Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга банком, ст. 200, ГК РФ. Когда начинается срок исковой давности по кредиту


Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга банком, ст. 200, ГК РФ

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности, который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Срок исковой давности по кредиту

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности. Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными. Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены. Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Исковой срок давности по кредиту

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы. Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился. Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки. На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей. Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ. Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим. Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Бюро кредитных историй

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

  1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
  2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:— Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;— Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

  1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
  2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
  3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.Что можно предпринять в данных ситуациях?

БКИ в России

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

  1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
  2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

  1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
  2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
  3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия. К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

www.papabankir.ru

Срок давности по кредиту, срок исковой давности по кредиту

В связи с экономическим кризисом, который пронесся по миру в 2010 году, многие люди, которые ранее оформили кредит в банке, лишились возможности выплачивать его. Однако, банки-кредиторы, даже по истечении многих лет продолжают требовать с должников погашения кредита.

Именно поэтому, многие неплательщики задумываются о сроке давности кредита, а также о моменте, с которого он начинает отсчитываться. Предлагаем более подробно рассмотреть вопрос о сроке давности кредита, а также правах кредитора и заемщика после его истечения. Ведь оформить кредит наличными онлайн довольно просто, сложнее уже столкнутся с последствиями.

Как узнать, прошел ли срок давности по кредиту?

По закону Российской Федерации срок давности кредита составляет 3 года, а его понятие означает время, на протяжении которого кредитор имеет право подать заявление в суд с требованиями о взыскании полной суммы кредита с должника с насчитанными процентами.

Однако не все должники знают, с какого времени начинается этот срок давности и, соответственно, когда он истекает. На самом деле, срок давности кредита начинает отсчитываться только по истечении 3 месяцев после прекращения выплаты кредита. Соответственно и последствия невыплаты кредита могут наступить по истечении 3-х месяцев.

В это время кредит начинает считаться неблагополучным, и банк начинает активные действия по его возвращении. Если же на протяжении 3 лет после истечения срока давности, кредитор не общался с заемщиком и не получал от него никаких выплат, кредит считается аннулированным.

Доказательства того, что банк контактировал с заемщиком

Следовало бы начать с того, что вероятность ошибки банка в процессе контроля над задолженности практически ровняется нулю. Очень сложно представить себе, что одновременно произойдет сбой в программном обеспечении, потеряются данные о заемщике, как электронные так и письменные. Кроме этого, маловероятно, что отдел по взысканию задолженности будет абсолютно пассивно относится к своим обязанностям, и очень много еще чего должно произойти, чтобы на протяжении долгих трех лет банковские сотрудники игнорировали конкретного должника.

Более вероятно, что банк умышленно не будет требовать погашения задолженности год-два лишь для того, чтобы получить сверх доход. На третьем году, кредитору достаточно обратиться в суд, и все надежды гражданина на истечение срока давности по кредиту вмиг развеются. Кредитная история при любом раскладе будет испорчена, а долги за счет пени и штрафных санкций вырастут до громадного размера.

Поэтому, рекомендуем решать вопросы своевременно – это более эффективный способ избежать больших долгов, чем пустые надежды на чудо.

И все же, если случилось так, что три месяца банк не получал от заемщика ни копейки по кредиту, а потом еще три года отсутствовал какой либо официальный контакт с банком, можно считать срок исковой давности прошедшим. При таком положении дел, банк может опираться только на документы: исковые заявления в суд, либо соглашения с заемщиком, которые были оформлены в течении последних 39 месяцев.

  • Телефонные звонки с банка не являются доказательством  того, что от заемщика требовали погасить кредит;
  • Письма, даже с уведомлением, тоже не являются доказательством контакта банка с заемщиком;
  • Работа коллекторских служб без подписи заемщика на официальных документах так же не берется в расчет.

Собственно, только судебные дела и официальные документы, подписанные гражданином, могут быть доказательством того, что банк пытался на протяжении 39 месяцев с момента первой просрочки взыскать долг.

Хитрости банков-кредиторов: обращение к коллекторским службам

Многие кредиторы, которые вовремя не обратились в суд с требованием о принудительном возвращении кредита, продают «просроченные» кредиты коллекторским службам по символической цене.

После этого, уже не банк, а коллекторы начинают атаковать неплательщиков с требованиями и угрозами, мотивируя выплатить долг. Однако, в таком случае освобожденные от кредита заемщики, имеют право обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.

Как правило, после этого коллекторы прекращают воздействовать на должников, понимая, что если дело дойдет до суда сумма компенсации будет значительной, а долг вернуть все равно не получится. Тем не менее, многие люди не решаются прибегнуть к помощи правозащитных органов и начинают платить.

Чаще всего, в таком случае должники возвращают долг с большой суммой переплаты, так как постоянно возникают разнообразные комиссии и дополнительные платежи, на которые переводятся полученные средства.

Судебные разбирательства

Всегда помните, что коллекторы не в праве отбирать имущество, угрожать, оказывать моральное давление и так далее. Все, что могут коллекторские службы – информировать о сумме задолженности и просить, вежливо просить погасить долг.

Изъять имущество может только пристав, только по решению суда. Более того, решение суда можно считать действительным, если заемщик знал о заседании суда, то есть получил уведомление. Иначе, решение суда можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

В любом случае, при угрозе судебных разбирательств обязательно обратитесь к юристам. Многие банки, а тем более кредитующие организации, совершают массу ошибок пи взыскании долга. Грамотный юрист может порой повернуть ситуацию таким образом, что заемщик получит компенсацию за моральный ущерб и расходы на юридическую защиту. Хотя, напоминаем, что лучше заблаговременно начать бороться с задолженностью юридическими методами, а не просто избегать контакта с банком.

frombanks.ru

Срок давности по кредиту. Что это такое?

Так, что же это такое исковая давность? Когда стартует и истекает ее отсчёт? Почему так часто возникают споры между заемщиком и кредитором об истечении сроков исковой давности, и каким образом они разрешаются? Обо всём этом и расскажет эта статья.

Когда истекает срок давности по кредиту

Исковая давность: что это такое?

Согласно Гражданскому кодексу РФ, исковая давность – это тот период, в течении которого кредитор имеет право требовать у заемщика погашения долга или же обратиться с иском в суд на предмет взимание задолженности.

Срок исковой давности обозначен пределами , о которых будет написано ниже. Но даже и эти термины достаточно условны, потому, что имеется множество способов, их продления. От степени опытности и уровня юридической подкованности заемщика, часто зависит то, сумеет ли он дотянуть до истечения периода, называемого «сроком исковой давности».

В области кредитования, под исковой давностью имеется в виду то время, которое отводится банку, для того, чтобы добиться погашения кредита от заемщика.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но эта норма также имеет свои особенности, без знания которых заёмщик рискует не дождаться окончания срока, и оказаться в суде.

Часто заемщики, имея некоторое представление о существовании пределов исковой давности кредитной задолженности, пытаются злоупотреблять своими правами, преследуя цель избежать необходимости в погашении кредита. Но, обычно, такие манёвры вовремя пресекаются и преследуются по закону.

Но если заёмщик, в самом деле, не в состоянии погасить кредит и надеется на истечение исковой давности, то ему следует узнать об этом по-больше.

Некоторые ошибки в исчислении окончания срока исковой давности

  1. Отсчёт срока исковой давности начинается совсем не с момента подписания договора о кредите.
  2. Истечение срока прерывается, если заёмщик в трехлетний период заёмщик имел официальное общение с кредитным учреждением на тему его задолженности (отсчет срока начинается с нуля).
  3. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, как бы представители банка или коллекторы не старались убедить должника в обратном.
  4. Срок, которые даются на погашение кредита не имеют отношения к началу или окончанию срока исковой давности.

Вот как исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т.к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

  1. Срок исковой давности отсчитывается с момента выполнения последнего действия по обслуживанию долга. Если заёмщик последний раз обслужил кредит два-три месяца назад, именно в тот момент и начался отсчет.
  2. Но, если должник 90 дней не совершал, то банк сразу по истечению данного срока, выполнив проверку клиента, объявит ему досрочное взыскание. И тогда, именно с этого момента пойдёт отсчёт срок исковой давности, не с момента последней выплаты.
  3. Если до наступления времени, когда оказывается, что срок исковой давности истек, у кредитора и заемщика произойдёт разговор с подписанием уведомления или документа, имеющего касательство к непогашенному кредиту, то отсчёт срока исковой давности снова возобновляется. Проще говоря, если заёмщик пытается избежать выплат по кредиту или повестки в суд, то лучше всего ему вообще ни как не общаться с банком-кредитором, не отвечать на уведомления заказные письма или звонки.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Не так уж редко часто бывает, что банки начинают требовать от своих заёмщиков уплаты по кредиту, когда трехлетний период уже истёк. Следует заметить, такие действия неправомерны. Чаще всего, это случается, когда банк, который из-за невнимательности своего персонала слишком поздно обнаружил хронического должника, и теперь надеется на некомпетентность или страх. Часто должники, узнавшие о том, что их долг не забыт, возвращают деньги, хотя уже имеют право не делать этого.

Самое лучшее, что должник можете сделать, – обратиться за консультацией к юристу, потому, что в каждом регионе принята своя собственная судебная практика. И если юрист сделает вывод, что платить должник уже не обязан, можно спокойно жить дальше.

Естественно, должника могут привлечь к суду. Но его следующий его шаг – он подает ходатайство, что срок исковой давности истек, на основании чего должника однозначно оправдывают. Куда сложнее разобраться со своими долгами, когда за дело берутся коллекторы. Необходимо учитывать, что методы работы с должниками у коллекторов самые разнообразные, частенько не корректные а, порой, и преступные.

Роль коллекторов в исковой давности по кредиту

Часто банки, оказавшись не в силах взыскать долги со своих должников, привлекают на помощь коллекторские агентства. Вот каким образом это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Кто-то удивиться, но , хитрить могут не только заемщики, но и кредиторы. Так, в все чаще стали встречаться случаи, когда банки просроченную информацию о своих должниках передают коллекторам. В результате, коллекторы начинают преследовать должников, когда срок давности уже истек.

Чем же занимаются коллекторы? В их распоряжении имеются отработанные методы воздействия на психику «клиентов», которые часто «с перепугу» отдают последнее. Но если удаётся сохранить самообладание, вы можно предпринять такие шаги:

  1. Признать свою нечистоплотность и погасить кредит (хотя далеко не всегда долги возникают по своей собственной вине).
  2. Проконсультироваться у адвоката, и убедиться, что по данному долгу срок давности истек.
  3. Обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Обычно, коллекторы на пункте № 3 прекращают свою деятельность, зная, что она не законная, начинают поиск более лёгкой добычи.

Заёмщику нужно помнить о том что, даже если он и оказался должником банка, всё равно, кроме обязательств, у него имеются и права. Одним из этих прав и является истечение сроков давности по кредиторской задолженности. Но, это, конечно не повод для игнорирования своих обязанностей. Невыплата кредита – это самая крайняя мера. Всегда следует помнить, что если человек решается на крайние меры, то аналогичные крайние меры вполне могут быть предприняты и в отношении него. Такой мерой вполне может стать, обращение банка-кредитора в коллекторское агентство, умеющее взыскивать долги и незаконными методами.

vozmizaim.ru

Срок исковой давности по кредиту 3 года

Общий срок исковой давности составляет 3 года, однако в ряде случаев он может приостанавливаться и продлеваться, но не более чем до 10 лет с момента подписания соглашения с финансовым учреждением.

Определенная часть займов, выданных банками физическим и юридическим лицам, никогда не возвращаются. Для защиты своих прав кредиторы прибегают к помощи судебной системы, подавая исковые заявления. Однако законодателем установлены временные рамки, в течение которых сторона должна предпринять меры по отстаиванию своих прав. Согласно статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности по кредиту составляет 3 года со дня, когда заёмщик должен был выплатить сумму задолженности.

Пример: Александр Иванов оформил заём на потребительские нужды в банке, и период погашения задолженности истёк 10.01.2013. Таким образом, представители учреждения должны направит и зарегистрировать исковое заявление в суд не позднее 10.01.2016, иначе в возбуждении производства будет отказано.

Как правило, нерадивые заёмщики ограничиваются чтением данной нормы гражданского законодательства и начинают вести 3-летний отсчёт, а зря. В отдельных случаях работают совсем другие статьи кодекса, которые могут свести к нулю все усилия «уклонистов».

Каков предельный период давности?

Законодатель определил 10-летний период со дня появления обязательства, в течение которого кредитор должен взыскать свои ресурсы (ч.2 ст.200 ГК РФ). Выход за указанные временные рамки не позволяет предъявить претензии заёмщику. Так, если договор был подписан 01.01.2005 года, то последний шанс для подачи иска — первый рабочий день после 01.01.2015.

Общий объём просроченной кредиторской задолженности на 01.06.2015 составил 2.512,7 миллиардов рублей, прибавив за май более 4 процентов. Общий объём кредитов, выданных банками, дошёл до отметки в 50 триллионов рублей: указанная сумма включает финансирование юридических и физических лиц, а также других банков. Вот почему так много желающих не рассчитываться по своим долгам вовсе, так как, помимо суммы займа и процентов, придётся компенсировать неустойку, штраф, пеню.

В каких случаях срок исковой давности продлевается?

Даже самый хитрый должник может стать «жертвой» банка, если ему предложат подписать дополнительное соглашение, где будет фигурировать новая дата «Х» для выполнения обязательств.

Пример: Если последний день выплаты по кредиту – 12.03.2013, а должник добровольно подписал дополнение к договору, где определена иная дата окончательного расчёта с финансовым учреждением (например, 15.04.2015), то срок исковой давности по кредиту автоматически продлевается до 15.04.2018.

Продлевается ли давность при внесении платежей по займу?

Как следует из ст.203 ГК РФ, отсчёт давности прерывается, если должник предпримет шаги, свидетельствующие о признании им своих обязательств. И если за периодом времени, отведённом законом на взыскание денежных средств, должник признает обязательство в письменной форме, срок давности начинается заново.

Пример: Если дата выплаты была определена на 06.05.2012, а заёмщик внёс денежные средства на счёт банка 10.11.2014, срок исковой давности будет определён 10.11.2017, а не 06.05.2015.

Как исчисляется давность взыскания кредита с поручителей заёмщика?

Согласно ст.201 ГК РФ, действует тот же принцип: 3 года с момента даты, когда должен был наступить окончательный расчёт по заёмной операции. Если банк уступит своё требование другой организации (коллекторам), это не влечёт продление периода времени, в течение которого должно быть начато судебное производство.

Пример: если Иванов Пётр не рассчитался по кредиту до 15.03.2013, то исковое заявление в суд о взыскании денежных средств с поручителей должно быть подано не позднее 15.03.2016. При этом срок продлевается, если субъектами правоотношений было подписано дополнительное соглашение.

В каких ещё случаях сроки приостанавливаются?

Законодателем определены совсем фантастические ситуации: войны, стихийные бедствия, специальные правовые нормы, устанавливающие мораторий на исполнение обязательств. Причём они должны возникать и продолжаться в течение последних 6 месяцев, предшествующих истечению сроков.

Более реальная ситуация — попытка разрешить спор в досудебном порядке. Если она не увенчалась успехом, подать исковое заявление можно позже на период времени, в течение которого велась процедура переговоров.

Что делать, если обязательство исполнено после «дня Х»?

Вернуть свои деньги не получится, если заём (штраф, пеня, проценты по нему) были погашены после истечения времени, оговоренного ст.200 ГК РФ. А вот если неправомерное решение примет суд, его можно обжаловать в установленном законом порядке.

Стоит ли реагировать на требования коллекторов?

С нерадивыми заёмщиками любят проводить разъяснительную работу «специально обученные» компании, занимающиеся выбиванием долгов. Мы рекомендуем не вести с ними никаких переговоров, не подписывать бумаг, ограничившись ведением деловой переписки и судебными заседаниями.

Статье по теме: Что могут делать коллекторы по закону.

Если процесс уже начат, необходимо внимательно ознакомиться с делом, убедиться, что доказательства не сфабрикованы, подписи являются подлинными, а не поддельными. Но есть и более простой способ избавиться от чужих претензий – погасить долг, реструктурировать кредит, найти компромисс с банком.

Материал по теме:  3 варианта развития события, если у заемщика нет возможности платить по кредиту.

yakapitalist.ru

что делать после окончания трех лет, как происходит взыскание

В законодательстве четко прописывается срок давности по любому кредиту. Для большинства видов разных нарушений прав он составляет всего три года, причем этот же период времени относится и к многочисленным кредитам.

Важно разобраться, когда начинается этот срок, как им могут воспользоваться заемщики, а также как поступить, если банк вынужден прибегать к помощи суда.

Имеется ли срок давности по кредиту

Нарушение условий уплаты кредита – это нарушение прав банка, поэтому по нему обязательно имеется исковая давность. Она равна трем годам. Нередко у людей возникают финансовые сложности, из-за которых они не могут далее уплачивать средства по займам.

Поэтому длительное время они не вносит платежи по кредиту. При этом учитывается, что при подписании договора требуется возвратность, поэтому обязанности сохраняются у заемщика в течение всего срока действия документа, а если нарушаются сроки исполнения, то далее начинается срок давности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Как считается срок исковой давности?

Этот срок представлен временным промежутком, когда кредитор может предъявить к должнику исковые требования. Если за это время банк не обращается в суд, то далее взыскать долг с заемщика не получится какими-либо методами.

Когда начинается

Многие заемщики считают, что он начинается с даты оформления займа, так как именно с этого дня человек считается должником. Но это мнение является ошибочным, поэтому по законодательству отсчет ведется с того дня, когда последний раз заемщик вносил средства по кредиту.

Например, деньги были получены в 2013 году, а деньги по договору в последний раз были внесены заемщиком в 2016 году, поэтому закончится срок в 2019 году, а при этом не учитывается истечение срока, назначаемого в качестве длительности действия кредитного соглашения.

Имеется судебная практика, в которой суды сами по-разному трактовали законодательство, поэтому отсчитывали время с того момента, когда истекал срок соглашения. Тогда с даты последнего платежа может пройти намного больше лет, чем три года.

Когда отсчет начинается заново

Многие люди не знают, что существует возможность, за счет которой срок давности может начинаться заново, так как предыдущий пресекается банком или ими по незнанию. Например, многие люди предпочитают мирным путем решать все спорные вопросы, поэтому постоянно общаются с работниками .

Если организация может доказать, что в какой-либо определенный день велись переговоры относительно возможной реструктуризации задолженности, то именно с этой даты начинается новый срок исковой данности.

Достаточно кредиторам предъявить суду письмо, полученное от клиента, а также может иметься запись телефонного разговора с ним. Пресечение срока осуществляется и с момента подписания документа, на основании которого осуществляется реструктуризация долга.

Как суды рассматривают срок исковой давности по кредиту, расскажет это видео:

На этот период времени ее влияет передача долга коллекторам со стороны банка. Это обусловлено тем, что коллекторские фирмы к клиенту имеют лишь поверхностное отношение. У них отсутствуют какие-либо серьезные и официальные полномочия, поэтому стандартно они пользуются запугиванием или другими действенными незаконными методами.

Что делать после истечения срока

Каждый банк стремится разными способами вернуть свои деньги, поэтому не должны ожидать заемщики, что в течение этих трех лет не будут предприниматься разные действия со стороны учреждения, чтобы возвратить долг.

Стандартно начинается срок заново с каждого общения работника банка с заемщиком, поэтому формально сотрудники организации могут напоминать гражданам о необходимости возврата средств хоть каждый месяц, а при этом не могут накладываться на это какие-либо ограничения.

Для того, чтобы банк не напоминал постоянно гражданину о необходимости возвращения долга, что приводит к обновлению срока давности, надо отозвать у организации разрешение, на основании которого она может осуществлять обработку персональных данных.

Именно этот документ подписывается каждым гражданином при оформлении. Если будет выполнен данный процесс, то у банка просто будет отсутствовать разрешение, на основании которого он может пользоваться личными данными гражданина.

Он будет обладать сведениями об адресе или номере телефона заемщика, но пользоваться ими ему запрещается. Для отзыва разрешения надо посетить отделение банка, в котором пишется соответствующее заявление.

Может ли после окончания данного периода банк потребовать деньги

Окончание данного срока предполагает, что кредитор не сможет далее вернуть деньги через суд. Но на самом деле он может пользоваться другими разными способами для возврата средств. Плюсом является только то, что он не сможет подать дело в суд.

Даже если после последнего платежа прошло три года, банк все равно может звонить, присылать письма или напоминать о долге физическим лицам другими средствами. Напоминания прекратятся, если будет отозвано разрешение на использование персональных данных.

Как банк может обмануть по сроку исковой давности, смотрите в этом видео:

Также долг может продаваться коллекторам. Они так же не смогут обратиться в суд, но обычно они пользуются другими методами воздействия на должников, большинство из которых являются запрещенными, но при этом нередко оказываются действенными.

При обнаружении любых незаконных действий со стороны коллекторов заемщики должны составлять соответствующие жалобы в полицию или прокуратуру. Банк по закону может снова обратиться в суд.

Работники суда не будут самостоятельно заниматься расчетом срока исковой давности, поэтому именно заемщику придется представлять доказательства того, что после последнего общения с работниками прошло больше трех лет.

Ошибки при расчете

Во время определения срока исковой давности часто совершаются одинаковые ошибки:

  • отсчет начинается не с даты подписания договора, а с даты перечисления денег последний раз или с момента общения с работниками банка;
  • аннулируется срок при официальном общении с сотрудниками учреждения;
  • если работники уверяют, что срок никогда не закончится, не следует им верить, поэтому достаточно только прекратить официальное общение с банком;
  • срок кредита не имеет отношения к периоду, называемому исковой давностью.

Все эти факты должны быть известны заемщикам.

Пример

Рассчитывается срок с момента, когда был внесен платеж по кредиту последний раз. Например, заемщик оформил в 2015 году кредит на 7 лет. 23 апреля 2016 года был внесен последний платеж. Далее в течение трех лет он официально не общался с работниками банка.

Тогда исковая давность закончится 23 апреля 2019 года.

Что делать, если после истечения этого времени банк все равно требует средства

Из-за халатности сотрудников банка нередко о конкретном займе они вспоминают уже после истечения срока давности. В этом случае банки обычно разными уговорами или иными методами стараются заставить должника возвратить деньги.

Но заемщики могут игнорировать все эти действия, так как они являются неправомерными. Обычно банкам приходится списывать такую задолженность.

Когда отсутствие платежей считается мошенничеством

Многие люди пытаются пользоваться этим сроком, чтобы не возвращать кредиты. Но это может стать причиной серьезных последствий. Кредитор может обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Что такое исковая давность?

Предотвратить это можно письменным уведомлением банка о невозможности возврата денег, причем к нему надо приложить доказательства возникновения финансовых проблем.

Исковая давность после банкротства

Если банк лишается лицензии, это не означает, что заемщики освобождаются от необходимости уплачивать кредиты. Для этого надо узнать, какой другой банк принял на себя обязательства банкрота. Именно ему уплачиваются средства.

Заключение

Таким образом, по кредитам существует срок давности, рассчитывающийся от разных дат. Он может пресекаться разными способами. После его истечения у банка не остается каких-либо действенных законных способов, чтобы потребовать от должника возврат средств.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Срок исковой давности по кредитам. Что будет если исковая давность по кредиту истекла.

Какой срок давности имеют кредитные обязательства? Когда наступает именно тот момент, когда банковское учреждение или коллекторское агентство уже не имеют никакого права предъявлять претензии к своему должнику? На эти и многие другие актуальные вопросы, связанные с возвратом кредита, пытается дать ответ данная статья.

Необходимо отметить, никого не интересует, по каким причинам Вы не можете исполнить свои кредитные обязательства или погасить свою задолженность по кредиту. Помните, что ни банковские учреждения, ни коллекторские агентства, которые как раз и существуют с исключительной целью истребовать с должника сумму долга, а также проценты по нему, не интересует, почему вы не можете выплатить свой долг. Методы, которыми пользуются сотрудники агентства, могут быть законными, а порой и не очень.

К примеру, долгий, по вашему мнению, срок Вы не выплачивали долг по кредиту и уже о нем забыли. Начинаются звонки из коллекторского агентства с требованием отдать долг. Начинаются требования, угрозы, давление на психику. К сожалению, очень многие люди начинают испытывать при этом панику.

В данном случае не лишним будет вспомнить такое понятие, как срок исковой давности по кредитам.

По закону: согласно статье 196 ГК РФ срок, по исходу которого уже никто не имеет законного права требовать от Вас исполнения обязательств по кредиту, составляет три года.

Тут появляется вопрос: когда начинают свой отсчет эти три года? По закону, этой датой считается момент, когда заемщик перестает платить по кредиту, то есть нарушение кредитного договора, и принимает позицию так называемого игнорирования. 

Поэтому, если в течение 3 лет банк или коллекторское агентство не вступали с Вами ни в какие контакты, то можно точно сказать, что исковая давность по займу истекла. Здесь необходимо отметить, что под фразой «никакие контакты» подразумевается следующее: - в качестве доказательства в суде не может быть принят телефонный разговор с представителями банковского учреждения: во-первых, нельзя доказать, что именно с Вами шел даны разговор, во-вторых, невозможно доказать, что этот разговор на самом деле существовал; - не является признанием долга расписка в получении письма из банка с уведомлением о просроченных платежах - не является основанием для признания срока исковой давности недействительным также и ваше личное присутствие в банковском учреждении на протяжении данного срока без совершения процедуры подписания каких-нибудь документов.

Таким образом, признать себя должник можно только лично подписывая какие-либо банковские документы о выплате долга в течение трех лет. Однако не следует принимать это как руководство к действию. Выплачивать взятый в банке кредит необходимо всегда. Конечно, в жизни бывают совершенно разные ситуации, но пускать все на самотек нельзя.

Как вести себя в ситуации, если вас начинают донимать звонками коллекторы с требованиями денег. Возможно, срок давности кредитных обязательств давно истек, а коллекторы угрожают вам всеми всевозможными способами – что делать в таком случае?

Во-первых, не впадайте в панику. Конечно, Ваше состояние вполне понятно, ведь Вам угрожают незнакомые люди, и не только Вам, но и Вашей семье. Помните, что данное поведение рассчитано на то, чтобы запугать Вас, захватить врасплох и нажать на самые слабые точки.

Необходимо доступно и внятно, а главное вежливо объяснить коллекторам, что все сроки по кредитным обязательствам уже вышли, что платить Вы не собираетесь, так как это не имеет никакого основания.

Если же звонки продолжаются (надо отметить, что коллекторы – весьма упорные люди), можете пригрозить им судом или милицией - это помогает в большинстве зафиксированных случаев. Главное - это быть уверенным в своей правоте. Так как коллекторы часто действуют на грани с законом, а иногда и за гранью, можно смело обращаться в милицию с заявлением.

Если дело все-таки дошло до судебного разбирательства - как действовать в данном случае? К примеру, вам пришло исковое заявление, повестка в суд. Вас обвиняют в неисполнении кредитных обязательств. Если прошло три года с момента, как вы перестали выплачивать долг, то необходимо составить ответное судебное заявление с указанием того, что срок исковой давности уже прошел. Помните, что никто не будет принимать факт истечения срока давности без письменного заявления лично от Вас. Необходимо поднять все документы, кредитный договор, квитанции об оплате и обращаться к юристу. Конечно, это стоит денег, однако выиграете намного больше. Помните, что грамотное заявление в суд, с обязательными ссылками на статьи может только профессиональный юрист. Эта услуга стоит, как правило, 3 тысячи рублей.

Итак, не стоит доводить до крайности. Оплачивайте взятый кредит вовремя и не допускайте просрочки платежей.

www.mosbankirs.ru

Срок исковой давности по кредиту: существует ли, как исчисляется

Срок исковой давности по кредиту – это определенный промежуток времени, в который финансовое учреждение может подать иск в суд и потребовать у своего заемщика погасить долг. Если этот срок истек, вся задолженность заемщика должна быть полностью аннулирована, а претензии банка к своему должнику являются необоснованными. Но существует ли такой срок на самом деле?

srok-davnosti-po-kreditu_5

Когда начинается исчисление срока возможности банка подать в суд

Срок, в который финансовое учреждение может подать на своего клиента в суд за неуплату кредита,  указан в чинном законодательстве РФ и составляет 3 года с момента, указанного в законе. Однако, именно по вопросу, как исчисляется срок исковой давности, можно найти наиболее противоречивые ответы.

srok-davnosti-po-kreditu_2

В этом вопросе юристы поделились на два лагеря:

  1. Многие юристы утверждают, что срок исковой давности по кредиту начинается в момент окончания действия кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Финансовое учреждение может не беспокоить своего недобросовестного клиента весь срок действия кредитного договора, но, в свою очередь, начислять ему пеню и дополнительные штрафные санкции за прострочку платежей. А после окончания действия договора в судебном порядке истребовать уплатить задолженность по кредиту и штрафам в трехгодовой период.
  2. Другая часть юристов предпочитает использовать другой метод исчисления срока исковой давности – без привязки к договору. Как только сотрудник финансового учреждения обнаружил факт неуплаты платежа по выплате займа и уведомил клиента, начинается исчисление искового срока давности. При этом учитывается один важный момент – если заемщик вышел на контакт с финансовым учреждением, или уплатил, хоть малую часть задолженности, срок исковой давности по кредиту аннулируется и начинается исчисление нового трехгодичного срока.

srok-davnosti-po-kreditu_1

Правила расчета срока исковой давности

Несмотря на разные мнения юристов о том, когда именно начинается исчисление срока исковой давности по кредиту, существуют определенные правила расчета этого срока.

  1. Срок исковой давности по кредиту начинает исчисляться с того момента, когда финансовое учреждение предъявило своему клиенту письменное требование о досрочном погашении займа. Для перестраховки, сотрудники банка отправляют требование погасить кредит по почте специальным письмом.
  2. Если во время контакта клиента, который прострочил кредит, и сотрудника банка сторонами были подписаны документы, или факт общения клиента-должника с сотрудником банка был зафиксирован по другому, отчет срока аннулируется и начинается по новому кругу.
  3. Срок исковой давности по кредиту начинается заново также и в том случае, если заемщик просит письменно о рефинансировании простроченного кредита.
  4. Если заемщик внес, хоть небольшую часть финансовых средств на счет с целью погасить свой кредит, в данном случае исчисление срока иска начинается по новому кругу со дня оформления платежа. Но если клиент банка полностью погасил свою задолженность перед финансовым учреждением, но срок исковой давности по кредиту аннулируется полностью. Исчисление может возобновиться только в том случае, если обнаружится новая задолженность по очередным плановым платежам.
  5. Если банк передал долг своего клиента другому кредитору (продажа кредита и т.п.), то такие действия финансового учреждения никаким образом на срок исковой давности по кредиту не влияют.
  6. Важно отметить, срок исковой давности по кредиту невозможно изменить или продлить, даже если такой пункт есть в договоре. Наоборот, наличие такого пункта в документе является основанием для того, чтобы признать договор недействительным.

srok-davnosti-po-kreditu_4

Существует ли срок исковой давности на самом деле?

Срок кредитной давности существует, и он регулируется чинным законодательством. Но чтобы банк не смог настаивать на искусственном продлении срока, в который кредитная организация может подать иск, заемщики должны знать некоторые нюансы. Так, телефонный разговор должника и сотрудник банка не является доказательством контакта сторон, если финансовое учреждение не сможет представить запись этого разговора.

srok-davnosti-po-kreditu_3

Расписка о получении письма от финансового учреждения с просьбой погасить задолженность не доказывает общение  сторон.

Факт присутствия должника в отделении банка,  зафиксированный камерами наблюдения, не является доказательством общения сторон по поводу погашения задолженности по кредиту, так как заемщик мог посещать данное учреждение в других целях, например, чтобы снять наличные со своего банковского счета.

krepoteka.ru