Планирование семейного бюджета: советы и секреты. Как правильно спланировать семейный бюджет


Как спланировать семейный бюджет на месяц правильно?

Приветствую вас, мои дорогие постоянные читатели и вновь подписавшиеся. Мы с вами говорим о серьезных вещах – финансах, инвестициях и бизнесе. А на вещи насущные как всегда попросту не хватает времени. Поэтому сегодня я решил затронуть весьма актуальную для каждого тему – как спланировать семейный бюджет.

Азы бюджетирования

Итак, семейные финансы в целом не слишком-то отличаются от государственных или финансов предприятия. У каждой семьи есть ежемесячные поступления (зарплата её членов, финансовая помощь родственников, кредиты, аренда от сдачи жилья, проценты по депозитам, дивиденды от владения активами и прочее) и расходная часть – затраты на продукты питания, содержание хозяйства, коммунальные платежи, проценты по кредитам и прочее.

Как и в случае с государственным бюджетом – доходы и расходы не всегда совпадают во времени, поэтому важно понимать, когда может возникнуть финансовая дыра. Для этого советую все запланированные доходы и расходы занести в соответствующую таблицу. Рассмотрим на примере.

Назовём нашу модель – бюджет Петровых на следующий месяц и запишем все предположительные денежные поступления и расходы среднестатистической российской семьи из 3 человек. Мне, допустим, легче представить бюджет в виде бухгалтерского баланса. Но, возможно, вы найдёте свой уникальный формат.

budget_petrov

Как видим, доходы на 14 тыс. превосходят расходы семьи, то есть эти деньги можно откладывать или инвестировать. С другой стороны у семьи есть кредит и если снять все сбережения и добавить месячные доходы – то Петровы могли бы его закрыть. Но в этом нет особого экономического смысла, так как семье месяц нужно как-то жить.

Если продолжить бюджет на год, то появятся еще дополнительные статьи расходов, например, на отпуск, на покупку новой мебели или техники, текущий ремонт квартиры или машины и прочее. Но не столь важны сами суммы, а то, как не растратить потенциальные сбережения, а приумножить их. Об этом поговорим далее.

Анализ и планирование

Конечно же, не у каждой семьи есть возможность откладывать не то, что 14, а даже 5 тыс. руб. в месяц. Иногда, напротив, есть необходимость совершить срочную покупку (сносились зимние сапоги, причем сразу у всей семьи), а до зарплаты, как до луны. В таком случае у меня есть несколько советов:

  • Проанализируйте свои расходы, возможно где-то можно ужаться и высвободить немного средств
  • Более тщательно планируйте будущие покупки, всегда закладывайте на вещи первой необходимости чуть больше того, что планируете потратить
  • Обратитесь за помощью. Возможно, вы можете претендовать на субсидию от государства, льготный кредит от банка или ваши родственники или знакомые могут одолжить часть денег. Не стесняйтесь спрашивать и говорить о своих возможностях – например, что заработаете в следующем месяце столько-то и отдадите 5-ую часть долга плюс 10%. Это всё равно будет выгоднее, чем взять потребительский кредит
  • Используйте популярный приём планирования семейного бюджета с помощью 5 конвертов

На просторах интернета можно встретить много вариаций на тему – с 4, 5 или 7 конвертами, и производных – метод «кувшинов» (JARS budgeting), метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%) и др. Но суть сводится к следующему – для каждой значимой группе расходов нужно взять отдельный конверт, написать название статьи и сумму. Это могут быть расходы на питание, одежду и обувь, лекарства, бензин, коммунальные услуги, развлечения, сбережения и т.п.

Mail_Letters

Все доходы за месяц распределяются по этим конвертам и когда нужно совершить покупку – деньги берутся только из соответствующего конверта.

Если деньги в одном из конвертов закончились, то нельзя их заимствовать из другого. Можно пересмотреть структуру расходов на следующий месяц и отказаться, например, от части развлечений или покупки дорогой парфюмерии.

Если же закончились деньги в конверте «Питание» (всякое бывает), придется их позаимствовать из другого менее важного конверта. Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения, в зависимости от ваших приоритетов и целей.

  • Инвестируйте. Откладывайте хоть по тысяче, но каждый месяц, и не просто под подушку. Деньги должны работать. Если вы инвестируете их хотя бы под 8% годовых, то через 10 лет у вас будет на счету 120 тыс. плюс 73 тыс. процентов. А если откладывать не по тысяче, а по 5 – посчитайте сами в качестве домашнего задания

coinkeeper

Учет и автоматизация

Существует множество программ и приложений для учета и автоматизации ведения семейного бюджета. О некоторых из них я уже писал ранее. На русском языке метод конвертов реализован только в онлайн сервисе «4 конверта» от трейдерской конторы Tradernet (www.4konverta.com). Он позволяет планировать доходы и расходы, формулировать финансовые цели и вести их учёт.

Также могу отметить наиболее популярные приложения для ведения «домашней бухгалтерии» — AndroMoney, Expense Manager, «Семейный бюджет», EasyMoney, CoinKeeper и «Домашняя бухгалтерия». Кроме того, можно всегда создать незамысловатую табличку в Эксель, которая будет наиболее точно отображать именно ваши финансы. Если вам интересно, как это сделать – пишите через форму обратной связи или в комментариях под статьей. И я обязательно вам отвечу и помогу создать собственную форму бюджета. Не забудьте подписаться на обновления моего блога. До новых встреч!

P.S. Лично я использую для бюджета несколько «реальных конвертов» и конечно же свой любимый CoinKeeper.

capitalgains.ru

Как правильно спланировать семейный бюджет?

Ведение и правильное планирование семейного бюджета

Практически каждая семья хоть единожды сталкивалась с тем, что до получения заработной платы в кошельке вдруг оказывалось пусто, или доживать приходилось, туго подтянув пояса. Вроде уровень расходов всё тот же, но, видимо, что-то пошло не туда. Тогда приходится занимать у родственников или соседей, а тем временем пропасть между доходом и расходами только увеличивается. Но бывают семьи, у которых достаток такой же, ну только они ремонт сделали, еще на отдых планируют поехать! Как им это удается? Как правильно спланировать семейный бюджет?

Главные факторы при планировании семейного бюджета

Нужно вынести 3 основных фактора, которые влияют на успешное планирование семейного бюджета:1. Данные о тратах предыдущего месяца. Для этого нужен учёт.2. Рациональные траты текущего месяца.3. Разумная и обдуманная экономия при сезонных мероприятиях.

Но легче сказать, чем сделать. Сначала нужно семье научиться вести учёт семейного бюджета. Учёт полностью зависит от варианта распределения домашней «казны».

Есть 3 типа домашнего кошелька:

1.Совместный. Самая классическая схема, где финансами распоряжается только один человек.

2. Частично совместный. Это более современная модель семейного бюджета, где определенный процент от зарплаты скидывается в общий кошелёк, а остальная сумма оставляется себе на мелкие расходы.

3. Раздельный. Каждый член семьи берёт на себя определённые обязательства (муж платит за коммунальные услуги, жена покупает продукты), остаток каждый тратит на себя как посчитает нужным.

Главные советы для правильного распределения семейного бюджета

Когда с типом домашнего кошелька определились, далее нужно нарисовать таблицу или составить план. И успешно ими пользоваться.Для этого важно придерживаться определённых правил, а лучше обратить их в привычные действия.1. Определить цель. Главное – адекватно оценивать свои потребности с возможностями. Цель может иметь долгосрочный период времени, может быть кратковременной. Нужно создать таблицу, в которой будут располагаться 4 колонки: цель, её стоимость, рассчитанное время для выполнения и размер вносимой суммы для её достижения.2. Определение ежемесячных постоянных растрат. Коммунальные платежи, оплата сотового, интернета, погашение кредита, страховка, школьные взносы, питание, бензин и тому подобное.3. Указать доходы всех проживающих членов семьи (заработная плата, пенсия, социальные выплаты, субсидии, дополнительную подработку, если имеется).4. Отслеживать траты.5. Чётко разграничивать потребности и внезапно возникшие желания. Всем известный пример – ходить за покупками только со списком.6. После расписания всех доходов и растрат нужно переосмыслить потраченные деньги. В этом случае можно выявить, без чего можно точно обходиться или меньше денег на это тратить.

Способы ведения домашней бухгалтерии

Сейчас множество доступных приложений с подробными инструкциями по ведению домашнего бюджета. Банки также дают свои программы для достижения целей и соответствующих расходов. Каким способом можно вести учет?На собственном мультимедийном устройстве. С помощью специальных приложений.С помощью компьютера.

Как правильно спланировать семейный бюджетСамый простой способ – бумага и ручка. Все чеки и траты необходимо вписывать каждый день.Конечно, это не так просто поначалу – но нужно уяснить, что ведение учёта имеет огромное количество плюсов: приучение себя к дисциплине, контроль над финансами, быстрое достижение поставленной цели, стабильность.

Маленькие секреты для правильного ведения семейного бюджета

Как известно, не только деньги определяют достаток, но и умение ими распоряжаться. Есть несколько действующих советов, как не поддаться на желания потрать больше, чем рассчитал:1. Взять за правило не ходить по магазинам в день зарплаты.2. После того, как обязательные выплаты совершены, оставшуюся сумму денег нужно разделить на 4 конверта (на количество недель в месяце), чтобы адекватно оценивать свои возможности.3. Питаться дома приготовленной самостоятельно едой. Многие даже не замечают, как полуфабрикаты или кафе удачно вытаскивают деньги из карманов.

women-planet.ru

Как правильно спланировать семейный бюджет?

Бюджет является мощным инструментом, который позволяет более эффективно распоряжаться своими финансами, чётко отслеживать доходы и расходы, а также экономить деньги живя в рамках своих финансовых возможностей. Нравится Вам это или нет, планирование бюджета семьи даёт возможность осознать как тратятся тяжело заработанные деньги, пробуждает в Вас желание избавиться от излишних затрат и мотивирует к бережливому отношению к финансам. В конечном счёте, Вы обретёте полезные навыки, которые помогут Вам грамотно управлять личными финансами.

Люди часто воспринимают бюджет как меру ограничения, которая влечёт радикальные изменения в устоявшемся образе жизни, включая отказ от привычных вещей или хобби, которые уже давно стали нормой. Планирование бюджета, несомненно, требует самодисциплины и огромного желания что-то изменить в финансовом плане, но это ещё не означает что сам процесс должен стать скучным и тяжёлым. Если Вы выберите правильную стратегию и индивидуальный подход к ведению бюджета, полагаясь на финансовые обстоятельства и нужды Вашей семьи, тогда Вам удастся спланировать реалистичный бюджет, которому Вы сможете следовать. Следующие 5 правил помогут Вам составить жизнеспособный план и успешно его применить с целью улучшения благосостояния Вашей семьи:

1. Наметьте чёткие цели

Одна из самых главных причин, которая побуждает людей начать вести семейный бюджет, это разумное желание экономить деньги каждый месяц. Если Вы хотите сформировать финансовую подушку безопасности, купить новый дом или выплатить все свои долги, Вам придётся затянуть пояс для того, чтобы достичь намеченные цели в срок. Когда Вы с самого начало осознаёте чего Вы пытаетесь добиться путём ведения бюджета, Вам будет легче принять и свыкнутся с необходимыми изменениями, а также сохранить нужную мотивацию. В конце концов, ничего так не стимулирует, как вкус победы после достижения цели, а бюджет является именно тем инструментом, который поможет Вам оставаться на правильном пути.

2. Отслеживайте все доходы и расходы

Для того чтобы спланировать реалистичный бюджет, который отражает реальное состояние Ваших финансов, необходимо тщательно отслеживать все доходы и расходы семьи. Постарайтесь правильно структурировать затраты по категориям и под-категориям. Таким образом Вам будет легче следить за тем, куда уходят деньги, и определить какие основные статьи расходов сильно отягощают Ваш бюджет. Анализ исторических данных по доходам и расходам является ключевым моментом в планировании домашнего бюджета, поскольку он позволяет выявить определённые шаблоны финансового поведения, которые в дальнейшем могут быть использованы для формирования бюджета и правильного распределения денег по различным категориям.

3. Создайте простой и гибкий бюджет

Большинство людей не любит вести домашнюю бухгалтерию, поскольку они думают что это занятие является пустой тратой времени и усилий. На самом деле, ведение бюджета семьи, как и домашней бухгалтерии в целом, занимает не так уж много времени, тем более если использовать какой-нибудь специализированный сервис управления личными финансами, который существенно упрощает отслеживание расходов и в какой-то степени автоматизирует планирование бюджета. Один из главных факторов, определяющий успех Вашего бюджета – это простота. Чем сложнее и запутаннее план, тем труднее ему следовать, а со временем будет окончательно потерян интерес. Другой ключевой момент, на который стоит обратить внимание при формировании домашнего бюджета, это его гибкость. Несмотря на то, что бюджет должен отражать реальные данные по доходам и расходам Вашей семьи, всегда оставляйте запас для непредвиденных ситуаций.

4. Ставьте приоритеты

Если Вы хотите чтобы Ваш план сработал, тогда Вам необходимо научиться различать желания и нужды. Чаще всего, люди тратят значительные суммы на вещи, без которых они легко могут обойтись. После того, как Вы станете регулярно вносить все затраты на протяжении нескольких месяцев, определить источник неразумных трат станет проще простого. Вы сможете избавиться от излишних расходов и разумно перераспределить сформировавшийся запас на финансовые цели или более важные категории расходов. Кроме того, Вы удивитесь узнав какую сумму Вы тратите в месяц на всякие мелочи, такие как сигареты, бензин или рестораны. Это придаст Вам дополнительный заряд мотивации и желание экономить для достижения более глобальной цели. Польза от ведения бюджета заключается ещё в том, что Вы всегда знаете сколько денег у Вас в распоряжении и какую сумму Вы можете себе позволить потратить на ту или иную вещь. Избегайте импульсивных покупок, подумайте дважды нужна ли Вам эта вещь и оправданы ли такие финансовые затраты.

5. Отслеживайте выполнение бюджета

Идея без реализации мало чего стоит. Такой же принцип относиться к ведению семейного бюджета – без постоянного мониторинга, анализа финансовых данных и внесения своевременных корректировок, толку от таково занятия мало. Бюджет формируется на основе Вашего опыта, а также определённых предположений о будущих доходах и расходах. Эти предположения не всегда оказываются реалистичными, по этому очень важно внимательно следить за выполнением бюджета и убедиться в том, что всё идёт по плану. Регулярно сверяйте планируемые суммы с фактическими, контролируйте баланс финансовых средств, выявите нестандартные траты, которые не были изначально учтены, и вовремя делайте необходимые правки. Нет ничего плохого в том, что Вам придётся отклониться от первоначального плана, так как активное участие и взаимодействие являются основными этапами планирования семейного бюджета. Неразумно было бы пытаться следовать «идеальному» бюджету, который работает только в теории.

articleland.ru

Планирование семейного бюджета

планирование семейного бюджета

Содержание:

В годы нашего детства и отрочества мы не думали о том, откуда у родителей берутся деньги на все необходимые семейные нужды, все казалось само собой разумеющимся. Но время не стоит на месте, все изменяется, и вот уже мы обзаводимся семьями, становимся родителями, а планирование семейного бюджета становится нашей насущной проблемой. И решаем мы, казалось бы, неразрешимую задачку «умной» траты заработанных денег, чтобы к концу месяца не остаться с горсткой мелочи в кармане.

Довольно часто в семье работают и муж, и жена, получают при этом довольно-таки неплохую зарплату, но не имеют возможности позволить себе приятные излишества. Вот поэтому, необходимо на самом раннем этапе совместной жизни согласовать со своим партнером вопрос о планировании семейного бюджета, чтобы не было потом «мучительно больно».

Вообще, планирование семейного бюджета – вещь сугубо индивидуальная и формируется в каждой семье по-разному. Но, если принять во внимание, что состоит оно (планирование), по сути, из доходов и расходов, то становится понятно, как с ним управляться. Надо лишь оценить задачу правильно и взглянуть на нее объективно.

Смотрим на проблему

Раньше вам приходилось рассчитывать только на себя. Но вот, казалось бы, к собственной зарплате прибавилась зарплата мужа, а денег почему-то не хватает. Почему? Вообще, женщины склонны тратить свои собственные средства на себя любимую (парфюмерия, косметика, одежда, украшения), а еще они любят дарить подарки родным и близким. Мужчины же тратят кучу денег на собственное хобби и никогда не откажут себе во вкусной и сытной еде.

До возникновения споров и разногласий по этому поводу необходимо сразу поставить все точки над «i» и решить, для каких целей необходимо планировать семейный бюджет, и как правильно это делать. Возможно, муж даже не представлял себе, сколько денег уходит на покупку стирального порошка или других необходимых мелочей для кухни. А жена не понимает, почему так много средств требуется на содержание «железного коня».

И все-таки, как планировать семейный бюджет? Справиться с этим может любой человек, имеющий общее представление о сложении и вычитании. Для грамотного планирования нужны данные о семейных затратах в последние полгода. Но даже если таких данных нет, а вы не имеете представления о том, на что потратили последнюю зарплату – не расстраивайтесь! Главное иметь желание и стремление. Правда, тогда на первых порах вам придется самостоятельно вести финансовую статистику.

как планировать семейный бюджет

Методы планирования семейного бюджета

Их два: или мы стараемся увеличить доход, или пытаемся уменьшить расход. Тогда «дебет с кредитом» сойдутся. Но есть и золотая середина: точный расчет соответствия доходов и расходов.

В первую очередь следует определить основные статьи доходов семьи. Они состоят из зарплаты мужа и жены, премий, стипендий, каких-либо социальных выплат. Если вы дальновидный человек, то туда же плюсуем проценты по вкладам, доходы по дивидендам, денежные подарки, а иногда даже подработку. В том случае, когда доходная часть уменьшается, можно придумать различные способы приработка. Определяющими факторами здесь являются желание и находчивость супругов. При отсутствии оных неизбежно возникают скандалы и недопонимания на почве безденежья.

С расходной частью дело обстоит посложнее. Каждая семья индивидуально определяет свой уровень жизни (иногда непомерно доходам). Но обязательными для всех остаются расходы на коммунальные услуги или плата за съемное жилье, траты на продукты питания, обувь и одежду, а также расходы на образование и развитие детей. Здесь же можно упомянуть и о текущих расходах, таких как транспорт, услуги сотовой связи, а также расходы на отдых, подарки друзьям (как всегда, неожиданные), на гостей и на домашние праздники. Для расчета ежедневных трат можно разделить сумму, которую вы для этого отложили, на количество дней (на неделю, на месяц). Если в какой-то из дней сумма превысит предполагаемые затраты, то на следующий день нужно «потуже затянуть пояс».

Оптимизация расходов

Как спланировать семейный бюджет, оптимизируя расходы? Всегда можно безболезненно уменьшить хотя бы одну из статей расходов. Например, психологи не советуют ходить за покупками в первый день получения зарплаты. В этот день каждый человек пребывает в эйфории от того, что он богат, пусть даже и ненадолго. Поэтому «бездумные» траты наиболее вероятны. Расходы на еду можно уменьшить, если покупать все не по дороге с работы домой, а, составив список необходимых продуктов на неделю, отправиться с ним на рынок в субботу или в воскресенье. На работе можно питаться едой, захваченной из дома, а не оставлять свои деньги в близлежащих кафе. Тем более, качество приготовляемых в них кушаний оставляет желать лучшего. Однако здесь есть одно «но». Не стоит экономить на жизненно важных продуктах, таких как молоко, творог, яйца, фрукты, овощи, соки (натуральные), мясо. Лечение от нехватки витаминов и минералов может обойтись куда дороже.

Можно завести себе отдельный кошелек для мелочи и складывать туда все мелкие монеты. В конце месяца вы удивитесь, сколько на этом «домашнем депозите» скопилось средств. Не покупайтесь на рекламу типа «каждая мелочь – всего за 100 рублей», из мелочей может сложиться крупная сумма, которую вы не предполагали тратить.

Кредиты, ссуды, займы в банке, а также банковские карты, чеки, страховки могут обернуться серьезной долговой ямой. Не постесняйтесь узнать у работников банка общую сумму выплат, которые вам нужно будет произвести. Иначе, с виду довольно «выгодные» условия могут стать весьма обременительными для семейного бюджета.

Изучение семейного планирования бюджета показало, что в идеале половину дохода семьи нужно тратить на необходимые нужды, 30% бюджета можно отдать вещам, которые вы хотели бы приобрести, но вполне могли бы без них обойтись, а оставшиеся 20% откладывать. Сбережения могут понадобиться как на «черный день», так и стать неким неприкосновенным запасом, который поможет вам в случае непредвиденных расходов. Будет гораздо эффективней откладывать деньги на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать мертвым грузом «в чулке». Получив первые проценты можно уже ощутить доход от вклада.

И еще один момент. Обоим супругам необходимо оставлять часть денег на личные расходы. И не стоит скрупулезно подсчитывать каждую копейку, которую тратит ваша дражайшая половина. В лучшем случае это приведет к непониманию, а в худшем – к нервозности и неприятию. Личные деньги позволят вам делать приятные сюрпризы по поводу и без повода.

Что касается детей, то психологи дают однозначный ответ: «Давать деньги на личные расходы». Пусть это будет незначительная сумма, но и она будет воспитывать в них чувство самостоятельности, а позже дети сами смогут планировать собственные расходы.

как спланировать семейный бюджет

Заключение

Время от времени вам придется садиться за стол с ручкой и блокнотом (а то и за компьютер, если вы не хотите утруждать себя писаниной), и анализировать семейные расходы. Через пару-тройку месяцев у вас сложится более-менее ясное представление о том, куда уходят ваши деньги. По возможности выявятся проколы или, наоборот, обозначатся выгодные решения.

Надеемся, наши советы помогут вам понять, как спланировать семейный бюджет правильно, и зачем это вообще необходимо. Со временем вы выработаете свой индивидуальный подход к решению данной задачи. Позвольте себе жить, контролируя свои доходы и расходы и не позволяя им управлять вашей жизнью. И на будущее. Носите с собой только ту сумму, которую вы рассчитываете потратить сегодня, дабы не возникло соблазна потратить все.

www.jlady.ru