Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца паспорта. Можно ли по чужому паспорту получить кредит


Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта

В последнее время кредитование в банке стало более доступно, а процедура его оформления упрощена до минимума. Простыми словами каждый желающий может оформить кредит или микрозайм по паспорту, даже без визита в банк и дополнительных документов. Это и есть повод для беспокойства, ведь получается, что мошенник может без особых усилий оформить кредит на свою жертву. На самом деле, можно ли взять кредит на чужой паспорт, и как действовать, чтобы такая неприятность с вами не произошла.

можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту

На самом деле сделать это возможно, причем есть несколько действующих мошеннических схем:

  • в режиме онлайн кредитору довольно сложно идентифицировать заемщика и определить свои ли персональные данные он передает кредитору довольно трудно, потому что большинство из них при принятии решения в большинстве своем руководствуется кредитной историей клиента;
  • второй вариант, как взять кредит в банке по чужому паспорту – это когда сообщник злоумышленника сотрудник кредитного отдела банка, хотя это довольно редкий случай;
  • если взять кредит в банке по чужому паспорту может быть проблематично, то с микрозаймом все обстоит гораздо проще.

Итак, могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным? Вероятнее всего, могут, но сделать это будет весьма непросто, потому что кроме паспорта от заемщика потребуется либо второй документ, либо справка о заработной плате. Ведь визит в банк – это обязательное условие при подписании кредитного договора присутствие заемщика обязательно, причем с оригиналами всех документов.

Обратите внимание, даже при упрощенной системе кредитования (когда банк принимает решение без длительных проверок) обязательно нужно явиться в отделение банка для подписания договора и получения наличных.

могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Главным документом каждого гражданина РФ является паспорт, как документ, удостоверяющий личность. Для совершения сделки между заемщиком и кредитором паспорт является обязательным документом. Хотя у некоторых остается актуальным вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта. В принципе ксерокопия не является документом, а, значит, в банке она принята не будет.

Многие ошибочно полагают, что ксерокопия, заверенная нотариально, может заменить оригинал документа. Но это не так, банк принимает только оригиналы всех документов. Поэтому с ксерокопией паспорта взять кредит невозможно, причем чужого.

Хотя стоит обратить свое внимание на мошенническую схему, когда злоумышленник имеет в банке соучастника. То есть мошенник приходит в отделение банка с ксерокопией чужого паспорта, его принимает подельник, берет документы, точнее, его копию и оформляет заявку, которую впоследствии отправляет на проверку службу безопасности. При упрощенной схеме оформления кредита у службы безопасности не возникнет дополнительных вопросов, к заемщику, если он имеет положительную кредитную историю, а, значит, банк оформляет кредит. Только в этом варианте вычислить злоумышленников не составит труда, но в основном это происходит уже на том этапе, когда владелец документа обнаруживает внушительный долг перед банком.

Обратите внимание, что если злоумышленники оформили кредит в банке, то вы легко можете доказать, что займ не оформляли.

Можно ли взять кредит через интернет

Рассмотрим теперь вопрос, могут ли мошенники оформить кредит через интернет на чужой паспорт. Это гораздо проще сделать по той причине, что кредитор не требует паспорт, а лишь паспортные данные, что значительно облегчает процедуру.

Но, чаще всего в режиме онлайн практикуется оформление микрозаймов. Это самый простой способ для мошенников получить средства. МФО, работающие дистанционно максимально упростили клиентам оформление кредитов, они не требуют никаких документов, кроме данных паспорта и номера телефона, не нужны справки о доходах, залог и поручительство. Причем сумма микрозайма может достигать 100 тысяч рублей, под огромные проценты.

можно ли взять кредит на чужой паспорт

В чем опасность онлайн займов, даже если третье лицо оформило деньги в долг на чужое имя, вычислить его будет практически невозможно. Потому что деньги выдаются в прямом смысле «под честное слово», единственные данные которые имеет кредитор – это паспортные данные и номер телефона, а также контактные данные работодателя, которые могут быть недостоверными. А свои риски, между прочим, кредитор покрывает неподъемными процентами.

Кстати, действительно был уже не один случай, когда мошенники оформляли несколько микрозаймов на имя жертвы. Причем в данной ситуации найти мошенников практически нереально. Кроме того, некоторые МФО устанавливают терминалы самообслуживания, где также без подписи по одному документу можно взять деньги в долг.

Если вы стали жертвой мошенничества

Многие наверняка беспокоятся, могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным. Да могут, поэтому стоит заранее обезопасить себя. Во-первых, никому не сообщайте данные своего документа, по возможности не носите его с собой, чтобы сократить риск его утери или кражи. Во-вторых, если вы потеряли документ, то немедленно обращайтесь в полицию с заявлением об утере паспорта.

Что делать, если вам начали поступать звонки от сотрудников службы безопасности банка, коллекторов или МФО? Уверять собеседника, что вы не имеете отношения к долгу, бессмысленно, вам нужно самостоятельно прийти в отделение той организации, которая оформила займ и написать заявление на имя руководителя, чтобы последний организовал внутреннее расследование и уточнил, дату оформления сумму и собственно просмотрел камеры видеонаблюдения, они есть в каждой банковской организации.

Затем в обязательном порядке нужно написать заявление в полицию. Не забудьте в банке запросить все документы по сделке, а именно копии документов и кредитного договора. Правоохранительные органы обязаны возбудить уголовное дело и провести расследование. В большинстве случаев к данным делам имеют отношение сотрудники банка, поэтому по данным делам злоумышленники находятся довольно быстро.

оформить кредит через интернет на чужой паспорт

Обратите внимание, если в полиции у вас не приняли заявление, то идите в прокуратуру и обжалуйте действия правоохранительных органов, если вы пострадали от мошеннических действий, заявление принять у вас обязаны.

С онлайн микрозаймами ситуация будет обстоять немного сложнее, но и тут можно добиться справедливости. Во-первых, сотрудники МФО не смогут с вами связаться по номеру телефону, потому что мошенник при оформлении займа не указывал ваш реальный номер, потому что заявку нужно подтвердить кодом из СМС-сообщения. Во-вторых, займы перечисляются на карту, а, значит, злоумышленник наверняка указал реквизиты своего пластика. То есть вам для начала обратиться в компанию кредитора и попросить копию заявки и контактные данные, их вы должны отнести в полицию. Сотрудники правоохранительных органов обязаны проверить все данные и найти по ним преступника.

Обратите внимание, что после выяснения всех обстоятельств не забудьте исправить свою кредитную историю, для этого обратитесь в бюро с заявлением.

Итак, полностью обезопасить себя от мошенничества довольно сложно, тем не менее, не стоит пренебрегать элементарными мерами безопасности. А если неприятность с вами все же произошла, то стоит обязательно сотрудничать с правоохранительными органами, чтоб максимально быстро вычислить злоумышленника.

znatokdeneg.ru

Могут ли мошенники взять кредит по чужому паспорту?

Могут ли те, кто завладел копией чужого паспорта, получить по нему кредит в банке или заём в МФО?

Могут ли мошенники взять кредит по чужому паспорту?

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно.

Но, к сожалению, это возможно! Сегодня существует как минимум пять сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной. А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч рублей, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

Копии паспорта не имеют юридической силы и вообще не могут быть признаны документом. А тот, кто выдал кредит или совершил какую бы то ни было юридически значимую сделку по копии паспорта, или не сверив фото на паспорте с лицом, предъявившим паспорт в качестве документа, удостоверяющего его личность, несёт полную юридическую ответственность за эту сделку. Для владельца паспорта такая сделка никаких юридических последствий не влечёт.

Законопослушная ккомпания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

  1. высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
  2. вероятное последствие — невозврат денег;
  3. может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось выше, недобросовестные финансовые структуры, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Как защитить свой паспорт, чтобы мошенники не смогли получить кредит по его копии?

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации.

Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию!

xn--e1afpuhk.com

Мошенники знают, как взять кредит на чужой паспорт – Будьте внимательны!

Автор: Георгий С. 06 апреля 2018 года

Мошенники знают, как взять кредит на чужой паспорт – Будьте внимательны!

Многие люди безответственно относятся к своему удостоверению личности, не понимая, как взять кредит на чужой паспорт, благодаря чему, мошенники пользуются ситуацией, оформляют займы, используя чужие документы. Это не сказки, по чужим данным действительно можно получить деньги, что-то купить или оформить!

Подложные документы: как мошенники берут займы?

В большинстве случаев, для получения денег в долг, достаточно предъявить паспорт. Ответ на вопрос можно ли взять кредит на чужой паспорт, однозначен – получить займ по чужому удостоверению личности просто. Взять деньги мошенники могут следующими способами:

  • ксерокопия документа;
  • переклеенная фотография.

Предоставляемые онлайн кредиты, не требуют посещения заемщиком отделений и офисов. Кредитный специалист, не видит клиента, создавая представление о нем только по скан-копии паспорта. В такой ситуации, очень просто представить документ стороннего человека.

Несколько иначе обстоит ситуация с получением кредита в банке, поэтому вопрос как взять кредит по чужому паспорту решается сложнее. Банковские организации тщательно проверяют клиентов, в связи с чем, получение денег по подложным документам усложняется, но остается возможным. В похищенный документ, вклеивается фотография мошенника или его подельника.

как взять кредит на чужой паспорт в банке

Конечно, ничто не мешает лицу, похитившему паспорт, обратиться с переклейной фотографией и в микрофинансовую компанию или ломбард. Но вероятность обнаружения факта преступления будет значительно ниже.

1, 2, 5, 10 кредитов – это не предел!

  • Кстати, ограничений по количеству кредитов на одного человека нет. Если ваши данные попадут в руки третьих лиц, и они начнут брать деньги взаймы, на одном оформлении они не остановятся. На 1 человека можно получить 5, 10, 20 кредитов, да сколько угодно можно получить, пока их будут давать, мошенники их будут набирать.

Как застраховаться от неприятностей?

У мошенников не будет шансов взять кредит на чужой паспорт если:

  1. В случае обнаружения пропажи документа, как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением.
  2. Собственник паспорта будет хранить его в надежном месте.
  3. Владелец не будет передавать документ посторонним лицам, в том числе в качестве залога частному кредитору.
  4. Делать ксерокопии документа только по необходимости.
  5. Не указывать свои паспортные данные на сайтах, при заполнении анкет в магазинах, интернете.

Соблюдая перечисленные правила, вы уменьшаете шансы обманщиков обогатиться за чужой счет. Потерянный паспорт, может попасть в руки недобросовестных людей в день пропажи. Займ может быть оформлен в этот же день.

Помощь подельника

  • Если у мошенников есть соучастник, который работает в банке или имеет связи с лицами не чистыми на руку и имеющими влияние на выдачу наличных, успех получения денег обманным путем возрастает в разы. В этом случае суммы могут достигать нескольких миллионов рублей.

Но когда мошенник попытается взять деньги в долг на чужой паспорт, находящейся в розыске, он может быть оперативно задержан, собственник документа не станет должником по чужой воле.

Можно ли узнать оформлен ли кредит на конкретное физическое лицо?

Когда человеку из банка начали поступать смс-сообщения о задолженности по кредиту, звонки, следует незамедлительно проверить информацию через специальные сервисы. Возможно, паспорт или его ксерокопия попали в руки мошенника. Проверка кредитной истории покажет, где и сколько у вас долгов, включая микрозаймы и кредитные карты. 1 раз в год проверить КИ можно бесплатно, остальные проверки будут платными, к примеру, получить выписку КИ через отделения Евросети можно за 5 минут по паспорту. Больше информации по кредитной истории смотрите здесь.

 как взять кредит на чужой паспорт по копии

Для того чтобы прояснить ситуацию, необходимо:

  • Обратиться в банк, требующий выплаты кредита.
  • Узнать наличие долга на сайте судебных приставов.

Даже если паспорт никогда не был утерян, не будет лишним сделать запрос, проверив наличие или отсутствие открытых займов. Например, обратиться в Бюро кредитных историй с письменным запросом.

Последствия невыплаты кредита

Каждый должен знать, как оформить кредит на чужой паспорт, поскольку последствия могут быть самыми неблагоприятными. Кредитор, в большинстве случаев, не знает, что паспорт, по которому выданы заемные средства, не принадлежит заемщику. При задолженности предъявлять требования кредитно-финансовое учреждение будет к реальному собственнику.

Когда деньги согласно графику платежей по кредиту, не внесены, организация, предоставившая заём начинает начислять пени и штрафы. Банк предупредит заемщика о наличии долга письменно, попросив явиться в отделение для решения вопроса. В случае игнорирования требований, долг будет передан в коллекторское агентство, которое будет заниматься истребованием заемных средств.

как взять кредит на чужой паспорт меры предосторожности

Коллекторы начнут систематически названивать, напоминая о долге и набежавших процентах. Банк платит коллекторам до 50% от стоимости выданного кредита, в связи с чем, они заинтересованы в получении денег.

Что делать, если заём оформлен обманным путем?

В случае если из банка пришло уведомление о просрочке по кредиту, или поступил звонок, необходимо своевременно явиться в отделение, объяснить ситуацию, написать соответствующее заявление. В день обращения в кредитную организацию, следует написать заявление и в полицию, удостоверившись, что оно принято. Паспорт станет не действительным и будет числиться в розыске.

Должнику придется пройти почерковедческую экспертизу, так как в банке должно быть заявление и договор с подписью заемщика. Как правило, такую проверку назначает суд. Возможно проведение такой экспертизы по решению банка у независимого эксперта.

Каждому гражданину, следует внимательно относиться к документам, удостоверяющим личность. Любой мошенник знает, как можно взять кредит на чужой паспорт, при удобном случае обязательно им воспользуется, несмотря на большой риск.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?Мошенники знают, как взять кредит на чужой паспорт – Будьте внимательны!logo

money-creditor.ru

Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца паспорта

В таком случае у недобросовестного сотрудника есть доступ к паспортным данным и возможность подать заявку на кредит от другого лица. Стоит отметить, что оба эти вида мошенничества возможны только в том случае, если для получения кредита требуется только документ, удостоверяющий личность. Дополнительные условия затрудняют возможность оформления кредита по чужому паспорту. Возможно ли такое в отношении микрозаймов? Нет! Если из всех документов у злоумышленника есть только паспорт, то у него нет никакой возможности получить онлайн займ по паспорту. Несмотря на то, что оформление заявки на кредит происходит в режиме онлайн и нет визуального контакта, МФО довольно надёжно застраховали своих заёмщиков от таких неприятных ситуаций. Главной защитой является ваш банковский счёт. МФО переводят деньги на счёт, имя владельца которого полностью совпадает с ФИО в паспорте.

Выясняем, возможно ли взять кредит на чужой паспорт

При этом, как объясняют специалисты, в том случае, если у заёмщика имеется корешок, полученный ещё до оформления займа, то погашать долг по займу, взятому на его имя, он не будет. Способ 2. Следует знать, что ещё в 2007 году в СМИ появилась информация о том, что НБКИ проводит проверку паспортов потенциальных заёмщиков и если бы данная система проверки работала со всеми финансовыми организациями, человек потерявший паспорт сразу заносился бы правоохранительными органами в базу данных, доступ к которой имели бы сотрудники финансовых учреждений, что привело бы к существенному сокращению уровня подобных мошенников.

Оформление кредита на чужой паспорт: правда или вымысел?

Внимание

Когда тот приедет в офис компании, предъявит свой настоящий паспорт для удостоверения личности. Мошенника не обяжут подписывать никакое кредитное соглашение.

Инфо

Если обязательным условием предоставления ссуды является личный визит, мошенник может легко вклеить в чужой документ свою фотографию. Через интернет Оформить заявку на получение необходимой суммы денег через интернет очень просто.

Важно

Мошенник просто ищет компанию с наиболее подходящими условиями, вводит персональные данные человека потерявшего паспорт. Являться лично в офис организации не надо, можно оформить курьерскую доставку на любой адрес.

Для курьера не имеет значение, кто расписался в получении. Что будет если взять кредит на чужой паспорт? Если «жертва» вовремя не опомнилась, ей не пришло в голову проверить свою кредитную историю, скорее всего преступник останется безнаказанным.

Можно ли на чужой паспорт взять кредит?

Читая одну статью, посвящённую данной проблеме, я случайно наткнулась на комментарий, в котором женщина спрашивала, что если она потеряла паспорт и только на следующую неделю обратилась с этой проблемой в правоохранительные органы, смогут ли злоумышленники взять потребительский кредит на её имя, ведь она не работает и не имеет ни какого имущества в собственности. Помимо этого поста, она спрашивала у посетителей портала как можно узнать взят ли заём на её утерянный паспорт. Читая комментарий, я просто обомлела от беспечности и разгильдяйства жителей нашей страны, и ведь это не единичный случай.

Можно ли взять на чужой паспорт кредит?

Известно немало случаев, когда мошенники получали кредит в банке по чужому паспорту. Как правило, такие махинации возможны в двух случаях:

  • если паспорт был утерян или украден, а владелец документа своевременно не заявил об этом в соответствующие органы;
  • в случае, если сотрудник банка замешан в махинациях с кредитами и, получив паспорт или его копию другого человека, подаёт заявку на кредит от лица владельца документа.

В первом случае фотография владельца заменяется фотографией злоумышленника, после чего мошенник может оформить кредит на чужое имя. Во втором случае ситуация другая. Непосредственно с клиентом работает только один сотрудник банка. Именно он проверяет документы, возвращая владельцу оригинал, а копию паспорта добавляет в архив.

Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит?

Меры предостережения — как обезопасить себя от мошенников? Чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие правила:

  • Будьте внимательны и бдительны;
  • Если вы потеряли документы удостоверяющие вашу личность, незамедлительно обратитесь в полицию;
  • Не стоит доверять паспорт посторонним. Брать его в руки может только сотрудник правоохранительных органов;
  • Не позволяйте никому снимать копию с ваших документов под непонятным предлогом;
  • Не выбрасывайте письма от банков;
  • Проверяйте свою кредитную историю.

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Все это происходит по нескольким причинам:

  • Уровень преступности в России постоянно растет;
  • Коррупция в банковской системе;
  • Плохая система безопасности во многих банках.

Не стоит забывать о том, что хорошие связи решают очень много задач в нашей жизни. Взял кредит по чужому паспорту — наказание Если вам стали приходить уведомления от банков с просьбой о погашении якобы вашей задолженности, не думаете что это всего лишь ошибка почтальона, не выкидывайте эти письма в мусор.

Вы можете попасть в суд за игнорирование требований банка. Если после утери документов вы стали получать письма такого рода, проверьте кредитную историю, затем пишите заявление в соответствующие компетентные органы. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность, что злоумышленника найдут и накажут по закону.

Как взять кредит на чужой паспорт?

После таких постов, встречая сообщение о том, что коллекторы не дают жить должникам, что называется, выбивая с них долги по замам, начинаешь думать, а может быть и правильно делают? Ведь если гражданин оформляет потребительский кредит, не читая условий кредитного договора и не задумываясь о том, сможет ли он его погасить, начинает уклоняться от погашения займа, на него и следует надавить коллекторам, чтобы в следующий раз, прибегая к оформлению займа, такой заёмщик более внимательно отнёсся к подписанию кредитного договора и тому, сможет ли он погасить взятый в банке займ. Из той же оперы приведённый в качестве примера пост.

Можно ли взять займ по чужому паспорту

Но в этом случае будет необходимо либо убедить работника банка, что оригинал имеется, но предоставить его нет возможности, либо договорится с сотрудником банка за определенную сумму, что он сделает вид, что видел оригинал. Таким образом, без каких либо лишних хлопот, он может оформлять кредиты даже на несколько паспортов, беря небольшие суммы, где-то до ста тысяч рублей, затем все перевести на специально для этого предназначенный счет и исчезнуть.

Тогда, что делать, чтобы не допустить такого? Что нужно предпринять, чтобы вашим паспортом не воспользовались мошенники, а затем не повесили бы на вас чужие кредиты? Как проверить «своё имя» на чистоту от левых кредитов? Допустим, Вы потеряли паспорт и хотите узнать, не взял ли на него кто-то кредит. Первое на что вы должны обратить внимание – это наличие звонков из банка с настоятельным требованием оплатить кредит.

Так что воспользуйтесь подобным шансом.

  • не выбрасывайте письма и сообщения от всяческих кредитных организаций, которые приходят на Ваш адрес и имя. Внимательно изучите их, потом позвоните и спросите по какой причине Вам приходит подобная рассылка. Если это ошибка, отпишитесь от рассылки писем. А если нет, то Вам пора бежать в банк и разбираться с его работниками.

Если же такая ситуация произошла с Вами, в первую очередь проверьте кредитную историю и отправьте запрос в БКИ. Далее Вам следует разузнать, не состоите ли Вы в чёрном списке должников.

Обратитесь за помощью в службу безопасности. Сделав всё это, Вы сможете спокойно обратиться в суд.

yurist123.ru

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Категория: Уголовное право Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Современное состояние рынка финансовых услуг совместно с быстрым развитием информационных технологий и интернета привело к значительному упрощению процедуры выдачи кредитов. Эта ситуация стала благодатной почвой для появления мошенников разного рода, которые научились брать займы на другого человека.

Сейчас взять кредит на чужой паспорт через интернет можно сравнительно легко, но и оформить его при личном посещении банка с чужим паспортом при должной сноровке – дело реальное.

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту и каким именно образом? Как избежать выплаты долга по кредитам, взятыми злоумышленниками на ваше имя? Об этом и многом другом читайте в нашей статье.

Как взять кредит на чужой паспорт?

Система банковской безопасности и современные способы оформления кредита не могут защитить от мошенников в 100% случаев. Не существует методов, которые полностью уберегают от использования личных паспортных данных для оформления займов чужими людьми.

Какие способы взять кредит по чужому паспорту используют злоумышленники?

Использование ксерокопии паспорта. В этом случае мошенник изменяет свою внешность, чтобы быть максимально похожим на фотографию человека в паспорте. С помощью одной лишь ксерокопии, без предоставления оригинала, оформить кредит довольно сложно, но возможно. Речь идет в основном о моментальных экспресс-кредитах или выдаче кредиток с небольшими суммами на различные цели;

Переклеивание фотографии в паспорте. Так делают в случае, если внешность преступника совсем непохожа на внешность владельца паспорта. Если подделать фото аккуратно, то взять кредит в какой-либо микрофинансовой компании или банках, которые предварительно оформляют займ через интернет, сложности не составит;

Предварительный сговор с сотрудником банка. Если с банковским работником, который выдает кредиты, есть договоренность, то процедура сильно упрощается. В этом случае можно обойтись даже ксерокопией паспорта, а при желании и увеличить сумму кредита, представив поддельные справки о доходах или иные документы. Полученная денежная сумма при этом обычно делится пополам на мошенника и работника банка;

Привлечение человека, очень похожего на хозяина паспорта. Этот способ довольно трудозатратный, потому что найти двойника сложно, а с ним нужно еще и договориться. Однако при должном подходе взять кредит на чужой паспорт при помощи двойника реально.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт по интернету?

Чтобы получить кредит на чужой паспорт, не всегда обязательно иметь его оригинал, сгодится и ксерокопия. Многие банки предоставляют услуги онлайн кредитования, чтобы облегчить процедуру своим потенциальным заемщикам и тем самым увеличить количество выдаваемых кредитов. Чтобы оформить кредит, часто требуется лишь заполнить анкету и ждать ответа банка. При этом кредитный специалист не имеет возможности увидеть заемщика лично, проверка документов происходит заочно.

Еще один популярный способ взять кредит по чужому паспорту – сделать покупку товара в долг через интернет-магазин. Для этого достаточно лишь предоставить чужие паспортные данные, согласовать с сотрудником банка сумму кредита, его срок и величину ежемесячного платеж.

Решение о кредите обычно принимается после разговора кредитного менеджера с потенциальным заемщиком по телефону. Если денежный заем оформлен, то товар привозится курьером, ему отдается копия паспорта другого человека, а затем подписывается кредитный договор. На этом все! Полученный товар можно легко продать третьим лицам и забыть о кредите навсегда.

Как узнать, что на вас был оформлен чужой долг?

ФЗ №218 («О кредитных историях»), принятый 30 декабря 2004 года, в статье 8 постановил, что каждый человек ежегодно имеет право обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) для предоставления отчета о взятых на себя финансовых обязательствах абсолютно бесплатно.

За последующие обращения уже придется платить. БКИ было организовано в 2005 году, поэтому в нем содержатся все сведения о кредитах любого человека, начиная с этого времени.

В отчете содержится информация обо всех кредитах:

— Когда и в каком банке они были взяты;

— На какой срок и в каком размере;

— Как происходило погашение долга (вовремя, с просрочками, досрочное погашение, уклонение от погашения кредита).

Если кредит был получен давно, и по нему уже наметилась просрочка ежемесячных выплат, то попробовать найти информацию о нем можно на сайте судебных приставов.

Техника безопасности

Если в отчете из БКИ обнаружится, что на ваше имя зарегистрирован кредит, который вы не брали, необходимо сразу связаться со службой безопасности банка и написать заявление о мошенничестве в местное Отделение внутренних дел (ОВД). Банк обязан после получения заявления провести внутреннее расследование дела.

Возможно, что после расследования претензии к вам будут аннулированы. Если же банк не желает снимать незаконный долг, а сотрудники полиции не торопятся расследовать дело о мошенничестве, необходимо писать иск в суд.

Иск подается на основании ст. 821 Гражданского кодекса РФ, в нем требуется признать договор о кредите не имеющим силы в связи с тем, что деньги от банка так и не были получены. В случае если банк даже через суд отказывается признать свои претензии, требуйте проведения почерковедческой экспертизы. Затраты на эту процедуру обязан нести именно банк. При подтверждении факта подделки подписи на заключенном кредитном договоре иск должны сразу же удовлетворить.

Чтобы не допустить использования своих паспортных данных злоумышленниками, следует не забывать о мерах предосторожности:

— Нельзя отдавать свой паспорт другим людям. Брать его в руки имеют право только сотрудники полиции и иных правоохранительных органов;

— При утере паспорта необходимо сразу же об этом заявить в полицию, тогда даже в случае оформления по нему кредита вы легко докажете банку или суду, что паспорта в момент оформления займа у вас на руках уже не было;

— Отдавая копии паспорта другим лицам, лучше всего писать на них ручкой «не для предоставления кредита»;

— Все письма от кредитных организаций и банков необходимо тщательно изучать и при необходимости звонить их сотрудникам. При звонке стоит узнать, почему вам высылаются письма. Возможно, что у вас уже есть кредит в этом банке, в ином случае попросите прекратить рассылку писем.

При аннулировании кредита банком обязательно отсылайте письмо об этом в БКИ, для восстановления кредитной истории. Иначе есть риск навсегда оказаться в черном списке неплательщиков.

Наказание за мошеннические схемы с кредитами

Ответственность за мошеннические действия в сфере кредитования наступает в соответствии со ст. 159 Уголовного кодекса РФ. Если банковский работник обнаружит несоответствие данных заемщика и владельца паспорта, то он обязан обратиться в полицию на основании п.1 указанной статьи. Уголовное дело будет заведено и на мошенника, и на кредитного специалиста, который плохо проверил данные.

Когда кредитный специалист сознательно идет на подлог, то к ст. 159 УК РФ добавляется и ст. 204 УК РФ («Коммерческий подкуп»). Если чужой паспорт был подделан (в нем переклеили фото), то мошенник нарушает ст. 327 УК РФ, связанную с подделкой документов. Наказание за указанные действия серьезные, от очень крупных штрафов до лишения свободы.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту? Абсолютно реально. Чтобы не допускать использования своих личных данных для оформления кредита третьими лицами, необходимо быть всегда бдительными и не допускать воровства паспорта, никогда не передавать его оригинал или ксерокопии в руки посторонних лиц.

adlawyer.ru

Кредит (займ) по чужому паспорту - актуальный вид мошенничества

Последнее обновление:1 ноября 2015

Утеря документов, удостоверяющих личность – не только бюрократическая проволочка, а еще и опасность получить претензию банка или микрофинансовой организации о выплате займа, который вы не оформляли.

Кредит по чужому паспорту – как?

Вот несколько простых схем, которые, несмотря на абсурдность, по-прежнему работают и приносят мошенникам – деньги, а потерпевшим – неприятности.

Схема 1. Переклеивание фотографии. Несмотря на наличие защитной пленки и печати на современных паспортах, подделать документ, имея навыки, несложно. Схожесть фото с оригиналом не всегда очевидна, особенно когда после получения паспорта прошло несколько лет. Банковский работник, недостаточно внимательный, халатный, выдает кредит на чужое имя.

Схема 2. Оформление кредита онлайн, вводя чужие паспортные данные в формуляр на сайте. Очень популярная схема, учитывая, что многие банки, стремясь расширить клиентуру, готовы оформить кредитную карту с внушительным лимитом через интернет, а договор прислать почтой, на адрес, указанный мошенником. Иногда скан паспорта даже не нужен – достаточно номера и других реквизитов. Простая схема, учитывая, что банковский служащий даже не контактирует с клиентом, не делает фото.

Схема 3. Привлечение сотрудника банка. А иногда – нескольких, включая работников службы безопасности учреждения. Оформление кредита задним числом, когда паспорт еще не числился как потерянный и заверение банковского работника, что кредит выдавался именно вам, усугубляют ситуацию и затрудняют расследование.

Схема 4. Предоставление кредитному менеджеру копии документа с нечеткой фотографией. Речь о серьезном банке в этой схеме не идет, но ведь кредиты выдают не только крупные и надежные финансовые организации. А если займ по чужому паспорту оформляется в магазинах мебели или бытовой, компьютерной техники, то специалисты, как правило, заинтересованы лишь в продаже товара и услуги, а не в безопасности сделки.

Как обезопасить себя?

  • Не выкладывайте сканы своих документов (паспорта, водительского удостоверения) в интернет, не пересылайте их по электронной почте без острой необходимости. Не храните в “облачных” серверах;
  • Если вам нужны копии собственных документов, сделайте их лично. Не обращайтесь в копировальные бюро – сотрудник может быть винтиком в мошеннической цепочке;
  • Не выкладывайте в интернет серию, номер и другие паспортные данные;
  • Предъявляя документы в конторах и пунктах пропуска, держите их в руках или внимательно следите за их движением. Не стесняйтесь сказать служащим, что вы не хотите терять паспорт из поля зрения – лучше поскандалить в бюро пропусков, чем судиться с банком за миллионный кредит;
  • При утере документов, удостоверяющих личность, немедленно (идеально – в тот же день) обращайтесь в ближайший отдел ФМС, даже если вы прописаны за тысячу километров, в другом городе или районе. Это заявление будет доказательством вашей невиновности в случае расследования.
  • Ежегодно в качестве профилактической меры проверяйте кредитную историю в БКИ, где она хранится.

Как доказать невиновность?

1. Документы. Заявление об утере, заявление-претензия (составленная юристом) в банк, письменное обращение в прокуратуру и МВД. Все эти шаги необходимо предпринять скорее, как только стало известно о займе, которого вы не брали.

2. Не платите ни рубля по кредиту, к которому не имеете отношение. Заплатив один раз, даже маленькую сумму, вы докажете наличие отношений с банком. Как бы вас ни одолевали коллекторы или кредитные менеджеры, не поддавайтесь и не платите.

3. Свидетели и камеры. Практически во всех публичных местах ведется видеонаблюдение. Когда дело дойдет до суда (а если банк не признает свою вину добровольно, на вашу защиту встанет только суд), будет сделан запрос на предъявление записей. Если в час “Х” вы были в другом месте, тому есть доказательства (свидетельские показания, камеры), смело приобщайте их к делу.

4. Сложнее всего доказать мошенничество при оформлении карты с кредитным лимитом через интернет. В этом случае упирайте на адрес, куда была выслана карта (не ваш), требуйте экспертизу почерка и подписи в договоре.

5. Не падайте духом – судебная практика достаточно обширна и в большинстве случаев мошенников наказывают. После получения судебного решения, не забудьте подать документы в бюро кредитных историй, чтобы там исправили ваши данные.

Что грозит мошенникам?

Если вы сами не прочь получить легкие деньги, подставив другого человека, помните о статьях 159.1 (мошенничество в сфере кредитования), 327 (подделка документов) Уголовного Кодекса РФ.

Вы можете получить:

  • штраф до 120 000 рублей;
  • обязательные работы на 360 часов;
  • исправительные работы на год;
  • лишение свободы.

А если преступление совершено в сговоре, строгость наказания увеличивается. И, конечно, вы будете обязаны возместить банку кредит, включая проценты, штрафы, пени и все прочие санкции по невыплаченному вовремя займу.

Желаем вам никогда не оказаться потерпевшим, и не ступить на зыбкий путь легкой наживы.

.

www.privatbankrf.ru

Как и кто может взять кредит по чужому паспорту |

Вопрос: можно ли взять кредит по чужому паспорту?

Ответ: можно, варианты есть.

На самом деле вариантов, действительно, много, но как взять кредит по чужому паспорту, мы никого учить не будем. Понятное дело, что и среди заемщиков масса нечестных людей, которые «кидают» кредиторов на деньги, и мы им в этом помогать не собираемся.

А непосредственная цель этой статьи – это показать, что могут сделать мошенники с вашим паспортом, и уберечь обывателя от «попадалова».

Распространенные схемы мошенничества

Самой распространенной причиной появления этого вопроса является утеря паспорта или кража документов в общественном транспорте. В общем, не важно, как это произошло, главное, что у вас его уже нет.

Итак, если ты потерял паспорт, могут ли взять кредит на тебя мошенники? Представь себе, могут! Именно поэтому многие люди лезут в интернет за поиском соответствующей информации.

Далее мы представим наиболее популярные схемы оформления кредита на чужой паспорт.

Подделка внешности и подписи

Самое «простое» для мошенника, если у него есть чужой паспорт – подделать свою внешность или внешность напарника, чтобы она более или менее соответствовала фотографии в паспорте, потренироваться в подделывании вашей подписи и самостоятельно придти в банк, и получить кредит по вашему паспорту на ваши данные.

Почему слово «простое» взято в кавычки? Ну, потому что, это ни так-то просто, как может показаться на первый взгляд.

Здесь нужно быть настоящим авантюрным мошенником, преступником, поскольку риск быть пойманным за руку на месте преступления, просто огромен. На такие дела способны либо самые отпетые, либо самые тупые отморозки, не понимающие меру своей ответственности.

Что касается успешности этой схемы мошенничества, то все зависит от того, куда преступники пойдут получать кредит. Если они пойдут в банк, то она вряд ли сработает. Ведь в наше время даже хорошему кандидату на займ в банке получить его очень трудно (кредиты просто никому не одобряют, или одобряют единицам).

В прочих организациях шанс оформить кредит по чужому паспорту увеличивается. Но об этом ниже.

Махинации сотрудников банка

С точки зрения мошенника, задача сильно упрощается, если у него есть хороший знакомый в банке, способный пойти на преступление.

Вы можете сами догадаться, что вариантов, как взять кредит на чужой паспорт, у сотрудника банка намного больше, чем у мошенника с улицы. При правильной организации мошеннических действий, сотрудник может вытворить в своем отделении все что угодно, даже получить кредит по ксерокопии вашего паспорта, и препятствовать этому очень сложно.

Отдельно стоит сказать, что встречаются случаи, когда сотрудники банка самостоятельно используют мошеннические схемы, чтобы взять кредит по чужому паспорту, а причина этого – быстрая личная выгода.

И чаще всего ответственность сотрудника банка за эти действия – банальное увольнение. А все почему? Боясь за свою репутацию и скандалов, банк старается покрыть своего сотрудника, продинамить возбуждение уголовного дела, и вообще скрыть случившееся от общественности и от заемщика. Сделать это ни так-то сложно – откуда вы узнаете, кто на вас оформил кредит и как? Он просто есть у вас и все, а доказать, что вы его не брали не просто, но об этом ниже.

Продажа MLM товаров и одновременное оформление кредита

Казалось бы, что может быть плохого в магазинах, продающих товары по каталогам (MLM бизнес)? Но далеко не все они белые и пушистые. Кроме вовлечения все большего количества людей в свою секту, некоторые открывают свой бизнес с целью продажи товаров в кредит, а кредит этот они просто-таки заставляют оформлять своих клиентов.

Способов добиться этого есть масса, вплоть до гипноза и наркотического опьянения. Но как понимаете, ни о какой потере паспорта в данной схеме обмана и речи быть не может – человек сам все делает своими руками.

Однако, мошенники, завладевшие вашим паспортом, гипотетически могут воспользоваться такими магазинами по схеме сотрудничества.

Еще одно большее зло от MLM сетей, торгующих в кредит, состоит в том, что банки-партнеры наделяют их юридическими правами подписывать кредитные договора от имени банка. С таким «косяком» банков трудно бороться.

Интернет сайты онлайн кредитования

Идем далее. Следующий вопрос как онлайн взять кредит на чужой паспорт и можно ли это сделать. Да, можно. Но сложно. Конечно, проще, чем в банке, но сложнее, чем в других местах.

Речь идет, прежде всего, об онлайн микрофинансовых организациях, с которыми заемщики общаются только через официальный сайт компании. Заявка подается через сайт, займ гасится через сайт и так далее. Никаких офисов и отделений продаж!

Сюда же можно отнести и онлайн биржи займов. Это что-то типа форекса, типа доски объявлений, где одни люди в режиме реального времени раздают кредиты, а другие их берут.

Как первый, так и второй онлайн кредитор не требуют ничего, кроме скана паспорта, ибо, как вы засунете «живой» паспорт в интернет!

Понятное дело, что мошенники запросто могут оформить кредит по чужому паспорту в этих системах. Как это сделать, даже разбирать не будет – это проще простого. Как с этим бороться, расскажем ниже!

Терминалы онлайн кредитования

Году в 2014, в России, в местах массового скопления людей стали появляться терминалы онлайн кредитования, а точнее «кредитоматы». Это что-то типа терминала по приему платежей за телефонную связь.

Работают они по следующей схеме – выбираете на мониторе вид кредита, размер, срок, вбиваете свой телефон, прикладываете к сканирующему устройству свой паспорт и в течение короткого времени получаете ответ от кредитора (да или нет).

Проценты по займу в таких терминалах бешенные, до 15000% (мы не ошиблись нулями – 15 000), кредитный договор оформляется с помощью оферты, даже без электронной подписи. Казалось бы, все так неофициально, не серьезно, но кредит на вас повесят всерьез. И бритоголовые ребятки точно придут к вам по адресу, если не будете платить по кредиту.

Как понимаете, любой нашедший ваш паспорт может попробовать взять на вас кредит в таком терминале, не обязательно он должен быть мошенником. Получится или нет – зависит от его умения общаться с современной техникой.

Общественность уже начала протестовать против кредитоматов, попротестовала немного и успокоилась, и как они стояли, так и стоят.

Как уберечься от мошенников

Ну а теперь к советам!

Каждый взрослый мирской человек боится всего подряд, просыпается ночью в поту. Подчас это такие смешные страхи, но они серьезно мучают человека. А как можно уберечься от физического проявления этих страхов в жизни. Одни (меньшинство) предпочитают надеяться на себя и «подстилать соломку», другие (большинство) предпочитают надеяться на Бога. Ну, Бог им судья.

А мы подстелем соломки.

Стоит отдельно пояснить, что если уж так звезды сошлись, что на вас «должен» быть взять кредит, то он будет взят. Грубо говоря, вы оказались не в то время не в том месте, при этом можно даже паспорт не терять. Это могут сделать даже сотрудники банка, только на основании вашей анкеты на займ и ксерокопии паспорта, и так далее.

Тем не менее, 90% страховки от такого мошенничества получить можно, соблюдая простые правила:

  • не раздавайте копии своего паспорта абы кому
  • на каждой отдаваемой копии пишите от руки «не для заключения кредитного договора»
  • если вы потеряли паспорт, немедленно напишите в отделении полиции заявление о пропажи (тем самым в любой момент времени любому кредитору вы сможете доказать дату и факт утери паспорта)
  • не доверяйте свой паспорт даже родственникам, родственники тоже бывают разные

Ну, вот такие простейшие советы уберегут вас от многих бед. Ну а если уж рулетка судьбы выпала на вашу персону, и третьи лица оформили на вас кредит, то давайте чуть ниже разберем пути выхода из данной ситуации.

Что делать, если кредит уже оформлен

После того, как мы выяснили, можно ли взять кредит по чужому паспорту, и если это, не дай Бог, случилось, расскажем, что дальше делать с этой бедой.

СОВЕТ! Чтобы постоянно быть в курсе своих долгов, знать, не повесил ли кто-то на вас кредит, мы советуем периодически и регулярно проверять свою кредитную историю.

Схема действий:

  • выяснить в каком учреждении на вас взяли кредит
  • добиться того, чтобы вам показали кредитный договор, и если вы на 100% уверены, что не брали кредит, начинайте действовать
  • поднимите на уши управляющего отделения банка для проведения внутреннего расследования, если необходимо дойдите до председателя правления
  • если банк не желает ничего предпринимать, привлеките к этому событию как можно больше внимания (посты в интернете, сми и так далее)
  • если и это не вызовет лояльности банка, то готовьте исковое заявление в суд

То есть вариантов действия всего два – либо вы договариваетесь с кредитором о совместном расследовании обстоятельств произошедшего, либо судитесь с ним. Но при этом всегда нужно помнить – у вас должны быть веские доказательства своей правоты, устные слова это не аргумент. А для доказательства сгодятся как свидетели, так и документы, подтверждающие ваше отсутствие в регионе, где был оформлен кредит по чужому паспорту, и прочее.

Спрос и предложения

Отдельно в данной статье про могут ли не могут взять кредит по утерянному паспорту мошенники, стоит поговорить и о самих «потерпевших», а точнее о тех, кто хочет получить деньги, не неся ответственности перед банком. Еще такое явление называют кредитное донорство.

То есть схема с чужими паспортами можно рассматривать с другой стороны – люди, которым никто не одобряет займ, которым двери в банк закрыты навсегда, ищут того, кто возьмет на себя кредит за вознаграждение или за процент. В интернете такая схема называется оформлю кредит на чужой паспорт.

Онлайн Доски объявлений кредитной тематики пестрят в сети объявлениями с заголовками «оформлю кредит на чужой паспорт», оформлю кредит на себя. Но что за ними скрывается?

А скрывается за ними правда жизни! Это тоже развод, но другого плана. За такими объявами кроются мелкие мошенники, которые не способны пойти на серьезный риск (обычно заключенные, сидящие в тюрьмах), и самое главное, у которых нет даже чужого паспорта, но они непременно стремятся на ком-нибудь, как-нибудь наживиться.

Соответственно спрос от людей, которые обладают плохой кредитной историей, у которых нет имущества, без работы, которые не способны подтвердить свой доход перед банками, просто огромный. И все они пытаются найти деньги, кто бы только дал. Они покупаются на объявления типа «оформлю кредит на чужой паспорт», но от них требуют предоплату за оказываемые услуги.

Мошенник получает предоплату и отключает свой контактный телефон, и все! Нет денег ни заемных, ни своих, кровных. Поймать такого афериста можно только на «контрольной закупке».

exchangeee.ru