Пример отчета Национального бюро кредитных историй. Расшифровка бки


расшифровка и значение каждого варианта

Закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 вводит понятие такого архиважного фактора выдачи займов, как кредитная история (КИ). По ней делают вывод о платежной дисциплине заемщика. Законом оговорена обязанность взаимодействия кредитной организации с Бюро Кредитных Историй (БКИ), зарегистрированном в госреестре. Взаимодействие осуществляется путем своевременного отображения каждого этапа кредитного процесса в КИ. БКИ на основе этих данных формирует свою базу. Информация со всех БКИ стекается в Центральный Банк кредитных историй (ЦБКИ), где хранится порядка 10 лет.цбки кредитная история

Единая база кредитных историй

Банк России уполномочен вести единую базу КИ — Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).  Понятия ЦБКИ и ЦККИ совершенно идентичны. Иногда происходит путаница в названиях, и ЦККИ называют Центральным Банком кредитных историй. Суть от этого не меняется. Статьей 13 Закона закреплен термин ЦККИ. Это подразделение занимается каталогизацией информации о БКИ, в которых хранятся кредитная история. База включает в себя первые части КИ со всех БКИ на территории России.

Поэтому для получения КИ заемщику сначала найти бюро, в котором она хранится. Ответ на этот вопрос предоставит ЦККИ. А затем уже последовательно обращаться в каждое бюро для непосредственного получения информации. Единожды в год это разрешено делать бесплатно. Остальное — насколько позволяет кошелек.

ЦККИ предоставляет имеющуюся информацию посредством:

  • сайта cbr.ru/ckki/. Здесь понадобится код субъекта КИ, формирование которого происходит в момент заключения договора займа;
  • БКИ, банка, нотариуса, микрофинансовую организацию.
  • Почты России (Запрос отправляется по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ).

Не забывайте об обязательной идентификации личности, поэтому, как бы не хотелось, а предоставить паспортные данные придется.

Что такое Центральное бюро кредитных историй

Еще одной распространенной расшифровкой аббревиатуры ЦБКИ является Центральное бюро кредитных историй. Стоит заметить, что в Законе такое понятие отсутствует. Вся информация консолидируется в ЦККИ, наполнение которого курирует Центральный Банк. Ни о каком Центральном Бюро здесь речи не идет. Есть отдельно созданные БКИ, зарегистрированные в Государственном реестре БКИ.

Внимание! Согласно последним обновлениям на сайте Центрального Банка от 08.11.2016 в госреестр входит 16 действующих бюро.

Схему взаимодействия в рамках Закона можно представить следующим образом:цбки схема работы бюро

Напомним, что официальный сайт Центробанка предоставляет информацию о месте хранения КИ. А возможность непосредственной проверки кредитной истории здесь отсутствует.

Основные БКИ, действующие на территории РФ

Как видно из вышеизложенного, количество БКИ достаточно велико. Лидерами рынка, куда стекается около 90 % информации, являются —  Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (АО «НБКИ»),  Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» (ЗАО «ОКБ»), Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз» (ООО «Эквифакс»).  У каждого из них есть официальный сайт. Просмотрев их, остановимся на каждом:

🔵 НБКИ– крупнейшее бюро в РФ, где хранятся сведения практически обо всех заемщиках. Внесено в реестр 21.02.2006 и с тех пор партнерская сеть постоянно растет.

Десятки тысяч россиян обращаются к онлайн базе НБКИ. Стоимость отчета более одного раза в год платное. На ответ отводится три дня. Отчет отправляется письмом на адрес, указанный в запросе.↪ Получить кредитный отчет на email

🔵 ОКБ внесено в реестр 03.03.2006 и предоставляет клиентам услуги по управлению кредитным портфелем, противодействию мошенничеству, оценке рисков. Партнерская сеть насчитывает более 600 партнеров. База ОКБ наполнена 258 миллионами КИ.↪ Получить кредитный отчет на email

🔵 «Эквифакс Кредит Сервисиз» зарегистрировано 16.03.2006 и объединяет данные из 24 стран, поэтому имеет статус международного бюро. Эквифакс предоставляет услуги пакетами. Эквифакс обещает оперативно отреагировать в случае обнаружения ошибок в КИ. Такая реакция будет стоить 1000 рублей. Также возможно получение КИ, хранящейся в другом БКИ. Особо бдительным гражданам предлагается защита от мошенников, когда заемщику приходит уведомление о каждом новом кредите, оформленном на его имя.↪ Получить кредитный отчет на email Кредитный отчет будет выглядеть следующим образом:цбки образец отчета ЭквифаксОбобщая вышесказанное, отметим, что БКИ разработали широкий функционал, который включает не только предоставление кредитного отчета, но и другие услуги. Они уже не просто сборщики информации, а двигаются в сторону аналитики. Возможно, поэтому услуги БКИ, которыми пользуются как граждане РФ, так и банки, набирают небывалую популярность в РФ.

 

Цбки — расшифровка и значение каждого варианта was last modified: Апрель 23rd, 2017 by Александр Невский

Ваш кредитный рейтинг

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Избавление от просрочек

  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

  • до 100 000 рублей
  • 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Кредиты под залог

credithistory24.ru

Как правильно читать кредитную историю?

Чтобы правильно читать кредитную историю, нужно разобраться в данных, которые предоставляют ваши кредиторы в бюро кредитных историй. Кредитная история выдается в виде отчета. Отчеты в разных бюро внешне могут отличаться. Но основные части неизменны: сводная информация персональные данные, информация по отдельным кредитам, отказы и одобрения, история запросов кредитной истории. Ниже подробно рассмотрим каждую часть на примере отчета НБКИ.

Вводная информация

Первое, что вы увидите в кредитном отчете — сводные данные: сколько кредитов брали, сколько закрыли и сколько погашаете. Эта часть состоит из нескольких блоков.

Если в отдельных строчках вы встретите надпись «нет данных», значит, кредитор не предоставил эту информацию в БКИ.

Получить кредитную историю

Блок: счета

В этом блоке содержатся общие сведения о ваших кредитных счетах. Сколько их, общий кредитный лимит, суммарные ежемесячные платежи, задолженность.

Обратите особое внимание на строку «Просрочено» (в колонке «Баланс»). Здесь указана сумма всех негативных кредитов с просроченными платежами. По таким кредитам капают пени, а в худшем случае намечается суд или передача кредитов коллекторам.    

«Количество негативных кредитов» — это когда просрочка выплат перевалила за три месяца или кредиты дошли до дефолта/судебного взыскания. Потенциальных кредиторов насторожит любая цифра, кроме нуля. Чтобы посмотреть, какие именно кредиты получили статус просроченных, найдите в отчете раздел со списком отдельных кредитов.

Блок «Запросы»

В «запросах» указано количество запросов вашей кредитной истории. Законно запрашивать кредитные отчеты могут банки, МФО и работодатели с вашего письменного согласия. И, конечно, вы сами.

Блок «Информационная часть»

В информационной части в блоке «заявки на кредит» указано количество ваших попыток получить кредит. Здесь же вы увидите количество одобренных и отклоненных заявок. 

Не удивляйтесь, если цифра окажется меньше, чем в действительности. Банки передают данные для этого блока только с марта 2015. 

Блок «Банкроства»

Блок «банкротства» — общее количество ваших банкротств и за последние пять лет.

Статус банкрота дается на пять лет. В течение этого времени почти невозможно получить кредит.

Получить кредитную историю

Как выглядеть надежным заемщиком в глазах банка
  • Вы хотя бы раз брали кредит — то есть у вас не пустая кредитная история.  Банк понимает, что вы в состоянии адекватно выплачивать занятые деньги.
  • Отсутствуют просроченные кредиты (строка негативные счета).
  • До 1-3 запросов на кредиты в месяц.
  • Нет или мало отказов по кредитам.
  • Выплаты по кредитам меньше 30% официального заработка.
  • Паспортные данные долго не менялись и соответствуют анкетным данным.
  • Прописка, адрес проживания и телефоны редко меняются — не чаще раза в два года. Кредиторы доверяют стабильным заемщикам. Постоянные смены адресов и телефонов их настораживают.

Персональные данные

В этой части содержится информация о паспортных данных заемщика: СНИЛС, адреса, телефоны из кредитных заявок с датой обновления. Иногда встречается строка с прочими документами МВД.

Получить кредитную историю

Информация по отдельным кредитам

Здесь содержатся детальные данные по каждому из ваших кредитов с 2005 года. Вот как это выглядит: 

Счет

Здесь указываются:

Вид кредита: автокредит, ипотека, потребительский и т.д.

Отношение: личный кредит, поручитель, созаемщик.

Кредитор: организация, выдавшая кредит.

Счет: номер кредитного договора.

Договор

Здесь указаны условия, на которых вы оформили кредит по договору. Размер кредита, процентная ставка (полная стоимость), дата последнего платежа, если вы не отступитесь от графика выплат.

Состояние

Дата открытия кредита: когда был открыт данный кредит

Статус:

  • активный — кредит выплачивается
  • закрыт —  кредит погашен
  • доведен до дефолта — это худший сценарий для заемщика, банк потерял надежду вернуть кредит, в ход идет взыскание имущества, блокировка счетов.
  • просрочен — задержка платежей по кредиту вышла за рамки указанного в договоре срока
  • передан в другую организацию — Причины: кредит продали коллекторам, у вашего банка отозвали лицензию, банк

Получить кредитную историю

Дата статуса: в примере выше указан статус «просрочен». Этот статус поставили в ноябре 2016 года. Если статус изменится, то и дата обновится.

Последняя выплата: здесь ставят дату последнего платежа по кредиту. Но в нашем случае банк некорректно передал информацию, потому что в колонке «Баланс» мы видим, что заемщик выплатил ноль рублей. 

Факт исполнения в полном объеме: здесь ставят дату погашения кредита.

Последнее обновление: здесь ставят дату, когда кредитор вносил изменения по заемщику, например, поставил отметку о передаче долга на взыскание.

Баланс

Задолженность: сколько вы должны банку на дату последнего обновления.

Просрочено: какая сумма выпала из графика платежей.

След. платеж: тут обычно указывается сумма ежемесячного платежа. Но в случае с рассматриваемым примером стоит ноль, поскольку весь кредит перешел в разряд просрочки.

Залоги

Чем обеспечен кредит, стоимость залогов, даты оценки. Залогом может быть автомобиль, дача, квартира и прочие материально ценные объекты.

Поручительства

Если по какому-нибудь кредиту вы были поручителем, то в графе объем будет указано «полный», если вы единственный поручитель, либо частичный, если поручителей несколько.

Данные о кредиторе

Кто выдал кредит — организация и реквизиты.

Банковские гарантии

Это когда банк выступает гарантом вашей платежеспособности перед вашим кредитором. Если вы не сможете выплатить кредит, за вас это сделает банк-гарант.  

Своевременность платежей

Самая важная часть. Здесь описывается, как своевременно вы вносили платежи по договору на протяжении его действия.

Каждый месяц, это символ (в квадрате) и буква. Буквы обозначают названия месяцев, а если вместо буквы цифра — значит, это январь, а цифрой указан год. В данном примере — 39 символов = 39 месяцев. Это время, когда банк «вел» кредит.  Все символы читаются в обратном направлении — справа налево, то есть последний месяц обслуживания договора — в самом начале. 

Чтобы разобраться в значении символов, найдите в отчете такую табличку, в ней указана расшифровка символов:

В нашем примере за 38 месяцев «нет данных», а в 39 месяце кредит признали безнадежным и передали на взыскание. Кредитор может передать работу собственной службе взыскания, а может подключить коллекторов.

До цифры 6 все понятно. «9» мы прокомментировали выше. Разберемся с «7» и «8».

7 — изменения/дополнения к договору. Иногда банк идет навстречу заемщику и пересматривает условия договора, реструктуризирует долг.  

8 — погашение за счет обеспечения. Это когда банк сам списывает средства на погашение кредита со счетов заемщика, если это предусмотрено договором.

Приобретатель права требования

Иногда банки «продают» кредиты другим организациям, чаще всего коллекторам. С этого момента вы должны кредит не банку, а приобретателю права требования.

Положительные условия для одобрения кредита:

  • Нет дефолтов или судебных взысканий.
  • Нет просрочек свыше 12 недель за последний год.
  • Короткие просрочки не встречаются чаще, чем раз в год.
  • Нет активных просрочек.
  • Вы не берете новые кредиты, чтобы погасить предыдущие.

Ваши кредиторы могут ошибочно передавать данные в кредитные бюро. Если вы нашли искаженные данные в кредитной истории, ознакомьтесь со статьей про исправление кредитной истории. 

Запросы: Отказы и одобрения

Здесь вы найдете заявки на кредиты и их статусы: одобрены или отклонены.

Эти данные появились в кредитном отчете с весны 2015 года. Все, что раньше, в отчет не попадет. 

Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в МФО.  

Запросы вашей кредитной истории

В этой части вы узнаете, какие организации и когда интересовались вашей кредитной историей. Ваши личные запросы в отчет не попадают.

Проверьте, чтобы в перечне запросов не встречались неизвестные вам организации, с которыми вы не подписывали соглашения на проверку кредитной истории. Законный доступ к кредитной истории можно получить только с вашего письменного согласия — и то на определенный соглашением срок.

Если встретились неизвестные организации, подайте заявление через сайт Банка России о привлечении БКИ и кредитора к административной ответственности за незаконный запрос и предоставление кредитной истории.

Как часто проверять кредитную историю

Если вы регулярно берете кредиты или в недалеком будущем запланировали взять крупный кредит на авто или квартиру, запрашивайте кредитный отчет раз в полгода. В остальных случаях достаточно проверять кредитную историю раз в год.

mycreditinfo.ru

Где и как узнать, заказать кредитную историю бесплатно

При выдаче кредита банк всегда проверяет историю заёмщика. Важно знать, как в прошлом он рассчитывался по взятым кредитам. Это неудивительно, потому, что люди по-разному относятся к своим обязательствам. Одни считают долг делом чести, другие — рассматривают заёмные деньги как возможность разбогатеть за чужой счёт. Естественно, что в первом случае банк рискует меньше и, следовательно, может предложить лучшие условия для кредита.

Кредитная история

Во втором случае риск банка повышается, при этом разумно сделать условия предоставления займа более жёсткими. Как в этом разобраться? Откуда можно получить фактические данные о том, как человек отдаёт долги? Для этого фиксируется кредитная история каждого, кто хотя бы один раз получал кредит.

У этого есть и обратная сторона. Вполне возможна ситуация, когда заёмщик ответственно относится к заёмным средствам, но ему по какой-либо причине не повезло. Например, он мог потерять свою работу или свой бизнес, мог тяжело заболеть близкий человек или по какой-нибудь другой причине возникли крупные непредвиденные траты. В результате у него могут возникнуть опасения по поводу того, какова его кредитная история?

В этом случае разумным шагом будет просто постараться узнать, что в ней записано и затем уже делать свои выводы на будущее. Возможно ли это для обычного человека или узнать её могут только банки? Если это возможно, то как конкретно это можно сделать? Это будет бесплатно или за эту услугу нужно будет заплатить? Попробуем разобраться во всём этом в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как заказать кредитную историю?

Прежде всего определимся, в том, что конкретно называют кредитной историей? Речь идёт о принятых на себя кредитных финансовых обязательствах и их выполнении. Каждый банк, который когда-либо выдавал вам кредит, даёт соответствующую информацию, которая там отражается.

По совокупности имеющихся данных при последующей выдаче кредита финансовое учреждение может по вашей КИ судить о том, насколько аккуратно вы выполняете взятые на себя кредитные обязательства. Эта информация хранится в специальной базе данных. К ней имеют доступ специализированные учреждения, которые носят название «бюро кредитных историй». Также доступ к такой информации может быть предоставлен вашим банком.

Для того чтобы вам дали такие данные, нужно предусмотреть две вещи:

  • Прежде всего, вы должны идентифицировать себя, чтобы была уверенность, что данные о вашем кредитном прошлом не получил кто-то ещё. Конечно, финансовые учреждения такую информацию смогут получить в любом случае.
  • В этой базе данных для вас предусмотрен определённый специальный идентификационный код. Как его можно узнать? Один из способов состоит в том, что его можно посмотреть в кредитном договоре, если вы его заключили или в личном кабинете на сайте вашего банка. Если такой возможности нет по какой-то причине, то нужно обратиться в банковское учреждение, где вам дадут подробную консультацию о том, как это можно сделать. Не всегда этот код необходим. Главным образом его применяют при обращении за данными через интернет.

Где именно и как можно узнать, какая у вас КИ?

Это можно сделать, обратясь в одно из БКИ. Также подобной информацией обычно располагают банки. В некоторых случаях в соответствующее учреждение можно обратиться через почту. В интернете есть ряд возможностей получить такие данные. Здесь речь идёт о сайтах банков, сайтах специальных агентств или БКИ.

Способы получения такой информации

Имеется несколько способов того, как такую информацию можно получить:

  • Существуют такие учреждения, как БКИ. Это, можно сказать, стандартный способ получения такой информации. Такие учреждения для своей работы обязаны получить государственную сертификацию. Туда надо прийти с паспортом и вы сможете получить интересующие вас данные.
  • Ещё один распространённый способ для ознакомления со своей кредитной историей состоит в том, чтобы нанести визит в банк. Не всегда для этого нужно посещать отделение банка, иногда можно просто обратиться туда через интернет. В наше время многие из них предоставляют онлайн-кабинеты для своих клиентов.
  • В специализированное бюро, которое занимается кредитными историями, можно не только явиться лично, но и обратиться посредством почты. Для этого нужно будет отослать заверенное нотариусом заявление о предоставлении вам соответствующей информации.
  • Также можно получить требуемую информацию онлайн ещё несколькими способами. Заметим, что ваша кредитная история может иметься в каких-то БКИ, а в некоторых других её может и не быть в наличии. Для того чтобы выяснить, где именно имеется нужная вам информация, имеет смысл сделать запрос на сайте ЦБ РФ. После того как это будет сделано, можно будет обратиться с соответствующим запросом в нужное бюро.
  • Также есть специальные агентства, которые предоставляют подобные услуги. Среди них:
  • Возможно получить свою КИ, обратившись к нотариусу. Ему предъявляется паспорт и соответствующее заявление о получении КИ. После этого он оформляет запрос в соответствующее учреждение и получает ответ. После этого он предоставляет информацию вам.

Достаточно ли фамилии, чтобы узнать свою КИ?

Просто по фамилии и без всяких подтверждающих документов — вряд ли. При личном обращении в БКИ или в кредитную организацию с предъявлением паспорта — да, это возможно.

Что такое НБКИ и как возможно получить КИ с его помощью?

Это сокращение расшифровывается как “Национальное бюро кредитных историй”. Является крупнейшим из российских БКИ. Было создано ещё в 2005 году. Здесь содержится самая большая из российских баз кредитных историй. Инициатива по его созданию принадлежит Ассоциации российских банков.

Это агентство имеет свой сайт, на который можно обратиться за получением КИ.

Как выглядит отчет о кредитной истории?

Конечно же, положительная кредитная история может оказаться существенной поддержкой для тех, кто хочет получить наиболее выгодные условия получения кредита. Если же в ней отражены какие-либо проблемы, то это может оказаться препятствием для этого. Предположим, вы получили свою кредитную историю на руки. Как правильно разобраться в предоставленных данных?

В КИ отражены не только факты о том, отдавали ли вы кредиты или нет, но и о том, были ли у вас просрочки и насколько именно? Не менее важной частью является и раздел, где отражены ваши личные данные. Если здесь имеется ошибка, то это сможет в дальнейшем существенно осложнить вам жизнь.

Выглядит документ следующим образом:

screenshot_3

Можно ли узнать свою КИ через интернет?

Приведём подробный алгоритм того, как именно это можно будет сделать. Прежде всего нужно будет узнать,в каком именно БКИ могут храниться ваши данные. Для этого нужно зайти на сайт ЦБ России. При этом необходимо будет там зарегистрироваться.

На этом сайте вы увидите следующее:

screenshot_4Далее необходимо будет зайти на страницу “Кредитные истории”.

Зайдя туда, мы увидим следующий экран:

screenshot_5Здесь мы выбираем пункт о том, что мы хотим получить сведения о том БКИ, где содержится наша кредитная история. На следующей странице нам необходимо уточнить, кто мы есть: заёмщик или организация, которая предоставляет кредиты? В рассматриваемом случае нужно нажать на кнопку “субъект”.

Здесь имеется  в виду субъект кредитной истории:

screenshot_6

screenshot_7Теперь мы сталкиваемся с необходимостью указать свой код субъекта КИ. Если у вас до сих пор его нет, то вы не сможете получить нужную информацию через интернет. Если же он у вас есть, то указываем его и идём дальше. Для того чтобы получить код, нужно просто с паспортом обратиться в БКИ.

Следующий экран будет выглядеть так:

 

screenshot_8Здесь речь идёт о договоре предоставления услуг. Если вы с ним согласны, просто поставьте галочку в соответствующем квадратике.

Далее нужно будет предоставить информацию о себе на основании паспорта:

screenshot_9

После того как вся необходимая информация будет введена, просто нажмите кнопку для того, чтобы данные были отправлены. Постарайтесь отнестись к заполнению соответствующих полей максимально аккуратно.

В том случае, если там окажется ошибка, придётся ещё раз возвращаться к этому этапу оформления запроса:

screenshot_10Если вы всё проделали правильно, то этот этап оформления запроса закончится тем, что вы увидите такой экран. Через некоторое время, в течение нескольких суток, на вашу электронную посту придёт письмо со списком БКИ (бюро кредитных историй), в которых вы можете получить интересующие вас данные. Теперь вы знаете, в какие БКИ вам нужно обращаться.

Для получения на руки своей КИ, вам необходимо:

  • Иметь при себе удостоверяющий вашу личность документ (паспорт) и ксерокопию его основных страниц.
  • Обратиться непосредственно в нужный вам БКИ с документами и ксерокопиями.
  • Заполнить на месте соответствующее заявление о предоставлении кредитных историй.
  • Получить документ о своей кредитной истории на руки.

Эта услуга в некоторых случаях может быть предоставлена бесплатно. Но это делается только один раз в течение календарного года. Если при обращении вам забыли напомнить о возможности предоставления бесплатной услуги, то вы можете сами напомнить о своём праве. Оно предоставлено вам российским законодательством.

Если вы хотите получить данные по почте, то вы можете отправить свои данные вместе с заявлением в НБКИ. Ваши документы при этом должны быть заверены нотариусом. В частности, он должен при этом заверить вашу подпись. Можно обратиться не только при помощи письма. Вполне допустимо будет отправить телеграмму, которая должна содержать все необходимые данные.

Подпись при этом должна быть удостоверена в том почтовом отделении, откуда отправлялась эта телеграмма.

Получить информацию онлайн вы можете:

  • На сайте НБКИ http://www.akrin.ru/.
  • Через интернет-представительство своего банка, в своём личном кабинете на сайте.
  • Через посредников, например: http://www.bki24.info/.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 110-91-48 (Москва)+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно! Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

tipkredit.com

Пример отчёта кредитной истории из НБКИ

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

Кредитная история составляется о любом субъекте — не только физическом, но и юридическом. Как правило, сбор данных такого рода, дальнейшее их использование и обработка происходят согласно действующему закону, а банковские организации, в свою очередь, направляют информацию в специальное бюро. При этом кредитные данные клиента могут оказаться в совершенно разных бюро, которые аккумулируются в нескольких организациях данного типа, включая:

  • НБКИ — Национальное бюро объединенного вида;
  • Эквифакс — уникальный онлайн-сервис;
  • Бюро кредитной информации «Русский Стандарт».

Заказчиками данных этого вида выступают банковские учреждения и организации, связанные с договорами кредитного типа. Согласно соответствующему закону, кредитные данные рассматриваются банковскими сотрудниками только с разрешения самого субъекта. Однако стоит заметить, что в соответствии с процедурой подписания займа, субъект автоматически дает свое разрешение на получении данной информации. А вот в случае отказа вряд ли сможет получить необходимую сумму денег.

Для чего нужна КИ?

Информацию из КИ используют не только организации банковского типа и учреждения, но и страховые предприятия и даже работодатели. Ведь кредитные данные— это реальный показатель надежного клиента и благополучного сотрудника. Но если говорить конкретней, то для банковских учреждений данные содержащиеся в истории кредитов самый простой способ проверить будущего заемщика, буквально за считанные секунды узнать о его благонадежности и ответственности связанной своевременным погашением займа.

Кредитная история, используемая страховой компанией, — это своего рода страховка, но уже от мошенников и безответственных клиентов. Так, при оформлении страхового полиса страховщик, оперируя кредитными данными будущего клиента, может легко узнать о его материальном положении. И в том случае, если клиент периодически опаздывает с ежемесячными платежами и обременен несколькими кредитами, может отказать ему в страховке или заключить договор с повышенной стоимостью полиса: не исключено, что при нехватке денег клиент может сымитировать ДТП или стать участником другого страхового случая.

Рассматривая кандидатуру будущего сотрудника, работодатели также практикуют проверку кредитной истории — только так можно оценить кандидата на должность, узнать для себя, насколько он материально вырос, дисциплинирован и ответственно относится к финансовым вопросам. Но в этом случае стоит помнить: сведения, содержащиеся в кредитной истории, попадают под защиту закона о персональных данных. Поэтому без разрешения будущего сотрудника работодатель не имеет права ее проверить. С другой стороны, кандидат, конечно, может отказаться от письменного согласия для рассмотрения кредитной истории, но тогда и потенциальный работодатель вряд ли захочет говорить о дальнейшем трудоустройстве.

Отчет кредитной истории: как он формируется и что отображает?

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

Специалист, который занимается проблемой выдачи или отказа в кредитах, с первого взгляда понимает, можно ли тому или иному заемщику дать новый кредит, сможет ли он выполнять обязательства в срок. Если это возможно, история по конкретному заемщику рассматривается уже более подробно.

Всего в таком отчете 3 страницы. На первой из них можно найти:

  • указание фамилии, имени и отчества заемщика;
  • скоринг, где указываются коды проблем, имеющихся у заемщика по платежам или картам;
  • сводка счетов заемщика с указанием количества, доступной суммы, просрочек платежей.

Также здесь видна информация о пользователях или организациях, запрашивающих этот отчет за предыдущие 2 года.

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

На следующей странице можно увидеть паспортные данные человека, который планирует взять кредит, адреса проживания и прописки, телефоны (домашний при наличии, рабочий, сотовый). Также здесь представлена расшифрованная информация о том, насколько соблюдаются сроки выплаты по кредиту — каждая ситуация обозначается определенным цветом:

  • зеленым (обозначается как 1) закрашивается клеточка, если нет просрочек по имеющимся кредитам;
  • светло-желтым (А) — платеж просрочен на срок до 29 дней;
  • желтым (2) — 30–59 дней просрочки;
  • оранжевым (3) — 60–89 дней;
  • светло-красным (4) — от 90 до 119 дней;
  • красным (5) — более 120 дней;
  • темно-синим (8) — залоговое имущество удержан в пользу платежа;
  • черным (9) — долг передан к взысканию, но он безнадежен;
  • белым (0) — данных по новому кредиту не получено, еще не было платежей;
  • серым (–) — данных по полученным кредитам нет.

Пример обозначения просроченных выплат по кредиту

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

На третьей странице можно увидеть более детальное описание всех кредитов, имеющихся у заемщика.

Таблица окрашивается в различные цвета для удобства и ускорения процесса мониторинга таблицы по кредитам. Поскольку каждый платеж обозначается цветом, и по ним специалист сразу видит, можно ли такому заемщику еще выдать новый кредит или нет.

Конечно, чтобы получить новый заем, важно выполнять сроки платежей по старым — и тогда строки по платежам в таблице будут окрашены в зеленый или желтый цвет, если есть небольшая просрочка. Если же большая часть таблицы красного или черного цвета, то такому заемщику вряд ли выдадут новый кредит.

По каждому долгу видно информацию о сумме выплаченной и подлежащей выплате. Эта информация находится в открытом доступе. В закрытом доступе представлена информация о кредиторе, а также тех организациях, которым уже нужна была данная таблица.

Как узнать кредитную историю?

Не только организации и предприятия могут рассмотреть кредитные истории — ознакомиться с этими данными имеет право и сам заемщик. На данный момент существует несколько способов получить историю кредитов абсолютно бесплатно:

  1. Зарегистрироваться в Интернете, на специальных онлайн-ресурсах. Введите свои данные, после чего пройдите процедуру, подтверждающую личность, воспользовавшись сервисом еIDили просто обратившись в бюро. Личность можно также подтвердить телеграммой. После этого субъект может получать онлайн-услуги бюро и пользоваться предоставленной информацией в любое время.
  2. Отправить официально заверенное заявление. Стоит отметить, что нет необходимости оправлять ценное письмо, так как срок доставки такого рода почты намного дольше заказных писем или обычной корреспонденции.
  3. Отправить телеграмму в ближайшее агентство. Данный вид почтового документа содержит обширную информацию о субъекте, а именно: ФИО, все паспортные данные, почтовый адрес (можно предоставить и электронный) и, конечно, подпись, которую обязательно нужно заверить сотруднику почтового отделения.
  4. Лично, обратившись в один из офисов кредитных бюро. Но прежде чем отправится туда, необходимо предварительно договориться о встрече и захватить на прием удостоверение личности.

Узнать КИ совершенно бесплатно разрешается только один раз в три квартала. Но при острой необходимости получить информацию можно и за деньги, воспользовавшись услугами организаций регионального назначения или обратившись в отделения ближайших банков.

Польза кредитной информации и преимущества для заемщика

  • Данные, содержащиеся в истории кредитов, формируют положительный имидж клиента.
  • Положительная история займов дает потенциальному клиенту огромное преимущество во время оформления нового кредита.
  • В некоторых случаях хорошие кредитные данные могут снизить процентную ставку или установить более лояльное отношение кредитора к потенциальному клиенту.
  • Кредитная история с положительными характеристиками влияет на срок кредитования и может значительно увеличить сумму займа.

Если положительная кредитная история способна облегчить жизнь заемщика, то история кредитов даже с периодическими просрочками она, наоборот, ее усугубит. Поэтому не стоит злоупотреблять доверием банка — оплачивайте ежемесячные платежи вовремя.

credits-on-line.ru

НБКИ Национальное бюро кредитных историй

Согласно действующему законодательству каждая кредитная организация обязана регулярно предоставлять информацию о собственных заемщиках в БКИ. Одним из таких учреждений является «Национальное Бюро Кредитных Историй», сотрудничающее со множеством отечественных банков и обладающее огромной базой данных о российских заемщиках. Что такое НБКИ, и как можно получить собственный кредитный отчет, мы сегодня и будем разбираться.

Национальное бюро кредитных историй

Что такое АО «Национальное бюро кредитных историй»

Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» является крупнейшим на отечественном рынке кредитных историй. Организация была основана весной 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков.

В настоящий момент база кредитных историй российских заемщиков в НБКИ создана в результате плотного сотрудничества с тремя тысячами организаций по всем регионам нашей страны, что существенно превышает показатели других кредитных бюро в РФ. Все банки из первой сотни российских финансовых учреждений работают с АО «НБКИ».

Основными задачами АО «Национальное бюро кредитных историй» являются:

  • снижение кредитных рисков в российской банковской системе;
  • формирование положительного рейтинга добросовестных заемщиков, укрепление их репутации;
  • повышение уровня защиты кредиторов и заемщиков за счет снижения финансовых рисков;
  • разработка и усовершенствование базы данных и система поиска информации;
  • повышение информационной прозрачности на современном рынке финансовых услуг;
  • учет и сохранение баз данных.
Реквизиты

Наименование: Акционерное Общество «Национальное бюро кредитных историй» (АО «НБКИ»)ОГРН: 1057746710713ИНН: 7703548386

Какие услуги предоставляет?

Основными направлениями деятельности «Национального бюро кредитных историй» являются:

  • услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй;
  • предоставление кредитных отчетов и сопутствующих услуг;
  • обеспечение технической защиты конфиденциальных данных;
  • услуги, связанные с разработкой или использованием оценочных методик исчисления индивидуальных рейтингов.

Кроме того, НБКИ оказывает ряд дополнительных услуг не только по оценке конкретных заемщиков, но и по мониторингу клиентской базы в целом, что позволяет кредиторам своевременном принять меры по сохранению собственных средств.

Стоимость получения кредитной истории онлайн

Согласно действующему законодательству каждый субъект кредитной истории имеет право получить информацию о собственной кредитной истории раз в год на безвозмездной основе, то есть совершенно бесплатно.

Повторное обращение за год в «НБКИ» обойдется заемщику в 450 рублей.

Что содержит и как выглядит кредитный отчет

Кредитный отчет от «Национального бюро кредитных историй» содержит в себе личную информацию заемщика (ФИО, данные документов, адрес проживания и регистрации) и сведения о подаваемых им заявках на кредит. Кроме того, в отчете подробно раскрывается информация о каждом займе, вплоть до:

  • типа кредита;
  • даты получения;
  • графика платежей;
  • суммы кредита;
  • размера текущей задолженности;
  • ежемесячного платежа;
  • просроченной задолженности.

Какими способами можно получить: инструкция

Получить собственный кредитный отчет в НБКИ может каждый гражданин Российской Федерации, для этого необходимо воспользоваться одним из нижепредложенных способов:

  • через почту (доступно для частных лиц и организаций). Для этого необходимо заполнить соответствующую форму на получение выписки с сайта Бюро, нотариально заверить собственную подпись и направить документ по адресу расположения центрального офиса компании;
  • телеграммой (доступно для частных лиц). Для этого нужно выслать на официальный адрес компании телеграмму с указанием собственных персональных данных (ФИО, даты и места рождения, паспортных сведений, адреса регистрации и контактного номера телефона) и подтвержденной сотрудником почты собственной подписью;
  • через портал (доступно для партнеров системы). Получить информацию можно как на официальном сайте компании, так и через курьера при условии дополнительной оплаты услуги;
  • при личном обращении в офис партнера или агента «НБКИ» (данные услуги оказываются только на платной основе). Преимуществом является моментальное получение сведений и отсутствие необходимости в нотариальном подтверждении подписи. Список партнеров представлен на официальном сайте компании;
  • при заказе отчета у партнеров системы с курьерской доставкой (данные услуги оказываются только на платной основе). Преимуществом является моментальное получение сведений и отсутствие необходимости в нотариальном подтверждении подписи, однако услуга доступна только жителям столицы. Контактные данные официального партнера компании (ЗАО «Компания Айкос»), оказывающего данную услугу, представлены на официальном портале НБКИ.
  • через личный визит в офис НБКИ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Отзывы

В сети размещено большое количество отзывов о данной конторе, однако негативных отзывов гораздо больше, чем положительных. Как показывает практика, клиенты в большей степени недовольны недостоверностью предоставляемых сведений, так как многие заемщики утверждают, что полученный ими отчет не соответствует действительности. В частности, нередки жалобы об отсутствии сведений об имеющихся в действительности кредитов.

Кроме того, некоторые клиенты жалуются на длительность обработки запроса, в то время как другие заемщики утверждают, что получают собственные отчеты в кратчайшие сроки.

Официальный сайт и личный кабинет

Официальный сайт АО «НБКИ» располагается по адресу https://www.nbki.ru.

Функция личного кабинета доступна лишь компаниям-партнерам НБКИ, заключивших соответствующий договор сотрудничества. Для авторизации в системе под учетной записью партнера необходимо воспользоваться блоком «Личный кабинет» в правом верхнем углу стартовой страницы сайта.

Телефон горячей линии

Основным контактным номером телефона АО «НБКИ» является: +7 (495) 221-78-37.

Техническая поддержка официальных партнеров компании осуществляется через следующие добавочные номера:

  • в рабочее время – 643 и 644;
  • в нерабочее время – 636.

Для работы с субъектами кредитных историй используется номер: +7 (495) 258-85-74.

Адреса в Москве

В Москве центральный офис «НБКИ» располагается по адресу: город Москва, улица Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд (со стороны Хлыновского тупика).

Прием физических лиц осуществляется по адресу: город Москва, Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517.

Для корреспонденции используется адрес: город Москва, Скатертный переулок, дом 20, строение 1.

Таким образом, «Национальное бюро кредитных историй» является крупнейшим учреждением подобного характера, однако на практике большинство клиентов считает предоставляемые сведения неполными или вовсе недостоверными, что ставит под сомнение актуальность формируемых отчетов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

dolg-faq.ru

Как я получал кредитную историю в ОКБ (обн. 13/03)

Added to bookmarks: 0

В Эквифаксе я каждый месяц получаю отчеты о своей кредитной истории (КИ) через дистанционный сервис, с НБКИ тоже периодически, как появится желание, а вот отчеты с Объединенного Кредитное бюро (ОКБ) до недавних пор не получал вообще.

Настало время поправить эту ситуацию. Ведь ОКБ “обладает базой данных из 157,9 млн. кредитных историй, которая охватывает все регионы страны и регулярно пополняется 500 клиентами бюро”.

Ранее:

Я отправился на сайт ОКБ и нашел там инструкцию по получению кредитного отчета. Есть три варианта его получения:

  • отправлением телеграммы;
  • отправлением письма с нотариальным заверением подписи;
  • лично в офисе в Москве

Запрос отчета телеграммой в ОКБ я сделал еще в ноябре (руки до статьи дошли только сейчас), а тем временем, 20 января 2015 г. появился онлайн-вариант получения кредитной истории, через сайт ucbreport.ru за 390 руб. Ниже я сравню онлайн-вариант с оффлайновым.

!- В ОКБ нужно отправить телеграмму со следующим содержанием:

ПРОШУ ПРЕДОСТАВИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ

ДАТА РОЖДЕНИЯ 01.01.1981

МЕСТО РОЖДЕНИЯ Г. МОСКВА

ПАСПОРТ 5555 555555 ВЫДАН ОВД Г. МОСКВЫ

ДАТА ВЫДАЧИ 01.01.2001

НА АДРЕС ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЫ YOURNAME(A)YOURDOMAIN.RU

Т. (495)1234567

ПАСПОРТНЫЕ ДАННЫЕ И СОБСТВЕННОРУЧНАЯ ПОДПИСЬ ИВАНОВА ИВАНА ИВАНОВИЧА ЗАВЕРЕНА ОПЕРАТОР ПЕТРОВ

 

!i Телеграмма должна быть ЗАВЕРЕНА отправляющим оператором (в телеграмму оператором вносится комментарий о том, что собственноручная подпись отправителя заверена). Также вместо знака @ в адресе e-mail следует писать (А).

Телеграмму следует отправить по адресу

119180, г. Москва, 2-й Казачий переулок, д. 11, стр.1

Я не нашел на сайте наименование получателя, поэтому просто так и написал, “Объединенное кредитное бюро”. Впрочем, судя по всему, в этом здании всего одна организация.

Отправка телеграммы в Ростелекоме обошлась мне в 328,55 руб. Поднял свою запись двухгодичной старости про Эквифакс – там мне телеграмма обошлась дороже, в 370 руб  :?

!- Отправка письма с нотариальным заверением может стоить по разному, это показал мой опыт отправки письма в АСВ в статье Отозвали лицензию у банка: окончание. Тогда с меня взяли 500 руб, а по опыту комментаторов стоимость могла варьироваться от 100 до 1000 рублей. Так что это на любителя и знатока нюансов, но можно было и за 100 рублей всё это сделать.

!- Наконец, личный приход в офис ОКБ кажется совсем уж экономным вариантом, главное попасть в интервал с 10 до 18 часов.

Что я увидел в кредитном отчете

Сразу видна моя платежная дисциплина – всё в норме. Видно что за банк, какой лимит, сумма задолженности и когда банк обновил информацию.

Сразу бросается в глаза число страниц – их тут 20. Дело в том, что на каждый запрос от банка в НБКИ, на каждый кредит здесь прописываются мои персональные данные, кто я такой и где живу.

Ниже пример того, как заспамил мой отчет банк Европлан (он же “Сантандер Консьюмер Банк”) и здесь скрыты мои перс.данные:

Каждый блок информации о том или ином кредите/кредитке выглядит вот так:

Резюмируя. Не увидел, как и ожидал, КК от Авангарда. Остальные банки все перечислены верно, действительно были или есть такие кредитные договора, но дело в том, что это не 13 моих действующих штук.

С первой страницы отчета непонятно – это все кредиты, по которым я что-то должен или они просто так перечислены, типа, вот моя кредитная история от младых лет? Так, два потреб.кредита, например, названы, – так они закрыты были несколько лет назад. А по двум КК задолженности названы на 30-35% больше кредитного лимита.

На следующих страницах, конечно, указано, что кредиты закрыты, но вот эта странная задолженность по кредиткам повторяется еще раз, чего у меня никогда не бывало, т.к. всегда укладываюсь в грейс-период.

Что огорчило в сервисе ОКБ – сроки ожидания своей кредитной истории. Вот как на сайте написано – до 10 рабочих дней – вот так и оказалось, ждал не меньше недели.

Сравним с Эквифаксом – там я получил кредитный отчет в тот же день!

Теперь вернёмся к другому варианту получения КИ, онлайновому.

Онлайн-вариант получения кредитной истории

Сайт ucbreport.ru предлагает получить КИ дистанционно и за небольшую сумму, 390 рублей. Подвох кроется в деталях.

После заполнения формы регистрации с указанием персональных данных нужно либо поехать подтверждать свою личность в офис ОКБ (напомню, только в Москве), либо опять настойчиво будут отправлять на почту для отправления телеграммы.  :nene:

У нас на почте телеграммы не отправляют, это подтверждает и опыт других людей по стране, может быть у кого-то из комментаторов почта России всё-таки отправляет телеграммы?

Я сходил в наше “Отделение электросвязи”, оно же ООО “Телекомсервис”, выступающее как некое подразделение Ростелекома.

IMG_20150301_120529

Как пояснил сотрудник Ростелекома на сайте “Пикабу.ру” в одной смешной истории про отправку телеграммы, года так 4 назад телеграммы действительно отправлялись на почте, но теперь переданы в ведение Ростелекома.

IMG_20150301_122535

К слову, текст телеграммы следующий:

Указываются паспортные данные за исключением домашнего или электронного адреса. Мне телеграмма обошлась в 218,85 руб.IMG_20150301_121604

В первый раз я дал маху и не обратил внимания, что нужно отправить заверенную телеграмму (с распечаткой побежал). Т.е., нужно вручную всё написать, затем дать сотруднику телеграфа для сверки свой паспорт и расписаться под её/его взглядом.

Такая телеграмма обошлась мне в 361.75 руб.

Телеграмму я отправил ок. 11 часов по моск.вр, через 3 часа уже получил уведомление об активации учетной записи.

Пополнение баланса возможно с электронных валют и банковских карт:

Оплата с банк.карт и даже платежных систем Webmoney и Яндекс-деньги проходит без доп.комиссий, к слову, оплата с карт проходит с retail’ным mcc 6012 для карт Visa и MC:

К сожалению, после оплаты (оплатил ЯДом) ничего не изменилось, кредитный отчет не появился, всё также кидает на форму пополнения счета. Оказывается, платеж затерялся и помогло только сообщение в службу поддержки. При оплате с карты все прошло успешно.

Итак, что мы видим после оплаты отчета в ОКБ:

 

Скоринговый балл весьма скромен: у меня аж 941 в Эквифаксе и не опускался ниже 860 за последний год. Поэтому, этот факт толкает на размышления.

График изменения баллахорошая штука, но будет полезен для меня только в будущем, по мере изменения кредитной истории:

Неверная информация о задолженности в МДМ Банке (бывший УРСА) продолжает напрягать. И ведь информация о последних платежах вносится корректно (детальная информация раскрывается кликом по любой строке с картой/кредитом).

В остальном всё также, как в обычном печатном отчете ОКБ, но в веб-сервисе хорошо поработали над юзабилити, пользоваться сервисом и просмотром кредитного отчёта удобно и легко.

blogbankir.ru

Как работают бюро кредитных историй

Похожие статьи

Данные о погашенных и текущих кредитах граждан хранятся в Бюро кредитных историй. Причем оно не одно, подобных организаций существует более 30 на территории Российской Федерации, из них можно выделить пять “Супер Бюро”. Эти организации подчиняются Центральному Банку РФ, который лицензирует их работу и контролирует взаимодействие посредством Специального Комитета при ЦБРФ. Подход немного странен, так как удобнее было бы хранить все истории граждан и организаций в одном архиве. Но что есть, то есть.

Как функционируют Бюро?

При оформлении кредита, клиент подписывает документ о согласии на доступ к своим личным конфиденциальным данным. Это дает возможность кредитной организации запросить бюро кредитных историй проверить надежность заемщика, исходя из прошлых его займов. Разумеется, для повышения безопасности, банки делают этот запрос. Если учесть количество ежедневных обращений по поводу кредитов, плюс обращения лиц, которые хотят исправить свою плохую кредитную историю, число запросов будет огромным. Этим и объясняется большое количество кредитных Бюро, на данный момент в нашей стране не создана организация, способная обработать все запросы. Но не стоит думать, что Бюро предоставляют информацию на безвозмездной основе. Это хороший бизнес, причем двухсторонний. Банки платят за использование информации Бюро, БКИ же покупают кредитную историю у банков. Имеется практика сбора информации о местных клиентах, что-то типа региональной базы. Причины этого в том, что получение кредита в другом регионе – вещь достаточно редкая. При подозрительном случае, всегда можно запросить КИ с любого региона.

Что дает чехарда с БКИ заемщику?

Если у клиента плохая кредитная история, получить заём на хороших условиях весьма проблематично. Обычно банки страхуются от подобных клиентов более высокими процентными ставками по кредиту, не дают деньги на большой срок. Ну и о большом размере займа придётся забыть.Следует помнить, что у каждого банка есть своя база кредитных историй. Если в каком-то конкретном банке уже были проблемы, лучше туда не обращаться. Либо откажут, либо выставят большие проценты.Общая рекомендация – сделать свой выбор на не раскрученных кредитных конторах. Небольшие банки экономят на покупках КИ у солидных БКИ, так что максимум, что от них можно ожидать – это прогон по собственной базе данных и запрос в региональное БКИ. Если вы не злостный нарушитель, попавший в черный список нескольких банков, все должно пройти нормально и кредит, скорее всего, будет выдан.

payparts.ru