Как грамотно вести себя с коллекторами. Как поступать с коллекторами


Как вести себя с коллектором в 2018 году 🚩 Кредитные продукты

Автор КакПросто!

Невозвращенный вовремя кредит или просрочка очередного платежа более трех месяцев подряд зачастую ведет к тому, что банки передают ваше дело коллекторам. Если переводить с английского, то коллектор - это, по сути, собиратель, настроенный на сбор необходимой суммы долга путем различного воздействия на должника. Важно знать, как правильно вести себя с коллекторами, чтобы избежать неприятных последствий, в том числе и в плане здоровья.

Коллекторы как головная боль

Статьи по теме:

Инструкция

Прежде всего - не паникуйте. Коллекторы не судебные приставы, и юридических прав у них гораздо меньше. Например, они не могут войти к вам в дом, если вы этого не хотите. А частые звонки после 22-00 с их стороны вообще можно приравнять к телефонному терроризму и обратиться в полицию.

Внимательно ознакомьтесь с положениями вашего договора с банком. Если в соответствующем пункте указано, что в случае вынужденной передачи ваших данных третьим лицам (коими являются коллекторы) банк обязан уведомить вас об этом, а никаких писем и уведомлений вы не получали - следовательно коллекторскую деятельность в отношении вас можно смело считать самовольной инициативой банка. А все односторонние действия банка, не прописанные в договоре и не согласованные с вами, можно оспорить в суде.

Если не хотите общаться с коллектором, позвоните в банк по горячей линии и опишите сложившуюся ситуацию. Упомяните, что готовы платить, как только преодолеете финансовые трудности. Многие банки идут своим клиентам на встречу в подобных случаях и применяют реструктуризацию долга с перерасчетом процентов. В случае, когда с банком уже договориться невозможно, попробуйте договориться с коллектором. В телефонном разговоре с коллектором будьте вежливы и спокойны. Обязательно ведите запись ваших разговоров! Перед началом разговора уведомите коллектора о том, что разговор записывается, фразой: «Подождите, пожалуйста, я включу запись». Даже если это будет блефом с вашей стороны, и записывать разговор вы не собираетесь или не умеете, используйте эту фразу все равно. Некоторые недобросовестные коллекторы сразу же после подобной вашей фразы бросают трубку, потому что боятся огласки и вашего обращения в суд. Если после фразы про запись, коллектор все еще остается на проводе, попросите его назвать свои Ф.И.О, наименование организации и занимаемую должность. Запишите эту информацию в свой блокнот, она может вам пригодиться. Спросите также телефон руководителя организации. Ведь вы должны убедиться, что человек действительно там работает. Коллектор может вам назвать любой номер мобильного телефона, поэтому требуйте городской номер. У любой официально зарегистрированной организации городской номер телефона должен быть в наличии. Это же не секретная военная база.

Чаще всего коллекторы в телефонном разговоре пытаются оказывать психологическое давление, используя нотационный тон учителя при беседе с нашкодившим учеником или же откровенное хамство. Если вы считаете такой тон недопустимым, попросите коллектора сменить его, иначе разговор будет закончен. Пресекайте любые вопросы, касаемые вашей личной жизни или фразы обвинения вас в мошенничестве. Ведь вы не на допросе у следователя, да и презумпцию невиновности еще никто не отменял. Вы можете отвечать только на вопросы по поводу долга - причина задолженности, примерные сроки решения проблемы.

При появлении коллекторов у вас на работе, потребуйте их удостоверения для того, чтобы убедиться, что это не люди с улицы. Вежливо попросите коллекторов дождаться конца рабочего дня или назначить другую дату и время для разговора. Отвлекать вас во время работы они не имеют права. Также как и задерживать вас и требовать проехать с ними. Для этого необходимы санкции полиции и суда. В случае грубого поведения коллекторов с применением физической силы, смело вызывайте охрану или полицию.

Не поддавайтесь на провокации коллекторов. Они могут грозить вам судом и даже заключением под стражу. В большинстве случаев, это просто психологический ход с целью запугать вас и быстрее получить необходимую сумму долга обратно. Многие банки не спешат подавать в суд на должников, так как это влечет за собой ненужные расходы. А коллекторам тем более суд не выгоден, так как коллекторские бюро зачастую неправильно оформлены в юридическом плане или вообще не имеют статуса организации. Заключение вас под стражу коллекторами также не может быть выполнено, так как это является полномочием полиции и требует соответствующих оснований и доказательств (например, был выявлен факт, что вы брали кредит по поддельному паспорту). Знайте и не бойтесь защищать свои конституционные и гражданские права. А чтобы на будущее избежать проблем с коллекторами, трезво оценивайте свои финансовые возможности при взятии кредита. Выбирайте те банки, которые имеют достаточно весомую положительную репутацию. Не лишним будет почитать отзывы о банках, а на приеме у кредитного специалиста - типовой договор займа (особенно то, что написано мелким шрифтом). Будьте внимательны и аккуратны в получении кредита, и многие проблемы, связанные с задолженностью, обойдут вас стороной.

Совет полезен?

Распечатать

Как вести себя с коллектором в 2018 году

www.kakprosto.ru

15 простых правил, как разговаривать с коллекторами

15 простых правил, как разговаривать с коллекторами

Добрый день, друзья.

Недавно я уже рассказывал вам о коллекторских фирмах. Сегодня продолжение это темы: несколько практических советов, как общаться с коллекторами, если ваши долги уже попали к ним. Как разговаривать с коллекторами

Главный инструмент таких контор — психологическое давление. В их штате, как правило, много бывших сотрудников правоохранительных органов, которые имеют отличное представление о мерах «жесткого» воздействия, а также психологов. Причем приемы и способы, как заставить должников заплатить, к них хорошо отработаны.

Коллекторские агентства — это коммерческие организации и их конечная задача — получить побольше прибыли. Уже ни для кого не секрет, что достижение этой задачи, к сожалению, не всегда происходит законными способами. О некоторых из них я уже рассказывал вот здесь.

Сборщики долгов, чтобы получить долг, будут работать с должником долго и упорно. Именно поэтому очень желательно подготовиться к такому общению заранее. И сегодня специально для этого я решил сделать для вас небольшую инструкцию, какие права есть у коллекторов и как вам реагировать на их действия?

1. Законны ли требования коллекторов?

Ответ на этот вопрос где только не обсуждается. Тем не менее по ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банки могут передавать долги прочим организациям, т.е. коллекторам. Это возможно только в том случае, если в договоре с банком есть такой пункт. А сейчас уже трудно найти договор, где такого условия бы не было. Такую же позицию чаще всего занимают и суды. Так что право требовать с вас должок коллекторы все-таки имеют. Другое дело, какими методами…

Но, друзья, вы все равно обязательно проверьте свой кредитный договор. Мало ли банк облажался и не включил такой пункт в текст договора? В таком случае, если банк продал ваш долг коллекторам, это будет с его стороны нарушением банковской тайны.

2. На основании чего я должен платить коллекторам?

Часто так бывает, что коллекторы начинают звонить и требовать с вас деньги. При этом никаких документальных свидетельств, что банк продал им долг вам не предоставлено. До тех пор, пока вас письменно не уведомили, вы должны только банку, с которым заключали кредитный договор. И никто ничего больше не имеет права с вас требовать! Можете даже не разговаривать с коллекторами, пока вам не предоставят подтверждающие документы. А до тех пор платИте по прежним реквизитам, т.е. банку. Как вариант, возьмите справку в банке, что вы ему ничего не должны, и просто ждите, когда коллекторы вас официально уведомят о переходе права требования по вашему долгу.

3. Какими способами коллекторы могут связаться со мной?

Ответ на этот вопрос есть в законе о потребительском кредите. Коллекторы могут прислать вам СМС, позвонить по телефону, написать вам письмо по обычной или электронной почте и, конечно, встретиться с вами лично. О месте встречи в законе не уточняется, поэтому они в принципе могут происходить где угодно. Если коллекторы придут к вам домой, вы имеете полное право не пускать их в свою квартиру. Более того, вы можете вообще не открывать им дверь. Ст.25 Конституции гарантирует неприкосновенность жилья.

4. Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Обязательно нужно! Если ваши долги попали к коллекторам, самое время изучить инструкцию к своему телефону и узнать, как включается функция записи разговоров. Для личных встреч лучше приобрести диктофон. Всегда предупреждайте звонящего вам коллектора, что вы записываете разговор. В таком случае он вряд ли будет применять запрещенные приемы. Ну а если и будет, вы сможете это потом доказать.

5. Что мне делать, если коллекторы мне позвонили?

Первое,  что нужно сделать, — это обязательно попросить его представиться. Вообще-то, коллектор обязан сам это сделать по закону. Такое указание есть в п.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Коллектор должен сообщить вам свое имя и фамилию, организацию, на которую работает и адрес, где она находится. Попросите также продиктовать телефон коллекторской фирмы, чтобы перезвонить и проверить, работает ли такой человек в этой организации. Часто так бывает, что вам каждый раз будет звонить новый человек. Это такой прием у них, как «хороший и злой следователь». Вы можете в таком случае каждый раз говорить такую фразу, что мол «я готов общаться с вами и не отказываюсь от разговора, но как вы докажете мне, что мой долг передан в вашу организацию, что вы работаете именно в ней, предоставьте мне подтверждающие ваши полномочия документы». В этом случае вы как бы заставите коллекторов играть «на своем поле». А если будете еще при этом держаться уверенно, то будет просто отлично. Тем самым можно все-таки добиться, чтобы коллекторы побыстрее подали на вас в суд.

6. Как вести разговор с коллекторами?

 Ни в коем случае не оправдывайтесь перед коллекторами и ничего им не объясняйте. Это просто пустая трата времени. Поверьте, их ваши проблемы интересуют меньше всего. Им нужны только ваши деньги и все! Поэтому просто уверенно и спокойно говорите, что готовы вести переговоры, но вы должны быть уверены, что они обладают правом с вами обсуждать ваши долги. Никакой личной информации. Разговаривать нужной четко, официально и уверенно, не давать им вывести вас из себя. Задача для коллектора — создать человеку невыносимые условия жизни. Чтобы жизнь медом не казалась. По закону они вам ничего, кроме суда, сделать не могут. Но вот редко, когда коллекторские конторы подают на должников в суд.

7. Когда коллекторы могут меня беспокоить?

Согласно закону о потребительском кредите, вам НЕ МОГУТ звонить или как-то вас тревожить ночью с 22 до 8 часов в будни и с 20 до 9 — в выходные и праздники.

8. Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют меня?

Такая уж у них манера решать проблемы. Если это происходит по телефону, запишите все на телефон и не говоря ни слова, просто положите трубку. Точно так же при личной встрече, все разговоры фиксируйте. А лучше и на видеокамеру. Часто при личной встрече рядом может стоять пара «мордоворотов» для устрашения. Это тоже психологический прием. Встречайтесь на людях или при свидетелях. И все будет ок.

9. Куда я могу пожаловаться на действия коллекторов?

Если коллекторы угрожают вам или вашим родным и близким, если рассказывают, что перебьют вам все стекла, подожгут машину или квартиру, пишите заявление в полицию и прокуратуру. Так же активно помогают бороться с коллекторами в Роспотребнадзоре. Там давно и непримиримо высказываются вообще против существования подобных организаций.

Как вариант, можно написать жалобу также директору коллекторской фирмы, сотрудники которой нарушили закон. Это у рядовых сборщиков задача — выбить деньги и получить свою премию, для них все средства могут быть хороши. Директору же агентства все-таки, может быть, не захочется проблем со стороны всевозможных инстанций.

10. Что делать, если коллекторы звонят мне на работу, беспокоят соседей, пишут обо мне в лифте и на стенах подъезда?Это, конечно, не законно. Но скажу сразу, что тут вы наперед ничего сделать не сможете. Если же такое произошло, по факту пишите жалобу в Роскомнадзор о разглашении ваших персональных данных. Такие действия являются ни чем иным, как вмешательством в вашу личную жизнь. А это уже нарушение ст.23 Конституции РФ. На этом основании пишите также заявление в прокуратуру.11. Могу ли я вообще не общаться с коллекторами?Разумеется, можете. Можно поставить все телефоны коллекторов в черный список, сменить симку. Личные встречи точно так же игнорировать. Если коллекторы найдут способ связаться с вами, а, скорее всего, так и будет, просто скажите им, что общаться с ними будете только в суде. Как показывает практика, коллекторы редко подают на должников в суд. Так, может быть, и истекут 3 года. Когда срок исковой давности истечет, про долг можно будет забыть. Будут угрожать — напишите заявление в прокуратуру и полицию о вымогательстве.12. Коллекторы угрожают, что за долги отберут мою квартиру. Есть ли у них такое право?Это очередной психологический трюк. Во-первых, что-то забрать у вас можно будет только, если такое решение примет суд. Во-вторых, решение суда будет исполнять судебный пристав. Коллекторы тут ни при чем. Причин для волнения у вас нет. Кстати, есть список имущества, которое не могут отобрать ни при каких условиях.1) квартиру или дом, в котором живет должник с семьей, но если оно единственное;2) земля под этим единственным домом;3) ваши личные вещи и предметы;4) какие-то предметы и оборудование, если вы за счет них зарабатываете себе на жизнь;5) и даже деньги и продукты, но только в пределах суммы прожиточного минимума.13. Ко мне обратилась фирма, которая пообещала за 30% от суммы моего долга расплатиться с коллекторами. Надо ли мне соглашаться?Это типичное предложение т.н. «раздолжнителя». На сайте Цетробанка РФ есть по этому поводу информационное письмо, в котором ЦБ предупреждает о предлагающих подобные услуги мошенниках. Ни в коем случае не пользуйтесь услугами таких контор. ПолУчите еще больше долгов.14. Есть ли способ избавиться от долгов раз и навсегда?Да, такой способ есть. С 1 октября 2015 года в России любой должник может объявить себя банкротом. Это можно сделать, если уровень его доходов не позволяет выплатить все долги всем, кому он должен. В этом случае должник является неплатежеспособным. Но это момент нужно будет доказывать в суде. Если же просроченные долги превышают 500 тысяч рублей и выплачивать их нечем, по закону человек ОБЯЗАН подать заявление о признании его банкротом. А если он заявление в арбитражный суд не подаст, его еще и оштрафуют на 1-3 тысячи рублей.Пока практика банкротств физлиц не отработана, а точнее — ее просто нет. По некоторым оценкам стоимость личного банкротства для должника будет составлять до 100 тысяч рублей и больше. То есть явно не все смогут себе это позволить. Кроме того, есть и некоторые ограничения, которые будут наложены на должника после завершения процедуры избавления от долгов. Немного об этом я уже писал вот здесь.15. Где мне получить квалифицированную юридическую помощь по поводу взаимоотношений с коллекторскими фирмами?Если чувствуете, что сами не готовы вступать в бой с коллекторами, обратитесь за помощью к их «антиподам» — антиколлекторам. Это кредитные адвокаты и юристы, специализирующиеся на работе с долгами, банками и коллекторами. Проконсультируйтесь с ними и выработайте стратегию вашего поведения. Если дело все же дойдет до суда, они грамотно помогут подготовиться к защите ваших интересов. Либо же вы поручите им это сделать для вас.

Повышайте свою юридическую грамотность в вопросах борьбы с коллекторами и сохраните свои нервы и здоровье!

А на сегодня все. Надеюсь, что информация, которую вы сегодня получили, будет вам полезна и поможет решить проблемы с просроченными долгами.

Если у вас есть какие-то вопросы по поводу погашения кредитов или сложности с коллекторами и банками, оставляйте свои вопросы в комментариях. Буду рад помочь советом.

С уважением, Юрий Дуров, экономист и финансовый советник.

Спасибо, что поделились этой статьей в социальных сетях!

 

Метки: кредиты

dok-fin.ru

Как вести себя с коллекторами?

Как вести себя с коллекторамиВместе с появлением и расширением сети коллекторских фирм в нашей стране, использующих как законные, так зачастую и вступающие в противоречие с действующим законодательством средства и методы, возник естественный вопрос, куда жаловаться на коллекторов в случае неправомерных действии с их стороны.

Прежде всего, важно четкое понимание, кто такие коллекторы, насколько законны их деятельность и конкретные требования и, каковы возможные пути решения проблем, возникающих по вине коллекторских фирм. Это не просто интересно, это в отдельных случаях необходимо.

Коллекторские организации – это коммерческие фирмы, наделенные общей правоспособностью, не имеющие отдельного правового статуса и особых полномочий, смыслом деятельности которых является взыскание кредитных долгов населения перед банками.

Причины обращения к коллекторам?

Одним из устойчивых явлений современности являются развитие банковской сферы, рост кредитования населения и организаций. Все больше граждан и организаций берут кредиты у банков в силу разных обстоятельств, основной из которых является низкий уровень жизни и вытекающая отсюда нехватка наличных средств.

С 2013 по 2016 года объем кредитования населения банками в Российской федерации вырос почти в 2 раза, существенно увеличились и показатели по неоплаченных кредитам. По состоянию на 2016 год, сумма задолженности кредиторов перед банками составляет свыше 10 триллионов рублей.

В условиях массового невозврата кредитов, банки все чаще прибегают к услугам коллекторских фирм, занимающихся возвратом долгов как с частных лиц, так и с организаций. Для обеспечения погашения долгов, коллекторы используют набор разнообразных средств и методов давления на должника. Важно, что при этом некоторые методы, применяемые в коллекторской деятельности, граничат или прямо нарушают действующее законодательство.

Услуги коллекторов хорошо оплачиваются, это доходный вид бизнеса, среднее вознаграждение коллекторским фирмам составляет от 10 до 40 % от общей суммы непогашенного кредита. Это интересно, но их деятельность эффективна, согласно статистике, банки через коллекторские организации реализовали 45 % от всех просроченных задолженностей населения. Именно массовость кредитования, распространенные случаи непогашения долгов населением, результативность деятельности коллекторских фирм являются причинами обращения банков к коллекторам.

Как можно решить проблемы без коллекторов?

В данном случае речь идет о конкретной проблеме, а именно о проблеме погашения взятого у коммерческого банка кредита. Естественный ответ это найти любую возможность и расплатиться с долгом перед банком. Это необходимость, подписывая кредитный договор, каждый берет на себя финансовую ответственность и обязательство погашения кредита.

К сожалению, возникают ситуации, когда заемщик просто не в состоянии выплачивать вклады по взятому кредиту. Важно знать, что при подобных случаях желательно непосредственное обращение в соответствующий банк с уведомлением о невозможности оплачивать кредит. Можно попросить отсрочки погашения, перевода кредита в потребительский или попросить о реструктуризации долга. При подобных случаях очень поможет помощь юриста, квалифицированные советы помогут избежать нежелательных встреч с коллекторами.

При первой встрече с коллекторами нужно выяснить основания их участия в деле, потребовать договор и ознакомиться. Это интересно, но суд в гражданских спорах часто придерживается точки зрения заемщика, поэтому своевременное обращение в судебные органы по вопросам кредитования также поможет решить проблему, связанную с погашением кредита. Необходимо собрать документы и предъявить их суду с просьбой о расторжении договора, со ссылкой на нарушение пунктов договора со стороны кредитора.

Какой закон регулирует действия коллекторов?

На форумах и сайтах встречается множество мнений, касающихся правового статуса и полномочий коллекторов. Важно, что это зарегистрированные в обычном порядке коммерческие организации, не наделенные никакими дополнительными властными полномочиями и особым правовым статусом. Они обязаны осуществлять свою деятельность исключительно в рамках правового поля и исключительно законными методами. Особый интерес к подобным организациям обусловлен прежде всего родом их деятельности, связанной с оказанием услуг по взысканию непогашенных или просроченных кредитов с населения. Это крайне востребованная услуга, и к помощи коллекторов обращаются и граждане, и банки и организации.

Коллекторские фирмы давно существуют во многих странах мира, в США, например, их деятельность в законодательном порядке была оформлена в 1978 году. Хотя первые коллекторские фирмы в нашей стране существуют с 2004 года, до сих пор не принято ни одного законодательного акта, регулирующего их деятельность, закрепляющего их права и полномочия. То есть, на вопрос «Какой закон регулирует действия коллекторов» ответ простой – «такого отдельного закона нет». Попытки придать правовое обеспечение коллекторским услугам неоднократно в РФ предпринимались, так в 2011 году был разработан федеральный законопроект «О коллекторской деятельности», и даже опубликован для ознакомления народа, но проект так и не был принят.

Отсутствие правового регламентирования порождает много проблем, вызывает недовольство как заемщиков, желающих защитить свои интересы, так и самих коллекторских фирм.

Правовой статус коллекторов на сегодня определен рамками общей гражданской правоспособности и косвенно регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом № 152 «О персональных данных», ФЗ № 218 «О кредитных историях» и другими.

Куда можно пожаловаться на коллекторов?

Банки все чаще обращаются к услугам коллектором, предоставляя последним через агентские договора или через уступку прав требования возможность требования возврата долга. Общение с коллекторами для заемщика обычно стрессовая ситуация, причиняющая большой моральный вред и психический дискомфорт. В такой ситуации особо актуальным становится вопрос «Куда жаловаться на коллекторов».

Закон «О защите прав потребителей» не устанавливает возможности кредитным организациям, в данном случае банкам, передавать право требовать возврата долга лицам или организациям, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Коллекторские фирмы такую лицензию не имеют. Согласно пункту 2 статьи 228 Гражданского Кодекса РФ предоставление банком третьему лицу право требования на возврат возможно только с согласия заемщика (должника). Предоставление банком коллекторской фирме сведений о заемщике и права требования чаще всего судами трактуется как нарушение банковской тайны. Исходя из этих факторов, суды и контролирующие органы нередко принимают сторону заемщика( должника).

Если кажется, что коллекторы применяют незаконные методы в работе, имеют место давление и угрозы с их стороны, можно обратиться в органы прокуратуры для проведения проверки законности действии коллекторов.

Также можно обратиться с жалобой в Центробанк, Роскомнадзор, «Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА).

Как отозвать персональные данные?

При заключении кредитного договора заемщик предоставляет банку право на доступ и обработку своих персональных данных. Однако, в случае необходимости, клиент может сделать заявление об отзыве согласия на обработку своих персональных данных на основании пункта 2 статьи 9 Федерального Закона №152 – Ф3 «О персональных данных», который дает право на отзыв ранее данного разрешения на обработку персональных данных. Важно, что запрет касается не только личных данных непосредственного заемщика, но и всех его близких и родных. Заявление отсылается на юридический адрес банка или непосредственно в филиал банка, выступивший непосредственным кредитором. Также одну копию заявления желательно отослать в коллекторское агентство. Для быстроты принятия решения к заявлению необходимо приложить копию кредитного договора и копию паспорта заявителя.

Что делать если вас беспокоят по чужому долгу?

К сожалению, встречаются случай, когда коллекторские фирмы оказывают давление на лиц, не причастных к конкретному кредиту, и требуют возврата чужого долга. Причин может быть много, но главное, это знание того, как поступать, если вас беспокоят коллекторы без всяких основании.

Не надо переживать и поддаваться эмоциям, нужно выяснить данные коллектора или организации, наименование банка, номер кредитного договора, по поводу которого к вам обратились, данные заемщика по договору. Это важно, при общении с коллекторами желательно включать записать разговора.

После уточнения обстоятельств желательно обратиться в указанный банк и взять справку о том, что вы не числитесь заемщиком данного банка, позвонить непосредственно в коллекторскую фирму и предупредить, что вы не являетесь должником и заемщиком и в случае повторного обращения обратитесь в правоохранительные органы. Если предупреждение не подействовало, следует обратиться с заявлением в полицию, при этом можно ссылаться на статьи УК РФ о вымогательстве, на угрозу вашему здоровью и жизни, на клевету. Закон «О потребительском кредите» устанавливает, что звонить клиенту банка могут в будние дни с 8 вечера до 10 утра, в выходные с 9 утра до 20 часов вечера. Все остальное время любой звонок незаконен. Также жалобу на неправомерные действия коллекторов можно отправить в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств), они могут повлиять существенно на беспокоящего коллектора.

Если вы чей – то поручитель

В случае, если человек выступил поручителем, а заемщик не выплачивает кредит и образовалась задолженность, банк может обязать поручителя выплатить деньги, то есть банк на законном основании принимает решение о взыскании долга с поручителя. Самое оптимальное при этом сценарии это уточнить все данные, выяснить у заемщика обстоятельства, какой долг и как он собирается его выплатить. Можно совместно попытаться договориться с банком о рефинансировании кредита или перекредитоваться для погашения образовавшейся задолженности.

Если поручителю все – таки пришлось выплачивать чужой кредит, за ним остается право взыскать в будущем сумму с недобросовестного заемщика в судебном порядке.

Если у вас вовсе нет долгов

В случае, если за человеком вообще нет кредитов а ему звонят коллекторы и беспокоят по чужому долгу, необходимо выяснить сведения по кредитному договору и банку, выдавшему кредит, получить информацию о коллекторской организации, которая стала его беспокоить. Затем связаться с банком и взять справку, удостоверяющую, что вы не являетесь клиентом банка и, у вас нет никакой задолженности перед ним. Данную справку отослать в коллекторское агентство и предупредить, что в случае повторного беспокойства вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы. Этих действий должно быть достаточно, чтобы прекратить звонки от коллекторов.

В случае продолжения действий коллекторов, необходимо обратиться в соответствующие органы с заявлением о незаконных действиях коллекторов.

Внезапно прекратились звонки – что это может означать?

Вас беспокоили коллекторы и внезапно звонки прекратились. Такая ситуация также может послужить поводом для тревог и раздумий должника. Но есть ряд основных причин, в силу которых такое может случиться, их знание поможет избежать неприятные моменты тревожного ожидания.

Когда могут прекратиться звонки от коллекторов:

  • Если банк – кредитор или коллекторское агентство обратились за судебным разбирательством по факту невыплаты кредита. Это не самый плохой вариант, судебное решение может быть или в интересах заемщика или снизить сумму штрафных санкций;
  • Если истек срок исковой давности по конкретному кредитному договору. Важно, что сроки давности исчисляются по дате последнего платежа по кредитному договору. Если с этой даты прошло 3 года, коллекторы могут прекратить преследование заемщика;
  • В случае окончания срока договора между банком и коллекторской организацией, который обязательно заключается на определенный срок, в течение которого коллекторское агентство обязуется взыскать долг с заемщика;

Возможет такой простой вариант, что из- за загруженности или отсутствия положительных быстрых результатов коллекторы просто перестали временно беспокоить должника.

Что делать в случае угроз и советы – как вести себя с коллекторами?

Если человек является должником банка и к нему стали поступать угрозы от коллекторов, необходимо четкое понимание, что это незаконно и наказуемо. Ни в коем случае нельзя проявлять тревогу и страх, в разговорах и при встречах надо вести себя максимально спокойно, сдержанно и не давать поводов для возникновения конфликтной ситуации. Если есть знакомый юрист, можно воспользоваться его помощью или обратиться в юридическое бюро. При поступлении угроз необходимо вести запись разговоров. Не следует ждать возможных вариантов развития событий, нужно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о поступающих угрозах и просьбой о принятий должных мер. И вполне житейский способ воздействия, это взять несколько крепких и здоровых знакомых, спортсменов, если таковые есть среди близких, чтобы просто показать наличие поддержки и отрезвить обнаглевших коллекторов.

Когда следует обращаться в прокуратуру?

В случае поступления угроз от коллекторов, непосредственного причинения какого либо вреда, имущественного или физического, должник может обратиться в органы прокуратуры. Полномочия прокуратуры гораздо более обширны, чем других надзирающих органов в этой сфере. Заявление в прокуратуры можно подавать как лично так и через почту. Но крайне желательно, чтобы оно было подкреплено какими либо доказательствами, будь то телефонные записи, показания очевидцев и свидетелей, или непосредственные следы причиненного в результате действий коллекторов ущерба. В заявлении нужно указать те статьи закона, которые нарушили коллекторы по мнению заявителя.

Дополнительные документы для подтверждения неправильных действий

Жалоба на действия коллекторов должна быть обоснованной, суд и правоохранительные органы не учитывают личные эмоции и чувства при рассмотрении заявлении.

Для того, чтобы доказать неправомерность коллекторской деятельности, необходимо отразить в заявлении и приложить к нему следующие материалы:

  • Копию кредитного договора с банком;
  • Аудиозаписи разговоров, в которых содержаться угрозы, вымогательство или шантаж;
  • Пояснения возможных свидетелей и очевидцев, видевших какие – либо незаконные действия сотрудников агентства, их грубость, силовое или иное давление;
  • В случае причинения физического вреда справки и документы с лечебных учреждении, подтверждающие факт применения силы со стороны сотрудников агенства и нанесения вреда здоровью;
  • Если действия коллекторов причинили материальный ущерб, будь то поцарапанная дверь, выломанный замок или другое, приложить фотографии, отражающие причиненный урон.

Обращение в другие инстанции (Центробанк, НАПКА, Роскомнадзор)

Пожаловаться на коллекторов можно в такой федеральный орган исполнительной власти как Роспотребнадзор, уполномоченный по осуществлению надзора в сфере защиты прав потребителя. Роспотребнадзор как властный и контролирующий государственный орган занимает достаточно жесткую позицию по отношению в коллекторским услугам, отстаивая права потребителя, в данном случае заемщика.

На рынке коллекторских услуг существует ряд некоммерческих профессиональных ассоциаций коллекторских фирм, таких как АРБК («Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса»), «Ассоциация корпоративного коллекторства», организация «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), разработавшая кодекс этики коллектора. Можно обратиться в одну из этих ассоциации с жалобой на неправомерные действия сотрудника коллекторской фирмы, в профессиональной среде такое не приветствуется и коллектор чаще всего будет наказан.

С жалобой на действия кредитной организации можно обратиться в Центробанк РФ, осуществляющий функции лицензирования и контроля в банковской сфере.

Жалоба в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор — это федеральный государственный орган исполнительной власти, наделенными широкими властными полномочиями по защите прав потребителей, каковыми является и заемщики банков. В случае, если должника стали беспокоить и преследовать коллекторы, он вправе обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора, которые в подавляющем большинстве случаев встают на защиту должника. В частности, основанием жалобы в Роспотребнадзор на банк, выдавший кредит, может стать нарушение банком положений Федерального Закона «О персональных данных».

В статье рассмотрены важные вопросы, которые часто возникают при образовании задолженности перед банком и, встречи с коллекторами. Приведенные сведения вполне могут помочь должнику в общении в коллекторскими агентствами, поиску правильного решения в сложившейся ситуации.

Знание статуса и прав коллекторов, своих прав и возможностей, правильное поведение в подобных ситуациях, помогут справиться с возникшей проблемой, дадут уверенность и спокойствие в крайне неприятном общении с коллекторами.

zaimitut.ru

Как бороться с коллекторами законными способами

Сегодня коллекторские агентства (далее КА) являются главным инструментом банковского взыскания. Их деятельность контролирует ФЗ 230 и с 01.01.2017 г. серьезно ограничивает полномочия, чем и может воспользоваться любой гражданин имеющий долг.

Необходимо понимать, что борьба будет не из легких, ведь взыскание в России находится в зачаточном состоянии, а сами способы напоминают ситуацию, происходящую в 90-е годы.

Страх, единственное оружие, которое признают сотрудники фирм по выбиванию долгов и борьба с ними необходима, ведь мы обязаны отстаивать свои гражданские права и интересы.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

У кредитных организаций два пути вернуть деньги:

  1. Обратиться к судебной системе.
  2. Продать или переуступить долг третьим лицам.

Ранее мы писали, что делать, если у вас долг банку. Советуем прочитать эту статью, чтобы понимать, как бороться с кредитором и системой в целом.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Во втором случае заемщик подвергается постоянному террору и прессингу. У заемщиков и их окружения возникает вопрос, как противостоять КА? Может ли закон в этом помочь?

Коллекторы — это бич современности. Сегодня правительство совместно с ректорами вузов всерьез задумываются о введении в учебную программу институтов — факультеты коллекторов. Вскоре они станут дипломированными специалистами. Пока непонятно как это повлияет на методы взыскания, но возможно, мы будем ровняться на запад и защищать себя цивилизованными способами.

Важно! С 21.06.2016 г. депутаты Государственной думы ввели новый закон о регулировании коллекторской деятельности. Ознакомиться с поправками можно здесь.

Основания для переуступки прав требования

Существует два вида договоров, по которым долг передается в коллекторское агентство. Согласно ст. 382 ГК РФ долг может быть передан третьим лицам:

  1. Агентский договор. Банк передает задолженность на время в КА. Как правило, на три месяца. Затем, если долг не взыскан, то он передается в следующее агентство, и так несколько раз.
  2. Договор цессии. После того как долг не смогли взыскать ни коллекторы, ни службы взыскания банков, его продают по договору цессии.

Важно! По агентскому договору, заемщик обязан оплачивать задолженность по реквизитам банка. По договору цессии платят, по реквизитам коллекторов.

Клиенту необходимо получить копию договора. Ее могут выслать по электронной почте или по факсу. Обычным письмом запросить бумаги не получится. Их просто не отправят.

Зачем должнику выписка по счету?

Вне зависимости продано проблемное соглашение или нет, заемщику необходимо заказать выписку по счету в банке, где он брал кредит. В ней отображаются ранее внесенные платежи и полная отчетность по движению денежных средств.

Это необходимо для понимания требуемой от вас суммы. Например, если кредит был 10 тыс. рублей и вы уже выплатили 20 тыс., то почему еще должны столько же? В данной ситуации будет уместным сделать перерасчет долга и обратиться в суд.

Кстати, такой метод борьбы является наиболее правильным, с точки зрения закона, что подтверждается обширной юридической практикой.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные действия агентств:

Эффективный вариант борьбы, это жалоба в Роспотребнадзор. Его сотрудники проведут полную проверку КА и в случае нарушения инициируют судебное производство, при этом будут представлять ваши интересы в суде. Но только при необходимости.

Если коллекторы угрожают, звонят ночью, то необходимо написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать самостоятельно:

  • записывать телефонные переговоры;
  • получить распечатки звонков;
  • сохранять СМСки с угрозами;
  • не удалять интернет-переписку.

Сами сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут отказное решение. Поэтому необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.

Ассоциация коллекторов НАПКА

Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

Инструкция

Переходим на сайт представителей коллекторов http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Заполняем несложную форму и нажимаем отправить

 

Таким образом, представители ассоциации смогут начать проверку по факту нарушений.

Важно! Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие организации или юристы, будут их запрашивать.

Судебное разбирательство

Если банк не подает в суд, а передает долг из одного коллекторского агентства в другое, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается ходатайство по ст. 333 ГК РФ (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Также можно подать в суд на коллекторов.

Необходимо обосновать причину просрочки:

  • справка 2НДФЛ, если снизился уровень дохода;
  • болели- справка из больницы и т. д.

Приставы не смогут вычитать с вашей зарплаты более 50%. Грамотный юрист снизит эту планку до 30%.

Советуем решить что-либо с имуществом, чтобы избежать его ареста. Квартиру арестовать не смогут, если она является единственной жилой собственностью. Что могут арестовать приставы, смотрим здесь.

Борьба с помощью судебной системы не позволяет КА воздействовать на заемщика иными способами, кроме как, общением в рамках правового поля.

Отказаться от платежей

Данным способом борьбы пользуются люди с тяжелым финансовым положением.

Коллекторы в суд подают очень редко, поэтому просто меняйте телефоны, и не открывайте двери, когда к вам приезжают. Через некоторое время, долг «заморозят» из-за неэффективности работы с ним.

Важно! Не забывайте, что срок исковой давности составляет три года. Если вы ничего не платили в этот период, то смело идите в суд, и списывайте задолженность. Либо можно оставить все как есть, значения это не имеет. Коллекторам проще найти человека, который заплатит, чем тратить время и деньги на вас.

Законные способы борьбы

Юридические методы

С начала 2017 года в силу вступил Федеральный закон №230 (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

Надзорным органом назначена служба ССП, которая обязана проверять деятельность коллекторских агентств по обращениям граждан.

В случае выявления нарушений, фирма может быть оштрафована на сумму до 500 тыс. за одно правонарушение.

Подать жалобу можно на сайте ФССП, но для этого необходимо зарегистрироваться, что может вызвать некоторые сложности.

Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте приставов, то переходим на http://fssprus.ru/form/, где в режиме онлайн пишем жалобу на незаконные действия коллекторов.

Если не зарегистрированы, то на главной странице переходим на сайт Госуслуг, где и проходим регистрацию.

Также можно войти в личный кабинет с помощью электронной подписи. Получить ее можно в любом МФЦ, которые есть в каждом городе.

Психологические методы борьбы

Напугать коллекторов сложно, но можно объяснить им, что их действия незаконны и вы будете вынуждены обратиться в полицию. Также рекомендуем предупреждать звонящих, что все разговоры записываются. В 50% это срабатывает, и разговор проходит в рамках правового поля.

Как правильно общаться по телефону с коллекторами?

В службе взыскания работают люди, которые готовы нормально общаться, если и оппоненты будут разговаривать нормально, без перехода на личности.

  1. Ведите переговоры спокойно.
  2. Выслушайте позицию коллекторов.
  3. Не бойтесь и не соглашайтесь оплачивать названную сумму.
  4. Торгуйтесь как на рынке и сбивайте сумму общего долга.
  5. Отстаивайте позицию, если дали обещание оплатить, сдержите его.
  6. Если отказывайтесь от оплаты, стойте на своем до конца.

Коллекторы должны понять, что вы человек слова. От этого будет строиться модель поведения и работы по вашему долгу. Если человек идет навстречу, то и ему также уступят. Эта формула борьбы применима ко всем областям жизни.

Полномочия сотрудников взыскания

Со вступлением Закона №230 у коллекторов появились полномочия, которые они не могут нарушать. В противном случае их ждет штраф. Как строятся отношения коллекторов и должников, теперь четко прописано в ст. 4-6 Закона.

Не допускаются:

  • угрозы или любая форма насилия;
  • порча имущества;
  • введение в заблуждение;
  • звонки не чаще двух раз в неделю;
  • личные контакты не чаще одного раза в неделю и только с вашего согласия.

Важно! Советуем фиксировать нарушения и обращаться в надзорные органы. Только такими способами борьбы, бизнес взыскания станет цивилизованным.

Что делать человеку, если он не должник, но ему постоянно звонят?

Коллекторские агентства достают своими вызовами не только проштрафившегося заемщика, но и все его окружение и даже незнакомых людей. Что делать если не брал кредит, но сотрудники взыскания давят на вас и требуют оплатить чужой долг или найти нужного им человека?

Конечно, существует легкий путь просто послать коллекторов куда подальше, но как показывает практика, это ни к чему не приводит. Вы должны объяснить людям, что никого искать не будете, передавать ничего не собираетесь. При повторном звонке будете вынуждены обратиться в прокуратуру по факту вымогательства с вас денежных средств.

Естественно, подобное высказывание никак не подействует, но в базе обязательно сохраниться ваш разговор, а также комментарий сотрудника. Что нам и нужно. При следующем вызове, попросите сотрудника представиться, назвать свою организацию, на которую он работает. Весь разговор нужно записать.

Важно! Если коллекторы отказываются называть свое агентство, попросите прислать реквизиты для оплаты. Скажите, что закроете долг за заемщика.

Теперь можете смело писать заявление в прокуратуру. Сделать это можно по интернету не выходя из дома. Отказать в приеме жалобы вам не смогут. Придется все проверить.

После подобных действий можете быть уверены, что звонки прекратятся.

Инструкция по борьбе за свои права через СК

Переходим на сайт https://genproc.gov.ru/ и нажимаем кнопку — Интернет приемная

Читаем правила для составления заявления и нажимаем «Согласен»

Заполняем форму обращения и выбираем регион

Далее, по шагам заполняем появляющиеся поля и пишем претензию.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Звонки от коллекторов обычное явление, если у вас долг. Но могут ли они беспокоить ваших родственников? Да, могут. Но согласно Федеральному закону №230 не чаще двух раз в неделю. При этом они не могут сообщать какую-либо информацию по задолженности или персональные данные.

При более частых контактах необходимо обратиться в суд, т. к. ваши права и интересы нарушены (ст. 3 ГПК РФ) или написать заявление в прокуратуру.

Итог

Борьба должников и взыскателей с каждым годом приобретает все более цивилизованный оттенок. Но мы советуем не решать подобные вопросы самостоятельно. Обратитесь к представителям юридических организаций для оказания квалифицированной помощи.

Во всех регионах действуют юристы, готовые помочь или проконсультировать человека, попавшего в трудную ситуацию бесплатно. Государство следит за предоставлением подобных льгот. Поэтому вы без труда найдете нужных адвокатов по долгам.

Если у вас возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Будем рады вам помочь, только вместе мы сможем бороться с беспределом взыскания и добиться его становления на цивилизованные рельсы.

Задайте вопрос специалисту:

procollection.ru

Как бороться с коллекторами банка :: SYL.ru

С особенностями деятельности коллекторских фирм народ познакомился после финансового кризиса 2008 года. Прыжок курса доллара привел к появлению проблемных заемщиков, с которыми банки уже не могли сами справиться. Тогда коллекторские фирмы стали расти подобно грибам после дождя. Их деятельность остается актуальной и по сегодняшний день. В первую очередь потому, что сотрудники таких агентств часто используют незаконные методы в отношении должников. В этой статье вы узнаете, как бороться с коллекторами.

Кто они такие

Коллекторы - это компании, профессионально специализирующиеся на возврате просроченной, регрессивной, проблемной задолженности. В США их деятельность закреплена кодексом. А вот в Украине и России такого специального документа нет. Приходится искать отдельные статьи против коллекторов в Гражданском, Хозяйственном кодексах и Конституции.

Коллекторы нужны, но если раньше к их услугам прибегали исключительно для возврата банковских кредитов, то теперь им продают даже мелкие долги, например, за услуги цифрового телевидения. При этом сразу нескольким компаниям. Бывали даже случаи, когда с одним заемщиком работали сразу 6 коллекторских фирм. Кому возвращать в таком случае деньги, непонятно. Количество фирм, которые пытаются решить вопрос в досудебном порядке, довольно велико. Их цель - заставить заемщика перевести некоторую сумму на банковский счет и разойтись. Компаний, которые действуют в рамках закона, очень мало.

Какие долги покупаются

Кредиты на авто или ипотеку банки практически никогда не продают, так как взыскать деньги можно за счет стоимости объекта залога. Коллектору чаще всего передают задолженность с просрочкой платежа более 6 месяцев, за оплату коммуникационных услуг. У такого решения есть свои преимущества.

У любой крупной организации широкий круг потребителей и более 1000 проблемных клиентов. Коллекторы перекупают право требовать деньги за 30-40% фактического долга. Первый кредитор чаще всего передает сотни и тысячи таких проблемных клиентов договором факторинга. Коллекторы, получив права и данные контракта, начинают требовать с должников суммы, которые фактически в разы превышают основной долг.

Приведем пример. Агентство покупает у банка три договора с просрочкой более 10 месяцев на суммы 15 000, 9000 и 20 000 т. руб. Коллектор сразу оплачивает 17 600 руб. Банку выгодно получить хоть такую сумму, а остальную списать на расходы. Агентство начисляет штрафы, пени, неустойки и т. д., которые увеличивают сумму по каждому договору в 2-2,5 раза. И даже если только один из заемщиков заплатит свой долг (испугавшись лишения свободы, потери имущества и т. д.) в размере 9000 х 2 = 18 000 руб., то такая сделка все равно выгодна коллекторам. Они окупят свои затраты.

Из всего вышесказанного следует один вывод: сотрудников агентства интересуют в первую очередь пугливые, доверчивые и неграмотные должники. Поэтому общение с коллекторами не должно вводить вас в ступор. Как себя правильно вести с ними, вы узнаете далее.

Как поступают банки

Первые 90 дней с момента прострочки финансовая организация пытается вернуть деньги самостоятельно. А по истечении этого срока обращается в соответствующие конторы. Коллекторы заинтересованы вернуть деньги любым способом, так как получают процент от суммы. С точки зрения банков, судебное взыскание имеет смысл в трех случаях:

- если сумма долга очень большая;

- если должник игнорирует все попытки досудебного решения проблемы;

- если есть информация, что заемщик не погасил долг перед другими кредиторами.

Как бороться с коллекторами?

Общие правила таковы. Если банк продал право требовать долг, то нужно действовать очень осторожно. Для начала перечитайте договор еще раз. Если с момента последнего платежа прошло три года, то что-либо требовать от вас банк не имеет права. Если в нем нет пункта о передаче долга третьим лицам, то любые действия коллекторов, можно считать незаконными (ст. 382 УК РФ). Но даже если такой пункт есть, то никто не имеет права давить на вас звонками в полночь.

Как разговаривать с коллекторами банка? При первой попытке выйти на связь не бросайте трубку. Вежливо поинтересуйтесь причиной звонка, на основании какого документа вас беспокоят (номер, дата, тип договора). Если собеседник попытается сменить тему, то постарайтесь настоять на своем. Если ответа не будет, предупредите, что обратитесь в милицию или прокуратуру, затем положите трубку. Не поленитесь написать заявление в милицию, указав номера телефонов, и пожаловаться оператору на "спам-рассылку СМС".

При личной встрече попросите собеседника назвать ФИО, должность, адрес, телефон конторы и предоставить удостоверение личности. Разговор коллектора с должником должен проходить в спокойной обстановке. Но на практике это не всегда получается. Поэтому перед началом беседы сообщите, что собираетесь записывать разговор (даже если не имеет под рукой диктофона). Такое заявление остудит пыл коллекторов. Ни при каких обстоятельствах не уговаривайте их подождать и не сообщайте свои личные данные, например, уровень дохода, место работы, адреса родственников. Важно помнить, что все угрозы с их стороны пустые. Потребуйте копию договора о передаче долга, ссылаясь на нарушение банковской тайны (ст. 24 Конституции РФ), вторжения в личную жизнь и т. д. Если он не будет предоставлен, можете смело заканчивать разговор.

Не бойтесь судов. Именно таким образом опытные юристы рекомендуют решать вопросы о задолженности. Закон на стороне заемщика. В суде можно уменьшить размер штрафа, подать ходатайство о рассрочке и выполнить еще массу маневров, позволяющих облегчить процесс погашения долга и не платить банку ничего лишнего. Доказав свою неплатежеспособность по уважительной причине (болезнь, низкий уровень дохода), можно добиться снижения ежемесячного платежа с 50% до 20% от уровня месячной зарплаты. Предварительно избавьтесь от всего имущества. Например, перепишите его на родственника. Забрать у вас имущество могут только судебные приставы на основании соответствующего решения в качестве оплаты долга. Любые попытки «сотрудников служб безопасности» совершать подобные действия наказываются лишением свободы по ст. 158, 161 УК РФ.

Лица с тяжелым финансовым положением вообще не возвращают деньги по кредиту в банк. Они просто меняют номера телефонов и не открывают двери, когда к ним приезжают. Потом ждут, когда истечет срок исковой давности - 3 года.

Более креативные варианты

Если вы получите угрожающие письма, то отвечайте на них от имени другого человека, что разыскиваемый субъект сменил место жительства. Во время звонка по городскому телефону скажите, что человек переехал, а если это не помогает, пригрозите, что напишете заявление в милицию. Или дайте номер студобщежития. Во время звонка на мобильный отвечайте, что купили сим-карту недавно у другого человека. Особенно креативные люди могут поставить переадресацию на местное отделение милиции.

Читайте нормативные документы. Очень часто коллекторы прибегают к незаконным методам вымогательства: угрожают, нарушают неприкосновенность личной и семейной жизни, незаконно собирают информацию. Приобретите Конституцию, Гражданский и Уголовный кодекс. Найдите нужные статьи и уверено зачитывайте их содержание сотрудникам агентства во время следующего разговора.

Длительный период времени может занять борьба с коллекторами. И все последствия любых принятых вами решений нужно учитывать заранее.

Стратегия работы коллекторов

Условно ее можно разделить на три этапа.

  • Soft collection. Первая стадия включает процедуру проведения дистанционных контактов с должником и поручителями (телефонные звонки, СМС, письма).
  • Hard collection. Вторая стадия включает личную встречу сотрудников компании с должником дома или на работе.
  • Legal collection. Если вышеперечисленные меры не сработали, то юристы составляют иск и подают его в суд.

Пять схем поведения

Вариантов того, как бороться с коллекторами, несколько. Они напрямую зависят от схем действий самих сотрудников.

1. Доброжелательные и вежливые

Такие коллекторы встречаются крайне редко, но с ними можно найти общий язык. Сначала они разыскивают должника, делают пару-тройку звонков и отправляют 3 письма с досудебными требованиями. Затем уведомляют близких людей о наличии проблем у их родственника и только после этого составляют иск в суд. Если у должника нет имущества, в счет которого можно взыскать долг, то решение суда передают в Государственную исполнительную службу 3-4 раза в год. Если эти меры не срабатывают, то по истечении трех лет списывают задолженность. Разговор коллектора с должником проходит строго в рамках закона.

2. Занудные телефонные "прилипалы"

Они не опасны, но могут создать ряд неудобств и испортить настроение. После получения данных должника коллекторы начинают доставать его телефонными звонками на все имеющиеся номера с требованием немедленно погасить долг. При этом сумму они каждый раз увеличивают, звонят по 10 раз на день и медленно рассказывают о последствиях неуплаты. Даже ставят на автодозвон роботов. Отправляют письма на устрашающей бумаге красного или желтого цвета с очень официальным текстом, но с ксерокопией печати и подписи. Нудные, надоедливые и раздражающие, но абсолютно безвредные. Как бороться с коллекторами в таком случае? Игнорировать.

3. Хамские и агрессивные

Разновидность предыдущего типа, с той лишь разницей, что при звонках они опускаются до угроз подать в суд, забрать все имущество и снять последнюю майку, если с ними немедленно не рассчитаются. На деле они могут только напугать мнительных должников. На любые попытки выяснить детали договора, по которому требуется вернуть долг, начинают хамить. Телефонный разговор с коллекторами в таком случае должен проходить по букве закона. Тогда они начнут запинаться, а затем сами первыми закроют тему.

4. Очень хамские "гоблины"

Они не только звонят, шлют письма с угрозами, но и выезжают на место жительства должника. Долго ведут агрессивные переговоры (читать - "наезды"). Любят ходить по соседям, родственникам и работодателям должника, обливая его грязью, портя настроение и угрожая всем подряд. Ведут себя очень агрессивно при попытке растолковать детали договора. Часто запугивают окружающих ксерокопией нечетких решений суда по должнику.

Эти раздражающие особы могут спровоцировать должника на агрессивные действия. Этим они и опасны.

5. Отморозки

Они угрожают и запугивают. Бороться с ним не получится. Поэтому лучше сразу сесть за стол переговоров с первоначальным кредитором и обсудить график погашения задолженности. А если такой вариант не сработает, то надо обращаться в суд и решать все вопросы там.

Некоторые юристы считают, что любые действия таких контор можно считать незаконными, так как в любом договоре есть параграф о конфиденциальности сделки. Без согласия клиента кредитор не может разглашать любую информацию. А получение писем коллекторов - нарушение данного правила.

Тактика ведения переговоров

Разговор с коллектором по телефону – первый шаг взаимодействия. К нему нужно заранее хорошо подготовиться.

1. Постарайтесь записать телефонный разговор с сотрудником фирмы. Если не получится, пригласите для переговоров третье - обязательное незаинтересованное - лицо (соседа). Или проведите телефонный разговор в режиме громкой связи и запишите его на диктофон.

2. Если вам звонят с угрозами из службы безопасности банка или коллекторской фирмы, а вы одни дома, то под любым благовидным предлогом попросите их перезвонить, положите трубку и сделайте все необходимые приготовления (см. пункт 1).

3. Перед началом разговора, скажите, что переговоры записываются ("протоколируются"), а затем будут использованы в суде. Это заметно уменьшит пыл звонящего.

4. По окончании записи опубликуйте свой разговор с коллектором по телефону через Интернет. Это обезопасит вас в дальнейшем от любых атак с их стороны. Так как именно коллекторы и разные "службы безопасности" оказывают моральное и физическое давление на должника. Но их действия можно расценивать как:

- угрозу физической расправы вам или членам вашей семьи;

- вымогательство, если звонящий стал требовать деньги, не представившись;

- шантаж, если сотрудник фирмы угрожал, что оклевещет вас.

Главное - не паниковать, а действовать (записывать разговор).

Борьба с коллекторами в Украине

Отдельного нормативного документа нет. Действия коллекторов в Украине регулируются Гражданским кодексом, Конституцией и ЗУ "О хозяйственных обществах". Согласно этим документам, им запрещено:

- проводить с должниками несогласованные встречи и переговоры;

- угрожать жизни и здоровью заемщика и членов его семьи;

- нарушать общественный порядок;

- ввести переговоры от лица милиции или прокуратуры;

- сообщать конфиденциальную информацию о заемщике кому либо.

Вот как проходит борьба с коллекторами в Украине. По договору банк предоставляет кредитору денежные средства, а заемщик должен вернуть тело и проценты. Согласно ст. 512 ГКУ, кредитор может передавать свои права третьему лицу. При условии, что в самом договоре не прописан пункт, запрещающий данные действия. Ст. 515 ГКУ гласит, что кредитор не может быть сменен без согласия должника, если иное не прописано в договоре. О факте замены заемщик должен быть уведомлен в письменном виде. Без наличия подобного документа любые разговоры являются незаконными, а саму сделку можно оспорить.

Защита от банков и коллекторов также гарантирована Конституцией. Любые попытки сотрудников фирмы пробраться к вам в дом являются незаконными. Неприкосновенность жилища обеспечивает 30 ст. Конституции Украины. Ни сотрудник банка, ни кредитор не имеют права проводить осмотры и обыски. Эту процедуру может совершить только пристав по соответствующему решению суда. Если сотрудник нарушают данные пункты, то напишите заявление в милицию, сославшись на 355 ст. Криминального кодекса.

Борьба с коллекторами в России

Согласно ст. 392 ГК РФ, долг может быть передан третьим лицам только по договору цессии. Банк продает займ фирме на 3 месяца. Если он не будет взыскан, то долг переходит к следующей организации. И так несколько раз.

Законы против коллекторов в России отсутствуют. Но есть встречные правовые документы. Так, ФЗ "О судебных приставах" запрещает использовать слово "пристав" и подобные словосочетания в работе коллекторских, коммерческих и других организаций. Если такие слова будут записаны на диктофон и переданы в правоохранительные органы, то могут стать основанием для требования компенсации морального ущерба через суд.

На незаконные действия коллекторов можно пожаловаться:

- в Роспотребнадзор. сотрудники которого проводят полную проверку агентства и в случае выявления нарушения передают данные в суд;

- в прокуратуру, если клиенту угрожают и терроризируют звонками. При этом следует предварительно собрать все доказательства: записи переговоров, СМС-ки, интернет-переписку и т. д.

- в НАПКА через сайт, если агентство входит в эту ассоциацию.

Это еще не все

Существует специальный Кодекс коллекторской этики. Он не является правовым документом. Но разработан одноименной ассоциацией, поэтому сотрудники фирм должны следовать его положениям. Согласно данному документу, коллектор может контактировать с должником по телефону, электронной и обычной почте, но строго с 7:00 до 22:00 и по указу начальника.

Ст. 83 Кодекса накладывает следующие ограничения на действия сотрудников:

- коллектор должен предлагать заемщику тесное сотрудничество с кредитором, чтобы уплатить долг;

- моральное и физическое давление недопустимо;

- использование методов, унижающих достоинство должника, незаконно;

- соглашаться на оплату долга частичными платежами, если нет иных распоряжений;

- нельзя безосновательно пугать должника уголовным преследованием, гражданским или правовым иском;

- сотрудник обязан предложить заемщику сообщить членам семьи о финансовых проблемах и обратиться к ним за помощью;

- коллектор должен объективно учитывать все причины неплатежеспособности должника.

К сожалению, эти пункты кодекса сотрудники агентства, мягко говоря, не соблюдают.

Резюме

Коллекторские фирмы перекупают у банков право требовать возврата денег по договору займа. На сумму фактического долга они накручивают проценты, увеличивая ее в разы. Поэтому возвращать деньги фирме нет смысла. Лучше решать вопрос через суд. Защита от банков и коллекторов базируется на психологическом спокойствии и использовании постулатов Закона. Скорее всего, на вас будут давить. Но любым действия сотрудников служб безопасности можно дать отпор.

www.syl.ru

Как вести себя с коллекторами

Как поступить, если Вам докучают постоянные звонки и визиты коллекторов? Советы здесь могут быть самые разные, и зависят они от Ваших планов относительно долга. Если Вы не хотите оплачивать кредит, выручит только чудо. Во всех других случаях обработка будет длиться до тех пор, пока существует задолженность. Если же у Вас временные финансовые трудности, но желание вернуть долг присутствует и Вы готовы через какое-то время это сделать, есть несколько эффективных способов избежать преждевременных встреч с коллекторами.Первое – сменить номер сотового телефона. Вас вряд ли вычислят по новому номеру. Дело в том, что коллекторские агентства редко обладают прямым доступом к базам данных ведущих операторов сотовой связи. В основном они пользуются старыми версиями или личным знакомством с работниками таких компаний.

Второе – сменить место жительства. На время снять другое жилье или временно поселиться у родственников. Можно не менять место жительства, а грамотно создать видимость, что по этому адресу Вас нет. В первую очередь следует намекнуть соседям о своем отъезде в длительную командировку. Затем подробно проинструктировать свое ближайшее окружение: родственников, друзей, коллег по работе. Если сумма задолженности невелика, коллекторы вряд ли продолжат охоту, но дело заведут. Помните: если с Вами не установили контакт и не беспокоят, это не значит, что кредитор простил долг.

Третий – продать свою квартиру, прописаться в частном секторе, а вновь приобретенное жилье зарегистрировать на третье лицо. Используя информацию справочного бюро и даже сделав запрос в Государственную регистрационную службу, коллектор не сможет вычислить адрес Вашей новой собственности. Однако липовая прописка защищает от визитеров лишь в случае, когда Ваши близкие родственники хранят молчание. Такой гарантии никто не даст, поэтому данный способ нельзя считать успешным. Как показывает практика, среди злостных неплательщиков кредитов много тех, кто не имеет стабильного источника дохода и постоянного места работы. Можно, конечно, и профессию поменять, но стоит ли это того? Распространенные среди неплательщиков варианты поведения – нежелание открывать двери своей квартиры для переговоров с кредиторами и попытки бросить телефонную трубку, не выслушав фразу до конца, при каждом звонке коллектора. Но это лишь злит оппонентов должника. Возмездие рано или поздно наступит. Однажды на посту ДПС Вас задержат, и судебный пристав-исполнитель арестует автомобиль, или ограничит выезд за границу, испортив долгожданный отпуск. Наконец, могут переключиться на Ваше ближайшее окружение, надоедая своими звонками  днем и ночью. На семейных и дружеских отношениях это вряд ли положительно отразится. Общаясь с коллектором, не поддавайтесь панике. Лишить Вас покоя, чтобы вынудить заплатить, один из приемов коллекторов. Будьте осторожны, беседуя с соседями, родственниками, коллегами по работе. Вас будут пытаться достать через них. Выбор того или иного метода зависит не только от внешних факторов – суммы и продукта долга, возможности установить контакт с должником, желания последнего решить свою проблему. Значительную роль играют внутренние обстоятельства: наличие времени для отработки клиента, средств передвижения и мобильной связи, информационно-справочных ресурсов. Пустив в ход все свои навыки и хитрость, в разговоре с коллектором должнику необходимо выяснить, сколько таких же как он заемщиков сейчас в работе, располагает ли агентство служебными автомобилями, телефонами и т. п. Если список должников внушительный, коллектор имеет авто, но может пользоваться им только в рабочее время, значит, следует выбрать режим и стиль общения, наименее удобный для коллектора.

Итак, главный принцип коллекторской работы – создание неблагоприятных, не комфортных условий для жизни заемщика. Чтобы это сделать, коллектор ищет его слабые места, рычаги воздействия и давит на них. Воздействие будет продолжаться до тех пор, пока долг не будет погашен. Болевыми точками чаще всего являются родители, супруга или супруг, близкие родственники, соседи, коллеги по работе; для тех, кто уклоняется от службы в армии, – перспектива знакомства с военкоматом; для мошенников – скамья подсудимых. Первая встреча с Вами – начало для последующего наступления коллектора. Беседуя с Вами или с вашим окружением, знакомясь с кредитной историей, он будет пытаться выявить ваши слабые места. Без этого знания моральное давление затруднительно. Поэтому главное правило: если Вы оказались в долговой яме, проанализируйте свои уязвимые места и вовремя их ликвидируйте. Напомним еще раз, что коллектор – профессиональный психолог. Он не пойдет у Вас на поводу, не даст проявить инициативу, а возьмет беседу под свой контроль и построит ее таким образом, чтобы спровоцировать Вас и найти слабость.

Типичная ошибка должника – высказанная вслух просьба не сообщать о кредитных проблемах на работу, потому что работа новая, и  не информировать о долгах пожилых и больных родителей. Тем самым он выдает себя по полной, приносит себя коллектору на блюдечке. Коллектор будет предельно внимательным, не упустит из виду ни одной фразы. Для последующего анализа беседы и поиска аргумента воздействия он часто использует обычный диктофон. Чтобы выиграть немного времени, можно пообещать оплатить задолженность. Но от вас наверняка потребуют назвать конкретный срок или точную дату оплаты. Не думайте, что кредитора устроит ответ: «Заплачу, когда смогу» или «Заплачу в ближайшее время». Лучше сказать, что оплатите, когда получите зарплату, и не раньше. Коллектор будет настаивать – его не интересует, где и как найдутся деньги и поставит Вам определенный срок. Попрощавшись с Вами, он сможет переключиться на нового должника. Не обращайте внимания на угрозы. Дайте понять, что Вы не обманываете, и не отказываетесь погашать кредит, и обязательно это сделаете, как только получите зарплату. Но бесконечно кормить коллектора обещаниями «вот-вот заплатить» не получится. Спустя три-четыре месяца Вам просто перестанут верить, и разговор станет другим.

Как правильно поступить, если коллектор приехал к Вам домой рано утром? Представьте картину Вы спите и вдруг часов в пять утра раздается звонок в дверь. Естественно, Вас переполняет злость. Этот способ взыскания построен на тонком психологическом расчете. Во-первых, рано утром Вы, скорее всего будете дома. Во-вторых, такое посещение запомнится намного лучше телефонных звонков, разбудят не только Вас, а еще родственников и соседей. Коллектор не станет извиняться за нарушение покоя. Напротив, будет вести себя вызывающе, напористо и агрессивно, смело повысит тон, чтобы все узнали о Вашем долге. И как бы между прочим заметит: так будет продолжаться, пока Вы не решите проблему. На следующий день приедет другой сотрудник, послезавтра – третий и т. д. Вы успокоитесь и решите в следующий раз послать всех куда подальше. Но это – теория. Контраргумент кроется в другом. У представителя кредитора нет официального основания для раскрытия служебной информации посторонним лицам независимо от способа доведения в устной форме или письменно. Если специалист хочет донести информацию о Вашей задолженности перед кредитором, то подобные действия абсолютно противозаконны. Условия кредитного договора, которые регулируются законодательными и нормативными актами, четко трактуют, что сведения, касающиеся Вашей задолженности, кредитор не имеет право разглашать третьим лицам без Вашего согласия, за исключением случаев официально оформленной переуступки долга коллекторскому агентству, а задолженность и прочие сведения обязан довести до Вас в запечатанном конверте под роспись или отправить почтой заказным письмом с уведомлением. Абсолютно противозаконно оставлять письменное требование о задолженности в незапечатанном виде в двери Вашей квартиры, на почтовом ящике, как в большинстве случаев поступают разносчики почты, передавать соседям и т. д.

Лучше всего в этой ситуации не показываться. А если выдали себя, пригласите коллектора в дом и потребуйте объяснений в связи со столь ранним визитом. Ни в коем случае не идите у него на поводу. Настаивайте на четком ответе на простой вопрос «Почему Вы беспокоите меня в пять утра?» Также неплохо записать фамилию, имя, отчество и должность визитера, добавив: «Я сегодня же напишу жалобу в прокуратуру на Ваши непрофессиональные действия». Коллектор понимает, что нарушает закон. И если почувствует, что Вы настроены решительно, вряд ли осмелится повторить утренний визит. Главный контраргумент должника – спровоцировать представителя кредитора на необдуманные, противозаконные действия. Можно спровоцировать коллектора на какие-либо действия, идущие вразрез с законом. Например, можете резко нагрубить или захлопнуть перед ним дверь. Если визитер непрофессионал и не умеет держать свои эмоции под контролем, обязательно последует ответная реакция: попытка выломать дверь, обрыв электропроводки и прочие хулиганские действия. Терпеть подобное – неприятно. Однако необдуманные поступки коллектора легко можно обернуть против него самого, используя в качестве контраргумента в судебном споре. Если звонки в дверь прекратились, не расслабляйтесь. Возможно, коллектор просто прислонился ухом к вашей двери. Также сотрудники агентства часто выставляют «сторожок» искусственную преграду в виде предмета в районе входной двери квартиры. Войти или выйти из квартиры, не повредив его, невозможно. При повторном визите коллектор безошибочно определит, проживает кто-нибудь по данному адресу или нет.

Довольно часто коллекторы используют приглашение в офис банка или агентства, где должник будет чувствовать себя гостем на чужой территории. В своей квартире он хозяин положения и может многое себе позволить. Но за пределами  жилья уверенность улетучивается. В офисе банка должник напряжен, скован и, возможно, напуган и легче поддается давлению. На руку коллектора играет и тот факт, что беседу ведут сразу несколько человек: вдвоем или даже втроем проще внушить свое мнение, опровергнуть убеждения другой стороны и, в конечном итоге, склонить к оплате. Чаще всего коллекторы придумывают какой-то пустяковый повод для визита в агентство. Например, уточнение суммы долга или подписание документа. Решив ехать в офис, Вы полагаете, что разговор пройдет с глазу на глаз и Вы сможете отстоять свои интересы, как это было накануне в квартире. Но это заблуждение. На чужой территории Ваша уверенность растает на глазах. Как правило, беседу начинает другой специалист, затем подключаются еще несколько человек, и каждый оказывает моральное, психологическое давление. Проверенная годами методика! Так что прежде, чем идти в офис, тщательно взвесьте все «за» и «против».

Во-первых, надо уметь отличать требование явиться в офис от простой просьбы. Многие коллекторы настаивают, но Вы не обязаны этого делать. И помните, что один из главных инструментов коллекторского ремесла – хитрость. Вас могут пригласить в офис под предлогом пересчета суммы задолженности или списания штрафов, неустоек, поэтому всегда оставайтесь начеку.Пользуясь наработанными дружескими связями, коллекторы часто привлекают к работе коллег из правоохранительных структур или службы судебных приставов. Они вместе приезжают к Вам домой или на работу, показывают удостоверения, запугивают статьями Уголовного кодекса РФ, описью и арестом имущества и т. п. Это провокация.Чтобы Вас не развели подобным образом, необходимо владеть нормативной информацией, знать толкование статей УК РФ, круг полномочий судебных приставов. Совет: увидев рядом с коллектором сотрудника в форме судебного пристава или полиции, возьмите себя в руки и поступите следующим образом:

1. Перепишите данные с предъявленного вам удостоверения.

2. Поинтересуйтесь у судебного пристава номером возбужденного исполнительного производства, а также номером и адресом  его подразделения.

Играя с коллекторами, можно использовать еще один вариант поведения, хотя он в состоянии значительно усугубить ситуацию. Речь идет о смене фамилии путем вступления в брак. Все просто, должник или должница преднамеренно вступает в брак, меняет свою фамилию, получает другие прописку и место жительства, контактные телефоны. Розыск должника в таком случае возможен, но затруднен. Что более эффективно – вступление в брак со сменой фамилии, продажа квартиры или переезд в другой регион? Для ответа нужно знать, какой методикой и ресурсами пользуется коллектор, и понимать, что применение того или иного способа в корне не решает проблему возврата долга. Прежде чем приступить к розыску, коллектор проводит тщательный анализ имеющейся в его арсенале информации и просчитывает целесообразность розыскных мероприятий.  Поэтому необходимо запретить своему окружению распространять любые сведения: номера телефонов, место работы, время нахождения дома, имена родственников. Если все-таки коллектор вас разыщет и предъявит претензии по неуплате долга, станет угрожать уголовной ответственностью за укрывательство от погашения кредита, можно смело отвечать: Вы не планировали избегать кредитора, а смена номеров телефона, места работы и жительства – вынужденная мера по семейным обстоятельствам. Конечно, будут предъявлены устные претензии: необходимо извещать кредитора о смене анкетных данных в строгом соответствии с условиями кредитного договора. Но эти требования носят скорее рекомендательный характер и являются попыткой воздействия; никаких серьезных последствий не имеют.

Лучшая реакция на провокации коллектора – спокойствие. Помните: в его словах много угроз, но мало реальных действий. Главная задача коллектора – провести беседу так, чтобы заставить Вас нервничать и склонить к оплате долга. Коллекторы полагают, что мышление и психология должников не оригинальны. В основной массе они юридически безграмотны и имеют смутное представление о своих правах и обязанностях. Именно на тотальном законодательном невежестве и построена современная коллекторская практика. Основной аргумент коллектора в пользу оплаты долга – красноречивое описание неблагоприятных последствий, которые непременно наступят, если не вернуть деньги. Вам могут уверенно и грозно говорить, что в случае неоплаты в течение двух последующих дней банк расторгнет договор в одностороннем порядке, затем придут судебные приставы и опишут все имущество, а сотрудники правоохранительных органов привлекут к уголовной ответственности. А Ваши анкетные данные и данные родственников попадут в черный список, что в будущем не позволит получить кредит ни в одном банке страны  и т. п. Список негативных последствий бесконечен. Но из всего сказанного лишь одна угроза реальна. Все остальное – пустые слова.

Первое: если должник не произведет оплату, банк может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, но не через два дня, а спустя период времени, указанный в договоре. Факт расторжения договора подтверждается не словами коллектора, а официально предъявленным требованием досрочно погасить весь кредит.

Второе: судебные приставы вправе прийти к должнику и описать его имущество. Но это происходит лишь на основании исполнительного листа, который выдается после того, как свое решение вынесет суд. Все процедуры занимают иногда от нескольких месяцев до одного года. Именно с такой скоростью работает судебная система нашей страны.

Третье: угроза привлечения к уголовной ответственности за невозврат кредита – чушь. Статья 177 Уголовного кодекса РФ практически не работает. Обвинительных заключений по ней выносится мало, и в основном все они касаются задолженности в несколько миллионов рублей. Даже если уголовное дело против Вас будет возбуждено и материалы переданы в суд, самое худшее наказание, которое грозит, – условный срок. Единственные правдивые слова, прозвучавшие из уст коллектора, – это перспектива попасть в так называемый черный список. Но и здесь имеются нюансы. Дело в том, что единого межбанковского списка должников не существует. Есть глобальные идеи и проекты по его созданию, а отработанная технология внесения данных, механизм защиты от несанкционированного использования отсутствуют. Все ограничивается формированием региональных реестров должников. При этом сами регионы редко обмениваются информацией. Итак, перед непосредственным контактом с должником коллектор пытается составить его психологический портрет согласно критериям:

— социальное и материальное положение;

— возраст;

— профессиональная принадлежность;

— отношение к просроченной задолженности;

— сумма долга и банковский продукт;

— наличие ранее произведенных платежей по кредиту.

Чтобы понять, как коллектор анализирует информацию, рассмотрим пример. Вы несколько месяцев не делаете взносов по программе кредит наличными. За это время долг существенно вырос, и к нему добавились штрафные санкции за просрочку платежа. Сначала коллектор внимательно прочтет Вашу анкету: узнает возраст, семейное положение, место работы; изучит справки о доходах, копию трудовой книжки, то есть тщательно изучит все документы, предоставленные при оформлении кредита. На их основании можно сделать вывод о достаточно высоком уровне Вашего дохода, иначе банк не предоставил бы кредит. Взглянув на график выплат, коллектор выяснит, что ранее платежи осуществлялись без задержек, и, следовательно, изначально Вы собирались гасить долг и признаете наличие долговых обязательств. В подобной ситуации ни в коем случае нельзя говорить, что Вы отказываетесь от оплаты долга. Нужно доказать коллектору, что Вам лишь необходимо время, чтобы поправить финансовое состояние.

Беседуя с вами по телефону, коллектор по манере поведения и реакции на вопросы может сделать три предположения:

1. Вы готовы погасить долг в ближайшее время – значит, с Вами нужно плотно работать, морально нагрузить и склонить к оплате.

2. Вы не отказываетесь от оплаты, но Ваше финансовое положение затруднительно и в ближайшее время не улучшится – для подтверждения Ваших слов коллектор обязательно назначит личную встречу и уже на месте составит план работы по дальнейшему взысканию.

3. Вы категорически отказываетесь от оплаты, оспариваете условия кредитного договора, избегаете встреч с коллекторами – чаще всего в этом случае на вас не будут тратить время. Коллектор передаст материалы в соответствующее подразделение банка, которое курирует проблемные сборы.

При встрече с коллектором по его возрасту, внешнему виду, манере поведения попытайтесь определить: кто перед Вами – профессионал или дилетант. Основываясь на предположении, стройте беседу максимально удобно для себя. Если Вы столкнулись с дилетантом, не утруждайтесь оправданиями и извинениями. Обещайте заплатить в ближайшее время – когда получите зарплату. Новичок поверит вам на слово и несколько дней не будет беспокоить. Опытный коллектор поставит конкретные сроки гашения долга и все это время, утром и вечером, будет доставать телефонными звонками не только Вас, но и ваших родственников, соседей, коллег. Не стоит открыто врать и злить коллектора. В Ваших интересах реально взглянуть на вещи и предложить свой вариант решения долговой проблемы. Иными словами, вместе с коллектором найти компромисс. Не стоит забывать и о том, что профессионалу невозможно навязать свою игру. Не стоит брать инициативу в свои руки, хитрить и обманывать, Вы лишь усугубите свое положение. Список должников, которых должен «отработать» один коллектор, иногда достигает внушительных цифр, поэтому он не заинтересован плотно заниматься именно Вами. Войдя в контакт и поняв, что оплата поступит согласно данному обещанию, он с удовольствием прекратит вмешательство в Вашу жизнь. Но если Вы не сдержали слово и не заплатили, ждите, более с Вами церемониться не станут.

Итак, главное правило, которого должен придерживаться должник:

Прежде чем обещать погасить долг, нужно хорошо обдумать свое обещание. Совет тем, кто уже оказался в долговой яме, ни в коем случае не обманывайте банк! Не обещайте того, что реально не можете сделать. Если понимаете, что не только в течение двух дней, но и за два месяца не погасите и рубля из своей задолженности, скажите правду. Не надо бояться кредитора. Правильнее в этой ситуации отнестись к нему как к спасателю: коллектор обязательно пойдет навстречу и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации. Например, в одном кредитном учреждении практикуют отсрочки платежей. Для этого необходимо заплатить просроченные банковские проценты. В другом банке предлагают перенести оплату начисленных штрафов и неустоек до окончания срока договора с единственным условием, должник гасит просроченный основной долг и банковские проценты. В третьем учреждении будут ходатайствовать о приостановлении начисления ежедневной неустойки вплоть до полной ее отмены в обмен на гашение основного долга.

Многие должники, беседуя с коллектором, стараются взять инициативу в свои руки и навязать выгодные для себя условия. При этом выражают недовольство следующими репликами: «Прежде чем нанести мне визит, Вы должны позвонить!», или «Почему вы приехали ко мне домой в семь часов вечера? Вы должны приезжать в удобное для меня время!», или «Когда посчитаю нужным, тогда и заплачу свой долг. Мне не нужно об этом постоянно напоминать!»  Это – не лучшая тактика. Пропустив сроки платежей, Вы фактически нарушили договор. Если бы Вы все сделали, как положено, коллектор бы к Вам не пришел. Поэтому к нему нужно отнестись с пониманием и внимательно; выслушать. Если, конечно, в его словах не чувствуется ложь.

Подведем итоги

Коллекторы считают должников юридически безграмотными, уверены, что они имеют лишь смутное представление о своих правах и обязанностях. На тотальном юридическом невежестве и построена современная коллекторская практика. Главная задача коллектора – побеседовать с должником так, чтобы склонить к скорейшей уплате долга. Основный аргумент – красноречивое описание неблагоприятных последствий, которые непременно наступят, если не вернуть деньги. Общаясь с коллектором, нельзя поддаваться панике. Это один из приемов работы лишить покоя и заставить платить. Будьте осторожны в беседе с соседями, близкими родственниками, коллегами по работе. Ведь один из эффективных способов воздействия на должника – использовать его окружение. Оказавшись в долговой яме, проанализируйте свои уязвимые места и вовремя их ликвидируйте. Так Вы лишите коллектора возможности нанести удар первым.

Поделиться в соц сетях

youandcredit.ru

Как вести себя с коллекторами

Многие слышали об этих наглых и беспринципных людях — коллекторах. А некоторые даже сталкивались с ними лично. Но как вести себя с коллекторами, если последние постоянно докучают звонками и визитами?

Чаще всего коллекторы вступают в игру, когда гражданин-заемщик имеет задолженность по банковскому кредиту. Внезапно вам приходят письма не из банка, а из сторонней организации, которая утверждает, что долг выкуплен ей и теперь вы должны заплатить именно ей, а не банку. Начинаются регулярные звонки с угрозами. Возможно, даже визиты на дом или на работу. Эти люди ведут себя вызывающе, нагло. Для того, чтобы дать отпор, нужно знать, как вести себя с коллекторами.

Если вам пришло письмо

Если вам пришло письмо

Разберем первую ситуацию. Вам приходит письмо, в котором коллекторское агентство требует перечислить деньги ему, так как долг у банка выкуплен. Главное правило — не перечислять никаких денег.

Во-первых, вы в глаза не видели договора уступки права требования. Его никогда не присылают с подобными письмами. Ваш банк в таком случае будет, скорее всего, молчать — от него вы тоже никаких писем не получите. Где гарантия, что когда вы заплатите коллекторам, не придется еще раз платить — на этот раз банку? Истории известны такие случаи, когда оказывалось, что никакого выкупа долга юридически не было.

Во-вторых, смена кредитора без вашего согласия в данном случае незаконна. То есть совсем-совсем незаконна.

В данном случае действует п.2 ст.388 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям этого пункта, если личность кредитора важна для должника, то без согласия последнего запрещается уступать требования другому лицу. Вы, заключая кредитный договор, хотели его заключить с банком. Причем с конкретным банком. Поэтому личность кредитора в рассматриваемом случае имеет значение.

Кроме того, существует такое понятие, как «банковская тайна». Это значит, что банк не имеет права разглашать информацию о вашем счете, вкладе, об операциях по счету, и, самое главное, о вас. Вопрос регламентирован статьей 857 ГК РФ, а также статьей 26 Федерального Закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». Передав сведения о вас коллекторам, то есть третьим лицам, банк нарушил банковскую тайну.

Если вам пришло подобное письмо, не поленитесь составить на него грамотный ответ. Во-первых, потребуйте заверенную банком копию договора цессии. Во-вторых, сошлитесь на вышеприведенные нормы, и напишите, что готовы платить только банку.

Если звонит коллектор

Первое, что следует знать — вы не обязаны представляться и озвучивать свои персональные данные. Напротив, это коллектор должен представиться, назвать место работы, его адрес, сказать, откуда у него ваши персональные данные, и так далее. Попросту заявите, что без этих сведений вы разговаривать с ним не будете.

Если коллектор назвал все, что вас интересует, ваш разговор будет короткий: без договора об уступке права, без детализации и выписки по вашему счету, без расчета задолженности платить вы ничего не будете. Если вдруг такие расчеты вам поступили, выразите с ними несогласие и предложите обратиться в суд за разрешением спора.

Вы не обязаны сообщать что-либо коллектору

Если звонят еще и еще, то напомните коллектору, что в УК РФ есть такая статья, называется «Вымогательство». А также уголовная ответственность есть за угрозу убийством или причинение тяжкого вреда здоровью — это на случай, если коллектор дойдет до подобных угроз.

Как только вы поняли, что звонит коллектор, запишите разговор. На большинстве мобильных телефонов это не проблема. Предупредите об этом собеседника.

Если коллекторы сильно достали, то смените номер телефона. В большинстве случаев коллекторы не смогут вычислить ваш новый номер. Предварительно можно попросить присылать все претензии по почте.

Если коллектор пришел к вам домой

Коллектор — не сотрудник правоохранительных органов. Он не имеет вообще никаких специальных полномочий. Он такой же человек как и вы. Поэтому вы не обязаны ни открывать ему дверь, ни разговаривать с ним. В случае чего напомните ему об уголовной ответственности за незаконное проникновение в жилище. Если вы решили открыть дверь и поговорить, требуйте документы, о которых уже говорилось выше. Ничего не подписывайте (если только это не соглашение о снижении размера долга).

Как реагировать на угрозы

Как реагировать на угрозы

Зачастую коллекторы угрожают привлечением к уголовной ответственности. Чаще всего — по статье за мошенничество. Однако это ерунда. Состав мошенничества налицо, только если заемщик изначально не собирался выплачивать кредит. А установить это очень сложно. Если у вас 10 кредитов, по которым вы не платите — то возбуждение уголовного дела еще возможно, так как видна некая система действий заемщика. А если это единственный кредит, по которому вы не платите ввиду ухудшения финансового состояния — никакого мошенничества в ваших действиях нет.

Есть еще статья, предусматривающая уголовную ответственность за злостное уклонение от погашения долга. Но по ней возможно возбуждение дела, когда уже вынесено судом решение о взыскании с вас денег. Кроме того, для состава преступления необходим крупный размер долга — это более одного миллиона рублей. Поэтому зачастую угрозы коллекторов пустые.

Видео

Предлагаем видеоматериалы об общении с коллекторами.

finansovyesovety.ru