Методы и формулы расчёта инфляции, а не обманывают ли нас? Как рассчитывается инфляция в россии формула


Формула темпа инфляции. Как рассчитать инфляцию, индекс и измерение

Инфляция – это экономический феномен, проявляющийся в виде повышения цен на потребительские товары в связи с увеличением количества денег в обороте. Грубо говоря,  это обесценивание денег ввиду увеличения их количества.  Таким образом, потребитель за одну и ту же сумму получает разное количество одного и того же товара.

860a8b

(источник: smart-lab.ru)

Для широкой массы населения инфляция не сулит ничего хорошего – это рост цен на продукты питания, падение покупательной способности, снижение уровня жизни и прочие негативные факторы. Высокая инфляция является «лакмусовой бумажкой» кризисных явлений в экономике государства, поэтому ее стараются снижать. Либо на деле, либо на «бумаге»…

Ежегодно Росгосстат проводит статистические исследования и выявляет основные экономические показатели в стране, в т.ч. инфляцию. Данную информацию можно увидеть на сайте ведомства. Однако насколько официальные данные разнятся с реальным положением дел? Как рассчитать уровень инфляции и можно ли верить казённым цифрам? Об этом пойдет речь в данной статье.

Как рассчитывается инфляция? Формула расчета уровня инфляции

Как известно, инфляция – это динамическое явление, которое имеет тенденции к росту. Поэтому выделяют такое понятие как темпы (или уровень) инфляции. Уровень демонстрирует скорость увеличения цен на основные товары и услуги. Исходя из темпов роста инфляции, выделяют ее виды:

  • Ползучая (+10% в год)
  • Скачкообразная (+50-200% в год)
  • Гиперинфляция (+50% в месяц)

Соответственно, самым «безобидной» является ползучая, которую можно легко контролировать и повернуть вспять. Остальные виды свидетельствуют о структурном кризисе в экономике страны и требуют немедленных решений.

Существуют основные показатели, характеризующие уровень инфляции в стране, которые выражены в индексах:

  • Стоимости жизни (розничная стоимость товаров, используемых различным категориями населения)
  • Потребительских цен (розничная стоимость товаров, входящих в состав рыночной корзины.)
  • Оптовых цен (оптовая стоимость товаров)
  • Цен производителя (отпускная стоимость промышленных и сельскохозяйственных товаров, а также цены на осуществление грузовых транспортных перевозок)

(источник: yleservice.com)

Отдельно стоит отметить дефлятор ВНП — показатель, демонстрирующий динамику цен на все товары и услуги, формирующие валовый национальный продукт.

Индекс потребительских цен — это главный показатель, используемый для измерения уровня инфляции. Рассчитывается этот индекс на основе потребительской корзины, которая представляет собой список товаров, необходимых обывателю для нормальной жизнедеятельности. Ее состав устанавливается законодательно в каждой стране.

Это интересно!

В России потребительская корзина включает в себя 159 наименований товаров, в США это значение равняется 300, во Франции – 250, в Германии – 450 и так далее.

Чтобы выяснить индекс потребительских цен, нужно сначала установить базисный год, т.е. точку отсчета изменений стоимости товаров и услуг. Затем выясняем стоимость потребительской корзины в базисном и текущих годах. Для получения индекса цен, нужно делить стоимость корзины в текущем году, на аналогичное значение в базисном году. Вот как эта формула выражена в наглядном виде:

1

Зная индекс потребительских цен, вы можете самостоятельно провести расчет темпов инфляции, если воспользуетесь простой формулой:

2

В этой формуле  – это индекс цен за текущий год;  – за базисный. По результатам уравнения, вы сможете оценить самостоятельно в каком состоянии находится экономика страны и стоит ли дать денежным сбережениям ход, или лучше преобразовать валюту в другие рыночные ценности.

В разные годы экономисты и математики пытались вывести наиболее эффективные формулы расчета инфляции, которые учитывали бы состав рыночной корзины, а не только ее стоимость. Некоторыми из них до сих пор пользуются, и мы о них расскажем.

Расчет индекса инфляции. Формулы Ласпейреса, Пааше и Фишера

Первый метод был разработан в 1864 году немецким экономистом Ласпейресом. Вот так метод Ласпейреса выглядит в виде формулы:

3

Формула расчета инфляции Ласпейреса дает возможность сравнить цены потребительской корзины (q0) на текущий (p1) и базисный (p0) (период и выявить их разницу. Таким образом, мы узнаем, насколько рыночная корзина подорожала в текущем периоде.

Второй метод называется индексом Пааше в честь немецкого статистика Г. Пааше. Данная формула была разработана в 1874 году и выглядит она следующим образом:

4

Формула расчета уровня инфляции Пааше демонстрирует изменения стоимости потребительской корзины в текущем периоде по сравнению с базисным. Поэтому мы можем узнать, насколько подорожала или подешевела рыночная корзина в текущем году.

Стоит отметить, что обе методики неточны, так как не учитывают изменения в составе потребительской корзины. Инфляция может повлечь за собой выпадение определенных продуктов питания из рациона ввиду их подорожания.  Из-за неспособности учесть динамику в рыночных корзинах граждан, метод Ласпейреса имеет тенденцию к завышению индекса цены, а метод Пааше – к занижению.

Устранить недостатки обеих формул взялся американский экономист И. Фишер. Он объединил обе формулы расчета инфляции, дабы вывести среднюю арифметическую из их производных. В итоге схема Фишера выглядит так:

5

Однако из-за сложности расчета и отсутствия внятного экономического содержания, формула Фишера не получила распространения. Сейчас большинство государств (в т.ч. Россия) использует формулу Ласпейреса для расчета индекса потребительских цен по различным товарным группам и регионам.

Интересный факт!

Помимо этих известных методик, есть и более экзотичные, например, индекс «гамбургера». Этот индекс был взят для оценки стоимости одних и тех же продуктов в разных странах. Так как гамбургеры продаются практически везде, этот продукт стал основой для расчетов. По итогам расчётам за 2015 год, выяснилось, что самый дорогой гамбургер продается в Швейцарии (6,82$), а самый дешевый – в Венесуэле (0,67$). Несмотря на свою простоту, индекс «гамбургера» оказался эффективным инструментом для выявления несоответствия стоимости валют в странах с одинаковым уровнем доходов.

«Официальная» и реальная инфляция

9a732c26ca287020f6d81344b31

(источник: nnm.me)

Инфляция нередко наносит тяжелый удар по благосостоянию граждан. И зачастую кажется, что официальная статистика не соответствует истинному положению дел и власти стараются скрыть реальные цифры, дабы не устраивать панику. Однако «официальная» инфляция в целом неспособна отразить инфляционную ситуацию в отдельно взятой семье.

Дело в том, что формула расчета индекса инфляции, используемая официальными органами, ориентируется на потребительскую корзину. Однако состав этой корзины может сильно различаться и часто меняться. Например, вы вегетарианец и принципиально не едите мяса, следовательно в вашей корзине не будет мясных продуктов. Или, возможно, вы профессиональный культурист и много тратитесь на спортивное питание и витамины. Тогда ваша персональная инфляция будет сильно зависеть от цена на эти товары.

Это важно!

Огромную роль играет разница в номинальном и реальном доходе человека. Номинальный доход — это доход, получаемый индивидом в виде зарплаты, процентов от вкладов, ренты и т.д. Реальным доходом называют совокупность товаров и услуг, которые индивид может купить за счет номинального дохода.

При инфляционной ситуации, несмотря на то, что номинальный доход человека остается неизменным, его реальный доход резко падает. При этом размер вашей зарплаты не изменится, однако из-за возросших цен резко снизится объем товаров, которые вы сможете на нее купить.

Существует простая формула, которая поможет вам рассчитать реальный доход:

Реальный доход = Номинальный доход / Индекс цен

(источник: sia.ru)

Большая разница между номинальным и реальным доходом становится причиной падения покупательной способности индивида, что обуславливает высокие показатели персональной инфляции.

Персональная инфляция зависит также от объемов и качества потребления. Скажем, в семье родился ребенок и увеличилось количество расходов. Или вы сели на диету и стали меньше питаться. А может, напротив, устроились на новую высокооплачиваемую работу и решили изменить рацион в сторону более вкусной, но дорогой пищи.

Таким образом, уровень инфляции в каждой отдельной семье индивидуален и зависит от множества факторов: состава рыночной корзины, номинального и реального дохода, количества ежемесячных затрат и т.д.

Чтобы определить свою персональную инфляцию, нужно выявить сумму ежемесячных затрат за последний год. Можно выбрать иной период (два месяца, квартал), но именно годовой отчет даст наиболее полную картину. Крупные покупки учитывать не надо. Далее берем сумму трат за первый месяц года и делим это число на сумму затрат в последнем месяце года. Из сформированной суммы вычитаем единицу, а затем умножаем на 100%

Отдельно для каждого человека формула расчета уровня инфляции будет выглядеть следующим образом:

6

В этой формуле S1— это размер трат в первом месяце; S2 — во втором. Но даже эта формула неспособна в полной мере отобразить значение персональной инфляции, так как не учитывает всего множества факторов, влияющих на этот показатель.  

***

Итак, теперь мы знаем, что та инфляция, о которой рассказывают в выпусках новостей, и наша личная инфляция — это разные вещи. «Официальные» данные демонстрируют общие тенденции в развития экономики и представляют собой «среднюю температуру по больнице». Персональная инфляция характеризует положение дел в отдельной взятой семье. Поэтому, если вы в очередной раз услышали, что в стране растут темпы инфляции, то не стоит паниковать. Просто систематизируйте и оптимизируйте свои расходы, и тогда экономические потрясения вас коснуться в наименьшей степени.

vklady-investicii.ru

Расчёт инфляции различными методами - считаем сами

Доброе время суток уважаемы читатели и гости блога.

Темы об инфляции никогда не угасают, более того ставят многих в недоумение «Почему инфляция в стране падает, а цены непрерывно растут?» Неужели нас намеренно вводят в заблуждение?  Пришло время все окончательно выяснить и разобраться что к чему.

Инфляция – это экономический показатель, который сопровождается ростом цен на товары и услуги. Иными словами, со временем на одни и те же  деньги  люди могут купить меньше товаров и услуг чем прежде. В такой период  курс национальной валюты падает.

Пострадать от инфляции способен практически весь рыночный сегмент.  И не важно, что это может быть: взлет цен на продукты питания, уменьшение покупательской способности и т.д. Например, поднялась цена на газ и моментально развивается цепочка инфляции — немедленно подорожало все, что имеет отношение с газом: бензин, транспортировка товаров.  Поднялся доллар  – подорожало все, что покупается за эту валюту. Не стоит забывать, что  мировые цены влияют и они  важны. Разберёмся что такое инфляцию и методы её расчёта различными формулами.

 Расчет инфляции. Какие способы использовать

Как мы уже знаем, инфляция – это экономический показатель. Общий уровень цен рассчитывается на основании фиксированного набора потребительского товара с учетом структуры их потребления. Сюда также входят среднесрочные и долгосрочные товары, а также обслуживание.  Какие же показатели используются для расчета? Всего лишь два:

  • Индекс инфляции или темп роста цен (IР). Рассчитывается как стоимость потребительских цен, товаров отчетного периода(Р1) разделенная к стоимости потребительских цен базисного периода (Р0) ( формула указана в изображении).формула расчёта инфляции

Что показывает индекс инфляции?  Прежде всего, определяет, во сколько раз изменился уровень цен. Если показатель больше единицы, тогда цены росли, но, когда индекс приравнивается к единице – общий уровень цен малоподвижный, то есть остался на прежнем уровне. Если индекс меньше единицы, тогда общий уровень цен снизился.

  • Уровень инфляции. (P)  Согласно в формуле в числителях обозначается — абсолютное изменение цен по отношению к ценам базисного периода выраженное в процентах.формула уровня инфляции

Если индекс инфляции показывает – во сколько раз изменился уровень цен, то уровень инфляции будет показывать  — на сколько процентов изменился общий уровень цен. Но какую взаимосвязь имеют эти две формулы?

На самом деле все просто. Когда индекс инфляции больше единицы – цены растут. В этом случае уровень инфляции будет положительным. Если же индекс инфляции оказался меньше единицы,  тогда уровень инфляции примет отрицательное значение.

Обобщающие показатели инфляции

На протяжении нескольких столетий ученые пытались создать  точные способы расчета, которые смогли бы оценивать не только стоимость рыночной корзины, но и ее состав.

Индексы цен и доходов по формуле Ласпейреса

Статистик Этьен Ласпейрес в 19 веке  разработал свой метод индексирования инфляции.  Его формула показывает сравнение потребительской корзины согласно текущего и базисного периода и разницу между ними.

Формула расчёта инфляции Ласпейреса

Показывая колебания цен в базисном периоде, индекс исключает изменения стоимости в структуре потребления. Поэтому он дает высокую оценку инфляции, если цены растут, и наоборот, заниженную оценку если падают.

Индекс Пааше

Этот метод расчета появился в 1874 году немецким экономистом Германом Пааше. Он определяется за счет потребительских расходов текущего времени к базисному периоду, с таким же ассортиментом  корзины.

Формула инфляции индекс Пааше

Индекс Пааше показывает, какие изменения произошли: во сколько раз увеличился/уменьшился средний уровень цен. А именно, ценовое изменение в текущем периоде. Наблюдая за движением цен в потребительской корзине, эта формула не в состоянии полностью отразить эффект дохода. В результате чего – завышенная оценка инфляции при снижении цен, и наоборот, заниженная в случае роста.

Индекс Фишера

Обе формуле несут свои погрешности. Но американский экономист Фишер  посчитал их объединить для того чтобы вывести  среднюю величину.

Рсчёт инфляции - индекс Фишера

В наше время его метод не настолько распространен как предыдущие, но также достойный внимания. Ведь он является обратимым во времени, то есть от перестановки периодов, величина будет обратной первоначального индекса.

Индекс «Гамбургера»

Интересная методика, мимо которой пройти невозможно. Название «гамбургер» имеет прямое содержание. Ведь по сути этот популярный фаст-фуд продается в каждой стране, поэтому сразу привлек к себе внимание. Благодаря нему можно определить индекс оценки стоимости одинаковых продуктов в разных государствах.

гамбургер

По многочисленным расчетам, выяснилось, что в предыдущем году Швейцария заняла первое место по продаже дорогих гамбургеров стоимостью 6,80 долларов, а самый дешевые нашлись в Венесуэле, всего за 0,67 центов.

Такой простой, и своеобразный метод смог показать несоответствие валют в государствах, где уровень доходов практически одинаков.

Инфляция для обычного человека – это всегда плохо.

Кому  выгодна инфляция?

  1. Экспортерам продающие свои товары за границей, там получают иностранную, а здесь национальную валюту. Выгода очевидна
  2. Должникам, которые должны фиксированную сумму.
  3. Банкам, выдающие низкие проценты по вкладу. Получили деньги в оборот, ко времени, когда их нужно отдавать   вкладчику – они обесценились.
  4. Государству, для повышения уровня экономического роста, путём понижения ставок по кредитам для производителей. Это помогает стимулировать экономику.

Что такое личная инфляция?

Ассортимент потребительской корзины формируется и видоизменяется официальными органами. Однако набор корзины у каждой семьи/человека – разный. К примеру,  Сыроед не заинтересован покупать мясо и другие вредные для него продукты, или же профессиональный спортсмен больше всего приобретает спортивное питание.

Инфляция для каждого из них индивидуальная и будет зависеть  от колебания цен на нужные вещи.  Кроме того, важно учитывать все изменения объема и качества потребления. Скажем, если девушка решила похудеть -  количество продуктов резко сократиться, так как станет меньше питаться, или же в семье появились дети – расходы, конечно же, увеличатся.

Определить личную инфляцию просто:

формул личной инфляции

Где, S1 – это сумма расходов в первом месяце, а S2 – в следующем. Но даже этот метод не в состоянии точно рассчитать индивидуальную инфляцию. Так как исключает внешние факторы, влияющие на значение.

Но стоит помнить, что  инфляция на государственном и на личном уровне, ведь это совсем разные понятия. Официальные данные  отражают состояние экономики.  Индивидуальная инфляция показывает тенденцию в отдельной взятой семье. Если очередные новости Вас встревожат, и темпы инфляции снова растут — не стоит поддаваться панике. Вовремя планируйте и управляйте своими расходами, так внешние потрясения коснуться наименьшим образом.

Понравилась статья? Не забудьте  поделиться в социальных сетях. Жду ваших комментариев по поводу инфляции под данной статьей.

С уважением, Антон Егоров. До новых встреч!

financial-independence.ru

Калькуляторы Инфляции в Российской Федерации

Расчет уровня инфляции за произвольный период

Этот калькулятор позволяет рассчитать уровень инфляции в процентах за период между двумя месяцами, включая оба выбранных месяца

Уровень Инфляции : 41,82%

  • Первый и последний месяцы полностью участвуют при расчете уровня инфляции. Таким образом, если выбраны Сентябрь 2012 и Сентябрь 2013, инфляция будет рассчитана за 13 месяцев.
  • Логика калькулятора так же представлена в виде веб сервиса, который можно использовать с других сайтов или блогов.

Расчет изменения цены из-за инфляции за произвольный период

Этот калькулятор оценивает изменение цены (стоимости) на товар или услугу, вызванное инфляцией за период между двумя выбранными месяцами, включительно.

Сумма в конце : 1 418,23 ₽

  • Первый и последний месяцы полностью участвуют при расчете уровня инфляции. Таким образом, если выбраны Сентябрь 2012 и Сентябрь 2013, инфляция будет рассчитана за 13 месяцев.
  • Логика калькулятора так же представлена в виде веб сервиса, который можно использовать с других сайтов или блогов.

Расчет изменения покупательной способности денег (Рубля) из-за инфляции за произвольный период

Этот калькулятор оценивает изменение покупательной способности денег (Рубля), вызванное инфляцией за период между двумя выбранными месяцами, включительно.

Сумма в конце : 705,10 ₽

  • Первый и последний месяцы полностью участвуют при расчете уровня инфляции. Таким образом, если выбраны Сентябрь 2012 и Сентябрь 2013, инфляция будет рассчитана за 13 месяцев.
  • Логика калькулятора так же представлена в виде веб сервиса, который можно использовать с других сайтов или блогов.

О данных

Информация об источнике данных и примерный график публикации обновлений указаны на странице Обзор Инфляции.

Последнее обновление: 28 авг 2018

www.statbureau.org

Формула темпа инфляции и примеры применения

Понятие инфляции

Инфляция выражается в следующих факторах:

  • ростцен напродукты питания,
  • уменьшение покупательнойспособности денег,
  • падение уровняжизни  населения и др.

Высокие темпы инфляции  показывают кризисные явления в экономической ситуации в государстве, поэтому ее необходимо снижать всевозможными способами.

В нашей стране каждый год органамиРосгосстата проводятся исследования статистических данных, происходит выявление основных экономических показателей.

Индекс цен

Для того, что бы понять суть формулы темпа инфляции следует обратиться к показателям, используемым в ее исчислении.

Основным показателем инфляции является индекс цен, который измеряет ее уровень и темп. Индекс потребительских цен определяется на основе потребительской корзины, представляющей собой список необходимой продукции для нормальной жизнедеятельности общества. Состав потребительской корзины устанавливается в каждом государстве на законодательном уровне.

Для того, что бы рассчитать индекс потребительских цен, нужно определить базисный год, который представляет собой точку отсчета изменений стоимости продукции (услуг). Далее нужно определить стоимость потребительской корзины базисного и текущего года.

Для расчета индекса цен,стоимость корзинытекущего года делится на аналогичное значение базисного года.

Формула индекса цен выглядит следующим образом:

Иц = ПК тг / ПК бг

Здесь Иц – показатель индекса цен,

ПК тг – потребительская корзина текущего года,

ПК бг – потребительская корзина базисного года в стоимостном выражении.

Формула темпа инфляции

После того, как определен индекс цен, можно провести расчет темпа инфляции. Общая формула темпа инфляции выглядит следующим образом:

Тинф. = (ИЦ1 – ИЦ0) / ИЦ0 * 100%

Здесь ИЦ1 – показатель индекса цен текущего периода,

ИЦ 0 – показатель индекса цен базисного периода.

Индекс цен и темп инфляции

Инфляция является динамическим процессом, поэтому имеет тенденцию расти. Именно формула темпа инфляции показывает рост инфляции за определенный период времени. Темп  характеризует скорость увеличения цен на основную продукцию и услуги.

Рассчитав темп инфляции по формуле, можно определить ее вид (характер):

  • Ползучая инфляция (около 10% годовых),
  • Скачкообразная инфляция (от 10- 20 до 50-200% годовых),
  • Гиперинфляция (более 50% в месяц)

Самой легкой формой является ползучая инфляция, легко контролируемая и предотвратимая. Остальные виды могут  свидетельствовать о структурном кризисе в экономике государства, при этом необходимы немедленные меры.

Примеры решения задач

ru.solverbook.com

Как посчитать инфляцию за несколько лет. Как рассчитывается инфляция

, инфляция — главный враг вашего капитала. Проще говоря, это обесценивание денег. Это когда, условно говоря, сегодня вы можете купить меньше товара за те же деньги, чем могли купить вчера. Откуда берется инфляция и как возникает, это уже вопрос не столь практический.

Мы часто слышим в новостях, что за год инфляция составила столько-то процентов. На самом деле это очень условные цифры. Но не потому что Росстат врет, а потому что у каждого человека, у каждой семьи своя собственная инфляция. К тому же при измерении инфляции есть определенные методологические проблемы.

Наиболее распространенным методом измерения инфляции является индекс потребительских цен. ИПЦ основывается на размере потребительской корзины. В корзину входят в определённой пропорции потребляемые в среднем продукты питания, одежда, электроэнергия, содержание жилого помещения и транспортных средств, медицинское обслуживание, отдых и образование.

Другой способ измерения инфляции — дефлятор ВВП. В отличие от ИПЦ, дефлятор включает не только потребительскую корзину, но и конечные товары и услуги, включаемые в ВВП. При подсчете ИПЦ учитываются импортные товары, а при расчете дефлятора только произведенные на территории России. Дефлятор включает изменение цен на новые товары и услуги, а ИПЦ нет.

Потребительская корзина — это стандартный набор. Однако у каждого человека и семьи свой собственный набор услуг и продуктов, который более или менее отличается от стандартного. Следовательно, и ваша реальная инфляция будет отличаться от официальной.

На вашу инфляцию будет иметь наибольшее влияние то, на что вы больше всего тратите деньги. Если бОльшую часть расходов составляют продукты, то и на личную инфляцию наибольшее влияние будет иметь рост цен на продукты. Если человек — профессиональный спортсмен и его большую часть расходов составляет дорогое спортивное питание, добавки, витамины, то на его инфляцию будет сильнее всего влиять изменение цен на эти товары.

Как рассчитать свою реальную инфляцию?

Инфляцию обычно рассчитывают за год, но можно считать и за месяц и за квартал. Для этого вам понадобится отчет о ваших расходах на протяжении года (двух кварталов, двух месяцев). Считаете расходы на свои регулярные траты. Единовременные траты, например автомобиль, считать не нужно (если конечно вы не покупаете автомобиль каждый месяц).

Теперь берете сумму ежемесячных трат в последнем месяце года и делите на сумму трат в первом месяце года. Из полученной разницы вычитаете 1 и умножаете на 100%. Например, расходы в январе 20300, расходы в декабре 21100. Считаем:

21100/20300 -1 * 100% = 3,94% Инфляция составила 3,94%.

Эта формула учитывает не только рост цен. Чтобы посчитать чистую личную инфляцию, потребительская корзина не должна меняться. Но личная потребительская корзина меняется со временем. Например, раньше человек покупал одни продукты, потом перешел на другие, получше и подороже. Или у семьи появился ребенок и расходы увеличились. То есть личная инфляция зависит еще и от того, что человек сам начинает тратить больше, покупать товары подороже или в больших количествах.

Личная инфляция может быть и отрицательной, например, если вы раньше не следили з

eco-kid.ru

Калькулятор инфляции

Преимущества калькулятора вкладов Fin-Plus.ru

Калькулятор вкладов с капитализацией

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент). В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход. Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку "с капитализацией" в графе "Начисление процентов"

Калькулятор вкладов с пополнениями и частичными снятиями

Если в вашем депозитном договоре была прописана возможность пополнения, и вы ею воспользовались в течение срока вклада, то в графе калькулятора "Пополнения вклада" необходимо добавить столько строк, сколько пополнений было сделано вами. В каждой строке нужно указать сумму и дату пополнения.

Аналогично в графе "Частичные снятия" указываются данные о снятиях, которые вы совершили. В случае частичных снятий с депозита, на котором не происходит капитализация процентов (а происходит начисление процентов на отдельный, например, текущий счет) нужно выбрать с какого именно счета снимаются деньги. Если в депозитном договоре прописана сумма неснижаемого остатка, то при ее указании в калькуляторе будет происходить дополнительная проверка на то, что очередное снятие не приведет к чрезмерному уменьшению остатка на счете.

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Если в депозитном договоре установлено, что в течении всего срока проценты будут начисляться по фиксированной ставке, или отсутствует упоминание об условиях изменения величины ставки, то в графе калькулятора "Процентная ставка" следует указать, что ставка является фиксированной и ввести ее значение. Этот вариант является наиболее распространенным (более 95% всех вкладов, рассчитанных на Fin-Plus.ru).

В случае, когда ставка является плавающей в зависимости от суммы на депозитном счете, в калькулятор необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки. Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, т.е. последующей введенной строкой.

Еще один возможный вариант, предлагаемый некоторыми банками, определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого ваши деньги находятся в банке. В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, нужно ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки. День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала. Например, если в договоре вклада продолжительностью 1 год прописано, что с первого по сотый день вклада действует ставка 10%, а со сто первого дня и до конца срока действует ставка 12%, то в калькулятор следует ввести две строки со следующими значениями: 1) Номер дня = 100, Ставка = 10%; 2) Номер дня = 366, Ставка = 12%

Налог на вклад

В Налоговом Кодексе РФ прописано, что когда процентная ставка по вкладу физического лица превышает определенный предел (9% для валютных вкладов, значение ставки рефинансирования ЦБ + 5% для вкладов в рублях), то с суммы этого превышения удерживается налог (30% или 35%) в пользу государства. И банк в этом случае будет выступать как налоговый агент, т.е. перечислять деньги в казну независимо от воли вкладчика. Это приводит к уменьшению суммы, которую вкладчик получит по окончании срока депозита. Более подробно порядок удержания налога рассмотрен в отдельной статье. Для корректного определения величины налоговой ставки в калькуляторе важно правильно установить галочку в графе "Местожительство". Если вы проводите в России менее половины года, то вы можете претендовать на пониженную налоговую ставку 30%, и в этом случае галочку нужно снять. Но будьте готовы к тому, что банк запросит у вас подтверждающие документы.

Пролонгация вклада

Если ваш договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление на условиях, действовавших на день вклада, то в графе "Пролонгация вклада" укажите, сколько раз вы воспользовались этой возможностью. Если же условия депозита (например, величина ставки) изменяются каждый раз на день пролонгации, то для расчета в калькуляторе итоговой суммы нужно последовательно рассчитать исходный и пролонгированные депозиты, каждый раз вводя новую сумму и дату вклада (их можно взять из результатов предыдущего расчета), а также ставку вклада (ее можно посмотреть в договоре или на сайте банка).

Способы начисления процентов

Калькулятор вкладов поддерживает все используемые банками способы начисления процентов. Как более распространенные: ежегодное, ежеквартальное, ежемесячное начисление процентов. Так и относительно редкие: полугодовое, еженедельное или ежедневное начисление процентов. Способ начисления через заданный интервал подходит для случая, когда банк регулярно перечисляет проценты через равные промежутки времени, например каждые 12 дней.

Перенос дней начисления процентов

Большинство банков производят начисление процентов независимо от того, является ли очередная дата начисления рабочим днем или выходным. Другие банки проводят все операции только по рабочим дням в соответствии с производственным календарем. И когда дата начисления или капитализации процентов согласно договору выпадает на нерабочий, то банк осуществляет перенос на ближайший предшествующий или последующий рабочий день. Вследствие такого переноса изменяется не дата операции, но и сумма начисленного процентного дохода. В графе "Учет выходных дней и праздников" выберите нужные настройки на основе данных вашего депозитного договора.

Сохранение расчета вклада и выгрузка в Excel

После того как ваш вклад рассчитан, вы можете выгрузить все результаты в Excel и распечатать их. Каждый расчет получает свой уникальный код (deposit_id), по которому вы впоследствии можете вновь вернуться к нему и внести изменения при необходимости

Расчет эффективной процентной ставки и доходности

Ставка, указанная в договоре банковского вклада, является номинальной. Она является основным, но не единственным фактором, определяющим фактическую сумму полученного дохода. Двумя другими оказывающими влияниями факторами являются частота (периодичность) капитализации начисленных процентов и налог, удерживаемый при начислении этих процентов. При одинаковой номинальной ставке вклад с ежемесячной капитализацией окажется доходнее, чем вклад с ежегодной капитализацией. Рассчитав все суммы и даты начисленного процентного дохода, калькулятор вычисляет и эффективную процентную ставку по вкладу, которая определяет, насколько быстро приумножались бы ваши деньги в эталонных условиях, когда капитализация происходит один раз в год, а налог отсутствует. Именно по величине эффективной ставки имеет смысл сравнивать различные вклады между собой. Она является как бы "единым знаменателем", показывающим эффективность работы денег на вкладах с разными условиями.

Для вкладов, по которым не было ни пополнений, ни снятий, калькулятор также рассчитывает величину доходности вкладов, которая равна отношению чистого полученного дохода к сумме вклада, но которая в отличие от эффективной ставки не учитывает срок, за который был получен доход.

Проценты по вкладу и инфляция

В условиях, когда происходит постоянный рост цен на товары и услуги, при расчете прибыльности того или иного вложения необходимо учитывать темпы инфляции. Иначе может возникнуть ситуация, когда рассчитанная инвестиция кажется прибыльной (значение эффективной процентой ставки больше 0), а по факту инфляция "съедает" не только процентный доход, но и основной капитал, т.е. уменьшается покупательная способность суммы на депозите. Если срок вклада уже завершился, то калькулятор рассчитает среднегодовую инфляцию в России за период вклада. Если вклад все еще открыт или будет открыт в будущем (т.е. дата окончания вклада больше, чем дата расчета), то калькулятор посчитает индекс российской инфляции за последний год. За такой же период будут рассчитаны проценты изменения курса евро и и курса доллара. Сравнение эффективной процентой ставки с этими показателями позволит сформировать более полное представление о выгодности вклада.

Калькулятор вкладов в валюте

С помощью калькулятора можно рассчитать вклады не только в рублях, но и в нескольких популярных валютах (евро, доллары, британские фунты, украинские гривны, китайские юани и др.). При этом сумма удержанного налога будет автоматически пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ, действующему на дату перечисления или капитализации процентного дохода.

Точный расчет

Полный расчет с точностью "до копейки" процентного дохода, налога на вклад, доходности, эффективной процентной ставки, дат и сумм выплат по вкладу становится возможным благодаря поддержке в калькуляторе всех вышеперечисленных особенностей. У вкладчика появляется независимый инструмент проверки своих расчетов с банком. О других способах проверки написано в этой статье.

Если вы выявили расхождение между выполненным на калькуляторе расчетом и фактически полученной суммой, то не стесняйтесь написать об этом. За время своего существования калькулятор помог выявить несколько случаев банковских ошибок.

fin-plus.ru

Коэффициент инфляции, формула и примеры

Понятие инфляции и коэффициент инфляции

Уровень инфляции равный 3% в год считается нормальным, в таком случае масштаб инфляции легко поддается контролю и корректировке.

Коэффициент инфляции чаще всего используется в анализе уровня инфляции. Коэффициент инфляции представляет собой показатель, характеризующий соотношение цен в предыдущем и отчетном периоде. Этот показать носит иногда название индекса инфляции, индекса цен. Коэффициент инфляции отражает изменение стоимости соответствующего набора продукции и услуг. Он определяет возможность оценки инфляционных процессов в экономике.

Формула коэффициент инфляции

Для того чтобы рассчитать коэффициент инфляции необходимо воспользоваться определенной формулой:

ИИ = (Цтп * ВПтп) / (Цбп * ВПбп)

Здесь ИИ – индекс или коэффициент инфляции,

Цтп и Цбп – сумма цен базисного и текущего периода,

ВПтп и бп – выпуск продукции в базисном и текущем периоде.

Коэффициент инфляции рассчитывается периодически централизованным характером и публикуется в средствах массовой информации. В России такими расчётами занимается Федеральная служба государственной статистики. Вычисления проводят каждый год, за базовый период выбирают декабрь предыдущего года. Коэффициент инфляции рассчитывается за месяц, как база принимается месяц, который предшествует расчетному.

Показатели инфляции

Анализ коэффициента инфляции

Когда проводят анализ коэффициента инфляции, во внимание принимают стержневой индекс цен, которой определяется без учета цен на электрическую энергию и продукты питания. Это связано с тем, что данные элементы могут в существенной мере меняться с каждым месяцем, чем искажают значение основного показателя.

Коэффициент инфляции представляет собой основной показатель жизни общества, поскольку основанием для его вычисления является потребительская корзина. В состав потребительской корзины включено большое количество продукции и услуг, которые фиксированы потребительскими ценами.

Индекс потребительских цен представляет собой исключительные показатели изменения цен, а не стоимости жизни. Он не способен учесть изменения структуры текущего потребления общества.

Индекс инфляции

Инфляция представляет собой процесс долговременного характера. В этом случае происходит снижение покупательной способности денег. Коэффициент потребительских цен является индексом инфляции, отражая изменение цен на продукцию и услуги. Индекс инфляции (индекс цен) в соответствии с методом его расчёта может быть индексом цен производителей, индексом потребительских цен и индексом дефлятором ВВП.

Существует фиксированный список потребительского набора продукции и услуг, включающий самые важные для потребления домашними хозяйствами продукцию и услуги. Такой список утверждается Росгосстатом, статистическим органом Российской Федерации.

Коэффициент инфляции способен отразить рост или изменение стоимости продукции из этого списка в текущем месяце или году в сравнении с предыдущим. Чем выше этот показатель, тем с более серьезными экономическими проблемами может столкнуться государство и общество.

Формула коэффициента инфляции

Для определения коэффициента инфляции необходимы статистические сведения о стоимости рыночной корзины расчётного, текущего года. Далее нужно определить отношение стоимости этой корзины в базовом году. Формула коэффициента инфляции выглядит следующим образом:

ИИ = (СКтг / СКбг) * 100%

Показатель коэффициента инфляции используется специалистами при расчете реальных доходов населения и темпа инфляции. Эти показатели способны определить уровень снижения качества жизни в сравнении с базовым периодом.

Показатель инфляции или коэффициент инфляции применяется для оценки количества инфляции, с которым производители или потребители столкнутся на определённый момент времени. Коэффициент инфляции рассчитывают для определения темпа или уровня инфляции.

Примеры решения задач

ru.solverbook.com