Где лучше взять кредит, чтобы быстро и выгодно погасить другие кредиты. Как взять кредит чтобы погасить другие и платить один


Как получить кредит на погашение других кредитов?

​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях. Первая из них – это получение денег на более выгодных условиях. Это может быть, например, более низкая процентная ставка, смена валюты, оформление договора на больший срок. Кроме этого, необходимость в перекредитовании возникает, когда заемщик не может своевременно выполнять свои обязательства по действующему договору. В данной статье мы подробно расскажем, как получить кредит на погашение других кредитов, в том числе с просрочками по платежам.

Когда выгодно брать новый кредит для погашения действующего?

Как получить кредит на погашение других кредитовСейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.

Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один. Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.

Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий. Заемщик через какое-то время может обнаружить, что ставка по его договору выше на несколько пунктов, чем условия для новых потенциальных заемщиков. Стоит обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентов. Если клиент исправно выполняет условия кредитного договора, то банк может пойти ему на встречу. Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.

В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли. Такой способ перекредитования можно обсудить в том же банке, где оформлен действующий договор. В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.

С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:

  • Разница в процентной ставке не менее 2%. Это не относится к ситуации, когда меняется валюта кредита.
  • Когда прошло не более половины срока действующего договора.
  • Кредит долгосрочный.

Как получить кредит?

Заемщику, который исправно выполняет свои обязательства, найти нового кредитора обычно не составляет труда. Банк запросит от него следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • справки от действующего кредитора об остатке задолженности;
  • документы на залоговое имущество;
  • реквизиты для перечисления денежных средств с целью погашения действующей задолженности.

Новый кредитор рассмотрит заявку и в случае положительного решения перечислит деньги на счет.

Некоторые банки допускают выдачу денег для рефинансирования задолженности наличными. Заемщику важно направить эти деньги именно на погашение других кредитов, а не на личные цели. В противном случае общая сумма задолженности может стать неподъемной для личного бюджета. Кроме того многие банки требует в течение определенного периода предоставить подтверждение закрытия старых кредитных договоров. Если заемщик этого не делает – применяются штрафные санкции.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Услугу по оформлению кредитов для погашения текущей задолженности предлагают многие банки.

В ВТБ 24 можно получить перекредитование в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 9 кредитов, взятых в разных банках. Но банк выдвигает ряд требований к новому заемщику:

  • Получить деньги можно только на погашение потребительских кредитов.
  • Действующий кредит был получен не меньше одного года назад.
  • В течение последних 12 месяцев заемщик своевременно выполнял свои обязательства.
  • На протяжении последних 6 месяцев заемщик не оформлял новых кредитов.
  • Отсутствие в отношении заемщика исполнительного производства или возбужденного дела о банкротстве.

При выполнении всех этих требований банк практически гарантирует положительное решение. Действующий кредит будет погашен по безналичному расчету на третий рабочий день после одобрения заявки.

Сбербанк предлагает оформить кредит для погашения одного ипотечного и пяти потребительских кредитов под залог недвижимости. В качестве потребительских кредитов могут быть кредитные карты и автокредиты. Сумма нового договора не может быть меньше 1 миллиона рублей, но и не больше 80% стоимости залога. Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки на рефинансирование.

В СитиБанке также можно получить кредит для погашения нескольких действующих договоров в разных банках. Деньги заемщик получает наличными. В течение 3 месяцев он обязан предоставить новому кредитору письменное подтверждение о расчетах с другими банками. В противном случае СитиБанк поднимет уровень процентной ставки по новому договору.

В Бинбанке можно взять кредит, благодаря которому заемщик сможет погасить действующие кредиты и получить дополнительные деньги на личные нужды. Основные условия:

  • кредит, который будет рефинансирован, был получен не менее 3 месяцев назад от даты подачи заявки;
  • минимальная задолженность по каждому отдельному кредитному договору – 30000 рублей;
  • заемщик не является индивидуальным предпринимателем;
  • у заемщика нет просроченной задолженности, и он не выступает поручителем по кредиту, который в текущий момент является проблемным.

Как получить кредит на погашение просроченной задолженности?

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно. Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить. Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен.

Для этого необходимо написать заявление для проведения реструктуризации. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, ему необходимо обосновать возникшую ситуацию, а также рассказать об источниках доходов, за счет которых планируется погашение. Кредитор может увеличить срок договора, уменьшить ставку на небольшой период, сменить валюту или оформить дополнительный договор, согласно которому просроченная задолженность будет переведена в текущую. После этого крайне важно своевременно выполнять свои обязательства, так как получить повторную реструктуризацию будет крайне сложно.

К сожалению, не все банки готовы делать реструктуризацию кредитной задолженности. В такой ситуации заемщики пытаются получить деньги у другого кредитора. Одним из наиболее распространенных вариантов является оформление займа в микрофинансовой организации. Такие компании относятся к клиентам лояльней, чем банки. Практически все МФО принимают заявки на оформление займа через интернет. Благодаря этому заемщик может отправить несколько заявок одновременно, выбрав потом наиболее выгодный вариант. Можно оформить и несколько займов одновременно.

Для получения денег в МФО не потребуется собирать большой пакет документов, в большинстве компаний попросят только паспорт.

Несмотря на всю привлекательность такого решения вопроса с пророченным кредитом, он имеет ряд серьезных недостатков:

  • Проценты на задолженность могут достигать 2-3% в день. Чем хуже кредитная история у заемщика, тем сложнее ему получить деньги под небольшой процент.
  • Срок займов МФО обычно ограничивается несколькими неделями, за такой срок заемщику очень сложно кардинально решить финансовые проблемы.
  • Суммы займов ограничены. Речь обычно идет о 50000 рублей, в редких случаях можно найти сумму до 100 000 рублей.

Оформление займа – это не самое лучшее решение для заемщика, имеющего просрочки. Если он не может платить кредит в банке под относительно низкие проценты, то справиться с погашением займа в МФО будет еще сложней. Таким образом, сумма просрочки будет только возрастать и приведет к огромной долговой яме.

law03.ru

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Люди, берущие заем, рассчитывают свои финансовые возможности. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы, болезнь, переезд) вынуждают искать деньги на погашение задолженности. Если получить дополнительные средства из других источников нет возможности, выход есть – заранее подать заявку на заем в банке на срочное погашение потребительских кредитов. Это не избавит от обязанности погасить финансовый долг, однако поможет с просрочкой, начислением пени и возможными штрафами.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов

Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты. Кто-то отказывается от страхования, другие для оптимизации возникшего долга могут воспользоваться такой услугой банка как рефинансирование.

Чтобы погасить потребительский долг, клиент банка оформляет заем. Для осуществления рефинансирования стоит учесть, что просрочка – непреодолимое препятствие для клиента финансового учреждения.

Перекредитование для погашения просрочки выгодно тем, что:

  • снижается суммарный ежемесячный платеж;
  • появляется возможность увеличить срок кредитования;
  • погашение задолженности осуществляется финансовыми средствами из нового займа;
  • несколько платежей можно объединить в один, при этом снижается комиссия;
  • отсутствуют скрытые платежи;
  • освобождаются денежные средства на потребительские расходы.

Банки, в основном, не осуществляют рефинансирование заемщикам, которые имеют просрочки по ссудам. Они всегда отдают предпочтение добросовестным плательщикам. Поэтому они используют механизм финансового анализа своих клиентов. Финансовый анализ заемщика должен положительно определять платежеспособность физического лица, при этом просрочка негативно влияет на возможность перекредитования.

Для учреждений оформление потребительских займов на погашение ссуды позволяет привлекать новых клиентов, которые изначально оформили невыгодную ссуду.

Стоя перед выбором, в каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов, учитывайте следующие моменты:

  • процентная ставка должна быть меньше, чем в начальной ссуде;
  • деньги можно взять на больший срок;
  • необходимо подготовить документальное подтверждение причин ухудшения платежеспособности.

Вот перечень банков, дающих кредит на погашение других кредитов:

  • «РосЕвроБанк». Финансовая организация проводит перекредитование на погашение просрочки, которые истекают через 3 месяца. В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать займы: ипотечный и потребительский.
  • «Сбербанк». Оформлять ссуду помогает программа «Рефинансирование». Объем займа не должен быть выше, чем 1 миллион рублей. Это финансовое учреждение предоставляет перекредитование для погашения просрочки до 5 потребительских и ипотечных ссуд. Максимальный промежуток выплаты составит 5 лет. Годовая ставка по займу при рефинансировании составит от 17-21,5%.
  • «Россельхозбанк». В финансовом институте программа «Рефинансирование» позволяет оформлять ссуду на срок 6-60 месяцев. Заем оформляется от 20 тысяч рублей, с возможностью выбора схемы уплаты. Процентная ставка составит от 13,5-15% годовых.
  • «HomeCreditBank». Оформлять потребительскую ссуду можно для перекредитования ипотечного, автомобильного и потребительского займа.
  • «ВТБ24». Программа «Рефинансирование» позволяет клиентам оформлять заем до 3000000 рублей сроком на пять лет. Годовая процентная ставка составит фиксированный размер 17%. Деньги на погашение задолженности в других учреждениях выдается без поручительства.
  • «БанкТраст». Программа «Новый план» помогает оформлять ссуду в 20-600 тысяч рублей сроком на 6-60 месяцев. Возраст клиента должен быть в пределах 23-65 лет. Процентная ставка рефинансирования составит 18-24% годовых. Решение принимается быстро: в течение 5 дней.
  • «ВТБ Банк». В этом учреждение существуют выгодные условия для бюджетников (учителей, медицинских работников, госслужащих). Для этой льготной категории можно оформить ссуду сроком 6 месяцев — 7 лет. Процентная ставка составит 15,9% в год. Клиенты экономят на страховке, но обязательно привлекают поручителя. Возраст заемщика: 21 год -70 лет. Предоставляемая сумма: 100 тысяч – 3 миллиона рублей.

Выбирая программу «Рефинансирование», финансовый заемщик должен выбирать только проверенные организации, чтобы не переплатить и не обратиться к мошенникам.

Документы

Чтобы оформить потребительский кредит на погашение кредитов других банков, подготовьте пакет документов, который включает:

  • паспорт или документ, который подтверждает личность;
  • справка о доходах;
  • если сумма крупная – поручительство или залог физического лица.

Перед тем, как начать оформлять рефинансирование, финансовые организации смотрят на кредитную историю. Чем лучше будет этот параметр, тем больше шансов на перекредитование.

При взятии нового займа стоит учесть, что залоговое имущество (машина, квартира) становится объектом залога в другом учреждении, в результате сумма процента повышается. Это объясняется тем, что заем теперь считается лишенным дополнительного обеспечения. Процесс затрагивает всех, кто производит рефинансирование ипотечной ссуды на приобретение автомобиля.

Кредит для погашения других кредитов с плохой кредитной историей

При подпорченной репутации клиента из-за допущенных просрочек обратитесь в крупные финансовые учреждения, готовые сотрудничать с такими клиентами. Для этого подайте заявления в разные банки. Перед получением новой ссуды, изучите новый договор. Финансовый заемщик получает другую потребительскую ссуду на невыгодных условиях. Рефинансирование для тех, у кого непогашенная просрочка, составляет повышенные процентные ставки.

Если нужно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой срочно, воспользуйтесь услугами проверенных финучреждений.

При плохой кредитной истории воспользуйтесь услугами брокера. Его опыт, профессионализм и знания путей решения финансовых проблем помогут получить выгодную ссуду. Он убедит банк в том, что клиент – ответственный плательщик и аргументирует прежние неуплаты заемщика.

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Некоторые учреждения лояльно относятся к тем клиентам, у кого плохая кредитная история. Если вы уже выбрали организацию, то при собеседовании четко аргументируйте свои потребности в ссуде и объясните, по какой причине была просрочка. Кредитор должен быть уверен, что рефинансирование будет вовремя погашено. Процентная ставка для погашения других кредитов с просрочкой будет выше и для гарантии понадобится платежеспособный поручитель.

Оформлять перекредитование финансовый заемщик может в:

  • «Райффазен Банке». Организация предоставляет широкий спектр услуг. Потребительский заем оформляется сроком на 6-60 месяцев при ставке 18%.
  • «Тинькофф Банке». Если имеется просрочка по выплате, «Тинькофф» рефинансирует ипотечный и потребительский займы в кратчайшие сроки.
  • «Совком Банке». В этом учреждении самая низкая ставка – всего 12%. Клиенты получают ссуду до 750 тысяч рублей.
  • «Русском стандарте». Организация выдает деньги в размере до 300000 рублей.
  • «БанкХоумКредите». Отличный вариант для клиентов с плохой историей. Учреждение выдает максимально 700 тысяч рублей при ставке 20%.
  • «Ренессанс-Кредите». Деньги получают в течение 15 минут по двум документам. Договор оформляется сроком максимально на 4 года по ставке 19,9%.

Прежде, чем взять сумму в банке на крупную покупку, обязательно проанализируйте все возможные варианты, а при внезапных финансовых трудностях – ищите выгодные решения. В сложной денежной ситуации займы помогут погасить долг и избавить от денежного бремени. Кредит на погашение других кредитов — вариант, который позволит спасти собственную кредитную историю.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

feib.ru

кредит на погашение другого кредита

Довольно часто люди, которые оформили ссуду и не могут выплатить ее либо заметили появление новых, более выгодных программ, интересуются вопросом: где взять кредит на погашение других кредитов? В категорию интересующихся этим попадают обладатели одновременно нескольких кредитных займов, оформленных в разное время и на разные потребности. Оптимизация кредитного бремени и разгрузка бюджета стали возможными благодаря уникальной банковской услуге, известной как рефинансирование кредитов. Предложение основывается на погашении старых задолженностей средствами из новой ссуды, которая предусматривает более выгодные условия партнерства.

Какие выгоды от рефинансирования получают банки?

В связи с тем, что число людей, интересующихся вопросом, где взять кредит на погашение других кредитов, растет, рефинансирование становится доступным во все большем количестве банков.

где взять кредит на погашение других кредитов

Его предлагают не только гиганты финансового сектора, такие как «Сбербанк», «ВТБ 24» или «Газпромбанк», но и их более мелкие собратья. В борьбе за клиентов участвуют даже микрофинансовые организации. Активность финансовых институтов связана с разными факторами. Это:

  • Замедление темпов кредитования на розничном рынке.
  • Снижение кредитоспособных качества заемщиков.
  • Рост количества невозвратов и просроченных платежей.

где можно взять кредит на погашение других кредитов

Привлечение клиентов

Перекредитование позволяет привлечь к партнерству клиентов, которые платят вовремя и в срок, но при этом ранее оформили маловыгодный кредит. Отказываться от возможности превратить чужого хорошего клиента в своего не желает ни одно финансовое учреждение. Для заемщиков положительным фактором можно считать то, что когда финансовое заведение узнает о поисках пути рефинансирования своего же кредита, оно само, стараясь удержать клиента, предлагает провести реструктуризацию задолженности. Клиенту становится доступным оформление кредита для погашения долгов в рамках одного и того же банка.

Новые перспективы

Банковское рефинансирование, кредит на погашение другого кредита, стали доступны среди услуг банка в 2011 году, сразу после того, как в ГК РФ были внесены поправки. Возможность рефинансировать свой долг дополнилась отменой санкций за преждевременную его выплату. Достаточно за несколько дней предупредить финансовый институт. Это время необходимо для перерасчета долга в соответствии с законодательством, в котором будет учтен тип платежей: аннуитеты или дифференцированные.

Что дает рефинансирование?

Путем рефинансирования клиент банка способен решить одновременно несколько важных для себя проблем. При отсутствии возможности сократить размер процентной ставки, которая бы позволила сократить итоговую сумму долга, есть шанс изменить размер ежемесячного платежа в сторону уменьшения. Как вариант, вместо нескольких кредитов гораздо выгоднее оплачивать один. Получение кредита на погашение другого доступно с параллельным увеличением размера займа. Дополнительные средства часто оказываются весьма кстати. Спрос на услугу сформирован благодаря волатильности валют, когда изменение курса приводит к формировании переплат. Замена одной валюты кредита на другую может быть выгодной.

оформление кредита для погашения долгов

Банки охотно идут на партнерство, так как не желают пополнять свой арсенал невозвратных задолженностей. Актуальность услуги и вопроса, где взять кредит на погашение других кредитов, определены изменением процентных ставок ЦБ. Еще несколько лет назад кредитная ставка превышала настоящую на 5–7 пунктов. Если говорить об ипотеке, то переплата по истечении кредитного договора будет существенной.

Когда стоит обратиться к перекредитованию?

Рефинансирование предусматривает определенные преимущества не всегда, а только в строго определенных ситуациях. Использование услуги будет актуальным в следующих условиях:

  • При наличии долгосрочной программы кредитования (от 5 лет).
  • Разница между первичной и новой ставкой должна быть не менее 2–3%. Без комиссий, пошлин, страховки и прочих дополнительных расходов не обойтись.
  • Размер задолженности не менее 1 миллиона рублей. Как вариант, сума задолженности должна быть не менее 30% от общей суммы долга.
  • Если от момента заключения первичного договора прошло не менее 6 месяцев.
  • До окончания кредитного договора осталось более 6 месяцев.

рефинансирование кредит на погашение другого кредита

Перед тем как рассматривать вопрос, где можно взять кредит на погашение других кредитов, нужно запомнить основное правило: чем больше времени истекло с момента подписания первичного кредитного договора, тем больше должна быть разница между ставками.

Какие банки предлагают самые выгодные условия рефинансирования, или Где взять кредит на погашение других кредитов?

Услуга рефинансирования кредитов очень распространена в банковском секторе. Среди огромного количества предложений стоит обратить внимание на программы следующих финансовых институтов:

  • «РосЕвроБанк». Проводит рефинансирование кредитов, до истечения которых осталось более 3 месяцев. Дата оформления ссуды не должна быть старше 9 месяцев. По кредитам с обеспечением банк предлагает ставку в размере 17% на срок до 5 лет. Максимально допустимый объем ссуды равен полутора миллионам. Рассмотрение заявления осуществляется в течение двух суток. Клиентам, которые имеют положительную кредитную историю продолжительностью не менее 2 лет, ставка по кредиту на погашение другого кредита будет меньше на один пункт, но при условии предоставления залога.

как и где взять кредит чтобы погасить другой кредит

  • «СибРегионКреит». Предлагает рефинансирование кредитов, оформленных не менее 8 месяцев назад на момент подачи заявления. Договор по займу должен заканчиваться не раньше, чем через 90 дней. Процентная ставка может варьироваться от 16 до 18%, в зависимости от условий партнерства. Объем ссуды может составлять от 90 тысяч рублей до 1,5 миллиона рублей. Продолжительность партнерства может составлять от 1 года до 5. Документы, подтверждающие доход, обязательны. Рассмотрение заявки осуществляется не дольше 5 дней, а положительное решение действует в течение 1 месяца.

Выгодное предложение от «Сбербанка»

как взять кредит на погашение кредита в другом банке

Изучая вопрос, как и где взять кредит, чтобы погасить другой кредит, нужно внимательно изучить предложение крупнейшего финансового института – Сбербанка. В рамках банка предлагается два формата партнерства. Это предоставление средств на погашение ссуды, оформленной в другом банке на покупку или строительство жилья на территории России. Срок кредитования может составлять 30 лет. Ставка по кредиту, в зависимости от условий партнерства, составляет от 15,25% и выше. Сбербанк предлагает отдельные программы по погашению не только ипотеки, но и потребительских кредитов других банков. Рефинансирование может охватывать не менее 5 других кредитов. Срок, на который могут быть предоставлены средства, не более 5 лет. Ставка от 18,5% и выше.

Как выбрать банк для рефинансирования?

 какой банк дает кредит на погашение других кредитов

Изучая вопрос, как взять кредит на погашение кредита в другом банке, нужно обращать внимание на собственные выгоды. Перед тем как заключить договор о сотрудничестве, нужно проверить, сможет ли финансовый институт обеспечить одно или несколько условий:

  • Увеличение или сокращение срока кредитования.
  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Наличие программы, в соответствии с которой сначала можно выплачивать только процент по кредиту, а потом уже переходить к погашению основной суммы задолженности.
  • Замещение одной валюты кредита на другую.
  • Наличие возможности при предоставлении залога по кредиту получить более выгодные условия партнерства либо таким путем увеличить сумму вклада.

На что обратить внимание?

Узнав, какой банк дает кредит на погашение других кредитов, нужно трезво оценить свою платежеспособность, чтобы подобрать максимально выгодную схему кредитования. Обязательное условие партнерства с банком по данной схеме – это наличие постоянного источника дохода, в частности работа на одном месте на протяжении не менее 3–6 месяцев. Срок будет зависеть от объема ссуды. Если клиент банка имеет низкий доход, он должен предоставить поручителя с хорошим уровнем доходов, но не меньше, нежели у клиента.

Разобравшись, где можно взять кредит на погашение других кредитов, заранее стоит подготовить пакет документации, который практически ничем не отличается от того, который был необходим для оформления первичной ссуды. Работа банков в данном направлении ведется и с проблемными клиентами, но уже на более жестких условиях.

fb.ru

Где взять потребительский кредит, чтобы погасить другие кредиты

Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты

Некоторые заемщики недостаточно правильно рассчитывают силы про оформлении кредитов. Спустя время появляются просрочки, задолженности, как результат – чтобы погасить долг необходимо снова брать кредит. Отсюда возникает вопрос – можно ли с помощью нового кредита закрыть старый? И где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты? Взять деньги можно в другом банке. Такая услуга называется - рефинансирование. Суть ее заключается в том, что заемщик обращается в новый банк с просьбой выдать ему деньги для покрытия долга в банке, выдавшем ему первый кредит.

Как взять кредит для погашения другого кредита

Если у вас образовалась задолженность перед банком, а денег для ее погашения нет – обратитесь в другой банк, где условия выдачи денег более выгодные (низкая процентная ставка, более длительный срок пользования деньгами и т.д.). Рефинансирование долга проходит в несколько этапов:

  • выбираем банк с выгодными условиями кредитования;
  • готовим и подаем пакет документов. В него войдут: договор действующего кредита с указанием полной стоимости кредита, установленный график платежей, справка о имеющейся задолженности перед вашим банком;
  • после одобрения заявки, новый банк направляет уведомление на досрочное погашение кредита;
  • заемщик подписывает новый кредитный договор и получает необходимую сумму. В большинстве случаев, деньги переводят по безналу со счета на счет;
  • если кредит брался под залог, то все залоговое имущество переоформляется на новый банк.

Какие банки выдают кредиты на рефинансирование

Многие крупные финансовые организации страны предлагают услугу рефинансирования кредитов. Самыми выгодными являются предложения от Ситибанка и Интерпромбанк с процентной ставкой – 15%, Сбербанка – с процентной ставкой от 13,995 и суммой до 1 млн. рублей на 5 лет, а также ВТБ Банка Москвы. Последний может выдать для погашения старого долга до 3 млн. рублей на срок до 5 лет.

Эти предложениями смогут воспользоваться заемщики других банков с просрочками по платежам в возрасте от 21 до 70 лет.

Прежде чем подписать еще один кредитный договор, убедитесь, что в новом банке вам разрешат досрочно погасить задолженность. Некоторые банки не прописывают в документах такой пункт и при досрочном погашении, штрафуют своих клиентов.

Единая онлайн-заявка на кредит

Общая информация Шаг 1 из 2

Сумма: Срок:

1 неделя2 недели3 недели1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет

Фамилия Имя Отчество Пол ---МужскойЖенский Дата рождения---01020304050607080910111213141516171819202122232425262728293031---январяфевралямартаапрелямаяиюняиюляавгустасентябряоктябряноябрядекабря---2000199919981997199619951994199319921991199019891988198719861985198419831982198119801979197819771976197519741973197219711970196919681967196619651964196319621961196019591958195719561955195419531952195119501949194819471946194519441943Город проживания Мобильный телефон+7 E-mailТрудоустройство Выберите из списка...Наёмный сотрудникПредприниматель (ИП)Свой бизнес (ООО, ОАО)ПенсионерСтудентБезработныйРегистрация Выберите из списка...Постоянная регистрацияВременная регистрацияНет регистрацииПодтверждение дохода Выберите из списка...Нет подтвержденияСправка НДФЛСправка от работодателяСправка по форме банкаПо рабочему телефонуПо трудовой книжкеКредитная история Выберите из списка...Не брал(а) кредитыПоложительная историяОтрицательная историяБыли просрочкиТекущие просрочки Даю согласие на хранение, обработку и передачу своих персональных данных в соответствии с Пользовательским соглашением и ФЗ «О персональных данных».

Место работы Шаг 2 из 2

Название организации Должность Доход в месяц Телефон работодателя+7 Стаж на текущем местеЛет01234567891011121314151617181920212223242526272829303132333435363738394041424344454647484950Месяцев01234567891011 Общий стаж работыЛет01234567891011121314151617181920212223242526272829303132333435363738394041424344454647484950Месяцев01234567891011

Адрес постоянной регистрации (прописка)

Город или населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира

Адрес фактического места жительства

Совпадает с адресом постоянной регистрации

Город или населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира

Паспортные данныеЗаполните, чтобы увеличить количество банков, куда будет отправлена заявка!

Серия и номер паспортаКод подразделения Дата выдачи---01020304050607080910111213141516171819202122232425262728293031---январяфевралямартаапрелямаяиюняиюляавгустасентябряоктябряноябрядекабря---2018201720162015201420132012201120102009200820072006200520042003200220012000199919981997199619951994199319921991199019891988198719861985198419831982198119801979197819771976197519741973197219711970196919681967196619651964196319621961196019591958 Кем выдан Место рождения (как в паспорте)

Поздравляем!Ваша заявка на кредит успешно отправлена!

В течении часа с Вами свяжутся сотрудники финансовых организаций для обсуждения деталей.

К сожалению, в некоторые банки мы не направляем анкету автоматически, но вы можете заполнить её самостоятельно. Отправив несколько заявок в разные банки вручную, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита и сможете выбрать наиболее оптимальные условия!

Самые выгодные предложения

Поздравляем!Ваша заявка на заём успешно отправлена!

Очень скоро с Вами свяжутся сотрудники микрофинансовых организаций для подтверждения формальностей.

К сожалению, в некоторые МФО мы не отправляем заявку автоматически, но вы можете подать её вручную. Заполнив сразу несколько заявок по ссылкам ниже, вы значительно ускорите процесс и увеличите свои шансы на получение денег!

Срочные онлайн займы с одобрением до 92%!

credits-on-line.ru

Как погасить несколько кредитов и платить один

Если вы хотите взять один кредит чтобы погасить несколько, то такая услуга, как рефинансирование для вас! Рефинансирование позволяет снизить кредитное бремя в случае, если вы не справляетесь с уже несколькими оформленными кредитами. Как воспользоваться этой услугой и какие банки предоставляют ее охотнее других рассмотрим в этой статье.

Зачем брать новый кредит

Люди обращаются за кредитом на покрытие старых долгов по двум основным причинам:

  1. из-за отсутствия средств для погашения старых займов;
  2. из-за желания уменьшить кредитное бремя, сэкономив на процентах.

Давайте рассмотрим каждый из случаев подробнее. Если вы решили воспользоваться рефинансированием из-за того, что вам нечем платить по кредитам, то с помощью этой услуги вы сможете «пропустить» один месяц выплат, а также уменьшить размер следующих платежей. Однако сумма переплаты в конечно итоге все равно возрастет. Брать займ для того чтобы погасить другие займы – не очень хорошая практика, однако, иногда этот вариант единственное решение проблемы. 

Второй случай, когда люди решают погасить несколько кредитов и платить один, намного интереснее. Предположим, вы взяли займ и только потом осознали, что в других банках более привлекательные процентные ставки. С помощью рефинансирования вы сможете снизить свое кредитное бремя путем оформления более выгодного для себя кредита на погашение старого займа.

Также рефинансирование помогает в том случае, если вам требуется объединить несколько небольших займов в один. Делается это для упрощения внесения платежей: вместо нескольких раз вам придется гасить займ всего один раз в месяц.

Особенности рефинансирования

Почему бы банку не пойти на встречу, дав клиенту денег на погашение займа в другом банке? На самом деле, большинству банков абсолютно все равно на что идут их деньги. Чаще всего банки обращают внимание только на то, насколько вы добросовестный заемщик.

Конечно, если вы берете займ на погашение займов, которые оформили уже давно, то стоит понимать, что сегодняшние кредитные продукты значительно отличаются от тех, что были пару лет назад. Процентная ставка по займам постоянно растет, а кредитные организации выпускают на рынок все новые и новые продукты и услуги. Банки стали осторожнее подходить к выбору клиентов и поэтому оформить выгодное для вас рефинансирование будет не совсем просто.

На западе уже давно получила распространение такая услуга, как консолидация кредитов. Она отлично подходит тем людям, у которых есть несколько займов и которые хотели бы вносить платежи по ним всего один раз в месяц. Консолидация подразумевает, что между клиентом и банками возникает третья сторона – сторонняя организация, которой вы и будете должны платить один взнос по всем займам. В России такая услуга только набирает популярность, однако, некоторые банки уже активно ее оказывают.

Банки сегодня предоставляют средства на погашение других долгов на разных условиях и ключевым фактором для них является то, насколько добросовестным плательщиком является потенциальный клиент.

Если заемщик вовремя вносил платежи по своим займам, то условия будут более лояльными, нежели чем условия для заемщика, который иногда допускал просрочки. Эти нюансы легко выяснить с помощью так называемых бюро кредитных историй (БКИ). В БКИ хранятся все ваши кредитные данные и у любого банка есть возможность изучить вашу кредитную историю.

Также роль при оформлении рефинансирования играют условия договоров по займам, которые заемщик желает закрыть. Если в договорах не прописана возможность досрочного погашения займов, то и прорефинансировать такие займы не удастся.

В остальном параметры рефинансирования не отличаются от обычного займа. Будьте готовы к тому, что переоформление займов – это дополнительные расходы и перед тем, как решиться на подобную услугу сопоставьте все ее плюсы и минусы.

Условия рефинансирования

​Главное условия рефинансирования состоит в том, что чтобы банк дал вам займ на погашение старых займов, с момента оформления последнего займа должно пройти более 9 месяцев. Также следует учесть, что у каждого банка свои условия, которые обязательно нужно соблюсти чтобы получить услугу рефинансирования.

Существует две схемы рефинансирования и каждый банк сам в праве решать держать ли в своем арсенале обе схемы или работать только по одной на выбор.

  • Кривая схема. Эта схема заключается в том, что кредитное учреждение предоставляет вам деньги на погашение предыдущих займов. Вы расплачиваетесь полностью по текущим кредитам и платите новый кредит уже с меньшими процентами.
  • Классическая схема. Суть этой схемы состоит в том, что в банк необходимо заложить недвижимость чтобы воспользоваться услугой рефинансирования. Недвижимость закладывается до полной выплаты займа, в то время как банк перечисляет средства на счет старого займа. После вы начинаете платить уже новому банку по новому займу.

Нельзя сказать, что какая-то из этих двух схем выгоднее.

Перед тем, как идти в банк чтобы подать заявку на рефинансирование старых займов обязательно уточните по какой именно схеме работает выбранное вами кредитное учреждение.

Хоть у каждого банка и свои условия по оформлению рефинансирования, все же вы должны будете соответствовать нескольких общим для всех банков параметрам:

  1. Отсутствие больших просрочек по прошлым долгам. Некоторые банки могут быть снисходительными и закрыть глаза на то, что вы пару раз просрочили платеж на пару дней. Однако никакое кредитное учреждение не выдаст займ лицу, которое регулярно просрочивало платежи по кредитам.
  2. Ваши документы должны быть в порядке. Более того, вы должны быть готовы к тому, чтобы предоставить полный пакет документов, включая справку о доходе, сведения о работе и составе семьи и проч.
  3. Большинство банков потребуют наличие у вас поручителя или залогового имущества. Если у вас нет ни того, ни другого, то шансы не получить рефинансирование кредитов сильно возрастают.

ТОП-3 банков, в которых лучше всего оформлять рефинансирование в 2018 году

Рассмотрим банки, которые предлагают рефинансирование кредита на самых выгодных условиях.

  • ВТБ Банк Москвы. Государственный банк, а это значит, что ставки по кредитам и, в частности, по рефинансированию, самые выгодные. Ставка по кредиту для рефинансирования от 13% в год. Вы можете оформить кредит сроком до 5 лет, а его сумма может быть до 3 млн. рублей.
  • Альфа-Банк. Этот банк известен на всю страну, однако, он не перестает вкладывать средства в рекламные кампании, стараясь привлечь как можно больше клиентов. Минимальная ставка по рефинансированию от 12% годовых, а срок кредита может быть до 7 лет.
  • Тинькофф банк. Этот практически на 100% виртуальный банк пользуется большой популярностью за то, что очень лояльно относится к своим клиентам. В 2018 году Тинькофф банк запустил специальную программу рефинансирования, бонусом к которой идет предложение не платить целых 4 месяца по оформленному кредиту на рефинансирование предыдущих займов.

Конечно, это далеко не весь список банков, где получить кредит на погашение других кредитов выгоднее всего. Советуем также присмотреться к Почта Банку и к Россельхозбанку.

lgotarf.ru

Взять кредит чтобы погасить другой кредит

В наши дни кредит – явление частое. Повсюду развешаны рекламные плакаты с предложениями банков, завлекающие оформить его на выгодных условиях. Многие люди, поддавшись соблазну, спешно берут заветные суммы.

Даже самый добросовестный заемщик может столкнуться с проблемами погашения задолженности. Есть способ выхода из тупиковой ситуации: взять кредит чтобы погасить другой кредит.

Рефинансирование — необходимость или выгода

В России существуют программы рефинансирования — погашения выданного ранее кредита за счет оформления нового. Деньги выдаются исключительно с целью закрытия указанного клиентом долга.

Заемщику это бывает необходимо по разным причинам:

  • Напряженные жизненные ситуации: потеря работы, проблемы со здоровьем, рождение малыша, предстоящая свадьба. Эти события влияют на благосостояние человека.
  • Изменения среды рынка банковских кредитов: снижение ипотечных ставок спустя годы после оформления. При этом разница на пару процентов ощутима при длительном погашении.
  • Изменение валютных курсов: наличие задолженности в долларах, взятой по привлекательным ставкам, делает ее непосильной при росте курса валюты.

Результатами перекредитования являются снижение процентной ставки и уменьшение платежей вследствие растягивания срока кредита.

Банки рефинансируют сторонние займы с целью привлечения добросовестных клиентов. Оценочным критерием для одобрения новой суммы служит отсутствие просроченных платежей в прошлом.

С удовольствием финансовые институты соглашаются на перекредитование ипотечных выплат. Если заемщик своевременно не заплатит, то находящаяся в залоге недвижимость достанется банку.

Рефинансирование выгодно человеку только при определенных моментах:

  • программа перекредитования рассчитана на период свыше 5 лет;
  • интервал между прежней и нынешней ставками не менее 2%;
  • задолженность более 1 млн рублей;
  • с момента заключения прежнего договора прошло более полугода и до завершения его действия — более полугода.

Где перекредитоваться

Зная свои цели и возможности, остается выбрать, где взять кредит чтобы погасить другой кредит. Изучая этот вопрос, необходимо ознакомиться с предложениями банков.

Некоторая актуальная информация приведена в таблице:

Сейчас банки предлагают удобные для клиента программы возврата кредитов, оформленных другими кредитными организациями.

Для получения средств человек должен соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым банком. В частности, это наличие нужных документов и отсутствие просроченных платежей по прошлым займам.

Главное, перед получением средств человек должен удостовериться в том, что предыдущий долг по договору может быть погашен досрочно. Иначе, взяв второй кредит, он только усложнит свое положение и влезет в очередную кабалу.

Отказ в рефинансировании

Иногда банки не дают согласия на выдачу второго кредита по определенным причинам.

Избежать преследования коллекторов можно двумя путями:

  1. Посетить финансовые организации, выдающие ссуды лицам с подпорченной кредитной репутацией. Есть шанс получить новый заем для покрытия старых долгов. Но рефинансирование будет осуществляться по повышенной процентной ставке. Соответственно и размер регулярного платежа возрастет.
  2. Обратиться к кредиторам-частникам. В этом случае получить деньги не очень просто. Не нужно забывать о мошенниках, промышляющих в данной сфере. Будьте бдительны, помните: предварительных оплат и взносов делать не нужно.

Получение денег вышеперечисленными способами не вселяет оптимизма. За счет решения сегодняшней проблемы неизбежно возникнет еще одна, более грозная, в будущем.

Прежде чем принять невыгодные условия стоит задуматься: есть ли смысл рисковать ради неизвестной перспективы. Стоит ли закладывать свое имущество. Критическая сегодня ситуация может перерасти в еще более катастрофическую в будущем.

Перед тем как взять кредит чтобы погасить другой кредит стоит грамотно проанализировать свою платежеспособность и кропотливо все рассчитать. Принять к сведению штрафы за просрочку платежей, нюансы досрочного погашения и прочие стоимостные факторы. Если интервал в расходах составит не более 1,5% в год, то итоговое преимущество будет незначительно.

При положительном решении банка о рефинансировании, он перечислит сумму долга на счет первого кредитора. Заемщик же получит на руки не деньги, а новый кредитный договор и график платежей.

Перед оформлением кредита трезво оцените свои возможности. Если что-то пойдет не так и будет необходимо перекредитоваться, то следующий заем нужно получать только на льготных условиях.

Что еще прочесть:

kreditdolg.ru

Где взять кредит чтобы погасить другие кредиты

Всем привет. Сегодня мы поговорим о рефинансировании, так как этот вопрос волнует многих жителей нашей страны и не только. В жизни каждого человека часто случаются непредвиденные ситуации. И что делать, если Вы исправно платили кредит, но неожиданно остались без работы?

Или Вы хотите начать инвестировать с целью получения пассивного дохода, но долговая яма не позволяет Вам начать делать это уже сегодня...

Так как просрочку допускать нельзя, необходимо искать варианты, например, оформить новый выгодный займ для быстрого погашения старого.

В данной статье мы разберем понятие рефинансирования, или где взять кредит чтобы погасить другие кредиты, какие требования предъявляются к заемщикам, необходимые документы, а также банки, которые предлагают для такого случая более выгодные условия.

Как делается рефинансирование

Для того, чтобы осуществить задуманное и оформить кредит на погашение другого, необходимо придерживаться определенного плана.

В первую очередь рекомендуется выбрать банк или финансовую организацию, которая предложит Вам более выгодные условия.

Далее необходимо предоставить пакет документов, в который входят уведомление о полной стоимости кредита в прежнем банковском учреждении, договор займа, график платежей, справки о штрафах и пенях (если таковые имеются), справку об остатке долга и другие документы по усмотрению банка.

Если вы брали ипотеку, то дополнительно предоставьте документы на квартиру.

Если финансовая организация одобрила заявку, то следующим шагом станет подача заявки в банк, где Вы желаете погасить задолженность, о досрочном погашении, и копию заявления отнести в банк, где осуществляется рефинансирование.

Далее, в новом банке подписываете договор и получаете запрашиваемую сумму. Денежные средства можно получить как в кассе, так и  безналичным путем на погашение прежнего кредита.

Если при оформлении старой задолженности Вы обеспечили залог (автомобиль или недвижимость), то залоговое имущество оформляется новым финансовым учреждением.

Требования к заемщикам

Вы можете получить новый кредит в том случае, если соответствуете всем требованиям, которые будут описаны ниже:

  • наличие определенного пакета документов. Вы должны будете показать банку свою состоятельность;
  • отсутствие просрочек по старому кредиту, что является самым сложным условием, так как многие по причине задолженности и берут кредит, чтобы рефинансировать долг.

Банку необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и убедить в том, что Вы не только будете оплачивать взятый кредит, но и не допустите более просрочек, не взирая на временные финансовые трудности.

Может быть и такое, что придется взять поручителей или искать дополнительный залог.

Важно! Перед тем, как заняться оформлением рефинансирования, убедитесь в том, что вы действительно в силах погасить займ, иначе увеличите свой долг, и без того, не маленький.

Необходимый пакет документов

Для того, чтобы оформить перекредитование, необходимо заранее подготовить определенные документы, а именно:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ или другой).
  3. Справка об остатке задолженности в другом банке на основании кредитного договора.
  4. Документы на имущество.
  5. Реквизиты счета финансовой организации, где необходимо погасить долг с помощью нового.

В качестве дополнительного документа банк может потребовать копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

После того, как пакет документов будет предоставлен банковскому учреждению, заемщик должен написать соответствующее заявление и ждать, пока будет рассматриваться заявка. Этот процесс может длиться несколько дней.

Если решение будет положительным, то выделенные средства будут переведены на счет прежнего кредитора.

Рекомендуется после погашения старого займа взять справку о том, что кредит действительно погашен и претензий никаких не имеется.

Достоинства перекредитования

Оформление кредита с целью погашения ранее взятого называется рефинансированием, которое бывает 2х видов, подразумевающих погашение ипотечного и потребительского кредита.

Из плюсов перекредитования можно выделить:

  • снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. На сегодняшний день многие кредитные организации предлагают перекредитование;
  • Вы можете погасить сразу несколько ссуд, объединив все в один и выплачивать лишь одной финансовой организации. Это довольно удобно и выгодно, а также есть возможность сэкономить на комиссии;
  • поменять валюту действующего кредита. Перед тем, как оформить ссуду в иностранной валюте, рекомендуется тщательно подумать, при этом рассмотрев возможные колебания курсов в будущем. Если Вы все таки выплачиваете такой кредит и в вдруг он стал невыгодным, то рефинансирование — также отличное решение проблемы;
  • увеличение срока займа. При перекредитовании этот пункт довольно выгоден. Вы можете дополнительно снизить сумму ежемесячного платежа путем увеличения срока;
  • сохранение положительной кредитной истории. При даже минимальной просрочке кредитная история сразу же портится. Если Вы вовремя обратитесь за помощью в другой банк и оформите кредит для погашения действующего, то можно избежать формирование просроченной задолженности;
  • с помощью рефинансирования можно снять обременение с имущества, если оно у Вас находится в залоге. Допустим, если Вы купили автомобиль в кредит, то он автоматически становится залогом, то есть гарантией для банка, если Вы не вернете долг;
  • в случае одобрения рефинансирования денежные средства сразу переводятся в тот банк, где необходимо погасить действующий кредит. Таким образом заемщик можете не опасаться за транспортировку довольно крупной суммы.

Если же банк выдает заемщику сумму наличными, то в договоре обязательно указывается пункт, согласно которому неоходимо в течение определенного срока подтвердить закрытие прежнего долга.

В противном случае финансовой организацией будут применены штрафные санкции, что обязательно скажется на кредитной истории.

Банки, которые предлагают оформление рефинансирования

Вашему вниманию предлагается несколько банков, которые проводят процедуру перекредитования на самых выгодных условиях:

ВТБ Банк Москвы

Программа рефинансирования доступна гражданам Российской Федерации, которые имеют постоянную регистрацию на территории страны, возрастом от 21 до 70 лет.

Трудоспособные граждане, которые желают оформить более 500 000 рублей, должны предоставить копию трудовой книжки.

Ссуда на погашение действующего займа может составлять не более 3 млн рублей на срок от 6 до 60 месяцев.

Таким образом, предоставляется возможность погасить сразу несколько кредитов, объединив их в один на выгодных условиях.

Для корпоративных клиентов и тех, у которых имеется в данном банке зарплатная карточка, а также работающим пенсионерам предлагается самая низкая процентная ставка.

Альфабанк

Альфабанк предоставляет возможность погасить действующие кредиты, и, кроме максимальной суммы в 3 млн рублей, предлагает пониженный процент в 11,99%, сроком до 7 лет.

От страховки можно отказаться, это никак не повлияет на принятие решения о выдаче займа. Решение по заявке будет принято в течение 15 минут, и в случае положительного результата Вы сможете получить денежные средства в отделении организации.

Также можно оформить кредитную карту с беспроцентной рассрочкой 100 дней, при этом рассрочка теперь действует и при снятии наличных в банкоматах.

Тинькофф

С помощью кредитной карты от Тинькофф банка можно погасить задолженность, взятую ранее, и не возвращать средства в течение 55 дней. Другими словами, это также льготный беспроцентный период.

При переводе средств для закрытия кредита комиссия не взимается. Заемщику предоставляется “передышка”, после которой он начнет возвращать долг.

Данный способ выгоден тем, что кредитную карту оформить намного проще и после возврата средств карточкой можно снова пользоваться для любых целей. Для клиентов действует программа кэшбэка и другие приятные бонусы.

Как погасить кредит с просроченной задолженностью

Любая просрочка в обязательном порядке будет отмечена в кредитной истории заемщика. Такая информация предоставляется любому финансовому учреждению, поэтому утаить сведения не получится.

Рекомендуется обратиться в банк, где был взят кредит. Учреждения все же нацелены идти навстречу своим клиентам и предлагают реструктуризацию задолженности.

Основаниями могут быть:

  • сокращение или увольнение заемщика, после чего у него нет возможности выплачивать займ;
  • снижение или задержки по заработной плате, что напрямую повлияло на уровень дохода;
  • наступление нетрудоспособности по причине ДТП и др.

Если такие основания банк посчитает достаточными для проведения реструктуризации, то Вам необходимо будет подготовить определенные документы и написать заявление.

Помимо этого потребуется предоставить информацию обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение долга.

Заключение

Подводя итоги, хочется сказать, что перед тем, как оформлять кредит, стоит здраво оценивать свои возможности на ближайшее будущее и быть внимательным при поиске способов рефинансирования.

Подписывайтесь на обновление блога, а также на Телеграм канал t.me/investbro_ru. Делитесь информацией с друзьями посредством социальных сетей. До скорой встречи!

investbro.ru