Как и где получить кредитную историю: пошаговая инструкция. Как получить кредитную историю


Как и где получить кредитную историю: пошаговая инструкция

Кредитная историяКредитная история – это база с информацией о клиенте. В ней фиксируют абсолютно всю информацию из банков, телефонных компаний и других организаций, которые имеют дело с кредитами. Здесь во всех подробностях расписывается следующее: где, как, когда, сколько и в какой период вы брали займы, погасили ли вы их или осталась какая-либо просрочка. Если нет никаких нюансов, то для вас открыты все дороги.

Основную информацию предоставляет БКИ (бюро кредитных историй), которое непосредственно занимается хранением и наполненностью историй.

В 21 веке кредитная история клиента является одним из главных способов, содействующих получению займов различным клиентам.

Это довольно значимый инструмент труда для организаций, связанных с кредитами, так как он дает отчет обо всех видах займа:

  • действующий кредит;
  • просроченный;
  • погашенный.

Подобного рода отчет стал доступен в нашей стране с 2005 года, а именно после принятия Федерального закона о кредитных историях.

Читайте также: Как получить кредит должникам, если они в черном списке

Одной из положительных сторон кредитной истории является определенное ускорение самого процесса приобретения нового кредита в банках. В некоторых ситуациях такая история даже может повлиять на снижение процента по определенному займу. К тому же здесь не обойтись и без отрицательной стороны, которой является отказ в выдаче ссуды или отягощение суммы кредита увеличением процентной ставки.

Основные типы кредитной истории

Попробуем кредитную историю разделить на 4 основных типа:

  1. Хорошая.
  2. Плохая.
  3. Испорченная.
  4. Идеальная.

Достаточно распространенный тип – это хорошая кредитная история. В указанной ситуации заемщики могли допустить просрочки периодом до 5-6 дней максимум. Данным заемщикам каждая вторая фирма без трудностей предоставит кредит, при этом без повышения процентов.

Совсем противоположный тип – плохая кредитная история. Не вызывающие доверия такого типа заемщики часто сталкиваются с многочисленными отказами. Таким образом, им очень сложно оформить кредит в той или иной компании. Обычно у подобных клиентов имеются незакрытые кредиты – банки подают на них в суд.

При анализе было выявлено, что у более 15% клиентов отмечена испорченная кредитная история. Чаще всего это клиенты с просрочкой кредита от 1 до 31 дня (второе название – «техническая» просрочка). Но стоит отметить, что такие клиенты всегда выплачивают свой кредит. После немного подпорченной репутации с такими клиентами далеко не каждый банк берется работать. Таким клиентам стоит очень потрудиться, чтобы сделать вновь свою кредитную историю хорошей.

Четвертый тип – идеальная кредитная история. Другими словами, это «золотой клиент», он никогда не просрочивает свой кредит, все вовремя и исправно выплачивает заранее. Такого рода клиентов немного, но и для них имеются определенные преимущества, клиентам с идеальной кредитной историей предоставляют кредиты на льготных условиях, кредиты на уменьшенных процентных ставках.

Как получить кредитную историю

Физическое лицо может получить кредитную историю несколькими способами.

Разберем эти способы во всех подробностях:

  1. Физическое лицо имеет право запросить самостоятельно кредитную историю, а также поручить данный процесс той или иной кредитной организации. Что для этого необходимо? Оформить запрос в Центральный каталог (потребуется для нахождения информации по определенному клиенту).
  2. Вторым способом является знание специального кода субъекта. Возможность о получении данного кода возникает при заключении кредитного договора, а также при желании в свободное время можно создать заявку в бюро кредитных историй либо в кредитную организацию. Вам потребуется заполнить соответствующий бланк на сайте Банка России, там указать код субъекта кредитных историй и адрес электронной почты (на которую придет отчет). Стоит отметить, что отчеты присылают на электронный адрес и только на него.

Как получить кредит без кода

Данная возможность представляется всего лишь один раз в год. Все клиенты могут обратиться в кредитную организацию и получить кредит абсолютно бесплатно. Что для этого вам будет необходимо:

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность (водительское удостоверение не есть таковым документом!).
  2. Если нет возможности получить кредит лично, его может взять поручитель, но при этом он должен иметь доверенность, заверенную нотариусом.
  3. Самым легким способом является предоставление всех прав той или иной кредитной организации, где клиент планирует взять взаймы. По данному способу банк быстро проверяет кредитную историю данного клиента без проблем. Здесь от клиента требуется только лишь письменное соглашение.
  4. Получение кредитной истории с помощью почты. Вам необходимы такие данные, как:
    • паспортные данные;
    • адрес вашей электронной почты (необходима для получения письма с кредитным отчетом, так как он отправляется только на электронный адрес).

При заполнении данных все нужно писать с абзаца. Ответ из ЦККИ поступит к вам на электронный адрес в течение 3-5 рабочих дней. Если отчет не пришел в течение 5 дней, Банки рекомендуют обратиться в свою Интернет приемную, для уточнения сведений.

  1. Получение кредитной истории через нотариуса. Вам необходимы такие данные:
    • документы, удостоверяющие личность;
    • адрес электронной почты, на нее будет отправлен отчет;
    • письменное согласие от клиента, по которому нотариус обращается в бюро кредитных историй, после чего вам высылается письмо о займе, также можете его забрать у нотариуса.

Стоит отметить, что отказ клиента на рассмотрение его кредитной истории банком чаще всего приводит к тому, что банк не выдает ему займа и вовсе отказывается в дальнейшем сотрудничать с ним. Для банка отказ от проверки является прямым отказом от подписания соответствующего договора с ним.

Не нужно забывать, что испорченная кредитная история может быть вашим большим препятствием в дальнейших займах. Очевидно, что проще ее сохранить хорошей, чем потом восстанавливать репутацию по ней.

Читайте также: Как производится расчет платежей по кредиту

Итак, в данной статье мы попытались подробно разъяснить и описать все возможные виды и способы получения кредитной истории. Теперь вы имеете представление о том, что это такое, где ее получить, что с ней делать. Статья поможет вам намного быстрее оформить все требующиеся бумаги для оформления займа.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru

Как узнать свою кредитную историю

kiСталкиваясь с необходимостью привлечения кредита, любой заемщик ищет для себя наиболее приемлемые условия: низкую процентную ставку, значительный кредитный лимит и продолжительный срок привлечение заемных средств. Не последнюю роль в этом деле может сыграть положительная кредитная история (о проблемах, с ней связанных,читайте здесь). Этот документ хранит в себе сведения о прошлых кредитах заемщика и о том, как он погашал свою задолженность.

Своевременные регулярные платежи и вовремя покрытая задолженность могут сделать более лояльными условия новых займов. Именно поэтому, прежде чем обратиться в банк за очередной суммой, имеет смысл узнать свою кредитную историю.

Основная составляющая репутации заемщика

Как известно, кредитная история представляет собой документ, содержащий информацию о том, как заемщик исполнял свои обязательства, обозначенные в кредитных договорах. Очевидно, что есть она только у тех физических и юридических лиц, которые ранее уже привлекали заемные средства.

Кредитная история, как правило, состоит из трех частей:

  1.  Титульной части, содержащей информацию о кредиторах;
  2. Основной части, включающей сведения о заемщике, видах привлеченных им кредитов, процентных ставках, платежах и погашении;
  3. Дополнительной части, состоящей из примечаний и сведений о пользователях документа.

kreditnaya-istoria

Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ), куда они могут быть переданы только с письменного согласия самого заемщика. В настоящее время в российском БКИ хранится порядка 95,5 миллионов бумаг подобного рода. Срок хранения документа составляет 15 лет со времени внесения в него последней записи.

Стоит отметить, что доступ к кредитной истории имеет только сам заемщик, которому бесплатно она может быть выдана на руки один раз в год, а также бесчисленное число раз – за отдельную плату.

ki_img_2Что касается иных пользователей данного документа, то они могут получить его только с согласия самого заемщика и в его присутствии. Даже при обычном предъявлении паспорта документ не выдадут на руки постороннему лицу без непосредственного участия в этом процессе самого заемщика.

В случае если заемщик все-таки решил получить на руки свою кредитную историю, то ему следует позаботиться об этом заранее: даже при очном посещении офиса БКИ срок рассмотрения заявления на выдачу документа и подготовки его экземпляра составляет 10 дней.

При запросе на получение кредитной истории в БКИ следует указать, какой именно её вариант требуется:

  • Бумажный – с подписью генерального директора БКИ и печатью;
  • Электронный – с электронной копией подписи генерального директора БКИ и печати.

Процесс получения

В настоящее время существует множество способов получения своей кредитной истории. Зная суть этого процесса, можно реализовать его самостоятельно без привлечения финансовых посредников.

Отправка запроса на получение документа почтой

telegrammaНа сайте Центрального банка России можно скачать электронную форму запроса в БКИ на получение кредитной истории. При этом важно помнить, что формы запроса для физических и юридических лиц отличаются друг от друга. После заполнения форма подписывается собственноручно заемщиком и заверяется у нотариуса.

Если кредитный отчет запрашивается уже не первый раз за текущий год, то его получение придется оплатить, а квитанцию приложить к запросу. Все указанные документы нужно будет переслать заказным письмом в офис БКИ.

Отправка запроса на получение документа телеграммой

Этот способ можно расценивать как более оперативный по той причине, что телеграммы доходят быстрее. Решившему воспользоваться им заемщику следует обратиться в отделение почты, где оказываются услуги телеграфной связи. Там составляется телеграмма, включающая личные, контактные и паспортные данные заемщика. Что касается его подписи, то она заверяется работником почты по предъявлению паспорта.

Если кредитная история запрашивается повторно, то квитанция по её оплате отправляется в БКИ факсом отдельно.

В режиме онлайн

Через интернет можно связаться с одной из организаций-партнеров БКИ и запросить у неё свою кредитную историю. В этом случае заявка заполняется в режиме онлайн, а заверенная нотариусом подпись и квитанция об оплате сканируется и отправляется электронной почтой. Следует помнить, что услуги партнера-посредника платные.

При очном обращении в офис БКИ

Это, пожалуй, самый удобный способ. Запрос на предоставление истории заполняется на месте, а подтверждение личной подписи нотариусом не потребуется. Для прохождения данной процедуры нужно будет лишь взять с собой документ, удостоверяющий личность. Тем не менее, в данном случае лучше выяснить заранее порядок приема посетителей в конкретном офисе БКИ: по предварительной записи или в рамках живой очереди, а также узнать дни приема заявлений.

В целом весь процесс получения своей кредитной истории можно представить в виде последовательности следующих трех этапов:

  1. manВыяснить в каком из офисов БКИ находится кредитная история данного заемщика, для чего потребуется направить запрос в Центральный каталог КИ через сайт Банка России. В заявлении нужно будет указать буквенно-числовой код кредитного договора, который можно узнать в банке, выдававшем кредит;
  2. После получения ответа по электронной почте, необходимо заполнить запрос на получение кредитной истории, подготовить квитанцию об оплате при повторном обращении в БКИ в течение одного года и отправить их в указанное отделение Бюро;
  3. По истечении 10 дней на руках у заемщика должна оказаться оформленная в соответствии с установленными правилами кредитная история.

Таким образом, получить кредитную историю можно самостоятельно без привлечения посредников в течение непродолжительного промежутка времени. Заблаговременное оформление этого документа – залог более выгодных условий по новому займу, что является немаловажным фактором в ходе привлечения заемных средств любым клиентом финансово-кредитных организаций.

111999.ru

Как получить кредитную историю?

Кредитная история – это своеобразное досье на заемщика. Если вы когда-либо брали ссуду в банке или обслуживались в кредит в магазине или другой коммерческой организации, то в бюро кредитных историй уже есть информация о вас. Кредитная история содержит подробную информацию обо всех взятых ссудах, их размерах, статусах, сроках погашения, просрочках платежей и имеющихся по ним задолженностях. Банк при принятии решения о выдаче и возможной сумме очередного кредита обязательно проверит вашу платежеспособность, обратившись к этому досье, потому для любого человека весьма важно иметь хорошую кредитную историю. В данной статье мы рассмотрим, как получить кредитную историю и где это можно сделать. А вам останется только выбрать наиболее приемлемый для вас способ.

Способы получения кредитной истории

Всего существует 4 способа получить свою кредитную историю.

  • Через Центральный каталог кредитных историй на сайте Банка России
  • Через бюро кредитных историй или кредитную организацию
  • Через отделения почтовой службы
  • Через нотариуса

Далее рассмотрим каждый способ подробно и все, что необходимо в конкретном, разбираемом случае, для получения кредитной истории.

Способ первый

В этом случае вам понадобится знать код субъекта кредитных историй. Его можно получить как при заключении кредитного договора, так и в любое другое удобное время, сделав запрос в кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Заполните форму на сайте Банка России, указав в ней код субъекта кредитных историй и адрес электронной почты для отправки отчета. ЦККИ высылает отчеты исключительно только по электронной почте.

Способ второй

Выясним, как получить кредитную историю бесплатно, не зная кода субъекта кредитных историй. Раз в год вы имеет право обратиться за отчетом в бюро кредитных историй или кредитную организацию и получить его бесплатно.

Вам понадобится:

elhow.ru