Какие банки проще всего дают кредит без поручителей? Какие кредиты


В каком лучше банке брать кредит: рейтинг и отзывы

К сожалению, экономическая ситуация в нашей стране уже долгое время оставляет желать лучшего. Нужды есть у каждого человека. Но далеко не всегда имеются средства для их удовлетворения. Потому многие люди решаются на оформление займа. Однако это – серьёзное решение. Так что людям приходится тщательно подыскивать финансовую организацию, предлагающую наиболее выгодные условия займов. Только после сравнения нескольких вариантов получается понять, в каком лучше банке брать кредит.

в каком лучше банке брать кредит

Однозначный лидер

На первом месте рейтинга, естественно, стоит Сбербанк. Что неудивительно. Ведь это самый крупный и «возрастной» банк в России, бóльшая часть акций которого (52%) принадлежит ЦБ РФ.

Данная финансовая организация предлагает несколько видов кредитов. Взять, к примеру, потребительский. В Сбербанке его можно оформить даже без обеспечения. Максимальная сумма – 1 500 000 рублей, ставка - от 16.9%, а срок может достигать пяти лет.

Более выгодные условия предлагают людям, за которых может поручиться физическое лицо. Тогда возможная сумма займа возрастает до 3 000 000 рублей, а процентная ставка начинается с13.9%. Неизменен лишь срок.

Многие люди, интересуясь, в каком лучше банке брать кредит, любят делать предварительные расчеты, чтобы потенциальную выгоду можно было ещё и увидеть. Что ж, можно привести пример. Человек с доходом в 60 000 рублей в месяц, получающий зарплату на карточку Сбербанка, имеет возможность на два года взять около 640 000 р. Для него процентная ставка составит 13.9% годовых. Каждый месяц нужно будет отдавать около 30 550 р., и сумма переплаты в итоге составит 95 000 р.

в каком банке лучше брать кредит

"ВТБ-24"

Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит, нельзя не затронуть и "ВТБ-24". Ведь в рейтингах данная организация занимает второе место.

"ВТБ-24" предлагает несколько видов потребительских кредитов. «Крупный» - от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 37-60 месяцев, со ставкой в 15.9-17.9% годовых. «Быстрый» - от 100 т. р. до 3 млн. Срок, в который придется уложиться, выплачивая долг, составляет от 6 до 36 месяцев. И последний вид – это «Удобный» кредит. По нему можно взять сумму от 100 т. р. до 399 999 р. Срок – от 37 до 60 месяцев, ставка – 16.9 - 25%.

Кстати, многие люди, интересуясь, в каком банке лучше брать ипотечный кредит, получают совет обратиться именно в "ВТБ-24". В этой организации действительно отличные условия. Допустим, человек хочет купить 1-комнатную квартиру за 4 000 000 рублей. Потребуется первоначальный взнос в 1 200 000. Сумма для людей, желающих купить такое жильё, обычно подъёмная. "ВТБ-24" предлагает в таком случае оформить ипотеку на 10 лет. Если человек получает в месяц около 65 000 рублей, то для него ставка составит всего 11.4% годовых. А выплачивать нужно будет по 39 000 р./м.

в каком банке лучше брать кредит наличными

«РоссельхозБанк»

Эта финансовая организация стоит на третьем месте в рейтинге. Многие, изучив в подробностях вопрос о том, в каком лучше банке брать кредит, делают выбор в пользу «Россельхоза». Особенно выгодно это решение для тех людей, которые участвуют в программе «зарплатного проекта» данной организации. Для них процент по потребительскому кредиту без поручительства начинается с 15.5% годовых. Если человек захочет взять 750 000 рублей (это максимальная сумма) на 36 месяцев, при ежемесячном доходе в 60 000 р., то ему придется отдавать всего 26 000 р./м., при ставке в 16.9% годовых. Неудивительно, что многие люди выбирают «Россельхоз», если у них появляется вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит.

К тому же тут выгодные предложения по ипотеке. На жилье в ЖК «Царицыно», например, установлена минимальная годовая ставка в 7.5%. А ещё тут есть военная ипотека, займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и многие другие предложения. Можно даже оформить жилищный кредит по двум документам! Только для этого придется сделать первоначальный взнос в 40%. Способность человека сразу отдать такую сумму является устным подтверждением его доходов. Если он хочет, допустим, взять 1 000 000 рублей на 36 месяцев, то для него ставка составит 14.4% годовых. Только ежемесячный доход должен составлять 60 т. р. Потому что каждые 30 дней придется отдавать по 40 т. р. в качестве выплаты.

«Альфа-Банк»

Во многих рейтингах, которые наглядно демонстрируют, в каком банке лучше брать кредит наличными, данная организация включена в первую тройку. Условия выгодные. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей. Срок – от одного года до пяти лет. Комиссий нет, и поручители необязательны, годовая ставка начинается с 13.99%, а решение о выдаче принимается в течение дня. И возможно досрочное погашение, о котором договориться реально даже по телефону.

Также зарплатным клиентам данной организации предлагаются хорошие условия по ипотеке. Если человек хочет купить квартиру на вторичном рынке, то ему могут выдать средства на 5-25 лет с первоначальным взносом в 30% и оформлением лишь по одному документу. Ставка при этом составит 17.3% годовых. Если хочется приобрести жилой дом, то придется внести 40% от общей суммы.

в каком лучше банке брать кредит рейтинг

«Газпромбанк»

Многие люди уверяют – лучше сделать выбор в пользу этой организации, раз уже встал вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит. Многие называют её одной из лучших.

Если оформлять займ на срок до года, то ставка составит 13% с обеспечением и 14% - без него. Кредит нужно оформить на более долгий срок? Если он будет варьироваться от года до трёх лет, то годовая ставка увеличится до 13.5% с обеспечением и до 14.5%, если такового нет. И по кредиту сроком на 36-60 месяцев придется выплачивать 14% и 15% соответственно. Кстати, для клиентов «Газпромбанка» ставка ниже на 0.5%.

ОТП

Данная организация тоже стоит не на последнем месте в рейтинге проверенных финансовых организаций. Более того, многие советуют именно её, если человек интересуется, в каком банке лучше брать потребительский кредит.

Займы в ОТП выдают наличными и на любые цели. Допустим, человеку нужно занять 500 000 т. р. сроком на 24 месяца. Ему могут предложить ставку в 14.9% годовых и ежемесячный платёж в 24 220 рублей.

Ипотека в ОТП тоже выгодная, особенно для «своих» клиентов. Максимальный срок – 30 лет. На ипотеку с господдержкой устанавливаются ставки от 11.2%. На новостройки – от 12%, как и на готовое жилье.

Кстати, с ОТП сотрудничают многие фирмы, при покупке в центрах которых можно оформить рассрочку или кредит. Это DNS, «Связной», «Евросеть», Media Markt, «Техно-Сила», «МегаФон», «585», Elena Furs и многие другие популярные бренды.

в каком лучше банке брать кредит список

«БинБанк»

Это тоже довольно известная коммерческая финансовая организация. Многие часто советуют обратиться туда, если человек интересуется, в каком лучше банке брать выгодно кредит.

Минимальная сумма – 100 000 т. р, максимальная – миллион. Сроки могут варьироваться от 24 до 84 месяцев. Ставка начинается с 16.5%, а решение о выдаче принимается за три рабочих дня.

Если человек является клиентом «БинБанка», то ему могут выдать 1 000 000 рублей под 16.5% годовых, при том что ежемесячный платёж составит 26 т. р.

Ипотеку здесь тоже можно оформить. Минимальная годовая ставка – 11.25%, срок – 5-25 лет. Первоначальный взнос должен составить 15%. Максимальная сумма кредита не ограничена, но минимум – 600 т. р. (Москва) и 300 т. р. (другие регионы). Решение принимают в течение пяти дней. Кстати, ещё возможно частичное уменьшение кредита, размера платежа или досрочное погашение.

«Югра»

Это акционерная коммерческая организация. Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит (список наименований, как уже можно было понять, весьма широк), нельзя не отметить вниманием и «Югру». Он выдаёт четыре вида потребительских займов. Есть «Дружеский», «На любые цели», «Лояльный» и «Пенсионный». Особенность данного банка в том, что универсальных условий нет – здесь для каждого клиента индивидуально подбирают предложение, в соответствии с его доходами и возможностями. Так что для оформления нужно предварительно заполнить заявку.

То же самое касается ипотеки. Но тут есть кое-какие стандарты. Первоначальный взнос должен составить 20% от общей суммы. Срок ипотеки – от трех до тридцати лет. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей, максимальная – 10 000 000 р.

в каком банке лучше брать ипотечный кредит

«Автоторгбанк»

Данное общество с ограниченной ответственностью тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит. Рейтинг в основном демонстрирует популярные наименования финансовых организаций. Про «Автоторгбанк» слышали немногие. А ведь он предлагает выгодные условия по автомобильному кредитованию.

У данной организации немало партнёров, в том числе и знаменитые иностранные производители. Деньги по автокредиту банк выдает в евро, долларах и рублях. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 5 миллионов. Срок может варьироваться от 6 до 60 месяцев. Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от стоимости машины. Залог не требуется, так как им становится покупаемый автомобиль (нужно будет передать ПТС на хранение в банк).

Если человек берёт сумму на срок от 6 до 12 месяцев, то годовая ставка составит 18%. От 13 до 36 – 19%. И от 37 до 60 – 19.5% соответственно. Многие берут кредит в евро или долларах, так как в любом случае, какой бы срок ни выбрал клиент, ставка составит 15%. Но в данном случае тоже есть свой риск, и заключается он в непредсказуемом валютном курсе.

«Совкомбанк»

Эту организацию тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком банке лучше брать кредит. Отзывы о ней преимущественно положительные. Ведь «Совкомбанк» делает своем клиентам выгодные предложения. Правда, подойдут услуги данной организации тем людям, которым нужны небольшие суммы. Так, например, 100 000 рублей в банке можно оформить под 12% годовых. Требования к заёмщикам невысокие – гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, 4-месячный стаж на последнем рабочем месте и постоянная регистрация в регионе (тоже минимум 120 дней).

Есть потребительский кредит «Стандарт» с максимальной суммой в 200 000 рублей, «Суперплюс» (600 000 р.), «Пенсионный», «Экспресс» и даже так называемый займ «Для ответственных», предоставляющийся при предъявлении паспорта и диплома о высшем образовании.

в каком банке лучше брать кредит отзывы

Что рассказывают клиенты?

Напоследок можно немного поговорить о том, какие отзывы о работе банков оставляют люди, воспользовавшиеся их услугами.

Комментарии разные. Ранее упомянутый «Сбербанк», например, получает как отрицательные, так и положительные отзывы. Дело в том, что данная организация предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заёмщикам. И получить займ под выгодные небольшие проценты может лишь тот человек, который, в связи с количеством зарабатываемых им денег, вряд ли когда-нибудь испытает необходимость брать кредит. Так, например, в описании услуги заявлено, что максимальная сумма – 3 000 000 рублей (с поручителем). Но даже два с половиной миллиона могут выдать на 60 месяцев лишь человеку со стажем в несколько лет и зарплатой в 150 000 р./месяц. Но это невыгодно, так как годовая ставка составит 14.9%, а итоговая сумма переплаты – 1 130 000 р. Так что тарифы спорные.

К "ВТБ-24" клиенты предъявляют другие претензии. В плане ставок и услуг всё добросовестно – как в описании, но слишком долгое ожидание. Заявку рассматривать могут не одну и даже не две недели. Потому, если было решено брать займ в "ВТБ-24", лучше заняться его оформлением раньше. Это же касается и «Россельхозбанка». И ещё вероятность получить кредит на крупную сумму и под выгодные проценты возрастает, если у человека имеется залог в виде дорогостоящего имущества. Так уверяют люди, оформлявшие займ в «Россельхозбанке».

И пару слов о банке ОТП. Эта организация, как говорят её клиенты, уверенно стоит на ногах и радует неплохими процентными ставками. Ещё людям, взявшим кредит, регулярно приходят напоминания от банка о погашении долга. Кому-то не нравится, но делается это ради того, чтобы человек не забыл – для удобства.

Вообще, в России много неплохих банков. А решение взять кредит – серьёзный и ответственный шаг. Так что делать выбор в пользу той или иной организации нужно лишь хорошо подумав и ознакомившись с условиями всех проверенных банков.

fb.ru

Какие банки дают кредит без поручителей? ТОП 10 лучших предложений

какие банки дают кредит без поручителей

Здравствуйте, дорогие читатели. Заезжал вчера на диагностику машины.

Работает там интересный молодой человек, который постоянно расспрашивает про кредиты.

А вчера жаловался, что у него нет ни друзей, ни родственников, ни хороших знакомых. Некого попросить стать поручителем.

Решил я ему рассказать, какие банки дают кредит без поручителей.

Может на самом деле нужны срочно деньги для чего-то. Поделюсь перечнем таких банков и с вами, уважаемые читатели. Приятного ознакомления с материалом.

Содержание статьи:

Где взять кредит без отказа

Если вы ищите, где можно взять кредит без справок и поручителей без отказа то мы совершенно бесплатно готовы помочь вам выбрать подходящее предложение. На этой странице собраны предложения банков, которые имеют самый высокий процент одобрения, выберите один или несколько понравившихся вам вариантов и оформите онлайн заявку на получение кредита.

Бывают ли кредиты баз отказов?

Нет. Тем более если вы хотите получить кредит без справок и поручителей. По оценкам Банка России от 30 до 70% заявок на кредиты наличными не проходят начальный этап банковской проверки и получают отказ без объяснения причин (зависит от политики банка и вида займа).

Основной причиной является большая закредитованность заемщиков, большинство которых имеют от 1 до 3 действующих кредитов или плохую кредитную историю. Если вы отвечаете этим условиям то сможете взять кредит без отказа!

У вас стабильный и подходящий уровень дохода. Ваш стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Так же очень важно, чтобы платеж по кредиту не превышал 35-45% вашего дохода (некоторые банки учитывают общий семейный доход). В идеале самым комфортным считается платеж, не превышающий трети ваших доходов. Поэтому сумму запрашиваемого займа следует рассчитывать исходя из этих данных.

У вас хорошая кредитная история и нет действующих кредитов. Как уже было сказано выше, основная причина отказов — это закредитованность и испорченная репутация заемщиков. Некоторые банки даже учитывают кредитную историю родственников заемщика.

Ваш возраст от 27 до 45 лет. В таком возрасте заемщики ответственно относятся к своим обязательствам и реже всего допускают просрочки, особенно те, которые уже обзавелись семьей и имеют 1 или 2 детей. Самыми ответственными считаются женщины в возрасте от 30 до 45 лет. Так же приветствуется наличие высшего образования.

Вы прописаны и работаете в регионе присутствия банка. У вас нет проблем с законом. В таком случае банк конечно же более охотно пойдет с вами на контакт.

Топ-5 банков с минимальным процентом отказов

Если вы все еще не нашли где взять кредит без отказа справок и поручителей воспользуйтесь одним из предложений этого рейтинга. В него вошли банки с самым высоким процентом одобренных заявок.

  • Банк Ренессанс Кредит
  • Почта Банк
  • Тинькофф Банк
  • Ситибанк
  • Банк Хоум Кредит

При этом стоит учесть, что по данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) самый минимальный процент отказов наблюдается по кредитам на сумму от 50000 до 100000 рублей (30-50%).

По кредитам на сумму от 150000 до 200000 рублей средний процент отказов приближается к 60%. По более крупным суммам получают отказ порядка 70% заявок.

источник: https://zanimayonlayn.ru/kredity-nalichnymi/kredity-bez-otkaza/

Кредит без справки о доходах — 10 банков, готовых пойти на это

В поисках кредита без справки о доходах лучше не тратить время на крупнейшие банки — и Сбербанк, и ВТБ 24, и Альфа-Банк попросят предоставить форму 2-НДФЛ за последние полгода. Среди самых больших банков России такие кредиты выдают только Банк Москвы и «Уралсиб».

Но и эти два банка, и десяток других не дадут кредит просто за наличие паспорта и красивые глаза — практически всем потребуется второй документ. «Уралсибу» понадобится копия трудовой книжки, заверенная работодателем, ОТП Банку — номер ИНН работодателя.

Предупреждение!

В Банк Москвы, Ситибанк, «Хоум Кредит», «Русский Стандарт» и «Траст» в качестве второго документы можно привезти водительское удостоверение или заграничный паспорт. По сути, в России есть только два банка, которые могут предоставить кредит без справки о доходах лишь по паспорту — это Примсоцбанк и банк «Советский».

Однако они работают далеко не во всех регионах России. К примеру, офисы «Советского» открыты в Москве, Санкт-Петербурге, Твери, Ярославле, Мурманске, Калининграде, Пскове и еще нескольких менее крупных городах. Владивостокский Примсоцбанк, помимо двух столиц, присутствует в Екатеринбурге, Омске, Челябинске, Иркутске и Хабаровске.

Имея только паспорт, в Примсоцбанке можно получить до 200 000 рублей на срок до четырех лет. Банк «Советский» готов рискнуть такой же суммой, но максимальный срок кредита побольше — до пяти лет. Минимальная процентная ставка по кредиту без справки о доходах — в Примсоцбанке (22% годовых), максимальная — в «Советском» (49,9% годовых).

Комиссия за выдачу кредита в Примсоцбанке составит 3%, в «Советском» — 7,9% от суммы займа. Оба банка рассматривают заявки на кредиты без справки о доходах в течение одного дня.

источник: http://www.creditstories.ru/money/280812/

Банки, дающие кредит с 18 лет (список банков)

Современная молодёжь рано встаёт на ноги и, получая знания в учебных заведениях, дополнительно подрабатывают в свободное время. Но зачастую этих денег не хватает. Тогда встаёт вопрос: в каком банке можно взять кредит по достижении восемнадцати лет?

Сейчас многие крупные банки идут навстречу молодёжи, предоставляя потребительские кредиты на определённых условиях. Вот об этом и будет идти речь.

  1. Банк «Ак Барс» с кредитной ставкой от 15,5% годовых. Без поручителей до 1000000 р сроком на 5 лет. Разрешено оформление заявки онлайн на сумму 3000000 р. (поручительство родителей). Обязательно предоставление справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  2. Московский кредитный банк со ставкой от 15% годовых. Можно подать заявку онлайн. Предоставляют до 3000000 р сроком до 15 лет без поручительства и справки о доходах.
  3. МТС-банк. Процентная ставка от 17,9% годовых до 1000000 р. сроком на 5 лет. Без поручителей, оформление заявки онлайн. Обязательно предоставление справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  4. В Россельхозбанке получить кредит наличными можно в со ставкой от 18,5% годовых, сроком до 5 лет. Для получения 1000000 р нужно предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Поручители не требуются, заявки онлайн не предусмотрены.
  5. Сбербанк. Ставка по кредиту составляет 0т 19,5% годовых. Гарантирована сумма до 3000000 р. сроком на 5 лет. Поручительство родителей для молодых людей с 18 до 20 лет. Онлайн-заявки не предусмотрены, при оформлении обязательна справка 2-НДФЛ.
  6. Эксперт банк. Сумма кредита до 200000 р. сроком до 3 лет. Без поручителей, не оформляют онлайн. Обязательно предоставление копии трудового договора.
  7. Ханты-Мансийский банк. Предусмотрена заявка онлайн после регистрации на сайте банка. Поручительство не требуется. Предоставляют кредит до 750000 р. сроком до 7 лет со ставкой от 17,5% годовых. Обязательна справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Банки, выдающие кредиты с 18 лет девушкам

  • Джии Мани Банк предоставляет кредит до 500000 р. сроком до 5 лет и только для девушек. Поручительство и справка о доходах до 300000 р. необязательны. Оформление заявки онлайн не предусмотрено.
  • Лето Банк. Выдаёт кредит до 500000 р. сроком до 4 лет. Без поручителей и предоставления справки о доходах. Кредит онлайн не оформляется.

Это были варианты оформления потребительских кредитов наличными. Можно также рассмотреть варианты с получением кредитной карты. Большинство крупнейших банков идут навстречу молодым и выпускают для них кредитные карты с пополняемым кредитом.

Если у человека хорошая репутация в банковских кругах, то гарантировано увеличение кредитного лимита на усмотрение банка. К числу приоритетов кредитной карты относится удобство обращения, множество пунктов для выдачи наличных, осуществление онлайн-покупок и так далее.

Внимание!

С оформлением заявки на кредитную карту можно обратиться в интернет-банк на официальный сайт. Там можно просмотреть всю необходимую информацию по карте и кредиту, условия займа, возврата наличных и так далее.

Оформляют карту такие банки, как Тинькофф, Сбербанк, Москомприват Банк, Ge Money Bank и прочие. Неважно, что вы предпочитаете: карту или кредит наличными, главное, вовремя платить по счетам.

источник: http://damoney.ru/bank/consumer/banki-dayut-kredit-18-let.php#h2440

Кредит без справок, поручителей и залога

Банковские кредиты являются неотъемлемой частью финансовой сферы России. Кредит позволяет достичь заемщикам собственных целей и претворить планы в жизнь. Услуги по предоставлению кредита востребованы по всей стране и являются популярными среди многих банков.

Чтобы взять кредит в банке, необходимо предоставить ряд документов. Перечень документов можно уточнить у консультанта выбранного Вами банка.

Документы, необходимые для получения кредита в банке

По требованиям банков, для того, чтобы взять потребительский кредит необходимо предоставить документы:

  1. Заполненную банковскую анкету.
  2. Заявление на получение кредита.
  3. Паспорт и его копию.
  4. Справку о размере Вашей заработной платы
  5. Свидетельство ИНН
  6. Копию трудовой книжки
  7. И др.

Взять кредит без справок и поручителей

Потребительский кредит без справок, поручителей и залога на сегодняшний день можно взять в большинстве банков. Данный тип кредита пользуется большой популярностью среди заемщиков.

Совет!

Кредиты наличными без справок о доходах быстро оформляются, банк почти не предъявляет требований к заемщику, деньги можно получить в тот же день и с Вас никто не потребует указать причины, почему Вы берете кредит.

Единственным и существенным недостатком является высокая процентная ставка по кредиту, но как говорится — за все надо платить. Однако стоит заметить, что это хоть и существенный, но единственный недостаток. У каждого банка существуют требования, согласно которым кредит без справок и поручителей может взять далеко не каждый заемщик.

Причины отказа банка в выдаче потребительского кредита

Отказом может послужить:

  • Несоответствующий возраст заемщика (если он младше 21 года или пенсионного возраста).
  • Отсутствие стабильного дохода.
  • Если физическое лицо не зарегистрировано по месту жительства на территории обслуживания банка.

В случае одобрения — срок кредитования может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.

Ограничения на кредиты без справок, поручителей и залога

Стоит учесть, что на подобные кредиты могут быть ограничения:

  1. Максимальный размер потребительского кредита обычно не превышает 75000 руб.
  2. Не забывайте, что при выдаче кредита банк учитывает Вашу кредитную историю. Если у Вас плохая кредитная история, банк может уменьшить сумму кредита.
  3. Также, если Вы собираетесь брать кредит без справок и поручителей, не забывайте уточнить у банка, можно ли погасить кредит досрочно. Некоторые банки дают такую возможность заемщику.

источник: http://1-ye.ru/info/17-kredit-bez-spravok-i-poruchiteley.html

Понятие «банковское кредитование» прочно укрепилось в сознании граждан. Требуется ненадолго занять денег, неважно на что? Где взять кредит без справок и поручителей? В банке! Даже залог перестали требовать. Потребительский кредит с плохой кредитной историей? Возможен – обращайтесь.

  • Выбирается удобный вид займа, время возвращения долга.
  • Наличные деньги получаются быстро, виды затрат любые.
  • Заём наличными погашается ежемесячно равными суммами – немаловажная возможность планировать семейный бюджет.
  • Справки, залог, поручители забыты; нервы, время сохранены.

Немного времени? – подавайте онлайн заявку по паспорту. Ожидаете обратной связи сотрудника банка, уточняющего предоставленные сведения. Обговариваете удобный тарифный план. Заключаете договор, позволяющий получить деньги в банке – кредиты с плохой кредитной историей без справок и поручителей.

Условия потребительского кредитования:

Следует учесть – разные финансовые учреждения предъявляют индивидуальные требования потребителю, поэтому заранее желательно предусматривать возможность отказа. Не отчаиваетесь, просто выбираете другой банк менее строгих правил. Будьте готовы – минимум документов предполагает получение небольшого кредита (до 100 000 рублей) под повышенные проценты.

Кредитные организации понять можно – значителен риск невозврата денег. Особенно рискуют банки где дают кредит без справок и поручителей.

Отсюда – тщательная проверка платёжеспособности клиента. Положительный результат проверки позволит затем получать более выгодные условия – значительную сумму, сниженные проценты, продление или возможность укорочения времени возврата долга.

Наивно искать банки, якобы вообще не проверяющие кредитные истории. Разве кто-то хочет быть обманутым, понести убытки? Просто некоторые финансовые учреждения готовы выдавать займы лицам, имеющим подпорченную кредитную историю. Но изучают данные заёмщика все без исключения.

Процедура занимает несколько минут благодаря специальным электронным системам, позволяющим получать данные Базы Кредитных Историй. Анализ полученных сведений о клиенте позволяет быстро принять решение по возможности выдачи денежных средств. Где взять ссуду без справок и поручителей? Какие банки дают кредит без справок о доходах?

Судя по отзывам, впереди однозначно находятся «Сбербанк России», «Газпромбанк», дающие кредит под 16 процентов годовых. Рейтингом несколько ниже стоят «СКБ-Банк», «Банк Москвы», ставка которых составляет 18 – 19%.

«ВТБ 24» может удивить низкой процентной ставкой, но огорчит достаточно долгой проверкой. Замыкают список банки дающие кредит без справок и поручителей «ОТП-Банк», «Ренессанс Кредит», «Райффайзенбанк» и «Уральский».

Благонадёжный клиент обладает преимуществом

Клиенты выставляют рейтинговые очки банкам, банки в свою очередь различают клиентов по степени благонадёжности.

Благонадёжным заёмщикам – наилучшие условия: сумма займа больше, процентная ставка ниже, условия погашения наилучшие. Неблагонадёжным клиентам кредит предоставляется почти моментально, однако – сумма небольшая, проценты заоблачные, комиссионные, если разобраться, жуткие.

Итак, наилучшие шансы оказаться среди избранных имеют:

Предупреждение!

Не банковские займы до зарплаты с высокими процентами. Остальным, неприоритетным, двери откроют микрофинансовые компании. МФК, гарантирующие получение краткосрочного небольшого кредита любому желающему, застраховавшись достаточно высоким процентом обеспечения.

Многих удовлетворит отсутствие необходимости сбора многочисленных документов, поручительства, особенно, имеющих испорченную КИ.

Несомненно, удобно. Следует лишь быть особо внимательным, исключив всякую возможность встречи с мошенниками. Выбирая МФК, просматривайте отзывы граждан, доверяйтесь организациям, существующим достаточно долго, имеющим в социальных сетях высокий рейтинг.

Заёмщики не желающие иметь дел с кредитными организациями могут обратиться к услугам частных кредиторов. Самое лучшее перед подписанием документов заручиться поддержкой юриста, который дополнительно поможет оценить достоинства и минусы предлагаемого кредитного договора.

источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/gde-vzyat-kredit-bez-spravok-i-porychitelei.html

Кредит без справок о доходах и поручителей

На вопрос, какие банки дают кредит без справок о доходах и поручителей, пытаются найти ответ многие заемщики. Но несмотря на сложность такого вопроса, ответ на него является положительным. Если вы имеете хорошую кредитную историю, то к вашим услугам предложения не только небольших финансовых организаций, но и довольно крупных компаний.

Список банков, дающих кредит без справок и поручителей

Такими компаниями являются банки, которые ведут прогрессивную политику. Яркими представителями таковых выступают:

  1. Ренессанс кредит;
  2. Московский Кредитный Банк;
  3. Совкомбанк;
  4. Тинькофф;
  5. Хоум кредит.

Но при этом и процентные ставки тут выше, чем при типичном виде кредитования. Если оптимальной ставкой является 15% годовых, то оформляя кредит без подтверждения платежеспособности, вы будете переплачивать от 20% годовых.

Также имеются некоторые целевые программы без поручителей и справок о дохода у лидеров рынка. Например, предложение Сбербанка «На развитие личного подсобного хозяйства» не требует подтверждения дохода.

Экспресс кредитование, как надежный вариант

При необходимости получить займ без какого-либо подтверждения, можно обратиться к экспресс кредитам. Многие банки выдаются такие ссуды. Но здесь вас ожидают: повышенные переплаты, суммы до 100 тыс. руб. и небольшой срок кредита. Зато выдаются такие кредиты по 1 или 2 документам в самые короткие сроки.

Внимание!

Одной из разновидностей экспресс кредитования являются предложения микро финансовых компаний. Примером таких фирм являются: Быстро деньги, Домашние деньги, Вивус, СМСФинанс и проч. Тут можно получить до 50 000 рублей в течении 10-20 минут. Но процентная ставка при получении такой услуги начисляется ежедневно. А срок кредитования равен около 2 недель.

Мошенничество в данной сфере в последние годы — редкость. Но вот условия долга могут быть невыгодными. Поэтому получать кредиты без подтверждений можно исключительно при отсутствии иных вариантов. Ведь банк или МФО в такой ситуации рискует. И этот риск оплачивается за счет заемщика.

Особенности кредитов без поручителей и справок

Такой вид кредитования может предполагать некоторые нюансы: наличие залога в виде имущества, предоставление подтверждение дохода в свободной форме, возрастные ограничения и проч.

Многие банки не выдают данные ссуды молодым людям, считая их не ответственными заемщиками. А некоторые компании требуют подтвердить неофициальный доход. Хотя официально кредит выдается «без справок». Санкции в этой сфере также довольно серьезные. Ведь простота оформления кредитов дает должникам соблазн не возврата.

Совет!

Также на рынке имеются крайне невыгодные предложения, например, с годовой ставкой от 50% и более. Такие программы делают акцент на отсутствии поручителей и справки 2НДФЛ. Поэтому каждое предложение стоит тщательно рассматривать.

Таким образом, многие банки дают кредиты без справок о доходах и поручителей. Но и условия таких ссуд могут быть довольно критичными. Зачастую, проще подтвердить доход, нежели сэкономить немного времени. Помните об этом, и выбирайте самые надежные варианты.

источник: http://etrust.ru/stati/kredity/kredit-bez-spravok-o-dohodah-i-poruchiteley.html

Особенности кредита без справок о доходах

Оформление банковского кредита требует обязательного документального подтверждения дохода потенциального заемщика. Но предоставить справку с места работы или даже банковского образца получается далеко не у всех. Причин много — от элементарной срочности, когда деньги нужны прямо сейчас, до неофициального трудоустройства заемщика.

Оформить кредит без справок сегодня можно, но далеко не в каждом банке предусмотрен такой вариант. Сразу нужно отметить: без справки о доходах Вы не сможете взять крупную сумму, процентная ставка в этом случае не может быть низкой и следовательно, не все свои потребности Вы сможете удовлетворить с помощью данного кредитного продукта.

Если Вы хотите получить нецелевой кредит без залога, Вас интересует кредит без справки о доходах и поручителей, заполните здесь анкету на кредит. Мы рассмотрим все возможные варианты, определим банки, обращение в которые принесет Вам наибольшую выгоду, и в пять из них отправим заявку.

Таким образом, Вы можете получить кредит наличными или воспользоваться кредитной картой. Главное, что для Вас процесс документального оформления пройдет быстро и максимально удобно.

Наша компания сотрудничает с большим количеством банков, работает на рынке кредитов с 2006 года, а это значит, что мы точно знаем, куда обратиться, чтобы Вы смогли реализовать задуманное.

Не требуется высокий кредитный рейтинг, не нужны документы о доходах, не нужно залога и поручителей, однако для банка важно получить свою прибыль, и поэтому процентная ставка у таких предложений высокая.

Кредит без справок о доходах предполагает, что справиться с его погашением нужно за несколько месяцев, но при этом Вы не лишитесь залога, если возникнут сложности с выплатами. Наличными он выдается редко, но Вы всегда можете снять деньги с карты. Для этого требуется банкомат, недостатка в которых сегодня нет.

Увидеть же сумму переплаты всегда можно, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Кредитный калькулятор

При всем при этом Вам нужно понимать, что кредит наличными без залога с низкими процентными ставками, все же окажется при предъявлении справки о доходах.

Но для тех, кто всё-таки не может представить справку о доходах, наличие залога может оказаться единственным вариантом получить крупную сумму. Ведь в случае невыплат, банк, реализуя имущество заемщика, получит свою прибыль.

Взять кредит на выгодных для Вас условиях: с невысокими процентами и большой суммой реально при удовлетворительной кредитной историей, улучшить которую можно с помощью оформления незначительных займов и своевременном их погашении в строгом соответствии с графиком платежей. Таким образом, исправляя свою историю, Вы поднимаетесь в кредитном рейтинге.

Обычно банк, предоставляя кредит наличными без справок о доходах предлагает:

  • минимальную сумму 50 000 рублей;
  • время принятия решения – до 1 часа;
  • не требуется полного пакета документов – Вы можете взять деньги наличными только по паспорту;
  • каждый случай рассматривается индивидуально.

Оформить без залога кредит наличными, на карту, на счет, смогут только те заемщики, чьи параметры и финансовые возможности соответствуют установленным в большинстве банков ограничениям:

  1. возраст 18 лет, но предпочтительнее граждане от 21 года;
  2. российское гражданство и регистрация на территории РФ;
  3. стаж на последнем месте работы не может быть менее 3 месяцев.

Ставка может быть снижена в следующих случаях: если о Ваших доходах банк будет знать достоверно, если Ваш кредитный рейтинг будет высоким, если в качестве залога Вы сможете представить недвижимость, если в конкретном банке Вы неоднократно брали кредит наличными и каждый раз успешно справлялись с погашением, если в банке у Вас есть счета, вклады и зарегистрированы зарплатные карты.

В течение, установленного договором, срока пользования денежными средствами требуется исправно вносить обязательные платежи, и тогда банковский кредит не только поможет Вам справиться с финансовыми затруднениями, но и повысит Ваш рейтинг заемщика.

источник: https://filkos.com/credit-bezspravok.html

Как получить кредит предпринимателю без залога, поручителей и справок

Кредитование в сфере малого бизнеса – неотъемлемая часть экономики любой развитой страны. От того, насколько финансируется малый бизнес, зависят стабильность и развитие государства в целом. Но так ли легко получить кредит для ИП без залога в России? Какие условия предлагают банки и какие справки понадобятся? Об этом пойдет речь далее.

Условия получения кредита ИП без залога и поручителей

Как правило, бизнес требует инвестиций именно на стадии зарождения. Большинство предпринимателей не имеют в наличии достаточного количества денежных средств для запуска собственного проекта с нуля. Поэтому индивидуальные предприниматели вынуждены обращаться в банк для получения наличных на развитие бизнеса.

Выделяют несколько важных факторов, от которых зависит положительное решение банка о возможности кредитования:

  • Наличие у потенциального заемщика собственной недвижимости, которую он может передать в залог.
  • Наличие поручителей.
  • Положительная кредитная история. Испорченная кредитная история или ее отсутствие может привести к предложениям от банковских организаций с повышенными ставками.
  • Цель кредита. Качественно проработанный бизнес-план может увеличить шансы предпринимателя на одобрение кредита на выгодных условиях.

Исходя из этих условий заметно, что оформление кредита предпринимателю, который организовывает дело с нуля, без поручителей и залога, предполагает под собой предложения от банков с высокими процентными ставками. Так как банк в таком случае сильно рискует.

Снижению процентной ставки может поспособствовать привлекательный бизнес-план или предоставление залога.

Актуальные предложения банков

Если рассматривать актуальные предложения банков, то первое, на что стоит обратить внимание, это процентная ставка, а также сумма самого кредита.

Банковские организации на своих сайтах выставляют общие условия по кредитованию малого бизнеса и предоставлению наличных на организацию собственного дела. Поскольку начинающие предприниматели относятся к категории клиентов с высокой степенью риска, то требования финансовых компаний достаточно высокие.

Предупреждение!

Потенциальному клиенту стоит приготовиться передать большое количество справок, которые подтверждали бы его надежность. Также некоторые банки не выдают наличные без предоставления залога или поручителей. Давайте подробно рассмотрим предложения, которые есть в общем доступе на сайтах компаний.

Банковские организации размещают лишь примерную рекламную информацию. В каждом отдельном случае предложения будут отличаться. Это зависит от тех факторов, которые мы перечисляли выше. Для получения более подробной информации мы рекомендуем обратиться непосредственно в банк. (Можно поставить партнерскую ссылку.)

Требования к заемщикам

В каждом отдельном случае банки выдвигают определенные требования к предпринимателям. Чтобы обратиться в банковское учреждение для получения кредита, необходимо подготовить ряд справок, которые подтвердили бы успешность вашего проекта. Для банков важными критериями будут:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Прописка в регионе, где есть дополнительный офис банка.
  3. Возраст не менее 23 лет (в отдельных случаях – 21). При этом на момент погашения он не должен превышать 60-65 лет.
  4. Ведение успешной безубыточной предпринимательской деятельности хотя бы 6 месяцев.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Поручители и залог.
  7. Собственный штат рабочих ( в некоторых случаях).

Также важен характер вашего бизнеса, его сезонность, бизнес-план для начинающих. Все эти вопросы обсуждаются непосредственно с экспертами банковских организаций.

Плюсы

  • Быстрый срок принятия решения. Банковские организации рассмотрят ваше заявление в течение 1-3 рабочих дней.
  • Простота оформления. Требуется небольшое количество документов и справок.
  • Различные программы и большой выбор банков.
  • Возможность досрочного погашения, что позволит сэкономить на переплате суммы процентов.
  • Отсутствие дополнительных комиссий на оформление договора и погашения в ходе кредитования.

Минусы

  1. Дополнительные затраты на ежемесячные выплаты по договору кредитования.
  2. Дополнительные обязательства перед финансовым учреждением.
  3. Достаточно высокие процентные ставки.
  4. В некоторых случаях необходимо предоставлять имущество под залог или поручителей.

В целом кредитование малого бизнеса – достаточно выгодный механизм для развития бизнеса. Важно оценить предложения банков и грамотно распорядиться средствами, что позволит отладить качественный бизнес-процесс и увеличит ваш доход.

источник: http://kredit-blog.ru/biznes/kredit-dlja-ip-bez-zaloga-i-poruchitelja.html

Потребительский кредит без поручителей — подать заявку

Через наш сервис вы можете заказать потребительский кредит без поручителей. Мы работаем с большим количеством компаний, поэтому можем без проблем подобрать хорошие условия уже сегодня. Вам нужно только заполнить заявку на кредит, и мы её отправим по назначению.

Совет! В анкете стоит внести паспортную информацию, нужную сумму кредита, и телефон для связи. Далее можно спокойно заниматься своими делами и ждать, когда с вами свяжется банковский представитель.

Какие кредиты предлагают банки

Сначала стоит обратить внимание на типы кредитов. Их два штуки – целевой и нецелевой. Рассмотрим вкратце их отличия.

Целевой кредит

Это такой тип ссуды, которая выдается на конкретную цель. То есть вы не можете получить наличные и потратить их по своему усмотрению.

Такой кредит можно получить на покупку машины, оплату лечения, учебу или покупку конкретного товара. Например, в крупных сетевых магазинах можно взять мобильный телефон, телевизор или другую цифровую технику в кредит. Это тоже разновидность целевого кредита. Вы получаете не деньги, а конкретную вещь.

Нецелевой кредит

Это классический вид кредита. Клиент получает определенную сумму наличных на руки. Дальше уже банк не следит за тем, как вы их будете использовать. Можете потратить на любые покупки, поездку в другой город или даже вложить в бизнес. Вы сами решаете, как распорядиться деньгами.

Внимание!

Получить такой потребительский кредит без поручителей достаточно просто. Однако есть и свои нюансы. Например, процентная ставка выше, чем у целевого кредита. Но с другой стороны, вы можете распоряжаться кредитом так, как вам захочется.

Важно! Самое главное при оформлении любого кредита – это строгое следование договору. Вы должны выполнять свои прописанные обязательства, а именно – вносить ежемесячный платеж в указанные сроки.

Что нужно знать клиенту

Теперь вы знаете, что есть два типа кредита. Далее будет говорить именно о нецелевой программе. Ведь именно такой кредит вы можете потратить на любые свои цели – на бизнес, на покупку товаров и многое другое. На что стоит обращать внимание при оформлении кредит для бизнеса без залога и поручителей? Мы собрали самые основные характеристики любого банка:

  • Процентная ставка. Каждый банк имеет множество программ, которые различаются предлагаемыми условиями.
  • Размер кредита. Для небольших сумм, как правило, меньшие требования к клиенту. Чтобы получить крупную сумму, нужно доказать банку свою платёжеспособность.
  • Срок погашения. Банки выдают кредиты на продолжительный период – от нескольких месяцев до 5-10 лет. В сравнении с МФО, которые дают деньги на 20-30 дней, это хороший плюс.
  • Количество документов для одобрения. У каждого банка свои требования. Но минимальный пакет везде одинаковый – паспорт, прописка, подтверждение доходов.
  • Штрафы за просрочку. Этот пункт не менее важен, чем все остальные. Каждый банк имеет четко прописанные штрафы для недобросовестных клиентов.

Кроме предоставленного списка, стоит обратить внимание на дополнительные возможности. Сюда можно отнести возможность досрочного погашения, онлайн банкинг, мобильное приложение, удобство управление счетом, различные комиссии и прочее. В первую очередь обращайте внимание на те услуги, которыми будете пользоваться.

В какой банк лучше всего обращаться

Выше мы описали основную информацию, которую вам стоит знать. Теперь давайте перейдем от теории к практике, а именно – к рассмотрению конкретных условий от банков.

Вы можете взглянуть на список, который мы для вас подобрали, и принять решение, в каком банке вы хотите получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей. Помните, что ограничений по использованию средств нет – вы сами выбираете, куда пустить одобренную ссуду.

Восточный экспресс банк

Данная организация предлагает получить деньги по всей России. Отличается простотой оформления и минимумом требуемых документов. Характеристики такие:

Сумма – до 200 тысяч рублейРешение за 5 минутСрок – до 3 летМинимальный возраст – от 26 лет

Уральский банк реконструкции и развития

Деньги выдаются в день обращения. Для одобрения достаточно одного паспорта. Условия:

Сумма – от 200 000 рДо 48 месяцевРешение в течение 15 минутРешение за 15 минут

Совкомбанк

Для получения денег не нужно поручительства и подтверждения доходов. Сумму можно взять относительно небольшую, но зато ссуды выдают даже студентам. Условия такие:

До 40 000 рублейДо 12 месяцевВозраст – от 20 лет

Вокбанк

Предлагает выгодные условия в кратчайшие сроки. Характеристики:

Сумма – до 100 000 рублейСрок – до 2 летВозраст – от 23 летМоментальное принятие решения

Мы затронули несколько банков, которые позволяют получить деньги по упрощенной схеме. Именно в них вам не придется тратить кучу времени на сбор документов. В большинстве случаев достаточно будет одного паспорта. А если у вас положительная кредитная история, то проблем быть не должно.

Как возвращать кредиты

Вот мы и добрались для одного из самых важных разделов. От этого зависит ваше отношение с банком, а также кредитная история. Работает это так. Каждый погашенный кредит – это плюс к вашей кредитной истории. На этот пункт банки обращают в первую очередь.

Совет!

Соответственно и наоборот, любая просрочка оказывает негативное влияние на КИ. Чтобы этого избежать нужно точно выполнять условия договора. Обязательно стоит прочесть все пункты в договоре, прежде чем его подписывать.

Например, вы взяли кредит под залог недвижимости без поручителей. В договоре будет указана минимальная сумма, которую нужно вносить ежемесячно. Для этого существуют разные способы:

  1. Наличными в офисе банка
  2. Переводом на счет
  3. Мобильный банкинг
  4. Почтой России
  5. Терминалы

Вариантов для возврата средств действительно много. Причем есть, как наличные, так и безналичные варианты. Главное, чтобы вы не забывали делать это вовремя. Важно! Как вы уже знаете, любая просрочка карается штрафами. А если допустить серьезный долг и долго его не выплачивать, то банк может подать в суд.

В случае залогового кредитования, банк продаст вашу недвижимость с аукциона. И таким способ вернет полностью весь долг. Вы в свою очередь потеряете залог. Поэтому нужно относиться к кредитованию с максимальной ответственностью.

Итоги

Зная всю предоставленную в статье информацию, вы сможете подобрать для себя наиболее подходящий вариант. А если у вас это не получается, то достаточно будет заполнить заявку на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru.

Наш сервис быстро рассмотрит заявку и отправит её сразу в несколько банков. Вам не придется искать, какие банки дают кредит без поручителей. Наши сотрудники сделают эту работу за вас.

источник: http://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-bez-poruchiteley/#h2500

kredityvopros.ru

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы. Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

Как досрочно погасить кредит?

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

  • www.banki.ru
  • www.credcalc.ru
  • www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

© Сергей Чашенков, BBF.ru

bbf.ru

Какой кредит и в каком банке лучше взять под маленький процент

Если вы интересуетесь где взять кредит, какой именно,  давайте немного порассуждаем. Для начала нужно определиться, зачем вам нужен кредит. Если вам необходимо приобрести жилье, то существует, например, ипотечный кредит; если вы хотите купить автомобиль, то можно оформить автокредит. И вообще, подумайте, стоит ли брать кредит, или можно обойтись без него.

где взять кредит

где взять кредит

«Жить в кредит» — неотъемлемая часть восприятия мира гражданами стран с рыночной экономикой. Любой житель Западной Европы, США, Израиля и многих других стран не видит проблемы в том, чтобы делать необходимые и не очень нужные покупки, беря ссуду в банке, а потом выплачивать кредит до конца своей жизни. Именно в кредит приобретается жилье, автомобиль, мебель, бытовая техника, и даже одежда и продукты.

Этот образ мышления начал отпечатываться и на населении России. Вот только проблема в том, что в РФ экономическая система еще не развилась до нужного уровня. И жить в кредит намного дороже, чем у стран с нормальными рыночными отношениями.

Вернуться к оглавлению

Почему в России нельзя жить в кредит

Тип мышления и восприятия мира у российских граждан мало в чем отошел от советских стандартов. Старшее поколение привыкло, что для того чтобы купить что-то, нужно долго ждать. Покупки совершались только после того, как была накоплена необходимая сумма. И большинству непонятно вообще, как можно взять деньги в долг у банка, а потом переплачивать большие проценты.

кредит в россии

кредит в россии

Ведь известно, что при получении кредита общая переплата составляет не меньше трети по телу займа. Молодежь, которой только исполнилось около 20 лет, стремиться перенять красивый образ жизни в долг, не всегда понимая, чем это чревато. Когда речь идет о кредитовании в России, необходимо учитывать следующее:

  1. Кредитные ставки в России намного выше, чем в странах с развитой рыночной экономикой. Получить кредит под маленький процентв России практически нереально. На сегодняшний день еще очень мало льготных программ, которые способствуют развитию бизнеса, а также позволяющих некоторым категориям граждан по-настоящему экономить на получении ипотеки.
  2. Уровень финансовой грамотности россиян — один из самых низких в Европе. Население не способно само выбрать выгодную кредитную или депозитную программу. Поэтому часто остается обманутым по своей же вине.
  3. Платежеспособность российских заемщиков не настолько гарантирована, как в странах, обеспечивающих реальное пособие по безработице своему населению. Потеряв работу, любой француз, немец или американец может легко обратиться в службу по получению пособия. Это, может, и не обеспечит ему тот уровень заработной платы, который был прежде, но хотя бы сделает возможным ежемесячно погашать кредит без просрочек. Кроме того, в таких случаях обычно срабатывает страховка, которая предоставляет кредитные каникулы заемщику или выплаты с меньшей процентной ставкой. В России же банки не интересуются финансовыми проблемами заемщиков. Несвоевременные выплаты сразу же оборачиваются начислением пени и штрафов. Это также влияет и на нежелание банками выдавать кредиты всем желающим. Так, по последним нововведениям, многие финансовые организации установили новые требования к возрасту заемщика (21 год и выше), к минимальной сумме ежемесячного дохода, к пакету документов, который необходимо предоставить для получения займа.
  4. Неподготовленность самого населения жить в кредит. Это можно назвать финансовой неграмотностью, так как, к сожалению, российское население не умеет распоряжаться получаемыми деньгами. Конечно, это отражается и на получении банковских ссуд. Часто встречающаяся проблема – это получение большого количества кредитных средств, после чего заемщик не имеет понятия, как выплатить все эти долги.
Однако рассматривать кредит как исключительно отрицательное явление, конечно же, нельзя. Бывают ситуации, когда именно получение ссуды в финансовой организации – единственное решение возникшей проблемы. Так, бизнесмен, желающий расширить свой бизнес, инвестирует в его развитие кредитные средства. Человек, получивший серьезную травму или болезнь, получает возможность оплатить дорогостоящую операцию при помощи ссуды. Такие серьезные покупки, как квартира, автомобиль, бытовая техника, мебель – тоже зачастую приобретаются в кредит, так как накопить достаточную сумму денег не всегда возможно. Вернуться к оглавлению

Какой кредит лучше взять

Однозначного ответа на этот вопрос нет и быть не может. Не существует универсального кредита, который подошел бы каждому заемщику. Если говорить хотя бы о целях и типах заемщика, то они бывают совершенно разными. Физическому лицу незачем даже обращать внимание на инвестиционное кредитование, а юридическое лицо вряд ли будет приобретать дорогостоящее оборудование для завода, прибегнув к покупке с отсроченным платежом.

какой взять кредит

какой взять кредит

Именно поэтому важно разобраться, какие же бывают виды и формы кредитования, и кому какой кредит лучше взять.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитования

Видов кредитов и услуг, которые носят кредитный характер, в России очень много. Стандартная типология состоит из следующих позиций.

  1. Срок.
  2. Характер обеспечения.
  3. Метод предоставления.
  4. Порядок погашения.
  5. Характер процентной ставки.
  6. Способ выплаты процентов.
  7. Валюта кредита.
  8. Количество кредиторов.
  9. Тип заемщика.

Все эти виды кредитования в той или иной степени встречаются на территории России. Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования физических и юридических лиц. Поэтому в каком банке взять кредит более выгодно, зависит от вида ссуды, возможностей заемщика и банковского продукта.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по срокам

Человек, желающий взять кредит, в той или иной степени планирует,  каким будет количество платежей по кредиту, в пределах какой суммы он сможет делать взносы каждый месяц, каким будет срок кредитования. Различают три вида кредитов по срокам.

  1. Краткосрочные ссуды (до 1 года).
  2. Среднесрочные займы (до 3 лет).
  3. Долгосрочные кредиты (от 3 лет).

Требования к заемщику будут отличаться в зависимости от выбранного периода кредитования. Стоит отметить, что сроки ссуды далеко не всегда определяются заемщиком. Зачастую они выбираются вместе с менеджером банка. Дело в том, что банки неохотно выдают кредиты лицам, если ежемесячный платеж по ссуде будет составлять более 30% от доходов заемщика. Поэтому прежде чем подавать заявление на получения займа, стоит хорошо просчитать свои возможности по выплатам.

срок кредитирования

срок кредитирования

Краткосрочные ссуды выгоднее всего брать тем, у кого есть уже много кредитов. Особенно это касается потребительских кредитов по приобретению товаров и услуг с отложенным платежом. Банковские программы по кредитованию физических лиц на потребительские цели разрабатываются часто таким образом, что определенное количество платежей осуществляется по сниженной процентной ставке. Кроме того, проценты начисляются ежемесячно, а не на всю сумму кредита сразу. Поэтому выгодно приобрести нужный товар и выплатить за него кредит в кратчайшие сроки. Существуют альтернатива краткосрочному кредиту — можно получить быстрый займ.

Если вы не уверены в своей платежеспособности, то лучше разбить кредит на более долгий период и выбрать среднесрочную ссуду. Во многих финансовых организациях, например, в Сбербанке, среднесрочный кредит можно оформить на разных условиях. С возможностью досрочного погашения или без нее.

Можно, как и в случае краткосрочного кредитования, оформить ссуду на длительный срок, но быстро выплатить всю сумму займа досрочно, сэкономив на процентах.

долгосрочный кредит

долгосрочный кредит

Долгосрочный кредит, наверное, один из самых невыгодных, особенно если начисляются проценты за год, а не за месяц.  Тогда общая сумма переплаты по кредиту может составить целых 90%! Именно поэтому, наверное, долгосрочные ссуды банки выдают практически всем желающим. Получить такой кредит может даже студент, которому только исполнилось 18 лет, и человек с низким уровнем доходов. Долгосрочный кредит подходит тем, чей ежемесячный доход сравнительно мал. Даже переплачивая огромные проценты, платить каждый месяц нужно будет маленькую сумму, которая не будет ощутима.

Есть еще один вариант получения долгосрочных ссуд — это оформление кредита в долларах. Таким образом, ваши шансы получить крупную сумму денег повысятся, так как в этом случае банк будет наиболее защищен от инфляции и обвала рубля. Также можно попробовать получить кредит за границей, если вы имеете там свой бизнес или хорошую постоянную работу и официальный доход на территории той или иной зарубежной страны.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по характеру обеспечения

В зависимости от характера обеспечения российские банки могут выдать кредит даже безработному, пенсионеру, студенту, человеку с очень низким ежемесячным доходом. Также может получить кредит, заемщик с плохой кредитной историей.

Ссуды в данном случае бывают необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты еще называются бланковыми. Они выдаются без залога, поручителей. Чаще всего заемщик просто оплачивает страховку.

кредит под залог

кредит под залог

Обеспеченные кредиты представляют из себя ссуды под залог движимого или недвижимого имущества, с наличием поручителя или банковских гарантий. Такой кредит может быть выдан практически каждому человеку, даже если уровень его официального ежемесячного дохода мал. В любом случае у банка будут гарантии, что клиент вернет долг в полном размере.

Вернуться к оглавлению

Методы предоставления кредита

Кредит может быть выдан не только по оформлению договора, но и кредитной линией или овердрафтом. Когда речь идет о потребительском кредитовании, то обычно предоставляется ссуда по кредитному договору. В нем прописываются права и обязанности обоих сторон, условия кредитования: процентная ставка, количество платежей, срок и так далее.

Юридические лица находят более выгодными кредитные линии и овердрафты. Принцип предоставления кредитной линии заключается в следующем: на клиента оформляется револьверная (возобновляемая) ссуда. Например, заемщик берет в долг 10 000 рублей сроком на 1 год. Спустя 2 месяца он полностью или частично погашает ссуду. После этого снова может взять средства в заем под те же процентные ставки.

заполнение кредитного договора

заполнение кредитного договора

При овердрафте клиенту предоставляется индивидуальный расчетный счет в банке, на который он вносит средства. При приобретении каких-либо товаров или услуг банк берет на себя обязательство по выплате средств,  в пределах оговоренного лимита.

Вернуться к оглавлению

Порядок погашения кредита

Наиболее распространенной в России является модель погашения кредита по графику. Потребительский кредит лучше взять именно с выплатами по индивидуальному графику. Самым известным является внесение средств на кредитную карту или расчетный счет кредитного договора один раз в месяц до определенного числа.

погашение кредита картой

погашение кредита картой

При этом существует и другая модель выплат по кредиту – единовременный платеж. Таким образом можно приобрести дорогостоящий товар, например, машину, если эта покупка на данный момент срочно необходима. А спустя оговоренный промежуток времени нужно будет внести единовременный платеж по кредиту. Такая модель не очень популярна среди физических клиентов банка. Чаще всего она встречается в сфере business-to-business.

Характер процентной ставки

Процентная ставка по кредиту может быть двух видов:

  • фиксированная,
  • плавающая;

С сфере финансовых услуг для российского населения более знакомой является фиксированная процентная ставка. Обычно взять кредит наличными — означает получить определенную сумму от банка и выплачивать потом в течение оговоренного срока равными частями долг.

Однако в последнее время все более и более популярной в банковской среде становится плавающая процентная ставка. Связано это прежде всего с экономическим кризисом, охватившим Россию. Дело в том, что падение курса рубля по отношению к евро и доллару стало одной из главных причин финансовой нестабильности страны. Центральный банк принял меры по отношению к сфере кредитования для того, чтобы стабилизировать общее состояние рубля на международном валютном рынке.

процентная ставка кредита

процентная ставка кредита

Это повлияло и на простых потребителей.

  1. Во-первых, значительно повысились процентные ставки.
  2. Во-вторых, прогнозы экспертов неутешительны, а потому банки ставят плавающие ставки по кредитам для обеспечения возможностью повышения их в дальнейшем.
  3. В-третьих, ужесточились требования к заемщикам.

Так, оформить кредит теперь стало намного сложнее. Банки не желают рисковать и выдавать ссуды клиентам, которым только исполнилось 18 – 19 лет, пенсионерам и безработным.

Способ выплаты процентов

Выплачивать проценты можно разными способами. Кому-то выгоднее делать ежемесячные взносы с учетом процентной ставки по телу кредита, а кто-то предпочитает оплатить проценты в момент погашения.

Вернуться к оглавлению

Валюта кредита

Получить кредит можно в одной валюте или нескольких. Мнения экспертов расходятся в данном случае по поводу того, что является более выгодным. Прежде всего, оформляя кредит в моновалюте, нужно правильно выбрать наиболее подходящую валюту. Это может быть как национальная, так и иностранная валюта. Некоторые специалисты считают, что нужно оформлять кредит в той валюте, в которой вы получаете ежемесячный доход. Однако универсального правила здесь быть не может. Этот совет заставляет усомниться в своей эффективности, хотя бы глядя на ситуацию с перепадами курсов валют на сегодняшний день.

Выиграть на экономическом кризисе, беря кредит в нужной валюте, может только финансово грамотный человек, умеющий быстро ориентироваться в сложившейся ситуации, анализировать ее и делать правильные выводы. Вернуться к оглавлению

Тип заемщика

Этот пункт является основополагающим в выборе банка, в котором лучше взять кредит. В зависимости от специфики деятельности, целей и нужд в получении кредита банки разрабатывают для разных заемщиков разные программы. К основным типам заемщиков относятся:

  1. Юридические лица, которые в свою очередь разделяются на торговые и промышленные предприятия.
  2. Коммерческие банки.
  3. Сельскохозяйственные ссуды.
  4. Физические лица.
  5. Ипотечный кредит.

Все эти типы заемщиков активно участвуют в финансовом обороте страны. Сложившаяся кризисная ситуация ожесточила требования к каждому из клиентов банка. Получить кредит неработающему стало практически нереально.

тип заемщиков

тип заемщиков

Несмотря на различную рекламу от кредитных организаций, которые обещают легкое и быстрое оформление кредита всем желающим без справок и поручителей, эта услуга также маловероятна, если речь идет о крупных банках.

Возросло количество мошенников и спекулянтов, которые наживаются на нестабильной ситуации в экономике страны. Так, многие люди из безысходности берут кредиты под проценты, которые просто поражают своей заоблачной высотой.

Бывают случаи, что клиенты переплачивают до 100%, внося при этом регулярно платежи.

Такой ажиотаж вокруг кредитных сообществ возник после ожесточения требований банков к заемщикам. Теперь оформить кредит только по паспорту, без справок, залога и поручителей практически невозможно. Если ранее взятые ссуды выплачивались с просрочками, то такой претендент на получение кредита отсеется банком сразу. Чего не скажешь о кредитных сообществах. Здесь выдадут заем, даже если везде отказывают, вот только какова будет цена переплаты?

Вернуться к оглавлению

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования.  Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

кред ипотечный

кред ипотечный

И последнее, что хотелось бы добавить. При выборе кредитора, не зависимо от вида ссуды, ее срока и заявленной в рекламе процентной ставке важно прочитать отзывы о деятельности компании. Это оградит заемщика от нежелательного риска и возможных проблем.

dengivsetakipahnyt.com

Какие бывают кредиты в банках для физических лиц на цели

Кредиты и платежи по ним для физических и юридических лицЕще с древних времен люди пользовались кредитами. Возникло это понятие во времена правления царя Соломона. В те времена это была вынужденная мера для жизни не очень обеспеченных людей. С каждым веком кредит подразумевал займы на различных условиях: сразу это был просто долг, затем помимо долга возвращались и определенные проценты.

В наше время предлагается множество кредитов на различных условиях. Но каждый должен понимать, что представляет собой кредит и какой из кредитов будет выгоднее.

С начало разберем само понятие «кредит». Само слово происходит от латинского «creditum» и переводиться, как «заем». Оно означает предоставление банком или иной организацией денежных средств заемщику в необходимом ему размере на определенных условиях, которые прописаны в договоре. Важным условием кредитованием является выплата процентов от суммы займа.

Необходимо понимать какие бывают кредиты, и отличать кредиты для физических и юридических лиц. Далее рассмотрим, какие выделяют типы кредитов.

Кредиты для физических лиц.

Такие кредиты можно разделить по следующим признакам: по срокам и прямому назначению.

Виды кредитов по срокам.

В зависимости от сроков кредиты делят на:

  • краткосрочные: кредиты выдаются сроком до года.
  • среднесрочные: минимально оформляются на год, максимально – на три года.
  • долгосрочные: кредит дается на три и более лет.

Виды кредитов по назначению

По назначению выделяют следующие виды кредитования:

  • потребительское;
  • автомобильное;
  • ипотечное;
  • социальное;
  • доверительное;

Рассмотрим особенности каждого кредита.

Потребительские кредиты

Эти кредиты даются на нужды потребителя, например ремонт квартиры, покупка дорогого оборудования. Сумма займа не слишком велика. Условия кредитования зависят от ежемесячного дохода, репутации физического лица. Ставки по такому кредиту высокие. Кредитование, как правило, среднесрочное, но может предоставляться и на длительный срок.

Автомобильное кредитование

Данный кредит оформляется на покупку автомобиля, вне зависимости покупается ли новое или поддержанное транспортное средство. Процентная ставка маленькая и зависит от того, какой автомобиль приобретается: при покупке отечественного авто она будет меньше, чем при покупке иномарки. Срок такого займа колеблется от года до десяти лет. Если кредит оформляется через банк, то потребуется залог, которым является сам автомобиль. Кредит также обязывает застраховать автомобиль и жизнь лица, приобретающего авто.

Ипотечное кредитование

Кредит оформляются на приобретение недвижимости. Процентные ставки низкие. Но выплаты будут достаточно большими ежемесячно. Первоначальный взнос в среднем будет порядка 10-15% от суммы ипотеки. Сроки такого кредитования самые большие среди остальных видов кредита и составляют 15 лет и более.

Социальные кредиты

Такое кредитование предоставляется различным группам населения страны на особых условиях.

Самыми известными кредитами из данной группы являются: кредиты на строительство жилья для военных, ипотеки для молодых семейных пар, кредиты на получение образования.

Ипотечный кредит для военных заключается в том, что если он берет квартир в кредит, то платит, лишь часть кредита, остальную часть суммы погашает государство.

Кредит на образование тоже очень выгоден. Проценты по такому кредиту невысокие, также в некоторых банках есть возможность выплаты кредита после того, как закончиться учеба. Плюсом такого кредита является еще и то, что если студент учиться и заканчивает с отличием, то проценты кредита еще становятся ниже.

Доверительные кредиты

Такие кредиты оформляются на незначительную сумму, но с высокой процентной ставкой. Заемщик может не сообщать о цели взятия кредита. Преимуществом этого вида кредита является минимальное количество документов – для оформления понадобиться только паспорт.

Разновидностью доверительного кредита является кредит на неотложные нужды. Это кредитование осуществляется без поручительства и залога. Оформляется при предъявлении удостоверения личности. Кредитование также предполагает высокие проценты.

Кредитные карточки

Оформление кредитной карточки — это самый популярный вид кредит. Сейчас это самый распространенный и популярный кредит. С помощью карточки можно совершать любые покупки. К плюсам кредитки можно отнести то, что возможно совершать покупки, даже если на данный момент нет денег. Однако минусом в том, что процентные ставки очень высокие и нельзя задерживать платежи, потому как штрафные санкции очень большие.

Кредиты для юридических лиц.

Банки предусматривают также кредиты для различных организаций, являющимися юридическими лицами. Видов таких кредитований также огромное количество и у всех их свои особенности и условия. Популярными и распространенными являются:

  • универсальные кредиты;
  • коммерческая ипотека;
  • лизинг;
  • факторинг.

Универсальные кредиты

Эти кредиты не предполагают каких-либо условий и используются для развития бизнеса. Они делятся на несколько подвидов: кредит на оборотный капитал, инвестиционный кредит другие.

Кредитование оборотного капитала позволяет пополнять оборотные средства предприятия.

Инвестиционное кредитование помогает приобретать новые помещения, развивать бизнес в новом направлении. Главным условием для его получения является необходимость предоставить бизнес-план, с четким указанием этапов развития предприятия.

Коммерческая ипотека

Это вид кредита подобен ипотечному кредиту для физических лиц. Отличия состоят в том, что под залог будут рассматриваться все объекты: и те, что уже имеются в собственности, и те, которые приобретаются.

Лизинг

Весьма популярный вид кредитования у юридических лиц. Лизинг представляет собой, так называемое имущество в рассрочку. Юридическое лицо становиться собственником имущества взятого в лизинг только после полной выплаты денежных средств лизинговой компании.

Гарантия банка

Распространенной услугой, которая предоставляется банком, является его гарантия. С помощью его предприятия, которые не могут по каким-либо причинам выплатить долги в срок, могут обратиться в банк. Банк погашает долги, а потом взимает денежные средства с предприятия.

Платежи по кредитам

Определившись с типом кредита важно понять, как оплачивать кредит. Для этого важно знать, какие бывают платежи по кредитам.

Существует два вида платежа:

  • аннуитетный;
  • дифференцированный;

Дифференцированный платеж заключается в том, что с каждой выплатой процент будет становиться меньше, и соответственно ежемесячный платеж также будет уменьшаться.

При аннуитетном способе оплаты определяется равная сумма платежа согласно договору. При таком способе заемщик будет платить равные части суммы займа до конца выплат.

Зная, какие кредиты бывают, какие условия предлагают различные его виды, какие будут платежи можно легко определиться с выбором.

investobox.ru

Какие существуют кредиты?!

Какие существуют кредиты?!

Кредитование на сегодняшний день является одним из наиболее актуальных, распространенных и обсуждаемых вопросов, который требует особо тщательного рассмотрения. Хотелось бы остановиться более подробно на том, какие виды кредита существуют и на что.Так, в зависимости от субъектов отношений кредитного типа можно выделить:— банковский кредит. Заключается между банком и хозяйственной организацией;— государственный кредит. Оформляется между населением и государством;— кредит коммерческий – между различными предприятиями;— потребительский кредит – между населением и банком;— кредит международный – между различными финансово – кредитными организациями и государствами;— ломбардный кредит. Является краткосрочным и выдается под залог движимого имущества, которое достаточно легко реализуется.К следующим типам относятся кредиты в зависимости от сферы функционирования:— международный;— национальный.В зависимости от объекта кредитной сделки можно выделить кредиты:— товарный;— денежный.По формальным признакам кредиты бывают:— промышленный;— сельскохозяйственный;— персональный;— коммунальный;— долгосрочный;— среднесрочный;— краткосрочный;— потребительский;— инвестиционный;— экспортный;— импортный;— промежуточный и т.д.В зависимости от сроков погашения можно выделить кредит:— краткосрочный – от 3-х месяцев до полугода;— среднесрочный – до 1- го года;— долгосрочный – более 1- го года.В зависимости от вида валюты, в которой предоставляется кредит, выделяют:— мультивалютный. Выдается сразу в нескольких валютах;— моновалютный. В рублях или долларах США, евро и т.д.Если более подробно останавливаться на видах кредита в зависимости от типа заемщика, то можно отметить, что самой распространенной формой является кредит потребительский. Он предусматривает выдачу под залог имущества населению необходимой суммы денег на приобретение недвижимости, лечение, открытие собственного бизнеса и т.д. При этом роль кредитора принадлежит юридическим лицам, которые осуществляют реализацию услуг и товаров, а роль кредитуемого – лица физические.По направлению применения кредита можно выделить:— кредит, направленный на увеличение капитала организации;— на очередное пополнение средств, находящихся в обороте;— кредит, направленный на потребительские цели.Наши кредитные адвокаты занимаются вопросами кредитования и готовы предоставить вам полное юридическое сопровождение сделки.

Предыдущая статьяЗащита финансовых интересов гражданСледующая статьяЗащита прав должника при целевом кредите

crime-technology.ru

Какие кредиты можно брать?

Несмотря на то, что в целом, конечно же, жить в кредит – это плохо, бывают ситуации, в которых воспользоваться кредитом выгоднее, чем не воспользоваться. Итак, какие кредиты можно брать.

какие кредиты можно брать

1. Ипотечные кредиты

Если у вас нет собственного жилья и приходится его снимать (что, кстати, предполагает существенные дополнительные расходы личного бюджета), при этом вы хорошо зарабатываете, стабильно увеличивая свои доходы, а также уже имеете определенные сбережения, которых хватает только на небольшую часть оплаты стоимости желаемого объекта недвижимости, то ипотечный кредит может стать лучшим вариантом решения жилищного вопроса.

Обычно, вместо того, чтобы брать кредиты, нужно просто грамотно оптимизировать личные финансы, создавая сбережения, позволяющие самостоятельно оплатить крупную покупку. В случае с покупкой недвижимости ситуация обстоит по-другому. Если взять в расчет средний или даже относительно высокий уровень доходов и сравнить со стоимостью жилья, будет понятно, что даже при самом грамотном управлении личными финансами копить придется долгие годы.

В то же время, необходимость в собственном жилье возникает уже на начальном этапе взрослой жизни, особенно когда человек создает семью. Кроме того, неоспоримым преимуществом ипотечного кредитования можно назвать тот факт, что расходы на аренду жилья часто приближаются к расходам на погашение ипотечного кредита. При этом, как вы понимаете, платить за чужое жилье и за собственное жилье – это две большие разницы!

Таким образом, ипотечный кредит часто является оптимальным способом приобретения собственного жилья, которое всегда, в любом случае, лучше, чем арендованное. В то же время, следует отдавать себе отчет, что ипотека накладывает на вас многолетние обязательства, поэтому вы должны быть абсолютно уверены в том, что сможете их выполнить. Категорически нельзя руководствоваться принципом: « возьму ипотеку, а там будь что будет »! Следует брать ипотечный кредит таким образом, чтобы он решил вашу проблему, а не создал новых.

2. Кредиты на строительство

Как и в случае с приобретением жилья, строительство жилого дома – очень капиталоемкий процесс, который при отсутствии источников финансирования может растянуться на долгие годы. При этом затягивание процесса строительства таит в себе массу опасностей, которые могут повлечь за собой существенные дополнительные расходы.

Во-первых, простой недостроя приводит к его естественному разрушению. Во-вторых, стоимость стройматериалов и строительных работ растет с каждым годом, поэтому, чем быстрее вы закончите строительство, тем дешевле оно вам обойдется.

Совокупность этих факторов дает понять, что быстро построить дом в кредит финансово выгоднее, чем затягивать строительство на много лет, финансируя его самостоятельно. Однако, не стоит забывать о выборе по-настоящему выгодных условий кредитования (выгодные – не значит быстрее и без документов, а наоборот), и об объективной оценке своих финансовых возможностей погашения полученной ссуды.

Поскольку финансирование строительства подразумевает постепенное, поэтапное вложение средств, то оптимальным способом кредитования на строительство будет кредит с возможностью выдачи траншами или кредитная линия.

3. Кредиты на бизнес-цели

Говоря о том, какие кредиты можно брать, бизнес-кредитам стоит уделить особое внимание. Но это совсем не означает, что если у вас совсем нет денег и дохода, но есть отличная (как вы считаете) бизнес-идея, следует срочно искать банк, который согласится вас прокредитовать в такой ситуации (если согласится, то, скорее всего, это будет очень дорогой кредит), затем вкладывать полученные деньги в дело, надеясь, что все пойдет именно так, как вы задумали, и вы сможете рассчитаться с долгами и зажить припеваючи.

Бизнес-кредиты следует (и даже нужно, выгодно) брать, при соблюдении следующих двух условий:

  1. У вас уже есть действующие (а не будущие) стабильные источники дохода, которые позволят вам погасить полученный кредит.
  2. Даже по самым пессимистичным прогнозам вы заработаете на этих деньгах больше, чем заплатите за них банку.

В таком случае смело можете получать кредиты на ведение бизнеса, не забывая о выборе оптимальных условий кредитования, и зарабатывать на кредитных деньгах, увеличивая свои доходы и наращивая личный капитал.

4. Автокредиты

Это самый последний и самый неоднозначный вариант, если рассматривать какие кредиты можно брать.

Дело в том, что автомобиль выгодно приобретать в кредит только в том случае, когда это приобретение послужит поводом для увеличения доходов личного или семейного бюджета. Например, с наличием автомобиля вас возьмут на более высокооплачиваемую работу, или же автомобиль необходим вам для ведения бизнеса.

Если вы хотите купить автомобиль в кредит только потому, что это круто и удобно, то не советую этого делать. И все таки, такую покупку можно будет отнести уже к потребительскому кредитованию: вы будете потреблять то, на что еще не заработали, попросту говоря, жить в долг. К тому же, у вас появятся дополнительные существенные статьи расходов личного бюджета: не только на погашение кредита, но и на топливо, страховки, ремонт и техобслуживание автомобиля, что в сумме очень существенно повлияет на ваше финансовое состояние.

Не забывайте, что покупая авто в кредит, в отличие от, например, ипотеки, вы приобретаете актив, который сразу же начинает падать в цене (уже после выхода из автосалона новый автомобиль теряет не менее 10% стоимости). К тому же, совокупная стоимость таких кредитов весьма существенна благодаря необходимости обязательного оформления страховки КАСКО. Поэтому такие кредиты можно брать лишь в том случае, когда они будут способствовать росту ваших доходов.

В остальных случаях я бы не стал покупать автомобиль в кредит: лучше совершить эту покупку через несколько лет за счет личных сбережений. Если же вы не в состоянии накопить на автомобиль – поверьте, вы не сможете его содержать.

Мы рассмотрели какие кредиты можно брать – а дальше дело за вами, прислушаться к этим советам или нет.

164

Смотрите также:

Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!

andy-blog.ru