Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Пошаговый процесс. Условия для заемщика. Процедура досрочного погашения кредита


Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке :: SYL.ru

После оформления кредита в "Сбербанке" или другом финансовом учреждении клиент обязуется выполнять обязательства. Важно своевременно вносить ежемесячные платежи. Возможно досрочное погашение кредита в "Сбербанке", сняв с себя долговые обязательства раньше срока. Это позволяет экономить средства, уменьшая переплату. Об этой процедуре и будет рассказано в статье.

Что надо учитывать?

Если планируется досрочное погашение кредита в "Сбербанке", то следует ознакомиться с нюансами процедуры. Нужно учитывать:

  1. Срок действия договора.
  2. Вид займа.
  3. Вид платежей.
  4. Ставку.
  5. Наличие страховки.

Данные факторы влияют на порядок оплаты долга. Определить возможные варианты погашения получится с помощью специального онлайн-калькулятора. Он установит, вероятно ли частичное или полное досрочное погашение. Но если сложно разобраться с этой системой, то можно обратиться в банк.

Особенности

Досрочная оплата в "Сбербанке" имеет следующие особенности:

  1. Досрочно вносить средства в любом случае выгодно. Но выгода будет небольшой при аннуитентной системе, а срок пройдет наполовину.
  2. Выгоднее оплачивать кредиты в течение месяца после получения.
  3. При аннуитентной системе предполагается, сначала больше оплачиваются проценты, а только потом сам долг.

Если выполнено досрочное погашение кредита в "Сбербанке", возврат страховки является правом клиента. Это связано с тем, что в течение определенного периода заемщику не нужно пользоваться услугой.

Полная оплата

При желании возможно полное досрочное погашение кредита в "Сбербанке". Проценты, начисленные до конца срока, возвращаются. Для закрытия долга нужно узнать всю сумму долга на дату списания средств со счета. К данному дню надо перечислить на счет нужную сумму с процентами, начисленными к 21:00 даты списания.

Если средств недостаточно, то кредит не может быть оплачен весь. Поэтому нужно проверить правильность расчетов, ознакомиться с договором и проконсультироваться со специалистом банка. Подтверждением оплаты служит справка, которую нужно взять в банке.

Частичная оплата

Допускается частичное досрочное погашение кредита в "Сбербанке". В данной ситуации вероятно 2 варианта:

  1. Единоразовая оплата большей суммы, чем нужно оплачивать каждый месяц. Это сокращает размер ежемесячного платежа. Но займ не закрывается быстрее. В данном случае получится уменьшить и длительность оплаты кредита, но для этого надо сходить в банк и подписать документы на новый график.
  2. Частичную оплату можно выполнить, повысив сумму платежей. В данной ситуации график будет изменен, так как общий срок оплаты долга уменьшается. Новые документы клиенту надо подписать лично.

При любом варианте клиент сможет сэкономить деньги. Если произошло досрочное погашение кредита в "Сбербанке", вернуть страховку тоже возможно. Данное мероприятие тоже требует оформления.

Условия

Досрочная оплата кредита допускается на следующих условиях:

  1. Внести можно любую сумму.
  2. Нет комиссий и штрафов за досрочную оплату.
  3. Можно выбрать частичный или полный возврат.
  4. За 30 дней нужно оповестить банк о данных намерениях, подав заявление.
  5. Для досрочной оплаты должно пройти не меньше 30 дней с даты оформления.

Процедура досрочной оплаты

Досрочное погашение кредита в "Сбербанке" выполняется в несколько этапов. Сначала необходимо тщательно ознакомиться с кредитным договором. В нем фиксируются условия и сроки, когда возможна преждевременная оплата. Не по всем займам клиент может закрыть его после оформления.

После ознакомления с договором нужно определить сумму, которая может быть внесена сверх минимума платежа. Клиенту нужно обратиться в банк для оповещения о данном решении. Заявка подается и через "Сбербанк Онлайн", где надо выбрать раздел «Досрочное погашение».

На дату списания средства должны быть зачислены на счет. В этот день нужно сходить в "Сбербанк" и написать заявление. Сумма долга пересчитывается, и график при желании изменяется.

Правила подачи заявления

Заявление надо подавать минимум за 30 дней до планируемого дня внесения платежа. Это является требованием "Сбербанка", но оно соответствует закону ФЗ №284. Для клиентов действуют следующие правила подачи заявления:

  1. Его составляют в 2 экземплярах.
  2. Один оставляют в банке, а на втором специалист банка должен расписаться и поставить печать, после чего отдать клиенту.
  3. В этом документе указывается Ф. И. О., номер договора, остаток, дата планируемой оплаты платежа, сумма, номер счета, с которого будет выполняться перевод.
  4. День внесения средств должен быть рабочим.
  5. Можно внести любую сумму, но если она будет меньше ежемесячного платежа, то будет учтена как очередной платеж.
  6. Комиссии за данную услугу в "Сбербанке" нет.

Варианты оплаты

При досрочном погашении кредита в "Сбербанке" средства можно перечислить следующими способами:

  1. На расчетный счет. Для этого есть кассы "Сбербанка", другие банки, почта.
  2. На карту, с которой происходит списание. Можно воспользоваться «Сбербанком Онлайн», «Мобильным банком», банкоматом или терминалом.

Если клиент имеет карту "Сбербанка", то удобнее переводить средства для оплаты кредита с ее помощью. Это осуществляется быстро и без комиссии. Для погашения долга можно выбрать любой способ, главное, что средства должны быть зачислены к нужной дате. Поэтому важно проверять все данные платежа.

Где не получится оплатить?

Даже при ипотеке клиент может оплатить весь долг. "Сбербанк" не имеет право препятствовать этому, хотя данная процедура ему не выгодна. Банк теряет проценты, начисленные клиенту, если бы он не заплатил кредит досрочно. Это может отрицательно повлиять на кредитную историю человека (в следующий раз кредит может быть не выдан на лояльных условиях).

Препятствий со стороны "Сбербанка" не должно быть, но исключением являются случаи, когда запрет указан в договоре. В документе указывается обязательство заемщика оповещать банк о желании досрочной оплаты за месяц, 3 месяца или 6 месяцев. Раньше внести платеж не получится.

Возврат страховки

Заемщикам, оформлявшим кредиты в "Сбербанке", приходится подписывать договор страхования. Так банк сводит к минимуму личные риски. Для клиента это тоже выгодно, так как при потере им трудоспособности страховая фирма оплачивает его долг. Но с оформлением кредита заемщик оплачивает крупную сумму.

Страховка при досрочном погашении кредита в "Сбербанке" возвращается, так как долговые обязательства выполнены. За неиспользованный период страховки средства получится вернуть. Чтобы возвратить страховку при досрочном погашении кредита в "Сбербанке", нужно обратиться в банк, предоставить паспорт, договор и справку о погашении кредита. Затем нужно написать заявление. Потом будет рассмотрен запрос, и если все выполнено верно, средства будут возвращены на счет.

Если заемщик сталкивается с проблемами при возврате страховки, например, страховой компанией или банком не принимается заявление, то ему надо обратиться в некоммерческую организацию по защите прав потребителей. Специалисты компании помогут вернуть средства. Заявителю можно и не быть на судебном заседании, ему не требуются деньги при обращении в такую организацию. Услуги таких компаний оплачиваются страховыми фирмами или банком, все зависит от решения суда.

Советы по досрочной оплате

Полезные рекомендации помогут правильно оформить процедуру:

  1. Еще при подписании договора нужно ознакомиться с пунктами о досрочном погашении. Особое внимание нужно уделить минимальной сумме, штрафам, срокам и вариантам.
  2. Чтобы постоянно не посещать банк и писать заявление на досрочную оплату, то вместе с подписанием договора желательно составить заявление на безакцептное гашение долга при поступлении средств на счет.
  3. Перед внесением остаток нужно запросить в банке документации о сумме, которую следует оплатить. Письменный документ брать обязательно.
  4. Нужно хранить всю документацию по внесению средств.

Таким образом, досрочная оплата может быть выгодной, если клиент решил внести средства через короткое время после оформления договора. Так получится сэкономить на процентах. После этого нужно не забыть взять справку о полной оплате, что в дальнейшем позволит избежать недоразумений.

www.syl.ru

Досрочное погашение кредита в банке

Ежемесячные расходы на обслуживание ссуды отрицательно сказываются на семейном бюджете. В итоге переплата по займу представляет внушающую цифру, соразмерную с величиной долгового обязательства, поэтому при возможности погасить задолженность раньше положенного срока, необходимо вносить имеющиеся деньги.

Как досрочно погасить кредит

При возврате банку долга сверх предусмотренного графиком размера плановых выплат происходит уменьшение ссуды. Заемщик получает возможность сэкономить на уплате процентов. Кредитор в этом случае теряет свою прибыль, равную выгоде кредитополучателя, поэтому раньше за погашение кредита досрочно для возмещения своих убытков банки начисляли пеню.

После внесения изменений в Гражданский кодекс закон запрещает удержание какой-либо комиссии при возврате заемных средств раньше срока. Существует два варианта, как уменьшить расходы по займу. Можно прежде оговоренного периода внести средства для:

  • полного закрытия долга;
  • покрытия части задолженности.

Расчет досрочного погашения ипотеки

Огромные расходы кредитополучатель несет на обслуживании ипотеки – размер ее большой, оформляется она на длительный период, поэтому нужно гасить задолженность быстрее. После принятия решения о досрочном возврате денег должнику необходимо обратиться в отделение банка и попросить произвести расчет досрочного погашения ипотеки – узнать остаток своего долга и размер очередных выплат процентов по ипотечному кредитованию.

После этого надо определиться с суммой, которую можно внести, и хватит ли ее для полного или частичного закрытия долгового обязательства. При недостаточности средств для окончательного закрытия займа необходимо пересчитать ипотеку при досрочном погашении и узнать новый график плановых платежей. Кредитным учреждениям невыгодно преждевременное внесение должником оставшегося займа или части его, поэтому необходимо узнать существует ли временный мораторий или ограничения:

  • на минимальные выплаты;
  • на период выплат.

Купюры и калькулятор

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Банк своим клиентам предоставляет возможность рассчитываться со своей задолженностью полностью или частично раньше срока. Чтобы произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке, необходимо написать заявление. Оно должно содержать дату внесения средств, сумму и номер счета, с которого будут списываться средства. Обязательным условием является то, что указанная дата должна выпадать строго на рабочие дни.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

В банке предусмотрена возможность для заемщиков выплатить ссуду досрочно. Существует порядок предоставления заявления:

  • для частичной выплаты займа – за один рабочий день до указанной в информационном письме даты планового платежа;
  • для полного внесения остатка задолженности – за день до планируемой даты погашения.

Для частичной выплаты ссуды кредитором установлен лимит минимального взноса, он указывается при оформлении кредитного договора. Для определения, как будет выплачиваться оставшаяся часть займа, клиенту предлагают использовать калькулятор досрочного погашения ВТБ 24. Заемщик может выбрать один из вариантов и указать его в заявлении:

  • уменьшить размер ежемесячных выплат и сохранить их количество;
  • платить тот же ежемесячный взнос и сократить срок займа.

Как погасить кредит полностью досрочно

Полное досрочное погашение кредита предполагает уплату оставшейся части долга и процентов, начисленных на момент возврата. Нюансы:

  1. Перед тем как платить по кредитным обязательствам, необходимо узнать у кредитного инспектора точную величину других начислений: рассрочек, просроченных платежей, штрафов.
  2. Гарантией, что в будущем не возникнет никаких неприятных ситуаций, будет квитанция об уплате задолженности.
  3. Также нужно попросить выдать письменное подтверждение, что кредит погашен.

Календарь и карандаш

Частичное досрочное погашение кредита

При недостаточности средств для полного закрытия кредитных обязательств возможно частично-досрочное погашение кредита. При внесении части задолженности график плановых платежей пересчитывается. Как будут выплачиваться будущие ежемесячные взносы, зависит от указанного в кредитном договоре варианта выплат. Различают платежи:

  • дифференциальные;
  • аннуитетные.

При дифференциальных платежах тело кредита делится на равные составляющие. Ежемесячный взнос состоит из суммы одной части и процентов по ссуде. Преимуществом такого способа определения платежей является быстрое уменьшение долга и меньшая величина переплаты по кредитным обязательствам. Недостаток один – вначале необходимо платить большие взносы. При внесении части задолженности раньше срока сокращаются процентные начисления и период кредитования.

Аннуитетные взносы предполагают одинаковые ежемесячные платежи. Недостатком такого способа является медленное уменьшение кредитных обязательств и большая переплата. При внесении части долга раньше положенного срока банк может предложить выбрать вариант с:

  • уменьшением плановых ежемесячных взносов;
  • сокращением их количества (периода кредитования).

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Заемщиков банка интересует, можно ли погасить потребительский кредит досрочно. Финансовое учреждение не предусматривает ограничений на внесение долга раньше срока, нет установленных лимитов на минимальные платежи, мораториев. Необходимо внести указанную сумму денег на определенный счет в указанную дату. Несоблюдение одного из условий аннулирует заявление, и долг списывается согласно прежнему графику.

Как оформить досрочное погашение кредита

При принятии решения погасить полностью или частично свою задолженность важен учет всех юридических моментов процедуры внесения денег – нужно правильно оформить все документы. Оформление досрочного погашения кредита требует последовательного ряда действий:

  1. Письменного уведомления финансового учреждения о своих намерениях. Образец заявления можно получить у сотрудника банка и правильно составить его – указать точную сумму, которая будет внесена на счет или карту, и дату ее внесения.
  2. Во избежание неприятностей нужно учесть такую рекомендацию – обязательно зарегистрировать заявление в банке. После регистрации это заявление банк рассматривает минимум три дня (максимум пять) и извещает клиента о решении.
  3. Записанную сумму желательно внести до указанной даты, чтобы она гарантированно была зачислена. При отклонении величины внесенных средств от заявленных или их отсутствии в указанный срок уменьшение размера долга не произойдет – поступившие средства будут использованы для покрытия очередных платежей, согласно графику.

Девушка пишет

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита

Любой досрочный возврат кредита предполагает получение нового графика плановых выплат. Его рассчитывает кредитный специалист. При дифференциальном способе уплаты уменьшаются начисления ежемесячных процентов, при аннуитетном способе – становится меньшим ежемесячный размер взносов или снижается их количество и период кредитования. Финансовыми учреждениями предусмотрена возможность для самостоятельного расчета взносов.

Калькулятор аннуитетных платежей с досрочным погашением

Чтобы узнать сумму предстоящих выплат, можно использовать банковский сервис – аннуитетный калькулятор с досрочным погашением. С его помощью можно самостоятельно произвести перерасчет новых ежемесячных сумм взносов или узнать, на сколько можно сократить срок договора. После расчетов можно выбрать себе подходящую схему последующих выплат.

Пример расчета экономии при аннуитетных выплатах (ссуда в размере 500 тыс. рублей выдана на 48 месяцев под 17 процентов годовых, величина переплаты – 192521,02 рубля) приведена в таблице:

Месяц внесения долга

Размер (рублей)

Величина переплаты (рублей)

Уменьшение периода кредитования (месяцев)

шестой

50000

155418,84

41

десятый

100000

133618,48

36

Шестой и десятый

50000 и 100000

108585,10

31

Видео: правила досрочного погашения кредита

sovets.net

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке: условия частичного и полного

Досрочное погашение – это право заемщика, которое регламентировано законодательством. Кредитор не может препятствовать этому намерению, назначая штрафы, и устанавливать моратории. Эта процедура позволяет сэкономить денежные средства, так как переплата по кредитованию будет значительно ниже. Рассмотрим, как осуществляется досрочное погашение кредитов в Сбербанке, как оплатить ссуду, сэкономив проценты по кредиту.Как досрочно погасить кредит в Сбербанке?

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке

Возможность преждевременного погашения регламентируется ФЗ-14. Этому закону обязаны подчиняться все коммерческие и государственные банки, работающие с физическими лицами. Заемщик может вернуть всю сумму долга или ее часть, предварительно оповестив банк, не менее чем за 30 дней до планируемого гашения.

Банки выполняют это требования, но со своими определенными нюансами. Досрочно закрыть кредиты в Сбербанке можно через письменное уведомление и при личном присутствии в отделении банковской организации.

Но оформить заявку можно и удаленными методами, использовав систему «Сбербанк Онлайн». Производить можно как полное погашение, так и частичное. Банковская компания не ограничивает клиента по размеру совершаемой операции в пользу списания долга.

Внося суммы, которые свыше ежемесячного платежа, клиент может выгодно пользоваться кредитным договором. Ведь процентная ставка начисляется на размер оставшейся чистой задолженности. Чем больше и быстрее оплачивать кредит, тем меньше переплаты будет в итоге.

Как лучше досрочно погасить кредит

Как лучше досрочно погасить кредит

Банковские компании строго следуют букве закона, используя законодательство, естественно, в собственных интересах. Поэтому просто внести деньги на счет и надеяться, что они будут автоматически списаны в пользу уменьшения долга,  не приходится.

Клиенты, предполагающие осуществить досрочное погашение потребительских кредитов в Сбербанке, должны оповещать кредитора заранее. Компании требуется подпись заемщика. Поэтому следует писать заявление в отделение. Для удобства клиентам предоставляется стандартный бланк для заполнения.

Либо заемщик может через личный кабинет заполнить заявку самостоятельно. Но важно сделать это безошибочно, иначе заявка будет отклонена. Данные положения размещены в открытом доступе в общих правилах кредитования.

По телефону специалисты такие обращения не регистрируют. Поэтому рассмотрим, как правильно заполнить заявление в случае полного и частичного гашения.

Полное гашение

Полное гашение

При полном досрочном погашении кредита в Сбербанке заемщику необходимо оплатить сформированную сумму тела кредита и плюс проценты за фактическое использование кредитных средств. Выполнить операцию рекомендуем по такой схеме:

  • позвонить в Сбербанк или направиться в отделение, чтобы специалисты назвали сумму, которая была бы полной для закрытия на определенную дату;
  • написать обращение в офисе или личном кабинете;
  • внести денежные средства. Здесь важно учитывать сроки перевода платежа. Если деньги отправляются через сторонние банки или платежные системы, следует уточнить, в какой день они будут зачислены, так как если к дате планируемого погашения денежных средств будет недостаточно, то закрытия не произойдет. Учитывайте сроки и совершайте раньше оплату, чтобы не пропустить дату, указанную в заявлении;
  • проверить информацию о том, что заявка поступила и деньги на счете имеются в достаточном количестве.

После списания рекомендуем получить справку от Сбербанка, что договор полностью погашен и у кредитора нет претензий к клиенту.

Частичное погашение

Частичное погашение

Процедура частичного погашения во многом схожа с полным закрытием. Порядок отличается тем, что после списания денег у клиента останутся еще обязательства перед банком. Поэтому помимо того, что сумма долга будет снижена, придется выплачивать ежемесячные платежи согласно обновленному графику.

Клиент имеет право самостоятельно сформировать заявку в личном кабинете. Списание денег произойдет в назначенную в заявлении дату. Если заемщик не пользуется «Сбербанком Онлайн», то имеет право составить обращение в офисе банковской компании.

Дополнительно необходимо выбрать условия по новому графику после частичного гашения. Существует два варианта:

  1. Уменьшение ежемесячных платежей с сохранением срока кредитования. Обязательные платежи становятся меньше, при этом длительность договора сохраняется. Расчет ведется по формуле: НП = С1 / С2 * ТП, где
  • НП – новый ежемесячный платеж;
  • С1 – сумма основного долга до погашения;
  • Сс – сумма основного долга после погашения;
  • ТП – текущий ежемесячный платеж.
  1. Уменьшение длительности кредита с сохранением суммы ежемесячного платежа. В этом случае ежемесячный платеж остается таким же, как и был, но банк сокращает срок кредита, убирая платежи с конца.

Такая схема распространяется на все виды потребительского кредитования, в том числе и при оформлении услуги рефинансирования.

Нюансы дифференциальных и аннуитетных платежей

Нюансы дифференциальных и аннуитетных платежей

Клиент имеет право самостоятельно выбирать способы выплаты по договору кредитования. График взносов может быть представлен в виде дифференцированных или аннуитетных вариантов. Сбербанк предлагает аннуитетный кредит. Выбор банковской организации обусловлен тем, что такой способ погашения более выгоден для банка.

Аннуитетный график платежей характеризуется одинаковыми ежемесячными взносами на протяжении всего кредита. Отличаться может только последний платеж. Сумма состоит из размера основного долга и процентов по договору.

Самый первый платеж будет включать в себя больше процентов и меньше размера основного долга. Таким образом, клиент за первую часть кредитования выплачивает большую часть долга по процентам.

Рассчитывает банк сумму процентов, входящую в такие взносы, по следующей формуле:

ПР = ОСД * ПС * ФД / 365, где

  • ПР – проценты в нынешнем периоде;
  • ОСД – сумма общей задолженности без процентов на текущее время;
  • ПС – процентная ставка;
  • ФД – фактическое количество дней в периоде;
  • 365 – дней в году.

Для примера можно рассчитать сумму процентов, которая будет включена в первый взнос, если в кредит взято 1 000 000 рублей при процентной ставке в 23% годовых.

ПР = 1 000 000 * 0,23 * 31 / 365 = 1 953,42 р., где

  • 100 000 – сформированная задолженность;
  • 0,23 – коэффициент, соответствующий процентной ставке в 23%;
  • 31 – дней в месяце;
  • 365 – дней в году.

При длительности кредитования в 1 год ежемесячный платеж составлял бы ориентировочно 5 000 рублей. Тогда первый платеж состоял бы из 1 953 рубля в виде процентов и 3 047 рублей основного долга. После внесения суммы на счет задолженность перед банком составила бы 96 953 рубля, так как значительная часть была бы списана в пользу процентов.

Дифференцированный платеж характеризуется одинаковой суммой основного долга по кредиту. Но при этом размер ежемесячных взносов постоянно меняется. Если взять тот же пример со 100 000 на 2 года, то в сумму ежемесячного платежа входило бы 4 166 рублей основного долга на протяжении всего кредитования, соответственно, задолженность перед банком снижалась бы быстрей, что было бы более выгодно для клиента.

Способ  графика платежей более актуален при больших суммах кредита – от 1 млн. Но в любом случае самый выгодный вариант – это досрочное погашение, так как в  этом случае производится пересчет процентов, и клиент оплачивает их сумму только за фактическое пользование. Проценты, которые указаны в графике платежей после досрочного закрытия договора, не подлежат оплате.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

Частичное и полное погашение дополнительно регламентируются ФЗ № 353 –  пунктом 3 статьи 11. Согласно этому положению, заемщик может вернуть весь размер долга с оплатой процентов за реальное пользование либо часть кредита без дополнительного уведомления кредитора в течение 30 дней с даты оформления кредита.

Такое положение касается целевых договоров потребительского кредитования, когда банком был профинансирован какой-либо товар. В случае, когда оформлялся нецелевой кредит, т. е. клиент брал в долг денежные средства наличными, вернуть сумму задолженности без уведомления можно в первые 14 дней с даты оформления.

В эти сроки в зависимости от вида сделки можно просто внести сумму на счет, и все поступившие деньги будут списаны в пользу погашения долга. Заявлений о любом досрочном погашении кредита в Сбербанке в таких ситуациях не требуется. Но следует оплачивать заблаговременно, чтобы деньги поступили вовремя.

Пересчитывается кредит автоматически. Если выплачивать досрочное погашение заемщик планирует после этих сроков, то следует уведомлять Сбербанк.

Способы погашения кредита

Способы погашения кредита

Закрывать кредитный договор банк может при условии, что весь долг был возвращен с учетом процентов за фактическое пользование. Если клиент выплачивает деньги согласно графику до конца потребительского кредитования, то закрытие сделки осуществляется без заявления.

Преждевременное погашение можно оформить как в офисе банковской организации, так и при составлении заявки в «Сбербанке Онлайн». Заявление требуется и для частичного погашения. На основании заявки от клиента производится пересчет процентов.

При этом клиент может самостоятельно решить, будет сокращение срока договора или уменьшение ежемесячного платежа. Рассмотрим, как составляются такие заявления.

В отделении с заявлением

В отделении с заявлением

Для составления заявления на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке необходимо иметь при себе паспорт. Заявку может создать непосредственно клиент банковской компании или постороннее лицо на основании нотариально заверенной доверенности.

Заявление в банке имеется установленной формы, в нем следует указать:

  • размер для погашения. Сбербанк не ограничивает клиентов по минимальной сумме;
  • счет, с которого будет производиться досрочное погашение. Уточнить можно непосредственно в офисе;
  • дату погашения. Клиент может самостоятельно выбрать интересующую дату.

Заявление следует составить до 20:00 по московскому времени, чтобы его успели принять в работу в этот же день. Помимо заявки необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете в сроки, указанные в обращении.

В интернет-банке онлайн

В интернет банке онлайн

В «Сбербанке Онлайн» клиент может сформировать заявку самостоятельно как на частичное, так и на полное гашение. В связи с уплатой по договору банк должен будет произвести пересчет процентов.

Рассмотрим, как досрочно погасить в «Сбербанке Онлайн» кредит и как составить заявку. Для частичного погашение понадобится:

  1. В разделе досрочного погашения выбрать функцию «Частично погасить кредит».
  2. В открывшемся окне заполнить данные по сумме, дате и счету, с которого будет выполняться операция.
  3. Кликнуть на функцию «Оформить заявку».
  4. Выбрать «Подтвердить по СМС». На номер телефона, который привязан к договору, поступит код для подтверждения.
  5. В новом окне следует ввести код в разделе «Подтверждение частичного досрочного погашения».

Денежные средства будут списаны в ту дату, которую указал заемщик. В истории досрочных погашений можно будет отслеживать статус выполняемых внесений. Для полного досрочного закрытия порядок действий будет следующий:

  1. Выбрать раздел «Полностью погасить кредит».
  2. Указать сумму для закрытия и дату. Дополнительно следует предоставить счет, с которого будет списана сумма.
  3. Выполнить функцию «Оформить заявку».
  4. Выполнить процедуру СМС-подтверждения.

Заявление регистрируется до 20:00 по московскому времени и только в рабочие дни. При этом дата исполнения может быть не позднее следующего рабочего дня. По стандартному бланку датой закрытия является ближайшая дата платежа. Но клиент может самостоятельно выбрать удобный срок погашения.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Страховые договоры не являются обязательным условием при выдаче кредитов. Банки могут предлагать различные условия, в том числе и со страховками, за счет чего снижается процентная ставка.

Участником договора страхования в обязательном порядке является страховщик. Это та компания, которая имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Размер страховой премии включается в сумму кредита.

Таким образом, страховую премию в итоге оплачивает клиент, внося ежемесячные платежи. Банк зачисляет страховую премию в тело финансирования, на которое начисляются проценты. Но при досрочном погашении кредитования есть возможность вернуть часть оплаченной премии и проценты по договору.

Условия по возврату зависят от соответствующего договора страхования. Информация, которая регламентирует возврат индивидуальным полисом клиента, или общие правила страхования должны быть размещены в открытом доступе на сайте страховщика.

Последовательность действий для возврата страховки:

  1. Уточнить информацию о возможности возврата самостоятельно в документах или позвонив на горячую линию.
  2. Обратиться в офис банка для написания обращения.
  3. В заявлении могут понадобиться номер счета, который принадлежит клиенту, и реквизиты банка.

Денежные средства поступают на назначенный счет в течение 10 рабочих дней. Если страхователем является банк, в случае коллективного договора, то деньги сначала придут на сбербанковский счет, открытый для погашения кредитования. Если образуется переплата, то денежные средства можно будет забрать путем написания дополнительного заявления.

Смотрите также:

  1. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке?
  2. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

kredit-blog.ru

Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Пошаговый процесс. Условия для заемщика.

Право на полное или частичное досрочное погашение банковского кредита сегодня есть у всех – с 2011 года эта процедура регламентирована законом. Считается, что досрочный возврат ссуды априори выгоден. В нашей статье мы обсудим преимущества и недостатки ранних возвратов денег и расскажем, как правильно провести досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Содержание статьи:

досрочное погашение

Клиент и банк: конфликт интересов при досрочном погашении

Простой математический расчет покажет заемщику выгоды от досрочного возврата ссуды. Поэтому многие держатели кредитов стремятся отдать долги банку как можно быстрее. Банки же, напротив, заинтересованы кредитовать клиентов в течение полного срока договора. Их интерес объясняется желанием получить прибыль, тогда как заемщики хотят экономии своих расходов.

Найти компромисс помогло законодательство: банкам запретили вводить штрафы за досрочный возврат, а клиентов обязали соблюдать необходимую процедуру досрочного гашения.

В каждом банке свои правила приема взносов на досрочный возврат средств, заемщик ознакомится с ними в договоре. Мы расскажем о том, как это решается в Сбербанке, крупнейшей финансовой структуре страны.

Виды займов и порядок возврата

Условно все займы Сбербанка можно разделить на три вида: потребительские, карточные и ипотечные. Выдача любого из кредитов сопровождается подписанием договора. В отдельном разделе документа определяется порядок погашения займов. Независимо от вида кредита, процедура досрочного погашения стандартна.

По правилам заемщик должен извещать банк о намерении досрочно погасить долг. Подать письменное заявление следует за 30 дней до даты возврата денег. Затем нужно явиться в банк и внести на счет нужную сумму.

Но на практике все происходит проще и быстрее: Сбербанк использует современные сервисы и процесс досрочного погашения происходит с максимальным удобством для клиента.

Рассмотрим порядок действий и основные правила заемщика при досрочном погашении долга:

  • Подача заявления. Клиент может воспользоваться классическим способом: посетить банк и написать заявку на частичное или полное погашение кредита. Но все чаще заемщики выбирают электронные сервисы. Оформить процедуру можно через личный кабинет Сбербанк-Онлайн, или позвонив в контактный центр.

Последний способ особенно удобен для частичного погашения долга: нужно позвонить на бесплатный номер и следовать подсказкам Автоответчика.

Выбрав нужную функцию, клиент вводит сумму планируемого платежа. Заявка считается принятой после получения на номер телефона СМС-оповещения. Обычно мобильные заявки принимаются за два-три дня до погашения. Дату погашения заемщику сообщат в смс-оповещении;

  • Внесение денег. Обеспечить наличие суммы на счете нужно заранее, как минимум за сутки до планируемого списания. Есть несколько способов: перевести со своего счета в Сбербанке, отправить перевод из другого банка, внести наличные через банкомат, терминал или кассу.

Если отправляется перевод почтой или со счета в другом банке, операция может занять до трех дней. В случае отсутствия денег на счете к дате заявленного погашения, заявку в Сбербанке аннулируют.

На этом этапе важно помнить о сроках внесения регулярного платежа, ведь по правилам банк сначала спишет сумму обязательного взноса, а затем – дополнительную, на досрочное погашение. Поэтому, если оплата до срока вносится в период списания очередного платежа, на счете должна быть сумма, достаточная для покрытия долга. Расчет погашения можно сделать самостоятельно. Но в случае полного возврата займа  стоит воспользоваться консультацией специалиста банка и получить справку о перерасчете процентов и окончательной суммы основного долга;

  • Контроль над списанием и получение нового графика. Несмотря на высокую надежность сервисов и отработанный процесс, после проведения операции стоит проверить результат. Это можно сделать любыми способами: в отделении банка, через Сбербанк-Онлайн, через мобильный сервис.

Самый доступный метод контроля – проверка операций в личном кабинете через интернет. Если заем погашался частично, нужно убедиться, что сумма была списана, и остаток основного долга уменьшился. Там же можно получить новый график платежей с перерасчетом процентов. При полном досрочном погашении кредита нужно убедиться в отсутствии долга на счете;

  • Получение документов. После полного или частичного досрочного погашения на ссудном счете клиента меняются данные, производится перерасчет процентов и суммы основного «тела» кредита.

Для тех заемщиков, кто регулярно погашает долг частями, получение документов на бумажных носителях не актуально: достаточно заходить в личный кабинет и следить за новым графиком расчетов. Но если кредит закрывается полностью, следует сделать визит в банк за необходимыми справками. Мы рекомендуем взять выписки о закрытии ссудного счета и отсутствии долга по договору.

Такие мероприятия необходимы: если на счете останется непогашенная сумма, это выльется в пени и штрафы, в судебные разбирательства. Поэтому, закрыть кредит нужно правильно, соблюдая все формальности.

Подводя итоги, можно констатировать, что процесс оформления в Сбербанке досрочного погашения кредита может пройти максимально быстро. Методика проведения операций списания отработана, и клиенты могут проверить результаты, не выходя из дома. Условия погашения прописаны в договоре. Напоминаем читателям, что процедура списания долга до срока абсолютно бесплатна: банк не взимает дополнительных комиссий за эту услугу. Мы рекомендуем соблюдать порядок действий и следить за выполнением всех условий договора обеими сторонами.

Возврат страховки: дополнительная выгода при досрочном погашении

Возможно ли погасить кредит досрочно и получить дополнительную экономию? Это могут сделать клиенты, оформлявшие в рамках кредита страховые полисы. Но не все знают, что можно получить перерасчет и возмещение страховой суммы при досрочном возврате кредита. Страховые компании не спешат делиться этой информацией, оберегая свои доходы.

Не имеет значения, как погашен кредит, полностью, наполовину или частично – страховая сумма должна быть уменьшена пропорционально размеру основного долга. Такое условие обычно прописывают в страховом договоре.

Если ссуда погашена полностью, следует подать заявление на выплату остатка страховой суммы. При частичном возврате долга страховщики могут предложить компромисс: перерасчет суммы и зачет излишка в счет следующих платежей.

При отказе страховой компании проводить перерасчет и возвращать деньги, урегулирование спора лучше перенести в суд.

Гасить или не гасить?

Каждый заемщик, посмотрев в свой график платежей и увидев сумму переплаты по кредиту, сделает однозначный вывод об экономической выгоде досрочного возврата. Финансовые советники рекомендуют проводить досрочное гашение на ранних сроках кредита, чтобы получить максимальную экономию на процентах

Но всегда ли оправдана стратегия досрочного возврата? Здесь мнения разделяются. Мы рекомендуем придерживаться консервативной позиции, оценивать свои возможности и направлять на досрочный возврат только излишки средств, но никак не последние сбережения. У заемщика всегда должен быть резерв для непредвиденных случаев и незапланированных расходов. Мы рассказали о порядке досрочного погашения кредитов Сбербанка, особенностях процесса оформления заявок. Другие советы на тему управления личными финансами читайте в наших следующих темах.

infozaimi.ru

Как погасить кредит досрочно? Процедура досрочного погашения кредита

Ни для кого не секрет, что в России практически полная банковская анархия. Высокие процентные ставки, практически полное отсутствие четкой регламентации банковской деятельности в сфере кредитования и многие другие законодательные упущения позволяют банкам диктовать свои условия россиянам. Последние же просто вынуждены заключать договоры кредитования на заранее невыгодных для них условиях. Что, исходя из общих правил, норм системы российского права, недопустимо.

Так, например, до 2013 года досрочное погашение кредита в РФ каралось штрафными санкциями. То есть, если следовать логике банков и судов, которые вставали на сторону банков, вместо того, чтобы радоваться возврату займа, кредиторы еще и наказывали за такой возврат должников. Так как быстрым возвратом они обманывали надежды кредиторов на долгосрочные банковские поборы в виде бесконечных процентов и комиссионных сборов.

Однако здравый смысл (не без натиска правдолюбцев) все-таки восторжествовал и  на свет появился Федеральный закон N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)». Но, к сожалению, такие нормы касаются лишь потребительских кредитов и не относятся к остальным видам займа (кредита). Согласно ч. 2 ст. 11 данного закона, заемщик в течение 14 календарных дней с момента получения займа (потребительского кредита) вправе без предварительного уведомления кредитора досрочно вернуть всю сумму потребительского займа (кредита) с уплатой процентов за срок фактического кредитования (пользования кредитом).

На основании ч. 3 ст. 11 указанного закона, заемщик в пределах 30 календарных дней с момента получения целевого потребительского займа (кредита) вправе без предварительного уведомления кредитора досрочно вернуть кредитору всю сумму потребительского займа (кредита) либо ее часть с уплатой процентов за срок фактического кредитования. То есть, этот пункт подразумевает и досрочное погашение ипотечного кредита, если он именовался как потребительский.

Ч. 4 ст. 11 ФЗ-353 гласит, что заемщик вправе досрочно вернуть кредитору полностью сумму полученного потребительского займа (кредита) либо ее часть, уведомив предварительно об этом кредитора установленным договором способом не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского займа (кредита), если иной (более короткий период уведомления) не установлен договором потребительского займа (кредита).

Ч. 5 ст. 11 ФЗ-353 делает уже небольшую оговорку о некоторых дополнительных условиях кредитного договора. К примеру, в договоре потребительского займа (кредита) при частичном досрочном возврате потребительского займа (кредита) может устанавливаться требование о досрочном возврате части потребительского займа (кредита) лишь в день совершения очередного платежа по договору потребительского займа (кредита) согласно графику платежей по договору потребительского займа (кредита), но не более 30 календарных дней с момента уведомления кредитора о данном возврате с уплатой процентов за срок фактического кредитования.

К большому разочарованию большинства заемщиков — отдельный закон о досрочном погашении кредита в РФ не существует. Касательно других видов кредитования применяются судами нормы по аналогии с потребительским кредитом. В частности, имеются специальные разъяснения Верховного Суда по этому поводу. Согласно позиции ВС РФ, банки (кредитные учреждения) не вправе запрещать заемщикам (должникам) погашать долг досрочно и тем более налагать на них за такие действия какие-то штрафные санкции. Однако не все банки добровольно идут на такие шаги (с учетом позиции ВС РФ) и потому всячески пытаются вставлять палки в колеса должников, решивших вернуть займ ранее оговоренного срока. И это совсем неудивительно. Ведь такой возврат вовсе не выгоден банкам. Их прибыль состоит именно в процентах за пользование чужими денежными средствами. А чем меньше период такого пользования, тем, соответственно, меньше прибыль.

Так что, процедура погашения кредита досрочно должна начинаться с предварительного юридического консультирования по условиям самого договора кредита. В большинстве случаев в договоре есть явная или скрытая оговорка о запрете в отношении заемщика на досрочное погашение займа. Делается это специально, чтобы усложнить жизнь заемщика. Ведь не каждый пойдет оспаривать в суд  данный пункт договора. А значит, есть большая вероятность, что половина всех займов не будет возвращена досрочно.

Информация по теме

Погашение потребительского кредита

Что делать если нечем платить по кредиту

Неполное погашение кредита

Закон о банкротстве физических лиц

Задолженность по ипотечному кредиту

Получение кредита под закладную на квартиру

gdeadvocat.ru

Особенности процедуры досрочного погашения кредита

Содержание

Особенности процедуры досрочного погашения кредитаПолучение потребительских кредитов в многообразии их форм приобретает все большую популярность у населения. Так, к июлю 2017 года открытые банковские займы были отмечены у 47 млн. человек, что составляет почти треть численности населения. Среди прочих, в это число входят лица, практикующие досрочное погашение задолженностей по кредиту. Такой выбор в первую очередь является осознанным решением конкретных клиентов банка, которые по объективным причинам хотят сократить сроки выплат по кредиту. Это может быть обусловлено желанием улучшить свое материальное положение, либо стремлением побыстрее освободится от «долговой кабалы».

Рассмотрим основные аспекты того, как происходит досрочное погашение кредита, условия реализации его выплаты в рамках последнего законодательства Российской Федерации.

Закон о досрочном погашении кредита

1 ноября 2011 года президентом был законодательно утвержден Федеральный закон №284-ФЗ от 19 октября 2011 года «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», который пересмотрел правила банковского кредитования населения. Согласно поправкам, внесенным Федеральным законом, было упразднено право кредитных организаций устанавливать ограничения на досрочное погашение потребительских займов. Закон оговаривает следующие моменты процедуры досрочной уплаты долгов:

  • Комиссии, штрафы и денежные пени, взымаемые банковскими организациями при досрочном погашении клиентом задолженностей по кредиту, незаконны в любых их формах.
  • Согласно новому правилу, клиент вместо того, чтобы подать заявление на досрочное погашение кредита, предоставляет в банковскую организацию письменное уведомление.
  • Банк не вправе отказать клиенту, при условии подачи заявки на полную выплату кредита за тридцать дней до даты перевода денежной суммы.

Следствием закона стало бессилие кредитных организаций в том, чтобы помешать клиентам оформить досрочную выплату займа. Теперь законодательно утверждено, что любой заемщик при желании может погасить кредит. Установление банками дополнительных условий, ограничивающих это право клиента, будет незаконным.

Процедура досрочного погашения кредита

Каждая кредитная организация имеет индивидуальные правила рассмотрения и реализации заявок клиентов. Общей характеристикой в этом случае будет необходимость заблаговременной подачи уведомления о досрочном погашении кредита. В течении определенного времени данная заявка будет рассмотрена, и банк поставит клиента в известность об условиях пересмотренных сроков внесения выплат.

Частичное досрочное погашение кредита

В этом случае целью процедуры будет лишь снижение общей суммы долга. Чаще условия досрочной выплаты оговариваются в договоре о представлении займа кредитной организацией, где прописывается необходимость предварительного уведомления сотрудников о внесении дополнительной суммы. Там же определяются все нюансы процедуры, перерасчета процентов от общей суммы и то, куда буду направлены деньги: на погашение самого тела долга или его снижение за счет оплаты процентов.

Отдельные правила досрочного погашения кредита у каждого банка существенно различаются, исчерпывающая информация о них может быть получена при консультации у сотрудников организации-займодавца.

Полное досрочное погашение кредита

Процедура уплаты осуществляется в несколько этапов:

  • Принятие решения клиентом о целесообразности досрочной выплаты по кредиту, его собственной финансовой способности к полной уплате долга. Клиент с помощью сотрудников банка либо самостоятельно получает сведения о размере остатка по займу. Для вычисления этого значения можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
  • Подача письменного уведомления, либо заявления в кредитную организацию.
  • Получение ответа от сотрудников банка о сроках, условиях досрочной уплаты займа, с озвучиванием общего остатка по займу и по процентам (вся информация предоставляется клиенту документально подтвержденной).
  • Выплата суммы долга.
  • Документальное оформление факта полного досрочного погашения долга: расторжение договоров о получении кредита, страхования жизни и имущества клиента, подтверждение освобождения заложенного имущества и (важно!) получение справок о полной выплате кредита, закрытии счета клиента.

Досрочное погашение кредита при дифференцированных платежах

При выплатах дифференцированными платежами каждый ежемесячный платеж включает выплату по телу кредита и дополнительно по проценту от общей суммы долга. Главной характеристикой являются более высокие первые выплаты, что объясняется большой суммой общего долга по кредиту и, следовательно, большими процентами. С течением времени сумма долга с процентами уменьшается и выплаты становятся меньше. Такая система выплат позволяет значительно снизить оплату по процентам займа.

Основную часть выплат по процентам клиент предоставляет банку в первые месяцы кредитования. Досрочное погашение долга для клиента будет выгодным, так как срок кредита будет минимальным, как и проценты за пользование им. Также положительный эффект будет иметь частичное погашение кредита.

Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах

Аннуитетные платежи перечисляются по следующей схеме: выплаты осуществляются равными платежами, но большую часть первых выплат составляет плата за проценты по кредиту, которая со временем снижается медленно, так как в сумму долга начисляются лишь минимальная часть выплат. В первую очередь клиентом выплачивается стоимость услуги кредитования и только небольшая часть суммы долга. Тем самым банк страхует себя от риска досрочного погашения кредита – при расторжении договора проценты отойдут банку, а клиент будет вынужден выплатить почти всю сумму долга.

Несмотря на вышесказанное, полное досрочное погашение кредита будет выгодным для клиента, так как в целом вместо общего долга и больших процентов за длительный срок кредитования, он выплачивает только общую сумму и минимальные проценты за срок пользования кредитом.

Оптимальным же, при отсутствии у клиента желания и возможности полного погашения кредита, будет периодическое частичное погашение, при чем при переводе выплат их следует оформлять именно на долг, а не на проценты. При таком подходе будет уменьшаться тело долга и вместе с ним банковский процент.

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

Отдельно следует выделить то, как влияет досрочное погашение кредита на экономическое состояние кредитной организации. Банки не одобряют такое поведение клиента, за исключением некоторых случаев. Это касается ситуаций, когда наблюдается резкая девальвация основной валюты конкретного банка. При этом банк приветствует приток в основной фонд дополнительных денежных сумм.

Но чаще реакция кредитных организаций негативная, что связано с потерей ими прибыли от процентной ставки выдаваемого кредита.

Для клиента же такой вариант чаще всего будет оптимальным по следующей причине – ему не придется переплачивать проценты. Также сказывается положительный психологический фактор, когда человек освобождается от выплат и больше не ощущает себя должником.

Но это не всегда лучший выбор, так как досрочное погашение кредита может поставить заемщика в трудное финансовое положение. К тому же, при небольших сроках пользования займом у кредитной организации могут возникнуть определенные подозрения, в результате которых клиент рискует попасть в ее «серый» список как неблагонадежный, невыгодный банку заемщик.

info-credit24.ru

Досрочное погашение кредита

Сегодня часто случается так: чтобы приобрести квартиру, машину, аппаратуру и т. п., человек берёт необходимую для приобретения сумму в долг, для чего, в банке оформляется долгосрочный кредит. Как правило, такие кредиты в банках выдаются, по довольно высоким процентным ставкам. Кредиты, как правило, оформляются в срочном порядке и человек берущий деньги в банке под проценты, не может реально оценить, какие сроки проставить на время погашения кредита, да и банковские служащие советуют не спешить с погашением. Увеличение срока выплат по кредиту, очень выгодно банкам, чем больше срок, тем больше сумма выплачиваемых должником процентов. Однако клиенту не объясняют, что оформленный кредит, не предусматривает процедуру досрочной выплаты заемной суммы, с целью уменьшения процента выплат по заимствованной у банка сумме.

Если внимательно изучить статистику ипотечных кредитов, то при сроке продолжительности кредитования в тридцать лет, стоимость приобретённой, по этим условиям квартиры, вырастает в два, а то и в три раза.

Конечно же, взяв такой скоропостижный кредит, заёмщик начинает считать и думать, посему, все осознав, начинает усиленно искать пути уменьшения выплат по процентным ставкам, за взятую сумму кредитования. Начинаются поиски возможностей для досрочного погашения кредита, полученного от банка, или досрочной выплате части суммы кредитования, чтобы проценты уменьшились, в связи с погашением части взятой в кредит суммы. Разумеется, что банку такой сценарий не по вкусу, и банкиры, во время оформления договора о кредитовании, предусмотрительно включают специальные пункты штрафных санкций для того, чтобы уменьшить количество выплат по досрочному погашению кредитов, а также досрочному возвращению кредита. Такие санкции, как правило, сводят на нет выгоды от досрочного погашения кредита, т.к. обязывают клиента выплачивать всю сумму процентов, за весь срок, на который был заключён договор по кредитованию.

Некоторые банки не вводили штрафные санкции на досрочное погашение кредитов, чтобы клиенты не пугались, однако предусматривали в договорах, составленных на предоставление кредита, своё право ограничивать досрочное возвращение суммы кредитования по вносимым суммам и срокам.

Государство, изучив этот вопрос, издало Федеральный закон Российской Федерации от 19 октября прошлого 2011 года за № 284-Ф3 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» для досрочного погашения кредита.

Выпущенный закон поможет заёмщикам и позволит им при досрочном погашении сумм кредитования не натыкаться на подводные камни пунктов договоров, которые вставляют банки, чтобы их расчётные доходы не уменьшались. Как предусматривает утверждённый закон, желание клиента по сумме и дате досрочного погашения кредитных сумм, всецело зависит от заёмщика. Но закон всё же не разрешил все возникающие проблемы и вопросы.

Согласно п.4 ст.809 ГК РФ, при досрочном возвращении должником суммы заёма, он все-таки обязан выплатить проценты начисляемых от взятия кредита до дня возвращения суммы кредитования полностью либо какой-то её части.

По п.2 ст.810 ГК РФ, если кредит был взят для личных нужд, а не для развития производства, малого бизнеса, то в таком случае о своём намерении досрочно вернуть деньги, взятые в долг по кредиту, клиент обязан уведомить банк заранее, за месяц. Однако, если в договоре есть пункт, предусматривающий подобную процедуру, то там может быть оговорен и более короткий промежуток времени.

Из п.2 ст. 810 ГК РФ возможен вариант досрочного погашения суммы кредитования, если банк даст своё согласие на такое погашение долга.

Согласно вновь выпущенному закону, заёмщик просто составляет уведомление банку о своём решении по досрочному погашению кредита, но уведомление должно быть послано не позднее, чем за месяц до процедуры погашения. В оговоренный день клиент вносит сумму, указанную в его уведомлении, и банк осуществляет процедуру погашения суммы кредитования. После этого банк обязан предоставить заёмщику полный расчетный отчёт об аннулированных выплатах и оставшуюся задолженность, если таковая имеется.

Законодательство п.4 ст.809 ГК РФ запрещает банкам выставлять требования клиенту о выплате каких-либо комиссионных, пени, штрафов при досрочном погашении кредита. Банк имеет право претендовать исключительно только на выплаты по процентам в зависимости от суммы займа.

Особенно стоит обратить внимание, что несмотря на то, что закон вступил в силу недавно, под его действие попадают и все кредиты, выданные ранее, до начала действия в силу данного закон. Об этом говорится в п.2 . Данный пункт закона позволит заёмщикам, которые проводили досрочное погашений сумм кредитования и были вынуждены выплатить банку комиссию, пени или штраф, по досрочному погашению кредита потребовать от банков возврата сумм, которые он выплатил сверх процентов за сумму кредита.

Выпущенный закон предполагает облегчение процесса по досрочным выплатам по кредиту и тем самым уменьшить расходы по погашению заимствованной суммы. Конечно же, вступивший в силу закон не по нраву банкам и они стали менять свою политику предоставления кредитов.

Наиболее крупные банки, которые широко разрекламированы, стараются удерживать размер своего дохода от выдачи кредитов, увеличивая количество кредитования клиентов.

Но банки, которые не в состоянии повысить приток клиентуры для кредитования, компенсируют свои потери от процедуры досрочного погашения кредитов, за счёт увеличения процентной ставки. Такая тенденция уже начала прослеживаться, а так как досрочным погашением кредита всё же пользуется меньшинство, то в целом получится, что процент по кредиту увеличится у всех клиентов, а значит доходность от кредитования для банков ещё более возрастёт.

Практикуется также составление «кредитной характеристики на клиента». Что означает, в реальности, что человек, воспользовавшийся своим правом на досрочное погашение кредита, автоматически попадает в «черный список нежелательных клиентов» и ему уже будет крайне проблематично, а может и невозможно получить кредитование ни в каком другом банке. По существующему законодательству, банк, отказывая клиенту в кредитовании, не обязан мотивировать свой отказ.

topbanki.ru