Что такое процент, и что означает процентная ставка по кредиту. Процентная ставка что значит


Процентная ставка

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка (interest rate) — сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).

С позиции теории денег, процентная ставка — это цена денег как средства сбережения.

Процентный доход — это доход от предоставления капитала в долг в разных формах (ссуды, кредиты), либо это доход от инвестиций в ценные бумаги.

Процентная ставка — фиксированная ставка, по которой в установленные сроки выплачивается сумма процента. Обычно процентная ставка характеризует соотношение годовой суммы процента (процентного дохода) к сумме основного долга. Процентная ставка используется также в процессе наращения стоимости.

Процентная ставка — плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Процентная ставка является основой хозрасчета банков. Величина процентной ставки зависит от величины кредита, срока его погашения, от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитное учреждение, ссужая определенную сумму должнику.

История процентных ставок

В последние два столетия базовые процентные ставки устанавливаются либо национальными правительствами, либо центральными банками. Например, Федеральная резервная ставка по федеральным фондам США колебалась от 0,25% до 19% в период с 1954 по 2008 год, в то время как базовые ставки Банка Англии колебались от 0,5% до 15% в период с 1989 по 2009, а разброс базовых ставок в Германии был от близкого к 90% в 1920-х годах до примерно 2% в 2000-х годах. Во время попытки преодолеть спираль гиперинфляции в 2007 году, Резервный банк Зимбабве повысил процентные ставки по займам до 800%.

Процентные ставки центральных банков

Процентная ставка — ставка центрального банка по операциям с другими кредитными учреждениями. Через учетную ставку центральный банк имеет возможность влиять на процентные ставки коммерческих банков, на уровень инфляции в стране и курс национальной валюты.

При уменьшении процентных ставок повышается деловая активность и увеличивается инфляция. Повышение процентных ставок приводит к снижению деловой активности, снижению инфляции и удорожанию национальной валюты.

Основная процентная ставка в США: ставка по федеральным фондам (Federal funds rate) — процентная ставка, под которую банки размещают свободные средства, находящиеся на счетах в Федеральной резервной системе США, другим банкам на овернайт.

Ставка в Еврозоне – ставка рефенансирования (Refinancing tender rate) — процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в тендере Европейского центрального банка.

Основная процентная ставка Японии: целевая процентная ставка по займам овернайт – это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Японии в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов.

Процентная ставка, которая является основной в Великобритании, так называемая процентная ставка по репо сделкам (Repo rate) — это ставка, под которую Банк Англии выдает краткосрочные займы под обеспечение ценных бумаг.

Основная ставка для Канады: целевая процентная ставка овернайт (Overnight rate target) — это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Канады в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок на рынке овернайт Банк Канады устанавливает так называемый операционный диапазон шириной в 0,50%, серединой которого всегда является целевая процентная ставка по овернайт.

Австралия: процентная ставка по австралийскому доллару овернайт (Сash rate) — процентная ставка, определяемая как результат спроса и предложения на денежном рынке. Резервный Банк Австралии устанавливает необходимый уровень данной ставки и поддерживает его, контролируя предложение денег.

Размеры процентных ставок

Процентные ставки по кредитам могут быть больше нуля, равны нулю («беспроцентный кредит») и меньше нуля («отрицательные» проценты). Если процентные ставки достигают большой величины, это приводит к возникновению ростовщичества.

Виды процентных ставок

Существует несколько видов процентных ставок.

Фиксированная и плавающая ставки

В зависимости от того, изменяется ли ставка в течение времени, выделяют фиксированную и плавающую процентные ставки:

  • Фиксированная процентная ставка — постоянна, устанавливается на определенный срок и не зависит от каких-либо обстоятельств.
  • Плавающая процентная ставка подлежит периодическому пересмотру. Изменение ставки осуществляется на основании колебаний тех или иных показателей. Классическим примером таких показателей является Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR, средневзвешенная ставка на лондонском межбанковском рынке кредитных ресурсов). Соответственно плавающая ставка LIBOR+5 % будет означать, что номинальная величина процентной ставки на 5 % выше ставки LIBOR.

Декурсивная и антисипативная ставки

В зависимости от времени выплаты процентов, существует два типа процентных ставок:

  • декурсивная ставка — процент выплачивается в конце вместе с основной суммой кредита;
  • антисипативная ставка — процент выплачивается в момент предоставления кредита (авансом) и определяется на основании конечной суммы долга.

Для кредитора выгоднее антисипативная ставка, а для заемщика — декурсивная. Так, если величина процентной ставки составляет 10%, то при декурсивной ставке при кредите в $1000 кредитор получит $1100 в конце срока. При антисипативной ставке он даст заемщику $900 и в конце срока получит $1000.

Реальная и номинальная ставки

Различают номинальную и реальную процентную ставку.

Реальная процентная ставка — это процентная ставка с учетом инфляции.

Взаимосвязь реальной, номинальной ставки и инфляции в общем случае описывается следующей (приближенной) формулой:

Ir = In - Ii

где Ir — реальная процентная ставка; In — номинальная процентная ставка; Ii — ожидаемый или планируемый уровень инфляции.

Ирвинг Фишер предложил более точную формулу взаимосвязи реальной, номинальной ставок и инфляции, выражаемую названной в его честь формулой Фишера:

Ir = (1 + In)/(1 + Ii) - 1 = (In - Ii)/(1 + Ii)

При Ii = 0 и Ii = In обе формулы дают одинаковое значение. Легко видеть, что при небольших значениях уровня инфляции Ii результаты мало отличаются, но если инфляция велика, то следует применять формулу Фишера.

Согласно Фишеру, реальная процентная ставка численно должна быть равна предельной производительности капитала.

discovered.com.ua

Что такое процент, и что означает процентная ставка по кредиту

В современном мире мы часто сталкиваемся с необходимостью приобретения товаров или услуг, на которые у нас зачастую не хватает собственных средств. Кто-то желает иметь все и сразу, кто-то становится жертвой жизненных обстоятельств. И те, и другие берут деньги на свои нужды взаймы. Поэтому так популярны кредиты. В основном кредиторами выступают банки, товаром при этом становятся деньги. Так же как пекарь продает хлеб и зарабатывает на этом, так и банки давая деньги в долг, зарабатывают. В каждой работе существует своя специфика и правила.

Главным правилом работы банка является деятельность в рамках имеющихся средств. Соблюдая данные ограничения, банк может выдавать кредиты, оплачивать счета безналичным расчетом в пользу своих клиентов и других банков, а также получать наличность в размере, не превышающем остатков на своих счетах. Такие ограничения продиктованы, прежде всего, обеспечением способности банка в любое время по требованию клиента расплатиться по существующим обязательствам. Что это значит? К примеру, банк привлекает краткосрочные депозитные вклады (например, на месяц), а все полученные деньги вкладывает в долгосрочные кредиты (скажем, на год). В этом случае возникает реальная угроза того, что банк не сможет вернуть вкладчикам их деньги и заработанные проценты в установленный срок. Как видим, деятельность банка в рамках ограниченности собственными ресурсами заставляет его контролировать не только зависимость между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и стремиться к балансировке привлеченных ресурсов и собственных активов. Чтобы существовать банк должен зарабатывать.

Что такое процентная ставка

Заработок банка – это процент (процентная ставка). Что же это такое? Это денежная сумма, которая указывается в процентном выражении к сумме взятого кредита, которую выплачивает человек взявший деньги в долг за их пользование в расчете на определенный период (обычно год). Другими словами, процентная ставка – это цена денег, взятых взаймы. А уровень этой цены зависит от соотношения предложения и спроса на кредитные ресурсы, а также ряда макроэкономических и частных факторов. К макроэкономическим факторам относятся:

1. Изменение центральным банком денежно–кредитной политики, т.е. контроль за резервами коммерческих банков и операций на открытом рынке;

2. Прогнозы инфляции. Если покупательная способность денег во время действия кредита снижается, то и реальный размер заемных средств, возвращаемых банку, уменьшается; для того, чтобы компенсировать уменьшение реальных доходов, банк увеличивает процентные ставки по выдаваемым кредитам;

3. Конкуренция. Находясь в каком-либо из регионов вне конкуренции (монопольно) банк будет иметь преимущества в установлении своих ставок по процентам по отношению к среднерыночным;

4. Рынок ценных бумаг и изменения в его развитии;

5. Национальная экономика и степень ее открытости;

6. Факторы риска;

7. Существующая в государстве система налогообложения.

К частным факторам можно отнести:

1. Рыночную позицию коммерческого банка;

2. То, какие операции банк проводит;

3. Какие размеры рисков при этом возникают.

Формула рыночной ставки процента выглядит так:

I = r + e + RP + LP + MP, где

r – процентная ставка при нулевом уровне инфляции;

е – компенсация, равная предполагаемому уровню инфляции на период действия кредита;

RP – компенсация за риск неплатежа;

LP – компенсация за риск потери ликвидности;

МР – компенсация за риск с учетом срока погашения кредита.

Для каждой конкретной сделки по выдаче кредита коммерческий банк учитывает следующее:

1. Базовую процентную ставку и ее уровень;

Когда рассчитывают базовую процентную ставку (Пбаз), то исходят из запланированной себестоимости кредитного капитала и закладывают уровень прибыльности кредитных операций коммерческого банка на планируемый период:

Пбаз = С1 + С2 + Мn , где

С1 – средняя реальная стоимость всех кредитных ресурсов в планируемом периоде;

С2 – отношение планируемых расходов банка к ожидаемому объему рационально вложенных средств;

Мn – планируемая прибыль от кредитов с минимальным риском.

Компенсацию за риск можно разложить на следующие критерии:

1. Способность заемщика возвратить кредит;

2. Качество обслуживания кредита и кредитная история;

3. Наличие и качество обеспечения по кредиту;

4. Качества кредитного проекта;

5. Период кредита;

6. Надежность сотрудничества «клиент-банк».

Значение верхней границы банковского процента по кредитам устанавливается исходя из рыночных условий, а значение нижней – из затрат банка на привлечение средств и на обеспечение его работы.

Что такое процентная ставка по кредиту мы рассмотрели, а теперь рассмотрим, какими бывают процентные ставки:

1. Фиксированные – устанавливаются на весь период кредитования. Они удобны как для заемщика, так и для кредитора, т.к. дают возможность сторонам прогнозировать расходы и доходы по процентам;

2. Плавающие – могут изменяться в течении кредитного периода в зависимости от изменений на рынке денег.

В своей деятельности банками используются различные способы начисления банковских процентов. Существует так называемый метод, при котором определяется размер основного долга, согласно которого необходимо различать сложные и простые проценты.

1. Простые проценты – их банк использует при краткосрочном предоставлении кредита. По этому способу один раз в месяц (условия начисления могут оговариваться отдельно в договоре) банк производит начисление процентов, а заемщик выплачивает их;

2. Сложные проценты – их банк использует при выдаче средне- и долгосрочных кредитов. По этому способу банк начисляет проценты, а заемщик оплачивает их по истечению срока пользования кредитом, при этом начисленные суммы прибавляются к основной сумме взятого кредита.

Банк принимает решение, какой метод начисления использовать исходя из количества дней в году и срока (в днях), на который берется кредит. Этот срок может быть точным или приближенным. Так, при приближенном определении срока кредита принимают длительность любого из всех полных месяцев равным 30 дням, а длительность года – 360 дней.

Обычно в заключаемом договоре с банком о предоставлении кредита оговаривается способ начисления процентов. Их расчет может производиться с использованием формул простых или сложных процентов, может использоваться фиксированная или плавающая ставка процентов. Обратите внимание, если способ начисления процентов в договоре не оговаривается, то это значит, что в расчетах используется формула простых процентов, при этом процентная ставка будет браться фиксированная.

finrussia.ru

Что значит фиксированная процентная ставка?

Можно ли рефинансировать кредиты или ипотеку в Запсибкомбанке?

Фиксированная процентная ставка - это процент от суммы кредита, который заемщик обязан заплатить банку за пользование одолженными деньгами. Процент в данном случае фиксированный, он не меняется в течение всего периода пользование кредитом.

Что такое фиксированная процентная ставка?

Приведем простой пример. Вы взяли 100 000 рублей сроком на 5 лет под 20 % в год. Это значит, что в год вы будете выплачивать банку 20 тысяч рублей от основного долга (так называемого тела кредита) + 20 % от 100 000 рублей, то есть, еще 20 тысяч рублей процентов. Простой подсчет позволяет понять, что за 5 лет пользования кредитом вы отдадите банку ровно в два раза больше, чем взяли – 200 000 рублей.

Размеры ежемесячных платежей (если выбран аннуитетный способ погашения займа) тоже легко рассчитать. 40 000 р. (тело кредита плюс проценты) делим на 12 месяцев, и получаем 3 333 рубля в месяц. Фиксированная процентная ставка – это когда и сумма ежемесячных платежей, и процент за пользование кредитом легко поддаются вычислению, поскольку ставка зафиксирована на конкретной цифре и не подлежит пересмотру, за исключением отдельных случаев, которые не касаются большинства заемщиков.

Кредиты по фиксированной ставке

Какой бы кредит вы ни оформляли, кредит наличными или ипотеку, вас будет интересовать вопрос о том, как сэкономить. Какая процентная ставка выгоднее, плавающая или фиксированная?

Главный плюс последней – в ее предсказуемости. Человек еще на этапе оформления займа знает, какими будут его платежи, сколько составит итоговая переплата и через какое время он, согласно графику, рассчитается с банком.

Плавающая ставка ниже на момент оформления займа. Но ее основной минус – привязанность к межбанковским индексам, которые сильно зависят от внутриэкономической обстановки и международных экономических процессов. Если на месяц вперед предсказать поведение данного показателя хоть как-то можно, то на год и более – тяжело. Он может как сократиться, сделав кредит более выгодным для заемщика, так и вырасти, причем значительно. Для физических лиц это как русская рулетка.

Кредит с фиксированной процентной ставкой предполагает регулярное начисление процентов в установленной форме. А если, к примеру, вы запросили реструктуризацию, и вам были предоставлены кредитные каникулы, то в течение этого времени вы будете платить только процент за пользование кредитом, тело кредита будет оставаться неизменным.

Ипотека по фиксированной ставке

Статичный вариант наиболее выгоден в условиях рыночной экономики в России. Хотя сэкономить не удастся, вы сможете точно рассчитать свои силы. Плавающая ставка по ипотеке как долгосрочному займу очень рискованна для заемщиков. Сэкономить пару-тройку процентных пунктов помогает ставка плавающая ипотечная – ипотека фиксированной ставкой такого предложить не может. Но – только на первоначальном этапе. Как показатель поведет себя в дальнейшем, никто вам не скажет, поскольку эти данные плохо поддаются прогнозированию. Кредитор, выдающий потеку под плавающую ставку, ничего не теряет. Ведь он к изменяющейся переменной в формуле расчета присоединяет неизменный параметр – свою чистую прибыль. Зато заемщику есть что терять. И в долгосрочной перспективе ставка может вырасти даже вдвое, загнав заемщика в кредитную кабалу.

Особенности

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

В фиксированную ставку банк уже включил все свои риски. Поэтому обычно он ее не меняет. Но в договоре могут быть прописаны условия изменения. Если под таким договором стоит ваша подпись, это означает, что вы согласились с его условиями, и опротестовать его положения в дальнейшем будет сложно.

Понятие фиксированной ставки применяется не только в отношении кредитов, но и отношении других банковских продуктов. Например:

  • Депозит с фиксированной ставкой. Это такой банковский вклад, который вы совершаете на определенный период времени. Условия могут быть разными. Под относительно высокий процент можно сделать вклад при условии, что вы не будете снимать с него проценты и забирать его полностью или частично в течение оговоренного периода. Если соглашение нарушить, все проценты сгорят.

  • Облигации с фиксированной процентной ставкой – по ним выплачивается доход, который равен заранее установленному проценту, не подлежащему изменению.

Смежное понятие – дюрация облигации. Говоря очень упрощенным языком, это окупаемость облигаций. То есть период, за который потраченные на них деньги вернутся к вам.

Как изменяется и рассчитывается

Само название фиксированной ставки говорит о том, что она должна оставаться неизменной либо на весь период пользования займом, либо на конкретный период.

Возможность изменения должна быть зафиксирована в кредитном договоре. Банк не может изменить ее в одностороннем порядке – ему для этого необходимо заручиться поддержкой клиента. К примеру, если речь идет о рефинансировании кредита или его реструктуризации, то ставка может быть уменьшена при условии, что к действующему кредитному договору заключено дополнительное соглашение.

Собственно, тем и хороша при оформлении кредита фиксированная ставка, что заемщик может быть уверен в ее постоянной величине. Если кредитное учреждение в одностороннем порядке попробует ее изменить, можете смело идти в суд.

Что касается расчета, то банки устанавливают данный показатель в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ. Поскольку именно данное учреждение выдает основные массы денег банкам страны, то процент, под который оно это делает, является отправной точкой для формирования ставки по кредитам для клиентов банков. К примеру, ставка рефинансирования (она же – ключевая) равна 10 %. В этом случае для конечных клиентов – физических лиц она примерно равна 13 % и выше, в зависимости от типа займа.

Какая ставка в Сбербанке

Если вы берете потребительский кредит, вас, в первую очередь интересует переплата, которую вы за него отдадите.

По умолчанию, кредит в Сбербанке предлагается по фиксированной ставке. Именно данный вариант демонстрируют его рекламные предложения.

В Газете.ру сообщалось о том, что Сбербанк собирается сделать плавающие ставки для ипотечных кредитов и кредитных карт. Но пока такие продукты не появились.

Плюсы и минусы

Основной плюс неизменной процентной ставки – ее прогнозируемость и предсказуемость. Заемщик может сразу, еще на стадии оформления займа, посчитать, каким будет ежемесячный платеж и итоговая переплата. Если у вас в договоре прописано, что ставка фиксированная, значит, ставка по кредиту будет оставаться неизменной до самого момента его погашения.

Основной минус данного варианта – такая ставка изначально выше, чем плавающая. И, если международные индексы, инфляция или ключевая ставка ЦБ в будущем даже и понизятся, заемщик ничего не выиграет. Переплата не уменьшится (что могло бы произойти с плавающей).

Банки ничего не теряют ни в первом, ни во втором случае. Хотя считается, что именно с плавающей ставкой все риски ложатся на плечи заемщика, фиксированный вариант тоже формируется банком с таким расчетом, чтобы минимизировать собственные риски. Поэтому изначально фиксированная ставка выше плавающей.

В чем отличия от плавающей процентной ставки

Подведем итог:

  • Фиксированная и плавающая процентная ставка формируются банками по-разному. Первая включает в себя изменяющуюся и фиксированную величину, поэтому со временем размеры процентов по кредиту могут как уменьшиться, так и вырасти. Вторая неизменна на протяжение всего срока действия кредитного договора.

  • Сэкономить можно только на плавающей. Но с ней же возрастают риски, так как изменяющаяся величина может измениться в любую сторону, в зависимости от тенденции в мировой и российской экономике. Прогнозированию эти тенденции поддаются плохо, поэтому угадать, выиграете вы в итоге или проиграете, невозможно.

  • Фиксированная не будет отличаться особой экономичностью (плавающая на этапе оформления займа обычно ниже на несколько процентных пунктов), зато она же не испытает резкого увеличения, что повлечет повышение финансовой нагрузки на заемщика, увеличение срока выплаты кредита или рост переплаты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - это... Что такое ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА?

 ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - цена денежной ссуды, определяемая отношением суммыденег, выплачиваемых в единицу времени в качестве платы за ссуду, к ве личине ссуды.

Словарь финансовых терминов.

Процентная ставка Процентная ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

По-английски: Interest rate

Синонимы:  Ссудный процент, Ставка процента

Синонимы английские:  Loan interest

Финансовый словарь Финам.

Процентная ставка Процентная ставка  - ставка центрального банка по операциям с другими кредитными учреждениями. Через учетную ставку центральный банк имеет возможность влиять на процентные ставки коммерческих банков, на уровень инфляции в стране и курс национальной валюты. При уменьшении процентных ставок повышается деловая активность и увеличивается инфляция. Повышение процентных ставок приводит к снижению деловой активности, снижению инфляции и удорожанию национальной валюты.

Основная процентная ставка в США: ставка по федеральным фондам (Federal funds rate) - процентная ставка, под которую банки размещают свободные средства, находящиеся на счетах в Федеральной резервной системе США, другим банкам на овернайт Ставка в Еврозоне – ставка рефенансирования (Refinancing tender rate) - процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в тендере Европейского центрального банка.Основная процентная ставка Японии: целевая процентная ставка по займам овернайт – это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Японии в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов.Процентная ставка, которая  является основной в Великобритании, так называемая  процентная ставка по репо сделкам (Repo rate) - это ставка, под которую Банк Англии выдает краткосрочные займы под обеспечение ценных бумаг. Основная ставка для Канады: целевая процентная ставка овернайт (Overnight rate target)  - это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Канады в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок на рынке овернайт Банк Канады устанавливает так называемый операционный диапазон шириной в 0.50%, серединой которого всегда является целевая процентная ставка по овернайт.Австралия: процентная ставка по австралийскому доллару овернайт (Сash rate)- процентная ставка, определяемая  как результат спроса и предложения на денежном рынке. Резервный Банк Австралии устанавливает необходимый уровень данной ставки и поддерживает его, контролируя предложение денег.

Словарь терминов и сокращений рынка forex, Forex EuroClub.

Процентная ставка плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Процентная ставка является основой хозрасчета банков. Величина процентной ставки зависит от величины кредита, срока его погашения, от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитное учреждение, ссужая определенную сумму должнику.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

.

  • ПРОЦЕНТ-ЛОМБАРД
  • ПРОЦЕНТЫ

Смотреть что такое "ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА" в других словарях:

  • Процентная ставка — (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

  • ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — (interest rate) См.: ставка процента (rate of interest). Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА размер процента за ссуду, кредит; относительная… …   Экономический словарь

  • процентная ставка — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] процентная ставка норма процента Размер платы за пользование кредитом, выраженной в процентах от его суммы. Дифференцируется в зависимости от сроков, размеров, обеспеченности… …   Справочник технического переводчика

  • ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… …   Юридическая энциклопедия

  • Процентная Ставка — См. Ставка процентная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • процентная ставка — норма процента, ставка процента Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

  • ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… …   Современная энциклопедия

  • ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — размер процента, устанавливаемый банками по различным видам проводимых ими операций (краткосрочным и долгосрочным ссудам, срочным вкладам, вкладам до востребования и др.) …   Большой Энциклопедический словарь

  • Процентная ставка — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… …   Иллюстрированный энциклопедический словарь

  • Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… …   Энциклопедия инвестора

Книги

  • Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев Сергей Рустамович. Валютный курс - главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 770 руб
  • Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев С.Р.. Валютный курс — главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 590 руб
  • Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев С.Р.. Валютный курс главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 528 грн (только Украина)
Другие книги по запросу «ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА» >>

dic.academic.ru

Что такое процентная ставка по кредиту?

Когда заемщик решает взять кредит в банке, причем неважно какой, например, потребительский или ипотечный, на что он первым делом обращает внимание? На процентную ставку. Давайте рассмотрим, что это такое и отчего эта самая ставка может зависеть.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определённый период времени. Если говорить простым языком, то процентная ставка — это фактическая плата за пользование денежными средствами, которые выдает банк. А за услуги, как известно, нужно платить.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Процентная ставка по кредиту зависит в первую очередь от текущей ставки рефинансирования ЦБ и не может быть ниже последней. В противном случае банк будет работать себе в убыток, а этого никто не допустит.

Тогда возникает вопрос: почему при текущей ставки рефинансирования, положим, в 10%, ставка по кредиту составляет 20%? Не стоит забывать о том, что банки — это финансовые организации, работа которых в том числе направлена на получение прибыли. Соответственно, в указанные 20% включена прибыль банка.

Обращаем ваше внимание, что размер ставки может варьироваться при схожих условиях. Например, два заемщика берут в кредит одну и ту же сумму в одном банке, но процентная ставка у них разная: у одного 17% годовых, а другого — 20% годовых. Почему? Потому, что процентная ставка в том числе зависит от рисков самого самого банка. На процентную ставку влияют такие факторы, как:

  • Уровень заработка заемщика
  • Наличие поручителя или залога
  • Возраст заемщика
  • Сумма кредита и срок его рассмотрения

Соответственно, чем меньше рискует банк, тем ниже процентная ставка.

Виды процентных ставок

На текущий момент в кредитовании используется три основных вида процентных ставок: простая, сложная и плавающая.

  • Простая: в течение всего срока кредитования на каждом периоде применения процентной ставки для начисления процентов используется первоначальная сумма долга.
  • Сложная: в течение всего срока кредитования на каждом периоде применения процентной ставки для начисления процентов используется наращенная за предыдущий период сумма долга.
  • Плавающая ставка зависит от текущих финансовых показателей. Это значит, что при определенных изменениях банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку, поскольку имеет на это полное право. Применение плавающей ставки для заемщика выгодно только в том случае, если ставка снижается, а в условиях современной экономики рассчитывать на это трудно.

Существует ли максимальный размер процентной ставки?

Да. Максимальная ставка по банковским кредитам наличными не должна превышать 57,3% годовых, согласно закону «О потребительском кредите (займе)» по состоянию на момент написания статьи. Это значение регулятор может корректировать раз в квартал.

Впрочем, описанное касается банковских организаций, а вот различных микрофинансовых компаний это не коснется, поэтому программы МФО, при которых ставка может составлять вплоть до 500-800% годовых, никуда не исчезнут.

nalichnykredit.com

Что значит процентная ставка | О банках и финансах

Что значит процентная ставка

Что такое ставка по кредиту.

Займы русских банков кредитных средств за границей — это достаточно распространенная практика, к которой прибегают фактически все коммерческие банки. Европейские банки дают кредиты русским сотрудникам под чуть меньший процент, чем собственным гражданам. Российские банки несут кое-какие издержки по переводу этих денег в Россию.

Взяв в собственный распоряжение кредитные деньги, российские банки делают собственную наценку на ставку по кредиту и уже по ней выдают гражданам РФ. Так, дабы европейский кредит попал в руки русских заемщиков, ему приходится пройти много посредников и существенно вырасти в цене.

Ставка по кредиту – это сумма, которая указана в процентном выражении к той сумме кредита, которую получатель кредита платит за пользование им в определенный период времени.

Банки дифференцируют ставки по кредитам для различных категорий надежности заемщиков. На практике это указывает:чем больше банк выдвигает требований к потенциальным заемщикам, тем ниже ставки по кредиту. К примеру, самые высокие ставки среди банковских продуктов имеют популярные экспресс-кредиты, каковые выдаются всего лишь по двум документам и не требуют каких-либо справок о доходах.

На размер ставки по кредиту воздействуют: ставка рефинансирования ЦБ РФ, срок предоставления кредита, особенности обеспечения кредита, авторитет и кредитоспособность заемщика, темпы инфляции, возможности трансформации конъюнктуры на кредитном рынке страны и другие. Ставки по кредитам. обеспеченным залогом, минимальны.

Но самый главный фактор, что воздействует на ставку по кредиту — цена привлеченных кредитных ресурсов банка. Ставка по кредиту подразделяется на пара видов.

Настоящая и номинальная ставка по кредиту.

Как прослеживается связь между ставками и инфляцией по кредиту? Все весьма легко: ни один банк не имеет возможности выдавать займы под ставку, которая ниже уровня инфляции в стране, в противном случае банк начнет трудиться себе в убыток. Исходя из этого, дабы не обанкротиться и взять прибыль, кредитные организации стараются установить ставку немного выше, чем уровень официальной инфляции.

Исходя из этого в этих условиях существуют: номинальная и настоящая ставки.

Номинальная ставка процента (Nominal interest rate ) — это рыночная ставка не учитывая инфляции, отражающая текущую оценку финансовых активов.

Настоящая ставка процента (Real interest rate ) — это номинальная ставка процента плюс ожидаемый уровень инфляции.

К примеру, номинальная ставка образовывает 10% годовых, а прогнозируемый темп инфляции — 8% в год. Тогда настоящая ставка процента составит: 10 + 8 = 18%.

Коммерческий банк при расчете ставки за кредит учитывает:

  • уровень ставки базисной, которая рассчитывается на базе привлечения средств настоящей цены;
  • уровень затрат банка;
  • нормы прибыльности операций;
  • с учетом условий кредитного контракта надбавку за риск, которая устанавливается в зависимости от параметров: срок кредита, наличие обеспечения по ссуде, взаимоотношения банка и клиента, кредитоспособность заемщика.

Плавающая и фиксированная ставка по кредиту

В Российской Федерации более распространены кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которую кроме будущей инфляции закладываются убытки от непредвиденных глобальных экономических трансформаций, воздействующих на всемирный рынок кредитования.

Фиксированная ставка по кредиту не подлежит пересмотру и устанавливается на целый период кредитования. Выгодно это и кредитору и заёмщику, поскольку обе стороны имеют возможность вычислить совершенно верно доходы и свои расходы, каковые связаны с применением предоставленного кредита. Фиксированные ставки используются, в большинстве случаев, в то время, когда выдаются кратковременные кредиты.

Плавающая ставка в отличие от фиксированной, может изменяться в течении срока действия кредитного контракта. В Российской Федерации при кредитовании с плавающей

процентной ставкой трансформации в большинстве случаев фиксируются два раза в год. Другими словами в зависимости от значения индекса каждые 6 месяцев плавающая часть ставки по кредиту изменяется. Но не редкость, что индекс может пересматриваться каждые три месяца либо один раз в год, это зависит от условий кредитного соглашения, от обстановки, которая складывается на денежном кредитных рынках и рынке страны.

Итоговая плавающая ставка складывается из двух размеров: некого фиксированного базисного процента и изменяющегося индекса. Индекс зависит от всемирный экономической обстановке: чем лучше обстановка, тем ниже базисная ставка.

Используются во всемирной практике такие группы плавающих ставок:

  1. Ставки официальные – учётная ставка и ставка рефинансирования. Устанавливаются центробанком страны.
  2. Межбанковские ставки кредитных ресурсов. Это ставки, под каковые предоставляют банки друг другу кредиты. В качестве базовой ставки активно используется Libor– межбанковская Английская ставка предложений. В качестве базовой ставки для кредитов в зарубежной валюте активно используется – LIBOR. Ставка LIBOR может фиксироваться на периоды от нескольких суток до 1 года. Для кредитов в рублях в большинстве случаев используется MosPrime.
  3. »Прайм-рейт» либо высококлассная ставка. Это ставка по кредиту. публикуемая по кредитам высококлассным заемщикам. Помогает она, как ориентир цены кредита и в большинстве случаев не редкость выше прошлых ставок на 1 — 2%.
  4. Ставка кредитов частным небольшим фирмам и лицам.

Различают простые и сложные проценты – это зависит от исходной базы. Простые проценты – предполагают в течении всего срока кредита использование ставки к одной начальной сумме. Сложные проценты исчисляются к сумме с начисленными процентами в прошлом периоде.

Размер ставки определяется кредитным контрактом.

Банк в праве взимать проценты по кредиту лишь за тот период, в то время, когда заемщик практически пользовался кредитом. По мере погашения кредита проценты начисляются лишь на оставшуюся сумму кредита. Заемщик вносит проценты вместе с частью главного долга в соответствии с графиком платежей по кредиту, что выяснен кредитным соглашением.

В случае если сумма, вносимая заемщиком, недостаточна для погашения платежа, начисленных процентов либо просроченной задолженности, то погашаются прежде всего проценты, после этого задолженность, а вот оставшаяся сумма идет на погашение главной суммы долга заемщика.

Формирование ставки:

  1. При расчете размера ставки банки учитывают уровень инфляции в стране, в противном случае они рискуют трудиться себе в убыток.
  2. Помимо этого собственных активов банка не достаточно для полноценного кредитования физических либо юрлиц, быть может и тех и других совместно, исходя из этого им нужно завлекать финансовые средства (займы в других банках, вклады населения и др.).
  3. Кроме настоящей цены привлеченных средств и темпов инфляции в ставку банки закладывают и уровень собственных затрат, а также зарплата сотрудников, содержание и аренда рабочих помещений и т.д.
  4. Ставка по кредиту обязана не только компенсировать затраты банка за обслуживание и выдачу кредита, но и снабжать определенную прибыль. Наряду с этим ставка по кредиту должна быть «конкурентоспособной», т.е. не намного различаться от ставок по подобным кредитным продуктам вторых банков в громадную либо меньшую сторону.
  5. Также, ставка зависит от спроса на кредиты. Как и на многие другие товары либо услуги, спрос на кредиты носит сезонный темперамент. К примеру, на канун Нового Года приходится пик потребительского кредитования, в то время, когда многие стараются сделать подарки участникам собственной семьи, друзьям и родственникам. В следствии перед Новым Годом у банков появляется недостаток свободных средств, к тому же в это время депозиты, в большинстве случаев, не пользуются популярностью.

Смотрите кроме этого:

Источник: www.kredituemall.ru

Отрицательные процентные ставки. Что это значит?

Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

kapitalbank.ru

Процентная ставка 8 5 что это значит

Это правило действует для банковских учреждений, а микрофинансовые организации по нему не работают. Именно поэтому последние предоставляют гражданам деньги в долг под 500-800 % годовых. Типы ставок Процентные ставки в банках являются величиной постоянной, особенно для потребительских кредитов и ипотеки. Их определяют до заключения договора, после чего клиенту выдается график оплаты денег. По нему и осуществляется погашение. Но процент бывает и плавающим, о чем сотрудник обязан предупредить клиента до заключения договора. Это означает, что кредитор сам принимает решение об изменении размера переплаты. А в обязанность клиента входит оплата назначенных процентов. Такие условия обычно действуют у кредитных карт, что не выгодно населению. Как установить переплату? Установка ежемесячных платежей определяется системой погашения задолженности. Она бывает аннуитетной и дифференцированной.

Что значит 12 процентов годовых?

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России.

Внимание

Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу.

В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Как рассчитать проценты по вкладу

Свопцион В зависимости от того, изменяется ли ставка в течение времени, выделяют фиксированную и плавающую процентные ставки:

  • Фиксированная процентная ставка — постоянна, устанавливается на определённый срок и не зависит от каких-либо обстоятельств[6].
  • Плавающая процентная ставка подлежит периодическому пересмотру[7]. Изменение ставки осуществляется на основании колебаний тех или иных показателей. Классическим примером таких показателей является Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR, средневзвешенная ставка на лондонском межбанковском рынке кредитных ресурсов).

Онлайн журнал для бухгалтера

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей: за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек Калькулятор вкладов с пополнением первоначальный взнос: процентная ставка: дата открытия: срок вклада: лет дней дата приход расход сумма на счёте 5000 0 5000 0 Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада» Проценты могут выплачиваться:

  1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.

Процентная ставка

Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца. 5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:

  • 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
  • 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
  • 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ). Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают.

Что такое ключевая ставка и для чего она нужна

Инфо

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой. Полученная разница составляет его доход. Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент.

Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны. На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»(она же «ставка рефинансирования»)11% годовых. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов. Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Что такое процентная ставка в банке?

Во второй месяц процент будет начисляться уже на эту сумму: (604 930 х 10 х 30/365)/100 = 4972 руб. По такой же схеме рассчитывается третий месяц. Как видим, с каждым месяцем вклад приносит больше прибыли, чем в предыдущий месяц.

Данный процесс и является капитализацией процентов.Из приведенных расчетов видно, что при одинаковых ставках и величине вкладов в краткосрочном периоде, вклад с капитализацией оказался более прибыльным, в сравнении с обычным депозитом. Это стоит учитывать при выборе варианта вклада.Годовой процент кредита: расчет по формуле Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки.

В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Минфин поясняет термин «процентный пункт»

Рассмотрим, какое она имеет значение, по каким принципам устанавливается, на что влияет и чем отличается от сходных понятий, таких, как ставка рефинансирования. Ключевая ставка – кредитно-депозитный инструмент Цетробанк Российской Федерации утверждает ключевую процентную ставку по двум направлениям:

  • минимальный процент, по которому он может кредитовать коммерческие банки сроком до 7 дней;
  • максимальная процентная ставка, по которой Центробанк может брать депозитные средства, предоставляемые банками.

СПРАВКА! Ставка называется ключевой из-за ее ведущей роли при установлении тех процентов, которые банки назначат на любые кредитные операции. Она напрямую оказывает влияние на банковские фонды и, как следствие, на уровень инфляции в стране.

Расчет годовых процентов

Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов. количество дней дата приход расход начисленные проценты сумма на счёте 01 января 5000 0 0 5000 30 31 января 36.99 0 36.99 5036.99 28 28 февраля 34.78 0 34.78 5071.77 31 31 марта 38.77 0 38.77 5110.54 30 30 апреля 37.80 0 37.80 5148.34 31 31 мая 39.35 0 39.35 5187.69 30 30 июня 38.37 0 38.37 5226.06Формула расчёта вклада с капитализацией S = s × ⎛ ⎝1 + P×d 100×D⎞ ⎠n S — итоговая сумма, которую получит вкладчик, s — первоначальная сумма, P — годовая процентная ставка, d — количество календарных дней в периоде, D — количество дней в календарном году, n — количество капитализаций Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией 1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней.

Важно Она рассчитывается на основе:
  • уровня инфляции: в России он равен примерно 7 % в год;
  • банк не занимается выдачей собственных средств, для этого у него есть вкладчики: для обслуживания депозитов требуются средства, которые включены в кредит;
  • в некоторых случаях банки сами берут денежные средства в долг у других организаций, а заемщики платят межбанковский процент;
  • у каждого банка есть неплательщики, что тоже включено в стоимость кредита;
  • банк учитывает свое развитие: ему нужно выплачивать зарплату сотрудникам, покрывать другие расходы, за что тоже платят клиенты.

С учетом этих правил расчета можно сказать, что такое процентная ставка. Это компенсации трат банка на свои нужды и для получения прибыли.

Низкий кредитный процент Нередко можно встретить банки, процентные ставки которых достаточно низкие.

zakonbiz.ru