Что означает слово лизинг? Как правильно оформить лизинг? Как понять в лизинг


Порядок проверки авто на предмет лизинга

В статье мы разберемся, как определить, является ли покупаемая машина предметом лизинга. Рассмотрим порядок действий при переоформлении подержанного автомобиля и остановимся на последствиях, которые могут ожидать нового владельца авто.

Можно ли продать авто, находящийся в лизинге?

Проверка машины на предмет залогаЛизинг существенно отличает от кредита. Он является видом арендных отношений. Хотя лизинговая компания приобретает автомобиль специально для конкретного клиента и передает его в пользование лизингополучателю, до момента выкупа машина остается в собственности лизингодателя. Клиент не имеет никаких законных оснований для ее продажи, а ГИБДД не будет регистрировать авто на другого собственника, пока не будет урегулирован вопрос с лизинговой компанией.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Но на рынке подержанных авто встречается огромное число мошенников, именно по этой причине у многих потенциальных покупателей возникают вопросы о том, как проверить авто на предмет лизинга. Ведь никто не хочет столкнуться в дальнейшем с изъятием машины, принадлежащей на самом деле лизинговой компании.

Как определить, что авто не находится в лизинге

Определить на 100%, является автомобиль предметом залога или нет, почти невозможно. Несколько проще обстоит вопрос с лизингом. Согласно условиям сделки, авто является собственностью лизинговой компании до момента выплаты всех предусмотренных договором лизинговых и выкупных платежей.

Но все же у покупателей подержанных машин довольно часто возникает вопрос о том, как узнать, находится машина в лизинге или нет. Первым делом надо попросить у продавца ПТС на машину и внимательно изучить все имеющиеся в нем отметки.

Если машина стояла на балансе у лизингополучателя в документе будет соответствующая отметка. Если ее нет, то автомобиль никогда не был предметом лизинга.

При наличии отметки о приобретении машины в лизинг стоит попросить продавца представить документы о выплате задолженности. Лучше всего для этого подойдет справка, выданная лизинговой компанией. Для надежности стоит также позвонить лизингодателю и уточнить, был закрыт договор или нет. Однако, менеджеры не обязаны сообщать эту информацию третьим лицам.

Последствия покупки авто, бывшего в лизинге

Даже если лизингополучателем были выплачены все платежи по договору, и машина была выкуплена, то определенные риски для покупателя все же остаются. Часто машины приобретаются в лизинг юридическими лицами, и если организация находится в процессе банкротства, то есть большая вероятность оспаривания продажи имущества конкурсным управляющим. Решение в этом случае должен будет принять суд, но у покупателя будет крайне мало шансов оставить себе машину или вернуть деньги.

Могут возникнуть проблемы и с регистрацией автомобиля, если у текущего собственника имеются серьезные проблемы с долгами.

Судебные приставы довольно часто устанавливают запрет на регистрационные действия, а покупатели обнаруживают его лишь спустя несколько дней. Добиться возврата средств от продавца в этом случае бывает очень непросто.

Советы юристов

Если принято решение приобрести подержанную машину, то следует быть крайне внимательным при заключении сделки. Надо составить письменный договор купли-продажи и указать в нем действительную цену автомобиля. Это позволит в случае наличия каких-либо проблем хотя бы через суд требовать с продавца возврата средств.

Юристы советуют также придерживаться следующих правил:

  • Внимательно изучайте историю машины по ПТС. Она может довольно много рассказать о машине, следует также сравнить данные текущего владельца в этом документе с его паспортом. Если авто продается по доверенности, то оно может оказаться в залоге и т. д.
  • Если продавец представил только дубликат ПТС, следует насторожиться. В прошлом банки забирали ПТС до момента выплаты кредита. Аналогично поступают и некоторые лизинговые компании. Клиенты, желая продать авто с обременением, просто берут в ГИБДД дубликат ПТС, заявляя об утере оригинала. А если лизингополучатель не вносил платежи своевременно, то машина вполне может быть изъята у ее нового владельца.
  • Рекомендуется проверить авто по Реестру залогов Федеральной нотариальной палаты. Это не даст гарантии на 100%, но хотя бы снизит вероятность приобретения заложенной машины.
  • Не бойтесь просить продавца представить документы. Только изучив досконально историю автомобиля, можно убедиться в отсутствии проблем.

bank-biznes.ru

Что означает слово лизинг? Как правильно оформить лизинг?

Если Вы читаете эту статью, значит Вам определённо приходилось слышать слово лизинг. В данной статье мы расскажем какой смысл кроется за ним, а также как правильно его оформить.

Что означает слово лизинг?

Слово лизинг с древних языков имеет перевод: «сдавать в аренду, брать в аренду». Но стоит заметить, что в наши дни, слово лизинг означает некую улучшенную форму кредита и аренды одновременно. Основное его отличие – это возможность выкупа данного, уже используемого имущества. При этом учитываются все ранее внесённые платежи. Сам лизинг – это одна из форм кредитования, при которой имущество может передаваться во временное пользование или же владение за обговорённую плату.

За последние пару лет лизинг стал пользоваться большой популярностью среди сфер кредитования. Множество людей начало выбирать при кредитовании именно лизинг, а не, к примеру, кредиты, которые довольно долго были единственными способами рассроченной выплаты за почти любое имущество.

Давайте рассмотрим и изучим все особенности и преимущество данной операции. В данной статье будут рассматриваться следующие пункты:

  1. Какие субъекты и объекты вступают договор
  2. Экономия
  3. Три вида лизинга
  4. Как нужно оформлять лизинг

Разбираемся с тем, что скрывает за собой слово лизинг

Мы поможем вам правильно оформить лизинг и уведомим вас про все особенности и тонкости данной формы кредита. Итак, начнём.

1. Какие субъекты и объекты вступают в лизинговые отношения

Для того, что бы договор по лизингу считался официальным и правильным, нужно чтобы всё было организовано по чёткому плану. Например, собрать всех людей, которые участвуют в договоре и заранее обсудить все мелочи и детали контракта. Потом убедиться, что данный объект, о котором будет идти речь в контракте, действительно является предметом лизинговых отношений. Для этого, предоставляем Вам список объектов и субъектов лизинговых договоров.

Субъектами договорённости являются:

Лизингодатель

Представлять интересы лизингодателя могут как кредитная организация, так и физические лица, которые имеют возможность предоставить услуги лизинга.

Лизингополучатель

Услуги и интересы лизингополучателя предоставляют обычно юридические лица. Но возможно что это будет и физическое лицо, которое желает получить возможность пользоваться данным объектом на заранее обговорённых условиях.

Страховщик

Это человек, который будет застраховывать Вашу сделку или же Ваше имущество. Обратите внимание, что страховка осуществляется только по желанию лизингодателя. А вот стоимость страховки, его цену и объем должны согласовать вместе обе стороны.

Импортёр

Человек, который производит или продаёт определённую технику. Это может быть: владелец данного имущества, дилер.

Самые важные субъекты договора – лизингополучатель, который принимает объект сделки в лизинг. И лизингодатель, который отдаёт имущество. Они считаются сторонами договора. Без участия даже одной стороны контракт не будет действителен.

Предметом сделки могут быть почти все объекты: любой транспорт, оборудование, здания, предприятия, помещения, линии производства… Ограничение есть только на земельные участки, а также природные объекты.

2. Экономия

Слово Лизинг означает усовершенствованную форму кредитования, при которой улучшено регулирование финансовых проблем. Если Вы будете использовать лизинг, с возможностью почти полного владения каким-то имуществом, можно заметить разницу в стоимости. Это выйдет Вам значительно дешевле в отличие от прямого приобретения на заёмные или же собственные деньги.

Так получается потому что, лизингополучатель сразу после первого взноса может начать пользоваться предметом договора. А взнос, обычно, составляет не больше 30% от рыночной стоимости имущества.

Вся оставшаяся сумма должна будет выплачиваться в назначенные сроки, которые были заранее обговорены. Но отличие от кредитных договоров является в том, что такие выплаты имеют много разных вариантов и гибкие в сроках.

К примеру, платёж может быть сезонного характера. Это зависит от специфики имущества или вида деятельности, которая там происходит. Ещё одно положительное качество данной формы кредитования – на такой предмет договора не начисляются налоги. Платить определённую сумму налога нужно будет только, когда Вы станете полноправным владельцем этого имущества.

Также существует три главных типа лизинга. Каждый тип характерен для разного имущества, которое было взято в оборот. Каждый вид довольно своеобразен, но имеет ряд объединяющих признаков.

Давайте ещё раз перечислим какие плюсы имеет лизинг как таковой:

  • За имущество не нужно будет платить налог;
  • Много вариантов условий контракта;
  • Можно сразу не платить всю сумму;
  • Виды лизинга.

3. Три вида лизинга

Ниже перечислены самые основные разновидности данной банковской услуги.

Лизинг оборудования

Это может быть любая техника и все что связанно с ней. Чтобы компания производила множество качественной продукции, а также вовремя выполняла план назначенных работ, необходимо работать на современном и исправном оборудовании. Более того, со временем техника начинает выходить из строя. И её надо либо чинить, либо покупать новую. Но как Вы понимаете, найти на это финансы не так просто. Поэтому не у всех компаний и организаций, получается справиться с такой проблемой.

Они работают на старом и почти сломанном оборудовании, что снижает работоспособность, выработку продукции и выполнение плана работ. Тем более начальство рискует здоровьем и жизнью своего персонала, потому что по правилам безопасности нельзя работать с неисправным оборудованием. Но что поделать, в наше время каждый выкручивается, как может.

И казалось бы, выхода нет. Денег нет на новое оборудование, а из-за неполадки старой техники прибыль компания получает уже в два, а то в три раза меньше. Вследствие чего теперь вообще нереально что-либо отремонтировать или купить.

Ищем на сайте любимого банка слово лизинг и получаем выход из ситуации. Им является договор о взятии нового оборудования в лизинг. Таким образом, денег у компании на первый взнос хватит, а дальше с новым оборудованием они в назначенные сроки смогу оплатить оставшуюся сумму. А в конце они вообще смогут её выкупить и стать её владельцами. И тогда компания начнёт работать с новыми силами и новым оборудованием.

Обратите внимание, что даже если в лизинг берётся быстроизнашивающиеся оборудование, то это все равно выгоднее, нежели его покупать. Потому что по условиям договора можно будет его чинить или же обновлять, а старое оборудование можно будет легко отдать назад. Но за такую технику лизингодатель может сразу потребовать предоплату или залог. Но это все равно намного выгоднее кредита или постоянной покупки.

Лизинг финансов

Сразу скажем Вам, что это не аренда или займ настоящих бумажных денег от одного человека к другому. Потому что деньги – это «потребляемые вещи». А насколько мы уже знаем, что в договор может быть взято только не потребляемое имущество. Вывод: предметом сделки деньги быть не могут.

Особенностью является то, что участвует в сделке не две, а три стороны. Обычно это – продавец, лизингодатель и лизингополучатель. Происходит это все таким образом: человек, которое является лизингодателем, совершает покупку имущества. Далее он передаёт почти полное право владения этим имуществом лизингополучателю. Также он имеет право в дальнейшем выкупить данное имущество и полностью им распоряжаться. Проще говоря, человек или компания сначала покупает имущество, а потом отдаёт его.

Ещё один плюс финансового лизинга – лизингополучатель, по желанию, озвучивает нужные характеристики, а также место имущества, которое ему нужно. И тогда лизингодатель должен будет приобрести именно такое необходимое имущество. Таким образом, он откладывает на небольшой срок свою финансовую нагрузку. Это спасает много сделок.

Лизингодатель, при этом всем, сможет покрыть свой расход на имущество первым платежом от плательщика. А прибыль он сможет получать в дальнейшем от следующих выплат лизингополучателя.

Транспортный лизинг

В данном случае лизингополучатель это либо физическое лицо, либо юридическое. Лизинг автомобиля отличается от простой аренды автотранспорта тем, что при выполнении всех обязанностей, которые были написаны в контракте, лизингополучатель может получить право на выкуп транспорта и стать полноправным его владельцем.

Операция автолизинга является очень надёжной сферой кредитования. Для автомобильных компаний лизинг даёт большую гарантию на надёжность и качественное выполнение договора.

При составлении сделки имущество обязательно будет поставлено на учёт в соответствующих органах власти. Поэтому если лизингополучатель будет не выполнять условия договора или же куда-то бесследно уедет, его всегда возможно будет найти и «отобрать» транспорт.

В целом автолизинг имеет такие плюсы:

  • Пользоваться машиной Вы сможете, как только отплатите первый взнос, не придется ждать согласия кредиторов;
  • Можно оформлять сделку разными способами. Главное, что бы они были обговорены и подходили каждой из сторон;
  • Оформлять автомобиль станет гораздо интереснее и легче, чем оформлять кредит;
  • Использование транспорта не облагается налогом.

Каждый вид лизинга по-своему удобный и практичный. Поэтому если Вы стоите перед выбором: кредит или лизинг, однозначно выбирайте лизинг.

4. Как нужно оформлять лизинг

Самое первое, что Вам надо сделать – это выбрать лизинговую компанию и сам объект лизинга.

Обычно, в любом населённом пункте не возникает проблем в поиски компании, которая будет предоставлять услуги лизинга. Чтобы выбрать хорошую и добросовестную организацию, обязательно почитайте отзывы в интернете или в любом другом источнике информации об их работе. Вы должны изучить некоторые документы такого типа, которые были оформлены данной компанией.

Вам необходимо выбрать предмет договора, который будет доступен Вам по финансам, и на все сто процентов будет удовлетворять все Ваши возможные потребности.

Следующий шаг – это ознакомление и изучение сделки, а также согласование всех условий контракта.

Когда Вы уже нашли компанию, которая гарантирует своё качество работы, необходимо перед заключением сделки обговорить все условия и детали контракта.

Обязательно нужно обговорить следующие пункты договора:

  • Размер первого взноса;
  • Срок и вариативность выплат;
  • Действие договора;
  • Условия расторжения контракта;
  • Гарантия на соблюдение всех интересов обеих сторон.

После того, как Вы все обсудили и согласовали, лизингополучатель подает заявку на оформление лизинга. Пока заявку принимают человек, который получает имущество также должен собрать все необходимые документы. А лизингодатель, должен сделать анализ получателя. Сначала, обычно, оценивается финансовое состояние.

Третий шаг – это пункты, которые должны входить в состав договора. Вы должны их знать и понимать, о чём идёт речь в каждом.

Чтобы совершить сделку необходимо собрать перечень документов. Самыми необходимыми являются:

  1. Уже существующий документ, о подаче заявки;
  2. Отчёты о бухгалтерии лизингополучателя за отдельное время;
  3. Паспорта сторон;
  4. Регистрационные бумаги от компании;
  5. Страховка предмета лизинга.

Это лишь самые основные документы. Но иногда могут потребоваться ещё какие-либо документы. Это все Вы узнаете уже у нотариуса. Все зависит от вида лизинга.

В контракте обязательно должны быть такие пункты:

  • Описание объекта, которое хотят передать в лизинг;
  • График выплат;
  • Условия контракта;
  • Определяющие данные о каждой из сторон;
  • При каких условиях можно выкупить имущество или же наоборот забрать его;
  • Обязанности, которые должны выполнять все действующие лица;
  • Ответственность лизингодателя и лизингополучателя.

И последний шаг – это первая оплата, а потом передача имущества.

Когда Вы заключили сделку, лизингополучатель оплачивает первый взнос, который заранее был оговорён и получает имущество.

Учтите, что право собственности все равно сохраняется за лизингодателем на время действие сделки. Получатель же может пользоваться объектом только в уже установленных целях, которые указанные в договоре и при оплате пользования в назначенные сроки.

На этом весь процесс оформления и закончился. Лизингодатель получает деньги, а получатель – имущество. Если всё идёт согласно договору, то в конце имущество можно выкупить в собственность и начать пользоваться им постоянно.

Итак, теперь Вам известно что означает слово лизинг, его разновидности, а также как правильно оформить данную банковскую услугу. Заучите все особенности лизинга и собирайте документы. Желаем Вам удачи!

Напоминаем, что ознакомиться с полезной информацией по теме кредитования на территории РФ Вы можете кликнув на соответствующий раздел нашего сайта, или же на данный текст.

nalog-kredit.ru

как узнать закрыт или нет — SCRUP.ru

Многие покупатели не представляют, как относиться к тому, что приобретаемый автомобиль был в Лизинге. Часть из них предпочитает вообще не связываться с такими авто, часть — покупает как есть. Мы решили написать статью для третьей части покупателей: тех, кто начинает искать информацию о том, что такое Лизинг и как с ним работать.

 

Отличия Лизинга от кредита

Договор Лизинга не предусматривает выдачи Займа или Кредита. Из этого вытекает важнейшее отличие: на договора Лизинга распространяется Федеральный закон № 164-ФЗ, тогда как на потребительский кредит — № 353-ФЗ, на Залог — Закон РФ № 2872-1. Ключевые различия между формами договора следующие:

  • С Лизингополучателем заключается не кредитный и залоговый договора, а договор Финансовой аренды.

По кредитному договору, как правило, заемщик получает на руки разницу между стоимостью продажи залогового имущества и суммой долга кредитору. В случае досрочного прекращения арендных платежей (просрочки) Лизингополучатель обязан вернуть предмет Лизинга, не получив никакого возмещения.

 

  • Предмет Лизинга (автомобиль) может числиться как на балансе Лизингополучателя, так и Лизингодателя. В случае кредитного договора залог числится на балансе (в собственности) заемщика.

В случае Лизинга автомобиль по ПТС чаще всего находится в собственности лизинговой компании, на полях инспектором ГИБДД ставится отметка «Лизингополучатель: (наименование/ФИО) по договору Лизинга (номер) от (дата). В СТС указывается Лизингополучатель, ему же приходит счет за транспортный налог. Таким образом лизинговые компании оптимизируют налоги.

 

  • Следствием окончания договора Лизинга (выкупа авто) является передача права собственности Лизингополучателю. Чаще всего заключаются Договор купли-продажи и Соглашение о досрочном окончании договора Лизинга. Закрытие кредитного договора не предусматривает переход права собственности, т.к. собственником автомобиля заемщик является с самого начала.

 

  • Самый важный пункт. Данные о заключенном кредите и залоге попадают в кредитную историю заемщика, параллельно залог по желанию Банка фиксируется в Реестре залогов Федеральной нотариальной палаты.

    Лизинговый договор не попадает ни в кредитное бюро, ни в Реестр залогов (т.к. залога по факту нет).

Как узнать закрыт ли Лизинг

  • Самый простой вариант, если Лизингополучателем был нынешний собственник авто — запросить у него документы о закрытии Лизинга. Подтвердить их подлинность можно звонком в Лизинговую компанию (менеджеры вполне охотно сообщают данные о закрытых договорах).
  • Косвенные признаки своевременно погашенного договора Лизинга можно почерпнуть из ПТС — в графе «документ на право собственности» будет указан Договор купли-продажи или, к примеру, «Соглашение о выкупе предмета Лизинга».

 

Возможные последствия, если Лизинг не закрыт

  • Риски такие же, как при рассрочке платежа (ожидайте об этом статью в ближайшее время): по условиям договора в случае одностороннего неисполнения обязательств Лизингополучатель обязан вернуть автомобиль Лизинговой компании. Если ТС реализовано — сделка может быть аннулирована и суд присудит вернуть авто Лизингодателю.
  • Некоторые другие варианты перечислены в последнем пункте этой статьи:

Что не получится проверить при покупке

Если статья была полезна для Вас, сохраните её на своей страничке в социальной сети: кнопки прямо под этой записью.

scrup.ru

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Передача ключаО собственном автомобиле мечтают едва ли не все жители нашей страны. Кому-то повезло больше, и они уже завели себе друга на четырех колесах, а некоторым это только предстоит. Однако далеко не всегда мы имеем возможность отдать всю сумму за автомобиль сразу, а получить кредит на машину в наше время не так и просто. Однако выход из ситуации есть, и им может стать взятие автомобиля в лизинг. Что это такое, а также, какими плюсами и минусами обладает такой способ покупки транспорта?

Как это работает

Собственно, сам по себе лизинг для физических лиц – это длительная аренда автомобиля или любого другого имущества с возможностью его выкупа по окончании соглашения. Этот способ уже давно оценили жители многих европейских стран, а также США, и уже сейчас лизинг набирает стремительную популярность среди автолюбителей РФ.

Попытаемся разобраться, как это работает простыми словами. Вы желаете купить себе машину, но не имеете возможности сделать это прямо сейчас или же хотите сначала опробовать машину прежде, чем ее купить. Тогда вы выбираете лизинговую компанию и направляетесь в автосалон за машиной, которую всегда хотели получить. Однако покупку автомобиля осуществляете не вы, а та самая лизинговая компания, и между вами заключается договор аренды. Каждый месяц вы совершаете обязательные платежи, которые являются разницей между ценой покупки автомобиля и его выкупной стоимостью. Последняя в обязательном порядке должна быть прописана в договоре.

Вы пользуетесь арендованным транспортом на протяжении срока арендного соглашения. Он может составлять от одного и, как правило, до трех лет. Если у вас накопилась необходимая сумма, автомобиль вам понравился – вы переводите ее на счет лизинговой компании выкупную стоимость, оформляете документы, и машина становится вашей. Если нет – машина возвращается лизинговой компании. Как видим, все достаточно просто.

Лизинг автомобиля доступен не только физлицам, он может быть оформлен и для юридических лиц. Подобная форма собственности на транспортное средство бывает двух видов:

  • финансовый. Арендатор постепенно выплачивает стоимость авто и к концу периода выкупает свое транспортное средство;
  • оперативный. Фактически это аренда без права выкупа, вы заключаете соглашение лишь на тот срок, на который вам необходим транспорт, и по завершении аренды он возвращается компании.

Читайте также: Как правильно вести себя на собеседовании, чтобы получить работу

Какими преимуществами и недостатками обладает лизинг автомобиля

После того как мы разобрались, что же такое лизинг, следует упомянуть и о положительных и отрицательных сторонах такой сделки. Подобная форма собственности имеет как ощутимые плюсы, так и существенные минусы, о которых должен знать каждый лизингополучатель перед тем, как направляться в компанию за получением услуг. В частности, к преимуществам аренды с правом выкупа относятся:

  1. Простая схема получения лизинга, по сравнению с кредитом.
  2. Возможность выбора такой схемы расчета, которая будет удобна не только компании, но и лизингополучателю.
  3. Скорость принятия решения по заявке и получения автомобиля гораздо выше, чем по кредиту.
  4. Нет необходимости предоставления какого-либо залогового имущества.
  5. Оплата по лизингу может быть низшей, чем взносы по кредиту.
  6. Подобное соглашение предусматривает полный комплекс услуг по техническому обслуживанию авто, его регистрации и постановке на учет.

Однако не бывает все так хорошо и гладко, при покупке транспорта в лизинг свои отрицательные моменты все же существуют. К таковым относятся:

  1. Лизинг не дает арендатору права собственности на имущество, оно остается на балансе компании до самого конца соглашения. Правда, из этого можно выделить и положительный момент, вам не придется оплачивать налог на имущество. Однако, к примеру, продать авто вы не сможете.
  2. Конечная стоимость транспорта окажется выше, чем при кредите. В первую очередь это связано с преимуществом (упоминали в №6). Если компания не оказывает подобных услуг – тогда вам придется делать все это самостоятельно и за собственный счет.
  3. Подобная форма собственности предусматривает наличие дополнительных комиссий, которые также скажутся на итоговой цене транспортного средства.

Лизинговые компании предлагают осуществлять покупку самого различного транспорта: как легковых, так и грузовых или грузопассажирских. Некоторые из них предлагают услуги по аренде не только новых машин, но и б/у транспорта, что позволяет лизингополучателю сначала опробовать автомобиль и только потом уже выкупить его, убедившись в том, что машина находится в хорошем состоянии и не требует постоянного обслуживания.

Несмотря на то что лизинг часто оказывается дороже кредита, все больше и больше автолюбителей стремятся взять свою машину в аренду с правом последующего выкупа, поскольку считают такую форму собственности более удобной, по сравнению с кредитом.

Читайте также: Кто должен оплачивать торговый сбор

Разумеется, ничто не сравнится с моментальной покупкой нового автомобиля, однако если у вас нет такой возможности, но машина нужна срочно, лизинговые компании всегда готовы прийти к вам на помощь.

Говоря вкратце, что такое лизинг – это быстрое и удобное оформление и получение транспорта, возможность вернуть транспорт или выкупить его по окончании аренды, а также обязательства компании и автосалона по обслуживанию машины привлекают все больше клиентов к такой форме собственности. Лизинг станет надежным выходом для тех, кто готов переплатить, но получить машину прямо сейчас по гораздо более простой процедуре, чем в кредит.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru