Какая должна быть зарплата, чтобы взять кредит 500 000 рублей?! Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 1000000


Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты

Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты поможет вычислить полную стоимость кредита, на который заемщик может рассчитывать, имея соответствующие доходы.

Платежеспособность заемщика является одним из ключевых показателей, от величины которого зависит, будет ли одобрен кредит на необходимых заемщику условиях. От правильности выбранного подхода к оценке платежеспособности зависит возвратность кредита и, как следствие, доходы банка.

Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплатыИменно по этой причине банки разрабатывают разнообразные модели оценки платежеспособности своих заемщиков, модели, которые подходят для каждого конкретного вида кредитования. Если не вдаваться в подробности, суть расчета платежеспособности сводится к корректировке среднемесячного дохода на соответствующий понижающий коэффициент, в который закладываются вероятные расходы заемщика.

При рассмотрении заявки на потребительский кредит Сбербанк России учитывает примерно около 50% среднемесячных доходов заемщика. Для наглядности произведем расчет максимальной суммы кредита на 12 месяцев при зарплате в 10 000 рублей. В упрощенном виде он будет выглядеть следующим образом:

10 000 руб. х 0,5 х 12 мес. = 60 000 руб.

Таким образом, максимально возможная сумма кредита при зарплате в 10 000 рублей на срок 12 месяцев составит 60 000 руб.Для определения предельно возможной величины автокредита берется меньшая часть доходов заемщика (от 40% до 50%). Это во многом связано с тем, что риски банка по автокредитам в ряде случаев выше, чем по обычным потребительским кредитам.

Рассчитаем максимальную сумму кредита на приобретение автомобиля при зарплате в 25 000 рублей на срок 60 месяцев.

25 000 руб. х 60 мес. х 0,4 = 600 000 руб.

Коэффициент 0,5 по автокредитам может применяться в случаях, когда первоначальный взнос заемщика составляет более 50% от стоимости автомобиля.

Особый подход у Сбербанка к оценке платежеспособности заемщиков по ипотечным кредитам. Здесь при расчете коэффициентов необходимо спрогнозировать все возможные расходы на очень длительный период времени (до 30 лет). Как правило, при выдаче кредита на приобретение жилья в расчет берется не более 30% среднемесячных чистых доходов заемщиков.

Например, заемщик, имея зарплату в размере 27 000 рублей, может рассчитывать на 20 летний кредит в сумме 27 000 руб. х 0,3 х 240 мес. = 1 944 000 руб.

Поняв какую долю дохода учитывает Сбербанк при выдаче того или иного кредита, вы можете произвести расчет показателей кредита в калькуляторе ниже.

Кредитный калькулятор Сбербанка по зарплате



calcsoft.ru

При какой зарплате дают кредит?

Оформление любого кредитного продукта основывается на главном требовании к заемщику – наличие официального и стабильного источника заработка. Даже в том случае, если речь идет об сотрудничестве с микрофинансовыми компаниями, отсутствие регулярного источника дохода все-равно станет существенным барьером в получении требуемой суммы кредитных средств. Так какой же уровень дохода требуется клиенту для оформления банковского кредита? Далее мы подробно разберем, при какой зарплате банки охотно дают кредит заемщикам.

Платежеспособность потенциального заемщика

При какой зарплате дают кредит​Один из наиболее существенных критериев для банка является показатель платежеспособности клиента. Как правило, потенциальный заемщик должен иметь достаточный уровень дохода для того, чтобы обеспечить своевременное погашение кредитной задолженности. Однако, при этом недостаточно просто иметь высокий доход, поскольку клиент может получать около 100 000 рублей, но при этом оплачивать алименты или погашать любые другие займы, оформленные ранее.

Уровень дохода для получения банковского займа должен быть таким, чтобы после осуществления всех расходных операций гражданин был в состоянии погасить вновь оформленный кредит, а также на достойном уровне обеспечить свою жизнь.

Оптимальный размер дохода для получения денежного кредита

На примере среднестатистического гражданина, который имеет доход в 30 000 рублей, рассмотрим на какой размер денежного кредита он может рассчитывать. В процессе анализа банковское учреждение дополнительно будет учитывать расходные элементы бюджета гражданина:

  • ежемесячная оплата коммунальных платежей, размером в 3 000 рублей;
  • погашение займа иному банковскому учреждению, в размере 5 000 рублей;
  • наличие на иждивении малолетнего ребенка, на материальное содержание которого уходит примерно 5 000 рублей в месяц.

Следовательно, расходная часть гражданина составляет 13 000 рублей. Из общего дохода на его личное пользование остается 17 000 рублей, 10 000 их которых требуются непосредственно заемщику на питание, покупку одежды и т.д. В результате этого получается, что банк сможет оформить займ при условии внесения ежемесячного платежа по нему в размере не менее 7 000 рублей.

При условии, если заемщик будет готов оплачивать ежемесячный платеж в 7 000 рублей, а также при банковской процентной ставке в 23% годовых, то финучреждение сможет оформить клиенту кредит, сумма которого составит 200 000 рублей на период до 40 месяцев. Если же клиент пожелает позаимствовать более крупную сумму, например, 300 000 рублей, то в данном случае могут возникнуть трудности, поскольку банк не выдает займ более чем на 5 лет. Отметим, что кредит в 300 000 рублей на 5 лет потребует от заемщика внесения ежемесячных платежей, в размере 8500 рублей. С этого можно сделать вывод, что при ежемесячной доходности в 30 000 рублей получить кредит на 300 000 рублей практически невозможно.

Уровень зарплаты для потребительского кредита

Для примера предлагаем рассмотреть ситуацию, в которой потенциальный заемщик получает ежемесячный доход в размере 15 000 рублей, и при этом желает купить стиральную машину за 25 000 рублей.

При условии, если процентная ставка составит 16,6% годовых, заемщик уже в течение полугода сможет погасить кредит с переплатой в 1224 рублей и ежемесячным взносом не более 4300 рублей.

Разумеется, что более подробную информацию об условиях кредита, а также для проведения необходимых расчетов клиент должен обратиться непосредственно в банк, в котором он планирует оформлять кредит.  

law03.ru

Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000?!

Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000 рублей?! — этот распространенный вопрос нередко ставит работников банка в тупик.

Ведь точный расчет производится специальным калькулятором, а на одобрение заявки влияет множество факторов.

Главным из которых, впрочем, действительно является «белая зарплата» потенциального заемщика.

Уровень заработной платы для получения ссуды!

Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000

Основное требование к потенциальному клиенту, которое выдвигают все кредитные организации — это наличие стабильного и официального дохода.

Кроме того, даже при высокой заработной плате потенциальный получатель ссуды может параллельно выплачивать крупные алименты или уже иметь несколько кредитов в других банках: в этом случае кредитор, скорее всего, откажет в выдаче денежных средств.

Многие кредитные организации заявляют о выгодных предложениях и о доступных ссудах для людей с зарплатой в районе 10 000 рублей.

Однако большинство банков рассчитывают займы в зависимости от зарплаты потенциального клиента.

  • При белой зарплате в 10 000 рублей максимальная сумма кредита будет составлять 150 000 с учетом наличия поручительства и недвижимости в собственности. В этом же случае банковские работники вряд ли оформят для клиента кредитную карту с самым маленьким лимитом. Однако многие банки готовы предоставлять таким заемщикам самые выгодные условия: это Сбербанк, Восточный Экспресс, Ренессанс и другие;
  • При белой зарплате в районе 15-20 000 рублей (средний доход по регионам), сумма выданной ссуды не превысит 300 000 рублей. Для получения максимальных средств потребительского кредита придется предоставить поручителя и принести справку о рабочем стаже на последнем месте работы — не менее 1 года. Сколько дадут кредит, если зарплата 20 000, в первую очередь зависит от самой организации. Наиболее выгодные условия предоставит тот же Ренессанс, ВТБ Банк Москвы, ОТП Банк или Тинькофф;
  • При белой зарплате в 25-30 000 рублей практически любой банк предоставит возможность взять потребительский кредит на сумму до 400 000 рублей. Рассчитывать на такую сумму могут те, у кого есть собственная недвижимость и положительная кредитная история. Учитывая тот факт, что эта сумма — высокая зарплата для регионов РФ, большинство банков с удовольствием подпишет кредитный договор с потенциальным получателем ссуды;
  • Для клиентов с высокой зарплатой (для регионов это — 40 000 рублей), заявку на получение большой ссуды (500 000 — 1 млн рублей) можно подать в любой банк — большинство из них ее одобрит. Конечно, для этого требуется хорошая кредитная история, поручительство или собственная недвижимость.

Как вариант!

Кредитная карта — подходит для людей с любым уровнем дохода. Получить ее существенно проще, чем потребительский кредит, а большинство банков предлагают удобные схемы погашения долга без процентов и переплат.

Однако при просрочке своевременного пополнения баланса, банк может выставить высокие проценты (от 21%), что существенно выше, чем проценты по потребительскому кредиту на ту же сумму.

Оценка платежеспособности потенциального заемщика зависит от следующих факторов:

  • Репутация получателя ссуды;
  • Обоснование цели получения денег;
  • Условия его погашения;
  • Обеспечение и целесообразность ссуды;
  • Процентные ставки.

В случае, если организация не видит серьезных рисков, а цели потребительского кредита прояснены заранее, заявка на получение денежных средств будет одобрена.

Максимальная сумма кредита в зависимости от зарплаты!

Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000

Сумма рассчитывается в зависимости от типа кредита — ипотечного или потребительского. Ипотека сильно отличается от потребительского договора наличием страховки, сроками, ставками и необходимостью заложенного имущества.

По ипотеке ниже ставки, но сроки выплат в разы выше — растянуть возврат долга можно и на двадцать лет.

Потребительский кредит выдается на сумму не больше 1 млн. рублей и зачастую не требует сопровождения. Ставки по такому займу начинаются в районе 18% (некоторые банки в рамках акций предлагают более выгодные ставки), а срок не превышает пяти лет.

При этом, чем выше сроки ипотеки, тем большую денежную сумму можно получить — с условием, что минимум половину оклада будет составлять ежемесячный аннуитетный платеж.

При увеличении сроков ежемесячные выплаты становятся совсем маленькими и легко укладываются в размер практически любой зарплаты. Конечно, итоговая переплата может составлять до 100%, но ипотеку можно погасить досрочно — без штрафов.

Все о договоре ипотеки здесь→

В случае с ипотечным займом нужно заранее рассчитать сумму возможного займа на приобретение недвижимости:

  • Выбрать объект покупки и узнать его точную стоимость;
  • Точно высчитать свой официальный ежемесячный доход;
  • Выбрать несколько банков и сравнить предложения, после чего выбрать среднестатистическую ставку;
  • Зная свой доход и ставку воспользоваться онлайн-калькулятором ипотеки, задать необходимый срок и получить ежемесячные выплаты, после чего подобрать вариант, в котором они будут составлять половину дохода.

В случае с получением потребительского кредита схема будет немного другая, но большинство банков предоставляют на своих официальных сайтах удобные калькуляторы, которые позволяют точно рассчитать количество месяцев, сумму выплат и общую переплату по кредиту.

Как получить кредит в 500 000 в банке?!

Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000

Если стабильный доход составляет более 30 000 рублей или таковым является совокупный доход семьи. Можно рассчитывать на одобрение кредита в большинстве банков РФ — от «Сбербанка» до «Открытия».

Если же не дают кредит с доходом в 20 000 рублей — вероятно, следует обратиться  в другой банк или снизить запрашиваемую сумму. Ведь банки должны максимально снизить все возможные риски.

Если же у заемщика идеальная кредитная история, ему достаточно предоставить поручителя или предложить обеспечение по кредиту — и тогда практически любой банк будет готов одобрить максимальную сумму.

Обратиться во все возможные банки Российской Федерации!

Чтобы не тратить время клиента, банки предлагают рассчитать вероятность получения кредита или карты прямо на сайте — для этого выбирается подходящая программа и проводится оценка кредитоспособности.

Если банк готов одобрить кредит, заявку можно подать прямо через сайт — и через несколько дней явиться в клиентский офис для официального заключения договора.

pankredit.com

сколько можно получить и при какой зарплате?

Выдача кредитного продукта сопровождается требованием об обязательном наличии источника дохода у заемщика. Даже, если речь идет о лояльной микрофинансовой организации, без регулярного источника дохода, денег в долг не получить. Какой доход для кредита нужен, расскажем в этой статье.

Какой именно доход для кредита нужен заемщику — это зависит от того, какой продукт и лимит выдачи его интересует. При обращении в банк доход обязательно должен быть трудовым, иногда встречаются исключения для пенсионеров.

Какой доход для кредита нужен — платежеспособность заемщика

Первым делом, банк интересуется, каким уровнем платежеспособности располагает гражданин, который обращается за кредитом. Необходим достаточный доход, чтобы без проблем справляться с выплатами по кредиту. Для одобрения выдачи кредита, кроме наличия достаточного дохода, банк выдвигает заемщику и другие требования.

В случае если, гражданин получает ежемесячно 100000 рублей, но при этом платит алименты и еще кредиты на сумму 50000 рублей. При определении платежеспособности, банк учитывает приходы и расходы бюджета заемщика. Доход достаточный тогда, когда после расходных операций у гражданина остаются средства для погашения вновь оформленного кредита и нормального существования.

Подтверждение уровня дохода

Подтверждение уровня дохода

В интересах заемщика доказать как можно больше статей дохода. Это не голословные заявления, а информация, подтвержденная документально. Банки требуют справку о доходах для кредита вида 2-НДФЛ, иногда заменяя справкой по форме банка. Это главная справка, которая отражает правдивый среднемесячный доход гражданина после положенных удержаний (налогов, алиментов, взысканий приставов и пр.). Дополнительные источники дохода, также подтверждаются. Например, справками или выписками со счетов. Чем больше дохода подтвердит заемщик, тем выше вероятность одобрения, тем на больший лимит гражданин рассчитывает.

Как банки определяют лимит суммы на выдачу кредита

Некоторые банки сразу указывают минимальный доход для кредита на уровне 10000 — 20000 рублей. Это требование встречается не в каждом банке, поэтому заемщики с таким доходом, также рассчитывают на банковское кредитование.

Возьмем для рассмотрения классического заемщика, у которого доход в 30000 рублей, и этот доход подтверждается справками. При анализе анкеты, банк будет определять расходные части этого бюджета, например:

  1. гражданин оплачивает коммунальные услуги — 3000 ежемесячно;
  2. платит другому банку кредит в сумме 5000 ежемесячно;
  3. имеет на иждивении ребенка, который требует траты денег. Когда заемщик в браке, то из дохода на ребенка уходит 5000 рублей.

Получается, что расходная часть бюджета будущего заемщика составляет 13000 рублей, из дохода остается 17000 рублей, но 10000 из них необходимы на нужды гражданина: питание, одежда, бензин и прочее. В этом случае банк выдаст кредит при условии, что ежемесячный платеж по нему составит 7000 рублей.

При ежемесячном платеже в 7000 рублей и стандартной банковской ставке 23% годовых человек получает 200 000 рублей на срок 40 месяцев, 100 000 рублей на 17 месяцев. А вот получить 300 000 рублей будет нелегко, потому что банки предоставляют кредиты максимум на 5 лет. В случае, если запросить 300 000 рублей, то при сроке в 5 лет ежемесячный платеж составит 8500 рублей. При доходе в 30000 рублей получить 300 000 рублей будет сложно.

Банки, при расчете платежеспособности заемщика, применяют схему коэффициентов, которая определяет отношение доходов и расходов заемщика. Для получения одобрения достигается необходимый коэффициент, но о значении банки не заявляют, информация для заемщиков недоступна.

Доход, необходимый для получения выгодного кредита

Когда рассчитываете на сумму больше 300 000 рублей, то среднестатистического дохода будет недостаточно. В случае, если посчитать на кредитном калькуляторе, то получится, что при выдаче кредита на сумму 400 000 рублей на 5 лет по ставке 23% годовых ежемесячно, на выплату кредита будет уходить 14000 рублей. В этом случае, заемщику нужен ежемесячный доход — 45000 рублей. При определении платежеспособности финансисты исходят из того, что на внесение ежемесячного платежа у гражданина уходит не больше третьей части дохода.

В случае, если запрашивать в банке на тех же условиях 700 000 рублей, то ежемесячно на оплату уйдет 20000 рублей, а доход требуется не менее 60000 рублей в месяц.

В случае,если размер кредита составляет миллион, то нужен доход минимум 85000-90000 рублей. Подтверждение дохода для кредита не требуется для экспресс-программ с небольшими лимитами.

В случае, если же нужна сумма больше 80000 рублей, то без справок не обойтись. Понятно, что если запрашиваете 500 000 рублей, то банк одобряет, но меньший лимит- 300 000 рублей. Это значит, банк определил, что для платежеспособности характерна эта сумма выдачи, а 500 000 рублей не потянете.

zaimitut.ru

Какая должна быть зарплата, чтобы взять кредит в Сбербанке

какая зарплата для кредитаЧтобы узнать выдаст ли вам Сбербанк тот или иной кредит, необходимо подать заявку, приложить к ней необходимые документы, а затем дождаться решения организации. Все это займет время, да и побегать будет нужно, чтобы собрать необходимый пакет документов. Было бы неплохо заранее знать, одобрит ли банк вам кредит, а главное, на какую сумму. Любой здравомыслящий человек догадывается, что размер кредита зависит от дохода. В связи с этим, возникает закономерный вопрос: какая должна быть зарплата у потенциального заемщика, чтобы он мог претендовать на ту или иную сумму. Попробуем об этом узнать.

Ипотечные займы

Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо учитывать, что потенциальный заемщик должен обладать благоприятными количественными и качественными характеристиками. К качественным характеристикам можно отнести:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие имущества и поручителей;
  • получение заработной платы или пенсии на счета Сбербанка и т.д.

Количественные характеристики связаны с размером основного и дополнительного дохода, который заемщик получает в определенный промежуток времени. При принятии решения о выдаче кредита учитывается не только размер дохода, но и постоянные расходы: алименты, выплаты по кредитам, выполнение иных финансовых обязательств. Также нужно учитывать характер займа. В частности ипотека характеризуется:

  • длительными сроками кредитных обязательств;
  • большой суммой;
  • обеспечением в виде приобретаемого объекта недвижимости;
  • мерами поддержки: материнский капитал, государственные программы, субсидирующие часть задолженности и т.д.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что размер заработной платы или пенсии в меньшей степени влияет на возможность взять ипотеку, чем в случае с потребительским кредитом. Но все равно, это влияние подавляющее. Что это значит? А это значит, что если правильно сопоставить сумму текущего дохода потенциального заемщика с суммой и сроком кредита, на который он претендует, можно предугадать, одобрит ему Сбербанк этот заем или не одобрит. Но не все так просто. Давайте попробуем рассчитать возможность выдачи займа и сумму, на примере потребительского кредита.

Потребительские займы

Итак, предположим, что заемщик претендует на потребительский кредит Сбербанка под 12,5% годовых с максимальной суммой 3000 000 рублей с максимальным сроком 60 месяцев. Ему хочется выплачивать кредит не более 1 года, и он имеет заработную плату в размере 20 000 рублей. Сначала нужно вычислить количество средств, которые остаются в распоряжении потенциального заемщика после выплаты всех обязательных периодических платежей. В нашем случае это: коммунальные платежи 4800 рублей, оплата ранее взятого кредита 1200 рублей.

Итого 6000 рублей. Это обязательные, но далеко не все траты, которые понесет заемщик в течение месяца. Чтобы посчитать остальное, банк прибавит к сумме обязательных платежей стоимость потребительской корзины на текущий год. Конечно, эти подсчеты будут приблизительными, поскольку каждый тратит в месяц по-разному, но нужно же из чего-то исходить.

В 2017 году потребительская корзина для взрослого трудоспособного гражданина стоит в среднем 6300 рублей.

Не вдаваясь в демагогию, складываем 6000 рублей обязательных расходов со стоимостью потребительской корзины 6300, получаем 12300 рублей общих месячных затрат. Всего в распоряжении заемщика 20 000. Отнимаем от этого 12300 и получаем 7700 рублей. Это и есть свободные средства, которыми еще может распорядиться потенциальный заемщик. Расчеты грубые, но как ни странно, результат близок к тому, что получают работники Сбербанка, загоняя параметры заявителя в скоринговую систему.

Если заемщик хочет получить кредит ровно на год, тогда 7700 х 12 = 92400 рублей. Это сумма, которую потенциально может выплатить получатель кредита с учетом процентов. Осталось вычесть эти самые проценты, и получим сумму займа, которую одобрит банк. 92400 / 100 х 12,5 = 11550. Это проценты, которые набегут за год. 92400 – 11550 = 80850 рублей – это сумма, которую вероятно одобрит Сбербанк в данном случае. Обычно положительные качественные характеристики заявителя прибавляют в среднем 15-20 тыс. рублей. А это означает, что в заявке можно запросить 100 000 рублей и Сбербанк, скорее всего, эту сумму одобрит.

Разумеется, сумму ежемесячного дохода заемщик должен подтвердить. А чтобы ее подтвердить, нужна справка, которую можно заказать в бухгалтерии предприятия, где он работает.

Заработок и сумма займа

Чем меньше заработок, тем на меньшую сумму займа сможет рассчитывать потенциальный заемщик. Это понятно и без расчетов. Но все-таки хочется знать по конкретнее, какую минимальную заработную плату должен иметь гражданин, чтобы взять минимальный потребительский кредит в Сбербанке. В данном случае без конкретных примеров не обойтись.

Итак, минимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет 30 000 рублей, которые можно взять под 12,9% годовых на 60 месяцев. Посчитаем сколько свободных средств должно оставаться на счету заемщика в месяц, чтобы оплачивать такой кредит. Судя по графику, переплата в виде процентов будет составлять 10 863 рубля. 30 000 + 10 863 = 40 863 рубля за пять лет придется отдать банку. Размер ежемесячного платежа по графику 681 рубль в месяц.

Предположим, что заемщик ничего кроме «коммуналки» (4500 рублей) не платит. Прибавляем к этой сумме средний размер потребительской корзины и получаем: 6300 + 4500 = 10 800 рублей. Теперь прибавляем ежемесячные проценты по кредиту и получаем 10 800 + 681 = 11 481 рубль. Это минимальный месячный заработок для такого кредита. Если клиент имеет идеальную кредитную историю и получает зарплату на карту Сбербанка, то ему скинуть пару тысяч. В итоге при зарплате 9500 рублей, можно взять кредит на 30 000 и выплачивать его пять лет.

Даже при маленькой зарплате можно рассчитывать на получение кредита, только срок кредитования значительно увеличится.

Вышеуказанные расчеты неактуальны для целевых потребительских займов. Например, если вы приобретаете бытовую технику или одежду в кредит и оформляете заем через Сбербанк, будет применяться другая, более лояльная система расчетов. В особенности если вы приобретаете товар в магазине, который является партнером Сбербанка.

Вы, наверное, уже догадались, что все наши расчеты весьма приблизительны. Есть масса факторов, которые могут повлиять на решение банка. В частности, если вы оформляете кредит через интернет-банкинг, процентная ставка снижается на 1%. Если вы оформляете добровольную страховку, получаете еще 1% скидки и т.д. Суммируя все эти показатели, банк получит точный результат. Но нам для того, чтобы понять в какой банк лучше обращаться, и какую сумму просить, достаточно и приблизительных расчетов. Тем более что всегда можно проконсультироваться с работником банка и узнать насколько ваши кустарные подсчеты были верны. Удачи!

kreditec.ru

сколько можно взять и как рассчитать платеж

В статье мы рассмотрим, какую сумму кредита можно взять в Сбербанке и под какую процентную ставку.. Узнаем, как рассчитать платеж по одобренному кредиту наличными на калькуляторе и какие условия Сбербанк предлагает физическим лицам по потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

На каких условиях Сбербанк выдает кредиты?

Суммы кредитования в СбербанкеВ настоящее время в Сбербанке предусмотрены две программы, по которым можно взять займы на выгодных условиях. Это потребительские кредиты без обеспечения и под поручительство физ. лиц.

Условия программ представлены в таблице:

Наименование Ставка Сумма Срок
Потребительский кредит без обеспечения 12,9 — 19,9% 30 000 р. — 5 000 000 р. 3 мес. — 5 лет
Кредит под поручительство физических лиц 12,9 — 18,9% 30 000 р. — 5 000 000 р. 3 мес. — 5 лет

Условия программ практически одинаковые. Единственное существенное различие касается возраста заемщиков. Займ с 18 лет можно оформить только при наличии поручителя, тогда как кредит без обеспечения предоставляется гражданам после 21 года.

Какую сумму можно получить?

Минимальная сумма кредита по каждой программе — 30000 рублей. Максимальная величина займа достигает 5 миллионов рублей. Сумма одобрения напрямую зависит от платежеспособности заемщика. Рассматривая предоставленные документы, специалисты банка оценивают величину дохода по основному месту работы, дополнительный доход, размер пенсии и другие источники, разрешенные действующим законодательством.

Дополнительно на величину кредита влияет срок пользования деньгами. Чем он больше, тем большую сумму вы сможете получить в долг от банка.

Кредит на 30000 рублей

Взять в Сбербанке кредит на 30000 рублей в реально по минимальной процентной ставке. Заемщику не нужно собирать большой пакет документов. Деньги выдаются без лишних справок, всем гражданам РФ начиная с 21 года. При этом вам понадобится подтвердить свои доходы официальной справкой. Деньги можно получить в день обращения наличными, на карту или счет в банке.

Кредит на 50000 рублей

Кредит на 50000 р. оформляется сроком до 5 лет, а процентную ставку, величину ежемесячного платежа и размер переплаты можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка. В большинстве случаев подобную сумму оформляют на год или два.

Расчет кредита в Сбербанке

Деньги чаще всего выдаются наличными. Займ могут оформить лица начиная с 18-летнего возраста (вместе с поручителем), при наличии прописки в одном из регионов РФ и постоянных доходов.

Кредит на 150000 рублей

Если вы решили взять кредит в Сбербанке на 150000 рублей, то процентную ставку и размер переплаты вы также можете рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Указанная сумма не считается крупной, но кредитор в обязательном порядке потребует гарантию возврата средств с учетом процентов. Ею может выступать справка с работы.

Если вы хотите взять деньги в долг без обеспечения, то суммы ежемесячного дохода должно быть достаточно для безболезненного погашения задолженности. Кредитная история и возраст заемщика также учитываются в обязательном порядке. Минимальную процентную ставку могут получить граждане, являющиеся клиентами банка или оформляющие займ с обеспечением.

Кредит на 300000 рублей

Кредит на 300000 рублей считается крупным займом, поэтому чаще всего он выдается Сбербанком на длительный период, от 2 до 5 лет. Средний срок, на который предоставляется кредит, составляет 3 года. Деньги выдаются на любые цели при выполнении всех стандартных банковских требований.

При достаточном уровне заработной платы залог и поручительство не нужны.

Если оформить займ по минимальной процентной ставке, то переплата будет вполне приемлемой. Комиссия за выдачу денежных средств и другие дополнительные выплаты Сбербанком не предусмотрены. Деньги реально получить в день обращения при наличии всех необходимых документов.

Кредит на 1000000 рублей

Кредит на 1000000 рублей в Сбербанке могут оформить все слои населения на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Взять такую сумму в долг можно и без обеспечения, но использование залога и привлечение поручителей повышают шансы на успех. Решение принимается исходя из уровня вашей заработной платы. Средняя ставка по кредиту составляет 13,9%.

Для получения кредита обязательно официальное трудоустройство, причем стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, а общий стаж — от одного года.

Решение по кредиту принимается в течение двух дней с момента предоставления в банк всех необходимых бумаг. Заявку можно подать не только в офисе, но и удаленно на сайте банка.

Как взять кредит в Сбербанке?

Зайдите на сайт Сбербанка, выберите кредитную программу, после чего нажмите на «Подать заявку». Далее вы проходите процедуру регистрации, выбираете сумму, срок действия кредита и заполняете анкету.

В ней вы должны правильно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место проживания и прописки.
  • Величину ежемесячного дохода.
  • Сведения из паспорта.
  • Контактные данные.

Заявка на оформление кредита через Сбербанк Онлайн

Отправьте заявку на обработку и дождитесь звонка от представителя банка. Он уточнит несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение. Если оно положительное, то вам нужно посетить офис со всеми бумагами. В отделении банка будет принято окончательное решение. В случае одобрения кредита вы подписываете договор и получаете деньги удобным способом.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Кредиты в Сбербанке доступны всем категориям физических лиц. Возраст заемщиков — от 18 до 75 лет. В паспорте должна стоять отметка о постоянной регистрации в одном из регионов страны. Необходимо официальное трудоустройство и положительный кредитный рейтинг.

Список документов для подачи заявки

Вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор — загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудового договора или книжки.

Как оформить справку по форме банка?

Подтверждение уровня дохода возможно с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка. Второй вариант используется в том случае, если заемщик получает зарплату неофициально, и у него возникают проблемы с подтверждением реальной величины доходов. В справке по форме банка обычно отображается следующая информация: Ф.И.О. работника, адрес и наименование работодателя, контактные данные, среднемесячный доход, доход за последние несколько месяцев, номер ИНН и ОГРН.

Документ заполняется от руки. Подлинность и правильность отраженных в нем сведений заверяется подписью директора и главного бухгалтера предприятия, где работает заемщик. Подписи скрепляются печатью организации.

Форма справки для оформления кредита

Отзывы о получении кредитов в Сбербанке

Саша Игнатьев:

«Кредиты в Сбербанке беру постоянно. Оформлять их здесь довольно выгодно, особенно если параллельно пользуешься другими услугами. Обычно я беру потребительские кредиты без обеспечения. Размера зарплаты хватает для одобрения. Заявку можно подать удаленно или в офисе. Деньги я всегда забираю в день обращения».

Люда Иванченко:

«Потребительскими займами в Сбербанке пользуюсь довольно давно. Давно считаю, что это удобно и не нужно перезанимать деньги у родственников и знакомых. Кредиты выплачиваю без проблем и довольно часто погашаю досрочно. Последний займ оформляла на крупную сумму для покупки машины и до настоящего времени я его выплачиваю. Кредит смогла получить по низкой процентной ставке. Мне пошли на уступки, т. к. я постоянный клиент. В целом все устраивает. Рекомендую пользоваться услугами банка».

Миша Смольников:

«Если вам срочно понадобились наличные, то лучше всего взять их в Сбербанке. Здесь можно получить кредит на приемлемых условиях с минимальным пакетом документов. Я сам несколько раз сюда обращался. Заявку оставлял на сайте, а деньги забирал в офисе. С собой нужно взять только паспорт и справку с работы».

kredit-online.ru

Как и где взять миллион рублей в кредит? Какие документы необходимо предоставить?

Сумма выдачи очень серьёзная, так что при подаче заявления в банк будет проведена всесторонняя оценка заемщика и его кредитоспособности.

В процессе анализа доходов устанавливается нагрузка на бюджет и делается вывод, сможет ли человек справиться с ежемесячными выплатами.

Взять в кредит миллион рублей сложнее, чем 100 или 500 тысяч в первую очередь потому, что доказывать платежеспособность и размер дохода необходимо будет в обязательном порядке и не получится просто забрать деньги, предоставив 2 документа.

Содержание статьи

Какие документы нужно готовить сразу?

Как и где взять миллион рублей в кредит?

Если у человека есть подработка, он сдает в аренду жилье, положил деньги на депозит или приобретает акции, или облигации – это все необходимо доказывать документально.

Наличие выписок и справок в несколько раз увеличивает шансы на одобрение. Такие займы рискованные, поэтому постоянная трудовая занятость клиента – еще одно обязательное условие.

Так помимо справки 2-НДФЛ нужна трудовая книжка, а также будет проведена оценка кредитной истории заёмщика.

Поскольку сумма крупная, то и КИ должна быть хорошей. Скорее всего банк будет требовать присутствия поручителя или даже нескольких, чтобы заключить договор с клиентом и быть уверенным, что на случай финансовых проблем по кредиту все равно будут исправно платить.

Требования у разных банков могут немного отличаться, но в целом документы для взятия 1000000 рублей в кредит стандартные:

  1. оригинал действующего паспорта клиента;
  2. ИНН или другой второстепенный документ для подтверждения личности: СНИЛС, загранпаспорт или диплом;
  3. справка о доходах. Обычно это стандартная форма 2-НДФЛ, но в редких случаях может подойти и справка по форме банка;
  4. документ, доказывающий факт трудоустройства клиента, чаще всего нужна строго копия трудовой книжки, а иногда может подойти и копия трудового договора;
  5. если есть дополнительный пассивный доход – его тоже стоит задокументировать, ведь даже небольшая прибыль помимо заработной платы может сыграть решающую роль.

Какой доход должен быть, чтобы выдали миллион в кредит

Людям, задумывающимся, где взять миллион рублей в кредит, стоит оценить свою платёжеспособность.

Рассмотрим на примере Сбербанка, сколько человеку нужно получить, чтобы претендовать на кредит в сумме миллион.

Итак, если учесть, что средний срок договора будет равен 3-5 лет, то при ежемесячной зарплате в 30 тысяч рублей клиент может рассчитывать максимум на ссуду в размере 500 тысяч на 5 лет и при средней процентной ставке в 23% годовых.

Так ежемесячный платеж будет равен примерно 15 тысяч, что составляет половину от месячного дохода гражданина и скорее всего заявка будет одобрена.

Получающим зарплату в размере 40 тысяч уже одобрят заявку на 700 тысяч. Это верхний лимит, который доступен заемщику и взять миллион в кредит он сможет разве что при наличии нескольких поручителей и залога.

Причиной тому является размер ежемесячного взноса, который при 23% годовых равняется 20 тысяч рублей и больше платить человек никак не сможет, ведь у него останется слишком мало средств на проживание.

Человек с заработной платой в размере 50-60 тысяч рублей ежемесячно может смело подавать заявку на получение кредита в размере миллион, ведь платить он сможет. Если срок выдачи будет 5 лет, а процентную ставку мы используем стабильно 23%, то платеж, который каждый месяц нужно вносить – 28-30 тысяч рублей.

Куда идти за кредитом?

Как и где взять миллион рублей в кредит?

В Сбербанке есть несколько кредитных программ, ставка по которым стартует от 17% годовых при условии наличия в собственности заемщика автомобиля или квартиры.

Если предоставить недвижимость в залог и заключить договор на 7 лет, ставка может уменьшится до 13,5%, что в принципе очень выгодно.

Пример актуален для большинства крупных банков, в любом случае есть прямая связь между размером заработной платы заемщика и максимально доступной суммой займа. Так что, если претендуете на миллион – нужно соответствовать и постараться собрать полный пакет документов.

И еще, в примере рассмотрена ситуация, когда от заработной платы клиент отдаёт половину в счет уплаты кредита.

На практике же лучше, чтобы платёж не превышал 40% от общего дохода семьи и в любом случае в учет будут браться и другие кредитные обязательства человека, если ранее он взял еще один-два кредита.

В каком банке взять в кредит миллион?

Промсвязьбанк, ВТБ-24, Банк Москвы и многие другие – все они готовы выступить кредиторами для человека, который доказал надежность и имеет соответствующий доход.

Очень хорошо, если в качестве залога будет высоколиквидная недвижимость. Она в полной мере перекрывает всю сумму задолженности вместе с процентами, так что подходит больше, чем, к примеру, авто.

По некоторым программам даже можно рассчитывать на снижение ставки, поэтому не спешите заключать договор в первом же банке, а поищите и другие варианты.

В заключение

Помните, что при рассмотрении заявки кредитор в первую очередь обращает внимание на то, какова вероятность возврата суммы с процентами обратно.

Повысить свои шансы на положительный исход вы можете, если будете следовать ряду простых советов:

  1. сразу приглашайте созаемщика. Обычно в роли его может выступить супруг, его доход суммируется с зарплатой заявите и если ежемесячный платеж будет меньше 40% − скорее всего сделка будет заключена;
  2. привлекайте поручителя. Это гарантия того, что в случае финансовых проблем деньги вернутся банку. Долг будет требоваться с поручителя, это повышает шанс на возврат, банк имеет гарантии, а вы – более высокие шансы на одобрение;
  3. подготовьте документы на залог. Это гарантия того, что кредит в сумме миллион рублей вам будет выдан практически без вопросов и без лишней головной боли. Благодаря залогу банк сможет получить деньги обратно, если вы потеряете свой источник дохода и не сможете платить по кредиту. Залог продадут с торгов и больше никаких обязательств у клиента перед кредитором не будет.

И помните, что даже наличие залога и поручителя не избавляет от необходимости старательно готовить пакет документов для подачи заявки в отделение банка.

moneybrain.ru