Способы выгодно и быстро переводить деньги из-за границы в Россию. Как получить деньги из за границы


Как получить перевод из-за рубежа

13.04.2016

Каким способом лучше всего переводить деньги из-за границы? Облагаются ли такие переводы налогом? Основные аспекты переводов из-за рубежа на счета физических и юридических лиц рассмотрим в нашем обзоре.

Переводы в России для многих граждан – обычное и понятное дело. А вот о переводах из-за рубежа – мало кто что знает. Кроме того, даже в сети нет подробной информации и инструкции, как правильно сделать или получить перевод из-за границы. В зависимости от вашей жизненной ситуации можно выделить несколько вариантов.

Перевод из-за границы от родственников и друзей

Western Union, MoneyGram - быстро, но дорого

Если вы хотите получить небольшой разовый перевод из-за рубежа (например от друга в качестве подарка или от родственников), то можно воспользоваться системой денежных переводов типа Western Union или MoneyGram. Во-первых это будет быстрее, чем через банк, а во-вторых проще в получении -  за получением перевода можно будет обратиться практически в любой банк-партнер с паспортом. Деньги вам выдадут в той валюте, в которой они были отправлены, либо сконвертируют по курсу банка.

Комиссия за такой перевод составляет в среднем 1-2%, но при больших суммах начинается от 0,5%. Деньги приходят мгновенно или за один день (12-часовой перевод у Western Union стоит дешевле). Отправитель передает получателю секретный цифровой код. При получении необходимо предъявить паспорт.

  • Плюсы: быстро, без открытия счета.
  • Минусы: необходимо идти в банк и получать наличные, а наличных может не быть в кассе банка, курс конвертации в банке-агенте может быть не лучшим, высокая комиссия за перевод.

Перевод на банковский счет

Банковский перевод из-за рубежа осуществляется по международным реквизитам банка. Вам понадобится:

  • международное название (например, Sberbank),
  • SWIFT-код (обратите внимание, что у региональных подразделений Сбербанка эти SWIFT-коды разные),
  • номер счета,
  • имя получателя латиницей (уточните написание имени в банке или пишите также, как на вашей банковской карте),
  • назначение платежа, например, gift (подарок).

Перевод можно получить, как на карточный счет, так и на обычный. Но стоит заранее ознакомиться с тарифами банка:

  • Зачисление на счет в большинстве банков бесплатно, но может быть ограничение на сумму, сверх которой берется комиссия.
  • А вот снятие или перевод с банковского счета может облагаться комиссией в 1-2%, если деньги пришли безналичным путем и пролежали на счете менее 10 - 30 - 60 дней. В тарифах дебетовых карт такое ограничение встречается реже, но может быть ограничение на снятие, например, 150 000 в месяц без комиссии, а свыше - комиссия 2%.
  • В некоторых банках отказываются зачислять валютные переводы на рублевые счета, если нет доп. соглашения на автоматическую конвертацию. 

Итак, за и против банковского перевода:

  • Плюсы банковского перевода: дешевле, если все сделано правильно; удобнее - не нужно ходить в банк.
  • Минусы: дорого, если снимать деньги сразу.

Еще один вариант, если вы планируете помогать родителям или детям из-за рубежа, вы можете выпустить на их имя дополнительную кредитную или дебетовую карту. Доп. карта будет привязана к основному счету в валюте, поэтому выбирайте банки без комиссии за конвертацию. Ну и будьте готовы к тому, что карту будут периодически блокировать за сомнительные операции.

Налоги и валютный контроль

Операции на сумму свыше 600 000 рублей попадают под валютный контроль банка. Этого не стоит бояться, но стоит быть готовым подтвердить родство (если переводы приходят от родственников) или объяснить назначение платежа.

Подарки от ближайших родственников не облагаются налогом, независимо от местонахождения родственников:

Согласно абзацу 2 пункта 18.1 статьи 217 Кодекса доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами). (ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА, ПИСЬМО от 10 июля 2012 г. N ЕД-4-3/[email protected] О НАЛОГООБЛОЖЕНИИ ДОХОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ).

А вот на подарки от иностранного жениха или друзей вполне может быть начислен подоходных налог. Об этом читайте ниже.

Не стоит соглашаться на просьбы знакомых и незнакомых вам людей открыть счет на ваше имя, для переводов крупных сумм денег. Например, вас просят открыть счет на свое имя для того, чтобы перевести крупную сумму из-за границы (допустим, 5 000 000 рублей). Вам будут названы тысячи причин, по которым человек, якобы, не может открыть счет на свое имя. Истинная причина будет крыться в том, что просящий человек не хочет «светиться» с таким проблемным переводом из-за границы. Все потому, что согласно Статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязательному банковскому контролю подлежат операции сумма которых равна или превышает 600 000 рублей (либо эквивалент в валюте). Для осуществления такого контроля банк потребует от вас документального подтверждения, кто, на каком основании, и для какой цели перечислил вам такую сумму. А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас. Кроме того, вами может заинтересоваться налоговая служба, о чем мы писали выше.

Заработок из-за рубежа - как получить перевод

Перевод физ. лицу

Если вы планируете получать регулярные выплаты из-за рубежа (например, заработную плату от фриланса и т.п.), то целесообразно для этих целей завести валютный  счет в банке или банковскую карту. Также, необходимо заключить гражданско-правовой договор с вашим заказчиком, желательно на русском языке, но допускается вариант с двумя языками. Сразу стоит отметить, что такие доходы должны облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 13%. Кроме того, если сумма ваших доходов превысит 10 000$ в год, то служба фин. мониторинга  вашего банка может заблокировать ваш счет до выяснения обстоятельств.

Сейчас банкам дается возможность самостоятельного приостановления расходных операций на срок до 5 дней. За это время вы обязаны будете документально подтвердить «чистоту» проводимых сделок или прояснить происхождение получаемых вами денежных средств. Ежегодно, вам придется отчитываться в налоговой по декларации 3-НДФЛ о доходах, полученных за пределами РФ и уплачивать налог. Для этого вам нужно будет прилагать копию вашего договора и выписку с банковского счета. Стоит отметить, что существует высокая ответственность за сокрытие таких доходов. А банки, которые могут лишиться лицензии, если не будут сообщать о таких операциях, обязательно будут соблюдать букву закона, поэтому лучше не рисковать. Если вас «поймают», то вам придется заплатить 13% + штрафы 5% от суммы не уплаченного налога в месяц первые 180 дней, далее 10% ежемесячно от суммы налога, а далее вас ждет уголовное преследование.

Вам понравится:

Юр. лицо или ИП

Налоги на юр. лиц в России меньше, чем на "физиков", но бонусом идут повышенные требования и штрафные санкции. Если вы планируете работать с иностранными заказчиками, как юр. лицо или ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка и заранее обсудить со службой валютного контроля предстоящие сделки.

В банке вам откроют транзитный валютный и текущие валютный и рублевые счета, а с заказчиком необходимо будет заключить договор на двух языках с детальным описанием поставляемых услуг. В договоре вы будете указывать реквизиты валютного счета.

Для каждого контрагента в банке необходимо будет оформлять "Паспорт сделки" еще до первого поступления денег. В течение 7 дней после поступления денег вам нужно оформить справку о валютной операции, либо продать валюту, перечислив на рублевый счет. Каждый этап работы необходимо закрывать актом, в том числе на русском языке, и сдавать его копию в отдел валютного контроля банка. 

Юлия Горбунова Экономический факультет АмГУ, больше 6 лет опыта в коммерческих банках и банках с гос. участием

bankcreditcard.ru

Как перевести деньги из-за границы в Россию

Люди за рубежом нередко получают более высокую зарплату, чем в России. Поэтому они могут помогать родственникам и близким людям, которые проживают в РФ. Не всегда легко перевести деньги из заграницы в Россию, потому как каждая страна ставит свои условия для перечисления средств. Существуют различные способы, с помощью которых можно отправить деньги из заграницы. Их полезно будет подробно рассмотреть, прежде чем осуществлять перевод.

Перевод денег в РоссиюПеревод денег в Россию

Можно ли перевести деньги из заграницы в Россию

Отправка средств между странами является нередким явлением, причем отправителем может выступить как россиянин, так и иностранец. Для каждого государства есть свои особенности и лимиты, которые стоит лично уточнять. Потому как в случае превышения разрешенной суммы перевод может сорваться.

Безусловно, существует возможность выслать деньги из заграницы в Россию. Главное, выбрать удобный способ, а также соблюсти все условия процедуры. Легче всего отправить средства из ближнего зарубежья, особенно если там есть такие же финансовые учреждения, как и в РФ. Однако при необходимости перевод можно осуществить из Великобритании, Испании, Германии, а также иных дальних государств.

Полезно будет ознакомиться с общим принципом переводов, чтобы понимать, как именно они осуществляются. Также рекомендуется в первый раз отправить небольшую сумму, чтобы убедиться, что она дойдет до получателя. Если выбирать надежные способы доставки, тогда не должно возникнуть каких-либо проблем.

Общая информация по переводам

Переводы в РФПереводы в РФОтправить деньги из Англии в Россию, а также из других стран можно различными способами. При выборе определенного стоит решить, что для конкретного человека важнее, удобство, быстрота или стоимость. Порекомендовать можно обратиться к услугам банка, потому как он гарантирует, что перечисление дойдет до получателя. Однако в такой ситуации может появиться необходимость конвертировать средства.

Выгоднее будет, чтобы у получателя был свой валютный счет, предназначенный, допустим, для долларов или евро. Тогда не придется беспокоиться о конвертации средств, а также терять часть денег в случае невыгодного курса. Отметим, что при обращении в банк придется ждать примерно неделю, пока средства дойдут. Рекомендуется уточнять в иностранном финансовом учреждении, в течение какого времени придет денежное перечисление.

Важно! Есть и другие способы перевода, которые не требуют открытия счета в банке. Например, можно использовать платежные системы, через них удастся быстро перевести как наличные, так и электронные средства.

Преимущества данного варианта в том, что от отправителя и получателя потребуется только национальный паспорт. Деньги можно будет забрать практически моментально после того, как они будут перечислены. Причем получатель сможет это сделать в любом пункте выдачи, находящемся в его городе.

В целом перевести средства из другой страны несложно, если следовать определенной инструкции. Также стоит ознакомиться с ограничениями и лимитами, чтобы знать, какую сумму удастся перекинуть другому человеку. Важно иметь точные реквизиты, перечень которых зависит от ситуации. Их следует уточнить у получателя, прежде чем готовиться к переводу средств.

Популярные способы и инструкции к ним

Как уже говорилось, перекинуть свои деньги иностранцу надежнее всего через банковское учреждение. Международный перевод стоит осуществлять в офисе финансовой организации, подготовив необходимые данные. Например, можно отправить средства на счет в Сбербанке, который предварительно должен открыть получатель. Рекомендуется выбирать ту валюту, которая используется отправителем.

Какие реквизиты нужны:

  1. Название организации, в данном случае это SBERBANK.Свифт-код-сбербанкаСвифт-код-сбербанка
  2. SWIFT-код.
  3. Фамилия, имя и отчество получателя, как написано в паспорте.
  4. Номер счета и карточки.
  5. Реквизиты паспорта получателя, непосредственно его номер, серия, место регистрации.
  6. Адрес финансового учреждения, где будут выданы средства.

Когда какие-либо сведения неизвестны, их можно узнать по горячей линии Сбербанка: 8-800-555-55-50. Также для получения точных реквизитов адресат может явиться в офис банка и уточнить их у сотрудников. Через Сбербанк Онлайн смогут пересылать средства граждане тех стран, в которых есть данное финансовое учреждение. Отметим, что оно имеется в Беларуси, Украине, Казахстане, Сербии, Турции, Германии и ряде других государств. Следует уточнять, можно ли воспользоваться Интернет-банкингом в конкретной стране, потому как не везде разрешены подобные транзакции.

Значительно проще будет воспользоваться платежной системой, например, Вестерн Юнион. Это не банковский перевод, поэтому для его осуществления потребуется значительно меньше данных. Рассмотрим, как осуществить данную процедуру, и что для этого понадобится.

Вестерн ЮнионВестерн Юнион

Порядок действий:

  1. Для начала необходимо явиться в отделение системы денежных переводов. Оно есть во многих странах и городах, поэтому найти его не составляет труда.
  2. Необходимо взять заявление и заполнить в нем все пункты.
  3. Указать следует фамилию, имя и отчество получателя, данные об отправителе, страну и город назначения, сумму перевода, номера телефонов обеих сторон.
  4. После этого следует предъявить удостоверение личности и передать деньги сотруднику.
  5. Получателю на телефон должно прийти уведомление о переводе и уникальный номер. Данные цифры потребуется назвать, чтобы получить свои деньги. Также придется предъявить паспорт.

Деньги можно забрать в любом пункте выдачи системы переводов. Приходят они практически сразу, поэтому долго ждать не придется. Отметим, что данную процедуру можно выполнить в режиме онлайн. Но в этом случае придется переводить электронные деньги физическому лицу с карты на карту. Использовать можно только пластик международного формата, например, MasterCard и Visa.

Еще один удобный способ – это электронные кошельки. Процедура проходит в интернете, выбрать можно любой подходящий сервис. Например, в России действует WebMoney, Qiwi и многие другие. Останется только пополнить кошелек получателя доступным способом, а затем человек сможет снять или использовать средства прямо с электронного сервиса.Электронные платежные системыЭлектронные платежные системы

Можно ли перевести на карту Сбербанка деньги из другой страны

Некоторые люди желают из другой страны перечислить деньги на карту Сбербанка. Такая процедура проходит быстро, а адресат сможет в любом банкомате получить наличку. Для данной процедуры нужны будут международные реквизиты карты. Рекомендуется для начала попробовать перевести маленькую сумму. Если она успешно дойдет, тогда можно уже переводить больше денег.

Отправить средства на пластик можно разными способами, допустим, выполнить международный перевод на карту либо посетить финансовое отделение в другой стране. Самое главное, иметь все необходимые реквизиты, а также помнить об ограничениях. Тогда можно будет без труда отправить средства физическому лицу.

Ограничения и лимиты

Ограничения и лимитыОграничения и лимитыСуществуют определенные лимиты для международных перечислений денег. Гражданин о них должен узнать перед отправкой средств. Однозначно сложно сказать, какую именно сумму удастся отправить. Все зависит от того, в какую организацию обратился человек, потому как каждая компания сама может устанавливать лимиты.

Можно отметить, что переводы на сумму больше 600 000 рублей попадают под валютный контроль. В этом случае придется отдать 13% с получаемой суммы. Избежать подобного можно в той ситуации, когда удастся подтвердить близкое родство с отправителем. Также потребуется пояснить, для чего сделан такой платеж. Если назначение не будет указано, тогда операцию приостановят.

Как перевести деньги иностранцу

Если требуется отправить средства из России, то это сделать тоже возможно. В целом способы мало чем отличаются, поэтому вышеуказанные варианты можно использовать и для перевода из РФ иностранцу. То есть, можно выполнить банковское перечисление, обратившись в финансовое учреждение. Комиссия может отличаться в зависимости от банка.

Также можно использовать систему международных переводов Вестерн Юнион, чтобы быстро отправить средства иностранцу. Допускается даже обратиться в почтовое отделение для отправки средства. Но помнить нужно про предел по сумме, которую можно за один раз перечислить.

Как отправить деньги за границу через Сбербанк

Сбербанк позволяет отправлять средства за рубеж, и для проведения процедуры рекомендуется обратиться в отделение банка. Можно выбрать любую валюту перевода, при необходимости средства будут конвертированы по тарифу финансового учреждения.

Ограничения отсутствуют, однако при отправке более 5 000 долларов сотрудник может потребовать подтверждение назначения платежа. В целом процедура заключается в заполнении заявки, где указываются сведения о получателе и отправителе. После оформления бланка останется внести деньги в кассу и подтвердить свою личность. Секретный код потребуется сообщить получателю, чтобы он смог забрать свои средства.

Как перевести деньги на карту иностранного банка

При желании можно отправить средства в Англию или другую страну на карту получателя. Для этого допускается обратиться опять же в банк, но только в этот раз указав реквизиты пластика. Также можно использовать системы денежных переводов.

Например, Юнистрим и Вестерн Юнион позволяют в режиме онлайн перекинуть деньги с карты на карту. Нужно будет лишь знать номер пластика адресата, а также потребуется ввести свои данные. После подтверждения процедуры средства отправятся в другую страну и появятся на зарубежной карте получателя.

denegproff.com

Как легально получать деньги из-за пределов России / Блог компании Мое дело / Хабр

Дано: заказчик за рубежом, желающий работать с Вами и платить вам евро или доллары.Найти: оптимальный способ организовать работу с ним, чтобы платить налоги и спать спокойно.

Сразу скажу, что получение денег на пластиковую карту без уплаты налогов может вылиться в серьезные проблемы (про ответственность написано в конце топика). Объяснения, что деньги «от бабушки внучку на мороженное» при суммах больше 10К$ в год уже не прокатывают, особенно если в реквизитах «бабушки» будет стоять что-то вроде «GMBH Star Development» Вероятность того, что возьмут за задницу достаточно высокая и поэтому лучше не рисковать и делать все по Закону, тем более, что ничего сложного в этом нет

Вариант 1. Вы физическое лицо. Ежегодный налог 13%
  1. Открываете валютный счет физического лица в любом банке, заключаете гражданско-правовой договор с заказчиком.
  2. Важно, чтобы договор был либо на русском, либо в двух столбцах с переводом
  3. После первого получения денег отнесите копию договора в банк. Чтобы финмониторинг банка не волновался и не заблокировал вам счет изза подозрений разных.
  4. Раз в год до 30 апреля сдаете декларацию 3-НДФЛ, в которой заполняете лист Б «Доходы от источников за пределами РФ». К декларации прикладываете копию договора и выписку по счету из банка
  5. Убиваете в себе жабу и до 15 июля платите 13% от всех доходов.
  6. Если посещают мысли — «зачем я это сделал???», «Отдал свои кровные деньги мудакам чиновникам!!!». А мысли такие обязательно посетят, то прочитайте конец статьи — раздел FAQ — вопрос про ответственность за неуплату — сразу полегчает
Все. Можно спать спокойно.

Важное замечание. Некоторые особо одаренные налоговые могут начать требовать оплатить еще страховые взносы или «решить проблему на месте» — это простое вымогание взятки. Не обращайте внимания — Вы должны заплатить только 13% и ничего больше.

Второе очень важное замечание. Именно лист Б «Доходы от источников за пределами РФ». Ни в коем случае не «Предпринимательская деятельность».

Вариант 2. Вы индивидуальный предприниматель. Ежегодный налог 6%
Тут налог меньше, но взамен получаем порцию геморроя. В плане валютного контроля ИП приравнивается к ООО. И любой шаг в сторону карается достаточно большими штрафами. Но тем не менее, если один раз разобраться и пройти полностью процедуру от того как деньги вышли от заказчика до момента приятного шуршания у вас в кошельке, то дальше все будет просто.
Первое, что вам понадобится — это валютный расчетный счет в любом банке
Очень важно прежде, чем открывать валютный счет поговорить с представителем группы валютного контроля — причем не по телефону, а лично. Если это запрещено правилами банка — ищите другой банк.

Приведу пример из практики. Банк ВТБ24. Общение с валютным контролем происходит только в официальных письмах вида — «В ЗАЯВЛЕНИИ НЕ СОБЛЮДЕНЫ ТРЕБОВАНИЯ ГЛАВЫ 4 ИНСТРУКЦИИ 117-И ОТ 15.06.2004».

Сейчас сотрудничаем с банком «Нордеа» точно такая же фраза в их варианте звучит так «В заявлении не указан адрес регистрации». Причем говорится она по телефону или по емейлу.

Согласитесь две разные вещи. Поэтому подчеркну еще раз. Адекватный Валютный контроллер — залог успешной работы. Не жалейте времени на выбор банка, поговорите лично с валютными контроллерами — это крайне важно.

Итак вы выбрали банк и написали заявление на открытие валютного счета.

Вам откроют два счета – текущий и транзитный.
Транзитный счет – служит для поступления денег. После поступления денег на транзитный счет, вы обязаны в течение семи дней перевести их либо на текущий валютный счет, либо продать валюту на рублевый расчетный.
Далее нужно сделать договор с вашим заказчиком и открыть паспорт сделки.
В договоре важно указать следующие моменты
  • Четкое описание того, что должно быть сделано – либо фраза о разработке в соответствии с тех. заданием.
  • Валюта, в которой будут вестись расчеты
  • Если оплата планируется периодически, а делать акты о выполненных работах каждый раз нет желания, то нужно добавить фразу. Заказчик перечисляет Исполнителю по настоящему Договору ежемесячный аванс на расчетный счет Исполнителя на основании выставленного счета, в размере определенном Сторонами на основании отчета Исполнителя о ходе выполнения работ. Окончательный расчет по каждому Техническому Заданию Заказчиком производится на расчетный счет Исполнителя, на основании счетов выставленных Исполнителем, в срок не позднее 5 (пяти) календарных дней с момента подписания Сторонами Акта Приемки-Передачи по данному Техническому Заданию. В таком случае можно будет сделать один акт на всю сумму поступившую за год например.
  • Полные реквизиты плательщика.
  • В ваших реквизитах должен быть указан ваш транзитный счет.
Договор должен быть составлен на русском языке, либо должен быть перевод в две колонки. Если договор подписан на иностранном языке, то перевод договора придется заверять нотариально.

Если вы планируете в сумме получить от ваших партнеров больше 5000 долларов или евро не важно за какой период, одним платежом или несколькими, то на каждый договор необходимо оформить паспорт сделки.

Паспорт сделки должен быть оформлен до первого поступления денег от клиента.

В хороших банках работники группы валютного контроля помогают новичкам с его заполнением. В зависимости от банка это может быть либо платная, либо бесплатная услуга. Советуем ей воспользоваться.

Итак, паспорт сделки оформлен и теперь можно получать деньги.
После того, как вам на транзитный счет поступили средства – банк присылает вам уведомление о поступлении средств. В течение семи дней после этого вы обязаны сделать справку о валютных операциях и либо продать валюту на рублевый счет либо перевести ее на текущий валютный счет, чтобы сделать продажу позднее.

В хороших банках первую справку о Валютных операциях помогут оформить специалисты Валютного контроля, а дальше все можно делать по образцу.

После того как средства от продажи валюты поступили на ваш рублевый расчетный счет, вы можете распоряжаться ими в обычном порядке.

Когда вы закрываете определенный этап работы нужно сделать акт
Акт о выполненных работах делается также либо на русском либо на двух языках. После чего его копия сдается в отдел Валютного контроля вместе со справкой о подтверждающих документах.

Таким образом последовательность действий для ИП получилась такой

Договор-->Паспорт сделки--->Поступление валюты--->Справка о ВО--->Перевод валюты на рублевый счет-->Акт-->Справка о подтверждающих операциях.

Договор и паспорт может быть один на несколько поступлений.

Общий FAQ по этой теме
Как считать налоги? По курсу ЦБ на день зачисления на транзитный счет. Но есть небольшой нюанс. Если продали валюту по цене выше, чем официальный курс на момент поступления то курсовая разница облагается дополнительным налогом. Если продали по курсу ниже — то налог платится по курсу ЦБ на момент зачисления.Что мне будет если я буду просто получать деньги на карточку и не платить никакие налоги? Если поймают, то придется заплатить 13% + штрафы 5% от суммы не уплаченного налога в месяц первые 180 дней, далее 10% ежемесячно от суммы налога, а далее уголовное преследование с перспективой стать соседом Михаила Ходорковского.Какой срок давности по отвественности за не уплату налогов Если в течение трех лет Вас не поймали, то можно вздохнуть спокойно, обязательно сделать доброе дело, или даже лучше несколько и можно забывать про то что не платили налоги.Как налоговая узнает что я получаю деньги и не плачу налоги?
  1. Нужно понимать, что если кого-то ловят на неуплате налогов, то банк, в котором был открыт счет может лишиться лицензии. Поэтому сейчас финмониторинг банка проверяет все операции и по каждому подозрению ведет расследование. Банковская тайна есть только на бумаге. Ни один банк не будет рисковать своей лицензией.
  2. Недоброжелатель/Брошеная девушка(мальчик) написали письмо в ИФНС «такойто товарищ не платит налоги. У него есть счет в таком-то банке» — почти 100% ная гарантия проверки.
  3. Банк обанкротился и его спасает государственная структура. Все платежи проверяются в том числе входящие.
  4. Так встали звезды и просто не повезло.

Тема валютного контроля очень большая и мы рассказали небольшой кусочек, которого будет достаточно для многих случаев. Если у вас «особый случай» пишите на [email protected] — будем рады помочь.

Успехов!

habr.com

Как официально получить валюту из-за рубежа. Инструкция-пример: ksoftware

Обратите внимание, что налоговый отчёт я ещё не сдавал, и в статье может быть что-то неправильно. Отчёт сдал, всё ок, см. апдейт в конце.

Фух, наконец-то свершилось — я получил деньги из-за границы совершенно официально. Страшно подумать, сколько времени я потратил, грех не поделиться опытом.

Моё исследование началось... Блин, конечно, это пиздец, что государство работает так плохо, что работу с ним я вынужден называть «исследованием». Законы и механизмы работы государства придумывают конченые идиоты. Работать всё должно само собой, чтобы люди не тратили время на ненужные им извращения. Но, к сожалению, конченые идиоты быстро не исчезнут, а работать и получать за это деньги хочется.

Итак, моё исследование началось со статьи на Хабре «Как легально получать деньги из-за пределов России». В статье был описана страшная последовательность:

Договор↓Паспорт сделки↓Поступление валюты↓Справка о ВО↓Перевод валюты на рублёвый счёт↓Акт↓Справка о подтверждающих операциях

Эта статья меня так напугала, что некоторое время я не мог поверить, что когда-то смогу провернуть эту схему. Но на деле всё оказалось проще, потому что часть пунктов не нужна — законодательство изменилось — а часть можно автоматизировать или выкинуть, приложив мозг.

Что ж, начнём, пожалуй. Первым делом вам, как в любом важном деле, понадобятся хорошие инструменты: ИП, Эльба и Модульбанк.

ИП. Чтобы всё было законно и чтобы отдавать с каждой сделки государству не 13%, а 6%, вам нужно стать индивидуальным предпринимателем. Как это сделать, я, сорри, не расскажу. ИП мне сделать помогли, и это было давно. Дальше будем сходить из того, что ИП у вас есть.

Эльба. Мало того, что сраное государство хочет забирать у вас 6% ваших денег (это при шестипроцентной упрощёнке), а потом проёбывать их на шубохранилища и войну, так оно ещё заставляет вас ебаться с учётом этих самых процентов. Вы должны сами рассчитывать, сколько должны отдать, а если ошибётесь, то вас выебут и оштрафуют. А если будете выёываться систематически или в наглой форме, могут и в тюрьму посадить.

Но это ещё не всё. Нашу Думу и прочие органы не зря называют «взбесившимся принтером». Они постоянно всё изменяют: формулы расчёта, ставки, правила — всё меняется каждый день. Понять что да как нормальному человеку невозможно. Поэтому возникла целая бухгалтерская инфраструктура. Только подумайте, существует каста людей, которые знают правила, по которым государство хочет, чтобы вы отдавали ему деньги. Для их обучения созданы институты и колледжи, но даже этого недостаточно. Правила так сложны, что бухгалтеры не справляются и покупают себе справочные системы вроде «Системы Главбух».

Но, слава богу, на дворе 2015 год и ребята из фирмы «Контур» запрограммировали все адские правила. Да-да, интерфейс государства такой конченный, что люди организуют бизнесы, делая этот интерфейс попроще.

Но я отвлёкся. Так вот. Ребята всё запрограммировали, и получилась Эльба. Эльба сама всё рассчитывает и сама каждый день обновляет правила расчёта в соответствии с желаниями взбесивщегося принтера. В результате вы говорите ей «я заработал 100 рублей», она говорит ок, а потом в нужный момент просит вас нажать кнопочку, чтобы отправить отчёт в налоговую. Ведь, да, государство ещё хочет вас проверять, вдруг вы захотите его наебать, и требует, чтобы вы ему предоставляли отчёты. Согласитесь, классно придумано: государство получает ваши деньги, а чтобы вы не увильнули — следит, и заставляет вас же собирать всю информацию для слежки.

Короче, без Эльбы — никуда, идёте и покупаете: e-kontur.ru

Модульбанк. Ещё государство и хочет пасти ваши валютные операции. Для этого оно ебёт мозги банкам. Поэтому там куча заморочек, транзитный счёт, нужен договор и т. д. В результате у вас будет куча вопросов к банку. То есть вам надо будет общаться с банком как с друганом. Вы будете говорить: «Ребзя, посмотрите мой договор, ничего ли я не проебал». А они будут помогать, давать правильные реквизиты, уточнять формулировки. Поэтому нужен нормальный банк вроде Рокетбанка, только для ИП, где вы сможете все свои вопросы задать в чатик. В Сбере вам придётся пиздошить каждый раз в отделение (вспоминаются приключения Бирмана в Сбербанке).

О Модульбанке я узнал случайно из бюрошного проекта записи юр. ссылок. Модульбанк — это, конечно, не Рокет. Внутри там всё хуеватенько. Но работает. Главное там есть чат, куда можно написать и получить ответ:

Завести карту несложно, но придётся один раз съездить в Москву и подписать кучу документов. Я ездил в апреле:

Итак. У вас есть ИП, Эльба и Модульбанк. Можно начинать.

1. Счёт в банке. Вам нужно открыть валютный счёт в банке. Просто попросите Модульбанк в чате и вам помогут открыть. Вам откроют два счёта: основной и транзитный. Всё бабло будет приходить на транзитный. Для «целей валютного контроля», то есть, чтобы вас пасти. А потом вы уже сможете перевести деньги с транзитного на основной или превратить их в рубли.

2. Договор. Вам нужен договор с вашими буржуйскими партнёрами. Я долго не мог принять эту мысль, всё стеснялся им написать. Но это оказалось не страшно, ребята спокойно подписали договор.

Договор вам нужен на двух языках, чтобы не долбаться с заверением перевода у нотариуса. Вот вам шаблончик для дизайнерской работы. Шаблон мне дали коллеги из Украины, говорят, взяли отсюда: http://dou.ua/lenta/articles/ved-for-programmers/. Я его немного переделал:Шаблон в гугль-доке

Договор надо распечатать, подписать ручкой, отсканировать (я это сделал простым сканером для Айфона) и отправить в виде ПДФки партнёру. Партнёр подпишет и пришлёт назад. В моём случае партнёр подписал Докусином — очень удобно.

Ещё в моём договоре есть хитрость, которой я научился у Володи Беляева (он, кстати, ведёт курс). Хитрость в том, что в договоре можно прописывать удобные механизмы работы, потому что договор — это не священная корова и его можно дизайнить. Я добавил строчку, которая позволяет не долбаться с актами. Мы просто договариваемся, что они не нужны:

4.3 Customer accepts services provided by Contractor by paying for the services.4.3. Оплата услуг подтверждает факт их приёмки Заказчиком.

Этот текст Модульбанк попросил вставлять в счёт:

Подписанный договор и счёта лучше послать в Модульбанк до запроса денег, чтобы они всё проверили. Можно послать и после, но в этом случае будет тикать таймер — когда вы получите валюту, вам надо будет прислать документы в течение 15 дней. Спокойнее до:

3. Счёт. Подготавливаем счёт (инвойс по-английски). Я использовал Инвойс-генератор.

Чтобы не мучиться, попросите Модульбанк дать вам готовый блок реквизитов. С ними там целое дело, потому что деньги приходят не напрямую (в случае Модульбанка — в Райфайзен), потом попадают в Модульбанк, а потом уже на ваш транзитный счёт. Реквизиты из шаблона договора:

Отправляем счёт партнёру и ждём деньги.

4. Деньги. Когда деньги придут, Модульбанк вам сам напишет. Затем, вам дадут доступ в совершенной адский интерфейс подписания документов о валютной сделке. Вы подпишите их своей цифровой подписью, для этого надо будет нажать две кнопки. Через адский интерфейс вас проведёт оператор в чате:

5. Налоги. Теперь надо рассчитать налоги. Советую прочитать статью о том, чего от вас хочет государство: «Как платить налоги при расчётах в валюте». По сути, оно хочет, чтобы вы пересчитали валюту в рубли по курсу ЦБ на момент получения и заплатили с этих рублей 6%. Физически превращать валюту в рубли при этом не надо. То есть вы заработали 100 евро, это, типа, N рублей и с этих, типа, N рублей вы платите налог.

И ещё, если вы переведёте валюту в рубли по курсу больше чем в ЦБ, государство будет хотеть налог с суммы, которую вы заработали из-за разницы в курсах. Угадайте, что будет, если из-за разницы курсов вы потеряли деньги. Правильно ничего. Если вы потеряли деньги, это ваши проблемы, а если заработали, будьте любезны раскошелиться.

А теперь самое приятное. Всё это вам не обязательно знать. С Эльбой и Модульбанком расчёты почти автоматические, потому что Модуль умеет делать выписки, а Эльба умеет их принимать. Прочитайте статью «Как работать с валютными счетами?», чтобы быть в теме. И дальше применяйте тупое правило:всякий раз, когда что-то происходит с вашими счетами, скачивайте выписку в Модульбанке и импортируйте её в Эльбу.

Получили валюту на транзитный счёт? Скачали и импортировали. Перевели часть валюты с транзитного на основной? Скачали и импортировали. Превратили валюту в рубли? Скачали и импортировали. Короче, вы поняли. Надо перенести в Эльбу все операции. Переносить можно пачкой за несколько дней.

Не бойтесь, Эльба сама поймёт, где какая операция, и правильно учтёт налоги. Единственное, не забывайте указывать курс продажи, если он выше ЦБ (см. статью выше). Мне, кстати, этого не понадобилось, потому что Модульбанк купил мою валюту по курсу ниже ЦБ.

Возможно, у вас возникнет вопрос «почему, блять, Модульбанк не может отдавать всё в Эльбу автоматом и почему я должен как обезьяна скачивать и заливать файлы», но ответ на него мне не известен. Если узнаете — скажите, мне тоже интересно.

(Кстати, другие тупые правила: делегирование, надеть и одеть.)

Вот и всё, наслаждайтесь своими денежками. Точнее тем, что от них осталось после комиссии банков, налогов и подписки на Эльбу.

По сравнению с последовательностью из статьи на Хабре у меня получилось так:

Договор↓ (счёт)Паспорт сделки — не нужен, если сумма в договоре меньше 50 000 долларов↓Поступление валюты↓Справка о ВО — все справки делает Модульбанк в онлайне↓Перевод валюты на рублёвый счёт — в Модульбанке в онлайне↓Акт — договор так составлен, что акт не нужен↓Справка о подтверждающих операциях

И не забывайте, дорогие пользователи России, что всё это нужно, потому что криворукие говнюки хотят забрать часть ваших денег особым ректальным способом. Nazi bastards.

Спасибо всем, кто помг провернуть: Маше, Володе, Максу, Ивену, Вадиму, Диме, Эльбе, Модулю, Хабру и остальным.

UPD Вычитал, что по моим ссылкам на Эльбу вам подарят три месяца обслуживания:http://e-kontur.ru/?p=93844086

UPD 2 Модульбанк теперь дружит с Эльбой и все операции синхронизируются автоматически — скачивать и загружать выписки больше не нужно.

UPD 3 Сдал отчёт за 2015, всё прокатило без проблем:

ksoftware.livejournal.com

Какие трудности получения крупного перевода из-за границы на счёт?

Сама процедура подготовки и осуществления операции по денежному переводу из-за границы простая – посещаете банк, открываете текущий счёт, сообщаете реквизиты открытого счета отправителю, ждёте перевод, при поступлении средств банк зачисляет их на ваш счёт, снимаете (обналичиваете) эти средства и передаёте знакомой. Всё будто бы понятно и просто, но…

Но, Ваша знакомая, похоже, сильно лукавит, объясняя причину невозможности оформления счёта на себя. Для открытия текущего счета в банке нужен паспорт и проставленная в паспорте в виде штампа прописка, и всё. А в общежитии или в квартире эта прописка, с "ошибкой" сделана прописка или нет, банк проверять не будет, это входит в функцию паспортного стола. Главное - человек имеет прописку по конкретному адресу и с этой пропиской в паспорте он там живёт (получил ИНН, участвует в выборах, принят на работу). Кроме того, в договорах с банками последние предоставляют право клиентам дополнительно указать и фактическое места проживания, если прописка в общежитии оформлена без проживания.

Теперь о фактической причине просьбы. Это нежелание вашей знакомой самой засвечиваться с таким, надо сказать «проблемным» переводом денег из-за границы в Россию. Вам, конечно, решать самой, но я бы не советовала вам связываться с такого рода «помощью» знакомой, тем более вам неизвестно, от чьего имени этот перевод будет отправлен (физическое или юридическое лицо), и каково будет в переводе указано назначение платежа и его цель. А последствия получения такого денежного перевода из-за границы могут быть очень серьёзные.

Согласно Статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязательному банковскому контролю подлежат следующие операции с денежными средствами, а именно:

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций. Вам стоит ознакомиться с данным законом, посмотреть перечень операций, попадающих под действие этого закона и хорошо всё взвесить, так как в их составе есть и различные денежные переводы из зарубежа.

Для осуществления такого контроля банк потребует от вас документального подтверждения, кто, на каком основании, и для какой цели перечислил вам такую сумму, и что вы им сможете предъявить? А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас.

Кроме того, в отдельных случаях банковский перевод из-за границы облагается налогом, т.е. переводы могут попадать под налогообложение, если будут отнесены к доходам, полученным от источников за пределами Российской Федерации. Так, например, в соответствии с пунктом 3 статьи 208 Главы 23 Налогового кодекса РФ (НК РФ) части 2 от 05.08.2000 N 117-ФЗ, к налогооблагаемым доходам относятся доходы от реализации недвижимого имущества, находящегося за пределами Российской Федерации. Вы ведь не знаете, какое назначение платежа в переводе из-за границы будет указано!

bankirsha.com

как сделать всё легально / Блог компании Контур / Хабр

Из-за падающего курса рубля многие фрилансеры уже давно работают на зарубежных клиентов. Среди них не все желают сотрудничать с обычными физлицами: крупные заказчики требуют оформлять контракт и оплачивать работы в иностранной валюте. Чтобы охватить новый рынок, придётся зарегистрироваться как предприниматель и соблюдать серьезное валютное законодательство. Обо всех этих правилах мы постарались рассказать понятными словами.

С регистрацией бизнеса появляется обязанность вести бухгалтерию. У ИПшника она простая, поэтому на первых порах лучше не смотреть в сторону ООО.

ООО привлекает начинающих бизнесменов ограниченной ответственностью: считается, что в случае банкротства вы рискуете только уставным капиталом. Но это не так — государство предусмотрело субсидиарную ответственность. Если компания окажется банкротом, то заставить рассчитаться по долгам могут как директора, так и учредителей (список лиц, которых могут привлечь к ответственности за деятельность организации, на самом деле, открытый). Личное имущество удастся сохранить, только при наличии доказательства, что действовали в интересах организации. Логика законодателей простая: банкротство допустили сами собственники, поэтому им придется взять на себя обязательные платежи.

Для расчетов в иностранной валюте с крупными заказчиками понадобится валютный счет. При выборе банка кроме таких очевидных плюсов как надежность, стоимость обслуживания и скорость проведения платежей, обратите внимание на удобства интернет-банка, возможность предоставления документов в режиме онлайн и адекватность специалистов в отделе валютного контроля. Когда поступит первый доход в иностранной валюте, эти достоинства значительно облегчат вам жизнь.

Пакет документов для открытия валютного счета очень схож с открытием обычного расчетного счета ИП. У каждого банка свои требования к документам, поэтому заранее уточните информацию в отделении или на сайте банка. Если открыть счет в том же банке, где у вас уже есть рублевый счет, вся процедура значительно упрощается.

После выполнения всех формальностей банк откроет валютный счет, а к нему ещё транзитный счет. Зачем два счета: поступления из-за границы должны проходить валютный контроль, поэтому изначально все деньги зачислятся на специальный транзитный счет. В этот момент распоряжаться доходом вы пока не можете. Как только специалисты валютного контроля убедятся в законности поступлений, деньги можно вывести на текущий валютный счет или сразу продать валюту. В противном случае сумма будет возвращена вашему плательщику.

Можно ли работать с Paypal и Payoneer, чтобы не заморачиваться с валютным контролем?

Мы знали, что вы зададите такой вопрос и подготовились заранее. Фрилансеры любят работать с этими площадками, поэтому расскажем о них подробнее с точки зрения закона.

В 2013 году Paypal получил лицензию ЦБ РФ и предоставил пользователям возможность выводить деньги на счета в российских банках. Для бизнеса легально можно использовать только корпоративный счет в Paypal, который привязывается к рублевому расчетному счету. Вся оплата из-за рубежа в валюте автоматически пересчитывается в рубли на стороне платежной системы Paypal, поэтому никакого валютного контроля не будет (вы получаете зачисление в рублях, а не в валюте).

Из минусов:

  • расплачиваться с вами могут только со счета физлица, по закону расчеты между ИП и организиями запрещены;
  • пользователи Paypal жалуются на невыгодный курс конвертации валютной выручки в рубли.
Payoneer работает по-другому: иностранный банк выпускает вам карту. В нашем законодательстве это рассматривается как открытие счета в банке за пределами РФ, а об этом нужно сообщать в налоговую инспекцию. Кроме того, с 2015 года установлена обязанность сдавать отчеты о движении денег по счету в зарубежных банках. Сейчас порядок и форма такой отчетности не установлены, но нельзя это исключить в ближайшем будущем. Из минусов владельцы карты отмечают невыгодную комиссию при обналичке денег и ежедневный лимит на расчеты картой и снятие наличных. Чаще всего контракт оформляется на двух языках: на русском и на английском. По договоренности с заказчиком вместо полноценного контракта можно выставить инвойс, в котором будут оговорены все условия сделки (наподобие российского счета-договора). Оплата от заказчика будет подтверждением, что условия сделки приняты.

При составлении контракта уделите особое внимание условию оплаты, которое очень важно для валютного контроля. При прохождении контроля вы должны сообщить банку о максимальном сроке получения оплаты. Если заказчик перечислит деньги позднее срока, оговоренного в контракте, могут возникнуть споры со специалистами валютного контроля.

Кодексом об административных правонарушениях предусмотрено наказание за неполучение в срок иностранной валюты — штраф 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ (действовавшей в период просрочки) от суммы денег, зачисленных с нарушением срока, за каждый день просрочки и (или) от 3/4 до одного размера суммы денег, не зачисленных на счет. Хоть и есть судебная практика с позицией, когда задержка оплаты по вине заказчика не является нарушением, спор лучше заранее предотвратить.

Подумайте как обозначить в контракте срок оплаты. Возможно, лучше не устанавливать его совсем либо значительно увеличить максимальную границу. Но тогда придется быть на чеку и влиять на контрагента, чтобы он не затягивал с оплатой, пользуясь случаем. И не забудьте заранее оговорить кто понесет издержки на комиссии за банковский перевод, чтобы избежать разногласий.

И последняя подсказка по контракту: чтобы не выставлять закрывающие документы, предусмотрите в контракте условие о том, что услуги считаются оказанными и работы принятыми после истечения определенного срока с момента оплаты заказчиком.

Он необходим для валютного контроля, поэтому позаботиться стоит заранее. Для его оформления предоставьте заполненную форму с приложением подтверждающих документов. Обычно банк помогает справиться со всеми бумагами за дополнительную плату.Заранее предупредим: к валютному контролю следует отнестись серьезно, ведь штрафы за нарушения могут достигать всей суммы по контракту.

Когда деньги поступят на транзитный счет, банк сразу же об этом сообщит. Чтобы пройти валютный контроль, в течение 15 рабочих дней с момента получения денег на транзитный счет предоставьте справку о валютных операциях с приложением подтверждающих документов: контракт или паспорт сделки. Вместе с паспортом сделки предоставляются акты, инвойсы и справка о подтверждающих документах. Чтобы не изучать порядок заполнения всех этих справок, вы можете вновь обратиться в банк за помощью.

При желании докопаться до истины банк или налоговая имеют право запросить у вас документы по валютным операциям для проведения валютного контроля и проверки. Сохраняйте контракты, паспорта сделок и все документы, подтверждающие ваши валютные операции. В законе есть полный список, который могут с вас спросить.

В конце всех бумажных оформлений вы наконец-то сможете свободно распоряжаться. Но прежде нужно поставить окончательную точку в легальной волоките — рассчитать налог с дохода в валюте.

Налоги всегда считаются в рублях, поэтому пересчитайте сумму дохода по курсу ЦБ РФ, который установлен на дату получения денег на транзитный счет. Действующий курс ЦБ РФ можно посмотреть на сайте cbr.ru Выручка в иностранной валюте всегда учитывается на дату получения денег на транзитный счет.

А что делать с курсовой разницей?

Чаще всего под этим понимается изменение курса валюты, пока она хранится на счете. Как ни странно, для налога УСН такая разница не имеет никакого значения. Учитывать нужно только ту курсовую разницу, которая возникает при продаже иностранной валюты по курсу выше, чем курс ЦБ РФ в день продажи валюты. В таких случаях у вас появляется выгода, с которой и придется заплатить налог. Отрицательная курсовая разница в расходах УСН не учитывается.

Напоследок напомним, Эльба помогает в работе с валютными счетами. Вам достаточно импортировать банковскую выписку, а для учета в налоге система уже самостоятельно пересчитает доход в иностранной валюте в рубли и рассчитает курсовую разницу.

habr.com

Заработок из-за рубежа. Подводные камни законодательства | GeekBrains

Как всё сделать правильно.

Как программисту-фрилансеру легально работать с иностранными заказчиками? Поговорим о наиболее распространенных способах получения денег и разберемся, как сделать все не нарываясь на штрафы и без лишней бумажной волокиты.

3 преграды, которые мешают «выйти из сумрака»

Работать легально — значит ненаказуемо с практической стороны. Поэтому вместо сложных и длинных договоров с иностранными заказчиками многие программисты выбирают менее затратные и неконтролируемые схемы.

«Причин нежелания и нецелесообразности для частно-практикующего профи „выйти из сумрака“, по крайней мере, три. Это, во-первых, бумажная волокита. Уж очень много бюрократических препонов надо преодолеть и бумаг заполнить для соблюдения всех формальностей, связанных с работой на иностранного заказчика. Во-вторых, именно уход от уплаты налогов делает такую схему работы конкурентно-способной и выгодной для исполнителя и заказчика. Наконец, имеет значение вопрос конфиденциальности, ведь во многих случаях стороны соглашения желают скрыть от третьих лиц и особенно от государственных органов, не только его содержание, но и сам факт его заключения» — объясняет Алексей Гордейчик, управляющий группы компаний «Гордейчик и партнёры».

Зачем легализоваться и как это сделать

Подтолкнуть «обелиться» может рост гонораров, которые становится всё сложнее скрывать от налоговой. В таком случае проще зарегистрировать ИП.

«Да, в таком случае придется сдавать отчетность в налоговую и выплачивать обязательные социальные взносы, но расчетный счет для ИП гораздо удобнее и полезнее работы со счетом физлица. Если вы работаете со счетом физлица, то постоянные поступления денег от различных организаций могут привлечь внимание сначала банка, а потом — надзорных органов. В таком случае велика вероятность быть заподозренным в незаконном предпринимательстве. Плюс, если вы проводите за границей много времени, вас могут признать нерезидентом — тогда вместо 13% подоходного налога вы будете вынуждены платить 35%. У ИП нет таких проблем, а если вы решите работать по упрощенной системе налогообложения, то заплатите всего 6% от дохода» — объясняет Мария Швецова, директор расчетного центра банка для предпринимателей Точка (ФГ «Открытие»).

Помимо интереса налоговой к открытию ИП может привести банальный отказ организации работать с физическими лицами, необходимость получать визы и кредиты. Поэтому причины работать в открытую, всё-таки, есть. О том, как оформить ИП, создано масса подробных пошаговых мануалов, например, этот. 

Алгоритм работы ИП с иностранным заказчиком с прохождением валютного контроля

Веб-разработчик Кирилл Горин, работающий с клиентом из США через посредническую платформу Toptal, рассказал, как всё происходит: «Изначально кроме регистрации самого ИП, для него нужно открыть счета в одном из банков. Для работы понадобится минимум два счета — транзитный в валюте, которую планируете получать, и рублевый для расчетов. У меня еще есть расчетный долларовый, потому что я не хочу сразу переводить весь доход в рубли.

Я выбрал банк Точка, изначально выбор был не слишком осознанным т.к. отзывов было немного, но в итоге я не пожалел. У них есть внятная служба поддержки, которая очень помогает изначально наладить бизнес-процессы, если ты не занимался этим раньше. В случае каких-либо проблем с документами они звонят или присылают письмо с подробным объяснением, что нужно исправить. 

Далее нужно иметь какое-то обоснование получения денег от клиента, в моем случае это соглашение с платформой Toptal — Developer Agreement. Многие банки требуют сделать перевод, но Точка справилась с этим сама. После утверждения этого договора, можно начинать получать деньги.

Деньги от клиента изначально поступают на транзитный валютный счет, с ними вы ничего не можете делать до прохождения валютного контроля. На каждый перевод я составляю по шаблону инвойс, подписываю, фотографирую и отправляю в банк. После этого в интернет-банке нужно заполнить справку о валютных операциях и распоряжение о списании денег с транзитного счета на один из расчетных. Сейчас у меня весь процесс занимает около 10 минут, после получения документов Точка обычно проводит валютный контроль до конца рабочего дня. После этого деньги в вашем распоряжении.

Также для ИП нужно вести отчетность, я пользуюсь услугами бухгалтера, который составляет для меня налоговые декларации и по другие документы по необходимости, рассчитывает суммы налогов и взносов в Пенсионный Фонд. Другой вариант — воспользоваться сервисами вроде Эльбы, там возможно настроить синхронизацию данных с банком, все ваши доходы и расходы будут учитываться автоматически, подача отчетности происходит в электронном виде. Возможно я перейду на Эльбу, потому что этот вариант выглядит для меня более прозрачным, чем работа с бухгалтером. По стоимости обслуживания разница незначительна».

Как не нарваться на штраф

О каких подводных камнях законодательства обязательно нужно знать всем, кто сталкивается внешнеэкономической деятельностью?

«Валютное законодательство устроено так, что входящие платежи постоянно проверятся. Поэтому, нужно знать несколько тонкостей. Во-первых, вы должны сами отслеживать пополнение счёта или позаботиться о том, чтобы банк вас об этом оповещал. А затем ваша задача — обосновать получение денег. Нужно показать, откуда пришли деньги и куда вы их вывели. К тому же, сделать это нужно за определенный срок. Поэтому вы либо сами отслеживаете поступление этих денег, или нарываетесь на штраф». — объясняет Мария Швецова.

Полный пакет документов для обоснования получения денег представлен в статье «Как легально работать с иностранными заказчиками, если вы фрилансер». Там же описаны актуальные и по сей день сложности связанные с незнанием тонкостей осуществления внешнеэкономической деятельности.

«Получается, зарплатой, полученной программистом от заграничного заказчика, можно пользоваться только после того, как все документы собраны и отправлены в банк, деньги переведены на счет и предоставлен обменный курс» — предостерегает от типичных ошибок Мария Швецова.

Помимо этого, если вы самостоятельно ведете бухгалтерию, нужно учитывать, что налог рассчитывается исходя из поступлений на транзитный счет. Сумму нужно пересчитать в рубли по официальному курсу ЦБ РФ на дату получения и отразить в КУДиР.

Что делать, если вы не хотите волокиты с валютным контролем

PayPal

В России ИП может легально работать с PayPal, правда придется столкнуться с комиссиями (за коммерческие операции, конвертацию валют и т.д.) и определенными ограничениями.

«Для использования PayPal в бизнес-целях индивидуальные предприниматели открывают корпоративный счет (или корпоративное средство платежа в терминах федерального закона „О национальной платежной системе“) и должны знать о несколько важных ограничениях, установленных в федеральном законе „О национальной платежной системе“ в отношении электронных средств платежа:

— предприниматели могут использовать корпоративный счет PayPal исключительно для расчетов с физическими лицами;

— выводить денежные средства с можно только двумя способами — либо перевести денежные средства физическому лицу на личный счет PayPal, либо перевести денежные средства на банковский счет, информацию о котором предприниматели обязаны предоставить PayPal.

Остаток средств на корпоративном средстве платежа не может превышать 600 тысяч рублей (либо эквивалентную сумму в иностранной валюте) на конец рабочего дня. Соглашение с пользователями PayPal устанавливает меньшую сумму — на конец рабочего дня остаток на корпоративном счету не должен превышать 550 тысяч рублей (либо эквивалентную сумму в иностранной валюте). Если остаток превысит 550 тысяч рублей, то PayPal автоматически переведет сумму сверх лимита на банковский счет предпринимателя.

Также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и на переводы электронных денежных средств между резидентами и нерезидентами распространяются положения о валютном контроле. Так, PayPal и налоговые органы могут запросить документы, подтверждающие правомерность совершения валютной операции и/или раскрывающие ее содержание. Однако на банковский счет PayPal перечисляет денежные средства уже в рублях, и, следовательно, на эту операцию требования валютного контроля уже не распространяются» — объясняет Наталья Яковлева, младший юрист фирмы «Толкачев и Партнеры».

Часто возникает вопрос, как правильно декларировать доход полученный с электронных кошельков (в момент поступления непосредственно на них или же при поступлении на расчетный счет), в т. ч. с PayPal. Согласно ст. 346.17 НК РФ датой получения дохода является дата поступления денежных средств на электронный кошелек. Т. е. в КУДиР денежное поступление указывается сумма поступившая на электронный кошелек.

Payoneer

Пользователи Payoneer имеют возможность получить предоплаченные именные карты MasterCard. Важным преимуществом таких карт является возможность выпустить их на имя физических лиц в иностранной валюте, в том числе и в долларах, евро или фунтах стерлингов. Проще говоря вы сможете получать деньги прямо на карту и пользоваться ею, как обычной дебетовой, сразу после активации. Но, опять таки, придется столкнуться с комиссиями и лимитами на снятие денег. Например, за каждое снятие денег в банкомате нужно отдавать 3,5 доллара, а на самой карте одномоментно может быть не более 10000 долларов. Подробную информацию об оформлении карты, ее доставке, лимитах и т.д. можно найти по ссылке.

Насчет правового статуса Payoneer в России Наталья Яковлева объясняет: «Особенность предоплаченной карты состоит в том, что для использования такой карты не открывается банковский счет; чаще всего расчеты по предоплаченной карте производятся банком-эмитентом от своего имени и за счет денежных средств, предоставленных держателем карты; для предоплаченной карты всегда устанавливается лимит. В связи с тем, что для предоплаченных банковских карт не открываются счета в иностранных банках, то обязанности по уведомлению российских налоговых органов об открытии таких счетов не возникает».

То есть пользоваться Payoneer легально. При этом вся ответственность за декларирование доходов ложится на держателя карты: «В соответствии со статьей 226 Налогового кодекса Российской Федерации физические лица при получении денежных средств на карту обязаны самостоятельно произвести исчисление НДФЛ, представить налоговую декларацию, а также уплатить НДФЛ в бюджет». — поясняет Наталья Яковлева.

Вывод

Если вы хотите работать с юридическими лицами и не тратить лишних денег на комиссии — открывайте валютный счет в банке. Если же обороты небольшие и вы панически боитесь бумажной волокиты — выбирайте удобную вам платежную систему или пользуйтесь карточкой Payoneer.

 

Сначала учеба, потом заработок: профессия «Веб-разработчик».

geekbrains.ru