Шесть самых частых вопросов про поручительство. Как узнать являюсь ли я поручителем по кредиту


Что делать, если вас указали в поручителях на кредит без уведомления?

Мар 2, 2016 22:02  Автор: Редактор

При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться. Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами. Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый.

Что важно знать о поручительстве?

Для того чтобы знать, как защитить свои права в случае неправомерных претензий важно разобраться в том, что говорит о поручительстве российское гражданское законодательство:

  • Во-первых, для того чтобы поручитель стал приемником заемщика в части денежных и не денежных обязательств с ним должен быть заключен договор поручительства (ст. 361 ГК РФ).
  • Во-вторых, непосредственно в кредитном договоре должна содержаться ссылка (с указанием номера и даты подписания документа) на соглашение о поручительстве (ст. 361 ГК РФ).
  • В-третьих, договор поручительства в обязательном порядке заключается в письменной форме, в противном случае ни о каком поручительстве не может быть и речи (ст. 362 ГК РФ).
  • В-четвертых, в документе прописывается сумма обязательств по кредитному договору и характер ответственности (солидарная или субсидиарная). В случае изменения в кредитном договоре этих условий без уведомления поручителя сам факт поручительства становится недействительным.
Учитывая все приведенные выше положения, можно установить, что указанные в кредитном договоре Ф.И.О. и контактные телефоны без договора поручительства никакой юридической силы не имеют.

Что грозит указавшему поручителя без согласия?

Не следует думать, что указание сведений поручителя без его согласия в кредитном договоре не влечет никакой ответственности. В действительности в этом случае речь идет о серьезном правонарушении – разглашении персональных данных.

В связи с этим незадачливого заемщика могут (ст. 24 ФЗ-152):

  1. Пригласить в суд в качестве ответчика.
  2. Обязать оплатить нанесенный мнимому поручителю моральный ущерб, в сумме, которую, исходя из обстоятельств, определяет суд.

Следует отметить, что на защите интересов гражданина, привлеченного без согласия к поручительству стоит закон о защите персональных данных. Ему лишь потребуется обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту жительства.

Если бесчинствуют коллекторы…

Если обслуживающий заемщика банк ограничивается звонками-уведомлениями, то со стороны коллекторов поручителю можно ожидать прямых угроз и шантажа. Однако теряться в этой ситуации не стоит.

Выстраивать свои отношения с коллекторами можно по следующей схеме:

1.Попросить представиться – назвать свою фамилию, должность, наименование организации (эта информация будет необходима при составлении иска в суд).

2.Уточнить номер и дату заключения договора поручительства (если такого документа не существует, то вопрос можно считать исчерпанным).

3.Если коллектор не унимается, то можно напомнить ему об ответственности, которая предполагает:

  • Возмещение морального ущерба, вследствие необоснованных претензий (ст. 8 УК РФ).
  • Компенсацию в размере 100-200 МРОТ или 180-240 часов общественных работ за шантаж (ст. 161 УК РФ).
  • Лишение свободы на срок до 4-х лет за угрозы (ст. 119 УК РФ).

 

При этом придется записать разговор с представителями фирмы-коллектора на диктофон, чтобы приложить запись к исковому заявлению в суд.

Общение с коллектором

Если договор поручительства все же есть…

Встречаются и иные, более изощренные формы привлечения поручителя к ответственности по долгам заемщика. Таковым выступает подделка договора поручительства, и в частности, подписи мнимого поручителя. В этой ситуации также не следует впадать в отчаяние. Судебная экспертиза сможет выявить подделку подписи.

В итоге к нарушителю могут быть применены:

  • Наказание за подделку подписи и документа в виде 2-х лет лишения свободы (ст. 327 УК РФ).
  • Штраф в 120 000 рублей или заключение до 2-х лет за мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Если выявился факт существования договора поручительства следует обратиться в банк и попросить его копию для приложения к исковому заявлению.

Таким образом, лицу, которого без его согласия сделали поручителем в рамках кредитного договора, при обнаружении одного из приведенных выше фактов следует незамедлительно обратиться с иском в суд. Указание в соглашении о займе персональных данных гражданина без его ведома, а также давление на него по факту необходимости погашения чужого долга влекут уголовную ответственность.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Шесть самых частых вопросов про поручительство

Требование о предоставлении поручителя выносят заемщику уже на стадии заявки на получение большого кредита. Любой серьезный человек, перед тем, как подписать договор, должен постараться больше узнать об обязанностях поручителя.

1. Сможет ли человек оформить кредит на свои цели, являясь поручителем.

Для многих вопрос о том, смогут ли они, являясь поручителем, оформить кредит на свои потребности становится решающим, при оформлении поручительства. Сложно сказать будет ли заявка одобрена, или поручитель получит отказ в кредите, до прохождения процедуры оценки платежеспособности. Но чаще всего в выдаче кредита отказывают, так как из-за поручительства платежеспособность оказывается ниже необходимого уровня.

2. Имеет ли право поручитель выплатить полную сумму долга по кредиту за основного заемщика раньше указанного срока.

Главной целью кредитора, при заключении договора кредитования, является возврат выданных средств, для организации не важно, кто будет производить оплату, непосредственно заемщик или его поручитель. Условия досрочной выплаты долга по кредиту чаще всего описываются в договоре. Исходя из этого, в случае возникновения необходимости погасить долг досрочно, следует внимательно изучить договор, одна из копий которого находится у основного заемщика.

3. Имеет ли право поручитель узнать о полном размере задолженности.

В процессе заключения договора на поручителя возлагается ответственность за выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором. Не всегда заемщик оказывается честным перед поручителем; бывают случаи, когда заемщик намеренно лжет о регулярном перечислении средств и, впоследствии, выплата кредита и наложенного штрафа станет обязанностью поручителя. Именно поэтому кредитные организации всегда предоставляют поручителям необходимую информацию о размере задолженности по кредиту. Для этого нужно подать заявление, в котором нужно указать номер кредитного соглашения, а так же данные заемщика и поручителя. После чего банк даст ответ в письменном виде.

4. Могут ли у поручителя появиться проблемы с выездом за границу.

У поручителя могут возникнуть проблемы с получением визы для въезда в некоторые страны: они могут ограничивать выдачу этого документа лицам, имеющим финансовые обязательства в своем государстве. Обычно таких проблем не возникает, пока кредит выплачивается регулярно в соответствии с договором. Такие проблемы могут возникнуть в случае принятия судом решения об ограничении свободы передвижения заемщика и поручителя из-за большой суммы долга по кредиту.

5. Может ли поручитель отказаться выплачивать долг за основного заемщика.

Поручитель не должен возвращать кредит за заемщика, за исключением тех случаев, когда заемщик нарушает условия выплаты кредита. Обязать поручителя выплатить сумму кредита за заемщика может только суд в соответствии с законодательством. В этом случае не получится избежать выплаты долга и штрафа в соответствии с кредитным договором, но поручитель может потребовать возмещения полной суммы потраченных средств у заемщика. Если заемщик откажется от возврата средств добровольно, поручитель имеет право потребовать этого через суд.

6. Может ли поручитель получить справку об отсутствии кредитного долга.

В момент погашения основного долга перед кредитной организацией заемщик может получить документ, сообщающий об отсутствии претензий со стороны кредитора. В этот же момент прекращается действие договора о поручительстве. Бывший поручитель так же вправе получить для себя документ о погашении кредита.

hit-credit.ru

Поручительство: права, обязанности, ограничения, последствия

Поручительство​Поручительство – один из самых распространенных видов обеспечения по кредитам, хотя и считается менее надежным вариантом, чем банковская гарантия или залог. К сожалению, несмотря на высокий уровень ответственности и рисков, поручители часто излишне формально подходят к предоставлению обеспечения, а многие плохо понимают все содержание своего статуса, своих прав, обязанностей и ограничений, которые влечет поручительство.

Ниже будут рассмотрены часто задаваемые поручителями вопросы, связанные как с самим поручительством, так и с его последствиями.

Может ли поручитель взять кредит для себя?

Да, может. Поручительство само по себе не ограничивает поручителя в правах. Но следует учесть, что такой статус оказывает влияние на оценку банком материального положения и платежеспособности потенциального заемщика. Планирующий взять кредит поручитель должен сообщить банку о том, что является поручителем, а банк, соответственно, учтет это обстоятельство. Шансы поручителя на кредитование выше, чем у заемщика, планирующего взять второй кредит, но ниже, чем в лиц, не имеющих кредиты и не являющихся поручителями.

Может ли поручитель взять ипотеку?

Ответ на этот вопрос всецело зависит от кредитной политики конкретного банка. Но основное значение будут иметь анализ и оценка материального положения поручителя, уровень рисков по обеспеченному поручительством кредиту, объем вероятных последствий в случае привлечения поручителя к ответственности. Как правило, поручительство по небольшому потребительскому кредиту не является препятствием для оформления поручителем ипотеки на свое имя. Но поручительство по ипотеке может серьезно повлиять на решение банка.

Может ли поручитель досрочно погасить кредит за заемщика?

Банку, по сути, все равно, кто именно будет погашать кредит. Вопрос возможности поручителя погасить кредит за заемщика – вопрос частных взаимоотношений этих двух сторон.  Однако досрочное погашение кредита требует подготовки заемщиком заявления в банк о своих намерениях, чего поручитель вместо заемщика сделать не может, а значит, фактически лишен права официально рассчитаться по всей задолженности вместо основного должника. Задача решается двумя основными путями: заемщик пишет заявление, а поручитель вносит всю сумму в погашение кредита, либо поручитель договаривается с банком в индивидуальном порядке и, если банк пойдет навстречу, погашает кредит.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Может ли поручитель узнать остаток по кредиту?

Конечно. Дело в том, что поручитель несет прямую ответственность за исполнение заемщиком обязательств, что уже предполагает получение всей полноты информации о характере такого исполнения. Для получения необходимых данных можно обратиться напрямую в банк. Для этого требуется подготовить и направить заявление, в котором указать номер кредитного договора, данные о личности заемщика, поручителя, включая его паспортные данные. Банк предоставит всю информацию в письменном виде.

Может ли поручитель уехать за границу?

Ограничение свободы передвижения – компетенция суда или приставов по возбуждённому в отношении поручителя исполнительному производству. Таким образом, поручитель вправе уезжать за границу когда угодно и куда угодно, пока в его отношении не принято никаких ограничительных мер. Единственные сложности с выездом за рубеж могут возникнуть при оформлении визы. Не все принимающие страны выдают визы лицам, имеющим на родине обязательства. Но на практике многие поручители просто не сообщают о своем статусе, особенно когда этого консульские учреждения не требуют.

Может ли поручитель уволиться с работы?

Может. Но более существенное значение для поручителя в этом случае имеет его право обратиться в банк и к заемщику с просьбой о пересмотре условий поручительства. Поручителям нет никакого смысла скрывать от банка свое увольнение. Если достигнуть договоренности с заемщиком и банком, можно прекратить поручительство с заменой поручителя на другое лицо или на иных условиях. Однако все эти вопросы рассматриваются банком всегда в индивидуальном порядке.

Может ли поручитель не платить за заемщика?

Поручитель становится обязанным платить за заемщика исключительно в случае нарушения последним условий кредитного договора. Более того, принудить поручителя делать это может только суд после рассмотрения иска о взыскании с поручителя задолженности. Если есть судебное решение, поручитель обязан гасить долг за заемщика, получая в этом случае право требовать с последнего всю погашенную поручителем сумму задолженности.

Может ли поручитель не платить неустойку и проценты по кредиту?

Вопросы объема и пределов ответственности поручителя находят отражение в условиях договора поручительства. Если в этом договоре предусмотрена обязанность поручителя гасить за заёмщика не только основной долг, но и проценты и неустойку, то придется с этим считаться. В любом случае взыскать с поручителя долг может только суд, а в ходе рассмотрения банковского иска всегда есть возможность поспорить как минимум по поводу суммы начисленной неустойки, исключить ее из объема взыскания или серьезно уменьшить. К сожалению, платить основной долг (тело кредита и проценты по нему) поручителям, как правило, приходится в полном объеме.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Может ли поручитель застраховать кредит?

Застраховать можно что угодно, если есть желание и найдется страховой продукт, удовлетворяющий это желание по условиям. Вместе с тем, в России института страхования поручительства как такового нет, в отличие от зарубежных стран. Эксперты связывают это с высоким риском злоупотребления поручителей и заемщиков по подобного рода страховым продуктам. С другой стороны, практикуется кредитное страхование, при котором обязанность платежей по страховке возлагается как на заемщика, так и на поручителя в определенных долях.

Может ли поручитель заложить имущество?

Может, если имущество является его собственностью и право распоряжения им в части предоставления в виде залога не ограничено. Все имущество поручителя находится в его свободном распоряжении в течение действия договора поручительства, а сам этот договор никак не влияет на статус имущества. Проблемы возникают, когда банк инициируется судебный процесс о взыскании долга, в рамках которого или в ходе исполнительного производства на имущество поручителя может быть наложен арест, а затем – обращено взыскание.

Может ли поручитель заключить мировое соглашение с банком?

Заключение мирового соглашения – исключительно вопрос частного характера и индивидуальных договоренностей. В ситуации взаимоотношений поручителя с банком мировые соглашения часто практикуются при одобрении кредитным учреждением предложения поручителя о постепенном погашении долга за заемщика в случае, если последний не может сам платить по кредиту. К таким соглашениям обычно прикладывается график платежей.

Может ли поручитель получить имущественный вычет?

Получить налоговый вычет может только то лицо, которое имеет право на его получение. Статус поручителя здесь не играет особой роли, да и сам по себе не дает такого права. Например, при ипотеке налоговый вычет сможет получить только то лицо, которое оформило на себя недвижимость, приобретенную в кредит, а таким лицом, как правило, является заемщик (созаемщик). Помимо необходимости иметь оформленное право собственности, требуется и подтверждение фактических расходов на приобретение недвижимости. С другой стороны, если поручитель является собственником имущества и подтверждает свои расходы, он может претендовать на вычет. Но это никак не будет связано с его статусом поручителя.

Может ли поручитель получить справку о погашении кредита?

Может, поскольку право на получение информации по кредиту охватывается правомочиями поручителя. Кроме того, погашение кредита является основанием прекращения поручительства, а значит, будет юридически значимым фактом для поручителя, который он вправе потребовать подтвердить официально.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Может ли поручитель распоряжаться своим имуществом?

Да, и без всяких ограничений. Решение о применении ограничительных мер может быть принято только судом или приставом по возбужденному исполнительному производству. Но пока такого решения нет, поручитель волен распоряжаться своей собственностью как угодно.

Может ли поручитель объявить себя банкротом?

Может, причем действуя и как обычное физическое лицо, и как поручитель. В последнем случае обязательно требуется наличие судебного решения о взыскании с поручителя суммы долга по кредиту, превышающей полмиллиона рублей, и просрочка по погашению в течение 3-х месяцев. Как обычное физическое лицо поручитель может подать заявление о признании себя банкротом по иным денежным требованиям, не связанным с исполнением обязательств по кредиту. Условия банкротства (сумма и срок просрочки) будут идентичными.

Может ли поручитель стать залогодержателем?

Такое возможно, если у поручителя появилось право регрессного требования по погашенному вместо заемщика кредиту. В этом ситуации поручитель фактически вместо банка становится кредитором по отношению к заемщику и у него появляется право требования обращения взыскания на залог.

Может ли поручитель стать еще раз поручителем?

Может. Все зависит лишь от уровня материального положения и платежеспособности, а также от решения банка, который, безусловно, учтет статус «дважды поручитель» и уже исходя из анализа всех факторов сделает соответствующие выводы.

Может ли поручитель быть из другого региона?

В принципе, да. Но такое условие нравится далеко не всем банкам, поэтому оно либо сразу указывается в ограничениях, либо рассматривается в индивидуальном порядке. Высока вероятность одобрения, если речь идет о соседнем регионе или регионе присутствия банка. Если же заемщик живет, скажем, в Москве, а потенциальный поручитель – на Дальнем Востоке, то, скорее всего, поступит отказ.

law03.ru

ответственность, права и обязанности, риски в 2018 году

поручитель по кредитуНекоторые считают, что договор поручительства подписывается «по-дружески» и является милой формальностью, своеобразным простым одолжением для друга или родственника. К сожалению, на самом деле это совсем не так... Все гораздо серьезней!

Какую ответственность несет поручитель по кредиту? Есть ли выгода в том, чтобы быть поручителем и в каких случаях возможно избежать выплаты долга по заключенному договору, если началась просрочка? Об этом и других нюансах вы прочтете в статье ниже.

Кто может быть поручителем?

поручительствоПоручителем может быть любое дееспособное лицо от 21 года, которое имеет постоянный доход или владеет каким-либо имуществом. Конечно же, кредитная история должна быть без просрочек. Еще одно важное условие: гражданство РФ и проживание в том же регионе, где находятся банк и заемщик. «Любимый» у банков возраст для поручителей и заемщиков — до 35 лет. Это не означает, что если вы старше, то уже не котируетесь, но шансы на положительное решение становятся чуть-чуть ниже.

В целом требования и предпочтения банков-кредиторов по отношению к поручителям такие же, как к самому заемщику, поэтому если вас беспокоит вопрос «Можно ли быть поручителем если есть кредит?», ответ на него — да. Но при рассмотрении каждой конкретной ситуации окончательное решение будет приниматься индивидуально и очень сильно зависеть от платежеспособности участников.

Например, где-то 40% ежемесячных официальных доходов поручителя в случае если у него есть собственный кредит, должны погашать ежемесячный платеж по своему договору и, в случае неплатежей заемщика, по второму договору, где человек является гарантом сделки. Конечно, в зависимости от банка процент из примера может меняться в большую или меньшую сторону, это приблизительный стандарт.

Когда требуется поручитель?

когда требуется поручительПоручитель обычно требуется по договорам со средней или большой суммой, а также когда заемщик старше определенного возраста. Обычно эта практика касается лиц, старше 60 лет, но некоторые банки перестраховываются и не выдают займы без поручителя людям старше 45-50.

При суммах свыше 300000 рублей, кредитор может потребовать предоставить двоих поручителей. Тогда одним из них должен быть кто-то из близких (предпочтительней супруг или супруга), а вторым — третье лицо. При суммах от 500-700 тысяч рублей, возможно дополнительное требование от банка-кредитора в виде залогового имущества.

Банки с радостью заключали бы только договора с поручительством, так как риск невозврата в таких случаях гораздо ниже. Однако, поиск человека, согласного на взятие обязательств, и подписание таких трехсторонних договоров, гораздо более сложная процедура по сравнению со стандартным двухсторонним кредитным бланком. Поэтому во времена экономического подъема доля договоров без поручительства падает, а вот в кризис количество таких договоров, наоборот, обычно растет. Если вы планируете взять кредит в 2018 году, тогда лучше сразу переговорите с родственниками о согласии на поручительство. Именно их предпочитают видеть банки в качестве гарантов сделки, так как увеличиваются шансы на выплату суммы задолженности в форс-мажорных ситуациях.

Поручительство или созаем?

Некоторые люди до сих пор путают такие понятия, как поручитель и созаемщик. Нужно четко понимать разницу между ними:

  1. Созаемщик обладает теми же правами, что и заемщик. Отсюда и название. Равные права и равная ответственность в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа.
  2. Поручитель — это лицо, отвечающее по обязательствам заемщика, но при этом не имеющее никаких прав на деньги или вещи, полученные благодаря кредитору, если иное не оговорено договором (например, вознаграждение за риск и предоставленную помощь).

Почему невыгодно быть поручителем?

невыгодностьКак уже говорилось выше, поручитель не имеет никаких прав на денежные средства, получаемые заемщиком, или покупки, которые он с их помощью совершил, но в случае неуплат или просрочки долга, он обязан выплатить кредит или текущий взнос в полном размере. Это должно произойти независимо от причины неплатежа: финансовых трудностей, трудностей со здоровьем или смертью. В некоторых чрезвычайных случаях банк может пойти на уступки заемщику и, например, снизить ежемесячный платеж, но для поручителя такие поблажки делаются реже.

Полная или частичная ответственность за погашение кредита, — не единственная проблема, с которой может столкнуться поручитель. Возникают трудности и с другими сопутствующими вопросами.

Например, как вы думаете, может ли поручитель взять себе кредит? Теоретически, конечно, да. Практически это будет достаточно сложно и итоговая сумма скорее всего окажется меньше запрашиваемой, так как при принятии решения о выдаче нового займа банк-кредитор будет учитывать все риски, в том числе риск непогашения ранее заключенного договора заемщиком. Нет смысла утаивать факт, что вы являетесь поручителем, так как эта информация есть в общей базе и будет известна кредитору после соответствующего запроса.

Еще один возможный неприятный минус участия в поручительстве: испорченная кредитная история, если заемщик в какой-то момент намерено или нет не положит на счет вовремя платеж по займу. Это уменьшает шансы всех участников сделки на получение любого вида кредита в дальнейшем в этом банке, а может быть, даже в нескольких.

Субсидиарно или солидарно?

субсидарно или солидарноПоручитель может отвечать за кредит заемщика в полном объеме или только частично. Банки, конечно, предпочитают прописывать в договорах солидарную (полную) ответственность, так как это гарантирует полную выплату суммы займа, процентов, штрафов и пени. В случае указывания в договоре субсидиарной ответственности, банк-кредитор перед запросом погашения долга поручителем обязан доказать, что заемщик не просто уклоняется от уплаты суммы займа, а вовсе не имеет возможности погашать кредит. Делается это через суд, поэтому бывают ситуации, когда решение суда оказывается не в пользу кредитора. Это может быть по разным причинам, но самая распространенная — пропажа заемщика.

Обратите внимание, когда подписываете договор поручительства! Если там не прописана форма ответственности, то по умолчанию она субсидиарная.

Обязанности поручителя

Основные обязанности поручителя по кредиту всегда прописаны в договоре. Касаемо финансовых обязательств это, прежде всего, зависит от типа поручительства — субсидиарный или солидарный. Но кроме этого для поручителя обычно добавляют другие обязательные к исполнению пункты. Например:

  • проинформировать кредитора об изменениях в основных документах. Прежде всего, конечно, в паспорте и адресе прописки и фактического места проживания, контактных данных своих и заемщика;
  • сообщить о негативных событиях в жизни заемщика, которые могут оказать влияние на его платежеспособность;
  • информировать банк о возбуждении уголовного дела или судебного разбирательства в отношении лица, получившего кредит;
  • предъявление документов по запросу из банка-кредитора.

Права поручителя

права поручителяМожет показаться, что поручитель совершенно незащищен, потому что обычно не имеет никакой выгоды от гарантируемой им сделки. Однако, это не совсем так. Во-первых, при подписании кредитного договора может быть подписано дополнительное соглашение о вознаграждении для поручителя. Такое крайне редко практикуется, так как подобное между родственниками не принято, а именно их советуют выбирать в качестве гаранта сделки. Во-вторых, может быть подписано дополнительное соглашение, в котором четко прописывается схема возврата заемщиком денежных средств, после их выплаты гарантом сделки. Так что права поручителя по кредиту вполне защищены и человек может рассчитывать на возврат всей уплаченной им за должника суммы.

Кроме вышеизложенного, поручитель может потребовать у банка предоставления документов, которые подтверждают переход к нему прав кредитора после полного погашения займа. Даже если во время сделки не было заключено дополнительное соглашение между поручителем и заемщиком, то этих бумаг будет достаточно для требования возмещения убытков через суд. К сожалению, очень редко поручитель возвращает свои средства, уплаченные в качестве погашения долга. Если дела обстояли как-то иначе, то до требований о возврате от поручителя просто не дошло: банки-кредиторы обычно очень настойчиво пытаются вернуть свои средства вместе с процентами от заемщика, поэтому если не получается у них, то шансы поручителя крайне малы.

Поручитель кредитного договора имеет право предъявлять те же претензии к банку, что и сам заемщик. В частности, это обычно касается нарушений условий предоставления займа или прав потребителя. Даже если заемщик признает право банка требовать выплату кредита, поручитель может иметь на этот счет иное мнение и отстаивать его в судебном порядке.

Судебные разбирательства

судебные разбирательстваЕсли заемщик не платит кредит, что делать поручителю? Если важна кредитная история, тогда придется аккуратно выплачивать чужой долг. Если поручитель отказывается от этого, тогда банк дает несколько месяцев на налаживание финансового положения основному заемщику и только после этого предъявляет требования к поручителю. Подобная формулировка о «времени для налаживания» очень условна, так как проценты, штрафы и пеня все равно будут начисляться.

Практика показывает, что требования выплатить задолженность по кредитному договору крайне редко предъявляются к поручителю. Однако, если это происходит, то сумма получается достаточно велика, так как обращение в суд следует через 3-5 месяцев после просроченного платежа. Таким образом, поручителю предъявляют счет на погашение из нескольких ежемесячных платежей, штрафов, процентов и пени.

Судебное решение может быть принято как в пользу банка-кредитора, так и в пользу поручителя. Но если чаша весов окажется на стороне кредитора, а поручителю нечем будет погасить сумму задолженности, возможна продажа его движимого и недвижимого имущества через аукцион. Конечно, только в том случае, если иное не предусмотрено договором.

Прекращение поручительства

прекращение поручительстваКогда заканчиваются обязательства по договору поручительства? Есть всего несколько случаев:

  • закрытие кредитного договора;
  • если условия одного из договоров были изменены без согласия поручителя;
  • в случае, если банк-кредитор отказывается принимать подписанные им условия по выполнению обязательств;
  • по истечению сроков окончания обязательств;
  • если кредитор не предъявил иск на оплату задолженности по кредиту поручителем в течение года;
  • с согласия заемщика и кредитора. Это возможно, если будет найден другой поручитель, который устроит все стороны.

Отдельная история с наследниками поручителя. Если они вступили в права наследования до или во время подачи иска на возмещение долга по договору, тогда эти обязательства переходят к ним. Но оплачивают они их в рамках наследуемых денежных сумм и имущества.

Видео: Что такое поручительство и чем оно опасно?

Советы и рекомендации

советы

  1. Единственная возможность избежать всех рисков поручителя — не подписывать этот договор. Наверняка вы боитесь испортить отношения с тем человеком, который вас об этом просит, но если в случае отказа это возможно произойдет, а может, нет, то в случае проблем с погашением кредита вероятность прекращения всяких добрых отношений равна 99%!
  2. Постарайтесь настоять на субсидиарной ответственности по договору поручительства.
  3. Перед подписанием любых документов ознакомьтесь с их полным пакетом. В том числе внимательно просмотрите договор заемщика. Особое внимание следует уделить финансовой части (сумма, проценты, ежемесячный платеж, пеня, возможные штрафы), так как они могут напрямую коснуться вас.
  4. Ваша подпись должна быть на каждой странице договора поручительства.
  5. Ни в коем случае не подписывайте чистые листы!
  6. Храните свои экземпляры договора до его окончательного погашения.
  7. После выплаты кредита возьмите в банке справку о его погашении.
  8. Откажитесь от поручительства, если планируете сами в ближайшем будущем брать кредит. При рассмотрении вашей заявки чужой договор, по которому вы являетесь гарантом выплаты, будет учитываться как ваш собственный займ.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Некоторые аспекты поручительства. Проверяют ли кредитную историю поручителя?

 

Проверяют ли кредитную историю поручителя? Данный вопрос интересует многих людей, у которых возникает желание получить кредит и для большей вероятности его получения привлечь поручителей. Возникает данный вопрос и у потенциальных или настоящих поручителей.

Итак, поручитель является гарантом исполнения клиентом банка условий кредитного договора. По сути, поручитель сродни созаемщику. В случае возникновения проблемных ситуаций с погашением задолженности по кредиту у заемщика обязательства погашения будут перенесены на поручителя. Кроме того, права поручителя также расширятся.Поручитель в данном случае формально переходит в статус заемщика. В связи с данным обстоятельством банковские учреждения должны быть уверены в платежеспособности поручителя. Проверяют ли кредитную историю поручителя банки? Да, для получения уверенности службы безопасности банков проводят соответствующие проверочные мероприятия, в том числе и в отношении поручителя. Одной из форм проверки является получение и анализ данных БКИ в отношении поручителя. Сотрудники безопасности банков проверяют кредитную историю поручителя.

Кредитная история поручителя

Банк будут, прежде всего, интересовать сведения об обязательствах поручителя как заемщика из основной части его кредитной истории, а также данные информационной части (количество оформленных кредитных продуктов, суммы, сроки предоставления и оплаты, наличие просрочек, неисполненных обязательств и прочее). Они же и будут иметь определяющее значение при характеристике поручителя как субъекта кредитования, его надежности и доверия основному заемщику (поручаемое лицо) по кредитному договору. Также, само собой разумеется, интересны банку сведения титульной части: ФИО, анкетные данные, регистрационные данные, паспортные данные, ИНН, номер страхового свидетельства, так как необходимо их сопоставление с предоставленными сведениями для получения кредита заемщиком.

При этом чем лучше сведения кредитной истории поручителя, тем выше вероятность одобрения и выдачи кредита заемщику.

Если говорить об изменении кредитной истории поручителя в связи с нахождением в данном статусе и исполнением соответствующих функций, то данные кредитной истории не будут испорчены, если заёмщик погасит весь долг своевременно и в полном объеме. В случае когда заемщик-должник отказывается от погашения либо не в состоянии возвращать кредит, а проценты по нему, штрафные санкции и иные обязательные платежи и обязательства ложатся на поручителя либо с поручителя взыскиваются данные суммы в принудительном порядке, сведения о данном кредитном продукте и проблемные обстоятельства его разрешения будут занесены в кредитную историю поручителя. По сути, кредитная история поручителю может быть испорчена без его вины и без фактического его участия как заемщика. 

Если Вас интересуют микрозаймы наличными, то наш сервис позволит не только ознакомиться с лучшими на рынке предложениями, но и подать онлайн-заявку в несколько кредитных организаций!

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна. Поделиться в соц сетях и в Интернете

kredit-otziv.ru

Поручители по кредиту

"Возлюби ближнего своего, но не давайся ему в обман"

Козьма Прутков

Банки усиленно внедряют институт поручителя- ведь зачастую поручитель становится единственным, кто сможет вернуть долг банку, при возникновении пиковых ситуаций. Вместе с тем, история полна случаев, когда введенные в заблуждение поручители, буквально ломали свою жизнь, чтобы выбраться из кабалы единственной подписи на договоре поручительства. Разберемся подробнее.

Чем отличается поручитель от созаемщика:

поручители по кредиту Созаемщик и поручитель- совершенно разные понятия в кредитовании. Созаемщик является одним из заемщиков и, собственно, получателем кредита и всех бонусов, вытекающих отсюда (к примеру становится сособственником автомобиля или квартиры).

Поручитель никакого отношения к кредиту и всем приятностям его последствий (покупок, поездок и т.п.) не имеет. Самая большая неприятность бытия поручителем как раз и заключается в том, что все сладкое достается заемщику, а все потери, если заемщик окажется не состоятельным, достанутся поручителю.

Причем, отвечать придется буквально за все- сам кредит, все пени, штрафы и прочие судебные издержки.

Когда поручителей двое или больше:

Поручители по кредиту Если в кредитном договоре указаны двое или более поручителей, то отвечать по кредиту несостоятельного должны в равных долях. Однако, на практике это не всегда так.

К примеру недавно ко мне обратился один из двух поручителей по кредиту- на него единственного “повесили” выплату долга. После разбирательства стало ясно, что второй поручитель сумел доказать банку, что с него и взять- то нечего, поэтому весь долг повис на поручителе, которого позвали “для массовости”.

Какие виды поручительства бывают при кредитах:

виды поручительства Субсидиарные обязательства поручителей

Если вы приняли решение о намерении стать поручителем, то лучше, чтобы в договоре была указана именно субсидиарная ответственность. в этом случае, банк может заставить вас платить только при доказанной несостоятельности основного должника. Солидарная ответственность поручителей

Если в договоре поручительства указана именно солидарная ответственность- эта ситуация наиболее выгодна банку, так как даже после одного дня просрочки по кредиту, банк- заемщик сможет прийти к вам и потребовать ликвидировать задолженность без любых промежуточных процедур.

Когда заканчиваются обязанности поручителя:

  • При полном погашении кредита
  • По истечении оговоренного в договоре лимита времени поручителя
  • Если обязанности поручителя возьмет на себя новый поручитель
  • Если банк- кредитор расторгнет договор поручительства (что бывает крайне редко)

Что нужно знать прежде, чем подписывать договор поручительства:

договор поручительства Всю информацию о заемщике
  • Где он зарегистрирован
  • Как погашались прежние кредиты, изучить кредитную историю
  • Есть ли сейчас не погашенные кредиты (часто кредит берут, чтобы перекрыть другой кредит)
Всю информацию о кредите:
  • Общая сумма кредита
  • Есть ли залог по кредиту
  • Величина процентной ставки
  • Срок кредитования и срок действия договора с поручителем по кредиту: до оформления залога, на весь период выплат, до регистрации сделки,
  • Каковы ежемесячные выплаты
  • Какие штрафные санкции по кредиту (есть вероятность, что их придется выплачивать именно вам)
Полностью проанализируйте свои финансовые возможности:
  • Сможете ли Вы единолично выплатить весь кредит- со всеми процентами, пенями и штрафами
  • Не изменится ли при этом Ваш привычный образ жизни
  • Из- за возможных проблем с работой не лишитесь ли Вы своей квартиры
Здравый смысл подсказывает, что если речь не идет о близких родственниках или очень близких друзьях, от подписания договора в качестве поручителя лучше отказаться, даже если это настоятельно требует работодатель. Как это лучше сделать?

Причины отказа быть поручителем:

причины тказа быть поручителем
  • Лучше всего объясниться прямо- сказать, что я не уверен, что смогу оплачивать кредит в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Это самый лучший способ. Однако, если отказать по каким- то причинам нельзя, можно применить другие приемы.
  • Подойти в службу безопасности банка и впрямую рассказать ситуацию. Если все правильно подать, служба безопасности найдет повод отказать получателю кредита в Вас, как в созаемщике
  • Наличие не погашенных кредитов в других банках, особенно просроченных кредитов. Если положение очень серьезное- к примеру начальник в приказном тоне просит стать поручителем, можно буквально за день оформит кредит на какую- то не дорогую вещь. 
  • “Серая” зарплата
  • Отсутствие регистрации
Если же обстоятельства сложились таким образом, что отказать в подписании договора поручительства не возможно, предпримите ряд шагов:
  • Избавьтесь от недвижимого имущества. Можно быстро его переоформит на близкого родственника или просто подписать брачный контракт с женой, по которому все недвижимое имущество принадлежит ей. Если такой оговор подписан, банк по крайней мере не заберет квартиру
  • Избавьтесь от авто и мото транспорта- его можно быстро снять с учета
  • Скройте иные активы- деньги, к примеру можно убрать в банковскую ячейку
Сделать это необходимо, так как в случае банкротства заемщика на сумму кредита будут начислены высокие штрафные проценты и прочие издержки, для погашения которых банк- кредитор наложит на принадлежащее Вам имущество арест.

История кредитов полна человеческих трагедий. И не всегда обидно, когда, попав в долговую яму, вы уже смогли насладиться деньгами банка- съездить в отпуск или покататься на дорогой машине.

Обидно бывает тогда, когда вы ничего не получили, а обязаны будете оплачивать чужие неудачи или злой умысел. Такое бывает и довольно часто.

www.msknov.ru

Поручитель для кредита. Как и что?

Получить кредит быстро сегодня можно в микрокредитной организации, имея лишь паспорт и лицо честного человека. Но если Вы хотите получить кредит в банке, Вам нужны более серьезные гарантии.

Согласно статистике, около одной пятой части займов, предоставляемых российским гражданам различными финансовыми структурами, происходят благодаря участию так называемых «поручителей».

Кому-то приходится обращаться к поручителю из-за требований самого финансово-кредитного учреждения, кто-то вынужден обратиться за дружеской помощью, потому что размер дохода не убеждает банк в платежеспособности заемщика.

Как бы там ни было, но поручитель тоже живой человек, у которого имеются свои желания и потребности, ради удовлетворения которых большинство жителей страны и обращаются в финансово-кредитные учреждения для оформления кредита.

Сложно ли быть поручителем?

Как показывает практика, перед тем как стать поручителем, большая часть граждан России ввиду финансовой и юридической безграмотности совершенно не задумываются о том, что если заемщик не исполнит все свои обязательства по кредиту, то вся ответственность за неуплату ложится на плечи поручителя.

Согласно российскому законодательству, поручитель обязан погасить займ должника, причем со всеми имеющимися штрафами, пеней и остальными вытекающими отсюда неприятностями. Это значит, если поручитель попал в ситуацию, в которой кредит поручителю потребуется самому, то перед ним предстанет задача довольно сложная.

Ведь теперь он (поручитель) должен суметь убедить финансово-кредитное учреждение в том, что он платежеспособен, и сможет без особых проблем одновременно погашать задолженность по предыдущему кредиту (на который он выступил поручителем) и по своему.

Сегодня кредитную политику банки проводят вполне лояльную. Она позволяет заемщику иметь более одного непогашенного кредита. Это как потребительский кредит, так и кредитная карта. По сведениям финансовых аналитиков, основная проблема заключена в том, что поручители требуются при оформлении займа с большим денежным лимитом, сумма которого колеблется от двухсот тысяч рублей и выше. В сравнении с таким кредитом, кредитная карта, имеющая сумму не выше тридцати тысяч рублей, считается вообще незначительной.

Отметим, что финансово-кредитные учреждения по разному «встречают» потенциальных заемщиков. Например, если банковская организация является довольно крупной, то здесь, как правило, одобрительно относятся к наличию у потенциального заемщика дополнительного кредитного обязательства.

Хотя, на практике, шансов получить кредит поручителю в банке меньше, чем у обычного заемщика. Исправить ситуацию заемщик-поручитель не сможет даже благодаря наличию высоколиквидного залога, так как подобный залог, как правило, уже выступает в этом качестве в другой кредитной программе, соответственно банк претендовать на такое имущество не может.

Зачастую банк отказывает поручителю-заемщику в получении кредита, указывая на иную причину, нежели на его поручительство в другой кредитной программе.

Стоит ли скрывать в банке то, что Вы поручитель?

Иногда потенциальный заемщик является по совместительству поручителем и пытается оформить займ онлайн без оглашения факта своего поручительства в другой кредитной программе, в надежде, что банк не сможет докопаться до истины его кредитной истории.

Для таких случаев и предназначено бюро кредитных историй, обратившись в которое любой банк может получить полные сведения о потенциальном клиенте. Даже некоторые финансово-кредитные организации, занимающиеся предоставлением микрокредитов, подают сюда сведения о своих клиентах.

Поэтому обмануть банк практически невозможно. А если Вы попытаетесь это сделать, и банк об этом узнает (а банк об этом узнает наверняка), то о получении кредита в этом финансово-кредитном учреждении Вы можете забыть навсегда.

Есть шанс получить отказ потенциальным заемщикам, которые ранее выступали как поручители, даже если у них нет никаких долгов, и все задолженности погашены полностью.

Иногда случается так, что сведения предоставляемые бюро кредитных историй, несвоевременно обновляются. То есть на момент оформления кредита задолженность заемщика-поручителя фактическая отсутствует, а в базе данных банка эта задолженность может числиться.

Поэтому, прежде чем прийти в банк за кредитом или оформить займ онлайн, потенциальному заемщику-поручителю необходимо взять документ-расписку, удостоверяющую, что к нему нет претензий со стороны финансово-кредитной организации по предыдущей программе кредитования.

Как не попасть в «черный список» неблагонадежных клиентов:

Как бы Вам ни нужны были деньги, никогда не пытайтесь обмануть банк или другую кредитную организацию. Ведь существует много ситуаций, когда помощь подобной финансовой структуры просто жизненно необходима. Единожды солгав, Вы автоматически можете попасть в «черный список» нежелательных клиентов не только какой-то одной кредитной организации, но и все банки России узнают о Вашей неблагонадежности, и тогда Вы окажетесь с финансовой проблемой один на один.

И Вам уже никто не сможет помочь, ни финансовые поручители, ни ликвидные залоги, ни даже Ваше стабильное финансовое положение. Поэтому, если Вам нужно получить кредит быстро и без особых осложнений, никогда не скрывайте правду от работников банка, возможно, что даже если у Вас были или есть какие-то финансовые проблемы по погашению предыдущей задолженности, они Вам пойдут навстречу и предоставят необходимый кредит.

infapronet.ru