Обезличенные металлические счета — все достоинства и недостатки. Обезличенные металлические счета это


что это такое, как его открыть и заработать на нем

Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

Виктор Тюрин

вкладывает в драгметаллы

Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 18% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 18%.

Как купить домашний сейф

Если очень хочется, можно пойти и купить слиток золота в СбербанкеЕсли очень хочется, можно пойти и купить слиток золота в Сбербанке

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

За 115 € можно купить серебряную монету с котами, выпущенную Банком ЛатвииЗа 115 € можно купить серебряную монету с котами, выпущенную Банком Латвии

Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 18% выгоднее, чем купить слиток золота.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р. В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р. В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р. Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р. Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Прибыль при колебаниях валюты

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. По данным «Инвестфандс»Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р.

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Как открыть обезличенный металлический счет

Пример цен на покупку и продажу металлаПример цен на покупку и продажу металла

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.

Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.

Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.

Моя заявка на покупку серебра на обезличенном металлическом счетеМоя заявка на покупку серебра на обезличенном металлическом счете

Налоги

Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Многие банки сами выступают в качестве налоговых агентов и сразу удерживают сумму налога при перечислении вам денег. Если банк не оказывает такой услуги, вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.

Платим НДФЛ самостоятельно

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

  1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
  2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 рублей в год. Декларацию в налоговую, правда, все равно нужно будет сдать.

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/[email protected]

ОМС и страхование вкладов

Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.

Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета. Задайте себе вопрос: «Положил бы я в этот банк более 1,4 млн рублей, если бы у меня была такая сумма?» Если ответ отрицательный, ищите другой банк и для ОМС.

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

За и против

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

Преимущества:

  1. Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
  2. Нет НДС 18% при покупке драгоценного металла.
  3. Можно купить хоть 1 грамм золота.
  4. Можно пополнять счет или частично забирать средства.
  5. Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.

Недостатки:

  1. Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
  2. На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
  3. Счет не застрахован государством.
  4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.
  5. Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли — если это не делает банк, то придется делать это самостоятельно.

journal.tinkoff.ru

Обезличенные металлические счета - все достоинства и недостатки

обезличенные металлические счета - плюсы и минусыобезличенные металлические счета - плюсы и минусыЧто такое обезличенный металлический счет? Или по простому ОМС. Понятие до сих пор, малоизвестно широкому кругу. Некоторые конечно слышали про такие счета, но что они представляют на самом деле и зачем нужны слабо представляют. В этой статье вы найдете все что нужно знать о ОМС: что собой представляют, для чего нужны, какую выгоду приносят и какие у них недостатки.

Практически любой мало-мальски солидный банк помимо стандартных банковских услуг, такие как вклады и обмен валюты предлагает своим клиентам открыть металлические счета в драгоценных металлах. Обычно их всего четыре:

  • золото
  • серебро
  • платина
  • палладий

Стоимость данных металлов в банке всегда привязана к стоимости на мировых биржевых площадках. Открывая подобный счет, вы физически не получаете золото (серебро) на руки, а покупаете некую производную на этот металл по фиксированной цене. Прибыль здесь формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов.

Допустив вы открыли счет и купили золота на сумму в 100 000 рублей. Если цена выросла на 10% вы заработаете 10 000 рублей.

Процедура открытия счета ничем не отличается от открытия вклада. Вы заключаете договор, вам открывается металлический счет с которым вы можете производить различные операции. Различные — это покупка и продажа вышеперечисленных металлов по курсу банка.

Котировки металлов обычно обновляются 2-3 раза в день и как говорилось выше коррелируют со стоимостью на мировых площадках.

Но ловить малейшие колебания на рынках с целью извлечения прибыли не получится. У банков установлены две цены: на покупку (дороже) и на продажу (дешевле). Разница обычно составляет около 5-10%, у некоторых даже выше.

Получается, что обезличенный металлический счет что-то среднее между банковскими вкладами и обменом валюты. Вы открываете счет, как в случае с вкладом, и покупаете/продаете то же золото (или валюту, как при обмене).

Для чего нужны ОМС?

Казалось бы, зачем нужны обезличенные счета? Можно ведь купить просто слиток того же золота. Ну тут не все так просто.

Во-первых, за покупку физического золота вы обязаны уплатить НДС, а это целых 18%. Как то не хочется переплачивать почти 5 часть.

Во-вторых, покупка слитков сопряжена с рисками. Их нужно где-то хранить: или дома, а это вероятность стать жертвами грабителей, или арендовать ячейку в банке, а это опять же дополнительные расходы.

В-третьих, при продаже у вас должны быть все необходимые документы, подтверждающие происхождение слитков и стоять пробы. Если этого у вас нет, вам придется отдавать все на экспертизу, а это опять дополнительные финансовые и временные издержки.

В-четвертых, при покупки физических слитков — их стоимость начинается от нескольких десятков тысяч рублей. А это далеко не всем по карману. Возможно у вас и будет для первоначальной покупки такая сумма. Но если вы решите постоянно инвестировать деньги в драгметаллы, то на повторную покупку вас будет необходимо накапливать определенную минимальную сумму.

ОМС позволяют при наличии всего нескольких тысяч рублей (а порой даже и сотен) производить операции по покупке хоть каждый день. Появилась свободные деньги — пошли прикупили пару грамм золота.

В-пятых. Здесь обратная ситуация, по сравнению с предыдущим пунктом. Если вам срочно понадобятся деньги, вы должны продать сразу целый слиток золота. Невозможно отщипнуть от него кусочек на текущие расходы.

ОМС же позволяют продавать часть купленного металла — 100, 50, 10 и даже 1 грамм. Остальное же остается в сохранности на вашем счете.

Почему ОМС?

Здесь все просто. Сами по себе драгоценные металлы — вещь осязаемая. И их стоимость постоянно растет. Потребление постоянно увеличивается, а запасы ограничены. Добавим сюда, что все легкодоступные запасы практически истощены. Добычи из других труднодоступных источников автоматически ведет за собой повышение затрат на добычу, иногда в несколько раз.

Все это ведет к снижению предложений на рынке и росте спроса. А остуда и повышение стоимости металлов.

Если взять самые популярные среди инвесторов финансовые инструменты: банковские вклады и покупку акций компаний, то ОМС на их фоне выглядит более привлекательно.

Банковские вклады дают процент на уровне инфляции, а иногда даже ниже. Акции позволяют зарабатывать на их росте стоимости за счет эффективной экономической деятельности.

Однако и вклады и акции основаны на денежном эквиваленте. Здесь не исключены случаи резкого падения акций или даже банкротства с полной потерей ваших денег. Правительство может печать сколько угодно денег, что негативно сказывается на уровне инфляции. А это приводит к обесцениванию денег.

А теперь рассмотрим, допустим золото. Это вещь, которая не подвержена обесцениванию. Сложно представить, что цена резко упадет до нуля. Конечно периодически случаются периоды падения стоимости, но как правило после этого происходит бурный рост. Цена в итоге превосходят даже прошлые максимумы.

металлические счета сбербанкметаллические счета сбербанк

Обезличенные металлические  счета обладают следующими преимуществами:

  1. Простота. Открытие ОМС не займет у вас много времени. Заключаете договор с банком и все.
  2. Доступность. Суда можно отнести низкий порог входа. Достаточно иметь денег на покупку всего нескольких грамм драгметаллов. А это всего несколько тысяч рублей.
  3. Ликвидность. Вы можете в любой момент как купить, так и продать все ваши граммы (килограммы) или их часть по текущей рыночной цене.
  4. В отличии от банковских вкладов, которые делаются на определенный срок, и досрочно расторжение которых ведет к потери начисленных процентов, ОМС позволяют забыть про этот недостаток. Цена на золото резко выросла — сразу же продали в тот же день и зафиксировали прибыль.
  5. В долгосрочной перспективе цены на металлы имеют повышательную динамику. Только за последние 10 лет курс золота вырос более чем в 4 раза. В среднем это получается доходность в районе 35 — 40% в год.
  6. Цены на золото, серебро, палладий и платину не подвержены инфляции. Сами металлы обладают определенной стоимостью, которая ну никак не может упасть до нуля.
  7. Правительства всех стран имеют золотовалютные резервы, которые гораздо надежней чем обычные деньги. А это тоже дополнительный плюс инвестиции в драгоценные металлы.
  8. ОМС идеально подходит для диверсификации инвестиций в плане распределения капитала в различные финансовые инструменты

Минусы металлических счетов

  1. Это спред или разница между покупкой и продажей. Вы будете покупать металл чуть дороже, а продавать банку чуть дороже. От этого никуда не деться. Банк именно на этом и зарабатывает.
  2. Преимущественно долгосрочные вложения рассчитанные на срок от 3 лет. Если вы не умеете прогнозировать движение цен на мировых площадках, то нет смысла метаться продавая и покупая стремясь заработать. Больше потеряете денег на разнице курсов. Стратегия при работе с ОМС одна — купить и держать, основываясь на повышательном движении цен на длительных временных интервалах.
  3. Самый наверное главный недостаток — это возможные падения цен. Может случиться так, что вы купите золото на пике стоимости, которое затем пойдет в затяжное пике, которое может длиться несколько месяцев, а то  и лет. И доходность за это время будет со знаком минус. Психологически очень тяжело постоянно нести убытки в течении длительного времени. Здесь совет только один. Если вы решили инвестировать деньги, допустим на 5 лет. Забудьте про них на это время. Чтобы не случилось: взлеты и падения. Вам это должно быть до лампочки. Вам самое главное какие цены будут по истечении установленного  вами срока.

Здесь однозначного ответа быть не может. Все зависит от ваших целей и возможностей. Если брать инвестиции на длительных интервалах времени, то чем больше времени вы на это отводите, тем на большую потенциальную прибыль вы сможете рассчитывать. Если вы не будете обращать внимания на временные просадки стоимости металлов, и напротив будете докупать дополнительные грамма именно после падений стоимости. то ваша конечная доходность может еще более вырасти. Здесь речь идет об усреднении стоимости покупки.

Допустим вы купили золото 100 грамм по цена 2 500 рублей. А через год цена упала до 1500, вы покупаете еще 100 грамм. В итоге у вас 200 грамм золота по средней цене 2 000 рублей за грамм. И так далее. И в то момент, когда цена вернется даже на первоначальный уровень в 2 500 рублей, ваша прибыль уже будет составлять 500 рублей с грамма или 100 тысяч.

Если же вы вносите деньги на ОМС просто. без всякой цели, то можете понести и убытки. Допустим вам завтра понадобились срочно деньги (покупка машины, квартиры и т.п.) и вы собираете деньги где только можно, и конечно хотите снять деньги со своего металлического счета. А в это время цены на металлы упали. Деваться все равно некуда и вы продаете все по низкому курсу и соответственно в убыток себе.

Вывод. Металлические счета с наибольшей вероятностью принесут принесут прибыль тем владельцам, срок инвестирования которых исчисляется большими сроками в несколько лет. Это не говорит о том, что инвестиции на 1 год ничего не принесут, но на длительных сроках сглаживаются рыночные колебания цен и потенциал для получения прибыли более высокий.

vse-dengy.ru

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)? Плюсы и минусы ОМС, виды, доходность :: SYL.ru

Обезличенный металлический счет в Сбербанке – это прекрасная альтернатива стандартному банковскому депозиту, проценты по которому в полном объеме съедает инфляция в России, которая составляет порядка 8%. Драгоценные металлы принято считать «тихой гаванью», которая способна сохранить капиталы даже при сильных изменениях ситуации на международном рынке, в частности, в периоды масштабных кризисов. Вложение средств в золото испокон веков считалось самым надежным. При этом стоит обратить внимание на то, что приобретать слитки не всегда выгодно, ведь по ним приходится платить налог в размере 18% НДС и комиссию банку за хранение в размере от 0,1 до 0,19% в месяц.

Альтернативное решение

Как говорилось выше, обезличенный металлический счет – это не только прекрасная альтернатива стандартному депозиту, но и компромисс для фактической покупки металла. Как показала практика, открытие ОМС, на которых располагаются виртуальные драгоценные металлы без пробы и прочих отметок, практичнее. Частное лицо, намеревающееся открыть ОМС, в большинстве ситуаций преследует одну из целей:

  • Спекуляции за счет изменения стоимости металлов в долгосрочной перспективе.
  • Долгосрочные инвестиции, которые служат инструментом для диверсификации рисков и расширения инвесторской корзины.

Что такое ОМС: детальное знакомство

Обезличенный металлический счет в Сбербанке – это специализированный счет, на котором учет средств проводится не в формате виртуальных денег, а в форме драгоценных металлов с пробой 999,9. На выбор клиентам финансового заведения предоставляется возможность открыть счет не только в золоте, но и серебре, платине и в палладии. В связи с тем, что перечисленные выше драгоценные металлы относятся к категории ограниченных природных ресурсов, их стоимость в перспективе будет только увеличиваться. Инвестирование в покупку драгоценных металлов является своеобразной беспроигрышной альтернативой. Некоторые инвесторы говорят о полном отсутствии рисков в данном вопросе, хоть и не исключают кратковременных просадок в стоимости металлов.

Доходность и риски: взвешиваем за и против

Обезличенный металлический счет открывает перед инвестором весьма привлекательные перспективы в отношении спекуляции с драгоценными металлами. Потенциальная доходность по данной категории активов варьирует от 20 до 25%. Есть и некая вероятность удешевления золота, с последующей утратой части активов. Можно взглянуть на статистику 2005 года, которая говорит о хороших результатах инвестирования. Так, люди, вложившие в счета данной категории порядка 100 тысяч рублей, смогли заработать:

  • На золоте – 4 тысячи рублей.
  • На палладии – 64 тысячи рублей.
  • На серебре – 90 тысяч рублей.
  • На платине – 26 тысяч рублей.

В среднем по всем видам металлов средний показатель прибыльности составил 20%. Что касается 2014 года, тут инвесторам повезло не так сильно. Все металлы, за исключением серебра, дали просадку в цене на порядка 1-2%. Интересен тот факт, что обезличенный металлический счет не подлежит налогообложению. Однако если клиент банка захочет обналичить свой счет в формате золотых слитков, ему придется заплатить подоходный налог в размере 18%. Если конвертировать металл со счета в рубли, налог платить не нужно, так как на металл, который не покинул банковское хранилище, НДС не налагается.

Тонкости открытия счета

Разобравшись, что такое обезличенный металлический счет, рассмотрим тонкости его открытия. Начнем с того, что все расчеты на территории России по драгоценным металлам осуществляются только в рублях. Инвестору изначально стоит обратиться в кредитную организацию. На руках должен быть паспорт, удостоверяющий личность, и сумма денег в рублях, которую планируется потратить на покупку драгоценного металла, который будет положен на счет. Минимальный размер счета должен соответствовать одному грамму драгоценного металла. При необходимости часть средств может быть снята со счета. Снятие проходит в формате продажи части драгоценного металла по цене, которая сейчас актуальна на рынке. Вклады в драгоценных металлах – это долгосрочная инвестиция, которая рассчитана на срок от года и более.

Какой металл предпочитать, открывая обезличенный металлический счет?

Самый востребованный металл у инвесторов – это золото. Его ликвидность весьма проблематично поставить под сомнения, более того, он хорошо знаком каждому человеку. Банкиры говорят о том, что обезличенные металлические счета, отзывы о которых в большей мере положительные, – это счета в золоте. На их долю приходится порядка 80 – 90% от всех ОМС. На серебро приходится от 10-20% от всех ОМС. Акцентируется внимание на привлекательности золота за счет того, что его стоимость прогнозировать проще всего. Эксперты валютных рынков склоняются к спекуляциям на палладии и серебре. Это связано с высокой волатильностью этих рынков и частым изменением стоимости. Аналитики говорят о низкой оценке палладия и постоянно свидетельствуют о том, что котировки обезличенных металлических счетов в палладии имеют весьма привлекательный потенциал роста. Отметим, что торговля на рынке драгоценных металлов, собственно, как и на рынке валют и ценных бумаг, сопряжена с рисками, следовательно, крайне важно отслеживать любые изменения.

Специфика ОМС

ОМС могут открывать и физические лица, и юридические. При открытии счета клиент финансового заведения кладет на счет не золотые слитки и монеты, а деньги, которые конвертируются в металл по курсу к моменту открытия самого счета. В зависимости от цены на счет клиента зачисляется определенное количество виртуальных драгоценных металлов. Далее, по самому оптимистическому сценарию, к примеру, золото растет в цене и эквивалент счета в деньгах увеличивается. Если золото падает в цене, инвестор теряет часть своих средств. Главный недостаток данной категории счетов заключается в том, что финансовые заведения не выплачивают по ним проценты. Можно повстречать ставку в 1-2%, но очень редко. В сравнении с депозитами, управление собственным счетом облегчено. Без ущерба ОМС (обезличенный металлический счет) можно обналичить часть средств.

Спекуляции на изменении стоимости котировок

Помимо преимуществ в качестве отсутствия НДС при покупке золота и отсутствия необходимости выплачивать подоходный налог, есть еще одна особенность, которая выделяет обезличенный металлический счет. Налогообложение, а точнее его полное отсутствие, дополняется возможностью при резком скачке цен на металл закрыть счет и обналичить свою прибыль. Также есть уникальный шанс, который позволяет накануне резкого скачка металла пополнить счет и снять дополнительную прибыль. Если металл падает в цене, счет можно закрыть, тем самым ликвидировав риск убытков.

Минусы счетов

Несмотря на всю свою видимую привлекательность, обезличенные счета не лишены недостатков. Они имеют некое сходство со счетами в золоте. То есть на них не распространяется гарантия на возмещение убытков от системы страхования вкладов. Обращаем внимание, что не смотря на то, курсы обезличенных металлических счетов меняются и предоставляют спекулянтам отличную возможность заработать, за каждую операцию со счетом, банк взимает достаточно большую пеню. Если будет принято решение обналичить счет в драгоценных металлах, финансовое заведение обязательно будет взымать дополнительную плату за ряд услуг:

  • Расходы на изготовление слитков зарубежным аффинажным заводом.
  • Расходы на страхование.
  • Расходы на транспортировку слитков в страну проживания.
  • Прочие расходы, зависят от индивидуальной политики банка.

Как отслеживать стоимость счета?

ОМС является одной из разновидностей банковской услуги, при которой на счету клиента будут располагаться виртуальные драгоценные металлы. На практике ситуация разворачивается следующим образом: ежедневно финансовое заведение оглашает котировки драгоценных металлов. Это курс покупки и продажи золота и прочих активов. Кроме того, здесь наличествует один нюанс: пополняя свой счет, клиент не только не подержит своего купленного драгоценного металла в руках, он на него не сможет даже посмотреть. Банк вписывает в сберегательную книжку своих клиентов объем металла, который числится за человеком. Данная схема приумножения своего капитала весьма распространена среди инвесторов, она как нельзя лучше дополняет инвестиционный портфель, так как риски по данному типу вложений на несколько порядков меньше, нежели при приобретении ценных бумаг.

Подводим итоги

ОМС – это распространенный финансовый актив, хоть и в специализированных кругах. Простые люди, привыкшие вкладывать свои деньги в стандартные депозитарные счета, мало интересуются данным видом партнерства с банком. Сомнительное отношение к предложению финансовых структур вызывает тот факт, что все манипуляции со счетов проводятся виртуально. Вкладчик не сможет фактически оценить свой вклад. Отталкивает от сотрудничества в данном формате еще один момент – это отсутствие начисления процентов в виде грамм металла. Эта практика весьма распространена в зарубежных странах, там начисление процентов по ОМС типичное явление. Отечественные финансовые учреждения считают, что клиентам будет достаточно заработка в формате изменения стоимости металлов. Инвесторы подвергают себя риску не просто остаться без прибыли, но и уйти в минус. Перед тем как решаться на сотрудничество в данном формате, стоит внимательно взвесить все за и против, рассмотреть имеющиеся альтернативы на рынке.

www.syl.ru

Обезличенный металлический счет: выгодность и правила открытия

Содержание статьи

Многие вкладчики вместо открытия стандартных счетов, которые могут быть в рублях или валюте, выбирают обезличенные металлические счета. Для получения выгоды в процессе их использования необходимо знать, что такое обезличенный металлический счет. При грамотном использовании данного банковского продукта можно рассчитывать на хороший доход.

Обезличенные металлический счет

Особенности ОМС

Практически каждое современное банковское учреждение предлагает открытие обезличенного металлического счета, однако условия могут отличаться в разных банках.

Важно! Основным преимуществом такого счета является отсутствие многочисленных и значительных расходов на обслуживание, а также все операции с ними считаются простыми.

Услуга создания ОМС представляет собой открытие специального счета, причем на нем числятся не денежные средства, а драгоценные металлы. К его особенностям относятся:

  • имеются такие характеристики, как количество и проба;
  • снимаются со счета не только металлы, представленные слитками, но и даже денежные средства, рассчитанные в соответствии с размером вклада;
  • перед вложением любого металла на счет непременно проводится его экспертиза, а также оценка и надежная транспортировка;
  • обязательно облагается процедура получения драгметаллов налогом, для чего уплачивается НДС, рассчитанный как 18% от стоимости вклада;
  • более простой будет процедура при использовании обезличенных драгметаллов, отражающихся в граммах на счету;
  • предложения банков являются действительно доступными для каждого человека, так как обычно минимальный размер вклада равен 0,1 грамма.

Таким образом, открыть обезличенный металлический счет достаточно просто, но важно определиться, выгоден ли он. Выгодно ли открыть такой счет? Для этого важно изучить все особенности банковского предложения, чтобы сравнить их с характеристиками других продуктов банков.

Расчет дохода ОМС

Разновидности ОМС

ОМС предлагается разными банками в двух разновидностях:

  1. Срочный. Такой счет непременно открывается на конкретный промежуток времени. При этом устанавливается фиксированный процент. Обычно срок варьируется от 3 месяцев до 3 лет. Расчет процентов осуществляется исключительно после истечения срока, указанного в договоре. Если клиент желает досрочно закрыть такой счет, то он не может рассчитывать на получение процентов, представленных в виде денежных средств или золота.
  2. До востребования. Данный счет не обладает какими-либо временными ограничениями. По требованию владельца счета производится его пополнение или частичное снятие средств, а также закрытие, если в этом имеется необходимость. Не производится начисление процентов.

Важно! Не все банковские учреждения предлагают для срочных обезличенных металлических счетов начисление процентов.

Преимущества и недостатки ОМС

Существуют плюсы и минусы обезличенных металлических счетов. К их преимуществам относятся следующие:

  • дается возможность для сохранения и увеличения имеющегося капитала;
  • уменьшается вероятность потерять денежные средства;
  • данные счета являются высоколиквидными, что важно для каждого инвестора;
  • если выполняются разные операции с обезличенными металлами, то не применяется налогообложение на такие сделки;
  • дается возможность непосредственно получить драгоценные металлы, представленные в виде слитков, но эта процедура сопровождается необходимостью уплачивать налог в размере 18%;
  • не требуется для владельца счета нести расходы на перевозку или хранение металлов;
  • открытие счета, а также его закрытие — это процессы, не требующие уплаты каких-либо средств;
  • требования к будущим владельцам счета в разных банках считаются минимальными и доступными, так как достаточно только приобрести 0,1 грамма золота или иного драгметалла;
  • при хранении капитала на таких счетах гарантируется защита денег от инфляции.

Котировки торгов на металлы

Открывать металлический счет выгодно, но имеются некоторые минусы данного процесса. Сюда относится то, что не попадают такие счета под закон о страховании вкладов, поэтому если банковское учреждение ликвидируется, то не получится физическим лицам возвратить денежные средства.

Важно! Снизить риск от потери в результате отсутствия страхования можно при обращении исключительно в надежные банковские учреждения, такие как Сбербанк или ВТБ 24.

Также минусом считается банковский спрэд, поэтому все клиенты являются зависимыми от той ценовой политики, которая используется банком. Для получения дохода от такого счета требуется тщательно выбирать банковское учреждение.

Выгодно или не открывать металлические счета? Доходность зависит от грамотного выбора банка, так как условия существенно отличаются в разных учреждениях.

Процедура открытия ОМС

Процесс открытия такого счета делится на этапы:

  1. Выбирается банковское учреждение, причем важно тщательно изучить все условия, а наиболее востребованными считаются Сбербанк, ВТБ 24 и Росбанк.
  2. В отделение выбранной организации необходимо прийти с паспортом и ИНН, а также вносимой денежной суммой.
  3. Составляется договор обезличенного металлического счета, причем гражданин должен уделить много внимания изучению условий сотрудничества.

Важно! Сложности обычно возникают при выборе банка, а для этого следует оценивать цены на металлы и иные условия организаций, чтобы доходность от открытия счета была высокой.

Открытие ОМС в банке

Предложения разных банков

ОМС можно открыть в разных банках. Учреждения предлагают различные условия для сотрудничества. Наиболее востребованными считаются предложения банков:

  • Газпромбанк. Предлагает срочный вклад на 367 дней. Устанавливается процентная ставка, равная 1%. Также имеется предложение Газпромбанка на открытие бессрочного вклада. Основным условием является наличие рублевого вклада, а при этом инвесторы могут пользоваться уникальными возможностями банка, так как ежегодно публикуется динамика изменения цен и котировки.
  • Сбербанк. Для открытия ОМС достаточно купить 0,1 г золота, платины или палладия. Если покупается серебро, то минимальное его количество равно 1 г. Допускается заключать договор даже на ребенка. Если знать, как заработать таким образом, то можно существенно приумножить имеющийся капитал. Привлекает такой способ получения дохода инвесторов, предпочитающих вкладывать деньги на долгий срок.
  • ВТБ Открываются сразу обычный рублевый счет и ОМС. ВТБ 24 предлагает возможность оформить такую услугу не только в отделениях банка, но и даже на официальном сайте организации. На сайте дополнительно можно просматривать разные котировки. ВТБ 24 предлагает даже уникальный и правильный калькулятор доходности, что выгодно для каждого начинающего инвестора.
  • Альфа Банк. ОМС может быть открыт при покупке 1 г золота или иного драгоценного металла. Если для открытия счета используется серебро, то минимально надо приобрести 10 г. Покупка доступна только в будни, а курс публикуется на сайте банка ежедневно.

Таким образом, разные банковские организации предлагают свои уникальные условия для открытия ОМС. Важно оценить особенности каждого предложения, чтобы выбрать оптимальный вариант для определенного инвестора.

Какой доход можно получить?

Заработок — это основная цель инвестирования. Применение ОМС предполагает долгосрочные вложения денег, поэтому не следует ориентироваться на такой метод в случае, если в ближайшее время могут понадобиться вложенные средства.

Для получения заработка необходимо постоянно следить за курсом и котировками, причем многие банки предлагают данную информацию бесплатно, а нередко она обновляется ежедневно.

Важно! Цена на драгоценные металлы по статистике значительно увеличивается каждые три года.

Котировки торгов на металлы

Таким образом, приумножение капитала с помощью ОМС — это выгодный и интересный процесс, доступный каждому инвестору. Риски считаются минимальными, а при этом за несколько лет можно значительно увеличить накопления.

С какими рисками2 можно столкнуться?

К основным рискам вложения денег в ОМС относятся:

  • отсутствие страхования, поэтому если банк обанкротится, то невозможно будет вернуть деньги, поэтому важно много внимания уделять грамотному выбору надежного банковского учреждения;
  • цены на драгметаллы могут значительно и непредвиденно упасть, причем такое падение может быть затяжным, поэтому в любом случае рекомендуется распределять вложения по разным направлениям;
  • если вкладывать средства на срочные вклады, то при необходимости изъять их досрочно не будет вовсе получен какой-либо доход в виде процентов;
  • налогообложение для многих инвесторов считается минусом, так как с полученного дохода приходится уплачивать НДС.

Таким образом, ОМС — это популярное банковское предложение, дающее возможность в долгосрочной перспективе значительно увеличивать имеющийся капитал. Открытие такого счета доступно в разных банках, также счет представлен разными видами. Обычно не требуется уплачивать деньги за обслуживание. Многие банковские учреждения предлагают информацию о котировках и изменениях курса.

gdemani.ru

Обезличенный Металлический Счет — Насколько выгодно его иметь?

План:

— Обезличенные металлические счета (ОМС)— Виды ОМС— Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов— Доходность— Металлические счета в Сбербанке— Металлические счета в ВТБ24— Заключение

ОМС — это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов. То есть, это счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.

Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.

1

В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20—30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток — на них не распространяется система страхования вкладов.

Виды ОМС

Какую форму ОМС выбрать, зависит от индивидуальных предпочтений и условий различных банков. Существуют два вида ОМС.

• Срочные обезличенные металлические счета.Договор с банком заключается на определенный, заранее оговоренный срок, с фиксированной процентной ставкой. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Причем вы можете выбрать в какой форме вам начисляются проценты( в золоте или рублях) При досрочном расторжении договора, проценты не выплачиваются.

• ОМС «До востребования».Здесь нет никаких жестких сроков. В любой момент вы можете снять или пополнить ваш ОМС. Платой за такую свободу будет отсутствие процентов. То есть прибыль вы получите только за счет разницы курсов.Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов.

Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов

Основные преимущества ОМС:

• Сохранение и приумножение своих средств в условиях мирового финансового кризиса.• В отличии от сделок с физическим металлом, ОМС не облагаются НДС.• Высокая ликвидность. В любой момент вы можете закрыть счет, продав металл.• Отсутствие проблем с хранением и транспортировкой металла.• Низкий порог входа.(Особенно актуально для малого капитала).

Основные недостатки ОМС:

• Обезличенные металлические счета не попадают под закон о страховании вкладов. Это означает, что в случае неожиданного закрытия банка, суммы даже менее 700000 рублей, компенсированы не будут. Поэтому выбирайте только самые надежные государственные банки.

• Различные условия, предлагаемые банками.Эти различия заложены в спрэде, то есть разнице между ценой покупки и ценой продажи. Выбирайте банки, с наиболее выгодными условиями.

• Обычно в банках проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются.

• При продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3-х лет (13 % для резидентов). В этом случае можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Доходность

• Металлические счета без начисления процентных доходов.Доход владельцев ОМС формируется только за счёт роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут.

• Металлические счета с начислением процентных доходов.Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счёт оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счёт процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах), и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период.

• Обезличенный металлический счёт.Удобное средство вложений в драгметаллы. С другой стороны, в случае, если банк прекратит обслуживание клиентов, действия с металлическим счётом произвести будет невозможно, в то время как металл в виде слитков всегда доступен владельцу.

Обезличенный металлический счёт не участвует в системе банковского страхования.

Металлические счета в Сбербанке

Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.

2

Преимущества обезличенных металлических счетов:

• Возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.• Мгновенная покупка/продажа металла в момент обращения.• Отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде.• Хорошая альтернатива фондовому рынку.• Бесплатное открытие и ведение счета.• Возможность оформления ОМС на несовершеннолетнего.

Важно знать:

• Убедитесь в технической возможности открытия ОМС в выбранном вами филиале, а также возможности приобретения обезличенного металла путем списания средств со счета.

• Обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов.

• В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Не облагаются НДФЛ доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, находившихся в собственности физического лица три года и более. Физическое лицо имеет право на получение имущественного налогового вычета.

Металлические счета в ВТБ24

Операции с ОМС возможно совершать в ВТБ24-Онлайн только для клиентов с онлайн-счетами, в любом удобном для вас месте.

• купить у банка обезличенный драгоценный металл за рубли РФ;• продать обезличенный драгоценный металл банку за рубли РФ;• перечислять драгоценные металлы на другие обезличенные счета, открытые на ваше имя в ВТБ24 в том же металле.

Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:

Основные преимущества:

• отсутствие НДС при приобретении металла;• возможность продавать и покупать драгоценные металлы в любое время;• отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;• возможность получать высокий доход за счет роста цен на металл;• возможность диверсифицировать свои сбережения;• упрощенная процедура покупки-продажи металла.

Пополнить металлический счет можно:

• При покупке металла у банка.

• На ваш счет будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях исходя из текущего курса продаж ВТБ24. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от вашего желания.

• Путем перевода металла с других ОМС в том же металле, открытых на ваше имя в ВТБ24.

Расходные операции по ОМС:

• Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки ВТБ24. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на ваш текущий счет.

• Вы также можете перевести драгоценный металл с одного ОМС на другой. Важно, чтобы оба ОМС были открыты на ваше имя в ВТБ24 в одном и том же металле.

Особенности операций с ОМС:

• минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла:• для серебра — минимум 1 г;• для золота, платины и палладия — минимум 0,1 г.• нет минимального неснижаемого остатка;• проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются;• операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т.е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся;• срок договора обезличенного металлического счета не ограничен;• совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами банка;• хранение денежных средств на ОМС не попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц, соответственно на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов, участником которой является ВТБ24.

Заключение

ОМС– это лучший инвестиционный инструмент для приумножения и сохранения сбережений, когда в мире нестабильная обстановка. Рассчитан этот вид инвестиций на длительный период времени. Он подходит больше консервативным инвесторам, так как с их помощью можно получать прибыль с минимальными рисками.

Не забывайте также и о диверсификации, поэтому нужно обращать особое внимание на несколько самых популярных металлов.

Видео:

blog-forex.org

В каком банке открыть обезличенный металлический счет (ОМС)?

Обезличенные металлические счета (ОМС) уже не назовешь новинкой среди банковских услуг в сфере сбережений и инвестиций. Многие вкладчики рассматривают металлические счета, как средство хэджирования риска обвала  национальной валюты и даже частично мировых экономических рисков. Список банков, предоставляющих клиентам услугу ведения счетов в драгоценных металлах, растет с каждым годом. Как же выбрать банк для открытия ОМС?

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это банковский счет для учета драгоценного металла в обезличенном (абстрактном) виде, без привязки к конкретным слиткам с индивидуальными характеристиками.

Металлические счета бывают двух видов:

  • Срочный ОМС — подобен срочному банковскому вкладу с начислением  процентов, но в драгоценном металле. Естественно, при расторжении договора раньше оговоренного срока, проценты не выплачиваются.
  • Текущий ОМС (до востребования) — аналогичен вкладу до востребования в драгоценном металле. Проценты по текущим обезличенным счетам не начисляются, и закрыть счет можно в любое время.

Общие принципы выбора банка

В каком банке открыть обезличенный металлический счет? Этот вопрос резонно возникает у каждого при намерении вложиться в драгоценные металлы и получить максимальную доходность вклада. Вопрос выбора банка в случае с ОМС не сводится целиком и полностью к выбору привлекательных условий открытия и ведения счета. Поскольку на обезличенные металлические счета не распространяется система страхования  банковских вкладов, выбирать банк нужно особенно тщательно.

Надежность банка

Стоит посмотреть на кредитные рейтинги банков, предоставленные ведущими рейтинговыми агентствами, и отказаться от банков с рейтингом ниже инвестиционного уровня (ниже BBB-). Многие банки с хорошими показателями, к сожалению, не предоставляют услуги по металлическим счетам.

Комиссии банка

Большинство банков открывает ОМС бесплатно и не взымает дополнительных  комиссий за ведение обезличенного счета. Несколько лет назад ситуация была иная – практически все банки брали комиссионные как за проведение операций, так и за открытие счета. Не будет лишним уточнить этот момент и если опасения подтвердились, отказаться от ведения дел с банком, не идущим в ногу со временем.

Банковские комиссии при физической поставке драгоценного металла в слитках — это обычная банковская практика. Например, при получении на руки золота с обезличенного металлического счета в стандартных слитках Сбербанк возьмет 0,25% от стоимости слитка, рассчитываемой по текущим учетным ценам на золото ЦБРФ. Комиссионное вознаграждение  того же Сбербанка при выдаче клиенту мерных слитков исчисляется за каждый слиток в зависимости от веса слитка и упаковки согласно тарифам банка. Например, комиссия за мерный слиток золота весом 50 грамм  обойдется в 1600 рублей, а этот же слиток в высококачественной упаковке – 2050 рублей.

Спрэд

Коммерческие банки самостоятельно определяют цены покупки и продажи драгоценных металлов по ОМС. Спрэд — разница между банковской ценой покупки и продажи драгоценного металла. Законодательно размер банковского спрэда не регулируется, банк таким образом закладывает свою выгоду от проведения операций с драгметаллами. Соответственно, чем больше спрэд, тем ниже окажется доходность ОМС при росте цен на металл. А играть на незначительных изменениях цен при достаточном размере маржи банка оказывается просто бессмысленно. «Катаклизмы» на мировых рынках драгметаллов  зачастую оборачиваются резким увеличением размера спрэда коммерческими банками. Жирный минус ОМС – эффективность ваших вложений во  многом зависит от котировок банка!

Лимиты на открытие и совершение сделок

Банки устанавливают минимальный «взнос» для открытия ОМС в граммах драгоценного металла, особенно это актуально для срочных металлических вкладов. Большинство банков открывают обезличенные счета в золоте от 1 грамма. Также банк может устанавливать лимиты на максимальный и минимальный объем сделки. Например,  Номос-Банк при открытии ОМС в интернет банке устанавливает минимальный объем сделки с платиной и палладием в 300 грамм, а максимальный лимит на операции за сутки в любом драгметалле — 6 млн. рублей.

 Где открыть текущий ОМС

Доход текущего (до востребования) ОМС складывается только за счет изменения цены на драгоценный металл, в котором открыт счет. Никаких процентов по данному виду ОМС не предусмотрено. В этом случае логика проста: выросла цена выбранного для счета драгметалла –  получаем прибыль, упала – убыток.

Котировки на драгметаллы в российских банках устанавливаются ежедневно, основываясь на изменениях цен на драгоценные металлы на мировых биржах. Но прибыль инвестора оказывается несколько ниже прироста стоимости драгоценного металла на его обезличенном счете, т.к. существует банковский спрэд. Поэтому интерес представляют не столько котировки, сколько размер банковского спрэда. Чем больше спрэд, тем больше должна вырасти цена на драгметалл, чтобы вложения показали положительный результат.  В таблице ниже предоставлена информация по размеру спрэда в коммерческих банках при  сделках по ОМС в золоте и серебре (по данным за декабрь — январь 2013г).

Как показывает практика, некоторые банки меняют свою политику в отношении размера спрэда в выходные (праздничные) дни, а также на вечерние, ночные и утренние операции (например, Сбербанк). Другие банки оставляют маржу без изменений. Если Вы планируете часто совершать операции по ОМС (играть на котировках), следует учесть эти особенности ценообразования при выборе банка для открытия обезличенного счета.

Если проследить за изменениями котировок на драгметаллы по ОМС в разных банках, обращая внимание на изменения размера спрэда по указанным условиям, то мы получим два разных рэнкинга банков:

Спрэд в будние дни и рабочее время

Спрэд в выходные дни, вечерние, ночные и утренние часы

Естественно, что политика банка – это дело банка и поменяться она может сегодня-завтра, но на данный момент ситуация такая. При прочих равных условиях лучшим вариантом для активного инвестора окажется открыть обезличенный счет в ВТБ-24 или Банке Москвы. Обладателям ОМС в Сбербанке совершать сделки в выходные дни и ночные часы оказывается наиболее затратно. В целом, котировки банков в выходные дни и ночные, ранние утренние часы заметно хуже.

Выбираем банк для срочного ОМС

Главные отличия срочного металлического вклада от текущего – определенный срок хранения и проценты. Срок по вкладу может варьироваться от 1 месяца до года (иногда до двух лет). Максимальный процент для счетов в золоте около 5% годовых, но большинство банков начисляют за срок от 6 месяцев 1,5-2%, а на короткие сроки —  0,5-1,5%.

Порог вхождения по срочным металлическим счетам значительно выше, чем по текущим. Чтобы открыть срочный ОМС в золоте, нужно приобрести единовременно порядка 100 грамм металла. При изучении условий банков нашелся только один банк (Банк Союз), открывающий срочный ОМС в золоте от 1 грамма.

Стоит ли игра свеч?

С одной стороны, мы получаем двойную выгоду: гарантированный процент и доход от ожидаемого роста цен на металл. Но к окончанию срока хранения цена драгметалла может значительно упасть, а момент продажи по лучшей цене будет упущен. Проценты вряд ли смогут покрыть понесенные убытки, ведь нужно еще учесть спрэд и налоговую нагрузку.

С другой стороны, инвестор может в любой момент закрыть срочный ОМС с потерей процентов, что приравнивает его к текущему счету. При таком подходе нужно следить за обстановкой на рынке драгметаллов в течение всего срока вклада, а при заметном росте цены драгметалла оценивать выгоду от закрытия ОМС в данный момент.

Возвращаясь к вопросу налогообложения срочных ОМС, стоит отметить:

  • Проценты по металлическому вкладу, начисленные в конце срока, подлежат обложению НДФЛ по ставке 13%. В этом случае банк выступает налоговым агентом и удерживает сумму налога.
  • Доход, полученный за счет разницы в цене покупки и продажи драгметалла, также облагается подоходным налогом. Например, при открытии счеты был куплен 1 грамм золота по цене 1600 рублей, а при закрытии счета вы продали банку этот грамм за 1800 рублей. Разница в 200 рублей и будет считаться полученным доходом, с которого нужно уплатить налог. Причем, банк с Вас удерживать налог не будет, т.к. в данном случае он не выступает налоговым агентом. Ответственность за уплату налога полностью ложится на налогоплательщика.

Что предложит банк

Несмотря на все указанные недостатки металлических счетов, люди продолжают вкладывать в драгметаллы посредством обезличенных счетов, а количество банков, предлагающих открыть срочный ОМС, растет. В таблице ниже приводятся условия банков по срочным обезличенным счетам (по данным на февраль 2013 года).

Как видим, условия банков весьма разнообразны, вкладчику остается выбрать подходящий вариант, но не забывайте о критерии надежности банка. Если банк внезапно повышает процентную ставку, выделяясь из массы сильно привлекательными условиями, то стоит проверить все детали. Возможно,  банк отыграется повышением размера спрэда или через дополнительные комиссионные, но банк свою выгоду никогда не упустит.

Процент по срочному металлическому счету не так велик, как для валютных и рублевых вкладов, но доходность ОМС, как правило, оказывается выше валютных депозитов на длинном сроке.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

inzoloto.ru

Основные минусы обезличенных металлических счетов

минусы металлических счетовминусы металлических счетовВ прошлой статье про достоинства металлических счетов были рассмотрены, как понятно из названия основные преимущества инвестиций в драгоценные металлы посредством открытия ОМС (обезличенные металлические счета). И вроде бы все у них отлично, просто конфетка, а не инструмент для инвестиций. Хочется прямо сейчас отнести денежки в банк, открыт счет и наслаждаться получаемой прибылью. Но как говорится, у каждой медали две стороны. Именно обратную сторону тоже нужно рассмотреть, а именно — какие есть существенные минусы у металлических счетов. 

Есть одна известная поговорка (изречение, цитата):

Надейся на лучшее, готовься к худшему

 

Именно, разобрав все недостатки у мет. счетов нужно принимать окончательное решение. Стоит или нет в данный финансовый инструмент вкладывать деньги. Что же. Будем разбираться.

Если копать очень глубоко, можно насобирать много недостатков у каждого. Далеко лезть не будем. Перечислю основные

недостатки металлических счетов

1. ОМС никак не застрахованы государством в отличии от банковских депозитов. Для тех кто не знает, государство в случае банкротства банка гарантирует возврат суммы вкладчика в размере до 1,4 млн. рублей. К сожалению металлические счета под это не попадают. В одно прекрасное ужасное утро вы можете потерять все деньги, если банк признают банкротом.

Этот недостаток можно сгладить, если открывать подобные счета у надежных банков из первой десятки рейтинга. Тот же Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк. Сложно представить, что Сбербанк сможет обанкротиться. Скорее курс доллар упадет до нуля, чем произойдет закрытие главного банка страны.

2. Никакой гарантии прибыли. В отличии от опять же банковских вкладов, где вы сможете гарантированно получать определенный и главное, заранее оговоренный размер прибыли, с ОМС такая штука не пройдет. Вы можете вообще не получать прибыль в течении нескольких месяцев или даже лет. Или получите прибыль намного меньшую, чем ставки по депозитам.

3. Длительный горизонт инвестирования. Если посмотреть на график котировок золота (палладия. платины, серебра), то можно заметить, что хоть и происходит рост, он сменяется периодически просадками. Все правильно. Цена не может двигаться в одном направлении. Так вот, если вы планируете вложить деньги на срок около нескольких месяцев — оставьте эту затею. Попадете в полосу падения цен и к тому времени, как вам понадобятся обналичивать свои счете — вы будете вынуждены продать с убытком. Конечно, через некоторое время цена опять вернется на первоначальный уровень и даже превысит его. Но увы, уже без ваших золотых грамм.

4. Возможность попасть в длительную просадку. Может случиться так (а по закону подлости так обязательно и случиться), что курс  золота хорошо рос, день за днем, месяц за месяцем и вы решаете прикупить себе тоже немного желтого металла. И как только вы это сделаете — цены тут же пошли вниз. Получается, что вы купили на пике. И цена может вернуться к первоначальному уровню только через несколько месяцев, а то и лет. Изучите график цен за последние 10-15 лет по золоту или другому металлу, в который у вас есть желание вложить деньги. Найдите на них пики стоимости перед падением и посмотрите, через какое время цена возвращалась на этот уровень. Это может быть и год, и два года, а может и цена пока еще даже не достигла его. Если вы не готовы к такому повороту событий, проходите мимо. ОМС не для вас.

5. Если сравнить ОМС и фондовый рынок, а именно акции, то у них много общего. Также можно покупать акции, в расчете на увеличении их стоимости. Однако металлические счета проигрывают им по одному параметру, а именно по начисляемым дивидендам. Выросли акции или нет, вы гарантированно получите определенные кусочек прибыли компании в виде дивидендных выплат. По мет. счетам можно надеяться только на прибыль в результате роста котировок.

4. Эстетическое. Открывая металлический счет и покупая золото, вы не сможете его потрогать и даже увидеть. А как приятно было бы иметь дома золотишко, по выходным доставать его из сейфа (тайника, чулана) и наслаждаться его видом. Поверьте, очень, очень приятные ощущения от держания в руках солидного слитка или горсти золотых монет. Чувствуешь себя Скруджем МакДаком.

 

Это были основные минусы инвестирования в обезличенные металлические счета. Если подвести итоги, то можно сделать определенные выводы, для полного или частичного устранения этих недостатков.

1. Выбирайте только надежные банки, вероятность банкротства которых минимальна

2. Срок инвестирования должен составлять от нескольких лет. На это время вообще забудьте про то, что у вас где-то открыты счета. Чем больше горизонт инвестирования, тем с большей вероятностью вы гарантированно получите прибыль.

3. Для устранения отрицательного получения дохода (а по простому убытка), постарайтесь докупать определенные количество именно после просадок цен. Упала цена на 10% — покупайте. Упала еще цена на 15% — снова берите. Сравнивайте эти снижение цен с распродажами с хорошими скидками. Зато потом, когда цена вернется обратно к первоначальному уровню, у вас уже будет прибыль. А если цена подрастет свыше — двойная или даже тройная прибыль.

vse-dengy.ru