Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО. Микрозаймы как работают


как это работает и что нужно знать о займе в МФО

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.

Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.

Мне нужен кредит или заем. С чего начать?

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1–2% в день — это 30–60% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Итак:

  1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
  2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
  3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. Полная стоимость не может превышать среднерыночное значение больше, чем на треть.

Среднерыночное значение можно найти на сайте Банка России. Выберите текущий календарный квартал, определите вид кредитора, категорию кредита/займа (по сроку, сумме, обеспеченности) и посмотрите значение в таблице.

Я взял микрозаем. О чем помнить?

Сроки

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты и неустойка

Если вы взяли микрозаем начиная с 1 января 2017 года, общая задолженность по процентам не может превышать сумму займа более чем в 3 раза. Если вы взяли 5 000 рублей, то отдадите обратно не больше 20 000 рублей: 5 000 рублей — сам долг, плюс проценты в размере не более 15 000 рублей (5 000 рублей х 3).

А если заемщик просрочил выплату по кредиту, то МФО может начислять проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. Однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком задолженности (уплаты причитающихся процентов и (или)  основного долга), но будет обязана прекратить начисление процентов, как только они достигнут двукратного размера оставшейся непогашенной суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть основного долга по просроченному договору составляет 5 000 рублей, взимаемая с заемщика сумма, не считая штрафных санкций, не может быть больше 15 000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности (5 000 рублей) и начисленные проценты – 10 000 рублей (5000 рублей х 2).

Если вы не погасили микрозаем вовремя, то вам придется заплатить еще и штраф. По закону он не может превышать 20% годовых (если на микрозаем еще идут проценты) или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (если проценты не начисляются). Неустойка (штрафы, пени) не может начисляться на просроченные проценты.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. 

fincult.info

Как работают микрозаймы?

Для тех, кто еще ни раз не обращался в МФО за получением займа, но намеревается это сделать, следует более детально ознакомиться с информацией о том, как работают микрозаймы. На нашем ресурсе вы сможете узнать, что нужно для того, чтобы получить займ и какие правила существуют по внесению выплат по микрозаймам.

Если вы нуждаетесь в срочных денежных средствах, а до зарплаты осталось несколько дней, и вы не хотите тревожить своих родственников и друзей просьбами одолжить вам определенную сумму, то лучше всего не откладывать финансовые проблемы в долгий ящик, а сразу же обращаться за помощью в МФО. О том, как работают микрозаймы вы можете узнать не только в сети Интернет и на нашем ресурсе, но и, позвонив по горячей линии, номер телефона которой указан на официальном веб-ресурсе, посвященном деятельности, выбранной вами микрокредитной организации. Известно, что выдача займов со стороны МФО происходит по упрощенной схеме:

  • без справок о доходах;
  • без справки об официальном трудоустройстве;
  • без поручителей;
  • даже, если у потенциального заемщика есть задолженность по выплатам банковского кредита;
  • по паспорту;
  • в течение 15 минут.

Каждый желающий, таким образом, может стать обладателем микрозайма, лишь заполнив заявку на сайте МФО или же через наш ресурс. Важно, чтобы потенциальный заемщик был совершеннолетним и не имел непогашенного ранее взятого микрозайма.

Для того чтобы получить займ вам достаточно выполнить ТРИ простых шага!

Шаг первый: Отправьте заявку

Просмотрите условия компаний и сделайте выбор

Шаг второй: Дождаться решения

С вами свяжется менеджер и задаст несколько вопросов

Шаг третий: Получите деньги

Ожидайте деньги в течении часа максимум двух

До 30 дней

До 30 000 ₽

4 Минуты

От 0,63% в день

99,7%! одобрения

Одобренных заявок: 2187

Робот онлайн займов Займер моментально предоставит Вам деньги: В автоматическом режиме, За 4 минуты не выходя из дома, С любой кредитной историей

До 30 дней

До 12 000 ₽

1 Минута

От 2% в день

99,2%! одобрения

Одобренных заявок: 2305

Возможно, самый простой, оперативный и конфиденциальный способ получить деньги, когда они так необходимы

До 21 дней

До 30 000 ₽

1 Минута

От 0% в день

98,5%! одобрения

Одобренных заявок: 2955

Абсолютно всем заемщикам первый займ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ! Оплатите займ вовремя и получите займ бесплатно

До 30 дней

До 30 000 ₽

20 минут

От 0% в день

Одобренных заявок: 2003

Первый займ до 11 000 руб. - бесплатно!

До 15 дней

До 30 000 ₽

3 Минуты

1,8% в день

Одобренных заявок: 1659

Оформите заявку - У Вас это займет не больше 3 минут. Получите ответ - Мы дадим ответ в течение 1 минуты

До 18 Недель

До 70 000 ₽

15 минут

От 0% в день

Одобренных заявок: 2477

Клиенты, которые впервые берут займ в MoneyMan, получают его под 0% на сумму до 10 000 ₽ и на срок до 15 дней.

До 30 дней

До 15 000 ₽

Моментально

От 1,9% в день

Одобренных заявок: 1366

Срочные микрозаймы за 5 минут онлайн по ставке от 0,9%

До 30 дней

До 30 000 ₽

10 минут

От 1% в день

Одобренных заявок: 802

Finspin сравнит предложения нескольких кредиторов, и подберет займ конкретно для вас

До 30 дней

До 15 000 ₽

15 минут

От 2,244% в день

Одобренных заявок: 3147

Деньги на карте уже через 15 минут. Без сбора документов и залога. Высокий процент одобрения 95%

До 168 дней

До 100 000 ₽

1 минута

От 0% в день

Одобренных заявок: 1874

Первый онлайн-заем под 0%

До 40 дней

До 24 000 ₽

10 минут

0.95% в день

Одобренных заявок: 1066

Займы Green Money – реальные деньги через 30 минут. займ денег онлайн, без визита в отделение

До 30 дней

До 30 000 ₽

30 минут

От 0% в день

Одобренных заявок: 1478

Первый заём до 30 000 без процентов! Предложение действительно для первого займа сроком на 10 дней и менее.

До 30 дней

До 30 000 ₽

15 минут

От 0% в день

Одобренных заявок: 1205

Первый заем в Ezaem под 0%! – Решение за 2 минуты. До 15 000 руб. Круглосуточно

До 30 дней

До 30 000 ₽

3 минуты

1,50 % в день

Одобренных заявок: 1173

Микрозаймы онлайн Мгновенное решение Выплата займа через 10 минут 100% онлайн, без документов и поручителей.

Способы получения

 

Что еще следует учитывать, обращаясь в МФО

Важно также понимать, что МФО выдают займы под определенную процентную ставку. В каждой компании свои нюансы – вам следует выбрать именно ту организацию, которая подойдёт вам по своим условиям более остальных. Важно также уточнить, что прежде, чем оформлять заявку на получение микрозайма, вам предоставляется возможность самостоятельно просчитать все выплаты по займам, которые вам нужно будет совершить. Сделать подсчеты очень просто – следует лишь зайти на официальный сайт выбранной вами микрофинансовой организации и найти на главной странице инструмент, который носит название «онлайн-калькулятор». С его помощью вы сможете сразу же увидеть, сколько нужно будет внести оплаты по кредитной ставке, а также в какой срок следует погашать микрозайм, чтобы не набежала штрафная пеня.   

bestzaem.ru

Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие».Как открыть бизнес по микрозаймам? На чем здесь зарабатывают деньги? С чего начать? Что нужно для открытия? Где и как регистрироваться? А может быть лучше открыть бизнес по франшизе? Ответы на самые популярные вопросы читателей в этой статье.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

как открыть микрозаймы

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

  • Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
  • Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
  • Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
  • Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
  • Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
  • Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
  • Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
  1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
  2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
  3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

См.также: Как организовать микрокредитную организацию – подробная инструкция

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

открыть микрозаймы

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

См.также: Где взять микрозайм на карту за 5 мин

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

  1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
  2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
  3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
  4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
  5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».

mobile-testing.ru

Что будет, если не платить микрозаймы?

Микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми компаниями (МФО), сегодня находятся на пике популярности. Быстрые деньги в долг предоставляются физическим лицам в возрасте от 18 лет по паспорту разными способами: на карту, банковский счет, на электронный кошелек, денежным переводом, наличными в офисе, на дому и прочие варианты. Но что будет, если не платить микрозаймы, какие последствия в результате ждут должника? Обсудим все детально и по порядку.

Отличия кредита от микрозайма

Итак, когда речь идет о долговых обязательствах, следует знать их терминологию. Если вы обращаетесь за помощью в банк, то здесь вам выдают кредиты – краткосрочные, длительного пользования. МФО, работающие в сегменте «до зарплаты», специализируются на выдаче небольших сумм денежных средств (до 50 000, 100 000 рублей), которые называются микрозаймами или микрокредитами.

Известно, что неуплата банковского кредита грозит начислением штрафов, пени. Микрофинансисты примерно также наказывают недобросовестных клиентов, но гораздо суровее. Размер штрафных санкций здесь способен увеличить сумму долга в несколько раз, хотя последние изменения Центрального Банка в нормативной базе деятельности МФО несколько упростили систему наказания.

Законные размеры переплат микрозаймов (последние новости 2017 года)

С 1 января 2017 года срочные микрофинансовые займы стали безопаснее, т.к. государство ограничило процентные ставки для МФО-кредиторов. Вступили в силу ст.12 и 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Согласно поправкам максимальная переплата по микрозаймам не может превышать трехкратного размера общей суммы долга. Но здесь не учитываются штрафы, платные услуги компании, прописанные договором.

В закон «О микрофинансовых организациях» также добавлены ограничения относительно процентов и штрафных санкций за совершение клиентом просрочки. Схема выглядит следующим образом:

  1. Получение микрозайма.
  2. Неуплата в срок – образование просрочки.
  3. Начисление процентов происходит только на основной долг – непогашенную сумму.
  4. При достижении суммы процентов на просрочку выше, чем в 2 раза – начисление процентов прекращается.

Так, штрафы и пени согласно новому закону начисляются лишь на остаток основного долга, а не на всю сумму микрозайма, как было ранее. А ведь еще в прошлом году никаких ограничений по процентам вообще не было. Например, человек мог взять в долг 1 000 рублей, а вернуть приходилось 10 000 рублей, если клиент не соблюдал сроков возврата. Все эти цифры практически не регулировались.

Теперь же микрофинансистам, состоящим в государственном реестре МФО, приходится соблюдать жесткие требования регулятора, иначе «вылет». МФО в свою очередь придумывают различные хитрости. Некоторые «умельцы» прописывают в условиях договора какую-нибудь комиссию, дополнительную плату, о наличии которой обязаны информировать заемщика еще перед подписанием контракта, но не всегда работники организаций это делают.

Обратите внимание, что вся информация об ограничениях в соответствие со ст. 12 и 12.1 должна размещаться на первой странице договора на получение краткосрочного микрозайма перед таблицей с условиями индивидуального характера.

Почему многие не платят микрозаймы?

Причин, почему люди не возвращают, полученные в МФО микрозаймы – множество. Многие думают, что ничего не будет, если не платить микрокредит или принимают необдуманное, спонтанное решение, а когда наступает срок платить, да еще и в несколько раз больше потраченного – нужной суммы не оказывается в наличии. Другие заемщики действительно сталкиваются с непредвиденными, форс-мажорными ситуациями, например:

  • Болезнь.
  • Авария.
  • Увольнение/сокращение на предприятии.
  • Банкротство.
  • Срочный отъезд и пр.

Есть группа людей, которые становятся жертвами нелегалов или недобросовестных работников финансовых компаний, обещающих супер выгодные условия и не рассказывающих об истинных рисках для клиента.

Нельзя не учесть также категорию непорядочных заемщиков или даже преступников, специально использующих лояльность МФО (получение займа по паспорту без справок людям с любой КИ) и оформляемых договор с целью наживы. Эти клиенты изначально не собираются возвращать долги, их мало волнует, что будет, если не плачу микрозайм, но рано или поздно мошенников находят и привлекают к ответственности правоохранительные органы.

Ответственность за неуплату микрозайма

На самом деле людей, читающих «гипервнимательно» договор на получение микрозайма перед его подписанием – единицы. В результате очень многие клиенты потом возмущаются размером займа к возврату, действиях МФО при просрочке и пр. нюансы. После, появляются вопросы в стиле «Что, если не платить микрозайм – последствия?», «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрокредита?», «Что будет, если не платить микрозаймы вообще» и т.д.

Сразу отметим, микрофинансовые компании серьезно рискуют, выдавая гражданам от 18 до 75 лет деньги в долг по одному только паспорту. Здесь одобряют заявки студентам, пенсионерам, неофициально трудоустроенным, лицам с плохой и даже очень плохой кредитной историей. Естественно среди всей этой «веселой» группы заемщиков находятся те, кто не возвращает деньги кредитору.

Чтобы как-то себя подстраховать, обезопасить и не остаться в убытке, МФО устанавливают сравнительно высокие процентные ставки, начисляемые ежедневно за пользование займом (0,5-3% в день). Если же возникает просрочка, то действия кредитных организаций выглядят примерно следующим образом:

  1. В зависимости от условий микрофинансовой организации происходит начисление штрафов, пени в автоматическом режиме на счет заемщика.
  2. Клиенту звонит специалист и задает вопрос относительно причины образования просрочки, озвучивает предложения по решению проблемы (пролонгация, реструктуризация долга и пр.).
  3. Согласно вступившим в силу с 1 июля 2014 года поправкам в Закон «О кредитных историях» (п.5 ст.5) МФО передает данные о заемщике в БКИ (обязательное требование, как при выплате, так и невыплате микрозаймов). Получается, что даже небольшая просрочка по займу может подпортить репутацию заемщика и в будущем дорога в банк, где требуется хорошая КИ, ему будет закрыта.
  4. Если клиент отказывается идти на контакт, скрывается, не отвечает на звонки, письма, смс, то к решению проблемы подключаются коллекторские агентства. Об их методах мы поговорим ниже.
  5. Самым последним этапом является разбирательство с клиентом в суде.

Очередность каждого пункта наступает в случае игнорирования заемщиком предыдущего действия со стороны кредитора.

Размеры штрафов за просрочку в МФО

Рассмотрим размеры штрафов в МФО на примере некоторых компаний, но еще раз отметим, что согласно вступившего в силу с 1 января 2017 года закона о деятельности микрофинансистов сумма долга клиентов с просрочками не будет бесконечной. Так, ЦБ предпринял попытки защитить интересы заемщиков и снизить процент граждан, попадающих в «долговую яму».

Название МФО

Размер штрафа/неустойки за просрочку

Дополнительные особенности

«МигКредит» 0,1% от суммы просроченного платежа в день Штрафные проценты на общую сумму микрозайма не начисляются
«Домашние деньги» 10% от суммы платежа за каждый день просрочки Иных санкций нет. Если в течение месяца долг не оплачен, дело передается коллекторам
«Быстроденьги» 2% в день (начисление с 1-го по 99-ый день просрочки) пеня (начисление с 17 дня просрочки), с 100-го дня пеня составляет 0,1% от суммы долга, начисляется ежедневно
«Народная казна» 10% от общей суммы займа – начисление каждые 7 дней Иных санкций нет.
«Нанофинанс» 500 рублей за каждый пропущенный платеж (начисление после 2-го непогашенного платежа)+ процентный штраф от 0 до 0,1% от суммы платежа Проценты не начисляются на общую сумму займа
«Moneyman» 20% годовых (начисление на сумму основного долга) Иных санкций нет.
«Zaimo.ru» От 10 до 70% в зависимости от количества просроченных дней Штраф начисляется единовременно на 3, 5, 8, 12 и 15 день просроченного платежа
«Platiza» До 500 рублей – единовременный штраф Размер штрафа зависит от суммы займа. Сумма неустойки прописывается в договоре.

Как работают коллекторы по взысканию задолженности по микрозаймам?

О том, что бывает с теми, кто не оплачивает микрокредиты, и о том как работают коллекторы по взысканию долгов по микрокредитам можно писать целые детективы. Каждая компания имеет свои индивидуальные методики. Частные взыскатели долгов появились в стране в 2004 году и тогда их деятельность вообще не регулировалась.

В 2014 году появился небольшой раздел в Законе «О потребительском кредите», посвященный коллекторам и указывающий на дозволенное время беспокойств должников. Согласно документу нельзя было звонить заемщикам с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные. В случае нарушения — штраф от 5 до 10 тыс. рублей.

Но эти требования оставались только на бумаге, агентства их практически не соблюдали. В соответствующие органы поступало множество жалоб на коллекторов и их неправомерные действия, иногда доходящие до абсурда. Правительство было вынуждено предпринять меры. И тогда 1 января 2017 года вступил в действие новый закон о коллекторах (№ 230-ФЗ от 03.07.2016).

Что разрешено

Согласно ему взыскателям разрешено:

  • Информировать должников об имеющейся задолженности.
  • Лично встречаться с заемщиками (не более 1 раза в неделю).
  • Звонить клиентам МФО/банка (не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8 раз в месяц).

Что запрещено

Коллекторам строго запрещается:

  • Беспокоить должников в ночное время суток.
  • Применять давление психологического, физического характера.
  • Причинять вред здоровью и имуществу должников.
  • Сообщать об образовавшейся задолженности коллегам, друзьям, родственникам, соседям заемщиков.

Депутаты придумали достаточно удобный для должников трюк: у каждого из них есть право отказаться от общения с представителем коллекторского агентства, но не ранее чем через 4 месяца после образования просрочки по микрозайму. Это делается путем написания нотариально заверенного заявления и вручения коллектору лично.

Однако по факту далеко не все коллекторские фирмы соблюдают закон. На рынке работает множество нелегальных компаний-взыскателей и есть риск, что именно ваш кредитор заключил с ней договор. В любом случае – это профессионалы своего дела и общение с ними не доставляет никому удовольствия. Эти «серьезные ребята» могут угрожать, звонить на работу, расписывать стены в подъезде, слать оскорбительные листовки, «доставать» должника в социальных сетях и пр. недозволенные способы.

Что делать?

Отмечено, что коллекторы, работающие с МФО, ведут себя гораздо суровее банковских партнеров. Их основная цель – «выбить» деньги любой ценой. Если вы столкнулись с незаконным алгоритмом поведения коллекторов, следует «вооружиться»: использовать диктофон, установить мобильное приложение «Антиколлектор». Если атака не прекращается, обращайтесь в прокуратуру с жалобой, можно оставить заявление на официальном сайте НАПКА, в ФСПП.

Судебная практика по делам о взыскании микрокредитов

Микрофинансовые организации неохотно подают иск в суд на должника. Как показывает практика, банки это делают гораздо чаще. Для МФО невыгодно, но эффективнее продать заемщика коллекторам. Судебная процедура хлопотная, к тому же есть риск лишиться дополнительных средств (начисляемых на счет заемщика штрафов). Но и клиент в свою очередь не всегда остается в выигрыше. Если дело дошло до судебных разбирательств, то исход событий может быть следующим:

  • Отмена штрафов, пени за просрочку. Чаще всего суд идет на уступки горе-плательщику микрозайма, оставляя ему для выплаты только сумму основного долга, а также проценты за пользование займом.
  • Звонки от коллекторов/специалистов МФО – прекращаются.
  • Появляется возможность договориться и вернуть долг частями в качестве рассрочки без процентов.
  • В случае невыплаты будет происходить удержание долга из заработной платы (до 50%), в случае отсутствия работы – арест, продажа личного имущества должника.

Различные МФО ведут себя по-разному. Одни долгое время решают проблему самостоятельно, другие сразу же продают заемщика коллекторам, третьи вообще списывают задолженность через 3 года по сроку давности, а четвертые обращаются за помощью в судебные инстанции и даже в прокуратуру, «ликуя», что связались с клиентом-мошенником. Возможно, что иск в суд МФО подаст уже через 2-6 месяцев после образования просрочки.

Как не платить микрозаймы законно?

Существуют уважительные причины, когда человек действительно не может, а не не хочет возвращать долги МФО. Что будет, если не платить микрозаймы мы выше рассмотрели. Если обобщить — большие проблемы. Но как тогда поступить и что делать, если нечем платить микрозаймы? Итак, вы порядочный человек и просто стали жертвой сложного финансового положения (лишились работы, обанкротились, получили серьезное заболевание и пр.). Вот ваши примерные действия:

Изучение договора

Находите договор, подписанный с кредитной организацией, и внимательно его изучаете. Ищите, есть ли в компании услуга пролонгации (можно найти информацию на официальном сайте или позвонить кредитору лично на горячую линию). Большинство МФО предлагает продлить срок действия договора на 14-16 дней за небольшую плату, например 1-2% от суммы. Если микрозаймов несколько, вариант пролонгации уже неактуален, можно попробовать договориться с компанией, выслушать ее условия, но, ни в коем случае, не скрываться и не доводить ситуацию до коллекторско-судебных прений.

Сбор документов, подтверждающих невозможность отдать долг

Во втором случае вам необходимо представить кредитору доказательства своей невиновности, т.е. документальные подтверждения причины неуплаты микрозайма, например справка из больницы, документ с места работы, подтверждающий увольнение, сокращение, банкротство предприятия и т.д. Так, вам могут «скостить» часть долга, состоящую из штрафов и пени или сделать реструктуризацию кредита (пересмотр условий обслуживания). Имея на руках соответствующие документы, вы однозначно докажите свою правоту в судебных органах (если МФО все же подаст на вас в суд).

Встречный иск

Также вы можете подать встречный иск в суд. Согласно ст. 179, 333 ГК РФ вашу сделку могут признать недействительной, т.е. совершенную под влиянием обмана, насилия или заключенную на крайне невыгодных для заемщика условиях – кабальная сделка.

Где найти деньги, чтобы погасить задолженность по микрозайму?

Вопрос, что будет, если не платить микрокредиты не может не волновать добропорядочных граждан. Срочные деньги в долг – отличная возможность решить финансовые проблемы, но, когда нет денег для возврата – ситуация усложняется. Однако безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Вот несколько полезных рекомендаций, где взять денег, чтобы погасить «назойливый» микрозайм и не слышать постоянных напоминаний о его возврате:

  • Оформите заем в другой компании под более выгодный процент.
  • Обратитесь в ломбард.
  • Получите кредит под залог имущества в банке или, предоставив поручителя.
  • Оформите кредитную карту в банковской организации с длительным льготным периодом (до 100 дней).
  • Воспользуйтесь предложением рефинансирования кредитов/микрозаймов, если у вас несколько непогашенных продуктов.

Но самый лучший способ – это встретиться с кредитором и обсудить сложившуюся ситуацию. МФО заинтересованы в возврате своих денег и обязательно пойдут навстречу честному заемщику.

Не стоит обманывать кредитодателя, не отвечать на его звонки или еще хуже – ждать истечения срока давности (3 года). В сети интернет есть множество историй и советов на эту тему. «Умелые хитрецы» рекомендуют набраться терпения, сменить телефон, переехать в другой город, использовать любые возможности скрыться от МФО и коллекторов, но это опасные мероприятия, нарушающие законы Российской Федерации. Ну, а если вы решились идти именно по «дороге СИД» (срок исковой давности), тогда не отступайте. Оплатив хотя бы часть долга, отсчет времени начнется сначала — с даты последнего платежа.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Как работают микрозаймы? Виды микрозаймов - ЭкспертРУ

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация когда срочно нужна некоторая сумма денег, а найти потенциального кредитора не получается. Банки по какой-либо причине не рассматривают вас в качестве своего потенциального клиента, а друзья и близкие находятся в такой же финансовой ситуации, как и вы сами. Единственным реальным выходом может стать обращение в микрофинансовую организацию, предоставляющую денежные займы на небольшой срок

Микрокредитование на сегодняшний день активно развивается, а потому многие люди начинают интересоваться спецификой работы МФО, а также преимуществами и недостатками микрозаймов. Казалось бы, микрокредит – это прекрасная возможность в кратчайшие сроки решить свои финансовые проблемы, но вот переплата за такую услугу порой бывает довольно высокая. Чтобы иметь полное представление о принципах работы микрофинансовых организаций и займах, которые они предоставляют, рекомендуем ознакомиться со следующей информацией.

Микрокредитование – что это такое?

Микрокредит – это денежная ссуда, сумма которой не превышает 1 млн. руб., предоставляемая на короткий срок (до 12 месяцев). Но следует понимать, что банковский кредит и возможность микрозайм – это разные виды кредитования.

Микрокредитованием, как правило, занимаются МФО, внесенные Центробанком России в отдельный реестр, а их деятельность регулируется законом РФ о микрофинансировании. Что касается банков, то их деятельность жестко контролируется со стороны Центробанка вплоть до установления сумм, сроков кредитования и предельных процентных ставок.

МФО же имеют больше свободы действий в определении условий выдачи ссуд, из-за чего в каждый займ они закладывают большую прибыльность. Кроме того существуют организации, нацеленные на кредитование малого бизнеса. Они выдают займы на более лояльных условиях. На данном рынке микрокредитования следует выделить следующие виды займов:

  • денежный кредит на короткий срок (на несколько недель), перечисляется на счет в банке, электронный кошелек или выдается наличными;
  • займ малому бизнесу на срок до 12 месяцев;
  • ссуда на совершение интернет покупки, выдается на несколько дней, средства перечисляются на электронный кошелек.

Отличительные особенности и преимущества микрокредитов

В случаях, когда очень срочно нужны деньги, а у вас плохая кредитная история или вы не работаете или работаете, но не официально, прекрасной альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм.

МФО выдают потребительские кредиты на срок до 1 месяца, сумма займа может составлять до 50 тыс. руб., а процент за пользование – 1 – 2% в сутки. Проведя простые расчеты, получаем: 30 – 60% в месяц и 360 – 720% в год. В то время как банки выдают ссуды под 20 – 30% годовых.

Но целесообразность процентной ставки в МФО легко объясняется. Целевая аудитория, обращающаяся за микрозаймами порой бывает весьма специфичной. Те, кому отказывают банки в получении ссуды, идут в микрофинансовые организации. А среди таких потенциальных заемщиков нередко встречаются любители азартных игр, мошенники и другие категории неблагополучных граждан, которые могут не вернуть кредит. Поэтому именно повышенная процентная ставка компенсирует риски МФО при большом количестве не выплаченных займов.

Но, несмотря на некоторые минусы, микрозаймы имеют ряд неоспоримых преимуществ:

  • возможность получения кредита для заемщиков с плохой кредитной историей;
  • минимальный пакет документов для оформления;
  • выдача ссуд без залога и поручителей;
  • быстрое принятие решения по заявке и небольшой процент отказов.

Какие нюансы следует учесть перед оформлением?

Прежде чем воспользоваться услугой микрокредитования следует взвесить все за и против. В связи с тем, что процесс оформления довольно прост, велик риск взять кредит, когда без него можно было бы и обойтись. Например, оформление ссуды на повседневные нужды, покупку подарка или туристической путевки не совсем целесообразно. Ведь процент за пользование настолько высок, что даже за неделю-две сумма долга значительно увеличится. Однако в случае непредвиденных обстоятельств, когда срочно необходима крупная сумма денег, микрозайм незаменим.

Кроме всего прочего перед оформлением микрозайма следует проанализировать свои финансовые возможности. В случае возникновения просрочки, МФО начислит вам серьезную пеню, причем штрафные санкции будут насчитываться ежедневно до момента полного погашения задолженности. Для воздействия на неплательщиков МФО пользуются услугами коллекторов. Причем не всегда это серьезные компании, которые действуют в рамках закона. Эти организации способны устроить должнику массу проблем, в результате чего он все-таки выплатить все долги.

Хотя получение микрозайма и бывает в отдельных ситуациях очень кстати, но оформлять его следует крайне обдуманно и аккуратно.

expert.ru

Бизнес-идея №820. Как заработать на выдаче микрозаймов населению?

Как открыть микрофинансовую организацию?Пожалуй, каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима некоторая сумма денег. И эти средства нужны прямо сейчас, немедленно. У кого-то сломался единственный рабочий компьютер, и теперь необходимо быстро приобрести новый.  Кому-то нужно срочно отдать старый долг, срок выплаты которого уже наступил. Кто-то ищет средства для незапланированной, но очень важной поездки, которая свалилась, как снег на голову и которую невозможно отменить. И нужно ведь совсем немного – 5 000, 10 000 или 20 000 рублей. Но счет в банке совершенно пуст, так как недавно была сделана крупная покупка, а до зарплаты еще целых две недели.

Что же делать в подобной ситуации?

Вариантов, на самом деле, несколько. Можно обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они займут необходимую сумму на нужный срок. Второй способ – взять деньги в кредит в банке, как это делают все в похожих ситуациях. Вот только у ваших друзей и близких может не оказаться нужной суммы, а для получения кредита необходимо подготовить целую кучу бумаг. Поэтому получить деньги в нужный момент бывает весьма проблематично.

К счастью, выход есть – обратиться в контору занимающуюся выдачей микрозаймов населению. Подобные организации в последнее время стали весьма популярны. Для населения – это удобный способ «перехвата денег до зарплаты», а для предпринимателей – это новая перспективная сфера бизнеса.

Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению?

Для начала нужно понять, как действует данная услуга. Принцип работы напоминает кредитную организацию. Отличие состоит, главным образом, в том, что для получения денег клиенту не нужно собирать целый пакет документов. Достаточно лишь паспорта. Кроме того, деньги можно взять на короткий срок – от одной недели до года. Финансовые средства предоставляются клиенту на основе договора займа, а деятельность такой конторы регулируется Федеральным законом «О микрофинансовых организациях»

Что касается предпринимателя, оказывающего подобную услугу, то он получает свою выгоду в виде хороших процентов. Каждая неделя займа обходится клиенту в 15-20%. То есть, взяв 10 000 рублей на месяц, вернуть придется 16 000 рублей. Получаем прибыль в размере 60% в месяц. Неплохо, не правда ли? Но, конечно же, не все так просто и легко. Иначе, подобные услуги мог бы оказывать (и хорошо на этом зарабатывать) каждый предприимчивый житель нашей страны.

[direct]

Как открыть собственную службу выдачи микрозаймов населению?

Сама схема работы подобных учреждений не представляет чего-то сложного. А вот зарегистрировать подобное учреждение не так-то просто. Заниматься выдачей микрозаймов могут только юридические лица, зарегистрированные в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций. То есть, прежде всего, нужно зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. И только после этого переходить к следующему шагу.

Для того чтобы успешно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, необходимо собрать и сдать в Минфин следующие документы:

  • Ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, а также все учредительные документы. Все бумаги должны быть заверены у нотариуса.
  • Заявление на регистрацию вашего юридического лица в реестре.
  • Все необходимые сведения об организации – адрес расположения, данные учредителей.
  • Ксерокопия решения учредителей о создании микрозаймовой организации и о назначении руководства будущей компании.
  • Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.

Если учредитель является иностранцем, то помимо всех прочих документов, понадобится выписка из реестра иностранных юридических лиц.

После того как пакет документов собран и зарегистрирован, Минфину дается две недели на обдумывание решения. Если решение в пользу клиента, то юридическому лицу выдается свидетельство и присваивается статус микрофинансовой организации. С этого момента организация получает право выдавать микрозаймы населению в размере до одного миллиона рублей.

Еще один способ организации подобного бизнеса – франчайзинг

Мы живем в удивительное для бизнеса время. Сегодня, благодаря развитию и популяризации франчайзинга, стать предпринимателем может практически каждый желающий. От претендента на звание бизнесмена требуется лишь желание и определенная сумма финансовых вложений. Все остальные вопросы компании берут на себя. Это касается и услуг выдачи микрозаймов населения. В последнее время в этой сфере появилось множество компаний, которые предлагают организовать свой бизнес на условиях франшизы.

Например, компании «Деньги до зарплаты» и «Деньги на дом» могут стать точкой страта для развития вашего микрофинансового бизнеса. Преимущество заключается в том, что вы получаете все для уверенного старта – маркетинговую модель, известное имя, постоянную поддержку.

Какой бы способ организации данного бизнеса вы ни выбрали, важно помнить о главном. О рисках. Ведь вам предстоит работа с людьми. С разными людьми. И многие из них могут оказаться недобросовестными. Поэтому сразу подумайте о том, как вы будете «выбивать» деньги из нерадивых должников. Иначе – есть риск стать банкротом еще на заре своей деятельности.

    

biznesvbloge.ru

Как работают МФО | Система выдачи микрозаймов и взыскания долгов

Под микрофинансовой организацией (МФО) понимается коммерческая или некоммерческая компания, которая не является банком и занимается кредитованием населения и юридических лиц, а также привлечением средств от них. Первые МФО были созданы в 70-е годы прошлого века в Бангладеш. В России МФО работают с 90-х годов, так как они появились после перехода экономики страны на рыночные принципы.

На начало 2018 года микрозаймы выдают более 2,2 тысячи официально работающих микрофинансовых организаций. При этом их количество серьезно сократилось в результате ужесточения правил работы и увеличения контроля над деятельностью МФО со стороны Центробанка России. В 2015-2016 годах до введения серьезных изменений в законодательство, регулирующее сферу микрофинансовых организаций, число осуществляющих выдачу микрозаймов МФО превышало 3,5 тысячи.

В чем суть микрокредитования

Популярность микрофинансовых организаций связана, в первую очередь, с двумя важными моментами. Во-первых, суть микрозаймов заключается в простоте и оперативности их оформления. Во-вторых, и это в современных условиях выступает в качестве одного из главных аргументов в пользу обращения в МФО, подобные организации предъявляют минимальные требования к заемщику.

Только в декабре 2017 года различные МФО оформили более 2,1 млн. микрокредитов на сумму, превышающую 24 млрд. руб. За весь 2017 год объем микрокредитования увеличился на треть, по сравнению с предыдущим 2016 годом.

По сути, нередко микрокредиты берут даже лица, имеющие проблемную кредитную историю. Естественно, получить займ в банке, будучи отмеченным с негативной стороны в одном из бюро кредитных историй (БКИ), практически невозможно. И это далеко не единственное отличие микрофинансовых и банковских организаций.

Отличия МФО от банков

Несмотря на то, что и МФО, и банки выступают участниками одного финансового рынка, принцип работы микрозаймов и банковских кредитов весьма серьезно различается. В числе основных отличий деятельности рассматриваемых кредитных организаций можно выделить:

  • Сумма и продолжительность займа. Наиболее распространенный размер микрозаймов – 10-20 тыс. рублей на срок от двух недель до месяца. Банки предлагают возможность получения более крупных сумм, причем продолжительность кредитного договора составляет от 3-6 месяцев до нескольких лет;
  • Процедура выдачи денег. МФО готовы оформить микрокредит практически любому клиенту, даже проблемному. В результате деньги могут получить люди без работы, имеющие просроченные задолженности перед другими финансовыми организациями и т.д. В то же время встретить банк, не проверяющий кредитную историю потенциального клиента, практически невозможно;
  • Процентная ставка. Быстрые займа, которые выдаются МФО, намного более рискованные, чем банковские кредиты. Логичным следствием этого выступает компенсация в виде заметно более высокой ставки. Даже после введения законодательных ограничений ее размер может доходить до трехкратной величины выданного займа.

Важным отличием МФО от банка является возможность работы без лицензии. Для того, чтобы деятельность микрофинансовой организации была законной, достаточно пройти процедуру регистрации в Центробанке России.

Нововведения в законодательстве, регулирующем работу МФО

На протяжении 2016-2018 годов вступили в действие несколько Федеральных законов, содержащих поправки к №151-ФЗ, регулирующему деятельность микрофинансовых организаций. В частности, были приняты №230-ФЗ, №92-ФЗ и №281-ФЗ, серьезно изменившие правила работы МФО. Во-первых, все подобные организации с 01.03.2017 года делятся на микрофинансовые и микрокредитные. При этом для каждого вида введены собственные жесткие ограничения по размеру привлекаемых средств и выдаваемых микрозаймов.

Микрофинансовые организации с марта 2017 года не имеют права выдавать займы в интернете на сумму более 15 тыс. рублей.

Во-вторых, установлена максимальная величина ежегодных выплат по одному микрозайму. Она не может превышать трехкратного размера выданного кредита. Также определен предельный размер процента, выплачиваемого при приеме средств населения. Он составляет 60% годовых.

Как МФО взыскивают задолженность

Одной из причин, которая привела к серьезному ужесточению контроля над работой МФО в России, стало массовое использование незаконных методов взыскания задолженностей. При этом в большинстве случаев микрофинансовые организации работали в этом направлении вместе с коллекторами. Деятельность последних была серьезно ограничена после вступления в силу принятого в июле 2016 года №230-ФЗ.

Законные способы взыскания долга

В случае, если заемщик вовремя не отдал денежные средства МФО, она имеет возможность использовать несколько законных способов воздействия на клиента. К их числу относятся такие:

  1. Специалисты МФО звонят заемщикам с просьбой погасить имеющийся долг. При этом работники, занимающиеся обзвоном, ограничены по времени и количеству контактов с должником.
  2. Работники микрофинансовой организации отправляют письма с требованием платить в соответствии со взятыми на себя обязательствами.
  3. При отсутствии результата сотрудники МФО или коллекторского агентства, которому отдается долг, лично встречаются с клиентом. Количество подобных контактов также жестко регламентируется №230-ФЗ.

В том случае, если все перечисленные выше меры не привели к тому, что заемщик выплачивает задолженность, в дело вступают юристы МФО или коллекторского агентства. Они готовят исковое заявление в суд, что является последним законным способом взыскания долга, процентов и штрафных санкций за неуплату.

Незаконные способы работы с должниками

Нередко в микрофинансовые организации обращаются в том случае, когда попросту нет средств на существование. Не удивительно, что далеко не всегда финансовые проблемы заемщика решаются к моменту, когда требуется возвращать деньги в МФО. В подобной ситуации к клиентам, которые просрочили выплаты, нередко, особенно со стороны коллекторов, применяются незаконные меры воздействия, в частности:

  • звонки в ночной период времени;
  • обзвон друзей заемщика, а также его родственников или коллег;
  • звонки, СМС-сообщения и письма, в которых содержатся угрозы как здоровью и жизни самого должника МФО, так и его родных и близких людей;
  • звонки, СМС-сообщения и письма, содержащие угрозы, направленные на имущество должника.

Количество клиентов МФО увеличивается с каждым годом. Поэтому гражданам крайне важно знать собственные права и способы их защиты.

Использование указанных методов общения и взаимодействия с клиентом является незаконным. Поэтому в подобной ситуации заемщику требуется сразу же обратиться в правоохранительные органы. Действующая законодательная база позволяет последним вмешаться и прекратить преследование физического лица.

Что учесть при оформлении микрозайма

Количество коммерческих предложений от различных микрофинансовых организаций чрезвычайно велико. Это не удивительно, учитывая тот факт, что только число официально зарегистрированных на данный момент МФО превышает 2,2 тысячи. Поэтому при выборе организации для оформления микрозайма следует обратить внимание на ряд важных факторов:

  • Официальная регистрация в ЦБ РФ. Реестр МФО размещается на официальном сайте финансового регулятора;
  • Требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам;
  • Сроки микрозайма и предлагаемая процентная ставка;
  • Количество и величина штрафных санкций;
  • Полномочия коллекторских агентств и другие варианты взыскания долга, предусмотренные условиями сотрудничества с данной МФО.

Изучение указанных моментов позволит клиенту получить средства на максимально выгодных условиях. Кроме того, заемщик обезопасит себя от неприятных сюрпризов в будущем, связанных с возможными штрафными санкциями, неустойками и действиями третьих лиц.

kredity-tut.ru