Как узнать остаток долга по кредиту: простой калькулятор. Калькулятор расчета задолженности по кредиту


как рассчитать задолженность, остаток долга, расчет

Любой человек сталкивается с проблемой недостатка денежных средств на покупку различных товаров и услуг. Большинству приходится брать в долг до заработной платы. Люди, предпочитающие не идти к знакомым или близким с собственными финансовыми проблемами, тут же обращаются в банковские учреждения.

Однако, и в банке бывают случаи, когда появляется задолженность. Рассмотрим подробнее, как рассчитать сумму долга по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Варианты подсчета величины задолженности по кредиту

Основной вопрос, который задают многие заемщики, как рассчитать остаток долга по кредиту. В первую очередь, стоит сказать, что такое кредитный займ. Он представляет собой систему отношений в экономике, которая предусматривает передачу ценностей от одного собственника к другому на временное использование на особенных условиях.

В ситуации с банковскими учреждениями подобной ценностью выступают денежные средства. После того как экономист оценит платежеспособность клиента и вынесет положительное постановление, человеку выдается конкретная сумма средств.

Расчет задолженности по кредиту реально совершить и самостоятельно, зная точные условия предоставления заемных средств.

Примерный вариант такого подробного расчета осуществляется за счет умножения числа дней долга на величину задолженности при учете комиссии, а после полученная величина умножается на ставку процентов по займу и делится на количество дней в году.

На интернет-ресурсах можно отыскать калькулятор для расчета долга по кредиту. Подобный расчет появившегося долга по кредиту происходит за счет простых процентов при учете определенных условий конкретного кредита, при котором принимается во внимание так же и расчет штрафов и многое другое. Данный расчет задолженности является предварительным.

Как рассчитать сумму долга по кредиту

Если известны точные условия кредитования, не составит труда самостоятельно рассчитать сумму задолженности по кредиту

Идеальным вариантом для клиентов является обращение в банковское учреждение для того, чтобы осуществить наиболее точный расчет долга по кредитным средствам. Специалисты по кредиту банковских учреждений могут помочь произвести нужные вычисления в любом конкретном варианте при осуществлении учета более точных данных, а также определенных цифр. Подобный расчет обладает достаточной силой для доказательства в судебном органе в целях сокращения задолженности по кредиту.

Проведение расчета суммы долга

Перед тем как рассчитать задолженность по кредиту, понадобятся конкретные документы, а именно:

  • кредитное соглашение и график оплаты долга;
  • расчет банковского учреждения;
  • выписка по лицевому счету;
  • исковое заявление банковского учреждения.

Как показывает практика, данная документация пересылается в судебную инстанцию совместно с извещением о явке в суд.

Лучше всего производить расчет вручную, хоть и на сегодняшний день можно применять различные онлайн-возможности. К примеру, можно загрузить данные в программу Excel, построить столбцы, обозначить формулы и осуществить расчет в автоматическом режиме.

Как рассчитать сумму долга по кредитуВ этом случае нужно создать такие столбцы:

  • величина основного долга;
  • дата платежа;
  • число дней;
  • сумма платежа;
  • величина оплаты;
  • остаток суммы долга.

К примеру, если заемщик взял 100 тыс. руб. в банковском учреждении под 18% годовых, ежемесячный платеж составит 5 тыс. руб. Первая строка в программе будет выглядеть следующим образом – «Величина основного долга» — 100 тыс. руб.

В графе «Дата платежа» необходимо указать дату, до которой заемщик по соглашению обязан оплатить собственные обязательства. В категории «Число дней» требуется посчитать количество дней — срок, за который и будут рассчитываться проценты и штрафы.

Сумма платежа – это минимальный показатель, который необходимо внести по соглашению, исходя из договора и графика.

Сумма оплаты является той величиной, которую необходимо внести в текущем периоде времени. Она способна быть больше или меньше. Тут лучше всего представленный столбец поделить на несколько столбцов, в которых можно прописать отдельно, сколько было процентных отчислений, штрафов и многое другое.

После всего этого из суммы основной задолженности на начало периода вычитается величина основного долга, которая пошла на погашение задолженности при оплате. Обозначенную сумму прописывают в другой строке как величину главной задолженности на начало периода. Конечно, можно составить свои столбцы и строки для удобства.

Методы подсчета

Как рассчитать сумму долга по кредитуКредитные средства способны погашаться как одним платежом, так и по частям.

Во время погашения кредита одним платежом в конце срока кредитования размер начисленных процентов и общая величина задолженности определяются по формулам, которые применяются для вычисления суммы процентов по депозитным операциям.

При погашении по частям только основной суммы задолженности по кредитным средствам текущий показатель суммы долга после любой очередной выплаты будет уменьшаться, а соответственно будет сокращаться база для начисления процентов.

Также может осуществляться ситуация, когда кредит погашается равными срочными выплатами, которые включают как оплату основной величины долга, так и выплату определенной суммы процентных платежей.

Особенности расчета суммы основного долга

Прежде чем осуществлять сами математические уравнения, стоит четко определить несколько определений. Самое основное в любом кредитном договоре – погасить тело кредита, то есть возместить начальную сумму займа в полной мере.

Современная формула расчета кредита подразумевает под собой ликвидацию любых рискованных моментов, которые в первую очередь связаны с гипотетической неуплатой должником займа, установленного графиком. Именно поэтому дополнительно в кредитные соглашения включаются затраты по страхованию, резервированию и многое другое.

Если же отталкиваться от платежа каждый месяц при учете количества дней в году, формула расчета кредита обретает новый вид. Размер заемных средств разделяется на общее число дней за полный период его применения, после чего перемножается на количество дней в текущем месяце.

Соответственно, целая сумма кредитных средств делится на число дней, а после в текущем месяце перемножается на количество суток.

Подсчет величины процентов

Формула расчета процентных отчислений по кредиту чем-то похожа на то, как в целом рассчитывается размерность долга. Считается, что должник платит проценты только за обозначенный период использования займа. Процент рассчитывается по-разному. Он может находиться в зависимости от числа дней обозначенного срока или быть фиксированным. В этой ситуации оплата процентных отчислений схожа с погашением основного кредита.

Однако, если следовать общим правилам оплаты процентов за полный срок использования заемных средств, формула будет выглядеть, как отношение суммы кредита и общего числа дней в сроке, после чего потребуется умножить процент на число дней, за которые необходимо произвести оплату.

Определенные банковские учреждения предлагают осуществить уплату процентов в конце срока. Рассчитанная сумма процентов будет разбита по срокам с фиксацией. Одним из самых интересных и привлекательных маркетинговых способов считается начисление процентов на остаток основного долга. Следовательно, формула расчета кредита останется неизменной, однако чем быстрее оплачивается основной долг, тем меньше процентов заемщик будет переплачивать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Как узнать остаток долга по кредиту: простой калькулятор

Андрей Липов

06 октября 2017 г.

Каждая выплата по вашему кредиту состоит из части, идущей в качестве процентов банку, и части, идущей в погашение тела долга. Расчет остатка вашей задолженности зависит от схемы ее погашения:

  • В случае дифференцированных платежей все предельно просто: разделите всю сумму на количество месяцев кредита и умножьте на количество сделанных выплат. Полученную цифру вычтите из суммы кредита и вы увидите текущий остаток.
  • В случае аннуитетной схемы, структура платежа каждый раз меняется. Для расчета остатка необходимо создавать график платежей. Читайте об этом ниже.

Калькулятор остатка долга по кредиту

Этот калькулятор рассчитает остаток тела долга в простом случае, не учитывая досрочные погашения или штрафы за просрочку выплат. Вам достаточно вспомнить основные параметры кредита и ввести их в эту форму:

Если вы платили ваш кредит ровно по графику, не делали досрочных погашений и не допускали просрочек, то вы можете узнать остаток долга по кредиту при помощи калькулятора, представленного выше.

Как узнать остаток долга по кредиту

Если же у вас было что-то из перечисленных вариантов погашений, штрафов и т. п., легче всего будет обратиться в банк одним из следующих способов:

1. Интернет-банк

Это самый удобный способ, который предоставляют практически все современные банки. Для доступа к нему требуется логин и пароль. Их выдает либо банковский клерк еще при оформлении займа, либо вы можете получить их в любое время позже, обратившись в ваш банк. Как правило, эта услуга абсолютно бесплатна, но на всякий случай уточните этот момент.

2. По телефону

Позвоните в службу поддержки вашего банка. Номера, начинающиеся на 8-800 бесплатны по всей России, даже если набирать их с мобильника. Перед звонком приготовьте свой паспорт и кредитный договор. Скорее всего вас попросят назвать реквизиты этих документов.

3. Личный визит

Конечно, никто не запрещает вам просто прийти в банк и попросить клерка рассказать о текущем остатке. Вам нужно будет иметь с собой только паспорт. Копия кредитного договора хранится в банке, поэтому нет нужды таскать его с собой.

Разумеется, третий вариант самый долгий, но если уж вы пошли этим путем, заодно возьмите логин и пароль для интернет-банка. В дальнейшем узнавать остаток долга по вашему кредиту удобней будет при помощи варианта номер 1.

Если вам интересно как узнать остаток долга по кредиту при помощи расчетов аннуитетной схемы, вы можете почитать статью о составлении графика платежей.

Калькулятор остатка долга

Читайте так же выгодно ли будет взять кредит на досрочное погашение остатка по текущему кредиту.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Комментарии

Для просмотра комментариев необходим JavaScript

bhom.ru

Калькулятор задолженности по кредиту - полезная вещь!

Калькулятор задолженности по кредиту – весьма полезная вещь, позволяющая потенциальным заемщикам оценить собственные возможности и принять соответствующие решения.

Его функционирование традиционно базируется на соблюдении ключевых экономических правил в отношении процентов, предусмотренных договором займа.

Если нужно оценить собственное финансовое положение или произвести определение неустойки, вы сможете запросто эксплуатировать данный инструментарий, оборачивая действие его в собственную пользу.

Калькулятор задолженности по кредиту

Все о кредитном калькуляторе

Данная возможность включает в себя несколько ключевых пунктов, на их основании и производятся ключевые операции по подсчетам.

Вот несколько моментов, которые берутся в учет при совершении данного комплекса действий.

  1. Сумма долга, в рублевых единицах.
  2. Период, в течение которого имелась просрочка.
  3. Процентная величина, под которую была взята ссуда.
  4. Частичная выплата, подлежащая оплате долга.
  5. Дополнительные долговые обязательства.
  6. Подписи и печати сторон.

Такая схематическая последовательность позволяет без особого труда определить долги и принять во внимание основополагающие факторы.

Воспользоваться калькулятором→

Общий режим проверочных мероприятий

Автоматизированная схематическая справка, на основании которой производится определение точных долгов, представляет собой систему, разработанную на базе законодательства Российской Федерации 319 ст.

Это интерфейс с высоким уровнем гибкости, позволяющий вывести на печать плановые мероприятия заемщика по выплатам. В качестве базы любой спорной ситуации, возникшей с организацией, выступает долг.

Если вы не имеете на руках бумаг и идете в суд, можете считать, что решение точно окажется не на вашей стороне.

Какие вопросы следует подготовить?!

Калькулятор задолженности по кредиту

Расчет задолженности по кредиту предполагает присутствие с собой в судебном процессе не только рассматриваемой бумаги, но и задавание определенных вопросов кредитной организации.

  1. Каковой является долговая величина, связанная со ссудой.
  2. Осуществлено ли начисление процентов.
  3. Есть ли вероятность того, что будет взыскана неустойка.
  4. Получил ли банк какие-то убытки, точный их размер.
  5. Есть ли двойная мера, которую подразумевает ответственность.
  6. Каков показатель прямых убытков и косвенных величин.
  7. В какой схеме осуществлялось долговое погашение.

Этот список является далеко не единственным и не исчерпывающим, а иногда задавать некоторые вопросы и вовсе бессмысленно, так что важно учесть этот аспект.

Тезисы, требуемые для выступления

Есть несколько процессов, обязательных к совершению заемщиком для достижения собственного целевого фактора.

  1. Создать у суда просьбу о том, чтобы он обязательно принял ваш показатель и признал величину, подлежащую возврату.
  2. Требования признания основного долгового тела, которое признано в рамках ваших опций.
  3. Заявить о прошении, связанном с удовлетворением исключительно суммы неустойки или процентных величин.
  4. Показать, что сведения неверны, если гашение неустойки производилось в рамках периода просрочки.
  5. Просить о том, чтобы размер штрафных санкций была сокращена на базе определенных обстоятельств (отсутствие истечения кредитного срока, банковских убытков, несущественное превосходство, которое имеют процентные ставки неустойки над кредитной стратегией ставки).

Помимо этих общих данных, вы можете использовать частные сведения, которые касаются непосредственно вас.

Что входит в состав задолженности?!

Калькулятор задолженности по кредиту

Калькулятор задолженности по кредиту предполагает несколько пунктов, которые важно учесть, если хотите рационально подсчитать любые значения.

  1. Сумма основного долга, который был взят в финансовом учреждении непосредственно при заключении контракта.
  2. Проценты, которые были начислены, она являет собой банковский доход, предоставляемый клиентам за пользование ссудными средствами.
  3. Размеры санкций по штрафам и показатели, характеризующие неустойки, традиционно выраженные в процентном соотношении.
  4. Прочие платежные элементы, игнорируемые львиной долей заемщиков, сюда можно отнести платежи для третьих лиц, комиссионные вознаграждения.

В процессе осуществления операций по составлению сметы вы должны обязательно их учесть и при возможности предоставить третьим лицам.

Пошаговая инструкция составления суммы

Сей процесс предполагает деление на несколько шагов, и мы рассмотрим основные направления.

Этап 1 – Берем документацию

Для этого вам нужно тщательно подготовить набор бумаг, которые включают в себя несколько элементов.

  1. Договор по кредитному соглашению, составленный при старте сотрудничества с кредитором.
  2. График, на базе которого происходит погашение долгов  (досрочное погашение).
  3. Расчетные банковские операции.
  4. Выписки по счетам.
  5. Банковское исковое требование.

Традиционно, если верить практической стороне вопроса, суд заинтересован в том, чтобы выслать вам набор этих бумаг к заседанию. Первое, что вы должны осуществить – заняться требованием этих документов в банковской организации.

Если этого было не сделано, есть вероятность отказа от рассмотрения дела или, в крайнем случае, проигрыша. Если бумаги отсутствуют, соответственно, переходить к последующим действиям совершенно бессмысленно.

Этап 2 – Осуществление расчетных действий

Здесь необходимость имеет непосредственный расчет задолженности по кредиту. Все просто – арифметика в действии, и не более. Вам понадобятся документы, взятые в рамках прошлого пункта, и правила математики.

Рекомендуется делать это в рамках ручного режима, хотя сегодня существует немало программ, позволяющих сделать это автоматически.

Классическая традиционная схема включает в себя шесть столбиков, носящих соответствующие наименования:

  • обязательство по ключевой сумме займа – именно с нее стартует процесс начисления всех элементов;
  • дата осуществления платежного мероприятия – крайнее время, до которого заемщик обязуется обеспечить погашение обязательств;
  • число дневных сроков – этот срок требуется для расчетных процессов по процентным выплатам и санкций по штрафам;
  • величина, положенная к платежу определяется в рамках договорных обязательств;
  • остаточная сумма, которая традиционно включает в себя сразу несколько элементов, и основное тело долга, и процентные значения, и комиссионные обязательства.

Только грамотный подход к данному шагу позволит добиться оптимального результата и доказать свою правоту в рамках судебного процесса.

Этап 3 – Внедрение расчета в процесс суда

Итак, все процедуры осуществлены, осталось дело за малым – обеспечить их полноценное внедрение в процесс арбитражного суда. Осуществить задуманную меру можно посредством вынесения определенного ходатайства или искового заявительного документа.

Расчетный фактор выступает в качестве основополагающего инструмента, присутствующего в жизни заемщика. Казалось бы, все просто, вопрос решится сам по себе, но не тут-то было! Есть еще несколько шагов и этапов, которые стоит обязательно предпринять!

Этап 4 – Использование итогов

Оказывается, калькулятор задолженности по кредиту необходим для того, чтобы впоследствии можно было грамотно и рационально его использовать. В ходе судебного разбирательства, связанного с наличием непониманий, нужно предоставить этот ворох бумаг.

Каждая их строчка должна получить полноценное и детальное обоснование, почему именно данная цифра прописана в качестве обязательства, почему именно такие проценты фигурируют в бумагах, и так далее. Тем не менее, общий документ должен быть доступным для понимания простым человеком.

Распространенные ошибочные действия заемщиков!

Калькулятор задолженности по кредитуКалькулятор задолженности по кредиту

Речь идет отнюдь не о математических помарках, поскольку они подлежат простому процессу исправления посредством заявления.

Речь ведется о моментах, которые делать не нужно во избежание негативных факторов.

  1. Ни в коем случае не старайтесь перебить банковского представителя. Даже если он соглашается со сведениями кредитора, вводящими в еще большее заблуждение, просто засвидетельствуйте этот факт в тетрадке. И только когда придет время задавать вопросы – начинайте действовать, но делайте это правильно.
  2. Персональные, проведенные вами расчетные операции, должны быть строго-настрого проведены в рамках каждой строчки. То есть расчет открывается, и вы должны рассказать, что к чему и почем. Объясняйте несоответствия тем, что банк совершил ошибки, не принял во внимание правила.
  3. Еще одним ошибочным действием является подсчет не всех платежей, например, игнорирование комиссии и некоторых процентов. Если клиента в суде попросят предоставить какие-то операции, он просто-напросто не сможет сделать их по всем направлениям, а это чревато фиаско в первую очередь для него.

Как видите, расчет задолженности по кредиту – большая работа, которая должна быть осуществлена грамотно и последовательно. Сила здесь не в скандалах и бесчисленных заявлениях, а лично в ваших возможностях.

Банк обычно оказывается сильнее в связи с тем, что в нем функционирует отдел экономики, являющийся специализированным по определенным расчетам. В нем работают профессиональные люди, которые владеют знаниями и могут в пух и прах опровергнуть позиции клиента.

Так что банки чаще всего выигрывают именно потому, что они сильнее и юридически подкованы, а не потому, что они имеют такой статус.

Ответчик может и вовсе не иметь специализированного образования. Достаточно осведомиться о тонкостях закона и применять положения на практике. Когда он может показать свою юридическую силу, банк уже перестает действовать напором и значительно уступает.

Это связано с тем, что в суде присутствует юрист, который недостаточно хорошо разбирается в тонкостях. Зная эти аспекты, вы сможете без труда пользоваться денежными средствами и избегать трудностей. В России законы довольно просты, а если следовать им, можно добиться хорошего результата.

Чтобы часть долга или полностью обязательство было погашено в сроки, а разбирательств не проводилось, важно в срочном порядке соблюдать статьи закона. В то время как финансовой стороной могут быть предоставлены все доказательные бумаги, клиенту часто недостает экономических и юридических сил – обернуть дело в свою пользу.

В этой ситуации, согласно договору, судья становится на сторону кредитора, который может похвастаться большей уверенностью. С 2014 года существует ряд указанных правил о том, что клиенту нужно предоставить.

Изменения также происходили в 2013, 2015 г. Каждая сторона вправе отстаивать свои позиции, для этого необязательно иметь образование бухгалтера или экономиста.

pankredit.com

Как провести расчет суммы долга по кредиту: Пошаговая Инструкция

как провести расчет суммы долга по кредитукак провести расчет суммы долга по кредиту

Добрый день дорогие друзья!

Сегодня речь пойдет о главном — о сумме задолженности по кредитному договору.  Когда Банк обращается в суд, вместе с экземпляром документов для суда, Банк прикладывает копии документов для другой стороны, т.е. для Заемщика.

И вот Заемщик получает извещение о том, что ему необходимо явиться в суд. К извещению прикладывается пакет документов, который предоставил в суд Банк для другой стороны.  Смотрим на исковое заявление и видим сильно завышенную сумму. Отсюда задается вполне логичный вопрос — почему такая большая сумма долга?

Все дело в расчетах. И сегодня я постараюсь Вам рассказать, как Вам делать такие расчеты. Тема очень нудная и нужная, так что по внимательнее при ее прочтении…

Из чего складывается сумма задолженности?

Прежде чем провести свой расчет суммы задолженности, надо знать, из чего складывается Ваша сумма задолженности. Какие пункты и компоненты в нее входят или другими словами — что Вам считать придется?

Итак, сумма задолженности складывается из:

  1. Сумма основного долга — это та сумма, которую Вы непосредственно взяли в банке (не путать с той суммой, которую Вы получили на руки!)
  2. Сумма начисленных процентов — это доход банка, проценты за пользование чужими денежными средствами, которые рассчитываются по специальной формуле исходя из процентной ставки, периода пользования деньгами.
  3. Суммы штрафных санкций и неустойки — это сумма, как правило, выражена в процентном соотношении и это Ваш штраф за нарушение своих обязательств по договору.
  4. Иные платежи, про которые многие забывают. Сюда входят платежи третьим лицам, например в стразовую компанию, все возможные банковские комиссии и так далее.

Вот эти все аспекты Вам и надо учитывать при составлении своего расчета.

Как сделать расчет суммы долга по кредитному договору: Пошаговая Инструкция

Итак, разобьем Ваши действия на несколько шагов. Это нужно для того, чтобы Вы имели полное представление о том, куда Вы вообще ввязываетесь. И где, на какой стадии Вами была допущена ошибка.

Шаг 1 Берем документы

Для того, чтобы провести расчет нам необходимы документы. В перечень этих документов входит:

  • Кредитный договор и график погашения задолженности.
  • Расчет Банка
  • Выписка по Вашему лицевому счету
  • Исковое заявление Банка

Как показывает практика, эти документы суд Вам высылает вместе с извещение о явке в судебное заседание. Т.е. получив судебную повестку — Вы получите и вышеуказанные документы. Но априори, не всегда Банк прикладывает указанные документы к пакету документов для другой стороны, для Заемщика.

Если Вы не получили данные документы, то у Вас по сути два пути.

Первый путь, который Вы должны были сделать еще далеко до суда — это истребовать самостоятельно указанные документы в Банке. Для этого Вы должны были написать соответствующее заявление в банк, в котором попросить предоставить Вам копии указанных документов.

Если этого варианта Вы не сделали, считайте второй вариант Вам недоступен. Второй вариант заключается как раз в том, чтобы попросить суд истребовать недостающие материалы. Такая просьба оформляется в виде ходатайства.

Однако, повторюсь, если Вы не сделали первый вариант, то суд на основании ст. 56, 57 ГПК РФ вправе отказать Вам в удовлетворении ходатайства в связи с тем, что Вы и сами можете запросить указанные документы в Банке.

Отсюда делаем вывод. Если Вы делали ранее запрос в Банк о предоставлении документов, то просим о таком запросе суд. Если нет, то идем в Банк, нарочно оставляем заявление о запросе документов и уже к судебному заседанию у нас есть отметка о том, что мы запросили документы, но не получили ответа.

С такими доказательствами мы уже можем попросить суд о запросе документов.

Вот таким образом, изымаются документы. Без этих документов переходить к другим шагам нет никакого смысла. Как видите сами, каждый Ваш шаг несет смысловую нагрузку, а все вместе это называется простым единым словом — Система.  Вам не надо в своей борьбе изобретать велосипед, все уже давным давно изобретено: Стройте свою систему на основе моего метода, о котором я рассказываю в своем видео курсе:

31-300x30031-300x300  Шаг 2. Делаем расчет.

Просто берем и делаем расчет. Тут надо знать правила математических действий. В принципе больше тут ничего и не понадобиться: только документы и правильно проводить математические действия.

Советы как считать сумму долга

Я советую проводить расчеты в ручную, хотя сам в настоящее время использую все возможные онлайн возможности. Например, программу EXEL в которой можно построить столбцы, указать формулы и провести расчет в практически автоматическом режиме.

Итак, делаем 6 столбцов. Они следующие:

  • Сумма Основного долга
  • Дата платежа
  • Количество дней
  • Сумма платежа
  • Сумма оплаты
  • Остаток суммы задолженности.

Разберем их по подробнее.

Сумма основного долга. Это сумма, с которой начинаются все расчеты. Она исчисляется на начало отчетного период, который определяется по условиям кредитного договора как месячный срок (30 календарных дней).

Приведу пример. Вы взяли 100 000 рублей в Банке под 18 % годовых. Ваш ежемесячный платеж равен 5000 рублей. Вот первая строчка Ваша будет выглядеть так: Сумма основного долга — 100 000 рублей.

Дата платежа — указываем дату, до которой Вы обязаны по договору оплатить свои обязательства.

Количество дней. Считаем количество дней — этот срок нам необходим чтобы раситать проценты и штрафные санкции.

Сумма платежа — по договору и графиком платежей определяется какую минимальную сумму Вы должны внести по договору.

Сумма оплаты — это та сумма которую Вы внесли в текущем периоде времени. Она может быть больше, может быть меньше. Тут я советую всем, разделить данный столбец на несколько столбцов, в которых прописать отдельно, сколько пошло из поступившей суммы на оплату суммы основного долга, суммы процентов, штрафных санкций и комиссии.

Далее, вычитаем из суммы основного долга на начало периода — сумму основного долга, которая пошла на погашение основного долга при Вашей оплате. Указанную сумму прописывает в следующей строке как сумму основного долга на начало периода.

Остаток суммы задолженности — это остаток, который содержит в себе не только сумму основного долга но и начисленные проценты и комиссии и штрафы, неустойки на конец расчетного периода.

Конечно же, у каждого из Вас могут отличаться столбы и строчки. Кому-то удобнее будет видеть название каждого отчетного периода, тогда в самом начале Вам необходимо будет добавить соответствующий столбец, кому-то удобнее видеть как рассчитывает Банк.

В общем в этом вопросе можно и нужно экспериментировать. Кому что удобно, тот то и добавляет.

Шаг 3. Внедряем расчет в судебный процесс

Итак, расчет готов. Теперь нам с Вами надо внедрить его в судебный процесс. Делается это очень просто — путем заявления соответствующего ходатайства. Либо Вы можете приобщить свой расчет, приложив его к материалам встречного иска.

Надо отметить, что расчет суммы долга по кредиту — важный инструмент в жизни Заемщика на стадии судебной борьбы. Как этим инструментом успешно оперировать я рассказываю в своем курсе — Спор с Банком, советую и Вам приобрести данное видео пособие, если Вы конечно же хотите отстоять свои права:

11

 

На этом многие думают все — работа сделана, и теперь немножко подождать и вопрос будет решен. Ничего подобного! Есть еще и Шаг № 4.

Шаг 4. Использование результатов

А куда без этого? Все что мы делали ранее, мы делали для того, чтобы потом использовать. Я говорю сейчас о том, что мало просто составить расчет, необходимо правильно с ним работать в ходе судебного заседания.

Приведу пример. В одном из судебных заседаний, в расчете Банка вышла недопонимание о том, что сумма основного долга на начало следующего отчетного периода увеличивалась. По этому Банку (название я не разглашаю) данная практика — обычное явление.  В своем процессе мы спросили у представителя банка — Почему так? Почему сумма основного долга в каждый отчетный период увеличивается?

На что представитель Банка ответил нам — в нее включаются штрафные санкции. Т.е. Заемщик не оплатил месяц, Банк насчитал неустойку и согласно там какого-то приказа перевел эту сумму в разряд суммы основного долга.

В другом аналогичном судебном заседании этого сделано не было. В результате — два абсолютно разных судебных решений.

Именно поэтому необходимо грамотно использовать результаты. Надо каждую строчку обосновать, почему именно эту сумму Вы прописываете в счет основного долга, процентов, неустойки и так далее… Тем ни менее, Ваш расчет может быть понятен Вам, но абсолютно трудно воспринимаемым судом, а ведь именно суд будет выносить решение.

Поэтому Вы должны постараться показать и обосновать суду, что Ваш расчет легкий и ему надо доверять, а вот расчет Банка не соответствует фактическим обстоятельствам по делу.

Ошибки в действиях Заемщиков

Я сейчас не говорю о математических ошибках. Они исправляются очень легко, путем заявления соответствующего ходатайства. Так что тут проблем нет.

Я говорю о том, чего делать Вам не надо, чтобы избежать негативных последствий.

Первое не надо перебивать представителя Банка. Если по Вашему мнению представитель Банка вводит суд в заблуждение — отметьте этот факт к себе в листочек или тетрадку. А потом, когда подойдет время задать вопросы — задайте правильный вопрос. Именно правильный, потому как одно и тоже можно спросить по разному и получить разные ответы.

На этом фоне вспоминается фильм — Исполнитель желаний. Не смотрели? обязательно найдите время и посмотрите этот фильм. Суть такова, что джин не имеет право не исполнить желание того, кто его освободил из бутылки. Однако, в фильме джин играет на том, что люди не правильно формулируют свои мысли.

Например, человек говорит, я не хочу тебя видеть. Джин исполняет и залепляет этому человеку глаза. Сказал бы человек по другому — например уйди опять в бутылку — и результат был бы совсем другим.

Так что учитесь правильно формировать свои вопросы и свои мысли.

Второе. Надо обязательно проходить свой расчет по каждой строчке, когда Вы даете показания суду. Т.е. открываем расчет и рассказываем. Ваша честь, посмотрите на расчет. Вот такая вот дата, вот столько дней пользования. Вот проводим математическое действие и получаем другой результат.  Почему? Да потому, что

  • Банк ошибся в расчетах
  • Банк не учел правила ст. 319 ГК РФ
  • Банк не сделал первого, второго, пятого, десятого

По другому нельзя. Обязательно Вам надо заострять внимание суда именно на своем расчете, и показывать неверность выводов в расчете Банка.

Третья ошибка — считают не все платежи.

Многие юристы и Заемщики считают не все платежи. Скажем не учитывают комиссию. Про иные платежи я вообще молчу, в расчетах Заемщиков их нет (почему, не знают даже сами должники, которые эти расчеты делали).

Кроме того, многие забывают вот про какой момент. В суде заявляем ходатайство о снижении суммы неустойки. Допустил Банк насчитал нам 10 000 рублей неустойки. Суд спрашивает нас — до какой суммы и почему Вы считаете, что неустойка должна быть снижена?

Очевидно, что на этот вопрос суда способен ответить расчет, однако расчета у Заемщика нет. Вопрос — почему? Ответ — потому что не посчитали, забыли, упустили этот момент. Это я говорю к тому, что если Вы отдельно от расчета снижаете какой либо аспект из структуры задолженности по договору — то Вам необходимо делать второй расчет именно в части по этому аспекту.

В данном примере, аспект касался части снижения неустойки, следовательно, надо было сделать второй расчет неустойки из расчета 20% годовых, а не из расчета 0,5% за каждый день просрочки, как указано в договоре. Тогда у Заемщика была бы конкретная сумму и было бы обоснование, почему именно до 5 000 рублей он просит снизить, а не до 3 000 или до 7 000 рублей…

Выводы и заключения

Все что здесь написано подойдет тем, кто хочет сам научиться проводить расчеты. Вы сами видите, что пословица:

У сильного, всегда бессильный виноват

Как не стать лучше тут работает. А в чем сила? Сила как раз в знаниях, в Ваших способностях. Вот почему Банк сильнее? Не задавались никогда таким вопросом? Все потому, что у Банка есть юридический отдел, экономический отдел, отдел по расчетам, по взысканию и так далее… В этих отделах работают люди, профессионалы, которые получили соответствующее образование и в своем вопросе уже ни один раз «съели собаку».

А Заемщик может и не быть ни юристом, ни экономистом, ни бухгалтером.   Но когда Заемщик начинает применять свои навыки на практике, когда он показывает, что вот «тут» ошибка, «там» неточность и так далее, когда Заемщик  показывает всю свою мощь — тут уже Банк уступает. Почему? Потому что в суде выступает юрист, и зачастую этот юрист мало разбирается в вопросах начисления и правильного расчета.

По сему вывод только один, о котором я постоянно говорю : стройте свою систему.

Ну а если Вам до всего этого нет никакого дела, то Вам просто подойдет моя уникальная услуга, по результатам которой Вы получите уже готовый расчет суммы задолженности и Вам не придется сидеть и выяснять что, зачем и почему:

rasc-summrasc-summ

Все на ладони, открыто и прозрачно будет сформировано в документе программы «Ексель».

С уважением,

картинка_Дмитрий-00000099999картинка_Дмитрий-00000099999 logo1logo1Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Присоединяйтесь!

картинка_Дмитрий-00000099999картинка_Дмитрий-00000099999podpiska3podpiska3   

d-gurev.ru

Калькулятор задолженности по кредиту, рассчитать просрочку онлайн, расчет просроченных процентов по кредиту, посчитать просрочку Москве

Пени(переплата)

Руб.

Точное исполнение кредитных обязательств дает возможность создать устойчивую репутацию надежного заемщика, которому любая компания в Москве с легкостью предоставит финансовую помощь без дополнительных формальностей. Современные банковские сервисы позволяют держать под контролем пользование кредитом, не допуская нарушений кредитной дисциплины.

Новое качество онлайн-сервиса

Информационный портал CreditZnatok дает возможность самостоятельно рассчитать стоимость пользования средствами и определить график платежей, чтобы проводить все процедуры в срок, а также рассчитать просрочку при вынужденной задержке. Сайт бесплатно предлагает разные онлайн-калькуляторы для кредитов, предназначенные для конкретных целей и видов кредитования:

  • займов;
  • ипотеки;
  • кредитов;
  • кредитных карт;
  • рефинансирования.

При нарушении регулярности оплаты возникает ответственность в виде пени, процент и порядок расчета которой прописан в договоре.

Удобный контроль размера задолженности

Специальный калькулятор задолженности по кредиту позволяет самостоятельно выполнить все расчеты по стандартной формуле, пользуясь основными параметрами договора. Достаточно заполнить каждую графу, предусмотренную формой, чтобы выполнить точный онлайн-расчет просроченных процентов и просмотреть информацию.

Практически всегда порядок расчетов неустойки по кредитному договору прописан в самом документе, должнику остается лишь воспользоваться калькулятором просрочки и ввести предусмотренные шаблоном данные. В случае отсутствия информации в банковском договоре рассчитать размер пени онлайн необходимо в соответствии с ГК.

В любом случае, не стоит затягивать оплату, иначе проблему в окончательном варианте будет решать суд – в случае злостного неисполнения обязательств заемщиком банк готовит договор для суда и принудительного взыскания всей суммы с учетом санкций и налогов.

Как пользоваться

Кредиторы обычно предлагают хороший способ снизить задолженность с помощью своевременного рефинансирования по умеренной ставке, которое доступно дисциплинированным вкладчикам.

Возникающая за каждый день просрочки пеня рассчитывается с учетом процентов банка, неустойки по договору или на общих основаниях по специальной статье ГК, а также периода просрочки. Сделать расчет по формуле можно с помощью подсказок на сайте, информационных фильмов с подробными комментариями.

creditznatok.ru

Расчет задолженности по кредиту | ruslanhasanov.ru

Форт-Юст Столица

1. Когда вы вносите деньги в банк в счет погашения, то эти деньги должны быть списаны в строго определенной законом последовательности : в первую очередь. издержки кредитора по получению исполнения; во вторую очередь.

проценты; в третью очередь: основная сумма долга.

О чем это говорит. Это говорит о том, что ранее погашения процентов за и основной суммы кредита кредитор не имеет права списывать неустойку и какие то иные комиссии и штрафы, поскольку это приводит к искусственному увеличению суммы начисленных процентов за пользование кредитом.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор выполнит расчет полной стоимости кредита — величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат. Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами.

В разделе досрочного погашения можно составить план таких погашений. Некоторые банки часто вводят штрафы, связанные с выплатой такого платежа.

Расчет платежей по кредиту в excel

В настоящее время в интернете можно обнаружить большое количество калькуляторов для расчета платежей по кредиту. Однако они имеют один существенный недостаток: непрозрачность с точки зрения используемых формул.

Статья расскажет, как произвести самостоятельные расчеты, используя общедоступные функции в MS Excel . Чтобы ответить на оба вопроса потребуется информация о ставке процента и сроке кредитования.

Формула расчета кредита: виды погашения задолженностей

Кредитование в наше время уж чем-то из ряда вон выходящим назвать трудно.

Потребительские кредиты на покупку товаров, кредитные карты, краткосрочные займы стали обыденным делом. Если посмотреть на Запад, вся Америка живет в кредит, а МВФ так вообще предоставляет займы целым государствам.

Но давайте посмотрим на практическую точку зрения кредитования обычного потребителя.

Тут самое основное – формула расчета кредита при заключении договора, на которую многие заемщики в большинстве случаев не обращают внимания.

Калькулятор расчета процентов задолженности

Понятие «денежное обязательство» включает в себя как договор, описывающий обязательства (договор займа или кредитования), так и обязательство одной стороны по оплате услуг или товаров, предоставляемых второй стороной. Если же деньги не являются средством платежа или сами являются предметом договора (т.е.

товаром), то статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется.

Ставка рефинансирования – это процент, начисляемый по задолженности, размер которого определяется Центральным Банком.

Расчет долга по кредиту можно сделать самому

Расчет долга по кредиту производится методом простых процентов с учетом индивидуальных условий каждого кредита, при этом, принимаются во внимание расчеты штрафных санкций по просроченным кредитам и т.д.

С помощью данного Калькулятора Вы получаете аналог справки по текущему и просроченному кредитному долгу с расшифровкой (тело кредита, проценты за пользования кредитом, комиссии и штрафы) на любую дату по определенному кредитному договору и сравнить этот расчет с выпиской из банка, который Вы затребуете.

Как выглядит формула расчета пени по кредиту?

Обычно пени, штрафы или неустойки считаются просто: Пеня = сумма просроченной задолженности * количество дней просрочки * размер пени по кредитному договору / 100. Размер неустойки (штрафа, пени), оговаривается в кредитном договоре и у разных банков может быть разным по сумме, да и по смыслу тоже.

Разберём расчёт на условном примере.

Исходные данные по кредиту: Дата погашения кредита по расчёту — 20 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3500 рублей.

Расчет задолженности по кредиту

При подписании договора с банком заемщик берет на себя обязательства в определенные сроки совершать не только выплату суммы главного долга, но и процентов по полученному.

Если по определенным обстоятельствам клиент временно не в состоянии производить погашение долга, то ему следует предупредить о данном обстоятельстве банк. В подобных ситуациях иногда все же удается избежать пени и штрафов, а также изменить условия имеющегося договора.

Как провести расчет суммы долга по кредиту: Пошаговая Инструкция

Сегодня речь пойдет о главном — о сумме задолженности по кредитному договору. Когда Банк обращается в суд, вместе с экземпляром документов для суда, Банк прикладывает копии документов для другой стороны, т.е.

для Заемщика. И вот Заемщик получает извещение о том, что ему необходимо явиться в суд. К извещению прикладывается пакет документов, который предоставил в суд Банк для другой стороны.

ruslanhasanov.ru

Калькулятор задолженности 2018 — онлайн расчет процентов по задолженности

При взыскании задолженности с контрагента можно получить не только основной долг, который указан в документах, но и неустойку. Иногда ее размер прямо указан в договоре, тогда посчитать сумму к взысканию совсем просто: нужно просто умножить сумму долга на оговоренные проценты, а также на количество дней просрочки. Но иногда нет договора, или в нем отсутствует размер неустойки. В этом случае ее также можно взыскать с должника по закону.

Статья 395 Гражданского кодекса РФ определяет порядок расчета процентов по долгу (или, как это написано в законе, — за пользование чужими денежными средствами). Ведь если человек или организация задолжали какую-то сумму, считается, что эти деньги используются, а значит, приносят доход. Но не их законному владельцу, а должнику. Чтобы определить точный размер неустойки, требуется калькулятор долга. Использование сервиса совершенно бесплатно и требует минимум информации, но позволяет точно подсчитать, сколько денег требовать с должника на определенную дату.

Два способа для вычисления неустойки

Итак, разберемся, как происходит расчет процентов по задолженности. Калькулятор позволяет вычислить их размер по состоянию на заданную дату, а также с учетом региона РФ. Почему важен регион? Это связано с тем, что в 2015 году были Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ внесены поправки в ГК РФ, в соответствии с которыми для расчета процентов за пользование чужими средствами больше не используется ставка рефинансирования ЦБ РФ. Теперь — это средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, которые публикует Центробанк России по действующим в РФ федеральным округам:

  • Центральный ФО;
  • Северо-Западный ФО;
  • Южный ФО;
  • Северо-Кавказский ФО;
  • Приволжский ФО;
  • Уральский ФО;
  • Сибирский ФО;
  • Дальневосточный ФО.

Наш калькулятор задолженности разработан с учетом этих изменений в ГК РФ. Он поможет рассчитать суммы долга как по новой, так и по старой схеме — достаточно только указать, каким именно способом вам необходимо воспользоваться.

Как работать с калькулятором?

Чтобы использовать калькулятор суммы задолженности, нужно знать всего три параметра:

  1. сумму основной задолженности;
  2. срок просрочки по обязательству (дата возникновения просрочки и дату преполагаемого (или состоявшегося) ее погашения;
  3. федеральный округ, в котором находится кредитор.

Эту информацию нужно ввести в соответствующие поля. Рассмотрим на простом примере, как это сделать.

1. Представим, что основная задолженность по договору составляет 1000 рублей:

2. Просрочка возникла 3 января 2018 года:

Обратите внимание, что пункт «360 дней в году» нужно использовать, только если долг образовался в период до 24 марта 2016 года, когда для расчета применялись периоды 360 дней в году и 30 дней в месяце. После этой даты галочку в этом окне ставить не нужно.

3. Должник и кредитор проживают в Центральном федеральном округе, поэтому выбираем его:

4. После ввода этой информации калькулятор расчета задолженности сделает необходимые вычисления и покажет результат:

Обратите внимание, что на выходе можно получить:

  • долг в рублях и копейках, с учетом процентов;
  • отдельно — размер неустойки по этому долгу в денежном выражении;
  • порядок расчета неустойки в деталях.

То есть будут не просто определены общие проценты, но и в разбивке по месяцам и дням, с указанием примененных процентных ставок. Эта информация необходима для составления претензии должнику и написания иска в суд.

При необходимости калькулятор суммы задолженности можно использовать для вычисления долга и суммы неустойки по старым правилам, когда применялась ставка рефенансирования ЦБ РФ. Также выполненный расчет задолженности калькулятор позволяет распечатать. Для этого в него встроена удобная опция «Для печати», которая автоматически выводит полученный результат на принтер (например, для предоставления в суд или должнику).

ppt.ru