как выгоднее взять кредит наличными. Как взять выгодно кредит


Как выгодно брать кредиты в 2018 году

Автор КакПросто!

Банковский кредит - это удобный способ приобрести то, на что раньше приходилось очень долго копить. Но чтобы сумма переплат по процентам не оказалась астрономической, нужно уметь выбрать самое выгодное предложение от банка.

Как выгодно брать кредиты

Инструкция

Решите, для чего вам нужен кредит. Если он необходим для конкретной покупки, например, приобретения автомобиля, бытовой техники, квартиры, остановите свое внимание на целевых кредитах. Их можно потратить на строго определенные договором цели, но при этом ваша процентная ставка, скорее всего, будет ниже. Для финансирования нескольких покупок или для большей свободы действий с деньгами выбирайте нецелевые кредиты наличными.

Узнайте, какие банки представлены в вашем населенном пункте. Эту информацию можно получить с помощью портала Банки.ру. Найдя полный список финансовых учреждений, изучите их предложения. Позвоните им, получите информацию на их официальных сайтах или посетите их отделения лично. При изучении предложения обращайте внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на комиссии и различные дополнительные платежи. Они могут серьезно увеличить стоимость кредита. Для сравнения можно использовать ПСК - показаталь, отражающий эффективную процентную ставку по кредиту. Однако будьте внимательны - ПСК не всегда соответствует реальной переплате. Например, этот показатель очень высок у кредитных карт из-за специфики формулы, разработанной Баком России. Соберите пакет документов для подачи заявки на выбранный кредит. Чтобы увелечить свои шансы на получение финансирования, предоставьте все требуемые бумаги, даже если они отмечены в списке банка как необязательные. Если вы получаете часть зарплаты неофициально, уточните в банке, принимают ли они в расчет такие доходы. В ряде случаев вам могут разрешть предоставить не справку 2НДФЛ, а документ в свободной форме, подписанный работодателем и отражающий ваши реальные доходы. Это увелечит возможность одобрения вашей заявки банком.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

Ряд банков предлагает кредиты с плавающей процентной ставкой. То есть окончательная стоимость предложения для вас определяется после изучения вашей заявки. Имейте в виду, что подача документов на подобный кредит может окончтся для вас предложением банка, которое вас не устроит. При этом до подписания договора у вас остается право отказатся от такого источника финансирования.

Источники:

  • Портал Банки.ру

Совет полезен?

Распечатать

Как выгодно брать кредиты в 2018 году

www.kakprosto.ru

Как выбрать выгодный кредит 🚩 Кредитные продукты

Aleksey-k Aleksey-k

24

3 подписчика

Потребность в деньгах можно удовлетворить, взяв кредит. Но сейчас количество кредитов и банков, выдающих эти кредиты, огромно!Разберемся, как же можно выбрать самый выгодный потребительский кредит.

Статьи по теме:

Инструкция

Обозначим, какое количество средств нам необходимо.

Сумма кредита зависит от цели, на реализацию которой мы берем кредит: ремонт квартиры, покупка машины, проведение свадьбы, отпуск...великое множество наших желаний. НО! Банк может и не одобрить выбранный нами размер кредита. Банк с большей вероятностью одобрит долгосрочные заявки. То есть, чем дольше мы планируем рассчитываться с банком, тем на большую сумму мы можем рассчитывать.

Выберем срок кредитования.

Выбор срока кредитования зависит от суммы кредита и материальных возможностей его возврата.На данный момент банки предоставляют кредит на срок от 6 до 60 месяцев. Разброс большой, есть из чего выбрать. Бывает, что итоговая сумма переплаты может превышать сумму кредита в два раза. Поэтому учитываем, что оптимальный срок для потребительского кредитования составляет не более года.

Изучим условия кредитования разных банков.

Для этого зайдем на сайты известных банков (СберБанк, Альфа Банк и др.). На таких официальных страницах расписаны все возможности кредитования, предоставляемые банком, и условия, которые необходимо соблюсти для получения кредита (возраст, набор документов, дополнительные пункты). Но часто встречаются "расплывчатые" условия: процентная ставка ставка указана в диапазоне (причем разница между самым низким и высоким процентом может различаться на 70 пунктов. Например, Альфа Банк предлагает от 6 до 70% годовых).Или можем воспользоваться сайтами, где можно сравнить условия кредитования разных банков, например "Компас Кредитов"( http://kompaskreditov.ru/ ), а уже затем перейти на сайт банка, кредит которого мы выбрали.

Подадим заявку.

Чтобы подать заявку на получение кредита, мы можем посетить ближайшее отделение выбранного нами банка, но гораздо удобнее оформить онлайн-заявку на сайте этого же банка. Преимуществом онлайн-заявки является то, что мы заранее (не тратя время на посещение отделения) можем узнать, одобрит ли банк нашу заявку на кредит и какую процентную ставку предоставит по конкретно нашему кредиту. На онлайн-заявки представители банков отвечают в течение суток.

онлайн-заявка Выберем наиболее выгодный вариант.

Не будем ограничиваться одним вариантом: оформим онлайн заявку на три(или больше) кредита. После звонков представителей банка просто выберем наиболее выгодные условия и оформим кредит по этим условиям.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как выбрать выгодный кредит

www.kakprosto.ru

Как и в каком банке взять выгодный кредит?

Банки привлекают клиентов предложения о кредитах на выгодных условиях. Они предлгаают взять выгодный кредит с низкой ставкой. Многие люди верят этим обещаниям и обращаются за кредитом, но на практике выясняется, что все не так выгодно, как было обещано. Понятие «выгода» довольно обширное и для каждого означает свое. Кому-то выгодно взять большую сумму, кому-то – на длинный срок, кому-то – под низкую ставку. Для банка выгодно взять с клиента по-максимуму. Чаще всего оформить выгодный кредит – это оформить его под более низкую ставку. Выдавать кредит под низкий процент для банка совершенно невыгодно, поэтому он компенсирует себе такую уступку другими платными услугами, например, страхованием, доп.услугами или какой-либо комиссией.

Что такое выгодный кредит?

Многие клиенты ответят, что выгодный кредит – это кредит с меньшей процентной ставкой. Они будут правы и одновременно нет. Точнее здесь будет сказать, что самый выгодный – это кредит  с меньшей итоговой переплатой, так как ставка по кредиту не отражает реальной переплаты: иногда получить кредит под 18% бывает выгоднее, чем под 15,9%.

Дело заключается в стоимости других услуг, которые включаются в состав платежа. Одной из распространенных является страхование жизни клиента. В зависимости от банка и от включенных рисков цена страховки варьируется от 0,1% до 1,5-2% ежемесячно от суммы кредита. В условиях кризиса страховка обычно идет комплексная, т.е. включает себя защиту не только жизни, но и потери трудоспособности или долгого больничного. Например, если человека сократили с работы, то это будет страховым случаем, и страховая компания будет выплачивать кредит, пока клиент не найдет другую работу.

Однако, не стоит рассматривать страховку, как панацею, и отказывать от нее. В непредвиденных ситуациях она может реально помочь в погашении долга и защитить близких в случае смерти клиента.

Таким образом, судить о выгодном кредите только по предлагаемой процентной ставке не стоит. Если выгодность заключается только в переплате, то нужно внимательно изучить график платежей и условия кредитования. В графике будет указана итоговая переплата с учетом всех услуг, а условия договора подтвердят, что помимо указанной суммы больше ни за что платить не нужно.

Как определить выгодный кредит?

Как было сказано выше, выгодность для каждого будет определяться индивидуально, но поскольку для многих выгодность – это меньшая переплата, то с этой стороны попробуем сравнить предложения банков Ренессанс и Совкомбанка. Оба банка активно кредитуют население и предлагают несколько кредитных вариантов. Рассмотрим стандартный вариант кредитования на сумму в 200 000 р. на 2 года.

Условия Ренессанс Совкомбанк
Тариф Для клиентов банка Стандартный плюс
Ставка 15,9-30,9% (Возьмем средне значение 23,4%) 26,9-36,9% (Возьмем среднее значение 31,9%)
Сумма 200 000 р. 200 000 р.
Срок 24 мес. 24 мес.
Стоимость страхования (риски стандартные) 1% за каждый месяц или 24% от суммы кредита за 2 года.24 000 р. По тарифу от 16 до 39% в зависимости от возраста. Возьмем значение 28% от суммы за 2 года28 000 р.
Платеж (примерный) 11,6 т. р. 12, 9 т.р.
Переплата 78 т.р. 109 т.р.

За счет более высокой ставки и более дорогой страховки переплата по кредиту в Совкомбанке будет больше. Данный расчет велся по стандартным условиям кредитования. Указанные банки часто проводят акции, и есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Так, в Совкомбанке можно оформить кредит на 100 т.р. под 15% на 1 год, а в Ренессанс минимальная ставка начинается от 15,9%. Данные условия больше служат в качестве маркетингового хода для привлечения клиентов. Банку не выгодно выдавать кредит под низкий процент, поэтому, привлекая клиента на 15%, в итоге выставляется более высокая ставка.

Обоснование высоких ставок.

При подаче заявки клиенту предлагается самая низкая ставка. Сотрудники банка поясняют, что процент устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из его особенностей: дохода, стажа работы, возраста, состояния кредитной истории и проч.

Так, подавая документы на получение кредита, клиент рассчитывает на 15 годовых, а по факту ставка устанавливается 24%. Обычно, если деньги нужны срочно и ходить по другим  банкам нет времени, клиент соглашается на выставленные условия. В большинстве случаев, это хитрый ход кредитора: заманить клиента, а потом не оставить ему выбора.

Но иногда в предложенную ставку действительно закладываются риски. Например, у клиента не совсем хорошая кредитная история, но текущих долгов нет, или стаж работы на последнем месте небольшой (частая смена должностей), частые выходы на больничные, невысокий или нестабильный доход и проч.

Как легко можно сравнить кредитные предложения по банкам?

Есть несколько вариантов сравнения, какой кредит выгоднее. Первый будет самым банальным и сложным – это самостоятельно ходить по банкам, записывать условия и сравнивать результаты. Это отнимет много времени и нервов. Самый простой способ – это воспользоваться сервисами для сравнения. Один из них — http://mobile-testing.ru/sravnenie_kreditov_v_banke/. Данный сервис позволяет быстро оценить предложения различных банков, высчитать выгоду. Для расчета достаточно задать параметры кредита (сумма, ставка, срок), выбрать банки и нажать кнопку «Сравнить».Сравнение кредитовСервис найдет самые выгодные акции выбранного банка, рассчитает  примерный платеж, переплату, выдаст график платежей. Если предложение понравилось, то здесь же можно подать онлайн-заявку.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

как выгоднее взять кредит наличными

as profitable to take the credit cash10 советов-как выгоднее взять кредит наличными :

1. Определитесь с целью кредитаОформлять кредит наличными целесообразно в том случае, когда вам необходимы именно «живые» деньги. Хотите купить машину или квартиру? Выгоднее оформить целевой кредит. Если же Вы планируете приобрести какой-либо товар (например, бытовую технику), то не стоит оформлять заем прямо в магазине. Процентная ставка, предлагаемая кредитными экспертами в точках продаж, всегда значительно выше, чем при оформлении аналогичного, потребительского целевого кредита без посредников (то есть напрямую, в банке).

2. Спешка обходится дорогоДаже если банк предлагает «сказочные» условия и расположен в соседнем доме – не стоит торопиться. Перед тем, как оформлять заявку на кредит наличными сравните условия различных банков. Изучите отзывы реальных заемщиков о кредитно-финансовой организации, куда вы планируете обратиться.

3. Отдавайте предпочтение кредитной организации, с которой вам уже приходилось сотрудничатьЧасто банки предлагают наиболее выгодные условия именно постоянным клиентам. Стабильность в финансовых вопросах – хорошее качество заемщика. К тому же, если у вас есть зарплатная карта банка, то велика вероятность, что вам предложат льготные условия по кредиту.

4. Не поленитесь собрать полный пакет документовКак показывает практика, кредит наличными по двум документам дорого стоит. По возможности, предоставьте банку справку о доходах и копию трудовой книжки. Возьмите с собой военный билет, ИНН, водительское удостоверение и страховое свидетельство. Чем больше документов, тем больше шансов получить выгодный кредит.

5. Смотрите не на ставку, а на переплатуНередки примеры, когда при высокой ставке переплата оказывается минимальной. И наоборот – ставка привлекательна, а переплата - существенная. Если вы рассматриваете несколько вариантов, то сравнивайте именно переплату по кредиту. При значительных расхождениях при схожей ставке обратите внимание на «завуалированные» включенные услуги.

6. Спрашивайте о комиссияхОформить кредит наличными в банке без «обременений» сложно. Часто сотрудники банка специально при общении с клиентом игнорируют упоминание комиссий или иных дополнительных услуг, не обращают на них ваше внимание. Цель сотрудника банка очевидна – личная выгода, то есть увеличение собственной премии за оформление кредита. Однако необходимо знать, что такие услуги как страхование, интернет банкинг и/или смс-оповещение являются добровольными. Если вам это не нужно – нет смысла и переплачивать.as profitable to take the credit cash

7. Полезно внимательной читать кредитный договорТщательное изучение кредитного договора поможет вам не только избежать оплаты «лишних» услуг. В договоре прописывается множество на первый взгляд малозначительных пунктов: к примеру, банки часто взимают плату за внесение денег на счет. Кроме того вы заранее будете осведомлены о всех нюансах при возможной просрочке платежа, то есть о штрафных санкциях.

8. Уточните о возможности досрочного погашенияДаже если вы оформляете кредит на 5 лет, никогда не исключайте вероятность закрытия долга ранее окончания срока погашения. Вам выгоднее если банк не взимает комиссию за досрочное погашение.

9. Квота или сторонники изобилия

Как бы ни был велик соблазн взять кредит «с запасом», не стоит этого делать. Ведь тогда сумма переплаты также увеличится. Сначала продумайте, сколько именно вам требуется средств, а потом оформляйте наличный кредит в банке.

10. Правдивость данных – залог одобренияБудьте честны с банком. Нет ничего плохого в том, что у вас есть работа по совместительству или квартира, которая сдается в аренду. Банк – не налоговая. А дополнительные доходы лишь повысят вашу платежеспособность.

источник 

vsebankiavam.ru

Как взять кредит выгодно

Вряд-ли найдется человек, который не против быть должным кому-либо, которого не тяготили бы долги и обязательства. Но к сожалению, реальность такова, что многим из нас приходится брать в долг крупные суммы, а вернее - обращаться в банк для получения займа. Ни для кого не секрет, что задача банка - выдать ссуду под максимальный процент и на длительный срок, тогда как заемщик, естественно, стремится получить деньги с минимальной переплатой. Так как же "угадать" с условиями и сделать займ как можно менее обременительным? Рассмотрим основные рекомендации.

1. Своим - дешевле. Если вы получаете зарплату или просто являетесь держателем карты какого-либо банка, разумно будет первым делом узнать, какие условия кредитования предлагает этот банк своим действующим клиентам.

2. Скидки и акции. Как ни парадоксально, кредит - это тоже товар, и на него, как и на любой другой, бывают разнообразные скидки. Банки обычно активно рекламируют свои мероприятия по "распродаже кредитов", так что присмотритесь, возможно, вам попадется что-то более выгодное. Только не забывайте внимательно изучать все условия кредитования.

3. Страховка. Конечно, оплата страхования - это дополнительные затраты, но часто процентная ставка при условии оформления страховки намного ниже, чем без нее. Возможно, это как раз ваш вариант.

4. Проверенные банки. Старайтесь выбирать банки, давно и прочно зарекомендовавшие себя. К примеру, в Сбербанке ставки всегда ниже, чем в каком-нибудь малоизвестном банке, только начавшем расширяться в вашем регионе.

5. Местные банки. Региональные банки часто предлагают более низкие ставки, чем федеральные. Но не забывайте про предыдущий пункт - обращайтесь в банк, который давно существует в вашем регионе и хорошо себя зарекомендовал.

6. Кредитная карта или займ наличными. При выборе вида кредита, учитывайте все нюансы: собственно ставку, комиссию за снятие и внесение средств, льготные периоды, если это кредитная карта. Если вы не уверены, что правильно поняли все условия, спросите еще раз и еще, привлеките другого специалиста, руководителя, чтобы вам исчерпывающе ответили на все вопросы. Если не уверены - лучше не берите, чтобы потом неправильно понятый пункт не вылился в материальные потери, которые будут выгодны банку и невыгодны вам.

А главное, хорошо подумайте, так ли вам нужен кредит? Если есть возможность в чем-то себе отказать или поднакопить недолго, чтобы купить нужную вещь - лучше так и сделать, чем платить проценты еще полгода или год, а о и больше. Конечно, покупка квартиры или машина недоступна без займов многим, если не большинству, а вот мебель или телефон вполне могут подождать пару месяцев, которые пройдут быстрее, чем несколько лет выплат по кредиту.

www.imho24.ru

Как выгодно взять кредит - AKTUALNOE.NET

Просмотры: 358

Согласно данным статистики, больше половины работающего населения страны когда-либо оформляли кредит или в настоящее время его выплачивают.

Накопить на какую-то желанную покупку, например, отдых, ремонт, квартиру или машину сложно, поэтому многие обращаются к банкам для оформления нужной суммы. Но взять кредит на хороших условиях с каждым годом становится все сложнее. Из-за нерадивых, неплатежеспособных клиентов и вследствие постоянно увеличивающейся просроченной задолженности ужесточаются требования для заемщиков. А желающему оформить кредит не хочется потратить свое время впустую и получить отказ, а хочется быстро, с минимальным количеством документов и, главное, выгодно получить нужную сумму. Что ж, в этой статье вы узнаете, как выгодно взять кредит в банке.

У каждого клиента есть банк, где он обслуживается или тот, которому он больше доверяет. Для оформления выгодных условий по кредиту нужно подавать заявку в том банке, где открыта карта или счет, на который зачисляется ваша зарплата или пенсия. В этом банке от вас не потребуется большого пакета документов. Как правило, нужен будет только паспорт, так как ваши данные уже есть в клиентской базе.

Факторы, влияющие на одобрение кредита

1. Кредитная история. Если ранее заемщик погашал кредиты с большой просрочкой или не платил вовсе, то наверняка ему откажут в одобрении новой заявки. Все банки подают данные на неплатежеспособных клиентов в бюро кредитных историй и выяснить этот факт очень легко. Кстати, отсутствие кредитной истории, также не характеризует заемщика с хорошей стороны, так как банк не знает какой он плательщик.

2. Наличие поручителя. Этот факт повышает вероятность взять кредит и даже влияет на снижение процентной ставки, так как обязательства перед банком ложатся в равной степени и на поручителя тоже.

3. Платежеспособность заемщика. Наличие достаточного дохода для погашения ежемесячных платежей, не исключая остатка денежных средств на проживание и обеспечение иждивенцев, является важным фактором одобрения кредита.

4. Внешний вид заемщика. Кредитный инспектор, к которому обращаются для оформления заявки, составляет о потенциальном клиенте анкету внешнего вида. Очень важно, чтобы заемщик был опрятно одет, трезв, адекватен. Наличие татуировок и шрамов также учитывается.

Повлиять на размер процентной ставки можно, учитывая следующие факторы:

  • Получение дохода на карту или счет в данном банке;
  • Наличие поручителя;
  • Срок кредита. Чем меньше срок, тем ниже процентная ставка.

Зачем нужна страховка при получении кредита

Каждый банк, чтобы обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций с клиентом, предлагает ему страхование жизни и здоровья на период погашения кредита. При наступлении страхового случая клиенту или его родственникам не нужно будет гасить всю оставшуюся задолженность, это сделает страховая компания. Как правило, сумма страховки распределяется на весь срок погашения кредита и добавляется к ежемесячному платежу, тем самым его увеличивая. Заемщик может как согласиться на эту дополнительную услугу, так и отказаться от нее. Существует неверное мнение, что страховка может повлиять на одобрение по кредиту. Это не так.

Общие советы заемщику

Если вы не знаете, как выгодно взять кредит, используйте данные советы.

  • При подаче документов по кредиту необходимо вести себя спокойно и уверенно. Излишние переживания могут только навредить;
  • Не старайтесь завысить ваш реальный доход, это приведет к отказу, так как банк легко проверяет это факт, сделав запрос в Пенсионный фонд на предмет отчислений работодателя;
  • Не старайтесь понравиться или подкупить кредитного инспектора, он не принимает решения по вашей заявке. Ваша анкета отправляется независимому инспектору, который и примет решение одобрить или отказать. Задача кредитного инспектора – передать достоверные факты о вас;
  • Получив одобрение по кредиту старайтесь погашать его без задержек и просрочек, ведь в противном случае вам придется переплатить за неустойки и просрочки платежей и ваша кредитная история испортится.

Удачи!

aktualnoe.net

Узнайте как взять кредит выгодно и легко в любом банке

В данной статье, рассматриваются четыре совета как взять кредит выгодно и легко. Подробную информацию читайте в обзоре.

Советы как взять кредит выгодно

Каждый из нас хоть однажды сталкивался с необходимостью взять кредит. Кому-то нужен автомобиль, кто-то давно мечтает о собственном жилье, кто-то хочет сделать ремонт, а кому-то срочно необходима бытовая техника.

Существует несколько критериев, помогающие взять кредит с наименьшими финансовыми затратами для семейного бюджета о которых поговорим в этой статье. Давайте подробно рассмотрим, четыре совета как взять кредит выгодно.

1.Нужно хорошо спланировать кредит

Так как если взять его спонтанно времени на обдумывание условий кредитования может не быть. А это способствует переплате по кредитной ставке и оформлению его по не выгодным условиям.

2.Необходимо точно знать на какие цели пойдут взятые в кредит деньги

Это поможет потратить деньги обдуманно. Если сразу взять кредит, а потом обдумывать, как его использовать — скорее всего деньги будут потрачены не рационально.

3.Определиться на какое время придётся взять кредит

Если поступления денег в семейный бюджет планируются, необходимо рассмотреть условия досрочного погашения. Если перспективы улучшения финансового благосостояния не радуют, то взять кредит лучше на более длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи меньше и возврат денег будет менее болезненным. Досрочное погашение существенно удешевит кредит.

Следует понимать, что чем дольше выплачивается кредит по сроку, тем больше будет переплата по нему!Особенно если, это касается кредита на приобретение жилья.

4.Проанализировать предложенные банками условия кредитования.

Если зайти на официальный сайт любого банка, то можно увидеть суммы предоставляемых банком кредитов, процентные ставки, информацию о необходимых для предоставления документах, а также сроки кредитования. Информация об условиях досрочного погашения указана не всегда. Для её выяснения необходимо будет дополнительно связаться с банком. В любом случае с выяснением условий досрочного погашения проблем не возникает.

Основные понятия по кредиту

Кредит состоит из суммы, взятой в долг у банка, процентной ставки и разнообразных комиссий. Ориентировочно за сумму которую клиент берет в банке, он будет платить банку 30-60% от тела кредита (суммы выданной на руки).

Процентная ставка — это выплата за кредит. На неё влияет уровень инфляции в стране, востребованность кредита, конкуренция между банками, размер суммы и срок выплат.

Единовременная комиссия выплачивается один раз. Погасить её лучше наличными.

Ежемесячная комиссия выплачивается банку дополнительно к сумме процентной ставки. Иногда её процент может быть больше, чем процент по кредиту. Выплачивается один раз в месяц. Так же банки используют её как способ снижения ставки по кредиту.

Сумма, которую возьмёт банк за снятие наличных денег важный показатель выгодности кредита. Чаще всего банк отправляет кредитные денежные средства на пластиковую карту. За снятие наличных иногда взимается довольно приличная сумма комиссии, потому что кредитные карты рассчитаны на проведение безналичных операций.

Заключение

Выбрать оптимальные условия кредитования поможет знание эффективной процентной ставки и стоимости снятия наличных денег с карты. Эта информация должна быть указана в кредитном договоре, который должен быть составлен в соответствии с законодательством.Обычно самая ценная информация не бросается в глаза и написана мелким шрифтом. Вот её необходимо прочитать очень внимательно и проанализировать. Поэтому, при оформлении кредита обязательно внимательно читайте договор!

Видео о том стоит ли брать кредит:

aboutcash.ru