Как сделать кредитную историю, если не дают кредит? Как сделать кредитную историю


Как сделать кредитную историю, если не дают кредит? — Умные Деньги

Проблемы с получением кредита могут быть не только у лиц с испорченной кредитной историей, но и у тех, у кого ее нет. Такие клиенты для кредитных учреждений выступают в качестве своеобразной «темной лошадки», поэтому им не всегда удается получить кредит, особенно когда речь идет о немаленькой сумме и хороших условиях.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

Когда наличие кредитной истории особенно актуально

Для людей, которые никаким образом не могут подтвердить свою платежеспособность, наличие истории является особо актуальным. Это могут быть как студенты, так и лица, работающие неофициально.

Несмотря на то, что многие банки декларируют кредиты без справки о доходах, они все равно проверяют репутацию будущего клиента. Если клиент не может представить банку никаких фактов, свидетельствующих в его пользу, это может стать причиной отказа.

Как сформировать кредитную историю

На самом деле отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредита. Речь больше идет о привлекательных условиях. Банки, предлагающие хорошие, конкурентоспособные условия, обычно не имеют проблем с клиентами, поэтому могут отказывать тем, кто впервые хочет воспользоваться кредитными средствами. Поэтому, если в будущем планируется оформление крупного кредита, например, ипотека, а в прошлом ни одного случая кредитования, то о хорошей кредитной истории стоит побеспокоиться заранее.

Сформировать историю проще всего, оформив один или несколько небольших кредитов и погасив их в срок, желательно досрочно. Достаточно легко можно получить займ в микрофинансовой организации. Такие учреждения часто выдают средства даже тем заемщикам, которые ранее имели некоторые проблемы с возвратом кредитов.

На получение такого кредита не требуется много времени. Сегодня нет необходимости собирать для этого пакет документов и идти в банк. Заявка заполняется в интернете, деньги зачисляются на карту.

Такой способ, несмотря на всю привлекательность, имеет и свои недостатки. Прежде всего – это стоимость такого займа, когда процентная ставка по ним достигает 2-2,5 % в день. Если заемщик забудет вовремя внести платеж и сделает это хотя бы на пару дней позже, то это для него может вылиться в немаленькую сумму штрафа. К выбору такой организации стоит подойти очень тщательно и заранее узнать, подает ли она информацию в БКИ.

Немного больше затратный по времени, но более выгодный вариант, – это оформление кредитной карты. Причем получить ее лучше в том банке, где в будущем с большей вероятностью будет взят необходимый кредит. При грамотном использовании карты, тратить дополнительные средства на формирование кредитной истории не придется.

Стоит руководствоваться следующими правилами:

не снимать всю сумму кредита, лучше использовать не более 30% средств;

не снимать наличные средства, а использовать кредитную карту только при расчетах в торговой сети;

возвращать деньги до истечения беспроцентного периода.

Такой способ формирования истории самый подходящий. Помимо основной цели, владелец карты может получить дополнительные бонусы в виде кэш-бэка и скидки от партнеров банка. В большинстве случаев достаточно только оформления и хорошего обслуживания кредитной карты. Но иногда, когда кредитная история играет решающую роль, можно еще оформить и потребительский кредит на более значимую сумму в банке. Если погасить его за несколько месяцев, это не потребует больших финансовых затрат.

Как делать не стоит

Многие люди при необходимости создать кредитную историю начинают в спешке подавать заявки одновременно в несколько банков. В результате чего они часто получают отказы. Дело в том, что каждый факт проверки в бюро кредитных историй фиксируется. Когда потенциальные кредиторы видят, что будущий заемщик пытается взять несколько кредитов, то они могут посчитать это как наличие у него серьезных финансовых проблем, которые могут привести к возможному невозврату. Также это может быть расценено как мошеннические операции. Следующий кредит стоит брать только тогда, когда погашен предыдущий.

Исключение из этого правила – это кредитная карта.

В попытке быстро сформировать кредитную историю некоторые люди оформляют сразу несколько займов и не справляются с нагрузкой ежемесячных платежей. В итоге получается совершенно противоположный результат: история испорчена, а ее исправить намного трудней, чем создать новую. Сейчас на рынке работают сомнительные организации, которые предлагают лицам с негативной кредитной историей полностью удалить ее, а потом создать новую. Соглашаться на это будет большой ошибкой. Таким образом, можно попасть в черный список многих кредитных учреждений и шансы получить в дальнейшем кредит будут равняться нулю.

smartmoney.today

Как создать кредитную историю с нуля

Банк или иная кредитная организация рассматривает наличие положительной кредитной биографии, как сигнал к тому, что заявку клиента на получение займа рассмотрят положительно. Как создать кредитную историю с нуля вопрос актуальный и его мы обсудим в статье…

Конечно, выдвигаются и другие требования к заемщикам, но кредитная биография — первоочередной фактор. К гражданам с положительным кредитным имиджем банки относятся лояльнее, предлагая программы и специальные акции с выгодными условиями, предоставляют займы с пониженными кредитными процентами.

Однако, встречаются случаи, когда в банк приходит заемщик без никакой кредитной биографии. Кредитная организация не знает, на какой тип поведения заемщика рассчитывать при погашении кредита. Но все-таки, полное отсутствие КИ лучше, чем испорченная невыплатой займа или многочисленными просрочками.

Тем не менее, нулевая кредитная биография создаст некоторые проблемы заемщику при оформлении кредита в банке.

Полное отсутствие у заемщика КИ и как создать кредитную историю с нуля

Полное отсутствие у заемщика КИ — не повод к отказу в выдаче кредита, но на практике банк принимает и отрицательное решение по заявке, решив перестраховаться. Качество кредитной биографии так же важно для банка, как и финансовая стабильность клиента.

Как выбрать кредитора

Для начала, выясняйте, какие банки предоставляют наивыгоднейшие условия по кредитованию:срок займа; процентная ставка по кредиту; нужный пакет актов для оформления кредитных отношений.

Известно, что некоторые банки, устанавливая больший процент по кредиту, проще подходят к будущим клиентам. Как правило, это кредитные организации, проводящие энергичную политику на рынке. Такие организации дают рекламу на телевидении, на радио, в прессе. Обратите на них внимание в первую очередь.

На весомую сумму ссуды и выгодные проценты рассчитывать, в этом случае, не приходится, однако таким образом начинается формироваться личная, кредитная биография. Кроме того, у МФО меньше требований к пакету актов заемщика, к процессу подачи заявки на кредит, ожидание одобрения которой, в МФО тоже не займет много времени.

Обратитесь к кредитному брокеру

За плату брокер подберет подходящую для заемщика кредитную организацию, поможет оформить бумаги и проконсультирует. Заемщик сэкономит личное время и получит у этого посредника достоверную и полезную информацию. Конечно, услуги брокера оплачиваются отдельно, а также рискуете оказаться в руках мошенников.

В срочном порядке, весомый кредит оформляется при наличии поручителей или имущества, которое закладывается. При таком раскладе, продолжительно ждать для формирования начальной кредитной биографии, уже не придется.

Как создать положительную кредитную биографию

Если заемщик, без КИ хочет получить кредит на весомую сумму, то банк, вряд ли пойдет на риск кредитования такого клиента на выгодных условиях. В этом случае, процентная ставка будет выше средней. Чтобы, все-таки оформить выгодный кредит, создается эта кредитная биография.

Создание собственной КИ начинайте с потребительского кредита и оформляйте покупку мобильного телефона, недорогого планшета в магазине, на срок 6 месяцев. Отказа в предоставлении такого типа займа клиент не получит, потому что таких предложений на рынке хватает. Главное — вовремя и в необходимом объеме вносить платежи за приобретенную вещь. Таким путем можно, быстро сформировать себе положительный кредитный имидж.

В этом случае, не упускайте из внимания некоторые моменты, чтобы не испортить дело сразу

  • В ходе процедуры оформления кредита, укажите действующий телефонный номер, банк на него непременно позвонит. И банк должен до заемщика дозвониться, в противном случае, предоставление недостоверной информации при оформлении кредита попадет в кредитную биографию, как отрицательный фактор, а с предоставлением займа в будущем возникнут проблемы. Так можно, легко лишиться нормальной КИ на начальном этапе кредитования.
  • Не спешите с выплатой кредита. Если, оформив банковский кредит на 6 месяцев, заемщик расплатился за 2 месяца, то это также не станет положительным фактом в кредитной биографии гражданина. Договор кредитования не запрещает подобных действий, но банк при таком раскладе не получит в полном объеме ожидаемую прибыль, а при последующем обращении обратит на это внимание.
  • Для уменьшения суммы переплаты по кредиту, заемщик вносит больше денег при уплате по договору кредитования, если конечно, такое условие предусмотрено. Добавляем 10-15%, что уменьшит срок выплаты по кредиту, а на кредитной биографии в отрицательном разрезе никак не скажется.
  • Заемщик сделает максимум возможного, чтобы не допустить просрочек по внесению регулярных платежей по кредиту. Это супер важно, если кредит оформлялся для формирования положительного, кредитного имиджа гражданина.

Положительным фактором для большинства банков, становится наличие расчетного счета будущего заемщика в отделении банка, открытый депозит, участие в зарплатной программе, предлагаемой этим банком.

Скоринговая служба кредитной организации проведет анализ динамики прихода и расхода денежных средств будущего клиента и вынесет положительный вердикт по заявке на кредит. Таким образом, можно четко определить финансовую устойчивость клиента и способность контролировать личные денежные средства.

В итоге получается, что простой и действенный метод создания кредитной биографии с нуля, это оформление потребительского кредита на маленькую сумму и на короткий срок. Для оформления автокредита, ипотеки или займа на весомую сумму денег, создайте себе положительный и надежный кредитный имидж.

zaimitut.ru

Как бесплатно исправить кредитную историю: проверенные способы

Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.

Что такое кредитная история

Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

Раздел кредитных историй

Как выглядит

Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.

Положительная

Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.

Плохая

Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.

Проверка кредитной истории онлайн

Как проверить историю кредитов

  • Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
  • Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
  • Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
  • В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
  • Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
  • Следующий этап — отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
  • При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.

Посмотреть онлайн

Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.

Женщина считает деньги

Как исправить бесплатно

  • Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
  • При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
  • Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
  • Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
  • Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
  • Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.

Микрозаймами

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

Взять новый кредит

  • Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
  • Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
  • Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
  • С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.

Видео про исправление кредитной истории

Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.

sovets.net

Пишем кредитную историю. Как сформировать хорошую финансовую репутацию?

Как формируется кредитная история? Почему нужно следить за своим платежным поведением и как это делать? Эксперты Национального бюро кредитных историй помогают нам разобраться в этих вопросах.

Как проверить свою кредитную историю

Чтобы понять, как вас, заемщика, будет оценивать банк, важно знать свою кредитную историю. Получить отчет о своей кредитной истории бесплатно вы можете один раз в год, за плату — неограниченное число раз.

В БКИ должны быть уверены, что отчет запрашиваете именно вы, а не человек, владеющий вашими паспортными данными, поэтому вам необходимо будет пройти процедуру идентификации.

Чтобы получить свой кредитный отчет, нужно:

1) заполнить запрос на получение своего кредитного отчета,2) заверить свою подпись на заполненном запросе у нотариуса,3) направить запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом в адрес БКИ.Или можно подготовить и отправить запрос телеграммой:1) обратиться в отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи;2) направить в БКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер),3) подпись по предъявлении паспорта или иного удостоверения личности заверяется работником отделения почтовой связи.

Чтобы узнать, в каком Бюро кредитных историй хранится ваша история, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй. Получить необходимые сведения о вашей кредитной истории можно, направив заявку через официальный сайт Банка России.

Как формируется кредитная история

1. Заемщик получает кредит в банке.2. Банк с согласия заемщика отправляет в Бюро кредитных историй (БКИ) полную информацию о кредите и заемщике.3. БКИ отправляет краткие сведения о кредите и заемщике в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)*.4. Заемщик может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каком БКИ хранится его история.5. Заемщик может бесплатно получить из соответствующего БКИ данные о своей кредитной истории.6. Заемщик может пожаловаться на действия БКИ в Федеральную службу по финансовым рынкам.* Центральный банк кредитных историй ведет сбор, хранение и предоставление пользователям информации о Бюро кредитных историй.

Что входит в кредитную историю

ФИО заемщика, дата и место рождения, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика, страховой номер лицевого счета, данные о месте жительства заемщика, суммы займа‚ срок исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств, погашении займа, сведения о текущих кредитных обязательствах, информация об истории обслуживания всех обязательств и о том, кто и когда запрашивал кредитную историю.

Что не входит в кредитную историю

Сведения о самих покупках или имуществе заемщика, личная информация, например медицинские данные.Доступ к вашей кредитной истории возможен только с вашего согласия.

Нулевая кредитная история — человек ни разу не оформлял кредит в банке или отказался от формирования кредитной истории.Положительная — заемщик оформлял кредиты и возвращал долг в полном объеме и в срок.Отрицательная — у заемщика были трудности с возвратом кредита: просрочки платежей, начисленные штрафы или иные финансовые трудности в отношениях с банком.Отсутствие кредитной истории говорит о высоких рисках и воспринимается как негативная черта заемщика. Чем лучше кредитное прошлое, тем ниже цена кредита при новом обращении в банк. Наличие в кредитной истории негативных записей трактуется каждым банком индивидуально в зависимости от кредитной политики. Каждая негативная запись понижает вероятность получения кредита или ухудшает параметры кредита.Информация в кредитной истории сохраняется в БКИ в течение 15 лет с даты внесения последнего изменения.

Как ухудшить кредитную историю

Если однажды вы пропустили платеж по кредиту или заплатили не вовремя, ваша кредитная история будет запятнанной.

— Если при обслуживании кредита допущена просрочка, запись в кредитной истории будет внесена и останется навсегда, — объясняет «СК» Елена Григорьева, специалист Национального бюро кредитных историй.

То есть любой банк будет считать вас неудобным заемщиком до тех пор, пока ваша кредитная история имеет любые, даже незаметные огрехи. Многие банки сегодня предоставляют кредиты заемщикам с положительной кредитной историей на более выгодных условиях.

Как исправить кредитную историю

Ваша кредитная история хранится в БКИ в течение 15 лет. Если за 15 лет вы не брали кредитов и займов и не пользовались кредитной картой, то вашей кредитной истории уже не существует. Кроме того, кредитную историю можно улучшить или исправить.

— Улучшить кредитную историю можно лишь с помощью новых записей о добросовестном исполнении кредитных обязательств, — говорит Елена Григорьева.

Аккуратно оплачивая кредитные, коммунальный и налоговые счета в течение двух лет, вы восстановите репутацию добропорядочного заемщика. Еще вам в этом поможет своевременное погашение нового кредита или выплат по кредитной карте.

Если же негативные данные попали в вашу историю по вине кредитора, а не по вашей вине, ошибку в кредитной истории можно оспорить, предоставив документы своевременных платежей. Подайте заявление в Бюро кредитных историй о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю. БКИ в течение 30 дней обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, и случае подтверждения ваших сведений изменить их на верные.

Кстати, не стоит сразу подавать заявку на кредит, не изучив досконально его условия, — любое такое обращение будет отражено в вашей кредитной истории. Другие банки, в которые вы можете обратиться, могут отказать вам, увидев ваши многочисленные заявки. Закройте все кредитные карты, которые вами не используются. Банки обращают внимание не только на вашу задолженность, но и на возможность получения денег в долг.

Кто дает кредит без проверки кредитной истории?

• Брокерские фирмы;• дилерские фирмы;• инвестиционные компании;• финансовые компании;• пенсионные фонды;• кредитные союзы;• кассы взаимопомощи;• ломбарды;• кредитные кооперативы;• благотворительные фонды;• лизинговые и страховые компании.

Почему могут отказать в кредите?

— Соискатель кредита предоставляет ложные сведения о себе. Подавляющее большинство таких сведений легко проверяются банковскими службами бе­зопасности. Если вам отказали в кредите по причине недостоверности информации, вас занесут в «черные списки», и вполне возможно, что свои двери для вас в будущем закроют и другие банки:

• низкий уровень дохода заемщика,• недостаточная стабильность его материального положения,• отсутствие постоянной работы,• судимость• испорченная кредитная история,• наличие других кредитов.

Автокредит или ипотека — большой риск для банка. Отказ в получении может быть и из-за небольших просрочек.

Что влияет на решение банка

Доход: банки готовы выдавать кредиты людям, имеющим стабильный доход, — зарплату, пенсию, дивиденды от ценных бумаг, доход от банковского депозита, доход от сдачи квартиры, дома, дачи, автомобиля или катера. Наличие дохода подтверждается документами.

Собственность: наличие квартиры, дома, дачи, гаража, автомобиля или катера (обычно все это указывается в анкете заемщика) демонстрирует вашу финансовую состоятельность.Возраст: банки часто ограничивают возраст потенциальных заемщиков — ими могут стать люди не моложе 18 и не старше 60 лет. Некоторые банки готовы выдавать небольшие кредиты на короткий срок пенсионерам до 75-лет.

«Идеальный» для банка возраст заемщика — от 25 до 50 лет.

Профессиональный статус: наличие хорошего образования или ученой степени, работы (трудовой стаж не менее двух лет; стаж на последнем месте работы — не менее полугода). Предпочтение оказывается тем, кто не слишком часто меняет работу и имеет стаж от пяти лет и более. Дополнительный плюс — ваш карьерный рост и солидная должность.

Чем рискует поручитель

Часто при кредитовании банки требуют предоставить поручителей. Кредитная история поручителя не пострадает, если заемщик выплатит весь долг в срок и без просрочек. Если же заемщик не погасит кредит, то банк потребует возврата кредита и выплаты процентов от поручителя. С того момента, как заемщик прекратил все выплаты по кредиту, ответственность за погашение кредита переходит на поручителя, и в кредитной истории поручителя появляется вся информация об этом кредите (наименование банка, выдавшего кредит; размер кредита, все просрочки и пени). Прежде чем выступить поручителем по кредиту, даже если об этом вас просит лучший друг, задумайтесь о том, что ваша кредитная история может быть испорчена не по вашей вине.

altapress.ru

Как получить кредитную историю бесплатно

Если вам отказали в кредите или не взяли на работу — возможно проблема не в вас, а в вашей кредитной истории. 

Кредитная история есть у каждого, кто когда-либо брал у банка в долг. И зачастую в ней творятся чудеса: двойные ипотеки, несуществующие просрочки и кредитки, которых клиент даже не видел. По статистике в кредитных историях всего 5-7% ошибок — на деле их гораздо больше. Заместитель руководителя ипотечного отдела «Этажей» Татьяна Решетникова говорит, что в БКИ хранится как минимум 20% досье с ошибками.

При этом человек не может посмотреть на свое досье в любой момент — получить кредитную историю бесплатно можно только раз в год.

Где хранится ваша кредитная история?

Кредитную историю хранят в БКИ — бюро кредитных историй. Обычно, кредитная история гражданина лежит не в одной, а сразу в нескольких организациях. Чтобы уточнить, в каких именно, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй или ЦККИ. 

Как найти бюро, в котором хранится кредитная история?

Чтобы получить список бюро, нужно зайти на сайт Центробанка и указать «код субъекта» — ваш персональный номер в системе кредитования. Он может быть указан в кредитном договоре.

Если не нашли код субъекта, обратитесь в ваш банк. Заполните заявление и покажите паспорт. Есть риск, что банк не покажет код из-за того, что данные утеряны, но попробовать можно.

Если банк не предоставил код, создайте новый. Вы можете присвоить себе новый код. Обратитесь в ваш банк или бюро кредитных историй и подайте заявку по стандартной форме. В заявке укажите паспортные данные и новый код субъекта. Данные обновят только через 10 дней, так что придется подождать.

Теперь нужно заполнить форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: ввести паспортные данные, новый код и электронную почту. Через несколько минут вы получите письмо, в котором будет список нужных вам бюро.

Как получить кредитную историю?

Лично в отделении БКИ. Позвоните в бюро, уточните время приема граждан и приходите с паспортом. Предупреждаем: офисы бюро есть не во всех городах и расположены в спальных районах. Внутри офиса вас поджидает длинная очередь, так что запаситесь временем. Это самый дешевый способ — на остальные так или иначе придется потратить деньги.

Через интернет. Подать запрос на отчет можно и с помощью онлайн-сервиса — правда, не все бюро предоставляют такую возможность. Чтобы удостовериться в том, что запрос отправили именно вы, бюро попросит подтвердить личность: скинуть сканы паспорта и ответить на вопросы. Услуга тоже бесплатная, но встречается редко. 

БКИ обязаны соблюдать правила безопасности, поэтому они требуют, чтобы вы подтвердили личность. Вдруг это не вы, а мошенник?

 

По почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом. Самый дорогой способ: подпись нотариуса стоит около 1000 ₽. Образец заявления ищите на сайте бюро. 

Телеграммой. Чтобы сэкономить время и деньги, можете подтвердить личность через операциониста почтового отделения. В телеграмме укажите паспортные данные и адрес регистрации. Способ доставки можно выбрать: отчеты отправляют как обычной, так и электронной почтой. Услуга стоит около 300 ₽. 

j.etagi.com

С чего начать свою кредитную историю?

Большинство банков предлагает более выгодные условия получения заемных средств тем, кто уже имеет положительную кредитную историю и умеет обращаться с долговыми обязательствами.

В ряде финансовых структур и вовсе наличие опыта заимствования является обязательным условием для получения определенных кредитных продуктов, например, крупных долгосрочных потребительских ссуд.

Как же правильно обзавестись собственным досье в Бюро кредитных историй, которое покажет всем банкам вашу добросовестность и надежность?

Кредитная история «с нуля»

Идти в банк впервые и сразу за ипотекой не совсем целесообразно.

Изучив вас и вашу платежеспособность, даже если они будут идеальными, банк захочет понять – насколько вам можно доверять.

Как это можно узнать, если вы ни разу не брали в долг и не умеете обращаться с долговыми обязательствами? Оптимальным способом расположить к себе потенциального кредитора и получить большую сумму на выгодных условиях является создание собственной позитивной кредитной истории.

Самые доступные кредитные продукты, которые можно взять при первом знакомстве с банком:

  • Экспресс-займы наличными;
  • Товарные кредиты непосредственно в магазине;
  • Карты с кредитным лимитом;
  • Потребительские нецелевые кредиты.

Проще всего в качестве своего первого кредита взять кредит на товар или оплатить какие-либо услуги в рассрочку.

Важно, чтобы такую возможность предоставляла не сама торгово-сервисная организация, а банк-партнер, тогда на вас точно будет заведено досье и отправлено в БКИ.

Оформить такой кредит очень легко, нужно лишь прийти в магазин с паспортом и купить нужную вещь, а затем быстро – в течение 3-10 месяцев - за нее расплатиться с учетом процентов, комиссий и сборов за использование заемных средств.

Так вы станете обладателем необходимого продукта, а главное – заработаете первый «плюсик» в карму идеального заемщика.

Конечно, одного такого маленького плюса недостаточно, чтобы приобрести образ отличного клиента и вполне возможно потребуется несколько таких мелких товарных займов, своевременно погашенных.

Столь же легко обзавестись картой с кредитным лимитом.

Запас денег на карте возобновляемый и это позволит неоднократно тратить средства банка в течение всего срока действия карты.

Вот только 2-3 года придется ждать положительной записи в досье, ведь карта выдается на этот срок и отметка в кредитной истории появится лишь после окончании ее использования.

Первый опыт заимствования откроет вам двери к другим банковским продуктам и вы сможете брать кредиты наличными для реализации любых своих планов.

Выбирайте краткосрочные займы на небольшую сумму, чтобы даже при проблемах с уровнем доходов вы смогли не портить отношения с банком и вернуть долг без просрочек.

При первом шаге к идеальным взаимоотношениям с банком не стоит торопиться – за скорость понадобится дорого заплатить.

Все экспресс-кредиты, быстрые займы и карты мгновенного выпуска в обслуживании намного дороже, чем стандартные продукты.

Потратьте больше времени на изучение параметров заимствования и условий кредитного договора, чтобы точно не нарушить никаких догм и правил.

Тогда ваша положительная кредитная история не будет омрачена неприятными неожиданностями и все банки будут рады видеть вас в числе клиентов, претендующих на лояльное отношение и выгодные сделки.

«Я за тебя ручаюсь!»

«Ручаюсь за него, как за себя!» - такую фразу произносит обычно гражданин, оставляя свой автограф на договоре поручительства по кредиту, и не ведает при этом, что совершает не дружеский ритуал, а участвует в серьезной финансовой операции. Благостные душевные порывы вмиг улетучиваются, как только в адрес поручителя начинают поступать письма с требованием об уплате долга по причине неисполнения ... ...

Центробанк: почему кредиты то дешевле, то дороже?!

Монетаризм: попытка регулирования экономического роста Кризис перепроизводства – такая ситуация в экономике, которая приводит к спаду в экономике из-за переизбытка предложения. В нерегулируемой рыночной экономике кризисы перепроизводства происходили каждые 5-7 лет. После становления банковской системы и перехода на бумажные деньги возникла вероятность также кризиса финансового: в результате ... ...

Самые вероятные приключения владельцев кредитки заграницей

Основные плюсы такого запаса заемных средств Вам не нужно декларировать сумму, ввозимую за границу на кредитной карте, ведь ее там пока нет, а есть лишь определенный лимит доверия к вам вашего банка. Кредитный пластик может выступать в качестве гарантии платежеспособности, поскольку многие иностранные карты считают ее неотъемлемым атрибутом клиентов, ее реквизиты могут использоваться в качестве ... ...

www.dobank.ru

5 советов, плюсы и важность

khoroshaya-kreditnaya-istoriya

1

Кредитная история (КИ) – информация о заемщике, хранящаяся в Бюро кредитных историй (БКИ). Она нужна финансовым учреждениям для определения уровня кредитоспособности юридических или физических лиц. Иными словами, это финансовая репутация заемщика в глазах банка.

Если у вас случались нарушения графика выплаты кредитов, невозвраты, то вы тем самым испортили свою репутацию заемщика, и никакие справки о доходах или поручительства не повлияют на решение банка отказать вам в предоставлении займа.

2

Информация централизована всего в нескольких бюро, и даже о небольшой погрешности с вашей стороны при уплате кредитов в одном банке будет известно и другим учреждениям. Информация об этом хранится на протяжении десяти лет.

1

Существует ошибочное мнение о том, что высокий рейтинг у заемщика будет при полном отсутствии у него в прошлом финансовых обязательств. На самом деле идеальная КИ – это имевшиеся в наличии и полностью и своевременно погашенные ссуды.

Человек со стабильно высоким доходом имеет больше шансов на получение ссуды. Ему всего лишь остается следить за своевременностью периодических платежей в соответствии с графиком погашения.

Но как же быть тем, кто официально подтвержденного дохода не имеет?

2

Клиентам такой категории советуют начать формировать хорошую кредитную историю. Для этого нужно обратиться в учреждения, где более упрощенные требования, но более высокие проценты. Начинаем с небольших займов, погашая их раньше установленного срока и постепенно поднимая планку.

После нескольких таких манипуляций можно уже обратиться в более серьезные банки. В небольшом займе вам наверняка не откажут.

Небольшая хитрость. Банки всегда будут рады вам предложить кредитные карты, обеспеченные вашими же деньгами (например, в пределах суммы депозита в том же банке). Погасив этот долг, вы можете спокойно обращаться за картами с необеспеченным лимитом.

1

Определение положительной КИ дается в письме Банка России №15-1-1-19/1549 от 31.05.2005. Это все сведения о заемщике, характеризующие его как благонадежного клиента.

Банки всегда рады предложить свои услуги подобным лицам. Для них действуют специальные льготы и скидки: низкая процентная ставка, увеличение срока погашения кредита и др. Особым клиентам предлагаются индивидуальные, более удобные схемы оплат.

Если по тем или иным причинам вы потеряли доверие банков к себе, существует несколько рекомендаций, как вернуть положительную репутацию.

2

Самой распространенной считается улучшение кредитной истории через займы. Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении микрозаймов на короткий срок и обычно не обращают внимания на кредитный рейтинг заявителя.

Есть МФО, которые разработали специальные программы, направленные на «исцеление» репутаций недобросовестных заемщиков. При очень плохой кредитной истории программа сама предлагает заемщику пройти курс реабилитации.

МФО также работают с бюро и отправляют туда всю информацию о клиенте. Так что при своевременном погашении нескольких микрозаймов, вы обязательно сможете восстановиться и в глазах банков и более крупных финансовых учреждений.

semiro.ru