Разбираемся, как планировать бюджет на месяц и перестать жить до зарплаты. Как распланировать бюджет на месяц


Разбираемся, как планировать бюджет на месяц и перестать жить до зарплаты

Вопрос как правильно распланировать свой бюджет всегда остается актуальным, ведь зачастую мы и не замечаем вовсе куда уходит вся зарплата. При правильном планировании вы сумеете выбраться из долгов и наконец начать откладывать на то, что вам действительно необходимо. Также это сделает вас более счастливым и придаст уверенность в будущем. В зависимости от обстоятельств вам удастся оптимизировать некоторые расходы, которые можно отнести к категории нежелательных. Вам предстоит научиться серьезно относится к своим финансам и планировать свой бюджет на месяц.

Контролируем расходы и доходы

Соберите все, что поможет вам эффективно отслеживать историю денежных расходов. Изучите прошлые счета, отчеты по эксплуатации банковских карточек, а также квитанции, которые позволят произвести подсчеты расходов за каждый месяц. С основами финансовой грамотности Вы можете ознакомиться в этой статье.

Для планирования бюджета можно скачать специализированные программы на свой компьютер или смартфон. Они позволят держать под постоянным контролем расходы и доходы, добавляя новые сведения в базу данных после каждой финансовой операции. С помощью приложения вы сумеете настроить свой бюджет и провести анализ, который поможет прогнозировать потоки финансов в дальнейшем и разобраться в собственных привычках.

Для этой цели можно использовать одну из следующих программ:

  • Дребеденьги;
  • Монитор финансов;
  • Coinkeper и многие другие.

Решая, как спланировать бюджет, можно создать таблицу в документе Microsoft Excel. Если вы не желаете пользоваться софтом для контроля личных финансов, то можно использовать для этой цели обычную таблицу. Составляя бюджет на месяц важно верно отобразить свои расходы и доходы так, чтобы таблица показывала все данные и позволяла быстро определить разумное направление затрат и обозначить вещи, на которых можно сэкономить. Создайте в таблице 12 колонок, каждая из которых будет отвечать за определенный месяц. Создайте столбец, в котором будут отображаться доходы и расходы. Старайтесь записывать расходы и доходы отдельно, иначе в дальнейшем может настать большая путаница. Расходы стоит указывать по категориям. Так, можно создать категорию “питание” и “коммуналка”, где будут указаны ваши затраты на газ, водоснабжение и электричество.

Решите для себя, нужно ли вам включать такие элементы, которые автоматически вычитаются из зарплаты — страховые взносы и налоги. Если вы не намерены включать их в свою таблицу, то старайтесь в категории “доход” указывать лишь чистый заработок, высчитав все отчисления. Данные стоит собирать на протяжении года, после чего можно начинать глубокую аналитику и поиск способа решения проблемы.

Вопрос как правильно планировать бюджет стоит решать учитывая историю расходов за каждый месяц. Некоторые получают фиксированную зарплату и каждую неделю приносят домой равный доход. Но так бывает не всегда, ведь, например, во фрилансе зарплата за каждый месяц будет разной. Задокументированная история расходов за минувший год позволит подсчитать свой средний заработок за каждый месяц. Главное, чтобы ваш отчет отображал именно столько, сколько вы приносите домой с вычетом налогов. Если вам вернуть часть от уплаченного налога, то ее можно потратить на любые цели.

 

Учет расходов

Отображаем все ежемесячные расходы в созданной ранее таблице. Разбираясь, как правильно распланировать бюджет, учитываем счета, которые должны оплачиваться на регулярной основе и являются неизбежными для вас. Подсчитайте, сколько вы расходуете еженедельно на топливо и продукты питания. Посещаете ли ресторан, кино и другие развлекательные учреждения? Сколько денег у вас уходит на различные покупки? Отслеживание расходов за год позволит получить представление о своих привычках тратить финансы, так как большая часть людей недооценивает количество денежных средств, которое расходуется ежемесячно.

 

Анализируем расходы и доходы

Решая, как распланировать бюджет, стоит провести анализ своих расходов и доходов. Если ваши расходы выше уровня доходов, то определенно нужно что-то менять. Бюджет следует поделить на две категории:

  • Фиксированные затраты. Сюда относятся постоянные ежемесячные расходы, такие, как кредиты, продукты питания и иные необходимые вещи, которые нельзя исключить.
  • Необязательные расходы. Сюда относят нефиксированные траты, которые происходят на ваше усмотрение. Сюда входят сбережения на различные цели, развлечения и хобби.

 

Составляем правильный бюджет

Вопрос как спланировать бюджет нужно решать подсчитав все затраты и доход, а также оставив средства на свободные траты. Чтобы подсчитать фиксированные затраты, стоит взять среднее арифметическое значение за каждый месяц минувшего года, после чего добавить к ним 5%. Например, затраты на отопления меняются регулярно, но нужно подсчитать среднее значение и прибавить к нему 5%. Убедитесь, что вы учли все изменения в плановых расходах, такие, как оплата по оплате за кредит. Определитесь с целью большинства расходов, относящихся к необязательной категории. Когда вы разобрались с тем, сколько свободных денег вам потребуется каждый месяц и решите на что именно вы их будете тратить. Перед вами должна стоять ясная и реально достижимая цель.

К краткосрочным целям можно отнести следующее:

  • Отложить средства на случай непредвиденных обстоятельств;
  • Отложить бюджет на отпуск;
  • Расплатиться по долгам за ближайший год.

 

Налоговые льготы

Есть способы откладывать средства, но в тоже время получать определенные налоговые льготы. Если вы перечисляете финансы на сберегательный счет со своей зарплаты, то они могут быть переведены до момента вычета налога. Некоторые фирмы предлагают что-то наподобие пенсионных взносов, у которых больше налоговых льгот.

 

Планируем остаток свободных средств

Это часть вашего бюджета, которую не стоит упускать из вида. Стоит определить личные ценности и вещи, на которые вы желаете тратить свободный бюджет. Помните, что денежные средства — это способ достижения цели, а не сама цель. Подумайте, чем вам нравится заниматься. Многие люди расходуют свободные финансы на хобби и личные интересы. Думайте о своих финансовых вложениях, как об опыте или обретении личной удовлетворенности. Вопрос как распланировать бюджет на месяц поможет решить таблица, заполняемая регулярно. Подумайте, какие вещи делают вас по-настоящему счастливым. Есть теория, согласно которой люди, расходующие средства на свой опыт, в реальности счастливей тех, кто расходует их на предметы. Постарайтесь больше откладывать на отдых и путешествия по миру, это действительно оправданные вложения.

 

Советы по составлению бюджета

Старайтесь избегать лишних затрат, без которых вы сможете прожить без затруднений. Это главное правило, ведь порой и не замечаешь, какая часть бюджета расходуется на незапланированные траты. Даже при тщательном планировании зачастую превышаешь бюджет, потребуется время, чтобы привыкнуть к оптимизации своих финансов. Будьте внимательней к своим привычкам, тогда вы не будете испытывать финансовых проблем. Попробуйте свести к минимуму ежемесячные расходы. Большие расходы будут наиболее неприятными, но это самый простой способ оставаться в рамках установленного бюджета. Если вы собираетесь взять отпуск, то постарайтесь отдохнуть дома. Сокращение расходов влечет за собой некоторые ограничения. Постарайтесь избежать дорогостоящих расходов, которые не являются обязательными. Например, вместо дорогих вин вы можете взять более дешевые или брать их не так часто, как вы привыкли. Решая, как распланировать свой бюджет, стоит экономить на мелких расходах и готовить дома, а не питаться в дорогостоящих ресторанах. Посмотрите, возможно можно убрать некоторые регулярные траты. Например, можно перейти на более дешевый тарифный план мобильного оператора или интернет-провайдера.

 

Ежемесячно погашайте задолженности по кредитным картам

Если вы привыкли пользоваться кредитными картами, то старайтесь держать их баланс на нуле, чтобы вам не начисляли крупные проценты. Если у вас пока нет возможности оплатить текущие остатки, то поставьте перед собой цель стабильно оплачивать их в течение определенного времени. Старайтесь рассчитывать больше на свои силы и лишь в крайнем случае пользоваться кредитной картой. Таким образом вам будет проще контролировать свои расходы, вы будете лучше чувствовать сколько денег вы потратили.

Периодически поощряйте себя, но не переусердствуйте. Главное, чтобы деньги работали на вас, но никак иначе. Вы не должны ощущать себя заложником установленного бюджета, в связи с чем можно позволять себе небольшие поощрения, расходы на которые не должны превышать установленных рамок. Но не переусердствуйте с этим. Пересмотрите систему поощрений, если она не позволяет вам достичь поставленной задачи и в негативном ключе влияет на бюджет. Идея заключается в том, чтобы поощрять себя недорогими вещами, например, купить себе новую футболку или сходить в кино. Мы надеемся, что наша статья поможет вам понять, как правильно спланировать собственный бюджет и откладывать средства на будущее.

fgram.ru

Как планировать бюджет на месяц: подробная инструкция

Уровень ежемесячных доходов – величина довольно стабильная, и повлиять на неё весьма не просто. Однако с расходами дело обстоит несколько иначе – их можно и нужно оптимизировать, и для этого есть множество способов.

Планирование бюджета: за и против

Желание начать планировать бюджет возникает не на пустом месте — это либо нехватка денег до конца месяц, либо желание накопить на какую либо покупку. В любом случае, планирование бюджета помогает не только решить проблему с финансами, но и имеет несколько весомых плюсов:

Во-первых, Вы будете всегда знать сколько, и на что потратили, и в конце месяца у Вас точно не возникнет вопрос «куда ушла зарплата?»

Во-вторых, вы сможете понять, какие статьи расходов наиболее затратные и при необходимости, скорректировать их.

В-третьих, вы будете постоянно отслеживать динамику расходов что позволит Вам вовремя сократить траты, если динамика будет показывать, что до следующей зарплаты денег может и не хватить.

Минусов, как таковых, нет, но нужно будет находить 3-4 минуты в день, чтобы зафиксировать текущие траты.

Что касается меня, то с того момента, как я начал планировать бюджет, появилась возможность увидеть реальную картину ежемесячных трат, сделать выводы и постепенно отказаться от ненужных статей расхода, которые раньше казались мелочью, однако в месяц составляли довольно приличные суммы, тратить которые было вовсе не обязательно.

Что включает в себя планирование бюджета

Прежде всего – письменный учет всех доходов и расходов. Это является самой важностью частью планирования и занимает 3-4 минуты в день.

Во-вторых – ежемесячный анализ всех расходов по категориям, оптимизация расходов, исключение ненужных и неоправданных трат.

В-третьих – составление примерно плана расходов на месяц, с учетом всех возможных затрат.

В четвертых, ежемесячное сохранения небольшой суммы денег (10% всех доходов), которая будет использоваться только в крайнем случае и ежемесячно пополняться.

С чего начинать?

Прежде всего, вы должны выбрать для себя удобный способ фиксировать траты – выбрать себе блокнот, тетрадь, ежедневник, или более современный вариант – мобильное приложение, учитывающее доходы и расходы. Я остановился на ежедневнике, который я использую не только для планирования бюджета, но и для планирования дел.

Важно понимать, что планирование бюджета требует постоянства, т.к. даже 1 день, в который вы по каким-то причинам не вели учет расходов – помешает Вам получить 100% картину расходов за месяц, а если таких дней в месяц будет несколько, то цифры вообще будут далеки от настоящих. Поэтому настройте себя на то, что будете уделять этому занятию хотя бы 3-4 минуты в день, и уже через несколько месяцев Вы заметите, как у Вас появится больше свободных денег, и которые вы сможете с пользой потратить.

Калькулятор

Итак, отрезок времени, на который максимально удобно планировать бюджет – это промежуток от зарплаты до зарплаты, который у большинства людей составляет месяц. Кто-то пишет о том, что планировать удобнее с начала месяца, но лично мой отчетный период начинается с 4-го числа каждого месяца, когда приходит зарплата — мне это кажется максимально удобным.

В первый день месяца Вам необходимо составить примерный план расходов, который будет включать в себя ожидаемые суммы по каждой категории трат, «гибкие расходы» — т.е. те, которые трудно прогнозировать, а небольшую сумму денег (минимум 10% дохода) которую Вы ежемесячно будете откладывать.

Вы уже имеете примерно представление о том, сколько денег и куда у Вас уходит в месяц, поэтому можете смело приступать к составлению плана, с учетом Вашей ежемесячной зарплаты.

Примерный план расходов на месяц

Ежемесячная зарплата – 35 000 рублей

Коммунальные услуги: 3500р/мес.

Бензин: 5000р/мес. (для удобства: 5 заправок по 1000р., каждый 6 дней).

Продукты: 12500р/мес. (для удобства: не более 2800р. в неделю; не более 400р. в день).

Мобильная связь – 500р./мес.

Отдых/развлечения – 3000 рублей

Одежда/обувь – 3000 рублей

В копилку – 3000 рублей

«Гибкие расходы» — 5000 рублей.

В категорию «гибкие расходы» входит то, на что приходится тратиться не каждый месяц, а так же траты, которые сложно предугадать (например, затраты на ремонт автомобиля, покупку лекарств, подарков и т.д.). Как правило, такие расходы присутствуют ежемесячно, и планировать их нужно обязательно.

Итак, что дает нам план? Во первых – границу, за которую Вам нужно постараться не выходить. При отсутствии плана Вы можете поддаваться внезапным желаниям купить, например, кофе в старбаксе, или лишний раз пообедать в каком-либо фаст-фуде. Но есть у Вас есть четкое понимание того, что на продукты в месяц выделено 12500р., а значит 2800р. в неделю, а значит около 400р. в день, то вы должны осознавать, что выходить за рамки запланированного бюджета нельзя, т.к. из-за этого Вам придется сокращать расходы на что-то другое.

Учет расходов

Учет расходов

Для того, чтобы соответствие плану было максимальным, а в конце месяца мы могли видеть полную картину расхода денежных средств, необходимо вести ежедневный учет расходов.

Наиболее эффектный способ ведения учета расходов — фиксировать трату сразу после покупки, отмечая её в удобном для Вас письменном носителе. Однако если у Вас хорошая память и Вы не хотите носить ежедневник с собой, то можете выбрать вариант удобнее – запоминать и вписывать все расходы разом в конце дня. При таком варианте носить с собой блокнот не обязательно, однако всегда есть риск что-то забыть.

Главная цель ведения учета расходов – не только контроль за соблюдением плана, но и анализ всех расходов в конце месяца. Для этого все расходы необходимо разбить на категории — точно так же, как вы разбили на категории Ваш план на месяц. Таким образом, уже через месяц такого планирования вы увидите, получилось ли у Вас соответствовать заранее составленному плану; на что у Вас ушло больше денег, чем запланировано; какие покупки явно были лишними, и от них в будущем можно будет отказаться.

Почему очень важно откладывать 10% доходов ежемесячно

Любой финансовый консультант скажет Вам, что главное правило эффективного обращения с деньгами – доходы должны превышать расходы. И никак не наоборот. Сумма денег, которую Вы постепенно будете сохранять, ежемесячно сберегая 10% доходов – будет Вашей «подушкой безопасности» на случай непредвиденных расходов, залогом Вашей постепенно растущей уверенности в завтрашнем дне, а так же Вашей эффективной защитой от взятия кредитов и попадания в долги. Вы должны стремиться к тому, чтобы у Вас в запасе была сумма денег, покрывающая Ваши расходы за 3 месяца. Эту планку одолеть не так уж просто, но важно, т.к. в современном мире можно запросто потерять работу, эта сумма денег поможет Вам неспеша, не нервничая, выбрать себе новое место работы, не задумываясь о том, на что теперь жить. Пока мы трудоустроены, мы об этом не задумывается, и позволяем себе тратить всю зарплату «под 0» ежемесячно, но в таком случае неожиданная потеря работы будет стоить Вам большого количества нервов, судорожного поиска денег, а так же постоянной спешки.

Кстати, если вы будете следовать простым правилам ведения бюджета, то вскоре заметите, что около 10% ваших ежемесячных доходов уходят на ненужные покупки и всякую ерунду, от которой легко отказаться. И найти эти 10% в месяц — станет довольно легкой задачей. И когда Вам это удастся, результат не заставит себя долго ждать – уже через несколько месяцев у Вас на счету будет неплохая сумма, которую вы отныне будете беречь, приумножать, создавать уверенность в завтрашнем дне и пользоваться данной суммой только в самых крайних случаях.

Заключение

Если Вы решили планировать бюджет – первое время будет трудно привыкнуть к ежедневному учету расходов. Но это очень быстро войдет в привычку и перестанет вызывать затруднения. Главное, помните, что вы тратите свое время и свое здоровье на зарабатывание денег, а значит сделайте так, чтобы расходовались они максимально эффективно.

С Вами был Дневник знаний, успехов Вам!

 

dnevnik-znaniy.ru

Как спланировать семейный бюджет на месяц правильно?

Приветствую вас, мои дорогие постоянные читатели и вновь подписавшиеся. Мы с вами говорим о серьезных вещах – финансах, инвестициях и бизнесе. А на вещи насущные как всегда попросту не хватает времени. Поэтому сегодня я решил затронуть весьма актуальную для каждого тему – как спланировать семейный бюджет.

Азы бюджетирования

Итак, семейные финансы в целом не слишком-то отличаются от государственных или финансов предприятия. У каждой семьи есть ежемесячные поступления (зарплата её членов, финансовая помощь родственников, кредиты, аренда от сдачи жилья, проценты по депозитам, дивиденды от владения активами и прочее) и расходная часть – затраты на продукты питания, содержание хозяйства, коммунальные платежи, проценты по кредитам и прочее.

Как и в случае с государственным бюджетом – доходы и расходы не всегда совпадают во времени, поэтому важно понимать, когда может возникнуть финансовая дыра. Для этого советую все запланированные доходы и расходы занести в соответствующую таблицу. Рассмотрим на примере.

Назовём нашу модель – бюджет Петровых на следующий месяц и запишем все предположительные денежные поступления и расходы среднестатистической российской семьи из 3 человек. Мне, допустим, легче представить бюджет в виде бухгалтерского баланса. Но, возможно, вы найдёте свой уникальный формат.

budget_petrov

Как видим, доходы на 14 тыс. превосходят расходы семьи, то есть эти деньги можно откладывать или инвестировать. С другой стороны у семьи есть кредит и если снять все сбережения и добавить месячные доходы – то Петровы могли бы его закрыть. Но в этом нет особого экономического смысла, так как семье месяц нужно как-то жить.

Если продолжить бюджет на год, то появятся еще дополнительные статьи расходов, например, на отпуск, на покупку новой мебели или техники, текущий ремонт квартиры или машины и прочее. Но не столь важны сами суммы, а то, как не растратить потенциальные сбережения, а приумножить их. Об этом поговорим далее.

Анализ и планирование

Конечно же, не у каждой семьи есть возможность откладывать не то, что 14, а даже 5 тыс. руб. в месяц. Иногда, напротив, есть необходимость совершить срочную покупку (сносились зимние сапоги, причем сразу у всей семьи), а до зарплаты, как до луны. В таком случае у меня есть несколько советов:

  • Проанализируйте свои расходы, возможно где-то можно ужаться и высвободить немного средств
  • Более тщательно планируйте будущие покупки, всегда закладывайте на вещи первой необходимости чуть больше того, что планируете потратить
  • Обратитесь за помощью. Возможно, вы можете претендовать на субсидию от государства, льготный кредит от банка или ваши родственники или знакомые могут одолжить часть денег. Не стесняйтесь спрашивать и говорить о своих возможностях – например, что заработаете в следующем месяце столько-то и отдадите 5-ую часть долга плюс 10%. Это всё равно будет выгоднее, чем взять потребительский кредит
  • Используйте популярный приём планирования семейного бюджета с помощью 5 конвертов

На просторах интернета можно встретить много вариаций на тему – с 4, 5 или 7 конвертами, и производных – метод «кувшинов» (JARS budgeting), метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%) и др. Но суть сводится к следующему – для каждой значимой группе расходов нужно взять отдельный конверт, написать название статьи и сумму. Это могут быть расходы на питание, одежду и обувь, лекарства, бензин, коммунальные услуги, развлечения, сбережения и т.п.

Mail_Letters

Все доходы за месяц распределяются по этим конвертам и когда нужно совершить покупку – деньги берутся только из соответствующего конверта.

Если деньги в одном из конвертов закончились, то нельзя их заимствовать из другого. Можно пересмотреть структуру расходов на следующий месяц и отказаться, например, от части развлечений или покупки дорогой парфюмерии.

Если же закончились деньги в конверте «Питание» (всякое бывает), придется их позаимствовать из другого менее важного конверта. Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения, в зависимости от ваших приоритетов и целей.

  • Инвестируйте. Откладывайте хоть по тысяче, но каждый месяц, и не просто под подушку. Деньги должны работать. Если вы инвестируете их хотя бы под 8% годовых, то через 10 лет у вас будет на счету 120 тыс. плюс 73 тыс. процентов. А если откладывать не по тысяче, а по 5 – посчитайте сами в качестве домашнего задания

coinkeeper

Учет и автоматизация

Существует множество программ и приложений для учета и автоматизации ведения семейного бюджета. О некоторых из них я уже писал ранее. На русском языке метод конвертов реализован только в онлайн сервисе «4 конверта» от трейдерской конторы Tradernet (www.4konverta.com). Он позволяет планировать доходы и расходы, формулировать финансовые цели и вести их учёт.

Также могу отметить наиболее популярные приложения для ведения «домашней бухгалтерии» — AndroMoney, Expense Manager, «Семейный бюджет», EasyMoney, CoinKeeper и «Домашняя бухгалтерия». Кроме того, можно всегда создать незамысловатую табличку в Эксель, которая будет наиболее точно отображать именно ваши финансы. Если вам интересно, как это сделать – пишите через форму обратной связи или в комментариях под статьей. И я обязательно вам отвечу и помогу создать собственную форму бюджета. Не забудьте подписаться на обновления моего блога. До новых встреч!

P.S. Лично я использую для бюджета несколько «реальных конвертов» и конечно же свой любимый CoinKeeper.

capitalgains.ru

Планирование семейного бюджета на месяц

Как часто мы с вами, получив заработную плату, и непонятно, куда истратив, с трудом дотягивая несколько дней до следующей зарплаты, задумываемся о необходимости начать планировать свои расходы. Сегодня, в рамках повышения своей финансовой грамотности, поговорим о планировании семейного бюджета на месяц.

В идеале, конечно, планировать бюджет необходимо не только на месяц, но и на квартал или даже на год. Потому что некоторые платежи или крупные расходы у нас бывают не часто. Например, страховку за автомобиль мы платим раз в год, налоги тоже раз в год. Да и в отпуск мы не каждый месяц выезжаем.

Тем не менее, сегодняшняя статья посвящена планированию семейного бюджета на месяц. Постараемся запланировать месячный бюджет среднестатистической семьи с примерами.

Допустим: у нас семья из двух взрослых и одного ребенка школьного возраста; квартира своя (не в ипотеке), есть автомобиль, купленный в кредит.

Начнем с определения размера денежного потока, который семья обязательно получит в этом месяце. Предположим, что оба родителя работают, заработная плата в совокупном размере 45 000 рублей. Если вы предполагаете, что у одного из родителей заработная плата может быть меньше, или по какой - то причине он ее получит гораздо позже, лучше эту сумму в плановый расчет не включать.

Планирование семейного бюджета на месяц правильнее всего начинать с планирования обязательных расходов, без которых нельзя обойтись.

Планирование семейного бюджета на месяц правильнее всего начинать с планирования обязательных расходов, без которых нельзя обойтись. Безусловно, у каждой семьи они свои, но, при этом, есть однотипные расходы, присущие каждой семье.

1. Коммунальные расходы. Без них никуда. За квартиру нужно платить, да и задержки с платежами только увеличат размер следующего платежа (за счет насчитанных пеней). Предполагаем, что платежи за коммунальные услуги в нашем случае составляют 4 500 рублей. Если вы снимаете квартиру, то планирование необходимо начинать с платежа за квартиру.

2. Платежи по кредиту. Тоже обязательный платеж. Если не платить вовремя по кредиту, во-первых, банк начислит штрафные санкции, которые даже за недельную задержку могут существенно увеличит сумму платежа, а во-вторых, если не платить по кредиту, банк впоследствии может изъять залог (в нашем примере машина находится в залоге). Предположим, что платеж по кредитному договору составляет 10 200 рублей.

3. На продукты в месяц мы тратим примерно 12 000 рублей. Супруга старается больше готовить, это дает возможность не покупать готовые блюда и полуфабрикаты, что соответственно существенно снижает расходы на питание семьи, что с учетом постоянного роста цен на продукты становится хорошей экономией.

4. За школу мы, конечно, не платим, но ежемесячно нам приходится платить по 1 500 рублей за питание сына. Плюс он ходит на подготовительные курсы, это еще 1 000 рублей в месяц.

5. Транспортные расходы. Если до работы или школы можно добраться только на транспорте, то расходы на транспорт также включаются в обязательные расходы. Предположим, на транспорт в месяц уходит 500 рублей. Плюс автомобиль активно эксплуатируется, расходы на топливо, примерно, 2 500 рублей в месяц.

Таким образом, обязательные расходы на текущий месяц в нашем случае составили 32 200 рублей. Оставшаяся сумма от заработной платы взрослых составила 12 800 рублей. Эту сумму уже можно тратить на прочие нужды (одежда, обувь, школьные принадлежности и т.п.).

Чтобы к концу месяца вновь не остаться без денег, лучше всего поступить следующим образом:

1. Получили заработную плату, отложите необходимые деньги для плановых платежей. Можно для этого сделать отдельные конвертики.

2. Деньги на продукты разделите на четыре части (на четыре недели). При этом, некоторые семьи предпочитают ездить по магазинам раз в две недели, закупая продукты небольшими партиями, что бы хватило на продолжительный срок. Это тоже очень хороший вариант, в этом случае можно и сэкономить, купив продукты со скидкой.

Для скоропортящихся товаров этот вариант не подходит, поэтому оставшиеся «продуктовые» деньги делим на четыре части и тратим постепенно.

3. Платежи по кредиту и коммунальные платежи лучше, по возможности, делать сразу, вначале месяца. Во-первых, заплатили, и душа спокойна, во-вторых, деньги случайно не истратите.

4. Оставшиеся деньги, в нашем случае это 12 800 рублей, тоже лучше разделить на несколько частей, например на три части. Одну часть отложить для формирования подушки безопасности (это будет ваш фонд накопления на «черный день»), вторую часть потратить на прочие нужды семьи, третью часть отложить «на всякий случай» - ее можно истратить в конце месяца, перед получением следующей заработной платы.

Вот такое несложное планирование семейного бюджета на месяц у нас получилось. А как вы планируете семейный бюджет, на месяц или сразу на год, а потом корректируете свои планы?!

Обязательно прочитай:Структура семейного бюджета

Поделись ссылкой с друзьями!

sizhu-doma.ru

Как планировать семейный бюджет на месяц: таблица

В детстве мало кто из нас задумывался над вопросом, откуда родители берут деньги на все необходимые для семьи нужды. Казалось, что так будет всегда. Но время течет, все меняется, мы обзаводимся семьями, у нас появляются свои дети, а планирование семейного бюджета превращается в насущную проблему. И приходится нам искать пути, как «умно» распорядиться заработанными деньгами, чтобы не жить до конца месяца за жалкие гроши.

Оформите заявку на кредит!

Укажите желаемую сумму кредита

Планируем семейный бюджет

В большинстве случаев в семье работают и муж, и жена, получая неплохую зарплату, но в итоге они многое не могут себе позволить. Вот по этой причине в самом начале совместной жизни необходимо согласовать со своим партнером вопрос, как в дальнейшем планировать семейный бюджет. При этом надо учитывать, что планирование домашнего бюджета – понятие индивидуальное и в каждой семье оно формируется по-разному. Следует лишь правильно оценить задачу и взглянуть на нее с объективной точки зрения.

Когда-то вы рассчитывали только на себя, а сейчас, казалось бы, к собственной зарплате добавилась еще одна, но денег все равно почему-то не хватает. В чем причина? Если рассматривать женщин, то они склонны тратить свои заработанные на себя (одежда, косметика, парфюмерия, украшения) или дарят подарки родственникам или друзьям. Мужчинам же свойственно тратить немалые суммы на собственное хобби и никогда не отказывать себе в еде.

Точки над «і» лучше ставить сразу - пока еще по данному поводу не возникли разногласия и споры. Необходимо определиться с целями, для которых нужно планировать семейный бюджет, а также с правильными путями. Кто знает, может муж даже не подозревал, какие суммы уходят на моющие средства или прочие необходимые мелочи. А жена не может понять, почему «железный конь» тянет из семьи столько денег.

Справиться с планированием семейного бюджета сможет любой человек, который имеет представление о том, как складывать и вычитать. Для грамотного планирования потребуются данные о затратах семьи за последнее полугодие. Если же их нет, и вы даже не можете вспомнить, на что была потрачена последняя зарплата – не расстраивайтесь. Главное, чтобы у вас были желание и стремление. Но в таком случае в первое время вам придется вести учет доходов-расходов.

Таких способов планирования сбалансированного бюджета без дефицита средств всего два, и они понятны каждому: либо мы увеличиваем доход, либо начинаем экономить. Но можно здесь отыскать и золотую середину: точно рассчитать соотношение доходов и расходов.

Первое здесь – это определение основных статей доходов семьи. Чаще всего они состоят из зарплат, премий, пенсий, стипендий. Дальновидный человек туда же приплюсует доходы по дивидендам, проценты по вкладам, денежные подарки, а в некоторых случаях и подработку. Бывает так, что в силу различных причин доходная часть становится меньше, тогда имеет смысл поискать дополнительные источники дохода. Здесь определяющие факторы – это желание супругов и их находчивость. Если этого нет, то неизбежны недопонимания и скандалы на почве безденежья.

Гораздо сложнее обстоят дела с расходной частью. Каждой семьей индивидуально определяется свой уровень жизни (в некоторых случаях несопоставимый с доходами). Но для всех обязательными остаются расходы на коммунальные услуги, плата за съемное жилье, расходы на образование детей и их развитие. Сюда же можно отнести и текущие расходы, такие как транспорт, мобильная связь, а также расходы на подарки (в большинстве случаев, неожиданные), на отдых, на домашние праздники, на гостей. Чтобы рассчитать ежедневные траты, следует разделить отложенную сумму на количество дней до даты следующего поступления денег. Если в какой-то из таких дней придется потратить больше предполагаемой суммы, то на следующий день надо будет сильнее ограничивать себя в расходах.

Планируем семейный бюджет

Как спланировать домашний бюджет путем оптимизации расходов? У всех есть возможность безболезненно уменьшить 1-2 статьи расходов.

К примеру, психологи советуют воздерживаться от похода за покупками сразу же после получения зарплаты. Именно в этот день человек чувствует себя богатым, испытывая чувство эйфории, пусть даже и ненадолго, что увеличивает вероятность «бездумных» трат.

Чтобы уменьшить расходы на еду, нужно все покупать не по дороге с работы, а, составив список продуктов на неделю, отправляться с ним на рынок по субботам или воскресеньям. На работу лучше брать обеды, приготовленные дома, а не оставлять свои деньги в столовых. В этом случае вы не только выиграете в деньгах, но и сохраните свое здоровье, так как качество приготовляемых в них блюд оставляет желать лучшего. Но и здесь есть один нюанс. Не экономьте на жизненно важных продуктах, таких как овощи, фрукты, натуральные соки, молоко, творог, мясо, яйца, так как лечение от недостатка минералов и витаминов может обойтись намного дороже.

Ссуды, займы в банке и кредиты могут обернуться для вас серьезной долговой ямой. Постарайтесь вначале узнать у работников банка общую сумму выплат, которые необходимо будет произвести. В противном случае, на первый взгляд «очень выгодные» условия могут со временем превратиться в большое бремя для семейного бюджета.

Во время изучения планирования домашнего бюджета выяснилось, что в идеале половина дохода семьи должна тратиться на необходимые нужды, треть бюджета можно потратить на вещи, которые вам хотелось бы приобрести, но вы смогли бы вполне без них обойтись, а оставшиеся 17% откладывать. Эти сбережения могут понадобиться и на «черный день», и стать своего рода неприкосновенным запасом, который пригодится вам в случае непредвиденных расходов. Самым эффективный способ скопить деньги – это откладывать их на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать «в чулке» мертвым грузом. С получением первых процентов вы сможете впервые ощутить доход от вклада.

Следует учитывать и еще один момент. Оба супруга должны себе оставлять часть денег на личные расходы. Не нужно дотошно подсчитывать каждую копейку, которая будет потрачена вашей дражайшей половиной. В лучшем случае это выльется в непонимание, а в худшем приведет к раздраженности и неприятию. Благодаря наличию собственных денег вы будете иметь возможность делать друг другу приятные сюрпризы и по поводу, и без него. Что касается детей, то, по мнению психологов, им нужно давать деньги на личные расходы. Благодаря этому в них будет воспитываться чувство самостоятельности, и позже дети смогут без помощи родителей планировать собственные расходы.

Делая первые шаги в планировании домашнего бюджета, вам придется часто садиться за стол с блокнотом и ручкой или за компьютер, чтобы проанализировать семейные расходы. В «компьютерном» варианте вам будет лучше работать с Excel, потому что это наглядно: и доходы, и расходы можно будет внести в таблицу, расположенную на одном листе и охватить ее одним взглядом.

Таблицы по планированию семейного бюджета могут быть разными, вот один из примеров, который поможет сопоставить запланированные обобщенные доходы/расходы с реальными:

Если же возможностей Excel вам станет мало, то можно будет воспользоваться одной из специально разработанных программ. Самыми популярными из них, завоевавшими доверие пользователей в течение нескольких последних лет, являются: « Домашние финансы » (400 руб.), «Жадюга» (300 руб.), «Домашняя бухгалтерия» (500 руб.), «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «Ace Money» и «Money Tracker».

Если вы желаете управлять своими личными финансами «на ходу», с помощью смартфона или планшета, то наилучшим вариантом для вас будет воспользоваться домашней бухгалтерией «Alzex Finance» для iPad и iPhone, а также «Simple Money» или «Дребеденьги» для Android. Все приложения позволяют быстро вводить расходы и осуществлять ведение семейного бюджета в многопользовательском режиме за счет синхронизации с онлайн-сервисом. Это означает, что изменения, внесенные любым из членов семьи, будут отображены и в программе, и на сервере. Благодаря этому, любой из домочадцев будет иметь доступ к «общесемейным» расходам и сможет редактировать свои расходы как дома с компьютера, так и в магазине или другом месте с мобильного. При этом нет необходимости отдельно перебивать данные, так как за человека все сделает программа. С помощью таких приложений можно фиксировать расходы в любом месте, фотографировать на смартфон чеки и отправлять их для обработки в семейную бухгалтерию.

Спустя 2-3 месяца ведения записей о своих расходах-доходах вы будете иметь более четкое представление о том, куда деваются ваши деньги. Вы будете выявлять свои большие или маленькие проколы или, наоборот, найдете очень выгодные решения.

Надеемся, что с помощью наших советов вы сможете понять, как можно правильно спланировать семейный бюджет, и зачем это вообще нужно. Со временем вы сможете выработать свой индивидуальный подход для решения данной проблемы. Научитесь жить, держа свои доходы и расходы под контролем, не позволяя им при этом управлять вами. И еще: носите при себе ограниченную сумму денег, которую планируете потратить сегодня, чтобы не возникло соблазна купить что-то лишнее.

Предыдущая статья Следующая статья

Материалы: http://101.credit/articles/raznoe/planirovanie-semejnogo-byudzheta/

razvitielife.ru

Как планировать семейный бюджет на месяц: таблица |

Как планировать семейный бюджет на месяц: таблицаЭкономический кризис больно ударил по кошелькам большинства российских семей, поэтому многим пришлось пересмотреть принципы формирования потребностей и планирования бюджета. Кто до сих пор не научился планировать расходы и вести учет потраченных средств, вынуждены сталкиваться с тем, что деньги утекают как вода, крупных покупок не сделано, но уже к концу месяца приходится как манны небесной ждать следующей зарплаты.

При этом 2 семьи, у которых на одного члена семьи приходится приблизительно одинаковый доход, могут жить совершенно по-разному: одни успевают питаться, одеваться и откладывать деньги на черный день, другие жалуются, что наличных не хватает даже на самое элементарное. Так в чем секрет? Опять же – в умении планировать и правильно распределять семейный бюджет.

Не существует единой техники планирования бюджета, их великое множество. Мы ознакомим вас с самыми эффективными и действенными, по мнению экономистов и экспертов.

Метод «7 конвертов»

Как только муж в семье получает заработную плату, наличные тут же раскладываются хозяйкой дома на 7 конвертов, каждый из которых подразумевает отдельную статью расходов:

  1. Средства на продукты.
  2. Оплата коммунальных платежей.
  3. Отпуск и отдых.
  4. Деньги «на всякий случай», так называемая заначка.
  5. Деньги на покупку обуви и одежды, бытовой техники и мебели.
  6. Затраты на содержание детей, их обучение, развитие, покупку одежды, оплата детского сада или сборы в школьную классную кассу.
  7. Если что-то остается до следующей заработной платы, деньги не тратятся и откладываются хозяйкой в 7-й конверт, который в перспективе поможет свершить мечту или исполнить заветное желание, к примеру, через несколько лет съездить с супругом в Доминикану или попутешествовать по Европе.

Теперь о том, как формировать откладываемые суммы. В первую очередь подсчитайте, исходя из трат за предыдущие месяцы, сколько уходит на питание. Затем подумайте, куда бы хотели отправиться в ближайший отпуск, конечно, нужно учитывать материальные средства, чтобы эта статья расходов была вам по силам.

Помните – если сейчас у вас нет возможности позволить себе шикарный отдых, у вас еще есть 7-й конверт, поэтому, возможно, есть смысл пока что отдохнуть у бабушки в селе, отправиться на дачу или оздоровиться в недорогом санатории, расположенном поблизости с домом, чтобы не пришлось слишком тратиться на дорогу.

Заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Накопления нельзя тратить на мимолетные удовольствия – это деньги, которые понадобятся вам в экстренном случае, когда наличные больше неоткуда взять.

Накопления на покупку вещей зависят от заработка в семье: если доход скромный, много не отложишь. Поэтому посещая магазины, чаще присматривайтесь к акционному товару, но делайте покупки обдуманно, не покупайте все, что приятно глазу и чтобы соседка обзавидовалась.

Основное внимание уделите 4-му конверту – если нужно взять деньги оттуда, обязательно зафиксируйте на конверте дату, когда они вернутся обратно. Как видите, система достаточно проста и не требует больших математических вычислений, но при этом дает прекрасные результаты, от которых домохозяйки в восторге.

3 простые схемы ведения семейного бюджета

Теперь ознакомимся с 3-мя несложными системами, как правильно планировать семейный бюджет. Они разработаны европейскими аналитиками, бухгалтерами и менеджерами, которые точно знают толк в планировании. Основной принцип этих методик – ежемесячно откладывать от общей суммы дохода 20% сбережений.

Многим этот принцип может казаться нереальным, но на самом деле многократно повторяющимися действиями достаточно выработать финансовую привычку, которую в будущем вы перестанете отмечать как из ряда вон выходящее. Держите в фокусе внимания основную цель – повысить уровень и качество жизни семьи.

Итак, системы, как правильно планировать семейный бюджет:

  1. Теория Эндрю Тобиаса:
  • отправьте в мусор все кредитки, выданные на ваше имя, и, наконец, раздайте долги;
  • откладывайте 20% сбережений ежемесячно, во что бы то ни стало;
  • Наслаждайтесь жизнью на оставшиеся 80% общего дохода всех членов семьи.

Сначала следует отложить наличные на черный день, и только потом тратить деньги на продукты, покупку техники и оплачивать репетитора ребенку, иначе деньги будут потрачены очень быстро, и откладывать уже окажется нечего. Если 20% пока что для вас слишком много, начните с 10% или даже 5%, главное – сформировать резервный фонд семьи.

  1. Авторская методики из книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь»:
  • авторы убеждают читателя планировать семейный бюджет на основе того, что тратить на покупку вещей и продуктов нужно не более 50% зарплаты;
  • 30% откладываются на погашение долгов по коммунальным, походов в кино и кафе, покупку книг и обучающих курсов в отношении увлечений и хобби;
  • 20% закладываются в качестве накоплений.
  1. Система Ричарда Джеккинса предлагает планировать семейный бюджет в соответствии с правилом 60%. Прибыль делится на 5 неравнозначных частей, 60% наличных размещается для последующих трат на текущие расходы:
  2. Ежемесячные текущие расходы – 60%.
  3. Накопления – 10%.
  4. Возможные покупки на перспективу, в будущем – 10%.
  5. Затраты, возникающие время от времени – 10%.
  6. Развлечения, обучение, хобби – 10%.

Как составить таблицу планирования трат на месяц

Некоторым траты семейного бюджета легче планировать исходя из заранее составленной таблицы. Подсчеты и вычисления можно вносить в специальные интернет-сервисы. Программа онлайн по типу PearBudget или обычный Excel значительно упростит эту задачу, но если у вас нет времени, расчертить таблицу можно на листе бумаги от руки.

При составлении такой таблицы необходимо подумать, будет он включать совместный бюджет или отдельный, по каждому члену семьи. Бывает так, что супруга получает небольшую сумму денег, поэтому муж не требует от нее класть наличные в общую копилку, тогда зарплата жены в таблицу не вносится.

Образец формирования семейного бюджета. Табличный вариант.

Если планировать семейный бюджет на раздельной основе, вычерчиваются сразу 2 таблицы, куда входят графы по личным доходам, а расходная составляющая выводится ниже, на каждого супруга приходится определенный процент уплаты за продукты, детский сад ребенку и т. п.

Рекомендации по планированию бюджета

Планировать семейный бюджет не просто, принимаясь за дело, ориентируйтесь на такие важные правила:

  1. Четко определите цель, зачем вам планировать семейный бюджет.
  2. Стимулируйте себя после достижения результата в конце полугодия, года.
  3. Планируйте, полагаясь на реалии жизни.
  4. Обязательно воспользуйтесь преумножением средств на депозите.

Видео «Как планировать семейный бюджет»:

za-lyubov.ru

Планирование семейного бюджета – стабильность и уверенность в завтрашнем дне

1 Зачем необходимо планирование семейного бюджета?

Умение грамотно распоряжаться своими финансами – полезный навык, который может пригодиться как молодым семьям, так и домохозяйствам «со стажем».

Предположим, молодые люди поженились и начали жить отдельно. Общий доход семьи в месяц составляет 70 тысяч рублей. Этих денег вполне достаточно на оплату аренды квартиры, коммунальных услуг, покупку продуктов питания и т.д. При этом семья живет «от зарплаты до зарплаты» и о небольших накоплениях речь не идет. Ближе к лету появляется желание съездить на море. Так как свободных денег у молодой семьи нет, принимается решение об оформлении небольшого кредита. В результате был взят кредит.

Банк предлагает кредит на приобретение туристической путевки на срок до 5 лет со ставкой 30 %. Был оформлен кредит на 100 тысяч рублей на 2 года. В результате после отдыха семье придётся ежемесячно в течение двух лет выделять из семейного бюджета на погашение займа порядка 5 тысяч рублей. Также молодые люди решили, что не помешает приобрести и автомобиль. В результате оформляется еще один банковский займ, на 600 тысяч рублей на 5 лет. Сумма ежемесячных выплат при этом составляет 15 тысяч рублей.

Таким образом, как минимум, ближайшие два года из общего семейного дохода, равного 70 тысяч рублей, необходимо отнять 20 тысяч, которые будут ежемесячно уходить исключительно на погашение долга перед кредитными организациями. При этом семья не застрахована от того, что кто-то из ее членов может быть уволен или сокращен. Кроме того, нельзя исключить повышение арендной платы и возникновение других непредвиденных расходов. Чтобы не упасть в долговую яму, и необходимо грамотное планирование домашнего бюджета.

2 Как правильно распланировать семейный бюджет?

Возвращаясь к нашей семье, стоит отметить, что общий доход молодого домохозяйства в размере 70 000 рублей – это вполне неплохой уровень, если предположить, что речь не о Москве, а о небольшом российском городе. Но как научиться правильно планировать семейный бюджет в нашем случае? Если бы молодые люди, прежде чем отправиться в банк за первым кредитом, провели элементарные расчеты, то они поняли бы, что уровень их заработной платы недостаточен для приобретения авто или отдыха на дорогом заграничном курорте.

Однако, это не повод отказываться от своей мечты, просто необходимо немного повременить. Если не хватает денег, не нужно сокращать расходы, необходимо увеличивать доходы. В нашем случае молодые люди могли бы 20 % своих доходов тратить на дальнейшее образование, которое позволит устроиться на более высокооплачиваемую работу.

Итак, цель – экономия 20 % общего дохода семьи. Это 14 тысяч рублей при общем бюджете в 70 тысяч. План семейного бюджета можно набросать в обычной таблице Excel. Необходимо, прежде всего, определиться с основными расходами на следующий месяц:

  • Аренда квартиры и коммуналка – 20 тысяч рублей;
  • Продукты питания – 15 тысяч рублей;
  • Транспорт и прочие необходимы траты – 10 тысяч рублей;
  • Запланированная экономия в 20 % – 14 тысяч рублей.
  • Остаток – 11 тысяч рублей.

Сумма в 11 000 рублей и может быть использована на отдых, развлечения и прочие вещи. С ростом доходов домохозяйства происходит пересмотр запланированного бюджета и определяются новые цели.

На фото - экономия семейного бюджета

3 Как действовать в условиях нестабильной экономической ситуации?

Многие читатели, скорее всего, возразят, указав на то, что планирование личного бюджета в период сложной геополитикой ситуации, экономических санкций и нестабильного рубля крайне сложно. Налицо повышение цен и ухудшение условий для развития малого и среднего бизнеса. Но все совершенно не так, а успешные предприниматели подтвердят, что именно в такие моменты и появляются гениальные идеи, способные принести большие доходы. Обстановка заставляет человека «включать мозги».

Кроме того, тем, кто задумался над вопросом: «Как правильно спланировать семейный бюджет в период нестабильности?», стоит понаблюдать за действиями государства. Вспомним 2008-й год. Для многих кризис стал неожиданностью. В результате пришло осознание того, что без надежной «финансовой подушки безопасности» не обойтись. Также необходимо действовать и на уровне семьи. Откладывать на черный день можно, к примеру, 10 % от общего дохода. При этом деньги не должны просто лежать под подушкой. В числе популярных способов сохранения капитала:

  • покупка валюты;
  • открытие депозита в банке;
  • инвестирование в Форекс;
  • покупка акций и ценных бумаг;
  • приобретение золота и драгоценностей.

Если уже есть неплохая сумма накоплений, можно вложить деньги в:

  • строительство;
  • покупку недвижимости;
  • собственный бизнес.

4 Финансовая грамотность: популярные книги и полезные программы

Может показаться, что процесс планирования доходов и расходов – простая задачка из школьной программы. Но все намного сложнее, чем кажется. Если хочется узнать, как планировать личный бюджет, или как распланировать семейный бюджет, необходимо изучить материалы, связанные не только с особенностями составления табличек в Excel. Существует немало интересных книг, которые будут полезны всем тем, кто находится на пути финансовой независимости. В числе самых популярных авторов стоит отметить:

  • «Думай как миллионер» Т. Харв Экер;
  • «Думай, и богатей» Наполеон Хилл;
  • «Богатый папа. Бедный папа» Роберт Т. Киосаки;
  • «Миллионер за минуту» Марк Виктор Хансен.

Напоследок, хочется отметить, что даже тогда, когда вопрос: «Как спланировать семейный бюджет?» не стоит на повестке дня, и доходов вполне достаточно, чтобы позволить отдых на заграничном курорте, машину, дачу и дорогие украшения, очень легко потерять бдительность и контроль за своими средствами. Поэтому время от времени необходимо детально анализировать семейные расходы.

Для этого подойдет не только финансовое планирование семейного бюджета на месяц в обычном Excel или тетради.

Фото планирования семейного бюджета

Использовать можно также и онлайн-планировщик семейного бюджета. В числе самых популярных программ: «Домашняя Бухгалтерия», «Семейный бюджет», «Домашние финансы», «Family» и другие.

На фото - программа для планирования семейного бюджета

Не исключено, что со временем у вас выработаются свои методики и подходы к планированию бюджета.

pasprofit.ru