ПРИОБРЕТЕНИЕ ИМУЩЕСТВА В ЛИЗИНГ ПОЗВОЛИТ ВАМ:. Простой лизинг


ООО «Простой Лизинг» — Лизинговая компания

Приобрести и обновить основные фонды, повысить конкурентоспособность, производительность, качество выпускаемой продукции, снизить налоговые и оперативные издержки, расширить и модернизировать производство.

... ...

ООО «Простой Лизинг» молодая компания, обладающая опытными специалистами, работающими в сфере финансового лизинга. Основными преимуществами работы с нами является мобильность и скорость принятия решений, отсутствие длительного процесса согласований, а следовательно сокращение временных и финансовых затрат.

Выбрав «Простой Лизинг» Вы запросто обретете надежного партнера!

ООО “Простой Лизинг” зарегистрировано 03.12.2015 Минским горисполкомом № 0108758 УНП 192574498

Адрес: 220113, г. Минск, ул. Мележа, д.5, корп. 2, офис 1503

Контакты

Тел.: +375 (17) 268-50-88, +375 (17) 237-17-01, +375 (17) 237-59-54, +375 (29) 157-57-83, +375 (25) 657-53-53, +375 (33) 313-56-68, +375 (29) 370-55-78

E-mail: [email protected]

C 04.07.2017 изменяется расчетный счет:

р/сч в белорусских рублях в ОАО «Технобанк», г. Минск, ул. Кропоткина, 44: Счет: BY57TECN30111585700190000000 БИК TECNBY22

р/сч в белорусских рублях в ОАО «АСБ Беларусбанк» , г.Минск, Филиал №514: Счет: BY28AKBB30110590103515300000 БИК AKBBBY21514

proleasing.by

Лизинг – что это простыми словами, виды и способы получения лизинга

Лизинг – это инструмент, позволяющий приобрести желаемое имущество, и при этом избежать единовременных трат и отчуждения денежных средств из оборота. Читайте, в чем суть лизинга, чем он отличается от кредита, каковы налоговые риски.

О чем эта статья:

Что такое лизинг

Лизинг простыми словами – это финансовый инструмент, позволяющий компании или физическому лицу воспользоваться неким ценным имуществом за определенную плату обратившись в лизинговую компанию.

По сути лизинг – это та же аренда. Но между ними есть существенные отличия. Главным является то, что по истечении договора лизинга право собственности на объект, как правило, переходит от лизингодателя к лизингополучателю. При договоре аренды такого не происходит – объект аренды остается в собственности арендодателя.

Предоставлять в аренду можно практически любые объекты. Однако лизинг земельных участков и объектов природопользования законодательно запрещен.

Суть лизинга заключается в том, что некое имущество передается в долговременное пользование за определенную плату (лизинговые платежи) с возможным правом последующего выкупа.

Договор лизинга и его участники

Сторонами сделки являются лизингодатель (достаточно часто это лизинговая компания, указывающая услуги лизинга), и лизингополучатель. Лизингополучателем же является субъект, получающий в лизинг имущество.

Обратите внимание!

Есть объекты, которые не могут быть предметом лизинга. К таким объектам в частности относятся земельные участки, объекты природопользования.

Одним из основных условий договора лизинга является размер лизинговых платежей и график их выплаты. Лизинговый платеж – это своеобразный эквивалент арендной платы – та сумма, которую лизингополучатель регулярно уплачивает лизингодателю за право пользования объектом лизинга. Также важным элементом сделки является цена договора лизинга, которая представляет собой сумму затрат лизингодателя на передачу предмета в лизинг и маржи (прибыли) лизингодателя.

Ключевым моментом сделки является переход права собственности на предмет лизинга. Несмотря на то, что большинство лизинговых соглашений характеризуется тем, что в конце действия договора владельцем имущества становится лизингополучатель, так происходит далеко не всегда.

Также договор предусматривает порядок учета предмета лизинга, а именно – на балансе какой из сторон он будет учитываться, а также указывается, на какую из сторон возлагаются обязанности по обслуживанию, ремонту и страхованию объекта.

Видео. Особенности договора лизинга

По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем (ст. 665 ГК РФ, ст. 2 ФЗ №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»). Подробнее о лизиниге на видео рассказывает Илья Ульяненков, руководитель судебной группы АО «Национальная нерудная компания». В Высшей школе финансового директора есть большой курс, посвященный работе с деньгами компании, где рассматриваются различные источники финансирования. 

Читайте также:

Виды лизинга

Сделки подразделяется на:

  • лизинг авто;
  • оборудования;
  • помещений;
  • персонала;
  • финансовый лизинг.

Интересным примером является лизинг персонала. Необходимо отметить, что с начала 2016 года на использование заемного труда в РФ были наложены серьезные законодательные ограничения и лизинг персонала стал возможен только при обращении в кадровое агентство. Лизинг персонала имеет ряд существенных преимуществ перед наймом – нет необходимости тратить длительное время на поиск людей, на ведение кадрового делопроизводства. Также не нужно задумываться о социальных гарантиях для работников. Достаточно обратиться в кадровое агентство с соответствующим запросом.

Также необходимо упомянуть финансовый лизинг. Его характерной особенностью является то, что лизинговая компания приобретает имущество, заранее зная о предстоящей его передаче лизингополучателю по лизинговому соглашению. При этом продавец имущества по всем аспектам сделки фактически взаимодействует именно с лизингополучателем – то есть является ответственным лицом в отношении претензий, которые лизингополучатель может предъявить к качеству предмета лизинга. При этом отгрузка купленного лизингодателем имущества, как правило, совершается непосредственно в адрес продавца.

Чем лизинг отличается от кредита

Есть несколько важных отличий лизинга и кредита. Во-первых, при получении кредита право собственности переходит к покупателю сразу после подписания соглашения. А вот лизингополучатель становится собственником имущества только по прошествии времени.

Во-вторых, при обращении в банк с просьбой о кредитовании к финансовому состоянию заемщика предъявляются жесткие требования, которым может соответствовать далеко не каждый участник бизнеса. Как следствие, процедура оформления кредита занимает гораздо более длительное время. При лизинге же финансовое состояние лизингополучателя также анализируется, но, как правило, намного менее строго.

В-третьих, первоначальный взнос при покупке имущества в кредит, как правило, существенно больше. И к тому же, условия лизингового договора, в отличие от кредитного, дают лизингополучателю возможность сэкономить на налогах (см. также 15 опасных условий кредитного договора).

Еще по теме:

Какой способ приобретения имущества наиболее выгоден?

Чтобы понять, какой способ приобритения выгоднее, рассмотрим пример.

Пример

Заводу по производству полиуретановых изделий «ПолимерХимСтар» необходим вилочный погрузчик стоимостью 12400000 рублей. (в том числе НДС – 1891525,42 рубля).

Период, в течение которого вилочный погрузчик будет приносить компании доход, составляет 5 лет.

Выберем оптимальный способ приобретения.

Для начала определим перечень способов приобретения погрузчика, которыми может воспользоваться завод:

  1. Покупка за счет собственных средств.
  2. Покупка в кредит.
  3. Лизинг.
Покупка за счет собственных средств

Наиболее простой и наименее трудозатратный способ приобретения погрузчика. Заводу не придется готовить солидные пакеты документов, подтверждающие его безупречную кредитную историю и отличное финансовое состояние – достаточно подписать договор купли-продажи и оформить платежное поручение.

Амортизации погрузчика составит 175141,2 рубль в месяц и будет приниматься в расходы по налогу на прибыль. НДС в сумме 1891525,42 рублей будет принят к вычету. При этом заводу необходимо будет уплачивать налог на имущество по ставке 1,1% от остаточной балансовой стоимости вилочного погрузчика.

Приобретение в кредит

Предположим, что кредит взят в сумме 12400000 сроком на 5 лет под ставку 17%. (простой процент) Комиссия за выдачу кредита составляет 1,5%. Кредит гасится ежемесячно равными долями.

C точки зрения документального оформления, покупка в кредит более сложна, чем покупка за счет собственных средств. Руководству придется предоставить кредитному инспектору банка внушительный пакет документов, включая отчетность, учредительные документы предприятия и справки об отсутствии налоговой задолженности.

Сумма амортизации и НДС, а также ситуация с налогом на имущество по сравнению с ситуацией, при которой вилочный погрузчик приобретается за счет собственных средств, не изменится. Однако завод потратит дополнительно 10540000 руб. на выплату процентов и 186000 на выплату комиссии за выдачу кредита.

Преимуществом приобретения погрузчика в кредит будет являться то, что значительная часть денежных средств (которые были бы потрачены сразу при покупке за собственные средства) останется в обороте и сможет приносить альтернативный доход.

Лизинг

Теперь предположим, что завод взял вилочный погрузчик в лизинг.

НДС в процессе действия договора лизинга будет принят к вычету в том же размере – 1891525,42 рублей.

Ели вилочный погрузчик будет учитываться на балансе лизингодателя, заводу не придется уплачивать налог на имущество, ведь базой для расчета является остаточная стоимость основных средств, числящихся на балансе предприятия.

Если же погрузчик будет числиться на балансе лизингодателя (то есть завода), существенным бонусом лизинга станет возможность применения так называемого ускоренного коэффициента (не выше трех), позволяющих амортизировать имущество за наиболее короткие сроки. Так, при использовании ускоренного коэффициента 3, вилочный погрузчик будет амортизироваться не 60 месяцев, а всего 20. Таким образом, амортизационные отчисления составят 525423,74 рубля в месяц, что в значительной степени позволит сэкономить на налогах.

Таким образом, взвесив все «за» и «против», можно прийти к выводу, что приобретение с помощью лизинга является оптимальным, так как не надо готовить внушительные пакеты документов, проходить проверку кредитного комитета и выплачивать проценты. При этом денежные средства завода останутся в обороте и смогут приносить дополнительный доход. Кроме того, фирма, обратившись в лизинговую компанию сможет сэкономить на налоге на имущество.

Налоговые риски

Из-за перспектив налоговой оптимизации, которые открывают лизинговые сделки, договоры лизинга неизменно привлекают внимание налоговой инспекции. Как ситуаций стоит избегать?

Особенно опасно заключать сделки финансового лизинга, в которых задействованы взаимозависимые компании. Налоговики считают, что в таких сделках нет экономической целесообразности, а, значит, они явлюятся способом уклонения от налогов (читайте также, когда неуплата налогов грозит тюрьмой).

Также налоговым инспекторам не понравится присутствие в договоре лизинга первоначального лизингового платежа, по своим размерам существенно превосходящего остальные, последующие лизинговые платежи. Согласно налоговому законодательству, такие платежи являются расходами поэтому, при наличии существенного первоначального платежа можно единовременно принять по налогу на прибыль значительную сумму. Однако налоговые органы расценивают подобный первоначальный платеж как аванс и, соответственно, не квалифицируют его в качестве расхода.

Крайне опасно включать в договор условие о нулевой выкупной стоимости предмета лизинга. Ведь нулевая стоимость по сути равнозначна безвозмездной передаче – и это дает налоговому инспектору право доначислить налоги исходя из рыночной стоимости.

Слишком низкая выкупная стоимость также привлекает внимание инспекторов. Однако налоговые риски заниженная выкупная цена провоцирует только в случае, если сделка заключена между взаимозависимыми лицами – поскольку именно взаимозависимость дает налоговикам право применить расчет в отношении налогов исходя из рыночных цен.

ВИДЕО: Лизинг, как источник финансирования бизнеса

Лизинг – это очень удобный инструмент, несмотря на то, что многие считают, что это вторичный кредит и не хотят его использовать. Иногда он более удобен и выгоден, чем кредит, считает Анна Глазкова, финансовый директор биотехнологической компании Форт, к. э. н., MBA. Подробности на видео.

Методические рекомендации по управлению финансами компании

fd.ru

Просто о лизинге: глоссарий

Мы потратили немного времени и собрали вместе связанные с лизингом термины, чтобы вам было легче было принять информированное и уверенное решение об условиях сделки, которые подходят вам.

В России достаточно лизинговых компаний. На этой странице даны небольшие пояснения некоторых понятий из словаря лизинга, не все они вызывают затруднения, но вы можете быть не уверены.

Термины расположены в алфавитном порядке.

Аванс

 — первый платеж, который выплачивается по договору лизинга, может достигать до 50% от общей суммы по договору лизинга, верхнего и нижнего предела размера аванса нет. Входит в общую сумму платежей по договору лизинга.

Амортизация

 — объем стоимости, который транспортное средство потеряет за определенный период времени (например, за срок лизинга).

Срок амортизации для грузовой и спецтехники в случае лизинга составляет 21 и 29 мес.

Договор лизинга

 — договор, который определяет отношения между клиентом (лизингополучателем) и лизинговой компанией (лизингодателем). В договоре будут указаны срок лизинга, размер авансового платежа, размер и график внесения лизинговых платежей, обязательства сторон и другие условия лизинга.

Что нужно знать перед заключением договора на лизинг автомобиля?

Досрочный выкуп

 — если вы решите завершить договор лизинга раньше при условии соблюдения всех обязательств по договору, необходимо будет оплатить лизинговой компании сумму всех невыплаченных на тот момент платежей.

На каких условиях возможно досрочное погашение лизинга?

Ежемесячный платеж

 — денежные средства, которые лизингополучатель должен выплачивать лизинговой компании в соответствии с графиком лизинговых платежей. Эти платежи длятся до конца периода договора лизинга, хотя могут быть выплачены раньше, если лизингополучатель этого захочет.

Погашение лизинга: доступные виды платежей

Комиссия

 — единовременная плата лизинговой компании за организацию сделки лизинга (в России составляет 10-20 тыс. руб.). Может включаться или не включаться в договор лизинга.

Коммерческое использование

 — под этим подразумевается, что автомобиль/автопарк будет использоваться в целях бизнеса, его смогут использовать один или несколько сотрудников, и он не будет находиться в личном пользовании.

Комплексное обслуживание (дополнительные услуги)

 — лизингодатель обязательно предложит клиенту включить комплексное обслуживание авто в сумму лизинговых платежей. Услуга покроет любой сервис, который будет нужен автомобилю: ремонт, замена деталей, шинный сервис, иногда может покрываться техническое обслуживание.

Какие могут быть дополнительные услуги к договору лизинга?

Лизинг

 — совокупность экономических и правовых отношений, которые возникают при передаче имущества одной компанией другой компании в длительную финансовую аренду и которые регулируются законодательством РФ о финансовой аренде (лизинге).

Лизингодатель

 — компания, которая покупает автомобиль у дилера или другой организации для передачи в лизинг клиенту.

Лизингополучатель

 — клиент или компания, которая берет в лизинг автомобиль у лизинговой компании на условиях договора.

Ограничения по пробегу

 — количество километров, которое вы можете проехать на автомобиле, переданном в лизинг, в течение месяца, квартала, года, всего срока лизинга.

Я подписал договор лизинга. Что дальше?

Оперативный (операционный) лизинг

 — вид лизинга, который позволяет использовать предмет лизинга, но не дает права собственности и подразумевает возврат автомобиля по окончании срока договора.

Операционный лизинг: забота о вашем бизнесе со стороны лизинговой компании

Перепробег

 — когда вы входите в лизинговую сделку, вас попросят установить лимит по пробегу, что, конечно, повлияет на размер ежемесячных платежей. За перепробег вносится плата, размер которой меняется от компании к компании.

Персональное использование

 — случай, когда клиент оформляет в лизинг транспортное средство для личного пользования, это означает, что оно не может использоваться в коммерческих целях и только один человек (остальные по доверенности) может управлять авто.

Предмет лизинга

 — имущество, которое лизингодатель приобретает для передачи лизингополучателю по договору лизинга.

Продавец или дилер

 — физическое или юридическое лицо, у которого лизинговая компания покупает предмет лизинга для передачи в лизинг клиенту.

Руководство по возврату

 — документ, в который лизинговая компания заносит перечень допустимых повреждений автомобиля, возникших в период его эксплуатации.

Возврат автомобиля в операционном лизинге

Срок лизинга

 — период, когда вы можете пользоваться автомобилем и должны вносить лизинговые платежи. Стандартный срок лизинга от — от 12 до 48 месяцев. Имейте в виду, что чем короче срок лизинга, тем больше будут ежемесячные платежи.

Страховщик

 — страховая компания, которая будет оказывать услуги по страхованию предмета лизинга в течение срока лизинга.

Финансовый (капитальный) лизинг

 — вид лизинга, при котором право собственности на автомобиль по окончании срока лизинга передается лизингополучателю.

Финансовый лизинг: его определение и преимущества для бизнеса

Отзывы — как лизинг помогает бизнесу

Сервисы

Калькулятор лизинга Заявка на консультацию Подобрать автомобиль

Напишите нам

С любыми вопросами, комментариями и предложениями обращайтесь на адрес [email protected]

leasing.ru

Что такое лизинг - простым языком

Лизинг представляет из себя, что-то типа кредита, который выдают не денежными средствами, а имуществом, которое нужно именно вам. Лично вы выбираете, что собственно и у кого приобрести, а лизингодатель, чью роль играет специальная фирма, либо банк, из собственных средств оплачивает 70–90% цены покупки.

 

Отсутствующую часть вы оплачиваете из собственных средств. Далее имущество передают вам в долгосрочную аренду. По шаблонной схеме лизинга, пользователь имущества постепенно выкупает его, в конце концов получая в собственность. Продолжительность договора лизинга составляет примерно три-пять лет – чем дороже имущество, тем длиннее срок договора.

Это был прямой лизинг. А есть еще лизинг возвратный. Предположим, у вас есть дорогое оборудование, либо техническая постройка. Возможно реализовать его лизинговой фирме с условием, что она сдаст ваше бывшее имущество вам в аренду с правом выкупа.

В этом случае вы получаете в свое пользование наличные средства, и при всем этом будете продолжать пользоваться имуществом, которое с годами опять перейдет в вашу собственность.

Предприятие малого или же среднего бизнеса применяют лизинг для приобретения автотранспорта, оборудования, техники, недвижимости (кроме земельных участков). Зачастую соглашение о лизинге дополняется договоренностью о техническом обслуживании и ремонте приобретенной техники или же оборудования.

Условия лизинга немного отличаются от тех требований, которые предъявляют к малому и среднему бизнесу при оформлении кредита.

Принципиальное значение имеет стаж работы на рынке – не менее 1-го года. Состояние вашего дела станут оценивать по объему доходов, количеству сотрудников компании, величине активов, соответствию кредиторской и дебиторской задолженности. Доходы за прошедший экономический год должны в 2-2,5 раза превосходить размер лизинговых платежей без НДС и авансового платежа.

Большая часть игроков отечественного лизингового рынка можно расценивать, как надёжные компании. В первую очередь, это дочерние фирмы солидных банков, в том числе «ВТБ-Лизинг», «НОМОС-Лизинг», «УралСиб». Они дают лизинг на широкий ассортимент имущества для самых различных фирм, имеются, специальные программы для малого бизнеса, созданные с учетом их потребностей и запросов.

Многие фирмы, как говорится, не размениваются «по мелочи». К примеру, самая маленькая цена оборудования, которое дает в лизинг фирма «РТК-ЛИЗИНГ», обязана быть более $100 тысяч без НДС.

 

laudator.ru

Что такое лизинг простыми словами?

В настоящее время в наш речевой обиход вошло много иностранных слов: лизинг, маркетинг, коучинг и многие другие. И это нормально. Что такое лизинг (образовано от английского слова to lease, которое переводится как «сдавать в аренду») простыми словами? Попытаемся объяснить тем, кого интересует этот вопрос. Если коротко, то лизинг - это аренда жилья, оборудования или автотранспорта с возможностью его выкупа в дальнейшем. То есть это такой финансовый инструмент, который прекрасным образом объединяет в себе две возможности - и долгосрочную аренду и покупку. Более подробно обо всех аспектах этого вопроса читайте в статье.

Лизинг недвижимости

Суть

Не знаете, что такое лизинг? Все очень просто. Лизинговая компания, приобретя у продавца определенное имущество (например, недвижимость, оборудование или автотранспорт), передает его на длительный срок в пользование потребителю (то есть, третьему лицу в этой цепочке).

Важно! Именно клиент (то есть потребитель финансовой услуги) выбирает продавца.

В течение всего срока действия лизингового договора клиент (или лизингополучатель) постоянно и планомерно осуществляет выплаты, ни в коем случае не пропуская их (в противном случае он может остаться без товара). Если к концу действия договора потребитель полностью выплачивает стоимость того, что арендует; а также определенное количество денег (которое оговорено ранее и зафиксировано в документе) лизинговой компании за возможность его эксплуатировать, то имущество переходит в собственность лизингополучателя на законном основании.

Лизинг оборудования

Подобный финансовый инструмент чрезвычайно выгоден небольшим фирмам. При лизинге первоначальный взнос за возможность использования арендуемого имущества составляет порядка 20-30 % от его общей стоимости. Причем организация, занимающаяся лизингом, берет часть расходов на себя. По истечении 5 лет (именно на такой срок чаще всего и заключают договоры) эта маленькая компания становится единственным и полноправным владельцем арендованного им имущества.

Чем лизинг отличается от простой аренды

Что такое аренда? Вы временно за определенную сумму, указанную в договоре, пользуетесь каким-то имуществом, принадлежащим арендодателю. Выплаты производите каждый месяц, но освобождены от первоначального взноса. По окончании срока договора аренды вы просто возвращаете предмет аренды его владельцу и все.

А что такое лизинг, в таком случае? Это тоже своего рода аренда, только с правом выкупа имущества или его поэтапного приобретения в полную свою собственность.

Важно! Во-первых, лизинг без первоначального взноса невозможен. Во-вторых, лизингополучатель может стать полноправным собственником арендуемого имущества только после его полного выкупа.

Чем лизинг отличается от кредита

И в случае лизинга, и в случае кредита, чтобы получить имущество в пользование ,потребитель должен осуществлять регулярные выплаты, ранее оговоренные и зафиксированные в документе, которые в конечном итоге и покроют полную стоимость предмета договора. Это то, что их объединяет. Но есть и различия:

  • Приобретая то или иное имущество в кредит, заемщик сразу же в одночасье становится собственником. При лизинге же в течение всего срока действия соглашения объект продолжает оставаться в собственности лизингодателя и может поменять собственника только по истечении определенного времени.
  • В случае лизинговой сделки залог не нужен. Кредит этим похвастаться не может. К тому же длительная рассрочка при лизинге существенно снижает размеры выплат и тем самым дает возможность распоряжаться потребителю активами своей фирмы оптимальным образом.
Автотранспорт в лизинг
  • Кредитная организация выдает заемщику деньги на приобретение определенного имущества. Лизингодатель же сам приобретает предмет лизинга и передает его в пользование потребителю с правом последующего выкупа.
  • Расходы по обслуживанию и содержанию предмета кредитования полностью несет заемщик. В случае лизинга все подобные мероприятия может взять на «свои плечи» лизингодатель. А может и не взять - это как договоритесь.
  • Пакет документов для оформления кредита значительно объемнее, чем при лизинге. Да, и сумма первоначального взноса значительно выше.
  • Процентная ставка по кредиту и итоговая стоимость имущества (по сравнению с реальной ценой) значительно выше, чем при лизинговой сделке.

На заметку! Итоговая стоимость предмета лизинга складывается из реальной цены и стоимости обслуживания.

Разновидности лизинга

В зависимости от того, какими действиями заканчивается лизинговая сделка, различают два ее вида:

  • Финансовый. Суть этого вида заключается в том, что потребитель обязуется по завершении срока аренды предмета лизинга выкупить его по определенной цене, указанной в договоре. То есть стать его полноправным и единственным собственником. Как правило, имущество обходится лизингополучателю по остаточной цене, которая получается в результате вычета уже выплаченных платежей по аренде из общей стоимости.
  • Оперативный. В этом случае подразумевается, что лизингополучатель производит оплату не самого предмета лизинга, а исключительно его аренду. По истечении срока договора имущество возвращается лизингодателю.

Существует три типа финансового лизинга:

  • Частичный. В этом случае именно лизингополучатель оплачивает все расходы, связанные с обслуживанием арендованного имущества.
  • Полный. В этом случае лизингодатель берет на себя все расходы, связанные с обслуживанием сдаваемого в аренду предмета лизинга.
  • Международный (договор заключают компании из России и других стран) или внутренний (сторонами лизинговой сделки являются только российские предприятия).

Для физических лиц

А что собой представляет лизинг для физических лиц? Если вкратце, то это финансовая аренда, при которой физлицо может воспользоваться либо правом выкупа, либо поэтапного приобретения объекта в собственность. А если более подробно, то это выглядит следующим образом:

  • Любой гражданин нашей страны, которому не удалось накопить необходимую сумму для приобретения недвижимости, а также которому отказано в кредитовании (или он сам не желает это делать) может просто обратиться в лизинговую компанию с заявлением о предоставлении ему определенного имущества в лизинг.
  • Просьбу физлица рассматривают в фирме и заключают с ним договор. Согласно условиям соглашения, лизингодатель приобретает то имущество, на которое указал лизингополучатель, а затем передает объект в пользование гражданину за определенную плату и на конкретный срок.
  • По окончании срока сделки физлицо может либо выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости, либо вернуть его лизингодателю.
Лизинг для физического лица

Все очень просто и доступно. То есть получается, что лизинг для физических лиц предполагает вступление любого гражданина России (при его желании) в лизинговые правоотношения при условии соблюдения им всех условий договора.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг для физлица

Перечень необходимых документов:

  • Документ, удостоверяющий личность, то есть гражданский паспорт и его копия (всех страниц без исключения).
  • Анкета, заполненная без ошибок.
  • Второй документ, удостоверяющий личность и имеющий в наличии фото (например, загранпаспорт).
  • Справка с указанием источников доходов (например, договор трудового найма или копия трудовой книжки).
  • Документ с указанием общей суммы дохода за определенный период (например, справка 2 НДФЛ).

На заметку! Первое: при лизинговых правоотношениях возраст клиента не имеет никакого значения. Второе: в случае подобной сделки риски лизингодателя сведены к нулю, так как в случае неуплаты лизингополучателю просто отказывают в аренде, а имущество в любом случае остается в собственности поставщика услуги.

Лизинг для юрлица

Лизинг для юридических лиц - это не что иное, как правовые отношения между какой-либо компанией и лизинговой организацией, предоставляющей на условиях долгосрочной аренды оборудование, автотранспортные средства и объекты с правом их выкупа в дальнейшем.

Лизинг для юридического лица

Это очень удобный финансовый инструмент, который позволяет довольно быстро, не отвлекая основные оборотные средства, приобрести определенное имущество, снизив тем самым налоговую нагрузку. Именно этот фактор является определяющим при выборе банковского кредитования или лизинга.

Необходимые документы для оформления договора для юрлица

При оформлении договора лизинга в пакет документов входят копии баланса за пять последних отчетных периодов (если быть точнее, то кварталов) с обязательной отметкой Налоговой инспекции, выписку из Реестра акционеров (в случае если это акционерное общество), а также копий следующих документов:

  • справки с точным указанием открытых счетов компании;
  • свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • гражданских паспортов руководителей, главбуха и всех тех, кто имеет право подписи на документах;
  • свидетельства о государственной регистрации.

Достоинства лизинга для юрлиц

При заключении договора с лизинговой компанией юридические лица имеют массу преимуществ:

  • Единовременно не требуется больших финансовых затрат.
  • Очень часто поставщики услуги предлагают хорошие скидки при оформлении лизинга.
  • Происходит быстрое обновление производственных мощностей.
  • Можно рассчитывать на помощь поставщиков услуги в плане таможенного оформления машин в лизинге или оборудования, а также их постановки на учет.
  • Довольно гибкая система оговоренных платежей, которая учитывает многие особенности бизнеса (например, его сезонность).
  • Происходит оптимизация налоговой нагрузки за счет уменьшения налогооблагаемой базы.
  • Поставщик услуги обеспечивает гарантийное обслуживание авто в лизинге, оборудования или техники, находящейся в аренде.
  • По истечение срока действия соглашения лизингополучатель может либо вернуть имущество поставщику услуги, либо выкупить арендованный предмет лизинга, либо совершить обмен его на аналогичное, но только новое. То есть, у потребителя есть три варианта, как поступить с объектом.

Что представляет собой договор

Любой договор закрепляет основные моменты взаимодействия сторон (в нашем случае это лизингодателя и лизингополучателя). Этот документ должен включать в себя следующие пункты:

  • Реквизиты сторон сделки и контактные телефоны.
  • Полное описание предмета сделки.
  • Продолжительность финансовой аренды с точным указанием сроков.
  • Порядок выплаты платежей и сумма оплаты.
  • Обязанности сторон, то есть, лизингодателя и лизингополучателя.
Лизинговый договор
  • На каких условиях по окончании сделки будет осуществлен возврат или выкуп имущества.
  • В каком случае возможно расторжение договора.
  • Дополнительные условия, которые зависят от того, что конкретно является предметом лизинга.
  • Штрафные санкции.
  • Дата подписания договора и подписи (с расшифровкой) каждого из участников.

Важно! Подписанный договор лизинга в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в Росреестре.

образец договора

Тонкости оформления автотранспорта

При оформлении автомобиля в лизинг следующие моменты являются основополагающими:

  • Первоначальный (авансовый) взнос. Его необходимо внести на имя лизингодателя еще до передачи имущества лизингополучателю. Это должно быть зафиксировано в договоре. Сумма может составлять порядка 50% от стоимости предмета лизинга. В случае если потребитель вносит большую сумму, то налоговые органы могут переквалифицировать лизинговое соглашение на договор купли-продажи (с рассрочкой по платежам) со всеми вытекающими последствиями.

Важно! Предложение с нулевым авансовым платежом должно вас насторожить. Такое бывает крайне редко.

  • Срок действия финансовой аренды. Он может составлять 1-5 лет.
  • Порядок (то есть, график) внесения ежемесячных платежей. Размер их, как правило, составляет порядка 5-6% от общей цены автотранспортного средства.
  • Определение остаточной стоимости имущества. Она может составлять 70-80% цены автомобиля.
  • Расходы по эксплуатации (то есть на транспортный налог, текущий ремонт автотранспорта, его технический осмотр, а также штрафы ГИБДД). Все это может «взвалить на свои плечи» лизингополучатель. В случае же если эти расходы оплачивает лизингодатель, то стоимость обслуживания будет приплюсована к общей стоимости автотранспорта.
  • Ограничения, связанные с определенными действиями по отношению к предмету лизинга. Имеется в виду запрет на выезд или вывоз автотранспорта за рубеж, не проведя процедуру предварительного согласования и оформления транспортного средства в качестве наследства или залога.
  • Изъятие предмета лизинга. Произойти это может в любой момент (разумеется, в период действия соглашения лизинга) в случае, если договорные условия будут в какой-то мере нарушены. Только так и никак иначе. Да, лизинг автомобилей - безкомпромиссный бизнес.

На заметку! В случае изъятия никаких разбирательств не будет. Даже не ждите. Транспортное средство просто изымается. Причем возврат уже выплаченных сумм не предусмотрен.

  • Возможные штрафные санкции. Они могут последовать в случае порчи имущества лизингодателя. И это справедливо.
Оформляем автомобиль в лизинг

Лизинг автомобилей в качестве финансового инструмента известен уже давно. Но, им, как ни странно, пользовались в основном юрлица. По мнению многих специалистов автомобильного рынка, сейчас наступает то время, когда в лизинговые правоотношения начинают вступать и физические лица. Почему бы и нет? Тем более что лизинг авто для физических лиц несет много преимуществ.

Тонкости оформления недвижимости в лизинг

Эта услуга только начинает набирать популярность. Хотя и раньше законом не возбранялось в качестве предмета лизинга использовать недвижимость (например, коттедж за городом, квартиру или даже нежилое помещение). Причем стоимость объекта может доходить до 50 млн рублей, а срок договора может составлять лет десять. В настоящее время актуальность оформления недвижимости в лизинг связывают с тем, что он стал доступен и физлицам. Жизнь не стоит на месте.

Банки стали предлагать людям лизинг в отношении жилья, порядок оформления которого мало чем отличается от стандартного договора. Чтобы понять, что такое лизинг недвижимости, давайте рассмотрим алгоритм действий в подобных правоотношениях:

  • Потребитель находит подходящую недвижимость.
  • Банк, основываясь на заявлении от клиента, приобретает жилье за собственные денежные средства и передает его лизингополучателю на условиях финансовой аренды.
  • По истечении срока действия соглашения потребитель выкупает недвижимость по остаточной стоимости.
Оформляем недвижимость в лизинг

Важно! Возврат имущества может быть произведен только в случае финансовой несостоятельности лизингополучателя. На случай подобных ситуаций с клиентом изначально заключают два договора: один на приобретение жилья с отсрочкой платежа и второй, предусматривающий долгосрочную аренду недвижимости и с ее выкупом в дальнейшем.

В заключение

Лизинг оборудования, автотранспорта или недвижимости в противовес банковскому кредитованию является довольно эффективным финансовым инструментом, позволяющим развивать свой бизнес. С помощью него можно расширить производственные мощности и внедрить в производство новые технологии. Конечно, при подобных правоотношениях существует определенная специфика бухгалтерских лизинг-проводок, которые в полной мере зависят от условий договора.

fb.ru

Что такое автолизинг? Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Автолизинг позволяет арендовать транспортные средства с возможностью их последующего выкупа. Раньше подобная услуга была доступна только организациям, осуществляющим коммерческую деятельность, которые покупали автомобили в лизинг для развития бизнеса. Сегодня автолизинг доступен и физическим лицам, данная услуга расширяет возможности автовладельцев.

В этой статье мы постараемся объяснить, что такое лизинг автомобиля простыми словами, а также подробно рассмотрим все этапы и преимущества автолизинга.

У современного человека есть несколько вариантов пользования собственным транспортным средством:

  • покупка автомобиля с привлечением личных средств,
  • автокредитование
  • аренда.

 Автолизинг станет наилучшим решением в случае, если у вас нет возможности купить автомобиль за личные средства.

Доступны 2 варианта автолизинга:

  • финансовый лизинг – аренда с последующим выкупом и переходом авто в собственность лизингополучателя. Это наиболее популярный вид лизинга автомобилей.
  • Оперативный лизинг — аренда автомобиля без перехода права собственности к лизингополучателю.

Купить автомобиль в лизинг проще и выгоднее, чем оформить автокредит, так как требования банка зачастую оказываются значительно выше. При необходимости подобную сделку расторгнуть проще, чем автокредит. Лизинг дает вам возможность пользоваться различными автомобилями без оформления их в собственность, а также избавляет от множества других операций, связанных с продажей, регистрацией и др.

Что такое авто в лизинг: особенности и основные этапы:

Машина в лизинг — это простой способ приобрести понравившийся вам автомобиль для решения поставленных задач. Чтобы взять машину в лизинг, необходимо обратиться в лизинговую компанию, которая в данном случае выступит лизингодателем. Вам необходимо будет предоставить на рассмотрение пакет документов, который будет различаться для физических и юридических лиц. Поэтому предварительно необходимо проконсультироваться со специалистом. Список документов, который необходимо предоставить физическим лицам, как правило, включает в себя: трудовую книжку, ИНН, справку о доходах, паспорт, а также другие документы, который могут подтвердить платежеспособность лизингополучателя.

После рассмотрения документов лизингодатель вынесет решение относительно возможности сделки. Если решение положительное, то стороны заключают договоры лизинга и купли-продажи.

На следующем этапе лизингодатель выкупает авто, регистрируя его на себя в государственном органе. Затем по условию договора транспортное средство передается покупателю в аренду. С этого момента лизингополучатель может пользоваться автомобилем, но стоит отметить, что так как он не является его собственником, то не имеет права распоряжаться им. Обязательным условием является своевременное внесение платежей в соответствии с установленным графиком. А также лизинговая компания имеет право проверять техническое состояние авто. Ненадлежащая эксплуатация транспортного средства, а также нарушение других обязательств может привести к расторжению лизингового контракта.

Если вы не имеете задолженностей к моменту окончания действия договора, то автомобиль после оформления всех необходимых документов переходит к вам в собственность с правом распоряжаться им.

Автолизинг для физических лиц имеет большое количество преимуществ:

  • Решение по заявке принимается в максимально короткие сроки;
  • Дополнительные расходы на оборудование, техническое обслуживание, хранение шин и другие расходы по автомобилю могут быть включены в ежемесячные платежи. В этом случае все обязательства по обслуживанию на себя возьмет компания-лизингодатель;
  • Вам достаточно предоставить минимальное количество документов, чтобы купить автомобиль в лизинг
  • Лизинг дает возможность получить право пользоваться и в дальнейшем приобрести коммерческий транспорт (спецтехнику), что невозможно при других сделках;
  • Скидки, а также специальные программы. Так как лизинговые компании работают с официальными дилерами на более выгодных условиях, вы можете купить автомобиль без переплат. Однако не все компании готовы предоставить автомобили по доступной цене.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц

  • Специальные цены, тарифы на автомобили и дополнительные услуги
  • Лизинг автомобилей помогает решить организациям множество проблем, связанных с возможными рисками при покупке, обслуживании и контроле собственного автопарка. Вы можете купить автомобиль любой категории в лизинг
  • Налоговые преимущества автолизинга — снижение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей, а также оптимизация налога на прибыль
  • Компания не теряет инвестиционную привлекательность, так как лизинг не влияет на увеличение долга в балансе

Покупая автомобиль в лизинг, вы можете выбрать одну из программ, которая будет наиболее выгодной для вас:

1. Лизинг без оценки финансового состояния

Лизингодатель не во всех случаях проводит проверку финансового состояния лизингополучателя. Существуют программы, в рамках которых, эта процедура максимально упрощена. Стоит учитывать ряд ограничений, которые могут возникнуть: техника, передаваемая в лизинг, должна быть новой и не дороже определенной суммы. Также стоит учитывать, что в этом случае при лизинге автомобилей процентная ставка будет выше.

2.Машина в лизинг без дальнейшего удорожания

Сумма всех ежемесячных платежей в рамках этой программы составляет общую продажную стоимость авто. Этого удается достичь благодаря дополнительным скидкам, которые имеет лизингодатель. Это позволяет приобрести автомобиль без переплаты.

3.  Машина в лизинг без первоначального взноса

Программа дает возможность купить автомобиль в лизинг компаниям, а также предпринимателям, которые были зарегистрированы и ведут деятельность недавно. По стандартным правилам этот срок должен составлять от 6-12 месяцев. По условиям программы лизингополучатель не вносит авансовый платеж.

Вы можете купить автомобиль с незначительным удорожанием, низким первоначальным взносом, а также с минимальным пакетом необходимых документов, которые не требуют длительного рассмотрения. В этом случае автолизинг дает дополнительные возможности: все необходимые операции, связанные с транспортным средством, может взять на себя лизингодатель. Наша компания сотрудничает с сервисными центрами, которые предоставляют услуги по выгодной цене и гарантируют качество. Благодаря собственным программам по обслуживанию и ремонту, минимизируется время простоя автомобилей, чтобы ваша компания не теряла прибыль, а вы всегда были мобильны.

Перед принятием решения купить автомобиль в лизинг стоит учитывать и другие особенности сделки. Стоит быть внимательным, так как для полного перехода автомобиля в собственность необходимо выполнить все обязательства по платежам. При финансовом автолизинге регистрировать автомобиль при переходе его в собственность лизингополучателя нужно 2 раза. На первом этапе при переходе транспортного средства лизингодателю от продавца, и впоследствии к покупателю, что влечет за собой дополнительные расходы.

Более подробно о ваших дополнительных возможностях вам с удовольствием расскажут наши специалисты. Мы поможем вам разобраться во всех тонкостях автолизинга, а также подберём программу, которая будет выгодной и комфортной для вас. Мы разрабатываем отдельные программы для физических и юридических лиц.  Преимущества работы с нами:

  • Свобода выбора услуг. Мы учитываем все ваши пожелания и предоставляем возможность комбинировать услуги, уходя от стандартного фиксированного пакета. У нас вы можете не только купить автомобиль в лизинг, мы оказываем широкий перечень услуг, среди которых: краткосрочная и долгосрочная аренда автомобиля, операционная аренда автомобилей с консолидацией счетов, управление водителями и т.д. Также вы всегда можете доверить нам обслуживание автомобиля и проведение всех дополнительных мероприятий, связанных с его эксплуатацией.
  • Высокий уровень сервиса и постоянный контроль. Мы постоянно улучшаем нашу работу, получая обратную связь от наших клиентов. Мы руководствуемся принципами надежности, пунктуальности и профессионализма. Вы можете быть уверены, что все обязательства по договору будут выполнены в полном объеме, а автомобиль передан вовремя.
  • Экономическая прозрачность и выгодные условия. Мы заключаем простой лизинговый контракт, в котором отражается фиксированная цена услуг и все условия сотрудничества. Мы предлагаем специальные цены на лизинг автомобилей. Также договор может включать дополнительные услуги по обслуживанию автомобиля, которые позволят сохранить ваше время и избавят от поиска надежных сервисных центров.

www.ial-group.com

понятие, виды, типы и формы

Лизинг: что это такое простыми словами?

Люди экономят на кредитовании и именно поэтому совершают покупки в лизинг. Лизинг: что это такое простыми словами и что он из себя представляет? Каких форм, видов и типов бывает? Подробный ответ содержится в материалах нашей новой публикации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91 Это быстро и бесплатно!

Что такое лизинг простыми словами?

Лизинг — разновидность кредитования, при котором сдается в аренду имущество с последующим выкупом.

Лизинг считается совокупностью правоотношений экономических и правовых, на основании которых лизингодатель обязуется приобрести товар в собственность с последующей сдачей в аренду лизингополучателю. Последний обязуется оплачивать установленную сумму в регулярном порядке.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: что это такое и как заключить подобный договор вы можете узнать в нашей новой публикации по ссылке.

Кто принимает участие в сделке?

  1. Лизингополучатель. Чаще им выступает юридическое лицо. Он обязан принимать предмет лизинга за конкретную сумму на установленный срок. Договорные отношения закрепляются договором лизинга.
  2. Лизингодатель. Выступает как кредитное учреждение, так МФО, физическое лицо. В его функции входит приобретение за счет собственных сбережений или привлеченных имущества по договору лизинга. После выплаты взносов, право на имущество лизинга переходит лизингополучателю.
  3. Поставщик. Это физическое лицо или организация, которая продает данный товар. Поставщик передает документы и предмет лизинга лизингополучателю или лизингодателю.
  4. Страховщик. Выступать может страховая организация. Как правило- первоначальный сотрудник со стороны лизингодателя или лизингополучателя. Как и в банке, страховая компания страхует предмета лизинга. Любой из перечисленных субъектов может быть как резидентом, так и не резидентом.
  5. Предмет лизинга — движимое или недвижимое имущество, сдаваемое в аренду на конкретный срок для получения выгоды лизингодателем.

Квартира, дом, дача, земельный участок, автомобиль- это все вправе быть предметом.

Понятие и объекты лизинга.Понятие и объекты лизинга.

Виды лизинга

По объему обслуживания

  1. Полный. Когда лизингополучатель получает полные условия от лизингодателя.
  2. Мокрый вид подразумевает обязательное техническое обслуживание оборудования. Ответственность за это несет лизингодатель.
  3. Чистый подразумевает перекладывание ответственности на лизингополучателя. Платежи, осуществляющиеся в пользу усовершенствования имущества, он оплачивает из своего кармана.
  4. С неполным набором. Лизинг с неполной амортизацией предполагает заранее оформить договоренность между обеими сторонами по техническому обслуживанию.
  5. Комбинированный. Соединяет в себе несколько видов по условиям договора.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее для начинающего предпринимателя — узнайте по ссылке.

По способам покупки

  • Классический финансовый. Стандартная схема покупки: лизингодатель приобретает и сдает в аренду.
  • Раздельный. Финансируется лизингодателем с привлечением дополнительных вложений.
  • Возвратный. Этот вид не используется на территории Российской Федерации, так как на него нет спроса. Продавец товара выступает арендатором. Этот вид отличается от других тем, что он выдается под залог собственных производственных форм.

«Возвратный» вид позволяет юридическому лицу сэкономить на выплатах в налоговую службу.

  • Прямой. Производитель может самостоятельно сдавать продаваемый товар. Но такой вид не нашел широкого распространения. Связано это с тем, что при увеличении таких операций, производитель задумываться об открытии специализированной компании.
Съема:Съема: Основные элементы лизинга недвижимости.

По платежам

  1. С денежным вознаграждением. Платежи осуществляются в денежных формах.
  2. Смешанный платеж. Подразумевает оба платежа в смешанной прогрессии.
  3. Компенсационный платеж. Поставка товара производится на арендованном оборудовании.

Как начать бизнес с нуля без денег и добиться успеха в кратчайшие сроки — пошаговая инструкция тут.

По окупаемости

  • Финансовый. Заключая договор на конкретный срок, лизингополучатель получает обязанность производить фиксированные платежи.

Как только полная стоимость погашена, лизингополучатель вправе перекупить объект. Цена же у такого предмета гораздо ниже, так как износ и амортизация присутствует при каждом использовании. Иногда лизингодатели отдают имущество без дополнительной платы.

  • Оперативный. В отличие от предыдущего вида, этот предусматривает краткосрочный договор аренды и арендатор не выкупает имущество после использования. Как только срок аренды истекает, лизингодатель может повторно сдать имущество. Процентная ставка выше при этом виде лизинга.

Копирайтинг и рерайтинг: что это и можно ли заработать на биржах копирайтинга в России, вы можете прочесть по ссылке.

Финансовый лизинг, в свою очередь, делится на:

  1. Договор с полной окупаемостью. Объект лизинга при этом виде оплачивается в течение действия договора.
  2. Неполной окупаемостью. Объект может только частично окупиться в течение всего действия договора.
Схема: Схема: Соотношение лизинговой сделки и финансовых потоков.

Типы лизинга

  1. Долгосрочный. Такой тип определяется для дорогостоящей техники и тогда срок достигает трех и более лет.
  2. Среднесрочный. Такой тип стандартен и выдается на все товары. Сроки от полутора лет до трех.
  3. Краткосрочный. Такой тип подразумевается для юридических лиц и компаний, осуществляющих перевозку граждан за плату. Сроки лизинга ограничиваются в полтора года.

Как открыть свой бизнес по франшизе строительной компании БетонБаза и составить грамотный бизнес-план с расчетами — узнайте здесь.

Виды договоров лизинга

  1. Частичный. Расходы по обслуживанию берет лизингодатель, но приобретается это за счет лизингополучателя
  2. Чистый. Расходные операции лежат на лизингодателе.
  3. Полный. Расходы по починке берет на себя лизингополучатель.
  4. Генеральный. Лизингополучатель вправе арендовать еще необходимое оборудование без договорных отношений.
  5. Срочный. Одноразовая сделка.
  6. Возобновляемый. После окончания действия договора происходит своеобразная пролонгация.
  7. Прямой. Собственник предмета залога самостоятельно сдает в аренду.
  8. Косвенный. Передача происходит через посредника.
  9. Раздельный. В сделке участвуют несколько лизингодателей, продавцов и страховых организаций.
  10. Внутренний происходит на территории местонахождения лизингополучателя и лизингодателя.
  11. Международный осуществляется, если одна из сторон находится за пределами территории конкретной страны.

Лизинг как вид инвестиционной деятельности

Лизинг- это вложение собственных накоплений в развитие и получение с этого дохода. Компании, выступающие в роли лизингодателя, сдают в аренду различное оборудование, с которого имеют совокупный доход.

Лизинг как вид инвестиционной деятельности — всегда выгодная инвестиция, так как окупается оборудование с лихвой в короткие сроки. Это защищает компанию от обесценивания денежной валюты и помогает приумножить капитал.

Как открыть свой фитнес-клуб с нуля по франшизе известных спортивных клубов и какие финансовые средства необходимо будет вложить в старт бизнеса, вы можете узнать в этой статье.

Лизингополучатель также имеет выгоду, вкладывая в ремонт автотехники и другое оборудование. Ведь все эти предметы можно использовать в производственных целях. Это позволяет сэкономить деньги, уберечь их от инфляции и заработать.

Что такое лизинг простыми словами и в чем его особенности? Смотрите следующее видео:

Позвоните по телефону +7 (499) 653-64-91 или задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут. Консультация бесплатная!

fbm.ru