Директор дивизиона "Малый бизнес" Сбербанка: все привыкли, что все должно быть мгновенно. Малый и микробизнес


Малый и микробизнес – Корпоративные клиенты – Клиенты – Обзор результатов – Годовой отчет ПАО «Сбербанк России» за 2016 г.

В Сбербанке обслуживается 1,56 млн активных клиентов малого и микробизнеса – это 64 % от всех активных компаний данного сегмента в России. В 2016 году число активных клиентов малого и микробизнеса в Сбербанке увеличилось на 3 %.

В среднем каждый клиент данного сегмента пользуется 2,75 продуктами Сбербанка. Как правило, это расчетный счет, дистанционное банковское обслуживание, самоинкассация, корпоративная карта, эквайринг, зарплатный проект, кредит и так далее.

В 2016 году Сбербанк предложил малым предпринимателям новые эффективные инструменты для развития бизнеса – усовершенствованную линейку кредитных продуктов. Так, клиент может рассчитывать на новую услугу «СМАРТ-кредиты»  – предварительно одобренные кредиты на основе анализа его транзакционных данных. Преимущества для клиента заключаются в том, что срок получения кредита в случае финального одобрения занимает не более часа и залог не требуется.

64 % компаний малого и микробизнеса России обслуживаются в Сбербанке

Среди продуктов для малого и микробизнеса популярны такие продукты, как:

  • «Бизнес Гарантия»  – одобрение сделки до 5 млн рублей за один день;
  • «Овердрафт онлайн»  – получение клиентом без посещения банка индивидуальных ценовых условий свыше 15 млн рублей;
  • «Экспресс-овердрафт» со сниженными требованиями к заемщику по сроку ведения деятельности и сроку сотрудничества с банком по расчетному счету;
  • «Экспресс под залог» с увеличенным сроком кредитования;
  • «Экспресс-ипотека» с увеличенной максимальной суммой кредита и сроком кредитования;
  • «Бизнес-доверие с риском на актив»  – нецелевой кредит со сроком выдачи до трех дней, сумма которого ограничена объектом залога;
  • «Top-Up»  – восстановление лимита по кредитам для клиентов, которые уже пользуются кредитами линейки «Бизнес» или кредитом «Доверие» технологии «Кредитная фабрика».

Сбербанк предлагает клиентам и удобные транзакционные продукты: интернет-эквайринг, который позволяет оперативно интегрироваться с популярными системами управления сайтами клиентов; пакет «Торговый плюс» с возможностью подключения клиентов с оборотом по эквайрингу менее 100 тыс. рублей в месяц; дистанционное открытие второго и последующих счетов.

Кроме того, клиентам малого и микробизнеса Сбербанк предлагает ряд удобных небанковских сервисов. В частности, индивидуальные предприниматели могут застраховать корпоративные карты. Клиенты могут воспользоваться линейкой бухгалтерских сервисов «Моя бухгалтерия» и «Моя команда», а также инновационным аппаратно-программным комплексом Смарт-терминал с POS-системой, подключением эквайринга, набором облачных сервисов для товарного и управленческого учета, бизнес-аналитикой и так далее.

В 2017 году Сбербанк планирует не только нарастить кредитный портфель сегмента малого и микробизнеса, но и далее развивать для него различные небанковские сервисы, формируя специализированную экосистему.

В 2016 году Сбербанк предложил набор инструментов прикладного программирования (API) для интеграции партнерских сервисов с корпоративными системами Сбербанка, в частности с системой «Cбербанк Бизнес Онлайн». Благодаря этому, например, пользователь «Сбербанк Бизнес Онлайн» может получить доступ к сервисам партнеров Сбербанка без дополнительной аутентификации.

Сбербанк также разработал и предложил своим клиентам бесплатное приложение для iPad «Ежедневник руководителя» с самыми важными инструментами, которые необходимы занятому человеку. В первую очередь, это ведение списка задач и планирование календаря, хранение информации, автоматическое распознавание визиток по фото, ведение контактов.

2016.report-sberbank.ru

Критерии малого предприятия 2018

В расчет берется не только выручка с продаж, а все доходы по налоговому учету. Разберемся, какие организации и ИП в 2018 подходят под определение малого бизнеса.

Чтобы считаться малым, средним или микропредприятием в 2018 году, нужно подходить под это определение по трем основным параметрам:
  • попадать в рамки лимита по размеру доходов;
  • попадать в рамки лимита по численности сотрудников;
  • попадать в рамки лимита по доле участия других компаний в уставном капитале.
Представителями малого бизнеса считаются компании и предприниматели независимо от налогового режима, если они соответствуют условиям. Это могут быть фирмы и ИП на УСН, ЕНВД, патенте, ОСН.

С 1 августа 2016 в расчет максимального размера доходов за прошедший год включается не просто вся выручка по кассе, а все доходы согласно налоговой декларации. Приведем критерии в виде таблицы:

Критерий

Среднее предприятие

Малое предприятие

Микропредприятие

Доходы

2 млрд. руб.

800 млн. руб.

120 млн. руб.

Численность сотрудников

101–250 человек

100 человек

15 человек

Доля участия других лиц в капитале

Доля участия государственных образований (РФ, субъектов РФ, муниципальных образований), общественных и религиозных организаций и фондов не более 25% в сумме.

Доля участия обычных юридических лиц (в том числе иностранных) не более 49% в сумме.

Доля участия юрлиц, которые сами субъекты малого и среднего предпринимательства, не ограничена.

Количество работников в 2018 году определяется на основании среднесписочной численности, отчет по которой предоставляется ежегодно в налоговую инспекцию.

Что касается долей в уставном капитале, то ФЗ N 209 от 24.07.2007 предусматривает исключения. Лимиты не распространяются на:

  • акционеров высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики;
  • участников проекта «Сколково»;
  • компании, которые практически применяют новейшие технологии, разработанные их учредителями — бюджетными или научными учреждениями;
  • компании, учредители которых включены в правительственный перечень лиц, оказывающих господдержку инновационной деятельности.

А вот доходы за прошедший налоговый период оценивают по налоговым декларациям.

Отдельно нужно отметить, что Федеральная налоговая служба в письме от 18.08.2016 N 14-2-04/[email protected] разъяснила, какими критериями она руководствуется при внесении сведений в реестр малых и средних предприятий о хозяйственных обществах. Налоговики указали, что уточненные критерии отнесения экономических субъектов к категории субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), установленные Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 408-ФЗ, будут учитываться при внесении в реестр за период с 2016 по 2018 годы. Поэтому первые изменения в реестр, связанные с этим, будут внесены только при очередном формировании Реестра 10 августа 2019 года по состоянию на 1 июля 2019 года.

Единый реестр малых и средних предприятий

С 1 августа 2016 года создан единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Его формирует Налоговая служба самостоятельно на основании отчетности субъектов малого бизнеса:

  • сведений о доходах;
  • среднесписочной численности сотрудников;
  • данных из Единого госреестра юридических лиц и Единого госреестра индивидуальных предпринимателей;
  • информации от других государственных органов.
Для того чтобы попасть в реестр, руководителям малых компаний и предпринимателям ничего делать не нужно. Доступ к списку малых и средних предприятий можно получить на сайте ФНС. Проверить, есть ли информация о вашем бизнесе в едином реестре МСП, можно уже сейчас. Достаточно ввести ИНН, ОГРН, ОГРНИП, название фирмы или ФИО ИП (что-то одно) в строку поиска. В добровольно-заявительном порядке можно дополнить информацию: сообщить о своей продукции, заключенных контрактах, участии в программах партнерства. Если данных о вашем малом или среднем бизнесе нет в реестре или они некорректны, подайте заявку на проверку с указанием верных сведений. Организации и предприниматели, сведения о которых будут отсутствовать в реестре, лишаются возможности использовать льготы, предусмотренные для МСП.

Льготы для малых предприятий в 2018 году

Небольшие компании и ИП, попадающие под перечисленные критерии, в 2018-м пользуются определенными льготами.

  • Они могут не устанавливать лимит наличных средств, находящихся в кассе (п. 2 Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У). За хранение наличных в кассе свыше определенной суммы предусмотрен штраф по ст. 15.1 КоАП. Субъекты малого бизнеса могут держать в кассе деньги в любом количестве. Правда, если лимит наличных до этого был установлен на предприятии, то его необходимо отменить — издать соответствующий приказ. Приказ можно оформить в любой момент — у этого типа предприятий есть такое право.
  • Ведут в 2018-м упрощенный бухгалтерский учет (п. 4 ст. 6 ФЗ N 402). Для ИП эта льгота не актуальна, поскольку они и так освобождены от обязанности вести бухучет. А вот компании амортизацию вправе начислять один раз в год, а не каждый месяц. Материальные производственные затраты списывать в полной сумме сразу, а не по мере использования. В каждом ПБУ перечислены упрощенные способы ведения учета, которыми пользуются льготники. Микропредприятия могут даже вести бухгалтерский учет сплошным методом регистрации хозяйственных операций. Важно! Льготы по ведению бухучета не распространяются на акционерные общества и ООО с доходами свыше 800 млн. рублей, так как для этих компаний обязательно проведение аудита.
  • Получают в 2018-м субсидии от региональных властей — для спецрежимников регионы снижают налоговые ставки. Также для малого бизнеса на уровне регионов предусмотрены льготы по налогу на имущество.
  • Субъекты такого предпринимательства в 2018-м имеют преимущественное право покупки государственной и муниципальной недвижимости, которая находится у них в аренде (ФЗ от 29.06.2015 N 158).
  • Микропредприятия вправе полностью или частично отказаться от принятия локальных нормативных актов, таких как правила внутреннего распорядка, графики сменности, положения о премировании и т.д. Но в таком случае работодатель включает все необходимые условия в трудовой договор с сотрудником. Такие трудовые договоры должны заключаться по типовой форме, которая утверждена Постановлением Правительства от 27.08.2016 N 585. Однако при утрате статуса микропредприятия работодатель в течение 4 месяцев должен будет восстановить все локальные нормативные акты.

Проверки малых предприятий 2018

Для таких предприятий действуют сокращенные сроки проведения проверок. Любой контролирующий орган может проверять субъект малого бизнеса не дольше 50 часов в год. А для микропредприятий максимальный срок — 15 часов в год.

В течение 2 лет (с 1 января 2016 до 31 декабря 2018) «малышам» предоставлены надзорные каникулы. В это время практически никакие проверки не грозят вашему бизнесу. К вам не придут санэпидемнадзор и пожарная инспекция. У вас не проверят лицензию на деятельность. Такую льготу для небольших компаний и ИП установил ФЗ от 13.07.2015. Но это касается только плановых проверок. Если поступит жалоба от потребителя или у госорганов появится информация о нарушении фирмой закона, проверяющие придут с ревизией.

Налоговые каникулы в регионах

Еще одним бонусом для ИП, попадающих под критерии такого бизнеса, в 2018-м является возможность получить двухлетние налоговые каникулы. Такое право имеют предприниматели, которые регистрируются впервые, занимаются производственной, научной или социальной деятельностью либо оказывают услуги населению. Но для этого власти региона должны принять соответствующий закон.

Подтверждение статуса малым предприятиям не требуется

Такое предприятие не нужно отдельно регистрировать и получать подтверждения того, что ваша фирма им является. Статус в дальнейшем также сохраняется автоматически. Достаточно того, что фирма или предприниматель соответствует перечисленным условиям. Причем даже если в течение одного или двух лет вы превысите установленные лимиты, статус предприятия сохранится. Изменение статуса происходит, только когда максимальные показатели количества сотрудников, величины доходов или долей в капитале не соблюдаются три календарных года, идущих подряд (ч. 4 ст. 4 ФЗ N 209). В реестре, как уже было сказано выше, первые изменения статусов произойдут только в 2019 году. Однако для новых организаций и ИП действуют новые критерии и порядок учета в реестре.

ppt.ru

Новые критерии малого и среднего предпринимательства в 2015 — СКБ Контур

Напомним, что к микро-, малым и средним предприятиям относят организации, чья выручка за прошлый год не превышает установленных предельных значений. Новые компании в течение того года, в котором они зарегистрированы, могут быть отнесены к малому бизнесу, если их показатели со дня их госрегистрации не превышают предельных значений. Критерии принадлежности к микро-, малым и средним предприятиям утверждены Постановлением Правительства РФ от 13.07.2015 № 702, они вступили в силу 25.07.2015. Подробнее смотрите в таблице.

Новые критерии принадлежности к микро-, малым и средним предприятиям

Критерии Микро Малые Средние
Средняя численность, чел. ≤ 14  ≤ 100 ≤ 250
Выручка от реализации (без НДС), млн ₽ ≤ 120 ≤ 800 ≤ 2 000 
Суммарная доля участия в уставном капитале других организаций, %
  • иностранных организаций — ≤ 49;
  • российских организаций, не являющихся субъектами малого и среднего бизнеса — ≤ 49;
  • российских организаций, муниципальных образований, общественных, религиозных организаций, фондов — ≤ 25

Признание организации субъектом малого предпринимательства дает ряд преимуществ, нацеленных на развитие данного бизнеса. Так, микро- и малые предприятия могут вести бухучет по упрощенным правилам:

  • использовать сокращенный рабочий план счетов;
  • применять кассовый метод признания доходов и расходов;
  • составлять сокращенную бухгалтерскую отчетность, состоящую из баланса и отчета о финансовых результатах;
  • ведение бухгалтерского учета может возложить на себя руководитель;
  • проценты по любым заемным обязательствам учитывать в составе прочих расходов;
  • перспективно отражать в бухгалтерской отчетности последствия изменений учетной политики;
  • любые ошибки, включая существенные, исправлять как несущественные;
  • не применять требования: ПБУ 2/2008, ПБУ 8/2010, ПБУ 11/2008, ПБУ 16/02, ПБУ 18/02, ПБУ 12/2010;
  • не создавать резервы отпусков и переоценивать по рыночной стоимости любые финансовые вложения.

У микропредприятий есть дополнительные преимущества. Они имеют законное право не принимать к оплате банковские карты, а также вести бухучет без применения двойной записи.

В налоговом учете льготы для субъектов малого предпринимательства НК РФ не установлены, но органы местного самоуправления могут утвердить пониженные тарифы по налогу на имущество и земельному налогу.

Порядок ведения кассовых операций малые предприятия должны соблюдать, но они вправе не устанавливать лимит остатка наличных в кассе и хранить все деньги в кассе, не сдавая их в учреждение банка.

Кроме того, для субъектов малого предпринимательства Законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Постановлением Правительства РФ от 06.03.2015 № 199 предусмотрены благоприятные условия для участия в госзакупках. 

kontur.ru

Микропредприятие - это субъект малого предпринимательства....

микропредприятия это организации с численностью работниковМикропредприятие и субъект малого предпринимательства не являются синонимами. Второе понятие носит обобщающий характер и объединяет не только организации, но и индивидуальных предпринимателей. Как разобраться, какая фирма попадает под определение микропредприятия? Все зависит от соблюдения изложенных в законе критериев.

Что представляет собой микропредприятие?

Согласно действующему законодательству микропредприятие – юридическое лицо, которое соответствует определенным критериям. К ним относятся:

  • коммерческие фирмы;
  • хозяйственные общества и партнерства;
  • фермерские хозяйства;
  • потребительские кооперативы.

Статус микропредприятия недоступен государственным, муниципальным и унитарным организациям. Его могут  получить и ИП, при этом никаких дополнительных действий от них не требуется. Сведения в реестр СМП о статусе бизнеса ФНС вносит  самостоятельно.

Критерии микропредприятия

Условия причисления предприятия к микро изложены в ст.4 ФЗ №209-ФЗ. Буквально в 2016-м году эти показатели значительно увеличились, позволив многим коммерческим организациям воспользоваться льготами.

  • общая доля благотворительных, общественных организаций в уставном капитале микропредприятия не более четверти, а иностранных, не относящихся к малому бизнесу, 49%;
  • средняя численность наемного персонала до 15 человек по итогам года;
  • годовая выручка до налогообложения, полученная от продажи товаров и предоставления услуг, до 120 млн. руб.

Эти показатели актуальны с 1 августа 2016-го года. Дополнительные лицензии и документы для подтверждения статуса микропредприятия не нужны.

Выручка считается суммарно по всем видам деятельности. Сочетание нескольких видов деятельности и разных систем налогообложения не имеет значения – в расчет берется весь годовой доход. Совмещение налоговых режимов, например одновременное применение УСН и ЕНВД или общей – не является поводом для не включения в Реестр. Все расчеты по определению выручки производятся согласно налоговому законодательству для каждой системы налогообложения отдельно. Если ИП избрал патент, то его автоматически приравнивают к микропредприятию.

Как информация о микропредприятии отражается Едином реестре СМП?

Соответствуя вышеуказанным признакам на протяжении 3-х лет, организация или ИП автоматически включается в ЕРСМСП. Для отражения сведений в нем нужно соблюдать еще одно условие – регулярно  предоставлять отчетность в налоговые органы. На ее основании и выносится решение о соответствии субъекта признакам микропредриятия.

В случае превышения лимитов по выручке и численности сотрудников информация из реестра удаляется не сразу. Статус микропредприятия сохраняется за ним еще в течение трех лет. Если в 2018 г. штат компании был расширен до 20 человек, то свой статус она потеряет лишь в 2020-м.

Вновь созданные организация могут относится к микропредприятиям в течение первого календарного года после регистрации при условии соблюдения всех вышеуказанных критериев.  В 2018 году никаких изменений законодательства по этому поводу не планируется.

Что делать, если выполнены критерии, а микропредприятия не оказалось в реестре? Самый простой способ – направить заявление налоговикам. Заполнить его можно на официальном сайте ФНС России (в разделе «Иные функции» представлена необходимая информация). Для рассмотрения обращения главное корректно отобразить код ИФНС, в которой числится организация. В противном случае документ останется без рассмотрения.

Льготы для субъектов малого предпринимательства

На государственном уровне для организаций и ИП, отвечающих критериям микропредприятия, предусмотрен ряд льгот.

  • Возможность применения упрощенного бухучета.
  • Приоритет при участии в госзакупках (на долю микропредприятий должно приходиться не менее 15% общего годового объема госзакупок).
  • Упрощенный порядок кассовых операций.
  • Минимум кадровой документации.
  • Право на субсидии и гранты.
  • Мягкие санкции. При первом нарушении микропредриятия отделываются предупреждением, а не штрафом. Такой подход применяется только при отсутствии ущерба имуществу, гражданам, окружающей среде.
  • Применение сниженных налоговых ставок. С 2016 года местным органам власти предоставлено право снижать ставки для спецрежимников. Для УСН «Доходы без расходов» – 7,5 % (до 2 раз), УСН «Доходы» 1 % (в 6 раз).
  • Финансовая поддержка со стороны государства. Микропредприятия могут рассчитывать безвозмездные субсидии для компенсации части расходов в рамках договора лизинга, на обеспечение кредита и расходов, понесенных в связи с участием в профильных и тематических мероприятиях (конференции, выставки и т.д.).

Все эти действия призваны сократить временные и материальные затраты бизнеса на его содержание, развивать его, создавая новые рабочие места.

Правила кадрового учета на микропредприятии

Кадровый учет на микропредприятии ведется согласно гл. 48.1 ТК РФ, регламентирующей деятельность малого бизнеса. Для микропредприятий ввели упрощенный кадровый учет.

Руководители вправе самостоятельно решить, использовать ли в работе следующие документы:

  • Перечень правил внутреннего распорядка;
  • Положение, регламентирующее оплату труда;
  • Указы о премировании;
  • Посменный график;
  • прочие документы.

критерии микропредприятияОсновным документом кадрового учета на микропредприятии является трудовой договор с сотрудником. В нем фиксируются условия труда, его оплаты, гарантии, дополнительные выплаты и компенсации. Удобно пользоваться специально разработанным для этих целей типовым  договором. Некоторые организации внедрили его еще в 2016-м. В 2018-м при повсеместном отказе от внутренней кадровой документации он обязателен. Форму можно найти в свободном доступе в интернете.

Решение об отказе от дополнительных документов оформляется приказом руководителя организации либо предпринимателя. Если ряд таких локальных актов уже был издан, то их можно признать недействительными с 01.01.2018 года.

Охрана труда

Ответственность за охрану труда на микропредприятии целиком возлагается на работодателя. Ему необходимо пройти обучение на специальных курсах и получить сертификат. Только после этого он вправе проводить занятия с сотрудниками на тему охраны труда и пожарной безопасности. В его обязанности входит также обязанность по оформлению журнала  инструктажа.

Комплекс мероприятий по охране труда на микропредприятии включают в себя:

  • обеспечение безопасности рабочих помещений;
  • соблюдение санитарно-гигиенических требований на рабочем месте;
  • проведение инструктажа и его письменное оформление;
  • фиксирование и отслеживание несчастных случаев;
  • регистрация и наблюдение за сотрудниками с профессиональными заболеваниями;
  • обязательное социальное страхование наемного персонала;
  • обеспечение СИЗ;
  • выплата предусмотренных законом компенсаций.

В некоторых случаях необходим медицинский осмотр. Это касается вредного производства и водителей.

Для таких маленьких организаций законодательно допустимо нанимать для реализации функции охраны труда специализированные компании. Они берут на себя оформление всех документов,  проведение учебных мероприятий с руководителем и персоналом.

Статистическая отчетность

Микропредприятия – это субъекты малого предпринимательства, поэтому ежегодное предоставление статистической отчетности для них не обязательно. Отчитываться необходимо тем, кому направленны письменные требования из органов статистики. Узнать, попала ли организация в выборку Росстата можно на их официальном сайте. Кроме уведомления в письме будут бланки и рекомендации по заполнению форм.

Согласно Закону «О бухгалтерском учете» малые предприятия в течение 3 месяцев по окончании  отчетного года в органы статистики направляют бухгалтерскую отчетность, а микропредприятия специальную форму.

В 2018 году все эти сведения можно направлять в электронном виде через ТКС. Датой предоставления будет считаться дата отправки, а в качестве подтверждения вы получите квитанцию из госорганов о приеме. С конца 2015 года значительно увеличились штрафы за не предоставление статистической отчетности. Согласно КоАП административный штраф на должностных лиц за недостоверные сведения, их не предоставление или нарушение сроков  составляет от 10 до 20 тыс. руб., для юрлиц – 20 – 70 тыс. руб. Повторное нарушение грозит должностным лицам штрафом 30 – 50 тыс. руб., юридическим  — 100 – 150 тыс. руб.

Бухгалтерский учет

Самый важный плюс – возможность организовать бухучет на микропредприятии кассовым  методом. У него есть неоспоримые достоинства.

  • Максимальная приближенность к налоговому учету.
  • Отсутствие необходимости фиксировать все операции дважды.
  • Предельная простота форм.
  • Скрупулезный учет всех кассовых операций.

В налоговую инспекцию микропредприятие предоставляет отчетность согласно выбранной системе налогообложения. Чаще всего это УСН, предусматривающая один отчет раз в год с ежеквартальной выплатой авансов. Не предоставление декларации приведет к блокировке расчетных счетов микропредприятия, а несвоевременное предоставление к штрафу до 1 тыс. руб.

delatdelo.com

Директор дивизиона «Малый и микро бизнес» Сбербанка: все привыкли, что все должно быть мгновенно

Александр Белокопытов

Александр Белокопытов

© Пресс-служба Сбербанка

Поддержку малого и микробизнеса Сбербанк определяет как одно из самых приоритетных направлений своей деятельности. При этом крупнейшая российская финансовая организация старается не только обеспечить предпринимателям современный уровень расчетно-кассового обслуживания и консультаций, но и занимается образованием тех, кто решил начать собственное дело.

О том, какие проекты уже действуют в Сбербанке для микро и малого бизнеса, и о том, чего предпринимателям ждать в новом году, в интервью ТАСС рассказал директор дивизиона финансовой организации Александр Белокопытов.

— В каких финансовых продуктах нуждается сейчас малый бизнес?

— Традиционное и базовое направление — быстрые платежи. Мир меняется очень быстро, скорость изменений колоссальная. Все привыкли, что действие происходит мгновенно. Так формируются ожидания малого бизнеса от работы банка. Мы со своей стороны обеспечиваем проведение платежей между предпринимателями в рамках Сбербанка всего за 3–5 минут. При этом совершать эти переводы можно через интернет-банк ежедневно по 20 часов, а для тех, кто работает в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке этот диапазон еще шире — 22 часа в сутки.

Для любого бизнеса, вне зависимости от его размера, важно иметь доступ к финансированию. Клиенты хотят увеличивать свой бизнес, и без заемных средств, как правило, не обойтись. Мы работаем над тем, чтобы все кредитные продукты для предпринимателей были простыми и доступными. В течение этого года мы снижали ставки, делали более доступным кредитование для наших клиентов. Безусловно, это связано не только с рыночными тенденциями, но и с внутренней оптимизацией процессов.

Еще в чем нуждаются предприниматели — это знания. Наши клиенты говорят, что им недостаточно понимания, как искать новых клиентов, продвигать свои товары на рынке. Именно поэтому мы инвестируем в развитие образовательных программ.

— Какими знаниями с бизнесменами может поделиться Сбербанк? И главное — как?

— Совместно с компанией Google мы создали бесплатную обучающую программу "Бизнес класс". Она включает в себя несколько модулей по наиболее актуальным темам — от поиска клиентов до стратегии развития бизнеса. Состоит из удобных и коротких онлайн-уроков и практических занятий с опытными экспертами, которые помогут сориентироваться в различных ситуациях, разобрать тот или иной кейс, определить типичные ошибки и пути их решения. Информация полезна как начинающим предпринимателям, которые составляют основную часть учащихся, так и действующим предпринимателям — их более 30%.

— Предпринимателям идея понравилась?

— Слушатели положительно восприняли "Бизнес класс". К нам приходит много благодарных отзывов и историй о том, как полученные знания были успешно применены на практике. Всего за этот год участниками образовательной платформы стали более 100 тыс. человек из 23 регионов страны. В следующем году планируем расширить географию как минимум до 40 регионов.

— Это единственный образовательный проект, запущенный Сбербанком?

—- Нет. У нас есть еще одна очень интересная образовательная инициатива, которую мы создаем совместно с Правительством и нашей дочерней компанией "Деловая среда". Мы делаем крупнейший в своем роде ресурс для предпринимателей, где бы они могли пройти весь "жизненный цикл" бизнеса с момента возникновения идеи его создания. Допустим, человек решил открыть ресторан в спальном районе города. Благодаря этой платформе, предприниматель поймет, как это правильно сделать, какие ошибки не допустить на первом этапе, как правильно посчитать, например, соотношение площади зала и технических помещений, сколько нужно персонала и оборудования.       

— Какие новые услуги предусмотрены для малого бизнеса?

— В сентябре мы запустили новый пакет для начинающих предпринимателей "Легкий старт". По сути, это революционное предложение в области расчетно-кассового обслуживания. Мы впервые отменили комиссию за открытие расчетного счета и плату за его ведение. Кроме того, мы не берем никаких денег за операции по переводам внутри банка, а также предоставляем бесплатно в течение первого года обслуживания бизнес-карту, привязанную к счету юридического лица. Мы получили положительный отклик со стороны предпринимателей, и на текущий момент пакет услуг уже подключили более 115 тысяч клиентов.

Для поддержки предпринимателей мы договорились об эксклюзивных условиях для клиентов Сбербанка с нашими партнерами.

Это бонусы до 120 тыс. рублей на первую кампанию в интернете на ресурсах Яндекса, Google, myTarget (Одноклассники, ВКонтакте, ресурсы Mail.ru Group). Осенью мы добавили бесплатную возможность воспользоваться профессиональным подбором персонала: 30 дней размещения вакансии и 7 дней доступа к базе резюме от HeadHunter.

В наших планах создать экосистему вокруг клиента, чтобы  предприниматель мог сосредоточиться на деятельности, которая приносит доход, на том, чем ему нравится заниматься, а рутинные процессы возьмем на себя. Сюда относятся сервисы с поддержкой бухгалтерии, формирования пакета документов для государственных органов, бесплатная CRM-система для ведения базы клиентов с историей контактов, оценки эффективности каналов рекламы, анализа воронки продаж и многое другое. Сейчас в экосистему входит более 20 сервисов для оптимизации бизнес-процессов компании, продвижения бизнеса, которые можно подключить в интернет-банке для бизнеса.

— Но ведь клиентам нужен еще и удобный сервис…

— Над этим вопросом мы тоже постоянно работаем. Новый интернет-банк Сбербанка получил престижную мировую премию Red Dot Award за лучший клиентский опыт и дизайн.  К слову, дистанционная форма расчетов через интернет-банк используется при отправке 99% платежей.

Сейчас развивается новая модель обслуживания клиентов на базе Центра корпоративных решений. Модель дистанционного обслуживания включает поддержку 24/7, ответы на все вопросы в формате "одного окна", в том числе подбор продуктов и услуг, большее число каналов взаимодействия с банком — клиент сможет написать в онлайн-чат внутри нового интернет-банка, обратиться к удаленному персональному клиентскому менеджеру или видеоконсультанту.

И это не все: ключевых клиентов Сбербанк готов обслуживать непосредственно у них в офисе. Менеджеры выезжают к предпринимателям, чтобы предложить оптимальные для клиента, отвечающие его потребностям банковские продукты и сервисы. Это направление получило позитивный отклик со стороны предпринимателей, уровень партнерства выходит на новый уровень.

— Если говорить о предварительных финансовых итогах года, уже известны их примерные показатели в сегменте малого бизнеса?

—- Еще в начале года мы поставили для себя достаточно амбициозную задачу по развитию кредитования малого бизнеса. Так, по объему портфеля кредитов малого бизнеса мы вырастем на 70%. Это существенный рост по отношению к прошлому году.

Беседовал Роман Ромишевский

tass.ru

Микробизнес как маленький шаг на пути к большому успеху! — MMGPedia

Работать в компании, особенно не очень большой и на не самой престижной должности – далеко не предел мечтаний! Многие люди сегодня стремятся не столько к получению теплого и уютного места для работы, сколько к самостоятельности и реализации собственных амбиций. Для осуществления подобных желаний необязательно собирать большой стартовый капитал и брать баснословные по сумме кредиты. Все эти потребности чудесным образом может удовлетворить микробизнес.

Что такое микробизнес?

В Европе и Америке частный маленький бизнес, как форма предпринимательства, распространен давно и повсеместно. В России он появился около 10 лет назад, когда была законодательно утверждена возможность и право людей трудиться на себя, но все еще находится на стадии развития.

Что конкретно представляет собой микробизнес? Если рассматривать этот вопрос с точки зрения законодательства, то это бизнес, в котором участвует менее 15 человек. При этом общий годовой доход такого дела должен быть менее 60 000 000 рублей.

Отметим, что на сегодняшний день в Российской Федерации существует около 2 миллионов предприятий, которые относятся к очень малому бизнесу. То есть, более 4 000 000 человек нашли это направление интересным, перспективным и прибыльным. Но что привлекает их в такой работе?

Преимущества микробизнеса

Есть множество причин, по которым стоит заниматься развитием собственного дела. Основная из них заключается в том, что, только делая то, что вы любите, вы по-настоящему мотивированы на качественную работу. Это главное преимущество микробизнеса: вы можете делать то, что любите! Но это не единственная положительная сторона создания очень малого предприятия.

Преимущества микробизнесаПреимущества микробизнеса
ИдеяРаботать не потому, что это жизненно необходимо, а потому, что хочется – самое большое благо, которого может достигнуть человек. И микробизнес дает возможности для осуществления подобной мечты. Тут вы не только сам себя начальник, но и верите в свою идею. Это мотивирует на качественную работу и помогает достигнуть успеха!
РазвитиеМечтая о собственном деле, каждый из нас представляет себе процветающий и крупный бизнес. Но со старта развернуть такой бизнес очень сложно: нужны определенные знания, опыт, крупные инвестиции. Но если мечту разложить на составляющие части, вы увидите, что реализовывать ее лучше с малого.
ОпытВ микробизнесе опыт не является обязательной составляющей. Гораздо большее значение имеют желание и упорство. К тому же, если вы мечтаете о собственном клубе, и хотя бы подрабатывали в баре когда-то, этого опыта будет достаточно, чтобы начать свое дело.
КоллективМикробизнес устроен таким образом, что люди в нем работают в малом и слаженном коллективе. И тут есть целый ряд преимуществ:· В малом коллективе легче собрать профессионалов, каждый из которых не зря занимает свое место;

· В очень малом бизнесе каждый человек трудится над общей идеей и мечтой, которую он поддерживает;

· Среди 15 человек легко разделять полномочия и отчитываться в проделанной работе;

· Структура очень малого бизнеса на 99% исключает промышленный шпионаж и личную корысть.

ИнвестицииКое-где вы можете услышать о том, что микробизнес можно открывать совсем без вложений. Это не совсем так. Однако инвестиции действительно требуются небольшие и обычно на открытие дела достаточно потратить от 10 до 50 тысяч рублей.

У меня – получится!

Каждый человек, принимая важное решение в своей жизни, испытывает определенные сомнения. Так, инвестирование в свое дело даже небольшого, но капитала, требует какого-то подтверждения, что все получится! Таким доказательством могут стать примеры из жизни других людей.

Оглянитесь: наверняка вы знаете кого-то, кто занимается своим делом. Если оно развито, то наверняка начиналось с чего-то очень маленького. Или обратите внимание на известных вам блогеров. Сегодня их читаете вы и еще сотни человек. Но ведь когда-то, не очень давно, их таланты и знания были достояние семьи и друзей.

Более понятным и конкретным примером может стать известная сеть ресторанов Старбакс. Сегодня о них знают во многих странах, но когда-то это была одна-единственная закусочная в одном городе.

Похожая история и у KFC. Целью его основателя было создать небольшой бизнес на продаже лицензии на блюдо из цыплёнка. Согласитесь, такой бизнес назвать крупным. Однако вскоре мечта Х. Сандерса исполнилась – он открыл свою закусочную. Теперь же его лицо украшает вывески в почти 20 000 ресторанах более чем в 100 странах мира.

Формула: как открыть свой микробизнес

Микробизнес – это инвестиции в собственное развитие. При этом они не требуют больших финансовых вложений. Скорее вам посвящать проекту свое время, силы и эмоции. Но даже если вы уже решили, что начнете свой самостоятельный путь с очень маленького формата, то остается ряд вопросов: чем заниматься? Как правильно подойти к работе?

Чтобы открыть свое небольшое дело, необходимо пройти всего 4 шага.

Несмотря на кажущуюся простоту этих шагов, и всего начального процесса, создать идею бизнеса удается не каждому человеку.

Идеи для микробизнеса

Сегодня развитие микробизнеса почти полностью реализовывается в сфере оказания услуг. Для этого есть 2 причины:

  • Особенности построения работы;
  • Ситуация в стране.

Сегодня в России промышленность развита настолько, что почти полностью удовлетворяет как внутренние потребности, так и экспорт. В связи с этим, условий для активного развития бизнеса в сфере изготовления товаров малыми объемами, почти нет.

Сфера услуг устроена таким образом, что во многих случаях не предполагает особенных трат. В большинстве случае для оказания сервиса не нужны офисы, большой штат сотрудников и специальное, дорогостоящее оборудование. При этом в больших городах всегда существует спрос на качественные услуги и пока что, предложение его не удовлетворяет. К тому же, новые организации, проявляясь, занимают ниши и создают плотную конкуренцию. Это заставляет их работать над качеством сервиса, что благоприятно для клиентов. Новые организации также предоставляют и дополнительные рабочие места для людей.Если говорить о том, какое именно направление в сфере услуг можно считать перспективным, то тут появится множество вариантов для развития:

  • Небольшие займы под имущество;
  • Консультации в разных сферах;
  • Производство уникального товара;
  • Ремонт техники и одежды;
  • Услуги в сфере IT-технологий;
  • Интернет-магазины.

Все они не требуют больших вложений и могут быть организованы силами минимального числа людей. Но что популярно развивать сегодня?

ИдеяОписание
Магазин в интернетеКлассический пример, как начать бизнес почти без вложений – работать в глобальной сети. Сегодня интернет-магазины становятся все более популярными и предлагают уже самые разные товары, но, тем не менее, не удовлетворяют спрос и пока, не организуют достаточный уровень внутренней конкуренции. Это связано с тем, что Рунет развит менее, чем на 5-ю часть от собственного потенциала. Так что возможностей и пространства для развития тут более чем достаточно. Предлагайте интересный товар с доставкой с короткие сроки, создайте удобный и красивый сайт, быстро и вежливо обслуживайте клиентов и успех уже у вас в кармане!
Вендинговая торговляЧто представляет собой вендинг? Это бизнес, который заключается в реализации товаров через автоматы. Мы привыкли видеть его реализуемым через кофейные машины и малочисленные автоматы со снеками. В чем привлекательность этой идеи?1. Она абсолютно не развита в России, в то время как плотность людей на один автомат составляет более двух тысяч человек. Для сравнения, на Западе эта цифра находится в районе 100 человек.2. Автоматы необходимо только приобрести и обслуживать: заполнять ингредиентами. На первых порах с этим вполне может справиться один человек, в то время как доход от бизнеса достаточный, для быстрого развития.
Салон красотыКогда различные салоны красоты и SPA-комплексы только начали формироваться в России, они были предназначены для состоятельных людей, которым необходим отдых после тяжелой работы. Сегодня услуги таких салонов доступны и среднему слою населения, а посетители пользуются услугами и для улучшения собственного внешнего вида, и для поддержания здоровья, и для отдыха.Несмотря на то, что сегодня почти в каждом районе любого города есть 1-2 салона красоты, они не могут удовлетворить потребительский спрос. Так что в этой нише есть еще множество свободных мест. При этом работать салон может как в общем направлении, так и имея узкую специализацию.
ФотосалонФотографии сегодня имеют особое значение в нашей жизни. А потому фотостудии пользуются большой популярностью. Они востребованы среди специалистов разных областей, моделей и просто успешных личностей, которым необходимы качественные снимки для социальных сетей и профилей.Создание фотостудии на начальном этапе не требует больших вложений. Оформить пространство и фон для съемок можно и в обычной квартире. Тут же станет и оборудование, мягкие диваны и кофе машина. Но основное значение имеют даже не они, а креативные идеи и мастерство фотографа. Именно от них зависит рост спроса на услуги и скорость развития бизнеса.
Прокат/ремонт велосипедовЗдоровый образ жизни и спорт в повседневности стали модной тенденцией последних лет. В свете этих перемен стало популярным ездить на велосипеде, а потому услуги по ремонту и прокату техники востребованы, как никогда раньше.Что необходимо для организации микробизнеса? Вам потребуется просторный гараж, разделенный на 2 части. В одной из них будут находиться велосипеды для аренды, во второй - зона ремонта. Потребуется также различные инструменты, профессиональные рабочие, ящики и стенды, зона отдыха.Эти идеи можно реализовать как совместно, так и отдельно друг от друга. В обоих случаях они будут востребованы. Что касается окупаемости инвестиций, то при должной организации бизнеса она составит более 250%.

Развитие микробизнеса только на первый взгляд не оказывает влияния на внутреннюю экономику страны. На самом деле, собственное маленькое дело может существенно повысить уровень благосостояния среднего звена, что благоприятно и для самих людей, и для экономики. Ведь чем больше люди зарабатывают, тем больше они тратят.

blog.mmgp.ru

Дефицит доли малого и микробизнеса в России в экономике страны. Как мы нашли решение и помогаем развитию малого предпринимательства

В России реально ощущается нехватка понятных бизнесмену и актуальных онлайн-сервисов, которые могли бы помочь развитию своего дела. Например, сервис по просмотру, подбору, сравнению малых площадей с высокой степенью актуальности предложений. Свой офис является как острой необходимостью, так и наибольшей сложностью для малого бизнеса. Если рассматривать рынок коммерческой недвижимости в Москве, то в данный момент предложения по малым площадям перемешаны на сайтах-агрегаторах риелторов вместе со средними и большими площадями. Да и к тому же, даже если вы уточните поиск, вероятнее всего вы попадете на объявления-приманки с прекрасными условиями для "ловли" клиента агентами. А все потому, что офисные помещения с маленькой площадью зачастую неактуальны, невыгодны для риелторов и, естественно, такие варианты никто не подбирает специально под малый и микробизнес. Каждый раз, предприниматель сталкивается с проблемой выбора и финансирования помещения под офис. Ведь не стоит забывать, что даже если, вам повезло и вы нашли подходящий офис, все-равно придется не только оплатить стоимость месячной аренды, а также нужно будет заплатить обеспечительный платеж, равный месяцу, а чаще всего и двум месяцам аренды. И в дополнение комиссия риелтору, которая в большинстве случаев достигает размеров 100% месячной платы. Соответственно многие предприниматели не готовы к таким расходам, а значит аренда становится настоящей проблемой и препятствием к открытию своего дела.

Также, немаловажным процессом при аренде помещения является договор. Необходимо тщательно проверять права и обязанности обеих сторон договора, правила пользования и эксплуатации помещения. Малейшая невнимательность может в будущем обернуться крупными неприятностями и убытками. Зачастую за размытыми формулировками прячутся невыгодные для арендатора условия. Вам следует обратить особое внимание на условия досрочного расторжения договора. Например, у вас изменится ситуация и вы решите переехать, когда вы должны предупредить арендодателя? Какие есть штрафные санкции? Иначе может оказаться так, что вам, не разрешат вынести имущество. Для изучения договора лучше нанять юристов, специализирующихся на коммерческой недвижимости, которые помогут прояснить все детали и составить правильные формулировки. И как вы понимаете, это еще дополнительные затраты.

Осознав эти операционные сложности при подборе офисов малым бизнесом в Москве, мы разработали проект Place For Work, который упрощает взаимодействие между собственником офиса и арендатором, выделяя аренду малых площадей в отдельный сегмент рынка. Это онлайн сервис самостоятельного подбора небольших помещений. В какой-то мере, алгоритм работы Place For Work похож на Airbnb, онлайн-площадку для размещения, поиска и краткосрочной аренды частного жилья. Наша цель – сделать доступными рабочие места для бизнесменов, перестать устраивать переговоры в кафе и найти вдохновляющий офис для каждого. Поэтому онлайн-подбор, заказ просмотра офиса и аренда для малого и микробизнеса, как потребителя услуги предоставляются бесплатно.

Проект Place For Work объединяет под своим началом более 500 офисных центров в Москве. Любой формат — от рабочих мест до больших офисов, или виртуальных офисов, когда не нужно постоянное рабочее место для переговоров. Мы всегда анализируем на какую территорию, район есть больший спрос, там ищем новые предложения, чтобы разместить в сервисе. Нашей командой собираются только предложения от 10 до 100 м2. Каждое объявление проходит обязательную модерацию. Мы строго следим за тем, чтобы объявления соответствовали действительности. В основном, действуем методом физического "прочёсывания" территории на выявление малых офисов, договариваемся с собственником, штатные специалисты фотографируют помещения и только после этого размещаем предложение. На такое исследование у нашей команды уходит не более 1-2 дней, действуем очень быстро.

Для аренды офиса в Москве с помощью Place For Work, вам понадобится :

  1. Создать личный кабинет на сайте.
  2. Найти офис, подходящий под ваши требования, в списке доступных к аренде. Вам помогут фильтры, с возможностью выбрать количество рабочих мест, местонахождение, класс бизнес-центра, площадь и так далее.
  3. Оформить договор на аренду прямо на сайте, заполнив данные. Это займет около 5 минут.
  4. Оплатить стоимость аренды. Вся сумма пойдет собственнику в оплату договора аренды.

Мы делаем ставку на молодых предпринимателей и верим, что будущее именно за малым бизнесом, неважно, владеешь ты крупным предприятием или только начал развивать интернет магазин. Один ты или целая команда, мы поможем найти рабочее место на день, неделю, месяц, год.

spark.ru