК?

Конечно, могут. После вступления в права наследства все законные наследники должны прийти вместе с паспортами в офис кооператива и получить доли причитающихся им сбережений. Выдача средств происходит без удержания НДФЛ.

Как часто можно пополнять сбережения?

Сбережения можно пополнять ежедневно без ограничений на сумму от 10 рублей, внеся деньги в кассу КПК наличными либо банковским переводом на реквизиты кооператива.

1kpk.ru