Виды кредитования. Кредит под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости это


Виды кредитования. Кредит под залог недвижимости

В условиях нестабильности экономической системы и острой нехватки денежных средств, для осуществления планов, достижения целей, в роли спасителя выступают коммерческие банки и предприятия, предлагающие сверхбыстрые наличные деньги под залог недвижимости. Это весьма интересный вид кредитования, позволяющий в кратчайшие сроки получить на руки от 55-65% от стоимости жилья. И при этом Ваша кредитная история остается вне интересов кредитора. Для кредита не требуется наличие поручителя и справки о доходах. Сумма кредитования зависит от экспертной оценки стоимости имущества. Процентная ставка – от выбранной Вами организации. Конечно, можно взять кредит под залог недвижимости и в обычном ломбарде, но здесь Вы получите более высокий процент и короткий срок, а это явно усложнит Вашу жизнь. Поэтому в данном случае следует посмотреть несколько вариантов и выбрать из них более приемлемый.

Давайте разберемся, какая недвижимость необходима для получения кредита. Это может быть абсолютно любая недвижимость, но она должна находиться в собственности заемщика. В зависимости от типа недвижимости (коммерческая и жилая), для получения кредита под залог необходимо пройти определенные процедуры оформления. В случае неуплаты заемщиком кредитных обязательств, банк или предприятия по условиям договора заберет Вашу недвижимость.

Под залог принимаются:

  • Частные дома
  • Квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Земля
  • Гаражи и пристройки

При наличии всех необходимых документов, решение о предоставлении Вам кредита осуществляется в течении 1-3 рабочих дней.

Вот перечень самых необходимых документов:

  • Паспорт заемщика
  • Идентификационный номер
  • Свидетельство о праве на собственность
  • Акт о праве собственности на землю

При данном виде кредитования заемщик может пользоваться залоговым имуществом, что делает данный тип кредитования удобным для населения. Как и в любом виде кредитования тут есть свои преимущества и недостатки. Среди преимуществ это возможность быстро, под адекватный процент взять довольно большую сумму денег и без процентов, комиссий и штрафов досрочно погасить кредит. С другой – риск остаться без имущества, в случае невыполнения кредитных обязательств.

Идеальный вариант для такого вида кредитования – это наличие у заемщика двух и более видов недвижимости. В зависимости от банка или предприятия, требования к документам может существенно отличаться. На данный момент существуют организации, готовые дать кредит при наличии минимального количества документов. Но и риск при обращении к таким структурам явно выше. В сети интернет и на страницах обычных газет и журналов ежедневно публикуют миллионы подобных объявлений, цветные рекламы и выделенные жирным шрифтом мизерные проценты кредитования под залог недвижимости. Порой кажется, что условия и вовсе волшебные, однако всегда следует помнить, что бесплатный сыр только в мышеловках. Подобным структурам выгодно Вас кредитовать и это факт. Здесь необходимо досконально изучить условия кредитования, ставку и срок, наличие дополнительных условий.

Этот тип кредитования отличается от других более длительным сроком кредитования и суммой, которые вы получите по договору. Это по сути идеальный вариант, если нет денег а потребность в них огромная. Знаю немало примеров подобного кредитования для начала собственного бизнеса, обучения. Идя на такой шаг, внимательно изучите кредитора, все условия соглашения и сроки, установленные организацией. Ваша безопасность только в Ваших руках. В любом случае выбор за Вами.

biznes-tips.ru

Кредит под залог недвижимости – рискуйте с умом

В наше время взять кредит под залог недвижимости – не проблема. Получить кредит наличными под залог сейчас можно не только в любом банке, но и во многих ломбардах. Популярность схемы «кредит под залог недвижимости» объясняется просто – этот вид кредитования весьма привлекателен как для заемщиков, так и для кредиторов. Заемщик получает денежные средства, которые он может использовать по своему усмотрению, а кредитор – гарантию возврата кредита и процентов по нему.Где лучше взять кредит под залог недвижимости – в банке или в ломбарде? Условия кредитования под залог недвижимости в банках и ломбардах сильно различаются. Сроки кредитования в ломбардах не превышают полгода, сумма кредита гораздо меньше, а процентные ставки по кредиту выше, чем в банках. То есть в ломбарде можно взять кредит под залог на короткий срок – всего несколько месяцев, а в банке можно получить кредит долгосрочный. Вследствие этого банки и ломбарды не являются конкурентами в кредитовании под залог недвижимости, – у них просто разная целевая аудитория.Взять потребительский кредит можно под залог любой недвижимости: домов, квартир, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости. Главное условие – чтобы это была высоколиквидная недвижимость. Низколиквидной считается недвижимость, расположенная более чем в 30км от областных центров (50км – от столицы), а также старые дома, квартиры в старых домах, коммерческая недвижимость в плохом состоянии и т.п.Многие банки не требуют, чтобы заемщик являлся собственником залоговой недвижимости, и выдают кредит под залог недвижимости давшего на это согласие залогодателя.Сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости и в среднем составляет 65-80%. Существует ограничение по максимальной сумме кредита, которое в разных банках может быть разным. Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в пределах 12-15% годовых в долларах США и от 18% в местной валюте, что в среднем чуть больше, чем при классическом ипотечном кредитовании, но гораздо меньше, чем при беззалоговом кредитовании.Теоретически максимальным сроком кредитования считается 25 лет, но обычно этот срок меньше – 7-20 лет. Важным достоинством кредитования под залог недвижимости является то, что получить кредит можно без предоставления справки о доходах. Нет ограничений по целевому использованию кредита, сроки его оформления меньше, чем при классическом ипотечном кредитовании.Если заемщик хочет взять кредит под залог недвижимости для приобретения жилья, то большим плюсом является то, что не требуется уплата первоначального взноса, как при классическом ипотечном кредитовании.Таким образом, кредит под залог недвижимости имеет массу преимуществ перед другими видами кредитования, а недостаток у него только один – риск потери заложенной недвижимости, который при отсутствии стабильно высоких доходов может быть весьма высоким. Следует учесть, что помимо ежемесячных платежей по кредиту и процентам, необходимо также выплачивать страховку жилья и страховку жизни заемщика (не во всех банках). Чтобы избежать риска потери собственности, перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности.

finanskredit.ru

Взять потребительский кредит под залог коммерческой недвижимости |

Краткое содержание статьи:

Кредит под залог недвижимости – это, пожалуй, самый надежный и простой способ получить заем на довольно крупную сумму денег. Так как у банка есть гарантия выплаты, в случае вашей недобросовестности в собственность банка перейдет залоговая недвижимость. Подробнее можно узнать на сайте promoneyportal.ru.

Залог для кредита

Если рассмотреть ситуацию на рынке кредитов, то одним из многих вариантов получающему предпочтение у населения, есть кредит под залог недвижимости. Что это за зверь и с чем его едят? Попробуем рассмотреть со всех сторон, оценить все за и против, такую категории кредитов.

Потребности человека все время находятся в движении, именно из-за их роста возникает потребность в дополнительных финансовых вливаниях. Цели, на которые планируется потратить энные суммы, могут быть самыми разнообразными. Начиная от оплаты обучения в престижном учебном заведении, у нас или за границей, и заканчивая вложением в бизнес, запуская новое направление или расширяя старое. Одним из выходов возможных в получении необходимых средств для финансирования своих проекта, могут быть и кредиты под залог недвижимости. Совсем недавно такие варианты займов не были широко известны, буквально за последние пять десять лет популярность возросла процентов на триста. В чем причина, мы проанализируем возможные варианты и расскажем вам о них.

Как взять подобный кредит

Взять кредит под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости

Выступая в роли залогового имуществ, недвижимость является тем якорем. Который позволяет любому финансовому учреждению выдать денежный займ, на максимально выгодных для клиента условиях. Взять кредит под залог недвижимости, выгодно в первую очередь самим банкам, ведь в случае не погашения кредитно-заемных средств, всегда можно реализовать залоговою недвижимость, по гораздо меньшей цене от ее реальной стоимости. Так как сумма, получаемая по таким кредитам обычно равна от тридцати до сорока пяти процентов рыночной стоимости, продать даже за две трети можно очень даже легко. Для человека, выставляющего в залог недвижимость тоже есть свои плюсы. Во-первых, он получает максимальную денежную ставку, которую может дать банк, во-вторых проценты наоборот имеют самый низкий вариант, погашать будет все-таки легче, и в-третьих все такие кредиты долгосрочные, растянутые во времени и соответственно сумма взноса погашения тоже уменьшена. Вот и получается, что взятие кредита под залог недвижимости — это взаимовыгодное решение для всех участвующих сторон.

Возможные виды кредитов под залог

потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости

Классифицировать на что вам нужен кредит совсем не обязательно. Преимущество программы потребительский кредит под залог недвижимости, состоит в том, что выдача денежных средств обеспечена вашим имуществом. И поэтому вы получите свои финансы на срок до пяти лет, но по разные процентные ставки. К примеру, в «Тройка банк», ставка начинается с тринадцати процентов в валютном варианте, и двадцати процентов годовых в рублях. Мы специально взяли мало известный банк, потому что условия в более раскрученных организациях намного мягче. На каждый следующий год ставка возрастает в среднем на один процент в год. ПО возврату, то есть досрочному погашению, тоже нет вопросов, кредит можно закрыть и раньше, штрафные санкции не предусмотрены. Потребительские кредиты под залог недвижимости, один из самых выгодных вариантов для заемщика.

Виды недвижимости

Кредиты под залог имеющейся недвижимости

Кредиты под залог имеющейся недвижимости

Недвижимость, которую можно использовать в варианте залога мы можем описать несколькими фразами. Есть два вида такого имущества: коммерческая и жилая. Кредиты под залог имеющейся недвижимости, можно рассматривать в обоих случаях. Важным вопросом здесь являются права собственности. Ну а остальные условия примерно выглядят так, почему примерно, кроме банков есть и другие финансовые структуры, дающие кредит под по залоговые вариации. Вам как заемщику должно быть не менее двадцати двух и не более шестидесяти пяти лет, есть подтвержденный постоянный доход, и нет других не закрытых кредитных обязательств. Кредит под залог имеющейся недвижимости возможен и без справки о доходах. Но только не в банковских организациях.

Выбор, где лучше

Получить кредит под залог недвижимости

Получить кредит под залог недвижимости

Где лучше под залог недвижимости получить кредит? Ответить на такой вопрос довольно сложно. Здесь очень много факторов нам не известных. Единственное, что мы можем сделать, так это изложить варианты, а право выбора оставить за вами. Два вида организаций, занимающихся выдачей займов под имущественный залог. Банки известные всем и залоговые брокеры. Поговорим о втором виде организаций, о залоговых брокерах. Причина появления таких вот структур в том, что банки некоторое время назад предпочитали заниматься больше потребительским кредитами. А что. Времени на кредит мало, оборачиваемость есть, в случае потере, цифра не такая большая. Поэтому эту нишу и заняли такие частные структуры как залоговые брокеры. На сегодня условия, предлагаемые этими структурами, выгодно отличаются по таким параметрам. Максимальная денежная ставка доходит до девяноста процентов от стоимости объекта выступающего в качестве залога. Проценты начисляются из расчета двенадцать — восемнадцать процентов. Временные сроки достигают двадцати пяти лет. Ну а условия банков мы уже оговаривали немного выше.

Коммерческая недвижимость

кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Дать определение коммерческой недвижимости можно очень коротко: к коммерческой относится любая недвижимость приносящая прибыль ее хозяину. Мы будем рассматривать именно в этом ключе потому что нам интересно другое, кредит под залог коммерческой недвижимости.

Понятно, наверное, каждому, даже далекому от финансов человеку. Что недвижимость дающая доход более привлекательна в качестве залога. Особенно если средства берутся на развитие бизнеса. К примеру. Есть ночной клуб, расположенный на территории бывшей фабрики и находящийся в одном из цехов. Но от площади цеха, он занимает третью часть. Заведение пользуется популярностью и иногда не вмещает всех желающих, для серьезного расширения средств не хватает собственник берет займ по залог коммерческой недвижимости, как раз для расширения деятельности на том же объекте. Вот и получается, что банк или другое предприятие, выступающие в роли заемщик, как помогает развиваться бизнесу. Кредит где в качестве залога выступает коммерческая недвижимость, более интересны финансовым структурам.

Кредит и недвижимость в залог

Взять кредит под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости

Взять кредит в залог недвижимости, тема, постоянно находящаяся в процессе развития. За последние десять лет спрос на эту услугу вырос на порядок и если раньше в банковской сфере не было особого интереса, к выдаче таких кредитов, то теперь наоборот. Чем больше вариантов услуг предлагает банк и его условия лучше, чем у конкурентов, тем больше у него клиентов и выше рейтинг. Да и сам заем, обеспеченный чем-то существенным, а не только доходами клиента наиболее защищен от невыплат. Взять кредит отдав в залог недвижимость, стало популярным и среди желающих занять деньги. Произошло такое скорее всего из-за более интересных условий по кредитным ставкам. И соответственно, что каждый из участников подобных кредитных договоров получает свою выгоду.

Интересные статьи:

promoneyportal.ru

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему

Кредит под залог недвижимости: преимущества и риски

Самый большой риск при залоговом кредитовании – потерять право собственности на объект залога в случае неуплаты долгового обязательства. С другой стороны, потребительский кредит под залог недвижимости – выгодный источник финансирования любого проекта. Вместо того чтобы висеть «мертвым грузом» ваша собственность будет работать на вас.

Как лучше использовать заемные средства

Банки считают выданные вам под залог средства не целевыми, то есть использовать их можно по вашему усмотрению: купить автомобиль, другую недвижимость, вложить в бизнес или поехать в кругосветное путешествие. К примеру, выгодно приобрести квадратные метры в еще строящемся жилье, чтобы после сдачи квартиры в эксплуатацию продать ее значительно дороже.

Это вернет не только деньги, полученные в кредит под залог недвижимости, но и обеспечит значительную прибыль. Даже если строительство займет несколько лет, цены на жилье вырастут в несколько раз, что при фиксированной сумме платежей по кредиту будет очень прибыльным вариантом.

Условия получения кредита под залог недвижимого имущества

Денежный заем под залог жилья обычно дороже классической ипотеки примерно на 1-1,5% годовых. В некоторых банках разница может быть меньшей или вовсе отсутствовать, поэтому прежде чем заключать столь серьезную сделку, изучите предложения как можно большего числа кредитных организаций.

Период погашения кредита достигает 15-20 лет. Как правило, срок выше при большем проценте, а при более лояльных условиях – меньше. В любом случае речь идет о многих годах, а не ограничивается одной пятилеткой, как при беззалоговом займе, который к тому же раза 1,5-2 дороже.

Из оценочной стоимости вашей недвижимости вы вправе рассчитывать получить на руки до 50-70% всей суммы, в зависимости от конкретного банка и других условий. Некоторые банки могут фиксировать максимальную сумму несколькими сотнями тысяч долларов. Следовательно, элитную дорогостоящую недвижимость закладывать более рискованно, ведь вы можете потерять большую часть ее стоимости, если не сможете рассчитаться с банком.

Деньги для бизнеса под залог своего жилья

Чаще всего к подобной схеме получения кредита прибегают начинающие предприниматели, которым трудно получить целевой кредит именно для развития их дела. К данной категории предпринимателей банки предъявляют повышенные требования, стремясь перекрыть свои риски, так как знают, что большинство бизнесов не доживает до своего пятилетия.

Проработав на рынке уже полгода, бизнесмен может взять кредит для бизнеса, но по-прежнему под залог. Процедура оформления при этом более сложная, что вновь делает потребительский кредит под залог недвижимости более привлекательным и легким решением.

В чем выгода многолетнего кредита под залог жилья

Допустим, вам требуется сумма 30 000 долларов на покупку автомобиля. Стандартный автокредит обойдется в ежемесячный платеж около 400-500 долларов при 15-18% годовых и сроке 5-7 лет. Заем на такую же сумму под залог недвижимости стоимостью 50 000 долларов и выше на 10-15 лет будет стоить 200-300 долларов.

Получить же 20 000 долларов без залога и вовсе не получится. Даже схитрив и взяв в десяти банках по 2 000 долларов, в месяц придется возвращать им суммарно 800 – 1 000 долларов. Таким образом, выбирая кредит под залог недвижимости, платить вы будете дольше, но меньшими суммами. Единственный минус: банки берут в залог только ликвидное жилье, которое им будет проще продать вследствие неплатежеспособности клиента.

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему.

1-ye.ru