Пластиковые карты. Основные виды.  . Пластиковые карты это


Все о пластиковых картах

Пластиковые карты давно перестали быть предметом роскоши. Многие пользуются ими повседневно, особенно в крупных городах. Широкому распространению карт способствовала активность банков в организации «зарплатных» проектов, когда предприятие выплачивает зарплату сотрудникам через карты. Банки пользуются еще одним популярным приемом: они привлекают клиентов тем, что при выезде за рубеж (например, в отпуск) значительно более удобным способом транспортировки денег является пластиковая карта.

Действительно ли это так удобно? Какой картой лучше обзавестись и в какой банк за ней отправиться?

К сожалению, разобраться самостоятельно в том, какая пластиковая карта вам нужна, очень сложно. Ко всему прочему, каждый банк устанавливает свои тарифы на пользование пластиковыми картами.

 

Пластиковые карты и платежные системы

Пластиковые карты выпускаются банками и действуют в рамках определенной платежной системы – организации, которая осуществляет контроль единых стандартов выпуска карт и обеспечивает возможность приема карт к оплате вместо наличных денег.

Платежная система может быть международной, когда карты с логотипом платежной системы принимаются в большинстве стран мира (VISA, Europay/Mastercard, American Express, Diners Club и JCB), или локальной, когда платежная система действует на территории какой-либо страны или части страны (самые известные локальные платежные системы в России – «Золотая корона», «Union card», «СТБ кард»).

Пластиковые карты бывают магнитными и микропроцессорными. На магнитной карте носителем информации является магнитная полоса; на ней записана информация о том, что у ее владельца есть соответствующий счет в банке. Собственно денег на такой карте нет.

Магнитные карты достаточно просты в обслуживании, для них разработаны единые стандарты хранения информации, что позволяет использовать их в любых банкоматах. В России пока что в основном используются именно магнитные карты.

Микропроцессорная карта, в отличие от магнитной, надежнее защищена от несанкционированного доступа, кроме того, на ней «записаны» ваши деньги. Единственное, что от вас требуется, – это регулярно «скидывать» деньги на карту, для чего надо приходить в банк. Преимуществом такой карты является то, что при расчетах в магазине от вас потребуют набрать PIN-код (секретное число из 4–8 цифр, которое знает только владелец карты). Один из недостатков микропроцессорных карт связан с отсутствием в России единых стандартов. В результате все внутренние платежные системы, основанные на использовании микропроцессорных карт, развиваются сами по себе.

 

Как пользоваться банкоматом

Если вы нечасто пользуетесь банкоматом, то для начала ознакомьтесь с инструкцией, которая должна присутствовать или на стенде, в виде брошюрки, в виде надписей рядом с кнопками, или в виде поясняющих надписей на экране банкомата. В любом случае для получения наличных вам потребуется ввести пароль.

Если вы несколько раз подряд (как правило, три раза) введете неверный PIN-код, то банкомат может или заблокировать (временно или постоянно) вашу карту, или размагнитить ее, или просто не вернуть. О том, что именно сделает банкомат с вашей картой, должны свидетельствовать предупреждающие надписи.

Если карточка заблокирована временно (скажем, на один день, то блокировка автоматически снимается по окончании срока). Для снятия постоянной блокировки придется идти в отделение банка, в котором вы получали карту.

При «общении с банкоматом» могут возникнуть также и другие проблемы.

Во-первых, магнитная карта может «размагнититься». Тогда ее нужно заменить.

Во-вторых, вы можете «случайно» израсходовать все средства на карте (или исчерпать лимит по кредитной карте – так называемый «разрешенный овердрафт»). Тогда с картой у вас будет все в порядке, но денег вы в банкомате не получите, пока не внесете наличные в банк.

В-третьих, банк или вы сами можете установить лимит на снятие наличных с карты. Лимит может быть разовый или дневной. Если вы его исчерпали, то снять наличные с карты вы сможете, только обратившись в отделение банка, выдавшего карту.

Если банкомат не вернул вам карту, нужно звонить в банк или процессинговый центр по телефону для приема сообщений об утере карты.

Также рекомендуем вам быстрее забирать наличные, которые вам выдал банкомат. Если вы в раздумье простоите у банкомата несколько минут, то деньги вернутся в специальный отсек внутри банкомата – это делается в целях безопасности. Однако один наш хороший знакомый, не имея опыта общения с банкоматами, чуть не лишился денег. Хорошо, что банкомат находился прямо в отделении банка.

 

Мошенничества с картами

Пластиковые карты – универсальное средство платежа. В том числе и без непосредственного присутствия владельца. В том числе и через Интернет. А там, где есть информационные технологии, всегда найдутся те, кто в них слишком хорошо разбирается и использует это не всегда в благородных целях.

Получить деньги с чужой пластиковой карты человеку, не имеющему доступа к банковским базам данных, практически невозможно. А банки, к их чести, хранят эту конфиденциальную информацию как зеницу ока. Так что перевод денег с карты на какой-либо счет, как правило, невозможен. Поэтому кардеры (так называют людей, занимающихся мошенничествами с платежными картами) используют более простые способы.

Огромное количество интернет-магазинов как в России, так и за рубежом принимают к оплате пластиковые карты ведущих мировых платежных систем. Именно в них и делают свои покупки кардеры, пользуясь тем, что мелкие суммы обычно снимаются с карточных счетов без жесткого контроля. Какие? По карте VISA жесткий контроль начинается с 40 долл., MasterCard – 50 долл.

Что кардеру для этого нужно? Да почти ничего, только информация о карте – ее номер и дата окончания действия. И способов ее получения у них множество.

Самый легкий – «мусорный». Кардер идет в местный магазин, который использует кредитные карты. Какое-то время он крутится вокруг него в ожидании выброса мусора. Как только из магазина выбросили бумажный хлам, он его исследует. Не факт, что он там найдет что-либо. Но велика вероятность, что в бумагах будет много полезной информации. А если повезет, то и слипы от карт или отчетности бухгалтера по принятым картам, который допустил ошибку и выкинул документ, не разорвав его на мелкие части. Итак, номер карты и дата в его руках, и он не замедлит ими воспользоваться. Не зря в банках и прочих серьезных организациях используют уничтожители документов.

Еще одна модификация этого метода – подслушивание. В магазинах, не оснащенных электронными POS-терминалами, иногда (а в России – всегда!) используют голосовую авторизацию карт: звонят по телефону в банк. В это время рядом мирно рассматривает товар неприметный человек. Разумеется, он не будет тут же все записывать в блокнотик – ему достаточно иметь в кармане простенький диктофон.

Более изощренный способ – телефонный. Требует умения вежливо разговаривать и минимальных познаний в психологии. Ну и, разумеется, знания номера телефона своей жертвы, а желательно еще и наименования банка, выдавшего карту. Кардер использует естественное свойство человека беспокоиться за сохранность своих денег. Он звонит своей жертве и ведет примерно следующий диалог:

— Добрый день. Это Иванов Иван?

— Да.

— Вас беспокоит Петр Петров из кредитно-кассового отдела банка «Пупкин и сыновья». Через нас прошел счет, в котором указано, что вы в один день совершили покупку по кредитной карте на сумму 5000 долларов (10000 долларов – суммы могут быть любыми, но обязательно большими, чтобы жертва попалась на удочку). Нам нужно ваше подтверждение на проведение такой крупной операции.

— Да вы с ума сошли?! Я не покупал ничего на 5000 баксов!

— Понятно. Значит, либо мы ошиблись, либо кто-то незаконно использует вашу карту. Вы точно не делали такой покупки 1 января?

— Да я уже сказал, нет! Это какая-то ошибка!

— Хорошо. Мы сейчас проверим. Продиктуйте, пожалуйста, номер вашей карты и дату окончания срока ее действия.

— 1234567890123456.....

Все! Результат достигнут. Информация получена. Дальше – дело техники...

Более сложный способ – завербовать сообщника. Кардер находит друга, который работает в магазине (ресторане, гостинице), принимающем пластиковые карты. За определенную долю такой друг поставляет кардеру номера и сроки действия карт, которые проходят через его руки (или около его рук). От этого практически невозможно уберечься, разве что не делать покупок. Но тогда зачем карта?

Наконец, наиболее продвинутый в техническом плане способ – через Интернет. В России таких кардеров пока немного, зато на Западе предостаточно. Как правило, это группа людей, которые заводят платный сервис в Интернете, где под предлогом приема оплаты по пластиковым картам вас попросят указать ее номер и срок действия. Отличить фальшивый интернет-магазин от настоящего на глаз невозможно – уберечь вас от обмана может только использование для покупок в Интернете специальных «виртуальных» карт и покупки через уже известные, авторитетные интернет-ресурсы.

 

Как обнаружить мошенничество?

Контролируйте сумму на своем счете. Только совершенно глупый кардер будет совершать крупные покупки с использованием чужих карт. Поэтому отслеживайте относительно небольшие (десятки долларов) платежи, назначение которых вам неизвестно. Если такие появились – немедленно в банк! Если выяснится, что деньги пошли в один из западных интернет-магазинов (в российских интернет-магазинах оплата по карте еще не так часто встречается, поэтому в России карту раз десять проверят перед оплатой), – поздравляем, вы стали жертвой мошенничества. Удастся ли вам вернуть деньги – зависит от банка: некоторые банки могут вернуть мелкие суммы, если махинация очевидна.

Если мошенничество подтвердилось – блокируйте счет и меняйте карту. Иначе вы будете и дальше время от времени терять небольшие суммы.

Оленьков Д.Н.

www.profiz.ru

Как это работает. Пластиковые карты и банкоматы.

«Пластиковая карта» — обывательское название банковской платежной карты (БПК). Вещь в хозяйстве крайне полезная — ведь её можно прекрасно использовать чтобы ровнять дорожку вырезать из неё отличный медиатор для электрогитары. Но — шутки в сторону — любопытная конкретика…

Карты

Основное распространение на территории СНГ получили карты платежных систем Visa и MasterCard/Europay. Карта является собственностью банка, который её эмитировал и клиенту она выдаётся только на срок действия этой карты. Если отбросить некоторые нюансы, то карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. В Европе/США – если у тебя карта типа «Gold/Platinum и т.д.» — значит имеешь солидный кредитный лимит, значит ты уважаемый человек – тебе будут шире улыбаться и каждый понимает, что у тебя за душой немало. Во всяком случае так было раньше. В СНГ же – любой студент откроет себе бесплатно карту «Gold», чтобы произвести впечатление на друзей за вечерним распитием пива и таким образом рушит всю западную систему ценностей.

Карты могут быть только с магнитной полосой, либо еще с чипом. Кто с чипом – тот и прав в случае разбора споров. Если ваша карта с чипом, а банкомат не имеет соответствующего считывающего устройства – то вы правы. Если наоборот – прав банкомат.

Магнитную полоску в карте размагнить достаточно сложно. Локальные платежные карты этому подвержены больше (о них потом как-нибудь расскажу), а вот за несколько лет у меня была только одна международная платежная карта, которая размагнитилась. К тому времени через меня лично прошло их где-то 15 тысяч, так что – считаю, что это немного.

Карты также используются в системах контроля доступа. Если банкомат стоит в холле отделения банка – то в ночное время – попасть туда можно (если предусмотрено) – проведя картой по устройству на входе. Устройству подходит карта любого банка (бомжам на заметку – в холлах отделений тепло и уютно).

В банкоматах чужого банка не всегда есть возможность посмотреть баланс по карте. Вообще – банкоматы ставятся не для своих клиентов, а для чужих – чтобы зарабатывать на (вообщем-то довольно неплохой) комиссии. Средняя окупаемость АТМ (если посчитать грязную комиссию) составляла в 2004-2007 годах около 4-5 лет. Мой первый подотчетный банкомат, установленный в 2002 году, окупился только в 2006. Конечно есть косвенная экономия – на разгрузке кассира, круглосуточная работа опять же… но появляются и расходы на инкассацию, обслуживание и т.п.

Если попробовать картой, что числится как украденная, вставится в банкомат – то он её без разговоров заберет. Если через POS-терминал – у кассира высветится – изъять карту. При этом в процессинговом центре также высветится эта информация – и дежурный оператор может вызвать органы правопорядка для задержания мошенника к торговой точке/отделению. Если кассир не захотела неприятностей сделала вид, что не заметила и отдала карту клиенту – начинается волынка…

Когда карта сдаётся в банк – её положено уничтожить. Например в шредере. Зачастую шредеров не случается, поэтому в ход идут суровые ножницы. Пластик твердый, карт в конце месяца может накопиться 400-600 штук – а разрезать нужно так, чтобы повредить магнитную полосу, номер карты и имя владельца.

Посмотрите на свою карту. На ней есть номер карты. Первая цифра – 4 – это Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro и т.д. Первые шесть цифр – это BIN банка. Есть справочники. На карте есть её дата действия. Карта действительна до последнего календарного дня месяца, что указан. Если вы получили новую карту до истечения срока старой – то старая еще будет работать, но когда вы сделаете первую операцию по новой карте – начинает работать уже новая. Банки получают (покупают) ключи для генерации на определённый срок. На год/два/пять. Именно от этого зависит тот максимальный срок, на который выдаются карты.

Надписи на карте могут быть просто нанесены, либо выдавлены (эмбоссированы). Зачем это надо?

Импринтер

Историческое устройство. Первые появились еще в 40-х годах, но успешно работали и в двухтысячных. Может где трудятся и поныне. На импринтер прикручивается клише торговой точки/отделения банка, на котором также выдавлена идентифицирующая информация точки. В специальную нишу кладется карта клиента, сверху – т.н. «слип» — самокопирующийся бланк, прокатываем сверху и получается оттиск на бланках данных карты и торговой точки. Рассчитались. Последнее время карты (особенно низкого уровня) выпускаются с печатью идентификационной информации, а не выдавливанием. Хотя мне «old-style» субъективно нравится больше.

Процессинговый центр

Карты учитываются и обслуживаются не в банках, а в процессинговых центрах (ПЦ). Это достаточно сложное организационное и техническое учреждение. Только крупные банки могут себе позволить организовать собственный ПЦ. Небольшие же банки – заключают договоры на обслуживание в чьём-то ПЦ. Процессинг кроме карт обслуживает также и все устройства взаимодействия с платёжными системами – банкоматы, POS-терминалы и системы, программные комплексы. В банке клиенту открывают текущий счет и выдают карту. Теоретически возможна ситуация, что текущий счет у двух клиентов в разных банках будет совпадать (на самом деле шанс ещё меньше, т.к. в номере счета есть контрольные цифры, в расчете которых используется код банка, но контрольная цифра тоже может совпасть….) – речь о том, что оба этих банка могут работать с единым ПЦ. Так вот – карта имеет свой технический счет в ПЦ, о котором клиент может даже не догадываться. Поэтому все операции с картой в ПЦ проходят по этому техническому счету. При зачислении средств на карту – банк сообщает ПЦ, что нужно зачислить средства на такой-то технический счет. Таким образом налицо двойной учет – внутри банка и внутри ПЦ (точнее – всей платёжной системы).

Банк

Банки, как правило, сами печатают (эмитируют/эмбоссируют) свои карты. Из ПЦ получается информация о сгенерированных картах и PIN-кодах – банк заряжает свой агрегат – идёт тиснение карт и печать кодов. Средняя производительность 400 карт в час. Допускаешь ошибку при заказе карты и пишешь в имени владельца какие-нибудь цифры или знаки пунктуации – получается по голове достаточно занятно. Бывало.

Минутка юмора

Исправительная колония. Всем заключенным платится зарплата за выполненные работы. Копейки, но за весь срок набегают какие-то суммы. Банк (не мой) заключает зарплатный проект с департаментом исполнения наказаний и всем зэкам печатают карты. Много. Очень много. Напечатали, привезли выдавать. Начальник колонии взял первую попавшуюся карту и его чуть удар не хватил. Сказав несколько непечатных слов, он поинтересовался как он будет эти карты выдавать своим подопечным? Пришлось убираться несолоно хлебавши и перепечатывать все карты.

Мошенники

В комментариях к прошлой статье был интерес к мошенничеству и взлому. Так вот – невзирая на художественные фильмы и басни в интернете жизнь показала, что на самом деле в ходу только два варианта экспроприации. В первом нужно поработать руками, а во втором – головой.

В первом случае это будет банальное ограбление. Банкомат штука тяжелая – 900-1200 килограмм – средний вес. Плюс он, как правило, на совесть прикручен к полу. Тут уж насколько хватит фантазии. Гарпуном пробивается экран уличного витринного банкомата. Трос. Грузовик. На рывок. Со скрежетом лебёдкой затягиваем банкомат на платформу грузовика и ноги. В тихой, непринужденной, обстановке, не торопясь, вскрываем сейф. Либо на авиационном заводе – группа высококвалифицированных слесарей и токарей шестого разряда вскрывают заводской банкомат в цеху и изымают содержимое без лишнего шума. Народ у нас башковитый.

Во втором случае – речь о воровстве персональных данных о картах. В банках эта информация не хранится. Весьма фантастично – украсть базу прямо из ПЦ (конечно не удаленно, а изнутри) – но бывает и такое. Зачастую же всё более приземлено и мы поговорим о скимерах и накладках.

На АТМ банками часто вешаются антискимеры. Но визуально скимеры тоже могут выглядеть так. И встроить в антискимер свой скимер – весьма просто. Он сам по себе очень тонкий. Его задача – сосчитать магнитную полосу в карте и записать себе в память (реже)/передать по Wi-Fi (чаще). Но магнитной полосы недостаточно. Нужен PIN-код. Значит это будет миниатюрная видеокамера (встроенная куда-угодно) или соглядатай (в бинокль из окна дома напротив).

Также это может быть накладка на клавиатуру. Но тут сложнее. Сама по себе накладка вещь достаточно дорогая – несколько тысяч евро могут стоить годные модели. Поэтому, если вы обнаружили накладку на клавиатуре – лучше прикиньтесь памятником и, не отсвечивая, уходите, т.к. вон та компания студентов, которая пьёт пиво на лавочке или группа хмурых мужчин в кожанках – она здесь находится не просто так, а для контроля ситуации – чтобы никто не тиснул ценную вещь.

Наметанный глаз почти всегда определит, что на банкомате есть накладка – т.к. подогнать точно верхнюю панель АТМ очень сложно – это кропотливая работа, а задача – быстро получить набор данных и уйти к другому банкомату.

В общем – всегда стоит исходить из того – что скимер в банкомате есть и есть миниатюрная камера (технологии не стоят на месте). Поэтому – снимайте деньги в проверенных АТМ, внешний вид которого вы помните, закрывайте клавиатуру другой рукой/кошельком, когда вводите код – и шанс пострадать – минимален.

Отдельная тема – фальшивые банкоматы, но шанс найти на свалке у нас АТМ крайне мал – поэтому эта тема больше популярна для стран Европы. Это когда на улице стоит банкомат – Вы подходите снять деньги – он спрашивает pin-код, сумму снятия, но в конце пишет – что-то из серии «ошибка связи» и вы спокойно уходите к другому банкомату. А данные ваши уже переданы кому надо.

Что касается взлома по сети/интернету – шанс ничтожный. Даже находясь в одной сети с банкоматом и поставив сниффер и имея весь трафик – требуется провести огромную работу по его дешифровке и потом требуется изучить все протоколы обмена – т.к. придётся имитировать обмен между ПЦ и АТМ с вот этой конкретной картой…. К тому времени Вы уже будете работать на серьёзной работе под серьёзным присмотром.

Короче, Склифосовский!

Что делают с полученными данными карт и PIN-кодами? Белый пластик. На него пишется магнитная полоса с карты. Получается клон. Идём в стране третьего мира и снимаем через АТМ с карты (зная PIN-код) деньги. Это делается массировано организованными группами. Каждый получает свою долю.

Отдельно отмечу держателей карт (особенно старшего возраста), которые пишут (царапают) на карте PIN-код. Ничего не скажу о них – просто отмечу. Верх цинизма – нацарапать неправильный код.

Никого из нас не удивить банкоматом (АТМ). Даже люди старшего поколения мало-помалу привыкли к этому устройству и свою пенсию в состоянии как-то снять. Однако кроме всего прочего — банкомат – это крайне занятная штука с технической и организационной точки зрения. Даже сотрудники банковских учреждений (в т.ч. и связанных с платежными картами) не всегда представляют себе тонкости его работы. В прошлой жизни я достаточно много лет был связан с платежными картами и обслуживанием банкоматов. Мне доводилось и отогревать его феном и выковыривать оттуда по кусочкам мышь кровь кишки, застрявшую в обнимку с купюрами. Даже спалил один из подконтрольных банкоматов. Дважды. Поэтому поделюсь некоторыми, на мой взгляд, интересными техническими нюансами в работе АТМ.

К сожалению основной упор этой моей деятельности приходился на тот период, когда даже фотоаппарат 0,3Мп в телефоне это была немалая роскошь – посему собственных фотографий у меня практически нет.

40 купюр

Банкомат выдаёт не более 40 купюр за один раз. Связано это с самим механизмом подачи. Поэтому – снимая деньги в банкомате – если он выводит на экране «В наличии купюры 50, 200» — а вам нужно снять большУю сумму – сразу можете прикинуть сколько максимум денег банкомат может вам выдать. Если попробуете ввести больше чем 40 банкнот — банкомат подумает и откажет. А вы останетесь гадать почему.

30 секунд

Интервал ответа для каждой операции, после действия клиента должен быть не более 30 секунд. Это требование международных платежных систем. Клиент вставил карту – можно задуматься на 29 секунд и дать ответ. Выбрал пункт меню — опять можно подумать. И так далее. Раньше, когда связь была не особо хорошей – это был важный момент. Сейчас – с этим полегче.

Белая карта супервизора

Да — именно такая. Идёт с каждым банкоматом в комплекте. Как и обычные карты — тоже имеет PIN-код и срок действия.Может подходить и к другим банкоматам. Тут детальных подробностей не могу сообщить – по ошибке я карту от одного АТМ использовал для другого своего АТМ и она работала – так и должно быть или она работает в рамках одного ПЦ (процессингового центра) – не знаю. Надо было видимо пойти в банкомат другого банка и проверить. Но сидеть было неохота.

Так вот – карта требуется для выполнения инкассации/аудита банкомата и некоторых технических функций – можно выдать сколько угодно купюр из кассет , пооткрывать дверцей выдачи, помигать индикаторами и дисплеями и т.п. Три раза неправильно ввел код на карте – она блокируется до следующего дня.

Мозги

Кроме «системного блока» (назовём его так) в клавиатуре банкомата, в блоке кард-ридера и дисплее есть свои мозги. Нельзя просто так взять и подключить детали одного АТМ к другому. При подключении новых устройств требуется вводить криптографические 3DES-ключи. Они записываются в эти подключаемые устройства и позволяют им работать с этим конкретным АТМ. Ключи представляют собой 2 конверта (как конверты PIN-кода для обычных карт) в которых находятся последовательность цифр. Два человека получают по конверту и вводят ключи.

Денежные кассеты

В банкомате как правило 4-6 кассет с купюрами. В кассету помещается ~2.5 тысячи банкнот. Каждая кассета настроена на конкретную банкноту. Поэтому, даже если при инкассации АТМ перепутать кассеты местами – всё равно чип в кассете – не даст выдавать оттуда денег. Обратная сторона медали – если в кассету для двадцаток загрузить полтинники – то (при изрядной доли везения – если характеристики купюр более-менее похожи) АТМ начнёт выдавать купюры большего номинала. Кассир банкомата и зав.кассой сразу могут раскошеливаться и покрывать недостачу. Бывало и такое…

Кассета выбраковки

Склеенные банкноты, банкноты, которые не нравятся по тем или иным причинам банкомату, а также деньги, которые вы не взяли из щели выдачи – откидываются в кассету выбраковки. По размерам она меньше в два раза стандартной.

Банкомату бывает холодно

Уличный банкомат имеет 100% влагозащищенность. Однако он чувствителен к холоду. В ранних моделях АТМ не было пакета «Русская зима»нагревательных элементов и поэтому когда на дворе температура падала ниже 10-15 градусов (мороза) — АТМ начинал капризничать. Особенно актуально – когда АТМ стоит в витрине и его передняя (внутренняя) часть фактически тоже упирается в витрину и мерзнет. АТМ может вообще не включаться, т.к. диагностика возмущается и требует тепла для банкомата (хозяйке на заметку: чтобы АТМ запустился нужно в этот момент дуть феном на термодатчик). Может не работать механизм выдачи денег и прочие прелести.

Изъятые карты

В банкомате люди оставляют свои карты. Иногда случайно, иногда – введя неправильно три раза PIN-код, иногда – ты снимаешь деньги, пропадает напряжение — банкомат выключается и как бы всё… дальше по выбору – стоишь сколько сможешь и ждешь свою карту (которая, что характерно, когда появится напряжение – выедет наружу – и её если не ты – то кто-то подцепит, если успеет) либо идешь домой, а карту банкомат потом заберёт к себе. За картами зачастую никто не обращался. За несколько лет мы насобирали изрядную коллекцию карт разных банков. В т.ч. иностранных.

Старые АТМ

В Украину в 2002-2004 годах привозили достаточно много бывших в употреблении АТМ из Европы/США. Здесь их приводили в божеский вид, делали обслуживание и продавали банкам. Они были приблизительно в 8-12 раз дешевле (5-8 тысяч долларов) новых современных банкоматов (80-110 тысяч долларов). Работали они, скажем прямо, паршиво, но т.к. карточный бизнес ещё только зарождался и доходы были невелики (банкоматы ставятся не для своих клиентов, а для чужих) – новые АТМ в требуемых объемах позволить себе могли не все банки. Поэтому ставили то, что подешевле. На АТМ были старые ЭЛТ-мониторы с выгоревшими эмблемами европейских банков (предыдущих владельцев). Кошерная операционная система для АТМ того времени – OS/2.

Сейф банкомата

В нём хранятся кассеты с деньгами и кассета выбраковки. Представляет собой, как правило, сейф с ключом и поворотным колесом. Код колеса нужно менять регулярно. Очень неприятно, когда при смене кода и закрытии дверцы ты понимаешь, что код не подходит и сейф уже не открывается.

Чеки

Принтеры используются матричные (старые модели АТМ) и термопринтеры. Бумажная лента для чеков – в бобинах. Обычно 2-5 тысяч чеков на бобине. Проблема матричных – сложновато найти картриджи. Проблема термопринтеров – когда холодно и ты греешь феном банкомат – если попасть струёй воздуха на ленту чеков – будет чёрная лента.

Мышь

Зима. Банкомат находился в отделении банка, но в дальнем пустом помещении, а лицом стоял за окно. Холодно. Мышь нашла лазейку (в АТМ их много – подвод кабелей) и залезла внутрь греться. В итоге механизм подачи денег её прижал от души. Я там оказался, т.к. банкомат перестал работать и из кассеты выбраковки торчали деньги в крови. Пришлось разобрать половину банкомата – чтобы достать то что осталось от мыши и три порванных купюры. Погибла смертью храбрых, но была при деньгах.

В качестве бонуса. Конфигурация старенького банкомата NCR 5684 (для понимания комплектующих):

В 2003 году такой б/у банкомат стоил 8 тысяч долларов.

Рекомендуется к просмотру: 

www.stena.ee

Банковские пластиковые карты - Кредитные карты

Банковские пластиковые картыПластиковая карта (банковская карта) - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

Прием пластиковой карты к оплате и выдача наличных по ней осуществляются, очевидно, не в любых предприятиях торговли/сервиса и банках, а только во входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание банковской карты.

Кредитная карта – это пластиковая карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов, поручительств. Т.е. кредитная карта есть кредит, который предоставляется непосредственно частному лицу, независимо от того, закладывает или не закладывает он какое-либо имущество или денежные средства в банке, приносит или нет гарантийные письма поручителей. Практически любой коммерческий банк выпускает банковские пластиковые карты, открывает счета и предоставляет услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов, которые совершают операции с помощью банковских карт.

Вся деятельность коммерческого банка, которая связана с выпуском и последующим обслуживанием банковских пластиковых карт, называется – эмиссия банковских карт. Коммерческий банк, который осуществляет выпуск банковских карт, является эмитентом. Все банковские пластиковые карты, которые выпускает в обращение банк, являются его собственностью и принадлежать только ему.

Держатель банковской пластиковой карты – это клиент банка, обладающий банковской картой, которую он получил, заключив с банком-эмитентом договор на оказание различного рода финансовых услуг, которые подразумевают проведение операций при использовании банковской пластиковой карты.

Как правило, многие банки предлагают клиенту выбрать максимальный размер кредита по карте самостоятельно. При расходовании кредитных средств этот лимит  будет автоматически восстанавливаться на сумму, внесенную заемщиком в счет погашения предыдущего долга по карте.

Банковская пластиковая карта является, по сути, средством, с помощью которого составляются расчетные и другие финансовые документы, подлежащие оплате за счет средств клиента.

Обычно комиссионные сборы за пользование кредитной картой выше, чем за оформление кредита наличными. Но есть и еще одна особенность: проценты по "наличному" кредиту начисляются с момента вступления в силу договора кредитования, так что даже если фактически вы не тратили полученных в банке средств, проценты выплачивать все равно необходимо.

Лидеры рынка пластиковых карт – Visa, Mastercard, American Express и другие.  Банковские пластиковые карты, которые выдает банк-эмитент своим клиентам, бывают двух типов.

К первому типу банковских пластиковых карт относятся расчетные карты. Такие карты в основном выдаются тем клиентам, у которых имеются средства на банковском счете. С помощью такой карты можно распоряжаться своими денежными средствами, которые находятся на банковском счете. Для такой карты банк-эмитент устанавливает определенный расходный лимит, в пределах которого клиент может оплачивать товары и услуги или обналичивать свои денежные средства.

Ко второму типу банковских пластиковых карт относятся кредитные карты. Держателю такой карты банк-эмитент предоставляет кредитную линию, за счет которой держатель может оплачивать товары и услуги, а также обналичивать необходимые средства. На такую карту банк-эмитент также устанавливает определенный расходный лимит.

Любую банковскую карту банк-эмитент выдает только при заключении с клиентом соответствующего договора. Однако некоторые банки оформляют пластиковые карты при заполнении клиентом только анкеты на кредитование, к примеру, на товарный кредит, приравнивая тем самым ее к договору. Поэтому, многие клиенты удивляются, получив банковскую пластиковую карту по почте, не заключая при этом необходимый договор.

На всех банковских пластиковых картах присутствует логотип и наименование банка-эмитента, при помощи, которых можно идентифицировать банк и платежную систему, в которой обслуживается пластиковая карта. Это можно наглядно увидеть на следующем примере:

 

На карте присутствует логотип и наименование банка, а также логотип и наименование платежной системы (Visa, Maestro, MasterCard).

Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Однако и такой тип карт относительно уязвим для мошеничества. Так, в США в 1992 г. общий ущерб от махинаций с кредитными картами с магнитной полосой (без учета потерь с банкоматами) превысил один миллиард долларов. Тем не менее, существующая развитая инфраструктура использующих их платежных систем и отсутствие у мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний VISA и Europay - полномасшатбного стандарта на более перспективный вид карточек - смарт-карты - являются причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня.

В смарт-картах носителем информации является уже микросхема. У простейших из существующих смарт-карт - карт памяти - объем памяти может иметь величину от 32 байт до 16 килобайт.

Карты с микропроцессором представляют собой по сути микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные компоненты.

Суперсмарт-карты. Примером может служить многоцелевая карта фирмы Toshiba, используемая в системе VISA. В дополнение ко всем возможностям обычной микропроцессорной карты, эта карта также имеет небольшой дисплей и вспомогательную клавиатуру для ввода данных. Эта карта объединяет в себе кредитную, дебетовую и предоплатную карты, а также выполняет функции часов, календаря, калькулятора, осуществляет конвертацию валюты, может служить записной книжкой и т.д. Из-за высокой стоимости, суперсмарт-карты не имееют сегодня широкого распространения, но их использование будет, вероятно, расти.

Банковскую пластиковую карту может получить любое физическое лицо, независимо от гражданства (резидент и нерезидент). При этом, на одном счете клиента могут отражаться операции по всем использующимся однотипным банковским картам (расчетные и кредитные карты) как одной, так и разных платежных систем. Банковские пластиковые карты могут быть выданы как самому клиенту, так и уполномоченным клиентом лицам.

Постоянно  улучшается  сервис по обслуживанию банковских пластиковых карт для своих клиентов.

Немаловажную роль играет и ресурсная база банков, позволяющая постоянно развивать и совершенствовать технологическую и техническую базу. Это, в свою очередь, дает возможность банкам постоянно совершенствовать и расширять круг услуг, предоставляемых своим клиентам.

www.kredituemall.ru

Пластиковые карты | МейкКард - Высокое качество изготовления пластиковых карт по лучшей цене.

Для чего нужны пластиковые карты?

Каждый год ответ на этот вопрос меняется. Например, с 1 февраля 2013 года начали выдавать пластиковые карты, которые являются универсальным удостоверением гражданина нашей страны — в них записан паспорт, медицинский полис, права и есть приложения для кошелька и других полезных сервисов. Ещё пару лет назад это казалось фантастикой, несмотря на то, что подобные же пластиковые карты заменили паспорта многим жителям Европы.

С другой стороны, самое привычное назначение пластиковой карты — это применение в банковской сфере. В истории нашей страны мы пропустили тот момент, когда банковские карты использовались без терминалов, просто по вашей подписи и оттиску (кстати, поэтому там выпуклые цифры — в США ещё принимают карты подобным образом в небольших магазинах). Ещё позже пластиковые карты стали привычным способом помнить о скидках(дисконтные карты), получать различные бонусы(бонусные карты), использоваться в рекламе(рекламные карты) и так далее. 

Ближе к двухтысячным у пластиковых карт появилось ещё одно назначение: ключ. Сначала на них можно было записывать самые простые данные, вроде короткого кода — и они применялись для открытия дверей, использовались на КПП и так далее. Позже системы становились совершеннее — и пластиковые карты оказались идеальным вариантом для электронных замков, а также различных систем контроля доступа. Карты метро, например, не сильно отличаются от пластиковых карт, используемых в отелях или парках аттракционов. 

Одно из самых интересных решений в использовании пластиковых карт встретилось нам в одном отеле: сначала пластиковой картой открывается магнитный замок двери номера, а затем она вставляется в специальный лоток на стене, где нажимает на кнопку, подающую электричество в номер. Клиент достаёт карту — кнопка отжимается — и отель точно знает, что он не в номере, и что он не оставит там включённый свет, кондиционер и так далее.

Как бизнес использует пластиковые карты?

Самый частый случай — выдача пластиковой дисконтной карты, бонусной карты или клубной карты. Практически ни одна розничная компания, и ни одна компания сферы услуг не может жить без хорошо построенной системы возврата клиентов. Иначе говоря — программы лояльности. Пластиковые карты стали основным воплощением этой программы: их сегодня имеет не только, к примеру, сетевой косметический магазин, ближайшая к вам оптика или крупный магазин электроники, но и даже небольшой продуктовый. Принцип очень прост: после определённого порога (большого чека, частых покупок, заполнения анкеты или даже первого заказа) клиент получает карту, которая даёт ему преимущество в данном магазине. На практике это означает, что с этого момента как таковой выбор между конкурентами заканчивается: «ваш» клиент будет заходить только к вам. Плюс сама по себе пластиковая карта своим видом в бумажнике постоянно напоминает о вас и служит рекламой. 

Пластиковые клубные карты действуют по похожему принципу: вы выдаёте особым клиентам карту, которая даёт определённые привилегии — и клиенты используют её не только потому что получают что-то материальное взамен, но и просто потому, что это является подтверждением статуса, то есть важнейшим социальным инструментом. 

Можно ли персонифицировать пластиковые карты?

Да, более того, это требуется для решения задач бизнеса всё чаще и чаще. Речь идёт как о печати на пластиковой карте личных данных клиента — например, его имени, нанесения фотографии и так далее, так и о более простых способах персонификации — собственных номерах каждой пластиковой карты, нанесении уникальных штрих кодов,нанесения полосы для подписи, указании конкретных данных (номеров мест) и так далее. 

Насколько «умной» может быть пластиковая карта?

Самый простой вариант — кусочек пластика с номером и рисунком, который даёт право на скидку. Самый сложный — бесконтактная пластиковая карта с чипом, поддерживающим запись, например, с бонусным счётом, историей покупок и другими данными о клиенте — такая, что когда ваш гость заходит к вам, персонал уже знает как его зовут, что он покупал прошлый раз и что ему нравится. 

Какие изображения можно наносить на пластиковую карту?

Практически любые — от логотипа вашей компании до фотографий с массой мелких деталей. Благодаря современному оборудованию нашей компании ограничений практически нет. Изображения получаются качественными и не стираются на протяжении всего срока эксплуатации карты.

Что нужно знать, если я хочу заказать пластиковые карты?

В принципе, технологии производства конкретных типов карт одинаковые, поэтому приемлемый результат вы можете получить в любой компании. Вопрос в нюансах: качестве нанесения изображения, цене при определённом тираже, точности срабатывания, точности оборудования, качестве цветопередачи, уровне используемых материалов. Каждый из этих вопросов может создать сложности в использовании карт: например, стёртый штрих код на дисконтной карте – это явная проблема, которая может стоит вам клиента, а оцарапанное изображение вашего логотипа существенно снижает впечатление от VIP-карты в бумажнике. Наша компания специализируется на изготовлении пластиковых карт различных типов, и поэтому обеспечивает не только все доступные технологические решения, но и гарантирует высокое качество. Наш опыт работы с тысячами клиентов, детальное понимание специфики использования каждой карты и всех нюансов изготовления – это ваше спокойствие относительно того, что выбор правилен. Плюс доступные цены благодаря собственному производству, конечно. 

Куда обратиться если остались вопросы?

Если вы хотите предметно обсудить изготовление пластиковых карт, посмотреть примеры пластиковых карт и получить точные цены, просто обратитесь к нам по телефону, электронной почте или посетите офис компании. Мы детально и понятно ответим на все вопросы, плюс сразу назовём конкретные цены и сроки. 

www.makecard.ru

Пластиковые карты. Основные виды — PL Engineering

Материал из PL Engineering

     Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).

     С их помощью легко решаются неудобства с наличными расчетами, с оказанием страховых услуг (пластиковая карта как страховой полис), идентификационными документами и предоплаченными услугами (мобильная связь, телефония, Интернет).

     Изготовление пластиковых карт происходит из специальных пластмасс, в зависимости от назначения и степени использования самой карты, ее защиты и количества информации. Но все виды карт способны выдержать определенные физические и температурные нагрузки. Изготовление пластиковых карточек происходит с учетом общепринятых мировых стандартов: размеры - 85,6 мм на 53,98 мм при толщине, варьирующейся от 0,3 до 0,76 мм, укладывающиеся в параметры ISO 7818 ID-1 (International Standardization Organization).

     Пластиковые карточки бывают самых различных цветов и оттенков. Начиная от прозрачных и заканчивая картами, которые переливаются различным цветом – всего, около 16 млн цветов. Также пластиковые карты различаются по виду считывания с них информации. Есть магнитные карты, пластиковые изделия с микрочипом и пластиковые карты, в которых совмещены эти два носителя информации.

     Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (54×86x0,76мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Пластиковые карты различаются по своему назначению, функциональным и техническим характеристикам.

Существуют различные виды пластиковых карт:

     Дисконтные карты - пожалуй, это самые популярные пластиковые карты. Дисконтные карты успешно используют торговые дома, супермаркеты, предприятия сферы обслуживания. Дисконтные карты позволяют клиентам постоянно пользоваться скидками, бонусами, дополнительными услугами в целой сети предприятий.

Бонусные карты

     Бонусные (премиальные) карты дают возможность взамен сделанных на определенную сумму покупок получить определенное количество очков, которые в конечном результате выражаются соответствующей этим очкам денежной суммой. Покупатель имеет право обменять эти очки (сумму) на любой товар, предлагаемый фирмой.

     В поощрительных системах существуют моменты, когда клиент не должен заранее видеть какой бонус ему достаётся, т.к. набор определённых бонусов является основной задачей таких систем. В таких случаях используют бонусные карты, т.е. пластиковые карты, изображение или название бонуса на которых закрыто стираемой панелькой.

     Скретч-карты экспресс оплаты: иногда скрэтч карты называют предоплатными или авансовыми. Скрэч карты карты используются для активации услуг предоплаченного доступа: интернет, ip-телефонии, мобильной связи. Скрэтч-панель (англ. scratch - царапать) - специальная непрозрачная панель, нанесенная на поверхность карточки и накрывающая какую-либо информацию (пароль, пин-код и т.п.). Для прочтения этой информации такая панель сцарапывается ногтём или каким-либо предметом.

     Клубные карты - это прежде всего визитная карточка элитного клуба, ресторана, фитнес-центра. Распространенный вид пластиковых карт для идентификации привилегированных клиентов и являются своего рода пропуском в определенное заведение. Внешний вид клубной карты обязательно должен сочетать в себе элегантность и стиль, традиционность и оригинальность, респектабельность и элитарность. Обычно клубные карты имеют связь с базой клуба (номер, ФИО, фото члена клуба).

Лотерейно-дисконтные карты

     Лотерейные карты, с одной стороны, служат для выполнения рекламных целей, с другой - для получения прибыли. Самый простой способ их применения - это напечатанные слова или цифры о сумме выигрыша поверх которых наложена достаточно легко стираемая краска(скретч-панель).

     Рекламные карты - для очень многих компаний использование пластиковых карт одна из важных составляющих всей рекламной политики. На рекламную карту можно нанести календарную сетку, схему метро или любую другую полезную информацию. В мире пластиковые карточки как средство рекламы уже получили широкое распространение. Рекламно-дисконтную карту с успехом можно использовать в различных рекламных акциях, на выставках, презентациях. Она является своеобразной визитной карточкой фирмы и одним из эффективных и достаточно дешевых способов рекламы. На пластиковых картах могут быть выполнены также фирменные календари, которые значительно долговечнее и привлекательнее.

     Страховые карты предполагают определенные скидки при оплате услуг страхования и гарантируют обслуживание, а также могут выступать страховыми полисами, которые всегда можно носить с собой. Решение использовать пластиковую карту в качестве дополнения к страховому полису, не может не сказаться положительно на имидже страховой компании, а, следовательно, и расширить круг её клиентов. Как бы хорошо не был изготовлен страховой полис, редко кто станет носить с собой его постоянно. А, как это не прискорбно, этот полис может понадобиться человеку в самый неподходящий момент и в самом неподходящем месте. Другими словами, пластиковая страховая карта - это частица страховой компании, находящаяся у клиента в кармане постоянно.

Бэйджи

     Выпускаются для сотрудников офисов, магазинов, предприятий, ресторанов, контактирующих непосредственно с клиентами, а также для участников выставок и конгрессов. Помогаю эффективно провести презентацию, наладить контакт с клиентами. Для крепления бейджа в карточке пробивается овальное отверстие для крепления клипсы на ремешке или, второй вариант, приклеивается сзади клипса с зажимом и булавкой.

Пропуска в системах контроля доступа

     В данном виде приложений пластиковые карты играют роль ключей-идентификаторов, которые выдаются пользователям системы автоматизированного контроля доступа (access control). В простейшем случае, при отсутствии автоматизации, роль пропусков могут выполнять пластиковые карточки с фотографией и индивидуальными данными о владельце карты. Наибольшее распространение в сфере управления доступом получили магнитные карты (обычно высококоэрцитивные - HiCo), карты с защищенным штрих-кодом и proximity-карты (бесконтактные). Proximity-карты являются на сегодняшний день наиболее прогрессивным вариантом, с точки зрения удобства эксплуатации и срока службы. Более экзотичные варианты персонального ключа - т.н. карты Виганда (в карту встроены кусочки ферромагнетика), карты с оптическим кодом или смарт-карты.

     Телефонные пластиковые карты - это пластиковые карты, предназначенные для оплаты телефонных разговоров. Под стираемой панелькой расположен некий код-пароль для коммутации через операторский центр с вызываемым абонентом. Широко применяются для междугородней телефонной связи.

Пластиковые смарт-карты (карты с микропроцессором)

     Микропроцессор позволяет выполнять определенные операции над хранящимися в карте данными. Эти операции составляют операционную систему карты, которая обеспечивает большой набор функций управления памятью, сервисных функций и средств безопасности. Смарт-карты находят все большее применение в повседневной жизни - это и системы контроля доступа, системы защиты от краж, автоматизация логистики, интеллектуальные бесконтактные карты (электронные кошельки, учет времени на рабочем месте и прочие). Смарт-карты по своим надежностным и эксплутационным характеристикам значительно превосходят обычные магнитные карточки. Смарт-карты работают в режиме off-line. Проведение любой операции с использованием смарт-карты требует от владельца набора личного пароля. Этот пароль записан на самой карточке, а значит, не требуется процедура доступа к центрам авторизации.

Электронный пластиковый кошелек (на основе смарт-карты)

     Электронная пластиковая карта хранит в своей памяти сумму денежных средств карточного счёта владельца карты. Предусматривает использование off-line транзакций.

Пластиковые бесконтактные интеллектуальные карты

     В данном виде карт используется микропроцессор с памятью без контактов на поверхности карты. У данной карты есть ряд достоинств по сравнению с картами с поверхностными контактами или магнитными картами. В частности, бесконтактные карты более устойчивы к загрязнениям поверхности. Такие пластиковые карты не нужно вставлять в щель устройства считывания, а достаточно просто поднести к устройству.

Пластиковые карты с микpосхемой памяти с последовательным доступом

     Данный вид пластиковых карт можно использовать для записи и считывания информации. Существует два типа пластиковых карт с памятью: карты с памятью свободного доступа и карты с защищеной памятью.

Пластиковые карты с незащищенной памятью

     У таких карт нет ограничений по чтению и записи информации, в следствии этого, такие карты удобны для моделирования произвольных структур данных.

Пластиковые карты с защищенной памятью

     Эти карты имеют встроенный механизм разграничения доступа к данным. Выполнение операций чтения, записи или стирания информации санкционируется предъявлением специальных кодов. Обычно пластиковые карты с защищенной памятью содержат область, в которую записываются идентификационные данные, которые не могут быть изменены впоследствии. Это достигается путем прожога специального предохранителя, контролирующего запись в идентификационную область. Основное применение карт с защищенной памятью — “пластиковые” деньги и хранение конфиденциальной информации.

     Банковские пластиковые карты - это персонифицированныепластиковые карты, предоставляющие их держателю возможность безналичной оплаты товаров или услуг и получения наличных средств в отделениях банков и в банкоматах.

     Кредитная карта - это пластиковая карта, которая принадлежит банку, и которая выдается во временное пользование его клиентам, для того, чтобы клиент смог оплатить товары и услуги или снял наличные со своего счета. Кредитными их называют потому, что клиент в случае нехватки необходимой ему суммы на картсчете для оплаты товаров или услуг смог получить деньги в кредит.

     Дебетовая карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг, в момент которой денежные средства немедленно снимаются со счета держателя карты. В отличии от кредитных карт, баланс на дебетовых картах всегда должен быть положительным, т.е. нельзя потратить больше денег чем есть на карте. Кроме того часть денег блокируется как гарантия банка.

     Платежные пластиковые карты - с помощью таких карт можно оплатить товары и услуги. Платежные пластиковые карточки выпускаются банками и финансовыми компаниями.

     Заправочные (топливные) пластиковые карты - платежные пластиковые карты, которые используются для расчетов на АЗС за топливо.

     Идентификационные пластиковые карты - такие карты обычно удостоверяют личность владельца. Как правило, на них наносят фотографию владельца, его фамилию, имя и отчество, даты выдачи и окончания срока действия, специальные номера и другие служебные отметки.

     Магнитные пластиковые карты - это пластиковые карты, носителем информации, в которых является магнитная полоса LoCo или HiCo.

Обратиться к менеджеру

pl-e.ru