5 шагов как получить кредит гарантированно. Как получить кредит


Как получают кредит в банке с плохой кредитной историей и под низкие проценты

Иногда потребность в заемных средствах можно удовлетворить только банковским кредитом. Предложений на рынке масса. Как не ошибиться с выбором?

Как получают кредит?

На территории РФ расположено много государственных и коммерческих организаций, каждая из которых предлагает свои уникальные условия. Схема получения займа одинаковая в любом кредитном учреждении. Необходимо выбрать услугу, предоставить пакет документов и дождаться решения.

Банк может затребовать:

- паспорт, который подтверждает гражданство РФ;

- справку с места работы об уровне доходов за последние 6 месяцев;

- копию трудовой или договора, заверенную печатью предприятия;

- второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет и т. д.).

Если сумма займа большая, могут потребоваться:

- поручительство третьих лиц;

- залог в виде имущества.

как получают кредит

Кредиты в РФ выдаются гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. При этом верхняя планка должна быть достигнута на момент окончания сотрудничества с банком. Условия, сроки и пакет документов могут отличаться в зависимости от выбранной программы.

Как получить потребительский кредит? Ссуду наличными можно оформить в рублях, долларах или евро. Процентные ставки зависят от выбранной валюты. Плата за использование заемных средств может быть ниже, если будут предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства.

Быстрое оформление

Если срочно нужны наличные, а времени ждать решения из банка нет, можно обратиться в «Кредит Кафе», "Миг Кредит" и т. д. Такие организации предлагают своим клиентам небольшие ссуды на несколько дней под льготный процент. Как быстро получить кредит? Достаточно обратиться в «Быстроденьги» в рабочее время, предоставить паспорт, данные о работодателе и через 20 минут забрать наличные. Преимуществ у таких организаций несколько: минимальный пакет документов, высокая скорость принятия решения. Как быстро получить кредит россиянам? Второй вариант - обратиться в банк, в котором ранее уже брали ссуду. Если условия получения дохода не изменились, есть вероятность, что с решением тянуть долго не будут.

Что проверяют банки?

Во время рассмотрения заявки кредитные организации в первую очередь проверяют адекватность данных в анкете. Далее информация анализируется на предмет стоп-факторов: пенсионный возраст, регистрация заемщика в нестабильном регионе и т. д. Каждому параметру из анкеты программа присваивает оценку. На основе их суммарного числа банк принимает решение.

На что стоит обратить внимание потенциальному заемщику:

- общая сумма переплаты;

- штрафные санкции за несвоевременную уплату взносов, за досрочное погашение кредита;

- все сноски в договоре, прописанные мелким шрифтом.

Как получить кредит в банке без страховки?

Легко, если сумма займа небольшая. Согласно ФЗ "О защите прав потребителей", принуждение к страхованию является незаконным. Такие требования являются необязательными, но могут увеличить процентную ставку, если клиент откажется от услуги. С другой стороны, при наступлении страхового случая заемщик получит деньги и избежит проблем по уплате кредита.

как получить отсрочку по кредиту

Плохая репутация

Экономический кризис 2009-2010 годов оставил многих людей без работы. Потеряв источник дохода, они не смогли рассчитаться с банками по своим обязательствам. Это отразилось на кредитной истории. Однако потребность в деньгах может возникнуть в любой момент. Где и как получают кредит «плохие» клиенты?

Проблемы могут возникнуть из-за банальной ошибки. По статистике, 30 % несвоевременно выплаченных кредитов вызваны забывчивостью клиентов. Поэтому банки часто предлагают услуги СМС-информирования о сроках внесения платежей. Соглашаться или нет, решает сам клиент. Другое дело, если банк отказывает в кредите, ссылаясь на плохую кредитную историю, о которой заемщик даже не подозревает. Тогда есть возможность проверить информацию, запросив в бюро кредитных историй все данные клиента. Неверные данные можно будет откорректировать. Некоторые банки выдают кредит даже "плохим" заемщикам, но под высокие проценты. Вернув такой займ в срок и в полном объеме, клиент может улучшить свою репутацию.

Испортив с банком отношения один раз, люди боятся обращаться в учреждение повторно. И зря. Тем более, что банки заинтересованы в работе со старыми клиентами. Как получают кредит в учреждениях, с которыми были испорчены отношения в прошлом? Так же, как и в других организациях. Клиенты, которые хотят улучшить свою репутацию, обращаются в кредитный отдел с просьбой построить новый график выплат и согласовать размер платежа. Банки заинтересованы в возврате займов, поэтому охотно идут навстречу.

Как быть пенсионерам

Получить займ трудоустроенному лицу в возрасте от 21 до 60 при прочих равных условиях довольно легко. Однако потребность в деньгах может возникнуть и у людей пожилого возраста. Как пенсионеру получить кредит? Для самой незащищенной категории населения банки разрабатывают программы с особыми условиями. Для кредитных организаций пенсионеры являются привлекательной категорией заемщиков, так как:

- они законопослушны, добропорядочны и обязательны;

- у них есть хоть и маленький, но стабильный источник дохода.

Но камнем преткновения у таких заемщиков может стать:

1. Возраст. На момент погашения займа плательщик должен быть младше 75 лет.

2. Уровень доходов. Если единственным источником поступления денежных средств является пенсия заемщика, то на большой размер кредита рассчитывать не стоит. Если потенциальный клиент еще продолжат работать или занимается предпринимательской деятельностью, то шансов у него гораздо больше. Условия кредитования будут отличаться только по срокам. Процентные ставки останутся на том же уровне.

как быстро получить кредит

Еще одна особенность в обслуживании пенсионеров - обязательное страхование жизни заемщика. Так, финансовая организация снимает с себя риски, связанные с возможной смертью клиента, которая повлечет за собой невозврат кредита. Но даже в этом случае пенсионер может рассчитывать на небольшую сумму займа сроком на несколько месяцев. Чтобы ее увеличить, необходимо привлечь молодого поручителя с высоким уровнем дохода. Но здесь возникает другая проблема. В случае смерти заемщика его имущество и обязательства передаются ближайшим родственникам. Вот как можно получить кредит пенсионеру на большую сумму.

Беспроцентные ссуды

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить займ на льготных условиях. При этом очень важно понимать, что именно имеется в виду.

Одно дело, если банки временно снижают ставку по кредитам. Такие акции проводятся редко и чаще всего вызваны необходимостью пустить в оборот средства, привеченные по депозитам с небольшими процентами. Другое дело, если банк предлагает оформить займ под «0 %». Как получить льготный кредит в таком случае? Никак. Дело в том, что в Законе "О банках и банковской деятельности" четко прописано, что выдавать ссуды бесплатно кредитная организация не имеет права. Минимальная процентная ставка должна составлять 0,01 % годовых. Но в таком случае банки могут заставить клиента оформить дополнительный пакет платных услуг: начиная с СМС-информирования и заканчивая страхованием жизни. Поэтому прежде чем думать, как получить «бесплатные» кредиты, ознакомьтесь внимательно с условиями обслуживания. Возможно, выгоднее взять ссуду под больший процент, но без дополнительных комиссий.

Деньги на развитие бизнеса

Потребность в заемных средствах может возникнуть не только у физических лиц, но и у предпринимателей. Как получить кредит на бизнес? Необходимо обратиться в банк, оставить заявку, предоставить копии уставных документов, финансовую отчетность. В зависимости от суммы и цели кредитования, решение принимается в течение 7-30 дней. Чаще всего банки открывают своим клиентам кредитные линии. Эти средства можно использовать для удовлетворения текущих потребностей, например оплаты материалов. При этом никакие дополнительные гарантии предоставлять не придется. А вот вариантов, как получить кредит без поручителей для финансирования крупного инвестиционного проекта, практически нет. Банк не выдаст крупную сумму без гарантии третьих лиц или залога.

как получить льготный кредит

Проблемы

Большая часть населения находится в кредитной кабале. Девальвация рубля, снижение уровня заработной платы, сокращение рабочих мест – все эти факторы сказываются на платежеспособности заемщика. Отвечать перед банками становится все тяжелее. Но выход есть. Существует несколько вариантов решения проблем с задолженностью по займу. Банк может предоставить отсрочку платежа по возврату основного долга, разрешив на некоторое время вносить только проценты, пролонгировать договор или предоставить «кредитные каникулы». Последний вариант встречается крайне редко.

Реструктуризации задолженности происходит следующим образом: продлевается срок погашения, а ежемесячный взнос уменьшается. В таком случае придется больше заплатить денег в виде процентов. Зато когда ситуация наладится, можно будет досрочно погасить кредит.

как пенсионеру получить кредит

Можно изменить график возврата займа. Например, какое-то время платить за кредит ежеквартально. Или на небольшой срок размер платежей уменьшается до нужной вам суммы, а затем пропорционально увеличивается.

Если заемщик испытывает финансовые трудности, он может обратиться в банк с просьбой о помощи. Но при этом кредитное учреждение будет настаивать на откровенности в отношении характера проблем. Помогать будут только, если посчитают проблему временной и случайной. Если положение будет критическим, посоветуют продать залог.

Как получить отсрочку по кредиту

Возможность получения «кредитных каникул» может быть прописана изначально в самом контракте. Но эта мера хороша только для банка. Физлицо получает возможность не платить долг в течение 1-36 месяцев. После такой отсрочки увеличивается размер платежей и прибавляется плата в виде процентов. Поэтому плательщику такие каникулы принесут дополнительные расходы.

Если заемщик все-таки решил взять отсрочку, то предварительно нужно выяснить в банке:

1) Разрешено ли это по условиям контракта.

2) Будут ли какие-то платежи во время отсрочки (чаще всего банк позволяет не платить основной долг, но требует своевременного погашения процентов).

Желание взять отсрочку нужно будет документально обосновать: справкой с места работы о задержке по получению зарплаты, свидетельством о рождении ребенка, медицинской справкой с диагнозом и т. д.

Альтернативный выход

Вместо того чтобы думать, как получить отсрочку по кредиту, лучше постарайтесь договориться о пролонгации договора. Ипотеку можно продлить на 5 лет. Срок действия потребительских и автокредитов увеличить не получится. Рассчитывать на положительное решение можно только в том случае, если до этого момента заемщик своевременно и в полном объеме вносил платежи.

как получить кредит без поручителей

Чтобы начать процедуру пролонгации кредита, нужно написать письмо в банк с объяснением причин, предоставить все подтверждающие документы. Подобную процедуру стоит проводить ежедневно в течение хотя бы одной недели, так как кредитные учреждения имеют тенденцию «не понимать», о чем идет речь, с первого раза. Банк может отказать в пролонгации без объяснения причин. В любом случае вероятность продлить срок действия договора выше, чем получить отсрочку.

Шесть правил финансовой стабильности

Прежде чем брать заемный капитал, необходимо внимательно оценить свою платежеспособность. Банк, анализируя данные клиента, заботится только о возврате. А о сбалансированности бюджета и уровне жизни на период действия договора должен подумать сам заемщик.

1. Рассчитайте оптимальный размер ежемесячного платежа. Специалисты уверяют, что он не должен превышать 40% дохода. Банки снижают этот лимит до 20-30 %. При расчетах важно ориентироваться только на текущие доходы. То есть, если через полгода за выполнение плана по работе вы планируете получить бонус в размере 50 % заработной платы, то лучше отложите покупку на 6 месяцев. Или указывайте в заявке ваш реальный уровень дохода на данный момент. К слову, в Великобритании после кризиса 2010 года банкам запретили выдавать ипотеки, размер которых в три раза превышает годовой доход заемщика.

2. Определите оптимальный срок кредита, основываясь на размерах ежемесячного платежа.

Зависимость между этими показателями обратная. Чем больше срок кредита, тем меньше размер выплаты. Но в таком случае денег банку придется вернуть больше, так как ежегодно эффективная процентная ставка увеличивается. В долгосрочной перспективе вероятность возникновения непредвиденных расходов очень велика.

3. Имейте резервный фонд.

Его размер должен составлять от трех до шести ежемесячных выплат. Эту сумму можно хранить в наличных, разместить на депозите и использовать, если по какой-то причине вы не сможете своевременно внести платеж. В некоторых случаях резервный фонд позволит избежать самого кредита.

как получить кредит на бизнес

4. Оформляйте ссуду для покупки действительно важных вещей.

5. Помните о мелочи.

Во время расчетов не округляйте полученные суммы в меньшую сторону. В первую очередь это касается ежемесячного платежа. Если вы не вернете банку даже копейку в текущем месяце, вам придется заплатить штраф, который рассчитывается в процентах от суммы кредита. Кроме этого, такие клиенты автоматически попадают в категорию злостных неплательщиков. Получить кредит в дальнейшем им будет очень тяжело.

6. Досрочное погашение и увеличение ежемесячных выплат - это не одно и то же. В первом случае остаток по кредиту с учетом процентов возвращается в банк сразу одним платежом. Но если клиент просто несколько месяцев подряд платил сумму больше установленной, это не дает ему права самостоятельно устраивать себе «кредитные каникулы».

Вывод

В жизни бывают разные ситуации. Потребность в дополнительных средствах может возникнуть внезапно. Хорошо, если у человека имеются накопления на «черный день», тогда не придется влезать в долги. Как получить кредит без справок? Легко, если есть постоянный источник доходов. Нужно только обратиться в банк с паспортом и оставить заявку. Потребность в гаранте может возникнуть при покупке квартиры, машины, или если кредит берется на развитие бизнеса. В остальных случаях банки требуют минимальный пакет документов, быстро рассматривают заявки и принимают решение. Вот, как получают кредит россияне.

fb.ru

Как получить кредит быстро и без справок

Часто в период финансовых затруднений людей волнует вопрос о том, где легко и быстро можно оформить кредит, дабы закрыть на время брешь в личном или семейном бюджете. Конечно, такие варианты есть. Однако не стоит забывать о том, что если финансовая организация предлагает быстрый кредит, да еще и без документального подтверждения доходов, можно попасть в ловушку. Дело в том, что финансовые риски банка в таком случае ложатся на плечи заемщика в виде большой процентной ставки.

Возможен и вариант, что ставка по кредиту достаточно привлекательна, но есть скрытые комиссии или дополнительные платежи. К сожалению, когда срочно нужны деньги, многие потенциальные заемщики не думают об этом.

Один из приемлемых вариантов получения кредита без справок и быстро – оформление пластиковой карты с кредитным лимитом. Хорошо, если Вы обратитесь в банк, в котором получаете заработную плату и «привяжете» лимит к своей зарплатной карточке. Это практически идеальный вариант, так как большинство подобных банковских продуктов имеют достаточно привлекательные условия. Переплата по такому кредиту будет небольшая, да и погашение осуществлять очень удобно.

Единственный минус – это то, что первоначально устанавливается минимальный лимит кредитования. В дальнейшем, если заемщик зарекомендует себя как добропорядочный плательщик, кредитный лимит будут увеличивать.

Для клиентов, которым необходим кредит в очень сжатые сроки и не подходит вариант с оформлением пластиковой карты, можно предложить кредит наличными. На сегодняшний день существует достаточно много банков, которые предлагают именно такой потребительский кредит. В условиях обычно звучит: без залога, без поручителей, без справки о доходах. Срок такого кредита бывает разным, от 12 до 60 месяцев.

Годовая ставка кредитования в этом случае несколько больше, чем у кредитного лимита, но если срочно нужно – подойдет. Главное – внимательно прочитайте кредитный договор с целью выявления дополнительных условий, которые идут в разрез с интересами заемщика.

Интересно, что заявку на такой кредит можно отправить даже сидя за компьютером у себя дома. На многих веб-сайтах банковских учреждений работает сервис онлайн-заявки. Форма анкеты предполагает ответы на немногочисленные вопросы, а решение принимается достаточно быстро. Обычно этот срок колеблется от 1 часа до 3-х дней.

www.kakprosto.ru

Как получить кредит без регистрации

Автор КакПросто!

В крупных городах большое количество людей проживают без прописки и без регистрации. Многие граждане для того, чтобы иметь какие-то средства для существования пытаются получить кредит в банке. Большинство финансовых организаций при оформлении заявки на получение кредита требуют предоставление документов, идентифицирующих личность потенциального заемщика, а также документы, подтверждающие регистрацию. Как получить кредит без регистрации

Статьи по теме:

Инструкция

Рынок финансовых услуг довольно быстро реагирует на изменения условий спроса. Ряд банков уже сейчас готов выдать кредит гражданам, не имеющим регистрацию или прописку. В таком случае риск невозврата заемных средств гораздо больше, что отражается на величине процентной ставки по кредиту.

Чтобы получить кредит, не имея регистрации, нужно убедить работника банка, что вы сможете и хотите вернуть заемные средства. Если банковский работник будет сомневаться в ваших намерениях и платежеспособности, то денег вы можете и не увидеть.

Перед началом оформления документов стоит подробнее разузнать о том банке, где вы хотите взять кредит, почитайте отзывы. Обращаться стоит только в те финансовые организации, где вероятность отказа сводится к минимуму, так как на сбор документов и на ожидание оглашения вердикта может уйти много времени и усилий. Попробуйте подать заявку сразу в несколько банков. Какой-то один, а то и два обязательно дадут положительный ответ. В последнее время появляется все больше финансовых структур, выдающих кредиты почти всем желающим, включая людей, не имеющих регистрацию. Кроме того, большинство таких организаций не требуют даже справки о доходах. Если в банке откажут в получении кредита, то всегда можно обратиться в такую структуру. Однако там могут быть завышены процентные ставки. При получении займа главное иметь хорошую кредитную историю, если вы раньше уже брали кредиты и вовремя погашали проценты и основной долг, то проблем при получении нового займа возникнуть не должно. Учтите, что лучше обратиться в тот банк, где вы уже обслуживались, так как вы имеете статус «постоянного клиента», что приводит к более лояльному отношению со стороны финансовой организации. Во многих банках для постоянных заемщиков действуют специально разработанная система дополнительных бонусов. Таким образом, банки удерживают свою клиентскую базу. Рассмотрение заявления на выдачу займа происходит в течение 5 рабочих дней, после этого банк либо откажет, либо выдаст кредит. Некоторые же работают день в день, то есть сегодня вы подали заявку и сегодня же получили кредит. Поэтому отнеситесь к выбору банка со всей серьезностью.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Обратите внимание

Не забывайте вовремя погашать кредит, так как каждый день просрочки влечет за собой увеличение долга.

Полезный совет

Оформляя кредит не в банке, а в иной финансовой структуре, соблюдайте осторожность, внимательно изучайте договор и все приложения во избежание дальнейших недоразумений.

Источники:

  • где взять кредит без регистрации в 2018

Совет полезен?

Распечатать

Как получить кредит без регистрации

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Как проще всего получить кредит

Проще всего получить кредит на небольшую сумму – до 100-300 тыс.р. В большинстве банков действует правило: чем меньше размер займа, тем более лояльные требования предъявляются к заемщику. Такие кредиты могут выдавать при предъявлении всего двух документов – паспорта и второго на выбор заемщика. Время на оформление займа также максимально сокращено и часто ограничивается 15-30 минутами. Дело в том, что заемщиков при таком кредитовании оценивают на основании данных автоматической скоринговой программы, и банк не проводит его комплексную проверку.

Аналогичные условия предлагаются и при POS-кредитовании или предоставлении займов на покупку техники (или других товаров) непосредственно в магазине. Решения о покупке часто принимаются спонтанно, поэтому у заемщиков редко бывают с собой какие-либо документы, подтверждающие доходы.

Обратите внимание, что быстрое и выгодное оформление кредита – понятие несовместимое. Чем легче банк предоставляет займ, тем выше его риски. Соответственно, такие кредиты отличаются более высокими процентными ставками. Единственное исключение из этого правила – оформление кредита в банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь. Такие клиенты являются для банков финансово прозрачными и они могут одобрить им существенные суммы при предоставлении одного паспорта.

Если сумма кредитования выше 300-500 тыс.р., стоит быть готовым к тому, что потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж. Часто требуется наличие поручителей и залогового обеспечения.

Упростить процедуру получения кредита и выбора оптимальной банковской программы можно, обратившись к кредитным брокерам. Они посодействуют в выдаче займа и помогут собрать и оформить все документы. Но за их услуги придется заплатить установленную комиссию (в среднем 3-5%).

Можно выделить несколько банков, в которых процедура получения кредитов максимально простая. Так, в банке Ренессанс Кредит можно получить сумму до 500 тыс.р. на срок до трех лет. Процентная ставка варьируется в широком диапазоне – от 15,9 до 69,9%. Заявка рассматривается в день обращения. От заемщика требуется только паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, ИНН, права, диплом об образовании). В число требований банка входят возраст от 24 до 65 лет, наличие регистрации в регионе получения кредита, минимальный размер доходов для москвичей – от 10 тыс.р. и для жителей регионов – от 6 тыс.р.

По кредитной программе ОТП Банка «ОТП Экспресс» можно оформить небольшую сумму до 75 тыс.р. Но решение о выдаче кредита принимается максимально быстро, в течение 15 минут. Ставка определяется в индивидуальном порядке и находится в диапазоне от 23,9 до 39,9%. Помимо паспорта и второго дополнительного документа нужно предоставить данные по работодателю. Если нужно получить более крупную сумму (до 500 тыс.р.), то заявка рассматривается в более длительные сроки и требует подкрепления документами, подтверждающие доходы.

В Ситибанке можно за один день оформить кредит на сумму до 1 млн р. со ставкой от 16% до 26%. Но при оформлении кредита на сумму свыше 450 тыс.р. обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Кредит предоставляется заемщикам в возрасте от 22 до 60 лет с минимальным среднемесячным доходом 30 тыс.р.

В банке Хоум Кредит можно оформить кредит за один час в рамках программы «Быстрые деньги» клиент может получить до 30 тыс.р. по ставке 46.9%. Требования к заемщикам: возраст – 23-64 года; гражданство РФ; регистрация в регионе получения кредита; наличие стационарного телефона.

www.kakprosto.ru

Как получить кредит в банке 🚩 Кредитные продукты

Благодаря существующим интернет-технологиям можно выбрать банковский продукт прямо в Сети. В интернете имеется множество сайтов, которые предлагают вам подать онлайн-заявку на выдачу кредитной карты.

Что следует сделать для того, чтобы оформить кредит через интернет?

Сначала решите, является ли ваш доход стабильным. Прежде чем приступать к оформлению заявки, подумайте, сможете ли вы ежемесячно производить необходимые выплаты. Если вы все для себя решили и готовы к такой ответственности, то определитесь с выбором банка и приступайте к заполнению заявления.

Выберите нужный кредит

Сначала решите, для каких целей вам потребуются деньги. Может быть, вы мечтаете купить автомобиль или средства вам необходимы для ремонта квартиры? Если вы берете деньги на свои нужды, то воспользуйтесь потребительским кредитом.Если вы решили приобрести машину, то можно и подумать об автокредите.

Определитесь с выбором банка

Интернет пестрит различными предложениями по получению кредита онлайн. А значит, прежде чем окончательно выбрать подходящий банк, вам нужно внимательно прочитать информацию о нем и посмотреть имеющиеся отзывы.Если вы интересуетесь кредитной картой на дом, то ищите банк, который может предоставить такую услугу.

Оформите заявку

После выбора банка, вам следует перейти к заполнению анкеты на кредит. Заполнять анкету нужно только на официальном сайте, поэтому внимательно проверяйте адресную строку.Что же касается самой анкеты, то она состоит из обычных вопросов, которые бы вам бы задал и специалист в банке.

На вопросы отвечайте честно и тщательно проверяйте указанный телефон и адрес, ведь наверняка, представитель банка захочет с вами связаться, а если телефон будет выключен или окажется неверным, то скорей всего, вам откажут в получении кредита.

Получите кредит

Если вашу заявку в банке рассмотрели и одобрили, то вам нужно только прийти и получить необходимую сумму. А если вы заказывали кредитную карту, то вероятней всего, что она придет по почте или вам ее принесет курьер.Однако многие банки присылают карты без какого-либо установленного лимита, а значит, вам следует позвонить в банк и удостовериться, что на карте имеется нужная сумма.

www.kakprosto.ru

Где и как получить кредит безработному? :: SYL.ru

Многие люди имеют постоянные доходы из источников, не подтверждаемых по каким-либо причинам документально, поэтому официально относятся к категории безработных. Как получить кредит безработному? Этот вопрос волнует определенные слои населения, которым срочно нужны деньги, а документально подтвердить доход они не могут.

Также никто не застрахован от того, что в один прекрасный момент может остаться без работы, пополнив ряды безработных граждан. В этот момент начинают стремительно заканчиваться деньги. В нашей стране данная проблема не редкость, так как связана с низкими зарплатами. Люди просто не могут скопить денежные средства на минимальную подушку безопасности. В связи с этим начинается лихорадочный поиск денежных средств по банкам.

Почему банки выдают кредиты безработным?

На сегодняшний день получить кредит могут разные категории граждан, в том числе и безработные. Банки стали лояльнее относиться к своим клиентам. Это связано с большой конкуренцией в банковской сфере. Банкиры стараются максимально опустить планку пакета документов, которые заемщик должен предоставить в банк для получения заемных денежных средств. Такая политика нацелена на категорию граждан, которые в данный момент не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие их платежеспособность.

"Где взять кредит безработному?" - основной вопрос неофициально трудоустроенного работника. Ниже перечислим основные банки, которые работают с такими категориями граждан.

Перечень банков, выдающих кредиты неофициально работающим гражданам

Сразу хочется отметить, что государственный кредитор Сбербанк кредит безработному в ближайшем будущем предоставлять не будет в связи с большими рисками невозвратов средств неофициально трудоустроенными гражданами. Исключением являются только безработные пенсионеры.

Помимо Сбербанка существует много других банков, готовых закрыть глаза на отсутствие необходимых справок и выдать кредит на одном доверии. К ним относятся следующие: "Банк Хоум Кредит", "ОТП Банк", "Банк Русский Стандарт", "Альфа-Банк", "Восточный Экспресс-Банк", "Банк Москвы" и многие другие.

Подробную информацию о каждом из перечисленных банков и линейке их продуктов можно посмотреть на официальных сайтах.

Где взять кредит безработному, не имеющему постоянного дохода?

К такой категории граждан относятся:

  • Студенты, получающие стипендию. Если будут плохие оценки, можно остаться и без нее.
  • Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, потому что пособие по уходу оплачивается ребенку, а не его матери.
  • Лица, работающие у незарегистрированного по закону работодателя, то есть у физического лица, а его деятельность сложно отследить.

Людям, не имеющим постоянного стабильного дохода, банки, скорее всего, откажут. Но можно попробовать обратиться к интернет-займам, ломбардам и микрофинансовым организациям. Перечисленные организации, в основном, выдают займы на короткие сроки - до 30 дней.

Понятие "кредит наличными безработному" в профессиональной банковской сфере не существует. Его принято называть "экспресс-кредит" или "кредит без справок и поручителей".

Следует понимать, что для банкиров безработные клиенты - рискованная категория заемщиков, потому что выдавать им кредит приходится, основываясь только лишь на доверии. Ниже рассмотрим категории граждан, которые могут рассчитывать на положительное решение от банка, даже не имея официально подверженного дохода.

Клиент, имеющий неофициальную работу

Зачастую руководители небольших организаций принимают сотрудников на работу без заключения трудового договора, то есть неофициально. Это выгодно для работодателей тем, что им не придется выплачивать за работников никакие страховые взносы и налоги. Как правило, основная причина кроется в финансовом аспекте. Для начинающих предпринимателей устраивать человека на работу официально выходит очень накладно. Работодатель, в свою очередь, должен быть обязательно зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, следить за соблюдением правильности и выполнения сроков выплат сотрудникам, сдавать соответствующие отчеты. Конечно, это затратно и сложно.

Для работников, идущих трудиться без оформления в компанию, существует масса недостатков и достоинств. Основным преимуществом будет являться, что у него не будут вычитать налог в размере 13% из заработной платы, а недостатком — отсутствие возможности подготовить необходимые документы для получения займа в банке, так как деньги от нанимателя они получают неофициально, "в конверте". Сразу возникает вопрос: можно ли получить кредит безработному? Ответ будет положительным.

Клиент, работающий сам на себя без оформления ИП

Как говорилось ранее, собственный бизнес — это затратное мероприятие. Многие бизнесмены, когда начинают собственное дело, не готовы платить высокие налоги. Поэтому в начале пути не торопятся открывать ИП или ООО. Поэтому их часто интересует вопрос, как получить кредит безработному предпринимателю на личные нужды? Банки идут навстречу следующим бизнесменам:

  • Швея. Могут запросить тетрадь со списком заказов. Сделают анализ регулярности заказов и их оплату.
  • Предоставление услуг (парикмахеры, специалисты по наращиванию ногтей, ресниц и прочие). Проверяется база данных клиентов.
  • Фрилансер. Могут попросить открыть личный профиль, чтобы проанализировать суммы вывода средств за проделанную работу.
  • Водитель. Документы на машину должны быть оформлены на вас. Анализируются договоры с организациями на перевозку товара.
  • Репетитор. Наличие диплома. Списки учеников.

Дадут ли кредит безработному бизнесмену - решать банку, но обратиться может каждый. Главное, быть подготовленным в вопросе, откуда берутся неофициальные денежные потоки.

Кредит безработному пенсионеру

Данную категорию граждан оформляют почти все банки, потому что пенсионеры могут предоставить документ, подтверждающий их платежеспособность. Им является справка из Ленсионного фонда о размере пенсии. Из этого следует, что не обязательно выбирать продукт с завышенной процентной ставкой. Предоставив данный документ, можно рассчитывать на более мягкие условия.

Самые выгодные условия пенсионного кредитования предоставляет Сбербанк. В среднем годовая ставка для безработных пенсионеров составляет 20%. Условия вполне приемлемые. Неработающие инвалиды 1-й, 2-й и 3-й группы, получающие пенсию, в число клиентов банка не входят. Им будет отказано, но другие коммерческие банки с удовольствием рассмотрят заявки таких категорий граждан.

Что нужно, чтобы получить кредит безработному быстро?

В первую очередь необходимо подать заявку в банк. Можно это сделать разными способами: через Интернет, по телефону, прийти лично в банк. В графе "работа" нужно заполнить всю информацию о работодателе. Знать название организации, адрес и телефон. Как правило, работодатели подтверждают информации о трудоустройстве сотрудника, даже если тот устроен не официально. Когда вас пригласят в банк, будьте готовы предоставить дополнительные контактные номера ваших родственников, друзей, знакомых или коллег. Кредит безработному, срочно оформленный, зачастую выдается под высокую процентную ставку. Прежде чем заключать кредитный договор, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Какой кредит можно взять безработному?

Для любых целей, без залогов и поручителей, без справок с места работы — это экспресс-кредит. Выдавая такой кредит, банк идет на риск, связанный с невозвратом ссуды. Оформляется он исключительно на доверии. Банк выражает тем самым свое уважение к клиенту и предполагает заранее дальнейшее с ним сотрудничество. Заемщику, в свою очередь, следует с таким же уважением отнестись к выплате кредита без задержек.

Клиенту рекомендуется предварительно рассчитать свои шансы на положительное решение от банка без справки о доходах. Для этого необходимо заполнить заявки в разные банки одновременно. Как показывает практика, вероятность получения более выгодного предложения от банка выше.

Как только заемщик начинает работать с банком на постоянной основе, требования к нему снижаются, потому что риск становится ниже. Соответственно, снижается и процентная ставка по займу.

Как получить кредит безработному по продукту «Экспресс-кредит»?

Для получения экспресс-кредита необходим минимальный пакет документов. Обязательно потребуются два документа — это паспорт и один дополнительный документ на выбор клиента, удостоверяющий личность. К ним относят: загранпаспорт, ИИН, страховое свидетельство, водительское удостоверение и другие.

Кредит заемщик получает в кратчайшие сроки. Банк принимает кредитное решение, анализируя:

  • Кредитную историю клиента. Она должна быть положительной.
  • Ответы на кредитном интервью. Должны совпадать с ответами, которые клиент предоставлял ранее при заполнении заявки. Все ответы, разумеется, должны быть правдивыми и достоверными.
  • Информацию, которую предоставил работодатель о заемщике, и другие контакты, которые клиент оставил банку.

Экспресс-кредиты — очень полезная и выгодная система выдачи займов.

На данный момент тема «Где и как получить кредит безработному» является весьма актуальной у безработных и неофициально работающих граждан, поскольку некоторым из них, как и лицам, работающим официально, хочется получить кредитные средства в свое пользование. В данной статье подробно дан ответ этот на интересный вопрос.

www.syl.ru

5 шагов как получить кредит гарантированно

Пять шагов к получению кредита

[ads2]

Шаг 1. Встречают по одежке

Первым, и очень важным моментом является ваш внешний вид при посещении банка. Еще до рассмотрения вашей заявки, кредитный менеджер формирует свое представление о вас, как о потенциальном заемщике. Четкая речь и опрятный внешний вид – и первый плюс у вас в кармане.

Шаг 2. Подготовка

Прежде, чем отправиться за кредитом, подготовьте ответы на вопросы, которые вам могут задать: полное имя работодателя, адрес, форма подтверждения дохода, номера телефонов – мобильного, домашнего и рабочего, цель кредита. Чем четче ваши ответы, тем выше шансы на получение кредита.

Шаг 3. Посчитайте сами

Нередко причиной отказа со стороны банка бывает элементарное несоответствие указанных в заявке величин. То есть, если вы просите у банка деньги в долг, убедитесь, что указываемая вами величина доходов позволит вам платить кредит. Для этого из заработной платы следует вычесть все платежи по другим вашим кредитам (если есть), иные обязательные выплаты (алименты, арендная плата), величину прожиточного минимума на вас и на каждого несовершеннолетнего ребенка. Оставшаяся сумма должна покрывать ваш будущий ежемесячный платеж.

Шаг 4. Выбор банка

Заранее изучите требования банка, в который вы намерены обратиться и гарантировано получить кредит. Так, некоторые банки требуют, чтобы заемщик был прописан в радиусе не более 50 км от одного из офисов. Некоторые не принимают справку по форме банка в качестве подтверждения дохода. Поэтому, если работодатель платит вам «серую» заработную плату, то к этому критерию следует подойти с должным вниманием.

Шаг 5. Страховка

Подключение к программе страхования заемщика не является обязательным критерием для одобрения вашей кредитной заявки. Однако, банки заинтересованы в том, чтобы максимальное количество выданных займов были застрахованы. Именно поэтому они благосклонно относятся к клиентам, готовым пойти на этот шаг.

Самые частые случаи отказа в кредитовании

[readmore]Одной из распространенных причин отказа со стороны банка является ваша кредитная история. Если ранее у вас были трудности в совершении плановых платежей, или вы вовсе не вносили средства в счет погашения задолженности, по вашему кредитному долгу банк подавал суд, не ждите, что новый кредитор решится предоставить вам кредит. Если серьезных нарушений финансовой дисциплины не было, но у вас все-таки есть подозрения, что кредитная история может быть не совсем чистой, – проверьте! Как проверить кредитную историю узнайте из статьи «Кредитная история и процедура получения кредитной истории», или «Кредитная история онлайн: бесплатно для заемщиков». Такая подготовка сэкономит ваши время и нервы в процессе ожидания решения по заявке.

Что еще следует предусмотреть

  1. Банки охотнее выдают кредит клиентам, которые состоят в браке. Если вы состоите в отношениях, пусть и не зарегистрированных официально, это желательно отразить в вашей заявке. Здесь больше играет роль не сам факт семьи, а наличие еще одного дохода.
  2. Обязательно сообщайте банку информацию о наличии у вас в собственности автомобиля, земельного участка или доли в квартире родителей. Это увеличит ваши шансы на получение кредита. Но помните, если вы перестанете платить, и дело дойдет до суда, банк будет знать, что можно забрать у вас.
  3. Отсутствие кредитной истории очень редко становится причиной для отказа. В большинстве банков сейчас предусмотрены специальные кредитные программы для новых клиентов. Но если кредитная история есть, и она чистая, то шансы на получение кредита серьезно увеличиваются.
  4. Судимость, даже погашенная, особенно по уголовному делу, станет причиной для отказа со стороны банка. Помните, банк вправе отказать вам, не объяснив причины отказа. Но прошлая судимость не является ЗАКОННОЙ причиной отказа.

Отправляясь за кредитом, помните, что банк тоже очень заинтересован в вас, как в клиенте. Именно поэтому, вас с улыбкой примут и помогут заполнить все необходимые документы. Если при этом у вас нет проблем с кредитной историей, а уровень дохода позволяет рассчитывать на желаемую сумму займа, то вы сможете гарантированно получить кредит.

Оформляя кредит, не забудьте обратить внимание на процентную ставку по кредиту, на мелкие буквы договора, а также внимательно прочитайте договор — эти действия защитят вас от долговой ямы.

www.fd7.ru