Как происходят расчеты пластиковыми картами. Как в магазине рассчитываться картой


Расчеты банковскими картами. Как организовать расчеты по картам с клиентами?

услуги эквайринга

Все больше российских предприятий используют расчеты с использованием банковских карт, однако еще не все пользователи верят в удобство и безопасность этого платежного инструмента. Сегодня мы расскажем о пластиковых картах, особенностях организации подобной системы оплаты на предприятии, схеме осуществления платежей и банковской услуге эквайринга.

Начиная с 2012 года доля операций с помощью пластиковых карт на российском рынке стала превышать долю операций с наличными, причем год от года соотношение все больше склоняется в сторону первых. Только за первый квартал 2016 года, согласно статистике национальной платежной системы, произведено около 2,7 миллиарда операций по оплате товаров и услуг с помощью платежных карт. При этом за тот же первый квартал банки эмитировали более 240 тысяч карт (расчетных и кредитных). Соответственно постоянно растет и количество организаций, установивших у себя оборудование для безналичного расчета по банковским картам, тем более что с 2015 года предприятия начали штрафовать за отказ принимать безналичный расчет.

Применение банковских карт

Все началось в 1949 году, когда в одном из ресторанов Нью-Йорка встретились наследник одного из крупнейших универмагов города Альфред Блумингдейл, Фрэнк Макнамара, глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation, предоставляющей финансовые услуги, и юрист Ральф Шнайдер. Результатом их дружеской беседы стало появление Diners Club — первой массовой платежной карты в мире. В скором времени

35 000 членов этого «карточного» клуба получили возможность расплачиваться по карте в 285 коммерческих точках. Первоначально такая карта использовалась только для расчетов за обеды в ресторанах (причем, оплата производилась в кредит), но очень быстро она стала универсальной, и ею стали оплачивать товары и получать с нее наличные. Прошли десятилетия, годы банковских баталий за доминирование на рынке, в результате которых определились две ведущие международные платежные системы — Visa и MasterCard.

Современный мир уже невозможно себе представить без банковской карты. По мнению специалистов, объем операций по банковским картам будет только расти, ведь платежная карта создает серьезные преимущества, как для покупателя, так и для предпринимателя.

Для потребителя карта — это удобство, безопасность и сэкономленное время. Теперь разберемся, какие выгоды приносит карточная платежная система бизнесмену, владельцу магазина, ресторана или любого другого торгово-сервисного предприятия?

В первую очередь — это дополнительная прибыль. После установки терминала безналичной оплаты, согласно статистическим исследованиям, прибыль может вырасти на 15–20%. Почему так происходит? Дело в том, что человек с большим трудом расстается с наличными деньгами. И если покупатель запланировал потратить, например, в магазине определенную сумму, то его будет непросто убедить превысить этот лимит. Совсем иначе работает психология в случае с платежной картой. Электронных денег не видно, и решиться на дополнительные траты гораздо легче.

Установив на своем предприятии систему безналичной оплаты, владелец достигает следующих стратегических целей:

  • повышает привлекательность своей организации для потенциальных клиентов;
  • как следствие расширяет клиентскую базу;
  • увеличивает товарооборот;
  • сокращает издержки на бухгалтерию;
  • сокращает расходы и время, затрачиваемое на обслуживание клиента, то есть повышает уровень сервиса;
  • сокращает затраты на инкассации;
  • уменьшает риск оплаты фальшивыми банкнотами и повышает безопасность сохранности выручки.

Итак, предположим, некий предприниматель, проанализировав все преимущества безналичной системы оплаты, решил организовать у себя расчеты с применением банковских карт. Какие шаги ему необходимо предпринять?

Как организовать расчеты с применением банковских карт на предприятии

Система пластиковых карт базируется на двух действующих лицах: владелец карты и коммерческое предприятие, предоставляющее ему возможность расплатиться по карте. Для развития этой системы необходимо, чтобы банки эмитировали как можно больше пластиковых карт, а на предприятиях создавались условия для безналичных платежей.

Это важноЗаконодательно правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулирует Положение от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Роль посредника между компанией и конечным потребителем играет организация, производящая расчеты, так называемый процессинговый центр. Здесь осуществляется связь между банком, выпустившим карту покупателя и банком, в котором предприятие имеет свой расчетный счет.

Услуга банка, включающая в себя осуществление расчетов, совершаемым с помощью банковских карт, а также осуществление операций по выдаче наличных денег держателям банковских карт называется эквайрингом, а банк, предоставляющий ее — эквайрером.

Схема осуществления покупки по карте выглядит следующим образом. Держатель карты, оплачивающий покупку или услугу по карте, получает ее от магазина, ресторана или автозаправочной станции как бы в кредит, ведь деньги за покупку еще не поступили на счет предприятия. Информация об операциях по картам передается в банк компании и на ее расчетный счет поступает сумма стоимости товаров, отпущенных по платежным карточкам. А банк предприятия получает эту сумму от банка-эмитента карточки, который списывает ее со счета клиента.

Таким образом, схема полного цикла системы безналичных платежей имеет следующие этапы:

  1. Покупатель подает в банк заявление об открытии карточного счета и изготовлении пластиковой карточки, а также передает поручения о депонировании денежных средств;
  2. Выдача пластиковой карточки клиенту;
  3. Для оплаты покупки или услуги потребитель передает свою карту продавцу;
  4. Считав магнитный код с карты посредством терминала, сотрудник предприятия осуществляет авторизацию, то есть проверяет подлинность карты и ее платежеспособность. Проверка может осуществляться как в режиме онлайн, при котором необходимо связаться с банком, по интернету или телефону для подтверждения информации и получения разрешения на проведения платежа. Так проверяют карты, которые являются магнитно-штриховыми. Но сегодня все большую популярность приобретают чиповые пластиковые карты, также называемые смарт-картами. Они позволяют провести авторизацию в режиме офлайн, так как встроенный в карту чип (микропроцессор), на котором записана информация о счете, сам дает разрешение на проведение операции.
  5. Получив разрешение на оплату, представитель предприятия изготавливает слип, то есть специальный чек;
  6. Товар или услуга условно считаются оплаченными и предоставляются клиенту;
  7. В банк-эквайрер предоставляются слипы;
  8. Передача информации о платежах посредством предъявления слипов в банк-эмитент;
  9. Списание средств со счета покупателя и перечисление их на счет в банк продавца;
  10. Зачисление средств на счет предприятия за вычетом комиссии банка-эквайрера.

Чтобы организовать на предприятии систему безналичной оплаты, в первую очередь необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром, которые будут осуществлять координацию всех платежей, а также предоставят в аренду необходимое оборудование и проведут обучение персонала.

www.kp.ru

Оплата банковской картой, кредитной или дебетовой. Как принимать оплату картами? Есть решение – 2can.ru

Оплата банковскими картами

Безналичный расчет или оплата кредитной и дебетовой картой сегодня – привычный вид платежа. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют безналичный расчет, который широко распространен среди владельцев карт.

Привлекательность такой оплаты заключается в простоте, но стоит знать, что оплата банковской картой услуг и товаров очень сложный процесс, несмотря на простоту эксплуатации. За простым механизмом скрывается масса нюансов, которые у обычного пользователя не вызовут интереса.

Но есть такие тонкости, которые необходимо знать каждому из нас. Очень важно понимать разницу в оплате картой товаров в обычном магазине и магазине в сети Интернет с курьерской доставкой. Итак – как принимать оплату по кредитной или дебетовой карте в магазине?

Оплата банковской картой покупки в магазине

Рассмотрим первый процесс. Выбрав нужный товар в магазине, покупатель отправляется к кассиру для оплаты. Его рабочее место оборудовано банковским POS-терминалом, Кассир проводит картой по полосе, вводит установленную сумму, получает чек, на котором покупатель оставляет свою подпись. Оригинал чека забирает клиент магазина, а копия его отправляется в банк – эквайер, который осуществляет сбор и обработку платежной информации и взаимодействует с участниками расчетов: банком-эмитентом и платежной системой.

Кардинально отличается оплата картой покупок, совершенных в Интернет. Курьер доставит товар клиенту на дом, но как же он оформит безналичный расчет? Как принимать карты к оплате в этом случае?

Такие расчеты стали возможны с появлением мобильных терминалов от компании 2сan, которые состоят из смартфона или планшета, специального приложения, и кард-ридера. Для таких целей подойдут смартфоны или планшеты на платформах iOS или Android. Курьер вставляет в свой телефон кард-ридер – устройство для считывания информации, после чего запускает специальное приложение. Указывает сумму платежа, затем проводит картой через кард-ридер. Для подтверждения процесса перевода денежных средств, требуется подпись клиента, которую необходимо оставить на экране смартфона. Процесс завершен – покупка оплачена. Электронный чек отправляется покупателю по СМС или на электронную почту.

Преимущества безналичного расчета по карте

Стоит ли отдавать предпочтение безналичному расчету при помощи карты? В большинстве случаев оплатить через банковскую карту намного удобнее чем, наличными. Прежде всего, Вы освобождаете свой кошелек от большого количества купюр. Если в кошельке нет наличных денег, то он не интересен мошенникам, соответственно, Вы можете не переживать о своей безопасности. Потеряв кошелек, Вы можете восстановить карту, а вот наличные Вам не вернут.

Безналичный расчет иногда просто необходим, например, если не хватает наличных денег. Вы избавите себя от конфуза в затруднительной ситуации и будете продолжать оставаться желанным клиентом. Если же Вы владелец бизнеса, то возможность оплаты картами привлечет к бизнесу внимание и обеспечит достаточное количество клиентов.

Важным условием для развития бизнеса является сотрудничество с компанией 2сan, которая предлагает новейший вид мобильного сервиса. Этот вид мобильного эквайринга дает возможность проводить транзакции по картам различным банковских и платежных систем в считанные секунды. Сотрудничая с 2сan, Вы обеспечиваете свой бизнес массой преимуществ, которые исходят из особенностей продукции компании:

  • Абсолютная простота в подключении и удобство в использовании
  • Надежная работа сервиса
  • Постоянная клиентская и техническая поддержка
  • Мобильный телефон всегда при себе
  • Есть возможность получить по запросу аналитический обзор расчетов
  • Удобство в составлении отчетов

www.2can.ru

Расчет пластиковой картой - как это работает

Стремительно вошедший в нашу жизнь пластик внес не только определенную долю сумятицы, но и смог значительно упростить ее: процедура расчета за товары стала более комфортной и оперативной. К тому же, не нужно постоянно носить с собой наличные. И если на периферии еще не все торговые центры принимают оплату банковскими картами, то в крупных городах это уже повсеместное явление.

Тем не менее, такая оплата иногда вызывает недоверие, особенно когда идет речь об оплате через Интернет, что вполне оправданно – ведь речь идет о наших «кровно заработанных». В этом случае, как и всегда, когда речь касается финансов, нужно руководствоваться пословицей: «Доверяй, но проверяй».

Только вот что же конкретно нужно проверять, чтобы не стать добычей мошенников или даже своей собственной глупости? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала разобраться как же происходят расчеты с использованием пластиковых карт.

Схема расчетов

Думаю, многие пользователи пластика замечали, что средства после покупки не сразу списываются с карты. Происходит это потому, что расчет пластиковой картой предполагает под собой довольно сложный технологический процесс, в котором задействованы несколько участников.

Начинается все с того, что магазин (реальный или Интернет-магазин) делает запрос через свой банк на авторизацию, то есть разрешение на проведение операции. Этот запрос банк-эквайер (отвечающий за организацию приема банковских карт, другими словами, отвечающий за установленный в магазине терминал) переадресует в соответствующую платежную систему (Visa, MasterCard, American Express и т.д.), которая определяет кредитную организацию, выпустившую эту самую карту (то есть банк-эмитент), куда и перенаправляется запрос. Иногда банк-эквайер может быть одновременно и банком-эмитентом.

Далее банк-эмитент или дает разрешение на авторизацию, или отказывает в ней. Причин для отказа может быть несколько: недостаточно средств, карта заблокирована или находится в стоп-листе, превышен суточный (или месячный) лимит снятия денежных средств. В случае же положительного решения, банк-эмитент передает код авторизации, и сумма покупки на карте блокируется.

После этого в банк-эмитент из банка-эквайера приходит документальное подтверждение сделки, затем происходит фактическое списание средств с карты, что и завершает наш процесс покупки.

Такая схема расчетов сводит возможные риски к минимуму, поэтому при соблюдении определенных мер предосторожности отказываться от достижений прогресса, упрощающих нашу жизнь, не нужно. Но все-таки возможны и различного рода мошенничества и сбои (к слову сказать, происходят они зачастую из-за нашей халатности и неграмотности), о которых тоже нужно знать.

Возможные риски

Расплачиваясь картой в магазине, мы на какое-то время выпускаем карту из рук, в этот момент вероятность неправомерного списания средств с карты возрастает: иногда просто по ошибке, а иногда и по злому умыслу. А если упустить карту из вида, то можно и вовсе остаться без средств, ведь переписать номер и код карты не составит труда, а затем расплатиться за какую-нибудь покупку в Интернете.

Намного больше простора для различного вида ошибок и махинаций при оплате через Интернет. Существует множество разных схем, при помощи которых мошенники снимают средства с карты: это и взлом баз данных, и создание фиктивных магазинов, и внедрение в ваш компьютер злобного вируса. Кроме того, возможно и лишнее списание по неосторожности: например, при зависании сети можно провести платеж дважды.

Как себя обезопасить

Для начала хочется заметить, что пренебрегать безналичным расчетом по карте не стоит, ведь в этом случае мы и на комиссии за снятие экономим, плюс к этому – безналичные расчеты дают возможность воспользоваться льготным периодом. Да и расчеты наличными иногда тоже бывают чреваты негативными последствиями. Просто, чтобы свести свои риски к минимуму, необходимо соблюдать определенные правила.

Если вы расплачиваетесь картой в магазине, старайтесь не выпускать ее из виду и обязательно проверяйте суммы в чеках, которые подписываете. Подключите себе смс-информирование и будете получать оперативную информацию обо всех транзакциях. А использование таких технологий как PayPass и PayWave (технологии бесконтактных платежей) позволит вам вообще не выпускать свою карту из рук при оплате.

Что касается покупок в Интернете, то здесь меры предосторожности придется ужесточить. В первую очередь, не давайте никому номер своей карты и, конечно же, ПИН-код, и не записывайте их, а запоминайте. Далее, пользуйтесь только протоколом https://, только он обеспечивает безопасную передачу данных. Делайте покупки только в проверенных Интернет-магазинах.

Для повышения безопасности своих покупок лучше воспользоваться такими сервисами как Verified by Visa или MasterCard SecureCode, позволяющими с помощью дополнительного этапа проверки данных усилить защиту. Чтобы оплата не прошла дважды, никогда не вводите код повторно, если система зависла на время. И в обязательном порядке не забывайте про антивирус.

Для тех, кто оплачивает покупки в Интернете постоянно, есть смысл оформить отдельную виртуальную карту, которую невозможно потерять, потому что она существует только в виде номера и кода. И, наконец, крайне желательно иметь у себя под рукой телефоны горячей линии своего банка (или банков), чтобы при возникновении проблем с картой сразу же позвонить и блокировать ее.

Ксения Михайлова. 24.10.2013

www.investmentrussia.ru