Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывы. Как взять лизинг физическому лицу


Как взять машину в лизинг физическим лицам

Обзавестись желанным транспортным средством в условиях нехватки финансирования сегодня можно не только прибегнув к банковскому кредитованию или рассрочке от автосалонов, но и с помощью лизинга. Для многих автомобилистов этот вариант кажется сложным, но на практике лизинг имеет ряд весомых преимуществ перед другими финансовыми инструментами.

Приобретение транспортного средства в лизинг во многом выглядит наподобие кредитования.

Клиенту необходимо будет ежемесячно вносить лизинговые платежи за используемый транспорт и зачастую от него потребуется первоначальный взнос в виде авансового платежа, а также будет похожая процедура сбора необходимых документов, хотя количество последних может быть существенно меньшим.

На практике, лизинг автотранспорта представляет собою нечто среднее, между арендой и кредитованием.

При лизинге предмет сделки не является собственностью клиента, но переходит ему во владение по истечении договора финансовой аренды, как еще называют лизинг.

Изначально, при заключении лизингового договора, в нем фиксируется остаточная стоимость передаваемого в аренду автомобиля, по которой клиент может выкупить его у лизингодателя в конце срока выплат.

В некоторых случаях, когда применяются схемы финансового лизинга, как одной из его разновидностей, остаточная стоимость может быть нулевой. Тогда предмет сделки в конце срока выплат арендных платежей автоматически переходит в собственность клиента.

Одна из особенностей лизинга состоит в том, что в период действия соглашения клиент может попросить лизингодателя о замене транспортного средства.

Причем вызвано это может быть не только по причине технической неисправности — она устраняется самим лизингодателем, а даже если клиенту, например, захотелось получить в пользование автомобиль более высокого класса.

Лизингу, как и кредиту или рассрочке, присущ такой параметр, как удорожание предмета договора.

Выражается оно в превышении суммы всех платежей по договору над изначальной стоимостью транспортного средства.

Но бывают случаи и они весьма распространены в практике лизинга транспортных средств, когда удорожание полностью отсутствует, по аналогии с беспроцентной рассрочкой.

Чаще всего подобные варианты встречаются у тех лизинговых компаний, которые активно сотрудничают с крупными производителями или автосалонами и предлагают клиентам партнерские программы, призванные стимулировать продажи определенных моделей или марок автомобилей.

Авансовый платеж по лизингу — одна из главных составляющих договора финансовой аренды. Он исполняет ту же функцию, что и первоначальный взнос по кредиту, а именно является своеобразной гарантией исполнения заказчиком услуги взятых на себя обязательств.

Сразу необходимо заметить, что некоторые лизинговые компании также предлагают варианты финансовой аренды без авансового платежа, но в таком случае удорожание определенно будет больше 0%.

Еще одно преимущество лизинга автотранспорта состоит в том, что техническое его обслуживание полностью ложится на плечи лизингодателя.

Мало того, в некоторых предложениях, дабы привлечь клиента, лизинговые компании предлагают дополнительно замену сезонной резины, сервис на дороге и в случае ДТП, персонального помощника и многое другое.

Как правило, процедура оформления автомобиля в лизинг для физических лиц намного более простая, чем при кредитовании.

Выражается это как в оперативности принятия решения — от 1 часа до 1 рабочего дня, так и в количестве документов от клиента.

К тому же существуют экспресс-программы лизинга автомобилей, воспользовавшись которыми, клиент может получить в пользование автомобиль сразу после обращения в компанию, если у него с собою будут необходимые документы.

Возраст клиента для оформления автомобиля в лизинг нередко не имеет значения. Получить вожделенное авто в пользование можно с 18 лет.

Первый этап оформления лизинговой сделки — это поиск подходящих условий и оценка финансовой стороны вопроса.

Помочь справиться с этой задачей могут калькуляторы лизинговых платежей, размещенные на официальных сайтах многих компаний.

Потенциальному клиенту достаточно указать все необходимые параметры:

  • марку и модель приобретаемого транспортного средства;
  • его стоимость в салоне или у производителя;
  • срок лизингового соглашения;
  • график погашение или схему его построения;
  • другие параметры — страхование, опции и прочее.

После этого калькулятор рассчитает и предоставит пользователю подробный график платежей с указанием степени удорожания и других показателей.

Можно и самостоятельно обратиться в компанию или воспользоваться контактным центром для уточнения деталей у менеджера.

Если подходящие условия были выбраны, то наступает второй этап — оформление договора лизинга.

Эта процедура может в некоторой части отличаться в зависимости от лизингодателя, но в целом выглядит следующим образом:

  1. Клиент или лизингополучатель, выбирает интересующий его автомобиль.

    Сделать это можно не только среди имеющихся в наличии у лизинговой компании, но и практически в любом салоне или авторизированном дилерском центре.

  2. Далее лизингополучатель оставляет заявку на оформление выбранного транспортного средства в самом салоне или обращается в лизинговую компанию.
  3. Лизингодатель обрабатывает заявку клиента, производит предварительный или окончательный расчет и предоставляет клиенту эту информацию в виде коммерческого предложения по лизингу.

    Как правило, на это уходит от нескольких часов до 1 рабочего дня. Отправить заявку можно и с помощью сайта лизинговой компании.

    Тогда ответ придет на почту клиента, указанную при регистрации.

  4. Если условия устраивают клиента, от него потребуется предоставить компании весь пакет необходимых документов. Полный их список, скорее всего, будет указан в коммерческом предложении или на сайте.
  5. После проверки данных клиента следует подписание лизингового договора вместе с графиком платежей, который и является неотъемлемой его частью.
  6. Если автомобиль, являющийся предметом сделки, находится в собственности лизинговой компании, то он передается клиенту по акту или доверенности.

    Если же клиентом был выбран автомобиль в стороннем салоне, то лизинговая компания должна выкупить его или также получить в лизинг для последующей передачи клиенту.

  7. Транспортное средство получено и теперь клиент может использовать его в рамках полномочий согласно лизинговому договору.

Сразу несколько лизинговых программ для различных потребностей клиентов предлагает один из лидеров отечественного рынка — компания «Major Лизинг».

Среди них имеются предложения экспресс-лизинга по упрощенной процедуре с принятием решения на протяжении 1 часа, лизинг автомобилей с пробегом, лизинг с минимальным ежемесячным платежом, финансовый лизинг с переходом транспортного средства в собственность клиента и другие.

Многие параметры лизинга для физических лиц являются стандартными для всех программ, а обобщенно условия лизинга в данной компании предполагают сроки от 12 до 36 месяцев, авансовый взнос в размере от 20% стоимости транспортного средства и лимит финансирования до 6 000 000 рублей.

Предложение лизинга автомобилей для физических лиц от компании «Европлан» интересно тем, что подразумевает дополнительную скидку в размере 10% по программе государственного субсидирования лизинга.

Клиенты могут приобрести таким образом автомобили, произведенные в текущем или прошлом году. Срок лизингового соглашения не может быть меньше 1 года, а авансовый платеж будет установлен в размере 0%.

При этом компания требует внесения залога в размере 10% стоимости автомобиля, который будет возвращен клиенту по окончании срока действия договора или отказа от него клиентом.

В рамках действующих предложений клиенты компании могут обменять старый автомобиль на новый, вернуть транспортное средство до истечения срока договора, выкупить авто или продлить период действия договора.

У компании «Контрол Лизинг» имеется собственный парк автомобилей, в том числе и премиального сегмента, для передачи клиентам в аренду на условиях лизинга.

Максимальная стоимость автомобиля составляет 7 000 000 рублей и эта же сумма является верхним лимитом финансирования лизинговой сделки, если транспортное средство приобретается отдельно для передачи впоследствии клиенту.

«Контрол Лизинг» предлагает клиентам удобный сервис для подачи заявки и выбора транспортного средства в режиме онлайн. Весь процесс оформления сделки и дальнейший контроль платежей можно производить с личного кабинета на сайте компании.

Условия соглашения запрещают клиенту использовать полученное в рамках договора транспортное средство для любых коммерческих целей.

При этом оформить лизинговый договор на легковой транспорт могут даже те клиенты, у которых нет водительских прав. Удорожание оформляемого имущества уменьшается пропорционально увеличению размера авансового платежа.

Компания «Стрим Авто» вместе с ее региональными подразделениями на территории России является официальным дистрибьютором марки KIA.

Как несложно предположить, в ассортименте предлагаемых лизинговых автомобилей присутствует транспорт исключительно этого производителя.

Условия оформления автомобилей в лизинг физическими лицами предполагают объемы финансирования сделки в размере от 400 000 до 5 000 000 рублей с авансовым взносом от 0 до 20%.

В счет ежемесячных платежей по договору могут быть включены все расходы на обслуживание транспортного средства.

Клиенты могут выбрать не только новые автомобили, но и транспорт с пробегом из имеющегося в наличии.

Гораздо более широкие возможности в плане стоимости лизингового имущества предлагает компания «Альфа Лизинг».

Финансирование каждой сделки для одного клиента может составлять максимум 40 000 000 рублей. Срок предоставления транспорта в пользование на условиях финансовой аренды также увеличен и составляет от 13 до 48 месяцев.

Автопарк компании представлен самым разнообразным транспортом, начиная от бюджетных моделей и заканчивая авто представительского класса и внедорожниками верхнего ценового диапазона.

Согласование условий сделки и принятие решения о выдаче транспортного средства происходит на протяжении 1 часа.

Клиент может обратиться в компанию с заявкой при личном присутствии или с помощью онлайн формы на сайте.

Лизинг автомобилей для физических лиц:

Компа-ния Срок, мес. Стои-мость, тыс. руб. Аванс, % от суммы Удоро-жание, % от стои-мости в год Особенности
Major Лизинг 12-36 От 300 до 6 000 20-49 4,84-7,07 При внесении авансового платежа в размере более 49% стоимости авто — клиент получает дополнительные скидки
Европлан 12-36 До 3 000 20-49 От 0 Дополнительные услуги — ко-брендовые банковские карты, страхование, управление лизинговыми платежами онлайн, скидки на топливо, прочее
Контрол Лизинг 12-36 От 400 до 7 000 10-49 3,99-7,5 Выбор условий, расчет параметров сделки, подача заявки и контроль всех операций по договору происходят в удаленном режиме
Стрим Авто 12-36 От 400 до 5 000 0-20 От 0 Специализация компании — автомобили марки KIA
Альфа Лизинг 13-48 До 40 000 5-49 От 0 Большой объем финансирования, широкий выбор автомобилей, оперативное принятие решения о сделке

Оформить в лизинг транспортное средство без авансового платежа возможно в том случае, если подобные условия предлагаются самой лизинговой компанией.

Клиенту необходимо также помнить, что нулевой аванс влечет за собою дополнительное удорожание транспортного средства по мере выплат, а также больший размер ежемесячных платежей.

Поскольку первоначальный взнос играет роль страховки для лизингодателя, что клиент обязуется своевременно вносить оставшиеся платежи, то при его отсутствии могут понадобиться дополнительные гарантии.

Ими могут выступать документы, подтверждающие трудоустройство или наличие достаточных доходов у лизингополучателя.

Если не рассматривать условия лизинга, при котором удорожание составляет 0%, то средний его уровень составляет от 2 до 5% стоимости автомобиля за каждый год его аренды.

Размер аванса может напрямую влиять на размер удорожания. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше удорожание авто.

От клиента во всех без исключения предложениях для оформления в лизинг авто понадобятся такие основные документы:

  • паспорт;
  • справка о присвоении ИНН.

Многие компании несколько расширяют этот список и требуют от лизингополучателей дополнительные документы:

  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки или договора с работодателем;
  • второй документ подтверждающий личность.
взять микрозайм без проверки кредитной историиВас интересует вопрос — как взять микрозайм без проверки кредитной истории? В нашей статье, вы найдете много полезной информации.

Где взять деньги если все банки и микрозаймы отказывают, читайте здесь.

А узнать, где получить мгновенный микрозайм на карту, можно по предложенной ссылке.

Стандартный период оформления авто в лизинг составляет от 12 до 36 месяцев.

За редким исключением можно встретить предложения на более длительный период — до 60 месяцев и выше.

Происходят путем перечисления клиентом лизингодателю ежемесячных и авансовых платежей в наличной или безналичной форме.

График погашения может строиться по аннуитетной или дифференциальной схеме, когда каждый взнос одинаков по размеру на протяжении всего периода или пропорционально уменьшается со временем, соответственно.

К преимуществам лизинга для физических лиц можно отнести:

  • быстрота оформления сделки;
  • малое количество документов;
  • более выгодные условия финансирования.

Из недостатков стоит отметить:

  • авто переходит в собственность только по окончании срока договора;
  • выбор доступного транспорта в некоторых компаниях может быть ограничен.

creditzzz.ru

Автомобиль в лизинг физическим лицам

[vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]авто в лизингВ наших предыдущих статьях мы рассматривали лизинг оборудования, а теперь мы попробуем разобраться, можно ли получить автомобиль в лизинг физическим лицам? Практически у каждого человека есть мечта — обзавестись собственным автомобилем. Но как быть, если на занятия уже отходили, права получили, а вот покупка такого средства передвижения обойдется в немаленькую сумму.

И тут же возникает вопрос, откуда достать деньги для приобретения машины. Есть разные варианты, если, конечно, разговор не о каком-нибудь миллионере, способном сразу погасить все платежи.

Кто-то предпочтет заниматься накоплением средств, откладывая ежемесячно определенную часть суммы. Но этот процесс может занять многие годы, и не всегда есть гарантия, что чудо совершится.

Вторым решением может стать обращение к друзьям, чтобы взять у них в долг. Тут тоже возникают определенные проблемы. Не каждый готов предложить крупную сумму, к тому же на длительное время.

Выход- обратиться в банк — тоже подойдет далеко не всем. Пока соберутся необходимые документы, будут получены результаты проверки, учтены все формальности, поставлены подписи, все это займет массу времени и сил, а по окончании никто не дает гарантии, что необходимые финансы предоставятся.

Все эти варианты вполне возможны, но зачем идти трудными путями, если есть еще один способ решения проблемы. Он более эффективный и не такой ужасный, каким может показаться.

Аренда авто без похода в банк

Имеется в виду лизинг автомобилей для физических лиц. Это довольно распространенная в последнее время программа, успешно действующая не только на западе, но и на нашей территории, и предоставляющая машину в аренду.

С ее помощью желанная цель становится намного ближе. Многие скажут, что заключение договоров через третьи лица может быть опасным предприятием.

Но если подходить благоразумно и детально изучать все бумаги прежде, чем подписывать их, то такое решение становится оптимальным. К тому же лизинг авто для физических лиц вполне предоставляет право в дальнейшем выкупить машину.

И не придется ждать годами. Получить транспортное средство, вовремя выплачивать взносы и, по завершению программы, если не возникает претензий с обеих сторон, подписать договор о полной передаче прав.

Дополнительные преимущества лизинга

Уменьшаются и сроки ожидания. Если в банке они могут растянуться на годы, то в данном случае — время будет потрачено только на сбор необходимых документов. Как только заключается договор, то уже тут же вы сможете оценить подарок по достоинству — сесть за руль своей мечты.

Плюсом будет так же то, что, получив в распоряжение автомобиль, на нем уже можно спокойно ездить. Технический осмотр, постановка на учет в ГИБДД, эти процедуры уже пройдены с помощью представителей лизинговой компании.

Существует в договоре и пункт об оказании технического обслуживания транспортного средства самой организацией. Но это услуга не является обязательной.

Дополнительным преимуществом станет информация, что лизинговая программа уже использовалась ранее. Все финансовые обязательства выполнялись вовремя, с правилами ознакомлены, долгов нет.

С чего начать, если решение принято?

Первый шаг, чтобы получить автомобиль в лизинг для физлиц, это оглянуться не прошлое и проверить, нет ли где не закрытых счетов. Может быть, это кредит в банке, по которому взносы еще не до конца выплачены, или были какие-то проблемы. Такие вещи учитываются при заключении договора.

Следующим пунктом идет подтверждение, что вы являетесь гражданином той страны, в которой обращаетесь за лизингом. Отдавая машину в аренду, компания хочет быть уверена, что не возникнет неприятных инцидентов.

Немало важную роль играет и возраст клиента. Сделка совершается только с лицами от 23 до 60 лет.

Если со всем вышеперечисленным все в порядке, то теперь предстоит сбор документов. Это паспорт, ИНН и любой другой, удостоверяющий личность. Возможно — водительские права или военный билет.

Когда все готово

Обращаясь в компанию за получением в лизинг автомобиля, предстоит заполнить анкету-заявление и отдать документы. Как только они будут проверены, и претензий не возникнет, остаются два пункта. Сначала выплачиваем первоначальный взнос.

После этого придется заняться страхованием. КАСКО и Осаго для лизинга авто для физических лиц делает сам клиент, а не компания.

Стоит отметить, что к аренде предоставляются машины как наших, так и зарубежных конструкций. Выбор широк, и точно найдется модель по вкусу.

В обязательные пункты входит их возраст — не старше 5 лет. Такой подход гарантирует, что средство передвижения не заглохнет и не развалится сразу после того, как вы сядете за руль.

При этом не имеет значения, будет ли это лизинг грузовых автомобилей физическим лицам или легковых. В обеих ситуациях работают те же правила. Вот теперь можно забирать свою мечту и отправляться в путешествие.

Подать заявку на авто в лизинг можно уже сегодня. Достаточно нажать кнопку «оформить заявку» и вы можете начать процедуру подачи сведений в Сбербанк.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 7 492 time, 7 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

как взять без первоначального взноса и какие существуют условия

В чем разница от аренды?

Как и абсолютное большинство терминов в современном бизнесе, лизинг термин англоязычный. Происходит от глагола «to lease», что в переводе значит «передавать». Фактически, лизинг для физических лиц это передача какого-либо имущества одним лицом в пользование другому на договорных основах. Причем это может осуществляться и без первоначального взноса. В роли передаваемого имущества почти в 100% случаев выступают оборудование и транспортные средства. Подобный вариант финансирования модернизации производства и увеличения показателей эффективности технологического процесса даже профессиональные бизнесмены, экономисты, юристы, и консультанты путают с арендой. К примеру, как и в аренде, лицо, передающее в пользование другому лицу материальные активы, может и не быть собственником имущества. Действительно, схожих с арендой черт много. Но это не означает, что данные операции с материальными активами по своему экономическому смыслу идентичны друг другу.

Основным смысловым отличием между арендой и лизингом считается факт, что после окончания действия договора, имущество по фиксированной цене может быть выкуплено у собственника. Цена выкупа оговаривается сторонами в процессе составления соглашения. Это условие не считается обязательным в договоре лизинга.

Существует две категории:

  • Возвратный;
  • Безвозвратный.

Второй тип называют еще в некоторых случаях выкупным, или арендой с выкупом, что не совсем корректно.

Еще одним принципиальным отличием между лизингом и арендой для физических лиц, считаются первоначальные взносы. В арендных отношениях на практике чаще используют авансовые платежи, отчисления за пользование материального имущества в течение какого-нибудь определенного периода времени.

Условия продажи автотранспорта для физических лиц

Классическим примером лизинговой схемы, которой пользуются в стране миллионы физических лиц, это продажа транспорта в автосалонах. Условия лизинга для физических лиц, выбирающих такой вариант покупки авто очень сильно напоминает приобретение автотранспорта с рассрочкой платежа, но подразумевает большую финансовую свободу для покупателя машины. Выражается это в том, что в договоре с продавцом оговаривается, на каком этапе внесения платежей покупатель сможет выкупить автомобиль в любой момент, погасив остаток задолженности.

Фактически, это напоминает досрочное погашение взятого в банке кредита. Обычно в существующих реалиях лизингополучатель/ покупатель авто сразу выплачивает от 10 до 15% от текущей контрактной стоимости выбранной модели лизингодателю/продавцу. Таким платежом продавец частично подстраховывает свои риски. В случае с продажами автотранспорта частным лицам в роли таких рисков обычно выступают курсовые колебания национальной валюты.

Но не считается редкостью и лизинг без первоначального взноса в секторе розничных продаж авто, техники частным лицам. В таких случаях срок соглашения по выкупу будет более долговременным. Но стороны могут договориться о том, чтобы лизингополучатель смог выкупить в собственность имущество, когда совокупный размер осуществленных в пользу продавца выплат достиг 70-80% от контрактной стоимости техники.

Зачем нужен первоначальный взнос?

При сдаче в лизинг промышленного оборудования и технологических линий первоначальный взнос от покупателя позволяет продавцу такого имущества профинансировать собственные расходы, необходимые на то, чтобы:

  • доставить оборудование покупателю;
  • установить, смонтировать на объекте;
  • произвести пуск и наладку;
  • обучить работе на нем персонал;
  • обеспечить техническое обслуживание в период гарантии.

В таких случаях каждый пункт из перечисленных инжиниринговых услуг включается в договор только в результате обоюдного согласия договаривающихся сторон. Соглашение по продаже такого типа называется техническим лизингом.

doljnik.online

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывы

Всем привет! На связи Илья Кулик, и в сегодняшней статье я расскажу вам как взять машину в лизинг физическим лицам.

В прошлой публикации я рассказывал о лизинге для юридических лиц, который, хоть и легче банковского кредита в оформлении, но тоже довольно хлопотен. А как обстоят дела с физическими лицами (ФЛ)?

Тут все проще и требований меньше, ведь у физического лица нет обширной бухгалтерии и учредительной документации, да и суммы автомобильного лизинга в большинстве случаев скромнее.

Но несмотря на это опасность оказаться в крупном убытке или вообще остаться без машины и денег такая же, если не еще большая, т. к. у физлиц обычно нет возможностей и ресурсов, которыми располагают многие юрлица (ЮЛ).

Поэтому тут придется больше полагаться на собственные силы и для этого ознакомьтесь с предложенным материалом, после чего вы уменьшите возможные риски по автолизингу, связанные с незнанием каких-то нюансов по данному вопросу.

Что такое физическое лицо и чем оно отличается от юридического

Прежде всего нужно вкратце разобраться с понятием физического лица, т. к. это важно и здесь нередко наблюдается путаница или же простая нехватка информации.

Итак, физическое лицо, в широком своем понимании, это человек – отдельный индивидуум общества, что просто и понятно. Однако здесь есть нюансы.

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

В законодательстве большинства стран Запада понятие ФЛ является основным определением правоспособности индивидуума. В таких государствах даже лицо без какого-либо гражданства, имеет расширенный набор прав.

В России законом (ГКРФ гл. 3, ФЗ № 51 от 1994 г.) предусматривается разграничение понятий ФЛ и гражданина в контексте их правоспособности. В нашем случае с лизинговыми сделками, определение физического лица будет звучать так: ФЛ – это лицо-субъект гражданского права, т. е. обладатель гражданской правоспособности (права и обязанности).

Иначе говоря, чтобы быть полноценным физическим лицом в РФ человеку необходимо иметь гражданство России или другого государства, со всеми правами на пребывание в нашей стране. Для автолизинга сюда еще добавляется возрастное требование – не менее 18 лет от роду, хотя многие лизингодатели внутренними правилами поднимают планку дееспособного возраста до 21 года.

Кто может иметь статус ФЛ и чем он отличается от ЮЛ?

Понятие физического лица с полной правоспособностью включает в себя простых граждан у которых все в порядке с личными документами. Но кроме этого субъектами ФЛ продолжают считаться люди, имеющие статус индивидуального предпринимателя, а также граждане-учредители юридического лица.

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

Отличия юридического лица от физического следующие:

  • Без законодательного обоснования может возникать только ФЛ, а ЮЛ не имеет такой возможности.
  • Дееспособность и правоспособность ЮЛ возникают сразу, а у ФЛ оно нарабатывается с возрастом (6, 14, 16, 18 лет).
  • Количественный состав у ФЛ всегда равен единице, а у ЮЛ от может быть от 1 до многих субъектов.
  • Ответственность по рискам у ЮЛ разделена между учредителями, а ФЛ отвечает за все самостоятельно.
  • Официальное представительство ЮЛ может нести его гендиректор, совет директоров, совет учредителей и т. п., а у ФЛ это всегда одна персона.

Какие имеются плюсы и минусы у автолизинга для физического лица?

С 2011 года физическим лицам в РФ разрешены лизинговые сделки, в том числе и по автотранспорту. Причем имеется в виду любой транспорт, а не только легковой.

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывы

Пока что подобная услуга не очень распространена, но перспективы у автолизинга для ФЛ большие. Вот перечень преимуществ, которые можно получить по подобной программе:

  • Минимум документации – при автокредите этот список может перевалить за десяток пунктов.
  • Срок ответа на заявку предельно короткий – от одного до нескольких дней.
  • Выплаты по лизингу автомобиля окажутся меньше, чем при автокредитовании – обычно в диапазоне от 1.5 до 3.5 раз, что весьма немало.
  • Меньшая хлопотность владения ТС – все регистрационные действия на стороне лизингодателя, также, по согласованию с ним, в ежемесячные платежи можно включить страхование, техобслуживание и др. дополнительные условия и услуги.
  • Возможность не платить первоначальный взнос – для ФЛ существуют программы, по которым авто можно взять под небольшой залоговый депозит, который может быть возвращен клиенту после окончания договора.
  • Большие скидки – общая сумма всех корпоративных скидок у некоторых лизингодателей может достигать четверти стоимости машины!
  • Возможность взять грузовые авто и спецтехнику – сегодня для ФЛ нет банковского автокредитования на технику коммерческого назначения, а лизинг отличный способ обойти этот запрет.

Есть для физлиц и минусы автолизинга:

  • Риск расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке, что приведет к потере всей уплаченной суммы и автомобиля, а это может легко спровоцировать банкротство ИП.
  • Финансовый лизинг для ФЛ предоставляется компаниями много менее охотно, чем операционный и на более жестких условиях.
  • Экономия по налогообложению для физических лиц в большинстве случаев отсутствует.
  • Возможность штрафных санкций со стороны лизингодателя при досрочном расторжении лизинга или форсировании выплат по нему для выкупа автомобиля, а также при других обстоятельствах.
  • Срок автолизинга для ФЛ часто не предусматривает полного погашения остаточной стоимости машины и если авто хочется в собственность, то придется перезаключать договор еще раз на эту же технику.

Лизингодателями разработано множество программ, заточенных под автолизинг физических лиц, но все они так или иначе базируются на нижеприведенных лизинговых схемах.

Лизинговая компания предоставляет транспорт в лизинг физическому лицу, не учитывая его материальное положение или учитывая его очень лояльно. Это неплохой метод для ИП начать свое дело с минимальными стартовыми затратами, имея хорошо проработанный бизнес-план.

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

Однако при такой схеме с лизингополучателя требуется обязательный первичный платеж и переплата по лизинговому удорожанию может быть значительна. По данной программе можно взять только новый транспорт, а не БУ. В автолизинге для юридических лиц подобные программы вообще не применяются.

Это очень привлекательная программа, по которой лизингополучатель имеет возможность взять автомобиль в лизинг без каких-либо накруток со стороны лизингодателя.

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

При подобной схеме вы можете выкупить машину в собственность просто выплатив за нее беспроцентную рассрочку, общая сумма которой будет равна розничной цене транспорта. Как это возможно?

Сам лизингодатель не занимается такими скидками – их предлагают производители ТС для стимулирования рынка и распродаж прошлогодних моделей.

Данная схема предполагает замену первоначальной выплаты залоговым депозитом. Он обычно составляет 10% от стоимости авто и лизингополучатель имеет возможность его вернуть при окончании или расторжении договора. Классическая же первоначальная выплата возврату не подлежит ни при каких условиях.

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

Как правило, залоговый депозит впоследствии идет на покрытие остаточной суммы при выкупе авто в собственность. Для ИП здесь есть одно требование – срок регистрации его статуса должен быть не меньше шести месяцев – это нужно во избежание мошенничества посредством создания «однодневок».

Подобные программы в основном финансируются производителями или их автодилерами и у лизингополучателя, как правило, нет свободного выбора – на выгодных условиях предлагаются лишь конкретные марки/модели.

Сравнение автолизинга для ФЛ с автокредитованием + пример

Для наглядности я решил привести вам пример сравнительных расчетов по автокредиту и двум типам автолизинга, относительно одного автомобиля.

Из первой статьи о лизинге вы знаете, что у него есть два основных варианта:

  • Финансовый – с последующим выкупом ТС. Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 20 и до 50%.
  • Оперативный – без выкупа в собственность (фактически вид долгосрочной аренды). Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 10 и до 50%.

Срок заключения договора обычно составляет 12, 24 и 36 мес., причем остаточная стоимость авто будет определяться в каждом случае особо (согласно марке/модели, сроку договора, состоянию авто и т. п.) и может достигнуть ¼ суммы от стоимости ТС.

Что касается ежемесячных платежей, то их величина стартует от 5.5% (от стоимости машины), куда входит и износ ТС.

Итак, возьмем для примера автомобиль KIA Sportage New, стоимостью в 1.2 млн рублей – не станем мелочиться, мы же на хорошей машине хотим ездить, раз берем ее в лизинг. И финансовый срок мы для нее изберем средний – 2 года.

Если вы возьмете эту корейскую красавицу в автокредит, то расчеты будут такими:

  • Авансовый взнос – 20%, что равняется 240 тыс. руб.
  • Процентная ставка – 15,5% годовых, что даст сумму ежемесячных выплат в 46 775 руб. (с копейками).
  • Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 362 613 руб.
  • Сумма переплаты – 162 613 руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг с возможностью выкупа, то расчеты будут такими:

  • Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
  • Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
  • Ежемесячные выплаты – 42 711 тыс. руб.
  • Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 241 070 руб.
  • Сумма переплаты – 41 070 руб.
  • Выгода в сравнении с автокредитом – 121 543 тыс. руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг без возможности выкупа, то расчеты будут такими:

  • Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
  • Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
  • Ежемесячные выплаты – 13 662 тыс. руб.
  • Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 543 899 руб.
  • Сумма переплаты – 0 руб.

Как видите, автолизинг это вполне выгодный вариант приобретения авто в собственность или его долгосрочной аренды.

По какой схеме физическому лицу брать машину в лизинг?

Схема автолизинга ТС для физлица отличается от описанного мной порядка действий для юрлица только большей простотой, но не структурой – и там и тут она одинакова.

В первую очередь физлицо определяется с выбором ТС, проверяет свою платежеспособность и ищет подходящую лизинговую компанию. После этого этапы сделки будут примерно следующими:

  • Подача лизингодателю заявки вместе с пакетом прилагаемой документации;
  • Ожидание ответа от компании, который может быть дан в тот же день;
  • Подписание лизингового договора в офисе лизингодателя.
  • Оплата авансового взноса или внесение залогового депозита, если это предусмотрено договором;
  • Получение автомобиля во владение на срок предусмотренный договором.

То есть, тут для ФЛ все очень просто, и единственный нюанс здесь заключается в различии списка прилагаемой документации для обычного физлица и для индивидуального предпринимателя.

От простого ФЛ компании как правило требуют минимум документации:

  1. Гражданский паспорт – полная копия.
  2. Трудовая книжка – полная копия, заверенная производственной печатью и штампом отдела кадров.
  3. Справка из бухгалтерии о З/П за 6 последних месяцев (форма 2-НДФЛ или свободная) или справка о доходах за тот же период.
  4. Водительское удостоверение – полная копия.
  5. Личные контактные данные, используемые на постоянной основе.

Такой вот короткий список. Причем иногда лизингодателю достаточто только водительских прав и гражданского паспорта.

Какие документы нужны от физлица, являющегося индивидуальным предпринимателем?

Но если физлицо является индивидуальным предпринимателем, то тогда список прилагаемой документации несколько расширяется, хотя по сравнению с ЮЛ он также выглядит совсем не страшно:

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

  1. Гражданский паспорт – полная копия.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) – копия;
  3. Карта образцов подписи – нотариально заверенная копия;
  4. Свидетельство о государственной регистрации ИП;
  5. Лицензия на коммерческую деятельность;
  6. Расходно-приходная книга индивидуального предпринимателя;
  7. Налоговая декларация за текущий и предыдущий период – заверенная в налоговой копия;
  8. Банковские справки (из банка, ведущего ваши дела) по оборотным счетам за 6 месяцев, по неплатежам (если имеются), по действенным кредитам, залогам и поручительствах.
  9. Документы на собственность имеющегося ценного движимого и недвижимого имущества.
  10. Личные контактные данные, используемые на постоянной основе.
  11. Водительское удостоверение – полная копия.

А какие условия для автолизинга ФЛ существуют в других странах СНГ?

Для полноты картины я вкратце остановлюсь на условиях автолизинга физических лиц в таких странах, как Украина и Беларусь.

В Украине действует схожее с российским законодательство по сделкам для автолизинга. В частности, там тоже разрешено физическим лицам брать ТС в лизинг. Структура подобных сделок идентична, но она различается по части условий.

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

И список основных затрагиваемых законов более обширный. В первую очередь он включает закон Украины «О Финансовом лизинге» и три кодекса:

Интересная отличительная черта украинского автолизинга финансового типа заключается в возможности лизингодателя обязать своего клиента выкупить взятый в лизинг автомобиль, без права от этого отказаться.

В случае же неповиновения предусмотрены суровые штрафы, доходящие до 60% от первоначальной стоимости ТС. Вообще в Украине штрафным санкциям уделяется повышенное внимание и компании не разрывают договор при просрочке платежей, а штрафуют клиентов – обычно это 20 долларов + 10% от просроченной суммы.

Причем все лизинговые платежи здесь крепко привязаны к твердой валюте, но даже если вы найдете автолизинг в гривне, то вам никто не предложит фиксированную ставку по ежемесячным платежам – она всегда плавающая.

Для того чтобы украинцу взять автомобиль ценой 100-150 тыс. грн. в лизинг, на срок в 4 или 5 лет, нужно располагать минимум 40-50 тыс. грн. для первичного платежа и иметь справку о доходах в 8-12 тыс. грн. по З/П. Причем «левые» доходы украинские лизингодатели, в отличие от более гибких российских, не учитывают – нужна только «белая» зарплата, а подпольные прибыли в расчет не берутся.

В Белоруссии запрет на использование лизинга во всех его формах для физических лиц был снят совсем недавно Указом Лукашенко за № 99 («О вопросах регулирования лизинговой деятельности»).

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

Норматив вступил в силу 1 сентября 2014 года и на сегодняшний день особых подвижек на авторынке не принес – пока даже местные специалисты не могут взять в толк, для чего физлицам может пригодиться автолизинг.

Такое мнение, на пресс-конференции в Минске, высказали главa Белорусской автомобильной ассоциации (БАА) и председатель правления Беларусбанка. Откуда же такой скептицизм?

Дело в том, что по Белорусским законам физлица обязаны будут уплачивать немалый НДС (целых 20%), при лизинговых сделках, что сводит на нет возможности выгодных операций. Но есть там еще одна «сталинского» толка статья (317-1 УК), по которой возможна конфискация ТС, если его водитель пойман за рулем пьяным.

Статья эта, без сомнения, хорошая, но она отпугивает лизингодателей, опасающихся что их имущество может безвозвратно конфисковать государство по чужой вине.

Правда в Нацбанке заявили, что решат обе проблемы особым распоряжением, отменяющим НДС для лизинговых сделок и запрещающим конфискацию лизинговых ТС по «хмельной» статье.

В общем можно сказать, что автолизинг для ФЛ в Белоруссии пока что на стадии становления, но я уверен – там сумеют решить все проблемы и адаптировать эту услугу для широких слоев населения.

Полистав тематический форум, положительных отзывов об автолизинге я нашел там меньше, чем отрицательных или настороженных. Думаю это из-за того, что положительны отзывы, в целом, пишут редко, да и народ пока ещё не очень доверяет подобным «сложным» схемам владения автотранспортом.

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывыАуди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729

Однако некоторые уже освоились с новшеством и пишут чуть ли не восторженные текста.

Например, некий Алексей Буцкий, ездящий на лизинговой Toyota Camry в Крыму, пишет:

«…да плюсов много: и платеж намного меньше, чем по автокредиту и страховки включают. Плюс техобслуживание и еще разные ништяки – шиномонтажка, хранение зимних шин, эвакуатор. Мне нравится этот вариант!»

Светлана Давыдова, взявшая в СПб лизинговый Jeep Grand Cherokee, поддерживает Алексея:

«…И к тому же нет нужды долго собирать на первоначальный платеж и из-за этого ведь можно сесть в авто классом посолиднее, чем твои реальные возможности. Этим я и воспользовалась.»

Не стоит забывать, что автолизинговые компании могут быть настоящими хищниками. На это жалуется Стас из Екатеринбурга:

«…Я никак не ожидал, что все так плохо закончится, ведь сразу предложение по автолизингу выглядело очень даже привлекательно. Согласился, но на пункт в договоре о том, что есть санкции за превышение лимита годового пробега я внимание тогда не обратил. Со временем у меня начались финансовые проблемы и я, чтобы платить компании их взносы, стал «грачевать», из-за чего лимиты были превышены. После проверки эти людоеды содрали с меня неустойку за то, что я, мол, использовал их авто под такси – как раз столько, сколько я заработал.»

«…Платил я им как по часам целых два с половиной года, но при том скачке валюты пошли проблемы. Я по-всякому с ними пытался договориться, чтобы как-то реструктуризировать долг, но они и слышать об этом не захотели – отобрали авто, деньги все уплаченные пошли прахом. Но мало того, так потом мне еще и претензии попытались предъявить в судебном порядке по уплате феерического штрафа непонятно за что в 80 тыс. рублей! Хорошо что от этого я отбился.»

Ну а последний отзыв я помещу в виде скриншота, чтобы максимально сохранить оригинальность. В нем, некий Вадим, своим случаем показывает, что своего лизингодателя нужно искать, проверять и сравнивать с другими, а не соглашаться на первое поступившее предложение:

Как взять машину в лизинг физическим лицам: инструкция и отзывы

  • В России действуют скидки по автолизинговой Госпрограмме – на машины, выпущенные в России (не только отечественным автопромом) с 2015 г. полагается государственная скидка в 10%. Но не свыше 0.5 млн руб. на одну машину и не свыше 10 млн одному ФЛ.
  • Заявку на лизинг, а также сканы прилагаемой документации, физические лица могут отправлять прямо с сайта лизингодателя в онлайн-режиме.
  • В лизинг можно взять и автоконфискат, а не только обычные автомобили, причем на весьма выгодных и даже льготных условиях, имейте это в виду.

Что ж, сегодня вы узнали о том, что сделки по автолизингу для физических лиц можно заключать без особых хлопот и они могут быть вполне выгодными, если их сравнивать с автокредитованием. Однако вы должны проявлять известную осторожность и перепроверять выбранного лизингодателя, т. к. компания может оказаться не мошеннической, а просто бессовестной «акулой бизнеса», наживающейся на незначительных ошибках своих клиентов.

Брал ли кто-либо из вас авто в лизинг? Да и в целом, кто пользовался этой услугой как физ лицо расскажите о своём опыте. Хотелось бы почитать ваши отзывы, так как тема перспективная и для меня интересная.

Если возникли вопросы, то также жду их в комментариях.

Видео-бонус: 10 непобедимых пожилых людей. А каким в старости будешь ты?

Статья подошла к концу, и я ожидаю вашего внимания на страницах последующих публикаций. Оформляйте подписку на блог, если вы цените свое время и не против удобства, а расположенные ниже кнопки социальных сетей помогут вам в пару кликов поделиться полученной информацией с друзьями, что даст своеобразный лайк от вас за мою работу.

organoid.ru

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц: выгодные условия

Лизинг физическим лицам

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц – простой и выгодный вариант получения машины в рассрочку, который может составить серьёзную конкуренцию автокредитованию. До сих пор лизинг остаётся более популярным среди покупателей коммерческих авто, но такие программы распространяются и на обычные легковые машины.

По свои сути лизинговые операции на легковой автомобиль представляют собой вид аренды на определённый срок, по истечении которого машина переходит в собственность лизингополучателя. Как проводятся такие сделки?

Схема лизинга для частных покупателей

Где можно взять в лизинг легковые автомобили? Этими операциями редко занимаются банки, чаще всего их предлагают специализированные компании и крупные автосалоны. Любая машина оформляется по следующей схеме:

РЕКЛАМА

  • Покупатель приходит в салон и выбирает машину. Марка, модель, год выпуска зависят только от желания и платёжеспособности, лизинговые компании позволяют брать в аренду с выкупом и подержанные автомобили.
  • Покупатель сообщает о своём желании лизинговой компании, и она приобретает машину.
  • Оформляется договор, в котором прописывается срок аренды и обязанности сторон, размеры арендной платы и срок её внесения. Отдельно обговаривается выкуп автомобиля: чаще для этого не оформляется отдельный договор, и последний платёж автоматически переводит машину в собственность нового хозяина.
  • Клиент вносит авансовый платёж, его размер может достигать 20% стоимости транспортного средства. После этого оформляется генеральная доверенность на пользование машиной, и она передаётся клиенту.

Сколько стоит пользоваться легковым авто в лизинг? Срок аренды может достигать нескольких лет, но чем быстрее он закончится, тем дешевле в итоге обойдётся машина.

  • Решается вопрос со страховкой. Во всех компаниях требуется обязательное оформление КАСКО, так как это гарантия сохранности машины, которой клиенту предстоит пользоваться долго. Расходы по страховке могут оплачиваться по-разному: часто они возлагаются на клиента, но иногда их берёт на себя сама компания.

Когда срок аренды подходит к концу, может быть оформлен отдельный договор купли-продажи, в котором указывается символическая сумма выкупного платежа. Часто и этого не требуется: когда действие договора заканчивается, машина передаётся собственнику со всеми документами, его данные вносятся в ПТС. Легковой автомобиль в лизинг для физических лиц может оказаться даже более выгодной покупкой: если машина недорогая, сумма арендных платежей окажется ниже суммы кредитных взносов за аналогичный период.

Взять легковой автомобиль в лизинг

Есть и ещё один вариант: лизинг легковых автомобилей с отсрочкой основной выплаты: в этом случае в первые несколько месяцев клиент будет платить только проценты за пользование машиной, и только потом он приступит к выкупу автомобиля. Такая услуга позволяет опробовать машину в деле и убедиться, что она соответствует требованиям. Если автомобиль имеет явные недостатки, от сделки можно отказаться, в этом случае клиент ничего не потеряет.

Кроме того, приобретение транспортного средства с отсрочкой позволяет оптимизировать расходы: не придётся тратить крупную сумму сразу, а за несколько месяцев можно будет собрать финансы для постепенного выкупа автомобиля. Такая сделка выгодна по многим параметрам, отзывы о легковых авто в лизинг для физических лиц можно встретить в большинстве случаев положительные.

Сравнение лизинговой и кредитной операции

Нужно решить, что больше подойдёт для того, чтобы купить легковой автомобиль: лизинг или кредит? Внешне они немного похожи: лизинг и кредит легкового автомобиля предполагают, что купленное транспортное средство будет гарантией выплаты займа, по обоим вариантам придётся выплачивать первоначальный взнос и вносить ежемесячные выплаты. Однако автокредит и лизинг легковых машин имеют несколько очень важных различий, которые нужно учитывать:

  • При договоре лизинга машина не переходит в собственность покупателя, что необходимо учитывать. Если вы получаете машину в аренду, вы легко сможете потерять её при нарушении договора. Для этого не нужно решение суда, лизинговая компания не будет долго напоминать о нарастающей задолженности.

Достаточно 1-2 месяца просрочить платёж, и машина будет изъята. Автокредитование в этом отношении надёжнее, так как машину потерять труднее, и с банком можно договориться о реструктуризации.

  • Легковая машина в лизинг для физлиц – более доступный вариант, так как банковские услуги доступны не всем. Лизингодатель не проверяет кредитную историю и платёжеспособность: машина и так остаётся в его собственности, поэтому риск минимален. Воспользоваться такой услугой могут и юридические лица.
  • При получении машины по лизинговому договору, не придётся платить транспортный налог до тех пор, пока машина не перейдёт в собственность. Это позволит сэкономить за несколько лет крупную сумму.
  • Лизингодатель берёт на себя техобслуживание автомобиля, так как именно он несёт ответственность за исправность транспортного средства. Однако клиент будет обязан соблюдать целый набор правил, в противном случае стоимость аренды значительно вырастет.

Чтобы получить кредит, придётся довольно долго ждать. Банки скрупулезно проверяет надёжность сделки по всем документам и внимательно относится к платёжеспособности клиента.

Ответа на заявку придётся дожидаться несколько дней, и он может оказаться отрицательным. С лизинговой компанией договориться намного проще, так как для неё сделка будет более надёжной.

В итоге лизинг становится хорошим альтернативным решением, позволяющим купить машину в рассрочку без банка. С этими программами работают почти все крупные автосалоны, можно получить любой вид коммерческой техники.

Такие услуги набирают растущую популярность, сегодня ими можно воспользоваться в любом городе. Как и автокредитование, лизинг даёт возможность приобретения машины без больших единовременных трат.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 5Проголосовало: 9

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Как оформить лизинг для физических лиц?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]условия лизинга для физ лицНа сегодняшний день довольно успешно действует широко известная программа лизинга. Это финансовая возможность взять в аренду необходимую вещь, будь то машина или оборудование.

Она удобна и практична. За последнее время ею отлично пользуются не только за границей, но и в нашей стране.

Воспользовавшись столь своеобразной арендой, которая отличается от банковского кредитования, можно получить в распоряжение то, о чем давно мечталось. К, примеру, это будет автомобиль.

Конечно, для среднестатистического человека приобрести машину, заплатив сразу всю сумму, — сложная задача. Тут приходится или копить средства месяцами и таким образом оттягивать желанную цель, или попробовать одолжить деньги. Но не всегда могут оказаться под боком друзья, способные профинансировать.

Можно обратиться в банк, но это ворох документов, высокие проценты, тщательные проверки и опять-таки растянувшееся время. Причем нет гарантии, что деньги будут выданы.

Преимущества лизинга

И тогда решением проблемы становится лизинг для физлиц. Конечно, он отличается от возможности приобрести тот же автомобиль в полную собственность. Но зато сесть за руль и почувствовать, каково это: сидеть в удобном кресле, наслаждаться музыкой и перемещаться из одного пункта в другой, не толкаясь в общественном транспорте, становится более возможным, чем жить в ожидании или страхе перед банковским кредитом.

Плюсом лизинга физлицам становится и то, что установленные проценты за аренду не будут изменяться. Полностью обговоренные в договоре, они предусматривают изначально все ставки. Тогда как в банковской системе могут неожиданно «всплыть» дополнительные расходы в виде комиссии за услуги, судного счета и других вариантов, способных вытягивать деньги и при этом закон будет на ее стороне.

В этом случае финансовые расходы могут стать огромными, а желанная цель будет отдаляться. К тому же банковский кредит — это самая частая причина волнений, стресса и бессонницы, что довольно быстро скажутся на внешнем облике.

Преимуществом окажутся сроки ожидания получения покупки. Если при обычном приобретении, пока оформляются все необходимые документы, речь идет о полугоде и более, то, воспользовавшись лизингом, машина поступит в распоряжение уже через 1-2 месяца.

Стоит отметить и всевозможные подарки, которые ожидают человека. Это могут быть скидки, доходящие до 10%, или уменьшение времени на ожидание.

Банковский кредит рассчитан на быстрое погашение, иначе проценты начинают расти, как на дрожжах. Тогда как при аренде средний срок договора равен 3 годам, и его можно увеличить.

Кроме того, при лизинге физ лицам предоставляются различные программы, которые подойдут по тем или иным критериям, и дополнительные услуги. С ними клиент будет ознакомлен и сможет выбрать наиболее подходящий вариант. Это сделано для того, чтобы при обращении в компанию, можно было подобрать такие условия, которые удовлетворят и человека среднего класса, и деловых лиц.

Условия лизинга для физических лиц

Как, только, взвесив все «за» и «против», было принято решение воспользоваться лизингом, возникает вопрос: что же придется сделать для того, что бы его получить? Вот несколько пунктов, которые необходимы для выполнения, и их не обойти:

  • Это обязательное гражданство (и проживание) той страны, в которой предстоит обратиться за лизингом;
  • Играет роль и возраст. Физическое лицо не должно быть младше 23 лет и старше 60;
  • А так же предстоит предоставить к рассмотрению три документа: паспорт, ИНН и любой другой, удостоверяющий личность. Это может быть загранпаспорт, водительские права или военный билет.

Как только все вышеперечисленное на руках, остается выбрать компанию, заключить договор, и вот уже в совсем скором времени стать обладателем (но не собственником!) автомобиля или дорогостоящего оборудования.

Для тех, кто все еще сомневается, что же выбрать, можно ознакомиться с лизингом для физических лиц, отзывы о котором оставляются на сайтах компаний. Именно там рассказываются реальные факты о том, как все происходит; почему в одну организацию стоит обращаться, а в другую — нет; что может дать такая программа и что можно получить в итоге.

Все это пишут реальные люди, которые уже столкнулись с лизингом и воспользовались им.

Плюсы лизинга физическим лицам перед юридическими

Стоит отметить и то, что для частных лиц лизинг гораздо выгоднее, чем для компаний и организаций. Это и предъявление более мягких требований, и гибкий подход к составлению графика платежей, и при финансировании потребуется более низкий налог. К тому же это меньший риск для лизингодателя.

Интересно: как взять оборудование в лизинг

Разнообразие программ и различные бонусы так же касаются частных лиц. В них же включены и дополнительные услуги, о которых говорилось выше.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 3 195 time, 1 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Машина в лизинг для физических лиц

Приобретение транспортного средства – достаточно серьезный шаг для автолюбителей. Всем нужно приобрести машину на выгодных условиях, если внесение единовременного платежа будет затруднительным. Еще совсем недавно единственным способом оформить хоть какую-то рассрочку был кредит в банке. Сегодня широко распространено такое понятие, как машина в лизинг для физических лиц.

Основными потребителями подобных услуг являются предприятия, но для обычных граждан лизинг тоже является возможным. Также существуют люди, которым необходимо пользоваться более высококлассными транспортными средствами, но не оплачивать сразу их полную стоимость. По данным, собранным за 2016 год, именно в лизинг было реализовано около 30% машин марки Porsche. Что это такое и каковы основные особенности лизинга для частных лиц? Об этом рассказывается ниже.

Покупка машины в лизинг

Купить машину физическому лицу возможно как в кредит, так и в лизинг

Что значит лизинг

Само понятие «лизинг» иностранное и дословно переводится, как «предоставление в аренду». Приобретение авто в лизинг фактически является долгосрочной арендой с возможностью последующего выкупа по завершении срока действия заключенного договора.

Возможность приобретения машины в лизинг у обычных граждан появилась только с недавних пор, точнее, с 2011 г. В этот период в отечественном лизинговом законодательстве были разработаны определенные поправки.

Разновидности лизинга

Различают два главных вида лизинга, которые можно использовать при заключении договоров с физическими лицами:

  1. Финансовый с возможностью выкупа машины по завершении действия договора. Лизинговая компания покупает транспортное средство у поставщиков и предоставляет их в распоряжение пользователям. Как только указанный в договоре срок истекает, машина переходит в полноправное владение пользователя.
  2. Оперативный – это долгосрочная аренда, не подразумевающая возможность выкупа. Такой способ не пользуется популярностью в нашей стране. По завершении срока действия договора машину можно вернуть в собственность предприятия, предоставляющего лизинг.

В обеих ситуациях в течение срока действия соглашения транспортное средство является собственностью предприятия, предоставляющего аренду.

На сегодняшний день правила могут регулироваться основными формальностями предоставления доверенности. Справки, которые владелец получает после заключения договора с лизинговой компанией, будут действовать на протяжении всего периода, указанного в договоре. Неотъемлемым приложением к соглашению считается оформление доверенности на машину.

Продолжительность действия соглашений может отличаться, зачастую срок аренды составляет от 12 до 48 месяцев. Остаточная сумма, в соответствии с которой выполняется выкуп машины, может определяться в индивидуальном порядке для каждого физического лица. Условия могут зависеть от марки транспортного средства, от его состояния, продолжительности договора и других возможных факторов.

Как купить машину в лизинг

Схема покупки авто в лизинг

Зачастую в договоре присутствует такая информация:

  • амортизация машины за определенный срок;
  • определенные процентные начисления;
  • комиссия, предоставляемая в качестве оплаты за услуги лизинговой компании;
  • стоимость машины;
  • другие факторы, определяющие размер страховки.

Теперь каждый сможет разобраться что такое автолизинг для физ. лиц.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как было сказано выше, начиная с 2011 года, для физлиц в России стали возможными лизинговые операции по машинам. Сделки можно оформлять на любые виды транспортных средств, в том числе и на легковые машины. Сегодня подобные услуги не пользуются большой популярностью, однако, эта разновидность коммерческих операций имеет перспективы для развития.

Рассмотрим основной список достоинств, на которые могут рассчитывать граждане:

  • не нужно оформлять много документов. Если сравнивать с оформлением кредита, то количество различных справок может оказаться очень большое;
  • невысокая продолжительность периода оформления заявки составляет всего несколько дней;
  • платить по лизингу придется меньше, чем при оформлении кредита. Разница в размере выплат может составлять от 1,5 до 3,5 раз;
  • вопросы оформления и регистрационные процедуры оформляет компания, предоставляющая машину в лизинг. По согласованию в перечень регулярных платежей может быть включено автострахование, различные виды обслуживания и предоставляемых услуг;
  • пользователь может не предоставлять платежные средства в качестве первоначального взноса. Для физических лиц разрабатываются специальные программы, в соответствии с которыми предоставляются небольшие депозиты, которые возмещаются после окончания срока действия лизингового соглашения;
  • система скидок в некоторых компаниях может достигать даже размера ¼ части транспортного средства;
  • грузовые машины и специальная техника коммерческого назначения тоже может оформляться в лизинг, чего нельзя сказать об обычном кредитовании.
Лизинг для граждан

Лизинг для физлиц стал доступным в 2011 году

Недостатки:

  • лизинговое соглашение может быть расторгнуто по инициативе одной из сторон. Это может повлечь за собой утрату предоставленных платежных средств за период пользования транспортом;
  • условия лизинга авто для физических лиц у многих компаний достаточно жесткие, поскольку компании охотнее заключают подобные сделки с другими предприятиями;
  • экономия средств на уплату налоговых взносов почти никогда не предусматривается;
  • штрафные взыскания в отношении пользователя при досрочном расторжении или форсировании оплаты с целью выкупа. Также взыскания могут накладываться за другие нарушения составленного соглашения;
  • продолжительность действия автолизинга для ФЛ зачастую не подразумевает полноценного погашения невыплаченной стоимости транспортного средства.

Если пользователь захочет приобрести в полноправную собственность лизинговый автомобиль, ему придется перезаключать договор с компанией.

Как купить машину в лизинг

Как взять машину в лизинг? Рассмотрим последовательность действий:

  • сначала клиент обращается в лизинговую компанию. Чтобы составить договор, нужно будет собрать определенный перечень документов. Некоторые автосалоны налаживают взаимное сотрудничество с лизинговыми организациями. Это дает возможность оформить покупку просто в салоне;
  • лизингодатель рассматривает предоставленную документацию делает заключение относительно возможности оформления желаемой услуги. Соглашение автолизинга будет одобрено и между участвующими сторонами заключается определенное соглашение. Одновременно с этим составляется соглашение купли-продажи между продавцом и лизинговой компанией;
  • после этого лизингодатель покупает машину, регистрирует ее на свое предприятие. С этой целью используются персональные средства или деньги, принадлежащие пользователю, которые предоставляются в виде первоначального взноса. После этого транспортное средство в соответствии с договором предоставляется в аренду лизингополучателю;
  • далее, физическое лицо может эксплуатировать транспортное средство, не являясь при этом владельцем, поэтому распоряжаться новой машиной гражданин не может. Такие проверки выполняются минимум раз в год.
Расчет лизинга

Пример расчета лизинга на машину

Транспортное средство может быть оформлено в собственность пользователя, если на момент завершения срока лизингового соглашения стоимость полностью выплачена.

Какие нужны документы

Пользоваться подобными услугами может каждый совершеннолетний резидент РФ. Зачастую предприятия требуют регистрацию в том регионе, где совершается сделка.

Чтобы приобрести машину подобным способом, нужно предоставить такие документы:

  1. Паспорт и отсканированные копии каждой страницы.
  2. Еще одно удостоверение личности (водительские права, пенсионный документ и т.п.).
  3. Оформленное заявление.
  4. Справки, подтверждающие доход (соглашение об аренде, трудовая).
  5. Налоговая декларация 2НДФЛ, указывающая на размер доходов.

В большинстве случаев сроки действия соглашения составляют от 1 до 3 лет. Немногие организации готовы оформлять соглашения продолжительностью 5 лет. Полный выкуп чаще всего можно осуществлять уже спустя 6 месяцев.

fintolk.ru