Реструктуризация долгов. Реструктуризация долга это википедия


Что такое реструктуризация долга?

Если платить долг не под силу, то условия кредитного договора можно изменить. Сравни.ру расскажет, как это сделать.

Планы заёмщиков на своевременный возврат долга не всегда воплощаются в жизнь: одни ошибаются в расчёте своих финансовых возможностей, другим – мешают внезапные обстоятельства. Тем не менее, проблемы клиента банка не отменяют его обязанности вернуть долг. Поэтому при первом возникновении серьёзных трудностей в возврате кредита рекомендуется поставить об этом в известность банк. Специалист учреждения может предложить реструктуризировать займ.

Реструктуризация кредита – это существенное изменение условий договора между банком и заёмщиком. Она может иметь следующие формы:

  • Увеличение срока займа. Банк может увеличить выплату по кредиту на несколько лет. Это приведёт к снижению ежемесячного платежа на сумму до нескольких десятков тысяч рублей. Однако за счёт длинного срока возрастёт общая переплата по кредиту.
  • Кредитные каникулы. Клиенту банка значительно сократят ежемесячные платежи за счёт исключения из них частей тела долга, то есть нужно будет возвращать только начисленные по кредиту проценты. Каникулы могут длиться в зависимости от ситуации от 1 до 12 месяцев. Часто это услуга предоставляется за отдельную плату.
  • Прощение штрафов и пени. Из-за уважительной причины заёмщика, банк может отказаться от начисленных ранее штрафных сумм, значительно повлиявших на размер кредита. 
  • Рефинансирование долга. Если вы нашли более выгодный кредит, чем у вас, с значительно меньшей ставкой, то долги по дорогому кредиту можно закрыть новым. Рефинансирование можно оформить в любом банке, предоставляющем это услугу. Процедура способна заметно облегчить долговую нагрузку заёмщика. 

Как оформить реструктуризацию долга?

Для этого нужно обратиться в свой банк с письменным заявлением. Желательно приложить документы, подтверждающие причину финансовых трудностей. Все обращения рассматриваются индивидуально. Стоит понимать, что реструктуризация выгодна как заёмщику, так и банку, который сможет получить планируемую прибыль от клиента. По этой причине честный клиент всегда может вернуть долг, пусть и позже планируемого.

www.sravni.ru

Реструктуризация долгов — Википедия

Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация долгов гражданина — одна из процедур в банкротстве граждан. Реструктуризация долгов вводится Арбитражным судом в отношении должников, имеющих доход. Однако, эта процедуру можно пропустить при наличии следующих обстоятельств:

  • Должник не имеет дохода, либо его доход не превышает прожиточного минимума
  • Должник имеет непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики (Раздел VIII Уголовного кодекса РФ, статьи 158—204.2 УК РФ)
  • Должник считается подвергнутым административному наказанию за совершение правонарушения по ст.7.27 (мелкое хищение), ст.7.17 (умышленное уничтожение или повреждение имущества), ст. 14.12 Кодекса об административных правонарушениях (фиктивное или преднамеренное банкротство).
  • Гражданин признавался несостоятельным (банкротом) в течение 5-ти предыдущих лет;
  • В отношении гражданина-должника утверждался план реструктуризации долгов в течение 8-ми предыдущих лет.

Нужно отметить, что существует судебная практика, когда процедура реструктуризации долгов гражданина не применяется и в отношении граждан, имеющих доход. Суд делает вывод о невозможности применения реструктуризации долгов с учетом низкого дохода и значительной суммы задолженности (Решение Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-75999/17)

Процедура реструктуризации вводится на срок до 6 месяцев.

Видео по теме

Ограничения для должника в процедуре реструктуризации долгов

Определение Арбитражного суда о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина вступает в силу со дня его оглашения. С этой даты вводится мораторий (запрет) на какие-либо выплаты кредиторам. Кроме того, наступают следующие последствия:

  1. Не рассмотренные исковые требования кредиторов по денежным обязательствам, налоговым платежам подлежат оставлению без рассмотрения.
  2. Все денежные требования могут рассматриваться только в банкротном деле.
  3. Исполнительное производство приостанавливается (ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст.40 «Об исполнительном производстве»). Исключение — взыскание алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, истребование имущества из чужого незаконного владения, устранение препятствий к владению имуществом, признание права собственности на имущество, обращение взыскания на ипотеку, если на дату введения этой процедуры кредитор-залогодержатель выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой).
  4. Снимаются аресты на имущество гражданина
  5. Прекращается начисление процентов, пеней штрафов (финансовых санкций)

С введением процедуры реструктуризации долгов для самого гражданина также будут действовать несколько ограничений. Во-первых, распоряжаться своими денежными средствами более 50 000 рублей можно только с письменного согласия финансового управляющего. Во-вторых, приобретение, отчуждение имущества стоимостью свыше 50 000 рублей, передача имущества в залог — только с письменного согласия финансового управляющего. Третье, получить кредит (займ) или выдать займ, оформить личное поручительство (гарантию), заключить договор цессии также возможно только с согласия финансового управляющего/

План реструктуризации

План реструктуризации может предоставить должник, кредитор или налоговый орган. Срок представления плана реструктуризации — не позднее 2-х месяцев и 10 дней со дня публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Предлагаемый план реструктуризации с приложением документов направляется всем участникам банкротного дела по почте с уведомлением о вручении либо лично. При получении двух и более планов реструктуризации, их рассмотрение выносится на собрание кредиторов.

Предоставление плана реструктуризации не является обязательным, вне зависимости от дохода должника. При отсутствии плана реструктуризации финансовый управляющий ставит вопрос о признании гражданина банкротом и введением процедуры реализации имущества.

Для рассмотрения плана реструктуризации финансовый управляющий назначает собрание кредиторов не ранее чем через 20 дней после направления плана реструктуризации. На собрании кредиторов управляющий отчитывается о своей деятельности, представляет сведения о доходах должника, высказывает свое мнение о плане реструктуризации. Одобрение плана реструктуризации возможно только большинством голосов собрания кредиторов.

Содержание плана реструктуризации

В план реструктуризации долгов должна быть включена информация о составе кредиторов и сумме задолженности, порядке и сроках погашения задолженности. В плане реструктуризации указывается день выплаты и размер выплаты каждому кредитору с учетом пропорциональности.

При наличии залогового кредитора, план должен содержать условие преимущественного удовлетворения требований такого кредитора за счет реализации имущества.

Кроме того, в план включается информация о наличии или отсутствии судимости, привлечении к административной ответственности, ранее проведенной процедуре банкротства.

Алименты, вред жизни или здоровью, задолженность по заработной плате и выходным пособиям, вознаграждениям авторам результатов интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации.

Следует учитывать, что максимальный срок исполнения плана составляет 36 месяцев.

К плану реструктуризации обязательно должны быть приложены следующие документы:

  1. Перечень имущества и имущественных прав (патенты и прочее) с подтверждающими документами
  2. Сведения об источниках дохода и его размере за последние 6 месяцев
  3. Информация о кредиторской задолженности
  4. Кредитный отчет из бюро кредитных историй
  5. Заявление гражданина о согласии с планом реструктуризации или возражением относительно него
  6. Заявление должника о достоверности и полноте сообщенных сведений и соответствии требованиям, установленным ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Внесение изменений должником

Должник может внести изменения в ранее утвержденный план реструктуризации. Для этого гражданину необходимо направить соответствующий документ финансовому управляющему. Финансовый управляющий, в свою очередь, направляет информацию о предлагаемых изменениях кредиторам и в налоговый орган, созывает собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об одобрении изменений. Изменения в план реструктуризации выносятся на рассмотрение суд. При наличии согласия собрания кредиторов, Арбитражный суд принимает решение об утверждении изменений. При отсутствии такого согласия, суд принимает решение об отказе в утверждении изменений в план реструктуризации или отложении судебного заседания для доработки предлагаемых изменений..

Внесение изменений собранием кредиторов

Если в ходе исполнения плана реструктуризации финансовое положение должника улучшилось, собрание кредиторов может обратиться в суд для внесения изменений в ранее утвержденный план.

Решение об обращении с таким ходатайством в суд должно быть одобрено собранием кредиторов (большинство голосов).

Кредиторы, наряду с предложением об изменениях, должны представить доказательства изменения финансового положения должника и возможности погашения задолженности в более короткий срок.

Утверждение и отказ утверждения плана реструктуризации

Представленный план реструктуризации проходит обязательное рассмотрение судом. Имеющаяся на сегодняшний день судебная практика говорит о том, что суд утверждает план реструктуризации представленный должником, даже если кредиторы и финансовый управляющий выражают возражения.

При этом план реструктуризации может быть утвержден только при согласии с ним должника. На это указывает Пленум Верховного суда РФ в Постановлении от 13.10.2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» .Законодатель связывает это с тем, что только должник знает свое реальное финансовое положение и его перспективы. Утверждение плана реструктуризации без согласия должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано злоупотребление должником своим правом. Например, в случае высокого дохода должника и реальной возможности погасить задолженность в течение срока, на который применяется процедура реструктуризации.

Утверждение плана реструктуризации, одобренного собранием кредиторов

План реструктуризации подлежит утверждению Арбитражным судом. Это возможно после погашения задолженности по текущим обязательствам, перед кредиторами первой и второй очереди.

Утверждение плана реструктуризации, не одобренного собранием кредиторов

Собрание кредиторов может не одобрить представленный план реструктуризации. При этом, Арбитражным судом может быть принято решение об утверждении такого плана при наличии следующих обстоятельств:

  • Исполнение плана предусматривает полную выплату кредитору-залогодателю
  • План реструктуризации позволит удовлетворить требования кредиторов и уполномоченного органа в размере существенно большем (не менее 50 % от размера требований), чем они могли бы получить в результате реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев.
Отказ утверждения плана реструктуризации

Основания для отказа в утверждении плана реструктуризации регламентированы ст. 213.18 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

  1. Не может быть утвержден план, несоответствующий требованиям закона или противоречащий законодательству Российской Федерации.
  2. Арбитражный суд не утвердит и план, содержащий недостоверные сведения либо одобренный собранием нарушением порядка.
  3. Должник должен уведомить своих кредиторов о привлечении к уголовной или административной ответственности по ст.14.12, 7.17, 7.27 КоАП РФ, неснятой и непогашенной судимости, ранее проведенной процедуре банкротстве (в том числе об исполненных планах реструктуризации). Отсутствие такого уведомления влечет отказ в утверждении плана реструктуризации.

Отмена плана реструктуризации

План реструктуризации, утвержденный судом может быть отменен до окончания его исполнения. Такими основаниями могут быть неисполнение плана надлежащим образом, наличие недостоверных сведений в плане реструктуризации или представленных документах, несообщение кредиторам сведений, предусмотренных ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Последствия утверждения плана реструктуризации

На гражданина накладывается обязанность уведомить кредиторов и налоговый орган о существенном изменении своего финансового положения. План реструктуризации должен включать критерий существенности.

Требования кредиторов не включенных в план реструктуризации могут быть предъявлены в течение всего срока исполнения плана реструктуризации. Такие требования будут погашаться на общих условиях.

С утверждением плана реструктуризации наступают последствия, предусмотренные ст. 213.19 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Так, кредиторы не вправе предъявлять гражданину-должнику требования о возмещении убытков. Возможность прекращения обязательства гражданина путем зачета однородного требования допускается только при специальной оговорке в плане реструктуризации. Неустойки (штрафные санкции) не начисляются.

Проценты на сумму требований кредиторов начисляются исходя из ставки рефинансирования Центрального банка на дату утверждения плана реструктуризации. Начисление процентов осуществляется финансовым управляющим после удовлетворения в полном объёме требований кредиторов и при условии достаточности у гражданина денежных средств.

Завершение исполнения плана реструктуризации

По результатам исполнения должником плана реструктуризации, финансовый управляющий готовит отчет и направляет его кредиторам, уполномоченному органу и в Арбитражный суд. Если по итогам исполнения плана реструктуризации гражданином не погашена задолженность кредиторов в полном объёме, на собрание кредиторов выносится вопрос об отмене плана реструктуризации, признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. В таком случае суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении второй процедуры — реализации имущества.

Если гражданин рассчитался с кредиторами в ходе реструктуризации долгов, Арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов.

Ссылки

Литература

wikipedia.green

Реструктуризация долгов Википедия

Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация долгов гражданина — одна из процедур в банкротстве граждан. Реструктуризация долгов вводится Арбитражным судом в отношении должников, имеющих доход. Однако, эта процедуру можно пропустить при наличии следующих обстоятельств:

  • Должник не имеет дохода, либо его доход не превышает прожиточного минимума
  • Должник имеет непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики (Раздел VIII Уголовного кодекса РФ, статьи 158—204.2 УК РФ)
  • Должник считается подвергнутым административному наказанию за совершение правонарушения по ст.7.27 (мелкое хищение), ст.7.17 (умышленное уничтожение или повреждение имущества), ст. 14.12 Кодекса об административных правонарушениях (фиктивное или преднамеренное банкротство).
  • Гражданин признавался несостоятельным (банкротом) в течение 5-ти предыдущих лет;
  • В отношении гражданина-должника утверждался план реструктуризации долгов в течение 8-ми предыдущих лет.

Нужно отметить, что существует судебная практика, когда процедура реструктуризации долгов гражданина не применяется и в отношении граждан, имеющих доход. Суд делает вывод о невозможности применения реструктуризации долгов с учетом низкого дохода и значительной суммы задолженности (Решение Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-75999/17)

Процедура реструктуризации вводится на срок до 6 месяцев.

Ограничения для должника в процедуре реструктуризации долгов

Определение Арбитражного суда о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина вступает в силу со дня его оглашения. С этой даты вводится мораторий (запрет) на какие-либо выплаты кредиторам. Кроме того, наступают следующие последствия:

  1. Не рассмотренные исковые требования кредиторов по денежным обязательствам, налоговым платежам подлежат оставлению без рассмотрения.
  2. Все денежные требования могут рассматриваться только в банкротном деле.
  3. Исполнительное производство приостанавливается (ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст.40 «Об исполнительном производстве»). Исключение — взыскание алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, истребование имущества из чужого незаконного владения, устранение препятствий к владению имуществом, признание права собственности на имущество, обращение взыскания на ипотеку, если на дату введения этой процедуры кредитор-залогодержатель выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой).
  4. Снимаются аресты на имущество гражданина
  5. Прекращается начисление процентов, пеней штрафов (финансовых санкций)

С введением процедуры реструктуризации долгов для самого гражданина также будут действовать несколько ограничений. Во-первых, распоряжаться своими денежными средствами более 50 000 рублей можно только с письменного согласия финансового управляющего. Во-вторых, приобретение, отчуждение имущества стоимостью свыше 50 000 рублей, передача имущества в залог — только с письменного согласия финансового управляющего. Третье, получить кредит (займ) или выдать займ, оформить личное поручительство (гарантию), заключить договор цессии также возможно только с согласия финансового управляющего/

План реструктуризации

План реструктуризации может предоставить должник, кредитор или налоговый орган. Срок представления плана реструктуризации — не позднее 2-х месяцев и 10 дней со дня публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Предлагаемый план реструктуризации с приложением документов направляется всем участникам банкротного дела по почте с уведомлением о вручении либо лично. При получении двух и более планов реструктуризации, их рассмотрение выносится на собрание кредиторов.

Предоставление плана реструктуризации не является обязательным, вне зависимости от дохода должника. При отсутствии плана реструктуризации финансовый управляющий ставит вопрос о признании гражданина банкротом и введением процедуры реализации имущества.

Для рассмотрения плана реструктуризации финансовый управляющий назначает собрание кредиторов не ранее чем через 20 дней после направления плана реструктуризации. На собрании кредиторов управляющий отчитывается о своей деятельности, представляет сведения о доходах должника, высказывает свое мнение о плане реструктуризации. Одобрение плана реструктуризации возможно только большинством голосов собрания кредиторов.

Содержание плана реструктуризации

В план реструктуризации долгов должна быть включена информация о составе кредиторов и сумме задолженности, порядке и сроках погашения задолженности. В плане реструктуризации указывается день выплаты и размер выплаты каждому кредитору с учетом пропорциональности.

При наличии залогового кредитора, план должен содержать условие преимущественного удовлетворения требований такого кредитора за счет реализации имущества.

Кроме того, в план включается информация о наличии или отсутствии судимости, привлечении к административной ответственности, ранее проведенной процедуре банкротства.

Алименты, вред жизни или здоровью, задолженность по заработной плате и выходным пособиям, вознаграждениям авторам результатов интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации.

Следует учитывать, что максимальный срок исполнения плана составляет 36 месяцев.

К плану реструктуризации обязательно должны быть приложены следующие документы:

  1. Перечень имущества и имущественных прав (патенты и прочее) с подтверждающими документами
  2. Сведения об источниках дохода и его размере за последние 6 месяцев
  3. Информация о кредиторской задолженности
  4. Кредитный отчет из бюро кредитных историй
  5. Заявление гражданина о согласии с планом реструктуризации или возражением относительно него
  6. Заявление должника о достоверности и полноте сообщенных сведений и соответствии требованиям, установленным ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Внесение изменений должником

Должник может внести изменения в ранее утвержденный план реструктуризации. Для этого гражданину необходимо на соответствующий документ финансовому управляющему. Финансовый управляющий, в свою очередь, направляет информацию о предлагаемых изменениях кредиторам и в налоговый орган, созывает собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об одобрении изменений. Изменения в план реструктуризации выносятся на рассмотрение суд. При наличии согласия собрания кредиторов, Арбитражный суд принимает решение об утверждении изменений. При отсутствии такого согласия, суд принимает решение об отказе в утверждении изменений в план реструктуризации или отложении судебного заседания для доработки предлагаемых изменений..

Внесение изменений собранием кредиторов

Если в ходе исполнения плана реструктуризации финансовое положение должника улучшилось, собрание кредиторов может обратиться в суд для внесения изменений в ранее утвержденный план.

Решение об обращении с таким ходатайством в суд должно быть одобрено собранием кредиторов (большинство голосов).

Кредиторы, наряду с предложением об изменениях, должны представить доказательства изменения финансового положения должника и возможности погашения задолженности в более короткий срок.

Утверждение и отказ утверждения плана реструктуризации

Представленный план реструктуризации проходит обязательное рассмотрение судом. Имеющаяся на сегодняшний день судебная практика говорит о том, что суд утверждает план реструктуризации представленный должником, даже если кредиторы и финансовый управляющий выражают возражения.

При этом план реструктуризации может быть утвержден только при согласии с ним должника. На это указывает Пленум Верховного суда РФ в Постановлении от 13.10.2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» .Законодатель связывает это с тем, что только должник знает свое реальное финансовое положение и его перспективы. Утверждение плана реструктуризации без согласия должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано злоупотребление должником своим правом. Например, в случае высокого дохода должника и реальной возможности погасить задолженность в течение срока, на который применяется процедура реструктуризации.

Утверждение плана реструктуризации, одобренного собранием кредиторов

План реструктуризации подлежит утверждению Арбитражным судом. Это возможно после погашения задолженности по текущим обязательствам, перед кредиторами первой и второй очереди.

Утверждение плана реструктуризации, не одобренного собранием кредиторов

Собрание кредиторов может не одобрить представленный план реструктуризации. При этом, Арбитражным судом может быть принято решение об утверждении такого плана при наличии следующих обстоятельств:

  • Исполнение плана предусматривает полную выплату кредитору-залогодателю
  • План реструктуризации позволит удовлетворить требования кредиторов и уполномоченного органа в размере существенно большем (не менее 50 % от размера требований), чем они могли бы получить в результате реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев.
Отказ утверждения плана реструктуризации

Основания для отказа в утверждении плана реструктуризации регламентированы ст. 213.18 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

  1. Не может быть утвержден план, несоответствующий требованиям закона или противоречащий законодательству Российской Федерации.
  2. Арбитражный суд не утвердит и план, содержащий недостоверные сведения либо одобренный собранием нарушением порядка.
  3. Должник должен уведомить своих кредиторов о привлечении к уголовной или административной ответственности по ст.14.12, 7.17, 7.27 КоАП РФ, неснятой и непогашенной судимости, ранее проведенной процедуре банкротстве (в том числе об исполненных планах реструктуризации). Отсутствие такого уведомления влечет отказ в утверждении плана реструктуризации.

Отмена плана реструктуризации

План реструктуризации, утвержденный судом может быть отменен до окончания его исполнения. Такими основаниями могут быть неисполнение плана надлежащим образом, наличие недостоверных сведений в плане реструктуризации или представленных документах, несообщение кредиторам сведений, предусмотренных ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Последствия утверждения плана реструктуризации

На гражданина накладывается обязанность уведомить кредиторов и налоговый орган о существенном изменении своего финансового положения. План реструктуризации должен включать критерий существенности.

Требования кредиторов не включенных в план реструктуризации могут быть предъявлены в течение всего срока исполнения плана реструктуризации. Такие требования будут погашаться на общих условиях.

С утверждением плана реструктуризации наступают последствия, предусмотренные ст. 213.19 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Так, кредиторы не вправе предъявлять гражданину-должнику требования о возмещении убытков. Возможность прекращения обязательства гражданина путем зачета однородного требования допускается только при специальной оговорке в плане реструктуризации. Неустойки (штрафные санкции) не начисляются.

Проценты на сумму требований кредиторов начисляются исходя из ставки рефинансирования Центрального банка на дату утверждения плана реструктуризации. Начисление процентов осуществляется финансовым управляющим после удовлетворения в полном объёме требований кредиторов и при условии достаточности у гражданина денежных средств.

Завершение исполнения плана реструктуризации

По результатам исполнения должником плана реструктуризации, финансовый управляющий готовит отчет и направляет его кредиторам, уполномоченному органу и в Арбитражный суд. Если по итогам исполнения плана реструктуризации гражданином не погашена задолженность кредиторов в полном объёме, на собрание кредиторов выносится вопрос об отмене плана реструктуризации, признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. В таком случае суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении второй процедуры — реализации имущества.

Если гражданин рассчитался с кредиторами в ходе реструктуризации долгов, Арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов.

Ссылки

Литература

wikiredia.ru

Реструктуризация долгов — WiKi

План реструктуризации может предоставить должник, кредитор или налоговый орган. Срок представления плана реструктуризации — не позднее 2-х месяцев и 10 дней со дня публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Предлагаемый план реструктуризации с приложением документов направляется всем участникам банкротного дела по почте с уведомлением о вручении либо лично. При получении двух и более планов реструктуризации, их рассмотрение выносится на собрание кредиторов.

Предоставление плана реструктуризации не является обязательным, вне зависимости от дохода должника. При отсутствии плана реструктуризации финансовый управляющий ставит вопрос о признании гражданина банкротом и введением процедуры реализации имущества.

Для рассмотрения плана реструктуризации финансовый управляющий назначает собрание кредиторов не ранее чем через 20 дней после направления плана реструктуризации. На собрании кредиторов управляющий отчитывается о своей деятельности, представляет сведения о доходах должника, высказывает свое мнение о плане реструктуризации. Одобрение плана реструктуризации возможно только большинством голосов собрания кредиторов.

Содержание плана реструктуризации

В план реструктуризации долгов должна быть включена информация о составе кредиторов и сумме задолженности, порядке и сроках погашения задолженности. В плане реструктуризации указывается день выплаты и размер выплаты каждому кредитору с учетом пропорциональности.

При наличии залогового кредитора, план должен содержать условие преимущественного удовлетворения требований такого кредитора за счет реализации имущества.

Кроме того, в план включается информация о наличии или отсутствии судимости, привлечении к административной ответственности, ранее проведенной процедуре банкротства.

Алименты, вред жизни или здоровью, задолженность по заработной плате и выходным пособиям, вознаграждениям авторам результатов интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации.

Следует учитывать, что максимальный срок исполнения плана составляет 36 месяцев.

К плану реструктуризации обязательно должны быть приложены следующие документы:

  1. Перечень имущества и имущественных прав (патенты и прочее) с подтверждающими документами
  2. Сведения об источниках дохода и его размере за последние 6 месяцев
  3. Информация о кредиторской задолженности
  4. Кредитный отчет из бюро кредитных историй
  5. Заявление гражданина о согласии с планом реструктуризации или возражением относительно него
  6. Заявление должника о достоверности и полноте сообщенных сведений и соответствии требованиям, установленным ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Внесение изменений должником

Должник может внести изменения в ранее утвержденный план реструктуризации. Для этого гражданину необходимо направить соответствующий документ финансовому управляющему. Финансовый управляющий, в свою очередь, направляет информацию о предлагаемых изменениях кредиторам и в налоговый орган, созывает собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об одобрении изменений. Изменения в план реструктуризации выносятся на рассмотрение суд. При наличии согласия собрания кредиторов, Арбитражный суд принимает решение об утверждении изменений. При отсутствии такого согласия, суд принимает решение об отказе в утверждении изменений в план реструктуризации или отложении судебного заседания для доработки предлагаемых изменений..

Внесение изменений собранием кредиторов

Если в ходе исполнения плана реструктуризации финансовое положение должника улучшилось, собрание кредиторов может обратиться в суд для внесения изменений в ранее утвержденный план.

Решение об обращении с таким ходатайством в суд должно быть одобрено собранием кредиторов (большинство голосов).

Кредиторы, наряду с предложением об изменениях, должны представить доказательства изменения финансового положения должника и возможности погашения задолженности в более короткий срок.

Утверждение и отказ утверждения плана реструктуризации

Представленный план реструктуризации проходит обязательное рассмотрение судом. Имеющаяся на сегодняшний день судебная практика говорит о том, что суд утверждает план реструктуризации представленный должником, даже если кредиторы и финансовый управляющий выражают возражения.

При этом план реструктуризации может быть утвержден только при согласии с ним должника. На это указывает Пленум Верховного суда РФ в Постановлении от 13.10.2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» .Законодатель связывает это с тем, что только должник знает свое реальное финансовое положение и его перспективы. Утверждение плана реструктуризации без согласия должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано злоупотребление должником своим правом. Например, в случае высокого дохода должника и реальной возможности погасить задолженность в течение срока, на который применяется процедура реструктуризации.

Утверждение плана реструктуризации, одобренного собранием кредиторов

План реструктуризации подлежит утверждению Арбитражным судом. Это возможно после погашения задолженности по текущим обязательствам, перед кредиторами первой и второй очереди.

Утверждение плана реструктуризации, не одобренного собранием кредиторов

Собрание кредиторов может не одобрить представленный план реструктуризации. При этом, Арбитражным судом может быть принято решение об утверждении такого плана при наличии следующих обстоятельств:

  • Исполнение плана предусматривает полную выплату кредитору-залогодателю
  • План реструктуризации позволит удовлетворить требования кредиторов и уполномоченного органа в размере существенно большем (не менее 50 % от размера требований), чем они могли бы получить в результате реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев.
Отказ утверждения плана реструктуризации

Основания для отказа в утверждении плана реструктуризации регламентированы ст. 213.18 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

  1. Не может быть утвержден план, несоответствующий требованиям закона или противоречащий законодательству Российской Федерации.
  2. Арбитражный суд не утвердит и план, содержащий недостоверные сведения либо одобренный собранием нарушением порядка.
  3. Должник должен уведомить своих кредиторов о привлечении к уголовной или административной ответственности по ст.14.12, 7.17, 7.27 КоАП РФ, неснятой и непогашенной судимости, ранее проведенной процедуре банкротстве (в том числе об исполненных планах реструктуризации). Отсутствие такого уведомления влечет отказ в утверждении плана реструктуризации.

Отмена плана реструктуризации

План реструктуризации, утвержденный судом может быть отменен до окончания его исполнения. Такими основаниями могут быть неисполнение плана надлежащим образом, наличие недостоверных сведений в плане реструктуризации или представленных документах, несообщение кредиторам сведений, предусмотренных ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

ru-wiki.org

Реструктуризация долгов — Википедия РУ

План реструктуризации может предоставить должник, кредитор или налоговый орган. Срок представления плана реструктуризации — не позднее 2-х месяцев и 10 дней со дня публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Предлагаемый план реструктуризации с приложением документов направляется всем участникам банкротного дела по почте с уведомлением о вручении либо лично. При получении двух и более планов реструктуризации, их рассмотрение выносится на собрание кредиторов.

Предоставление плана реструктуризации не является обязательным, вне зависимости от дохода должника. При отсутствии плана реструктуризации финансовый управляющий ставит вопрос о признании гражданина банкротом и введением процедуры реализации имущества.

Для рассмотрения плана реструктуризации финансовый управляющий назначает собрание кредиторов не ранее чем через 20 дней после направления плана реструктуризации. На собрании кредиторов управляющий отчитывается о своей деятельности, представляет сведения о доходах должника, высказывает свое мнение о плане реструктуризации. Одобрение плана реструктуризации возможно только большинством голосов собрания кредиторов.

Содержание плана реструктуризации

В план реструктуризации долгов должна быть включена информация о составе кредиторов и сумме задолженности, порядке и сроках погашения задолженности. В плане реструктуризации указывается день выплаты и размер выплаты каждому кредитору с учетом пропорциональности.

При наличии залогового кредитора, план должен содержать условие преимущественного удовлетворения требований такого кредитора за счет реализации имущества.

Кроме того, в план включается информация о наличии или отсутствии судимости, привлечении к административной ответственности, ранее проведенной процедуре банкротства.

Алименты, вред жизни или здоровью, задолженность по заработной плате и выходным пособиям, вознаграждениям авторам результатов интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации.

Следует учитывать, что максимальный срок исполнения плана составляет 36 месяцев.

К плану реструктуризации обязательно должны быть приложены следующие документы:

  1. Перечень имущества и имущественных прав (патенты и прочее) с подтверждающими документами
  2. Сведения об источниках дохода и его размере за последние 6 месяцев
  3. Информация о кредиторской задолженности
  4. Кредитный отчет из бюро кредитных историй
  5. Заявление гражданина о согласии с планом реструктуризации или возражением относительно него
  6. Заявление должника о достоверности и полноте сообщенных сведений и соответствии требованиям, установленным ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Внесение изменений должником

Должник может внести изменения в ранее утвержденный план реструктуризации. Для этого гражданину необходимо направить соответствующий документ финансовому управляющему. Финансовый управляющий, в свою очередь, направляет информацию о предлагаемых изменениях кредиторам и в налоговый орган, созывает собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об одобрении изменений. Изменения в план реструктуризации выносятся на рассмотрение суд. При наличии согласия собрания кредиторов, Арбитражный суд принимает решение об утверждении изменений. При отсутствии такого согласия, суд принимает решение об отказе в утверждении изменений в план реструктуризации или отложении судебного заседания для доработки предлагаемых изменений..

Внесение изменений собранием кредиторов

Если в ходе исполнения плана реструктуризации финансовое положение должника улучшилось, собрание кредиторов может обратиться в суд для внесения изменений в ранее утвержденный план.

Решение об обращении с таким ходатайством в суд должно быть одобрено собранием кредиторов (большинство голосов).

Кредиторы, наряду с предложением об изменениях, должны представить доказательства изменения финансового положения должника и возможности погашения задолженности в более короткий срок.

Утверждение и отказ утверждения плана реструктуризации

Представленный план реструктуризации проходит обязательное рассмотрение судом. Имеющаяся на сегодняшний день судебная практика говорит о том, что суд утверждает план реструктуризации представленный должником, даже если кредиторы и финансовый управляющий выражают возражения.

При этом план реструктуризации может быть утвержден только при согласии с ним должника. На это указывает Пленум Верховного суда РФ в Постановлении от 13.10.2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» .Законодатель связывает это с тем, что только должник знает свое реальное финансовое положение и его перспективы. Утверждение плана реструктуризации без согласия должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано злоупотребление должником своим правом. Например, в случае высокого дохода должника и реальной возможности погасить задолженность в течение срока, на который применяется процедура реструктуризации.

Утверждение плана реструктуризации, одобренного собранием кредиторов

План реструктуризации подлежит утверждению Арбитражным судом. Это возможно после погашения задолженности по текущим обязательствам, перед кредиторами первой и второй очереди.

Утверждение плана реструктуризации, не одобренного собранием кредиторов

Собрание кредиторов может не одобрить представленный план реструктуризации. При этом, Арбитражным судом может быть принято решение об утверждении такого плана при наличии следующих обстоятельств:

  • Исполнение плана предусматривает полную выплату кредитору-залогодателю
  • План реструктуризации позволит удовлетворить требования кредиторов и уполномоченного органа в размере существенно большем (не менее 50 % от размера требований), чем они могли бы получить в результате реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев.
Отказ утверждения плана реструктуризации

Основания для отказа в утверждении плана реструктуризации регламентированы ст. 213.18 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

  1. Не может быть утвержден план, несоответствующий требованиям закона или противоречащий законодательству Российской Федерации.
  2. Арбитражный суд не утвердит и план, содержащий недостоверные сведения либо одобренный собранием нарушением порядка.
  3. Должник должен уведомить своих кредиторов о привлечении к уголовной или административной ответственности по ст.14.12, 7.17, 7.27 КоАП РФ, неснятой и непогашенной судимости, ранее проведенной процедуре банкротстве (в том числе об исполненных планах реструктуризации). Отсутствие такого уведомления влечет отказ в утверждении плана реструктуризации.

Отмена плана реструктуризации

План реструктуризации, утвержденный судом может быть отменен до окончания его исполнения. Такими основаниями могут быть неисполнение плана надлежащим образом, наличие недостоверных сведений в плане реструктуризации или представленных документах, несообщение кредиторам сведений, предусмотренных ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

http-wikipediya.ru

Реструктуризация долгов - Вики

Реструктуризация долгов гражданина — одна из процедур в банкротстве граждан. Реструктуризация долгов вводится Арбитражным судом в отношении должников, имеющих доход. Однако, эта процедуру можно пропустить при наличии следующих обстоятельств:

  • Должник не имеет дохода, либо его доход не превышает прожиточного минимума
  • Должник имеет непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики (Раздел VIII Уголовного кодекса РФ, статьи 158—204.2 УК РФ)
  • Должник считается подвергнутым административному наказанию за совершение правонарушения по ст.7.27 (мелкое хищение), ст.7.17 (умышленное уничтожение или повреждение имущества), ст. 14.12 Кодекса об административных правонарушениях (фиктивное или преднамеренное банкротство).
  • Гражданин признавался несостоятельным (банкротом) в течение 5-ти предыдущих лет;
  • В отношении гражданина-должника утверждался план реструктуризации долгов в течение 8-ми предыдущих лет.

Нужно отметить, что существует судебная практика, когда процедура реструктуризации долгов гражданина не применяется и в отношении граждан, имеющих доход. Суд делает вывод о невозможности применения реструктуризации долгов с учетом низкого дохода и значительной суммы задолженности (Решение Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-75999/17)

Процедура реструктуризации вводится на срок до 6 месяцев.

Определение Арбитражного суда о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина вступает в силу со дня его оглашения. С этой даты вводится мораторий (запрет) на какие-либо выплаты кредиторам. Кроме того, наступают следующие последствия:

  1. Не рассмотренные исковые требования кредиторов по денежным обязательствам, налоговым платежам подлежат оставлению без рассмотрения.
  2. Все денежные требования могут рассматриваться только в банкротном деле.
  3. Исполнительное производство приостанавливается (ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст.40 «Об исполнительном производстве»). Исключение — взыскание алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, истребование имущества из чужого незаконного владения, устранение препятствий к владению имуществом, признание права собственности на имущество, обращение взыскания на ипотеку, если на дату введения этой процедуры кредитор-залогодержатель выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой).
  4. Снимаются аресты на имущество гражданина
  5. Прекращается начисление процентов, пеней штрафов (финансовых санкций)

С введением процедуры реструктуризации долгов для самого гражданина также будут действовать несколько ограничений. Во-первых, распоряжаться своими денежными средствами более 50 000 рублей можно только с письменного согласия финансового управляющего. Во-вторых, приобретение, отчуждение имущества стоимостью свыше 50 000 рублей, передача имущества в залог — только с письменного согласия финансового управляющего. Третье, получить кредит (займ) или выдать займ, оформить личное поручительство (гарантию), заключить договор цессии также возможно только с согласия финансового управляющего/

ru.wikiredia.com

definition of Реструктуризация and synonyms of Реструктуризация (Russian)

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Реструктуризация — изменение компанией структуры капитала (соотношения заёмного и собственного капитала).

В результате роста заёмного капитала по отношению к собственному возникает эффект налогового щита. С другой стороны, рост заёмного капитала компании ведёт к росту финансовых рисков. Соответственно, возникает дилемма между риском и доходностью.

Реструктуризация ипотечных кредитов

Реструктуризация ипотечных кредитов стала актуальна в России в конце 2008 года, когда многие заёмщики потеряли работу, или их доходы значительно уменьшились. Реструктуризация позволяет заёмщику отсрочить выплаты по ипотеке на льготный период (до года). Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется через систему принадлежащего государству Федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в частности, в регионах — через региональных операторов и сервисных агентов АИЖК (Список партнеров АИЖК в регионах России).АИЖК будет осуществлять реструктуризацию несколькими способами:

1) Предоставление заёмщику заёмных средств со стороны кредитора и АИЖК (Смешанный договор) для полного погашения ипотечного кредита;

2) Предоставление заёмщику со стороны АИЖК стабилизационного займа для погашения заёмщиком ежемесячных платежей (не более 12 мес.) по ипотечному кредиту без изменения графика платежей;

3) Предоставление заёмщикам со стороны кредитора стабилизационного кредита в целях погашения заёмщиком ежемесячных платежей (не более 12 мес.) по ипотечному кредиту без изменения графика платежей.

В первом случае (Смешанный договор) все заёмные средства идут на погашение ипотечного кредита. Заёмщику устанавливается льготный период (не более 12 мес.), в течение которого он ежемесячно вносит платежи в размере не более ½ от суммы ежемесячного платежа, который он платил по ипотечному кредиту, но не менее 500 руб. По окончании льготного периода заёмщик вносит ежемесячные равные платежи, погашая свою задолженность по основному долгу и неоплаченным процентам. Срок предоставления заёмных средств устанавливается не менее остатка срока обязательств по ипотечному кредиту и может быть скорректирован в сторону увеличения. Процентная ставка не может превышать ставку по реструктуризированному ипотечному кредиту.

Во втором случае заемщику предоставляются денежные средства ежемесячно равными частями в течение 12 мес., которые идут на погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Заемщику в рамках Договора Стабилизационного займа устанавливается льготный период, в который он ежемесячно уплачивает только проценты, начисляемые на сумму фактически полученных средств Стабилизационного займа. По окончании льготного периода заемщик начинает исполнять финансовые обязательства и по Договору Стабилизационного займа, и по ипотечному кредиту в полном объеме. Срок, на который предоставляется Стабилизационный заем, не должен превышать срок до окончания выплат по ипотечному кредиту. Размер годовой процентной ставки равен годовой процентной ставке по ипотечному кредиту.

Третий вариант похож на второй за исключением того, что стабилизационный кредит предоставляет кредитор, а не АИЖК. Если у заёмщика возникают различного рода вопросы по возможности реструктуризации его кредита, он может и их задать в интернет-конференции по реструктуризации непосредственно представителям АРИЖК и получить исчерпывающий ответ.

На помощь могут претендовать заёмщики, которые получили ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и у которых заметно сократились доходы, в частности, вследствие потери работы, а также заёмщики, которые взяли кредит в иностранной валюте или с плавающей процентной ставкой. По данным АИЖК, объём валютных кредитов в России составляет 21% от всех выданных кредитов, а доля кредитов с плавающей ставкой составляет 0,8%. (Государственная помощь: реструктуризация ипотечного кредита и материнский капитал)

Реструктуризация кредита, реструктуризация долга, реструктуризация обязательств, задолженности, реструктуризация бизнеса

Реструктуризация обязательств, или реструктуризация долга (реструктуризация задолженности) – это любое изменение в условиях погашения обязательств. Существуют различия между реструктуризацией кредитного портфеля в целом и реструктуризации отдельного кредита. Реструктуризация кредита, которая влечет за собой изменение сроков и порядка погашения, обеспечения, комиссий и процентов по банковскому кредиту, является одним из видом реструктуризации долга. Реструктуризация задолженности проводится при помощи различных инструментов:Рефинансирование – процесс, при котором происходит замена старого кредита на новый, часто с использованием другого источника финансирования.

Консолидация – процесс, при котором происходит замена нескольких кредитов одним. Реструктуризация долга довольно часто, а консолидация всегда идет по пути рефинансирования.

Реструктуризация бизнеса заключается в коренном изменении системы ведения бизнеса, его структуры. Это может быть изменение бизнес-процессов, отказ от некоторых направлений деятельности, изменение коммерческой стратегии. Реструктуризация бизнеса может проводиться параллельно с реструктуризацией кредита банка (иногда - по его требованию) или реструктуризацией долга компании в целом.

ВОСЕМЬ ОСНОВНЫХ ПРИНЦИПОВ INSOL:

В течение последних 30 лет мировые финансовые институты все больше убеждались в том, что кредиторы могут получить больше выгод от поддержки скорейшей финансовой реструктуризации компании, испытывающей финансовые трудности, чем от принуждения к ее официальному банкротству. Согласованные действия кредиторов предоставляют время для регулирования последствий, возникающих в результате дефолта заемщика, что более важно – появляется возможность для того, чтобы найти альтернативу официальной процедуре банкротства.

В некоторых странах этот процесс совпал со стремлениями властей стимулировать кооперацию между финансовыми институтами в отношении заемщиков на законодательном уровне. Желания властей понятны, они таким образом пытаются предотвратить возможные негативные социальные и экономические последствия, связанные с банкротством компаний, там, где это возможно.

Кроме того, немаловажным при финансовой реструктуризации является время: задержка продлевает неопределенность, связанную с судьбой заемщика, и увеличивает ожидаемые издержки процедуры оздоровления. Разработанные организацией INSOL (международная федерация специалистов по несостоятельности и финансовому оздоровлению) "Принципы работы в ситуациях с несколькими кредиторами" призваны ускорить финансовую реструктуризацию, следовательно, увеличить вероятность успеха оздоровления финансово несостоятельной компании.

Ниже приведены 8 принципов INSOL:

1. Сотрудничество всех кредиторов, предоставление добровольного периода моратория заемщику. Кредиторы соглашаются не принимать каких-либо односторонних действий.2. Отказ кредиторов от любых шагов по взысканию своих требований или по уменьшению своего риска на заемщика во время действия моратория.3. Во время моратория должник отказывается от действий, подрывающих его способность к погашению долга.4. Создание Комитета кредиторов и приглашение независимых экспертов.5. Заемщик обязан предоставить кредиторам необходимую информацию о себе для оценки его финансового состояния и выработки предложений.6. Соответствие закону предложений по реструктуризации задолженности должника.7. Равный доступ к информации заемщика и конфиденциальность.8. Установление приоритетного статуса любого нового финансирования во время моратория по сравнению с другими долгами заемщика.

Ссылки

См. также

dictionary.sensagent.com