Как выгодно взять кредит в банке. Как взять кредит выгодно


Как взять кредит в банке выгодно

В развитых странах заимствование денег у финансовых компаний во временное пользование является обыкновенной процедурой. Это неудивительно, ведь стандартной зарплаты с учетом большого количества расходов и высоких цен может не хватать. Поэтому люди, не желающие обращаться с такой деликатной проблемой к друзьям или родственникам, предпочитают помощь от учреждений, готовых предоставить оптимальное финансирование на требуемый период.

Кредит – ссуда в товарном или финансовом отношении, выдаваемая при условии соблюдения клиентом принципа возвратности и срочности (то есть она должна быть возвращена вовремя). В связи с существованием большого количества заведений и предложений среднестатистический человек может растеряться. Чтобы не пришлось попадаться на удочку недобросовестных организаций и переплачивать, надо знать, каким образом можно взять ссуду с максимальной выгодой для себя.

Как выгодно взять кредит в банке

Способы финансирования бывают разными, в зависимости от целевого назначения. Чаще всего выдаются средства на потребительские нужды, образование, приобретение жилья (ипотека), совершение крупных покупок. По срокам ссуды также классифицируются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Для того чтобы рассчитывать на финансовую помощь, нужно соответствовать нескольким условиям.

  1. Иметь постоянную прописку на территории, обслуживаемой заведением.
  2. Проработать официально не менее одного года.
  3. Обладать хорошими отношениями с компаниями.
  4. Достичь возраста 18 лет.

Если эти требования не соблюдены, и есть другие несоответствия, банк вправе отказать в обслуживании.

От чего зависит целесообразность займа

Выгодность ссуды предполагает учет следующих моментов.

  • Минимальная ставка и переплата за пользование деньгами;
  • возможность получения ровно той денежной величины, которая требуется для осуществления расходов;
  • предоставление в пользование строго на определенный период;
  • удобная схема погашения обязательств, включая досрочную выплату.

При учете всех этих принципов можно рассчитывать на заем на особых условиях.

Как взять кредит с плохой кредитной историей: особенности

Каждая ссуда отражается в сведениях о заемщике, которые хранятся в специализированном бюро. Кредитная история (КИ) представляет собой комплекс сведений о том, насколько исправно потенциальный заемщик выплачивал деньги, были ли просрочки или прочие проблемы, под какие условия и в каких количествах ему доводилось брать финансирование. Чем лучше эта информация, тем больше шансов на помощь.

От чего зависит КИ

В качестве факторов, ухудшающих КИ, выступают следующие причины.

  • Нарушение сроков оплаты;
  • уличение пользователя во лжи;
  • путаница в документации.

Также есть объективные причинные факторы, при которых вины заемщика не имеется.

  • Автоматические ошибки системы или сотрудников заведения;
  • действия мошенников.

Базовые способы заимствования

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит с просрочками и прочими проблемами, можно выделить 5 вариантов.

  1. Использование услуг микро финансовых организаций, выдающих деньги в меньших количествах на меньшие сроки под более высокие уровни ставок.
  2. Оформление кредитной карточки также влечет уплату высоких процентов, но если деньги требуются срочно, этот способ актуален и целесообразен (см. Куда вложить деньги под проценты без риска).
  3. Предоставление в залог имущества (драгоценностей, недвижимости, автомобиля), гарантирующего возврат займа.
  4. Использование поручителей, от доходов которых зависит тело займа. Потребуется найти человека, готового за вас поручиться.
  5. Обращение за услугами брокеров, этот способ уместно применить при отсутствии результата от предыдущих вариантов.

Чтобы проблем с плохой кредитной историей не возникало, стоит своевременно погашать долги и контролировать собственное финансовое состояние. Если так случилось, что ваша ситуация ухудшилась, использование этих методов решит ситуацию.

Как взять кредит без поручителей: алгоритм действий

Если с вашей историей все чисто и гладко, и вы выберете надежное учреждение, есть все шансы для получения ссуды без поручителей. Для этого необходимо быть платежеспособным, иметь стабильный доход и гарантированное трудоустройство. Затем следует обратиться в организацию, предоставив перечень документов, и позаимствовать требуемую денежную сумму. Процентная ставка в данном случае будет зависеть от выбранного учреждения и общих обстоятельств.

Как взять кредит пенсионеру

Статус пенсионера не выступает в качестве повода для отказа в предоставлении финансирования, разве что не все компании охотно выдают средства представителям данной категории населения. Причиной является состояние здоровья, ухудшающееся с годами, и низкий уровень дохода потенциального клиента. Но есть список компаний, предлагающих более лояльные к пенсионерам условия, нежели к другим лицам.

Стоит приготовиться к тому, что такое финансирование предполагает серьезные обязательства, возможное ограничение по телу займа и срокам, а также согласие на заключение страховых договорных отношений. Если у пенсионера плохая КИ или она вовсе отсутствует, выбор продуктов имеет ограничения. Можно рассчитывать только на специальные предложения для лиц пенсионного возраста и универсальные программы.

Какие банки предоставляют ссуды пенсионерам

Это группа учреждений с государственным участием, способная принять на себя риски по выдаче средств этой группе населения. Поэтому для кредитования стоит обратить внимание именно на них.

  • Сбербанк является популярным среди пенсионеров за счет консервативной политики взаимодействия с заемщиками и выгодных для них предложений. Порог по возрасту составляет 65-75 лет, наблюдается снижение переплат по специальным предложениям до 10%.
  • РОССЕЛЬХОЗБАНК является учреждением, предлагающим займы по разным программам и направлениям. Показатель платности 16.5%, возрастной порог составляет 75 лет, средства выдаются на период до 7 лет, ограничение по величине – 0.5 млн. р.
  • СОВКОМБАНК также предлагает специальные программы для лиц пенсионного возраста, инвалидов. Возрастной порог составляет 85 лет, ставка – 19.9%, срок до 3-х лет, сумма – до 200 т. р.

Если у пенсионера хорошая история ссуд, и отсутствуют проблемы с платежеспособностью, он может рассчитывать на быстрое решение.

Как взять кредит без официального трудоустройства

В настоящее время список банковских организаций, взаимодействующих с отдельными категориями пользователей продуктов, возрастает. С клиентами, не имеющими официального места работы, сотрудничают многие учреждения. В этом случае предоставление залоговой суммы возможно в ходе предоставления одного документа на выбор – паспорт с регистрацией или военный билет, наличные деньги под залог. Если все выплаты будут осуществляться своевременно, у клиента сформируется история, и компания станет лояльнее к нему относиться.

Основные способы

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит безработному, стоит обратить внимание на несколько способов.

  1. Пользование услугами брокера. В данном случае поиском выгодных вариантов занимается стороннее лицо – посредник, обученный взаимоотношениям с банками.
  2. Обращение в МФО предполагает минимальную вероятность отказа, зато ставка по проценту будет значительно выше, чем при обычных условиях.
  3. Оформление карты осуществляется через интернет, после чего она приходит на дом без необходимости личной явки в офис учреждения .
  4. Залоговое получение средств дает возможность получения величины, составляющей от 60 до 80% рыночной цены залога, ставки невысоки.

Это самые распространенные методы, как взять кредит без справки о доходах.

Банки, предоставляющие займы безработным

К ним относится большинство финансовых организаций. Однако стоит приготовиться к тому, что проценты будут немалыми.

  • Восточный экспресс;
  • Домашние деньги;
  • Ренессанс;
  • Money Bank;
  • Уральский банк;
  • Банк Москвы;
  • ТИНЬКОФФ;
  • Money Man.

Это МФО, на помощь которых может рассчитывать каждый безработный клиент.

Как рассчитать проценты по кредиту: ключевые правила

Для расчета процентных выплат и прочих финансовых обязательств необходимо принимать во внимание схему выполнения обязательства. Для этого можно воспользоваться готовыми формами или специальной программой EXCEL. Также на сайтах организаций предлагается калькулятор для расчета любой суммы и переплат по ней.

Использование специальной формулы

Ставка по процентам – не самый главный параметр в расчетных действиях. Необходимо принимать во внимание особенности программы. Есть немало формул для проведения расчета, как и видов платежей. На практике чаще всего встречаются аннуитеты и дифференцированный платеж.

Аннуитет: особенности использования

В данном случае предполагается возврат денежных средств равными частями. Эта схема выгодна для банка, поскольку предполагает сначала уплату процентов, а затем основной величины, и не очень актуальна для пользователя, все зависит от ситуации.

X= К * (П + (П/ (1+П)*ДК-1))

В качестве неизвестного в данном случае выступает размер платежа за месяц, буква «К» символизирует общую сумму займа, «П» – ставка месячная (рассчитывается как 1/12 часть от годового параметра), ДК – срок выдачи.

Дифференцированные платежи: формула

Этот способ предполагает ежемесячную уплату разных величин и сегодня встречается редко. Сначала совершаются максимальные платежи, а затем остаются минимальные выплаты. Расчет платежа, долга прост.

П = ОД / КПП

«ОД» является значением, характеризующим сумму основного долга, КПП – количество периодов по процентам.

Так, для получения денег в долг необходимо принимать во внимание общие правила и рекомендации, и вы без проблем получите требуемую сумму.

promdevelop.ru

Как выгоднее взять кредит? - Обзор банковских предложений

Если вам не хватает денег на решение каких-либо проблем, можно обратиться в банк и взять кредит или приобрести кредитную карту. Многих беспокоит, стоит ли вешать на себя финансовый хомут? В этой статье мы попробуем разобраться, в каком банке выгоднее всего занять денег, и на каких условиях.

Для начала разберемся, какие кредитные программы предлагают банки своим клиентам.

Виды кредитования  физических лиц:

  • потребительский ;
  • ипотечный ;
  • кредит на обучение;
  • автокредиты;
  • наличными;
  • на оплату товаров или услуг.

Выбираем надежный банк

Основным ориентиром для заемщика в выборе банка становятся проценты, которые он начисляет за пользование кредитом. Соответственно, по мнению многих заемщиков, выгоднее взять кредит именно в том месте, где процентная ставка ниже. Однако, не все зависит только от размера процентов.

Немаловажную роль во взаимоотношениях с заемщиком играет репутация учреждения. Стоит выяснить, как ведет себя учреждение по отношению к своим клиентам в разных ситуациях, готов ли идти навстречу, и как быстро принимает решения по заключению кредитных договоров.

Если речь идет об автокредите, то важным будет узнать, насколько зависит процентная ставка от оплачиваемого заемщиком первоначального взноса и какова пропорция этой зависимости.

Существенное влияние на выгодность необходимой суммы имеют всевозможные комиссии, взимаемые с заемщика за разные действия, в том числе, если речь заходит о досрочном погашении долга. Заемщику безусловно выгодно досрочно выплатить все занятые средства, ведь, таким образом, меньше будет переплата.

В банке имеют ровно противоположный интерес, для его защиты банкиры вводят различные комиссии за досрочное погашение, компенсирующие недополученные проценты. В результате клиенту проще взять кредит гасить его малыми частями длительное время, чем оплачивать комиссии и штрафы.

Банки ценят постоянных клиентов и готовы идти навстречу тем, с кем уже имелись прежде отношения.

Где выгоднее взять кредит?

Если требуются «быстрые» деньги на небольшой срок, то решением может стать кредит от Тинькофф Кредитные системы, там решения принимаются очень быстро, но под большие проценты.

Если время позволяет собрать документы и поискать дешевый вариант, то Ситибанк и Райффайзенбанк предлагают низкие процентные ставки, ВТБ24 и Сбербанк тоже предлагают выгодное кредитование, но решение о выдаче кредита в этих учреждениях принимается в течение нескольких дней.

Как выбрать нужный банк? На рынке кредитования есть выгодные предложения по процентным ставкам:

Потребительский кредит

В каком банке выгоднее взять кредит

О том, где выгоднее взять потребительский кредит мы писали в этой статье.

Образовательный кредит

Образовательный кредит

Если Вы студент и желаете приобрести кредит то эта статья для Вас.

Автокредит

Автокредит

 Здесь список банков предоставляющих самые низкие проценты по автокредиту.

Ипотека

Ипотека

 

О том, в каком лучше всего оформить ипотеку можно узнать здесь.

Порядок действий:

  • решить, на какие цели нужены деньги.
  • выбрать банк с наилучшими условиями.
  • обратиться с заявлением лично или через интернет;
  • собрать и представить все нужные документы;
  • при положительном решении о выдаче денег подписать договор,
  • по требованию банка оформить страховку (если предусмотрено кредитным договором).

menspassion.ru

Как выгодно взять кредит в банке - статья на сайте

Если вы хотите взять заём, то необходимо знать, где и как взять выгодный кредит. Важно определиться с организацией, в которой будет предоставляться ссуда. Также необходимо знать, на что обратить внимание при выборе банковского продукта. Условия предоставления займа бывают двух типов — финансовые и нефинансовые. Обратить внимание необходимо на обе составляющие.

Финансовые условия

Выгодный кредитЕсли хочется взять выгодный потребительский кредит, то важно внимательно проанализировать разные предлагаемые программы. Стоит обратить внимание на:

  1. Процентную ставку. Сейчас банки научились скрывать свою потенциальную прибыль. Процентная ставка может только казаться невысокой. Необходимо узнать, сколько реально придётся заплатить банку. Во многих случаях реальная ставка отличается от той, которая указана в договоре.
  2. Схема погашения займа. Сейчас очень популярны аннуитеты платежи. Суть в том, что заёмщик выплачивает только проценты. При выборе схемы погашения займа стоит отдать предпочтение классическим программам.
  3. Комиссии. Их придётся платить в любом случае. Банки в последнее время облагают кредиты разными комиссиями. При этом процентная ставка уменьшается. Комиссия может быть одноразовой, регулярной или ситуативной. Сумма — фиксированная или процентная. Кредит на выгодных условиях — с минимальным количеством комиссий, особенно — регулярных.
  4. Сопутствующие расходы. В некоторых случаях придётся заплатить сумму, которая больше размеров процентов и комиссий.
  5. Термин погашения задолженности. Лучше выбрать программу с длительным сроком кредитования. Это снижает финансовую нагрузку.
  6. Досрочное погашение. Каждому хочется отдать долг побыстрее, поэтому стоит узнать, каковы для этого условия. Иногда договор предусматривает штрафы и дополнительные комиссии за досрочное погашение.

Взять самый выгодный кредит не так сложно, как кажется на первый взгляд. Финансовые условия — это главное, на что стоит обратить внимание при выборе банковского продукта. Но это далеко не всё, что нужно проанализировать перед тем, как взять деньги в долг.

Нефинансовые условия

Это не менее важные параметры, на которые нужно обратить внимание при выборе банковского продукта. Перед тем как взять кредит, необходимо узнать:

  1. Срок рассмотрения заявки. Банки пропагандируют мысль о том, что скорость выдачи — главный показатель выгодности займа. Но это не так. Если ссуду выдают очень быстро, то это свидетельствует о том, что выдают средства в долг не на очень хороших условиях. Для проверки платёжеспособности нужно достаточно много времени. Если же банку для этого необходимо всего несколько минут, то он не сможет в полной мере проверить всю информацию. Выдавать ссуду в таком случае довольно рискованно, поэтому и условия предоставления займа будут не самыми хорошими.
  2. Перечень документов. Не стоит думать, что чем меньше справок требуется — тем лучше. Ситуация такая же, как и в предыдущем случае. Если банк предлагает выдать деньги в долг только по паспорту, то нужно быть готовым к тому, что придётся переплачивать достаточно много. Чем больше документов — тем проще взять выгодный кредит наличными.
  3. Удобство оформления заявки. Некоторые банки предлагают воспользоваться онлайн-формой. Это достаточно удобно, поскольку для получения ссуды достаточно посетить финансовое учреждение и подписать договор. Также можно задать сотрудникам банка все интересующие вопросы в онлайн-чате.
  4. Доступность кредита. Это одно из самых важных нефинансовых условий. Нужно обратить внимание на то, с какого возраста предоставляется заём, нужно ли официальное трудоустройство и справка о доходах. Если хотите взять самый выгодный кредит, то стоит отдать предпочтение программе, которая предусматривает предоставление займа людям от 25 лет. Также важно, чтобы деньги предоставлялись только тем, кто официально работает.
  5. Обеспечение. Если необходим залог или поручительство, то и условия предоставления займа будут более выгодными.

Это основные нефинансовые факторы, на которые важно обратить внимание, выбирая кредитную программу.

Выбор банковского продукта

С тем, на какие условия необходимо обратить внимание при выборе типа займа, всё не так сложно. Но важно определиться и с тем, на что выгодно брать деньги взаймы.

Ипотека — достаточно хороший вариант, если у вас нет собственного жилья. Но очень важно иметь стабильный высокий доход. Ипотека — это хороший способ приобрести собственное жильё. Но перед тем как взять кредит, нужно быть готовым к тому, что обязательства по погашению долга накладываются на многие годы. Хотя финансовая нагрузка не всегда значительная.

Взять кредит на строительство тоже довольно выгодно. Но при выборе программе лучше отдать предпочтение той, которая подразумевает выдачу средств траншами. Это выгодно потому, что строительный процесс проходит поэтапно.

Кредит на покупку автомобиля — вариант хороший, но есть некоторые нюансы. Приобретение транспортного средства таким способом оправдано только в том случае, если оно будет использоваться для увеличения собственных доходов. Это скорее потребительский кредит. Но чтобы взять его на хороших условиях, необходимо понимать некоторые нюансы.

Выгодный потребительский кредит взять несложно, если учитывать все финансовые и нефинансовые условия его предоставления. Но нужно придерживаться ещё двух правил. Во-первых — не стоит приобретать товары, которые быстро теряют стоимость. К этой категории относится различная техника. Её цена упадёт уже за несколько месяцев, поэтому лучше не брать деньги, а отложить их. Во-вторых — оформлять ссуду лучше всего в финансовых учреждениях, а не в магазинах.

Теперь вы знаете, как взять выгодный кредит. Это довольно просто, но важно внимательно изучить все условия, на которых предоставляется ссуда. Потратив время на анализ информации, можно довольно хорошо сэкономить.

microzajm.ru