Совет 1: Как взять выгодный кредит в 2018 году. Как брать в кредит


Как правильно взять кредит в банке?

Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее. На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью. Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.

как правильно взять кредит в сбербанке

Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого. Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений. Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.

Разновидности кредитования

Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

  • Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
  • Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами. Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа. Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

как правильно взять кредит в банке

Платежеспособность

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица. Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Кредитная история

Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

как правильно взять потребительский кредит

Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП. Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п. Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить. Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании. Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

как правильно взять ипотечный кредит

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

Дополнительные сборы и комиссии

Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

К дополнительным сборам могут относиться:

  • комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
  • комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
  • сборы за снятие наличных;
  • пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
  • страхование.

Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

Процентные ставки по кредитам

Проценты по кредитам могут быть совершенно различными. Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.

как правильно взять кредит на автомобиль

Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

  1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
  2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
  3. Выплата только процентов.

График выплаты кредита

Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными. Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему. Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

как правильно взять кредит наличными

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

Цели кредитования

Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить. Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

как правильно взять кредит наличными рекомендации

При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

fb.ru

Как лучше всего брать кредиты 🚩 какой кредит лучше брать 🚩 Кредитные продукты

Инструкция

В первую очередь, хорошенько подумайте, нужно ли то, что собираетесь купить. Если это не нужно здесь и сейчас, можно просто накопить на покупку. Если это предмет роскоши, без него вполне можно обойтись. Кредит выгоден только финансовым организациям, для простых граждан это всегда переплата и лишние заботы. Трезво оцените свои финансовые возможности по выплате кредита. Подумайте, сможете ли вносить платежи, если наступит кризис, если потеряете работу или в случае наступления каких-либо других неприятностей. Как правило, эти неприятности приходят неожиданно и от желаний заемщика совершенно не зависят. Приобретая что-либо в кредит, обязательно имейте какие-либо финансовые резервы – денежные накопления «на черный день» или дополнительные источники доходов.

Не берите кредит в первом попавшемся банке. Основательно изучите предложения всех организаций. Сразу отметайте предложения банков, находящихся слишком далеко от дома или работы. Обратите внимание и на график работы учреждения, количество отделений в городе, доступность и удаленность мест, где можно внести очередной платеж. Выясните, какими способами можно вносить платежи без комиссии – чем их больше, тем лучше. У многих банков на сайте имеется типовой договор кредитования. Читайте его до тех пор, пока не станет ясна каждая буква этого документа. Смысл всех сомнительных и непонятных фраз выясняйте у кредитного эксперта. Еще лучше – отнесите этот договор к юристу и попросите его указать на все подводные камни и неясности.

Обязательно выясните, что будет в случае просрочки платежа и в случае, если платить больше не будет возможности. Этот вопрос можно выяснить и в самом банке, и в интернете, по отзывам должников. Храните и никогда не теряйте все документы, касающиеся кредита: договор, все его приложения, квитанции об оплате. Ни за что не берите кредит в валюте, даже если процентные ставки по ним очень низки. Никогда не давайте банковским работникам телефоны начальника и родственников. Даже в случае просрочки по выплате беспокоить будут их, и можно быстро лишиться работы и испортить отношения с родными.

Если есть возможность выплатить кредит досрочно – используйте ее. После выплаты кредита проследите, чтобы кредитный счет был закрыт. Лучше еще попросите документ о том, что задолженности перед банком нет, и претензий он не имеет. До тех пор пока не расплатитесь, всегда имейте в заначке сумму, равную двум ежемесячным платежам, по ипотеке – равную шести платежам. В случае форс-мажорных обстоятельств это убережет от проблем. В случае оформления кредитной карты, подключайтесь ко всем удаленным сервисам – интернет-банку и мобильному банку.

При принятии решения о выдаче кредита необходимо личное собеседование с человеком. Банки рассматривают разные варианты проверки на платежеспособность, но все они следуют одному и тому же принципу: необходимо выявить намерение человека не платить кредит либо неспособность оплатить кредит, если таковые имеются. Для этого необходимо провести ряд процедур, которые смогут выявить как материальные, так и психологические предпосылки невыплаты кредита.

Как выдавать кредиты

Вам понадобится

  • - должность кредитного специалиста
  • - компьютер
  • - рабочее место
  • - полномочия по принятию решения о выдаче кредита

Инструкция

В первую очередь, необходимо выяснить у человека цель, для которой он берет кредит. Если целью является товар, который человек покупает - необходимо выяснить, для чего он ему нужен. При этом нужно соблюдать непринужденный тон беседы и выражать доброжелательность, чтобы не вызвать подозрений. Проверка паспорта гражданина - также необходимая формальность. Количество прописок, качество паспорта, отметки - все это должно быть подвергнуто самому тщательному анализу. Слишком большое количество отметок о прописке и выписке, паспорт, находящийся в потрепанном состоянии либо паспорт, выданный во время, неподходящее по сроки должны вызывать резонные подозрения. Расспросите человека о его работе. Необходимо, чтобы он проработал на том месте работы, на котором находится сейчас, не менее трех месяцев. Запросите телефонный номер работы и имя его непосредственного начальника, лучше всего проверить соответствие информации действительности тут же.

Расспросите человека, не является ли его кредит слишком большим, выясните, как он собирается его погашать. Определите, является ли его рассказ четким, ясным и логичным, или же бессвязным и неуверенным.

Обратите внимание

Не выдавайте кредиты тем, кто имеет судимость либо находится в черном списке, а также с недостоверным качеством паспорта либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения!

Полезный совет

Тщательно отслеживайте реакции человека на ваши вопросах - допускается легкое волнение, но не более.

www.kakprosto.ru

Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета

После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале "РГ".

1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть - это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, - конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент "в банке мне сказали" не пройдет.

3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу "стоимость" на рынке труда, а ипотечный - даст возможность построить или расширить семью.

4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах "экзотических" кредитов - например, в иностранной валюте - вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить "облегченное" отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта - безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам - установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга "мобильный банкинг", следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее "третьим лицам"? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную "пирамиду". Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая "пирамида" рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

8. Не обращаться к финансовым "знахарям". "Антиколлекторы", сомнительные "адвокаты" и прочие "решальщики" обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы - в сторону увеличения, говорит он. "Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля", - рассказал он "РГ". Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.

10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение "дебет-кредит", то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.

rg.ru

10 советов как нужно брать кредиты!

10 советов как нужно брать кредиты!

1. РАССЧИТАЙТЕ СВОИ СИЛЫ.

Перед тем как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета. Как правило, банки принимают положительное решение о предоставлении кредита, если ежемесячный платеж в счет его погашения не превышает 40-50% доходов заемщика. Но стоит ли покупка того, чтобы каждый месяц отдавать за нее половину зарплаты? Оптимально, если в месяц вы будете отдавать банку не более 20-25% от своих доходов.

Тщательно подумайте, нужна ли вам вещь, которую вы собираетесь приобрести. Возможно, стоит просто урезать некоторые расходы и поднакопить деньжат.

Если вы все-таки решили брать кредит, посоветуйтесь с друзьями или знакомыми, которые уже заводили долговые отношения с банками и сталкивались со всеми подводными камнями.

Внимательно прочитайте договор. Если кредит большой, отнесите договор на изучение юристу.

2. ОБРАЩАЙТЕСЬ В РАЗНЫЕ БАНКИ ПАРАЛЛЕЛЬНО.

Подавайте заявки сразу нескольким кредиторам, поскольку при этом ваши шансы получить ссуду существенно возрастут. Если же положительное решение примут разные банки, вы сможете выбрать лучшие условия.

3. НЕ СООБЩАЙТЕ БАНКУ ЛИШНЕГО.

Беседуя с кредитным инспектором и заполняя анкету, сообщайте свои максимальные доходы, а расходы “сведите к минимуму”. Анкету заполняйте предельно внимательно и разборчиво: неверно указанный номер дома может привести к отказу в предоставлении ссуды.

4. ВАМ ДОЛЖНЫ ДОЗВОНИТЬСЯ.

В заявке на получение кредита вам придется указать ваш рабочий и домашний телефоны. И если окажется, что сотрудники кредитного отдела после нескольких звонков не застанут вас по указанным номерам, вам скорее всего откажут в ссуде.

5. КРЕДИТ ПО КАРТЕ ДЕШЕВЛЕ И УДОБНЕЕ.

Если вам нужно купить в кредит бытовую технику или мебель, получите в банке кредитную карту и оплатите покупку с помощью нее. Кредиты по картам обходятся значительно дешевле, чем экспресс-ссуды, предоставляемые банками непосредственно в магазинах. Кроме того, получив карту один раз, вы сможете пользоваться кредитом, погашая и получая новый, в течение всего срока ее действия (обычно два-три года). Карту лучше оформить в банке, предоставляющем по кредиткам льготный период, в течение которого вы будете пользоваться ссудой бесплатно (обычно он не превышает 50 дней).

6. “КОРОТКИЙ” КРЕДИТ БЕРИТЕ В ВАЛЮТЕ.

Ссуду на небольшой срок (до трех лет) лучше взять в долларах или евро, поскольку ставки валютных кредитов ниже рублевых на 3-7 процентных пунктов. Правда, если вы получаете зарплату в рублях, то столкнетесь с дополнительными расходами при конвертации.

7. СЭКОНОМЬТЕ НА ПРОЦЕНТАХ.

Чем больше сумма, которую вы внесете в качестве первоначального взноса, и чем меньше срок ссуды, тем ниже окажется ставка. Кроме того, кредит зачастую обходится дешевле, если работодатель заемщика может официально подтвердить весь его доход соответствующей справкой.

8. АВТОКРЕДИТ СО СТРАХОВКОЙ ЛУЧШЕ.

Получая целевой кредит на покупку автомобиля, при котором заемные деньги могут быть потрачены только на заранее выбранную клиентом машину, вам придется оформить страховку каско (от угона и ущерба). Избежать покупки полиса можно, взяв нецелевую ссуду на неотложные нужды: банк выдаст вам наличные либо перечислит деньги на ваш счет или пластиковую карту. Вам не придется ни отчитываться, куда вы потратили эту сумму, ни страховать приобретенный автомобиль. Однако стоимость этой ссуды значительно выше, чем автокредита. Бывает даже, что ссуда на авто вместе с полисом каско обходится дешевле нецелевого кредита без страховки.

9. ДОЛГ ПРИДЕТСЯ ВЕРНУТЬ.

После того как вы подпишете кредитный договор, обратного пути у вас нет: в течение оговоренного срока вы обязаны погасить задолженность и выплатить проценты. Если вы не внесете очередной ежемесячный платеж до указанного в договоре числа, банк накажет вас штрафом. Как правило, когда срок просрочки превышает один месяц, кредитор требует досрочного погашения задолженности. Сначала с вами попытаются договориться мирно: с помощью звонков и, возможно, личных встреч с сотрудниками финансовой организации. Если переговоры не принесут результата, банк обратится в суд. Однако если вы не можете вовремя расплатиться по уважительной причине (например, потеряли работу) и убедите в этом банк, он может пойти навстречу: на некоторое время (обычно не более трех месяцев) вам предоставят отсрочку, а штрафные санкции применять не будут.

10. НЕ ПОПАДИТЕСЬ В РУКИ МОШЕННИКОВ.

Не соглашайтесь оформлять кредит на свое имя для третьего лица. Мошенники часто используют доверчивость граждан: за определенное вознаграждение они предлагают получить ссуду и передать им деньги или товар, купленный в кредит. При этом они убеждают, что возвращать долг вам не придется. Однако банк предъявит претензии именно вам, поскольку по документам вы будете являться заемщиком.

Кредитный калькулятор,ак взять кредит, как получить кредит, кредитные организации, потребительский кредит, банки, кредитный договор, кредит в валюте,кредитование, кредитные карты, страхование.

Журнал “Финанс”

Здесь могла быть информация о вашей компании!

www.ecotoc.ru

Как взять выгодный кредит в 2018 году 🚩 как выгодно получить кредит 🚩 Кредитные продукты

Понимание выгодного кредита у каждого заемщика свое. Для кого-то под этим подразумевается низкий процент по кредиту, для других - более длинный срок кредитования, для третьих - лояльные требования банка и минимальный пакет документов. К сожалению, совместить все эти требования на практике практически невозможно.

Как правило, чем больше срок кредитования - тем выше проценты по кредиту. Исключение, пожалуй, составляет только ипотека. Но здесь есть свои подводные камни, т.к. при оформлении жилищного кредита необходимо платить комиссии за рассмотрение заявки, оценку объекта недвижимости и прочие платежи.

Другая закономерность заключается в том, что чем более лояльные требования предъявляет банк к заемщику, тем большая процентная ставка будет предложена. Поэтому более выгодные предложения предполагают наличие документов, подтверждающих доход, а в ряде случае - залога (квартиры, машины) и поручительства. Данное правило имеет только одно исключение - при оформлении кредитов зарплатным клиентам банка от них требуется минимальный пакет документов. Часто бывает достаточно только паспорта. Финансовое положение зарплатных клиентов более прозрачное для банка, поэтому кредиты им оформляются на льготных ставках.

Для получения выгодной ставки оптимально взять целевой кредит. Проценты по нему будут меньше, чем по нецелевому. Разница в процентных ставках между ними может достигать 3-7%. Исключение составляют так называемые pos-кредиты, которые оформляются непосредственно в магазинах. Решения о выдаче таких займов принимаются банками в максимально сжатые сроки, поэтому они не могут в должной мере оценить все риски и компенсируют это повышенными ставками по таким займам.

Целевые кредиты не выдаются на руки заемщику, а непосредственно перечисляются в компанию, продающую товар или оказывающую услуги. В их числе - автокредиты или образовательные кредиты.

Перед оформлением кредита первоначально необходимо внимательно изучить предложенные кредитные программы. Стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на прочие параметры. В частности, комиссии за рассмотрение кредитной заявки, снятие наличных, за ведение кредитного счета, наличие страховок и пр.

Необходимо внимательно оценить свои финансовые возможности. Не стоит оформлять кредит если ежемесячный платеж превышает 60% от месячного дохода. В этом случае стоит увеличить срок кредитования.

Конечно, получение выгодного кредита невозможно без хорошей кредитной истории. Как правило, ставка по кредитам является плавающей и определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Поэтому клиентам с проблемами с выплатами по прошлым займам вряд ли стоит рассчитывать на выгодные кредитные предложения.

Если срочно нужны деньги, где их взять? Конечно в банке, казалось бы, все так просто звучит, но как это сделать на практике? Чем больше необходимая сумма, тем больше условий и требований выдвинет банк

Как взять денежный кредит

Инструкция

Самый простой вариант - переложите всю работу с документами по подсчету, анализу, и прочим действиям на других людей. Так, в интернете можно найти фирмы, которые помогают оформить выгодный кредит, они постоянно ведут наблюдение за процентными ставками в банках и за условиями предоставления кредитов. Кроме того, эти фирмы помогут вам получить ссуду в кратчайшие сроки, ведь банк может отказать в выдаче денег даже из-за незначительной ошибки в заявлении. Однако можно оформить кредит и самостоятельно, чтобы не платить лишних денег. Для начала определитесь с суммой кредита: чем она больше, тем сложнее будет получить ссуду. Небольшой кредит вам дадут практически в любом банке, и возможно, без залога и без поручителей, другое дело, если вам потребуется большое количество денег. Многие банки предоставляют возможность оформить кредитные карты. Эти карты очень удобны тем, кто не желает постоянно идти в банк за небольшими кредитами, но брать их ему необходимо (например, при поездке за границу). Такие карты оформляются сразу на несколько лет, и пользоваться ими можно хоть каждый день. Но у этих карт есть один недостаток: процент по ставке на них несколько выше, чем по обычному, потребительскому кредиту. Оформите кредитную карту, и можете не волноваться о мелких тратах.

Если вам требуется относительно большая сумма денег, а переплачивать большие проценты нет желания, то вы можете воспользоваться услугами поручителей и (или) заложить движимое и недвижимое имущество. Поручителями могут быть как физические лица (брат, отец, сосед), так и юридические (предприниматель), причем лучше, если это будет юридическое лицо. Не забывайте, если вы просрочите выплату по кредиту, то имущество могут арестовать, а погашение кредита потребовать с поручителя.

Определившись с суммой кредита, возможными залогом и поручителями, подберите подходящий банк. Многие банки имеют свои странички в интернете, на них должна быть информация о возможной сумме кредита, процентах, адресах и телефонах банков. Не поленитесь посмотреть и выбрать самый подходящий вариант.

Чаще всего для получения ссуды необходимо предоставить в банк некоторые документы. Заявление, паспорт (свой и поручителей), справки о доходах (свою и поручителей), могут потребоваться какие либо дополнительные документы, например, свидетельство о браке и о месте работы.

Видео по теме

Кредиты стали частью жизни многих россиян. Но чтобы эта статья расходов не оказалась чрезмерным бременем для бюджета, нужно знать, каким образом можно получить кредит на наиболее выгодных для вас условиях.

Как дешевле взять кредит

Инструкция

Изучите предложения банков, представленных в вашем регионе. Их перечень можно найти на различных интернет-ресурсах, например, на портале Банки.ру и других. Обращайте внимание на специальные предложения банков, которые обычно озвучиваются в рекламе. Это может быть, например, отмена комиссии или снижение процентной ставки.

Проверьте выбранные кредиты на наличие различных дополнительных платежей. Учитывайте не только процентную ставку в чистом виде, но и различные дополнительные платежи - за выдачу кредита, за выпуск карты, ведение счета, страхование жизни и трудоспособности. Все эти параметры учитываются в таком показателе, как полная стоимость кредита (ПСК), которую каждый банк обязан указывать в своих официальных информационных материалах и сообщать клиенту по его требованию. Чем меньше ПСК, тем дешевле вам обойдется кредит. При этом учтите, что ПСК следует использовать только для сравнения аналогичных кредитных продуктов. По этому показателю нельзя сопоставлять, например, кредиты наличными и кредитные карты.

Обратите внимание на программы кредитования банка, в котором у вас открыт зарплатный счет. Часто финансовые учреждения предоставляют специальные, более выгодные предложения для постоянных корпоративных клиентов. В этом случае вы можете рассчитывать также на уменьшение пакета необходимых документов - справку о доходах заменят собственные данные банка о том, какие ежемесячные перечисления вы получаете от работодателя.

Видео по теме

Обратите внимание

Не прибегайте к услугам посредников для поиска более выгодных кредитных предложений. За свою работу они берут дополнительную плату, при этом всю необходимую информацию о кредитах вы легко можете получить самостоятельно. Эти конторы также не дают никаких гарантий получения вами кредита, все зависит от ваших анкетных данных, кредитной истории и политики банка, в который вы обратились.

Кредитование становится все более распространенной услугой. Действительно, займ дает возможность приобрести какой-либо нужный товар, не откладывая покупку надолго. Но среди большого ассортимента кредитных программ важно выбрать то, что подойдет именно вам.

Как взять кредит с малым процентом

Инструкция

Решите, на что вы хотите потратить деньги, которые будете брать в кредит. Если вы собираетесь совершить одну конкретную покупку, например, автомобиль или квартиру, выбирайте целевые займы. Процент по ним обычно ниже, чем по другим кредитам. Для того чтобы иметь полную свободу в расходовании полученных денег, ищите вариант среди кредитов наличными.

Выберите банк, который предоставляет займы на наиболее выгодных для вас условиях. Для этого обращайте внимание не только на декларируемую процентную ставку, но и на различные дополнительные платежи. Некоторые банки взимают комиссию за выдачу кредита или за ведение ссудного счета, что увеличивает для вас стоимость финансирования. Также финансовое учреждение может настаивать на страховании жизни и здоровья заемщика, что может значительно повысить ежемесячные выплаты. Чтобы потребителю было проще понять, какой кредит выгоднее, Банк России обязал все финансовые организации сообщать полную стоимость кредита (ПСК) клиентам. В этом коэффициенте учитываются все дополнительные комиссии и платежи. Чем он меньше, тем выгоднее для вас будет кредит.

Соберите необходимые документы для получения кредита. Чтобы увеличить ваши шансы на более выгодные условия кредитования, подготовьте максимальный пакет бумаг. Кроме справки о доходах по форме 2НДФЛ, желательно также предоставить дополнительные документы, подтверждающие стабильность материального положения. Это может быть загранпаспорт со штампами о пересечении границ иностранных государств, свидетельство собственности на владение квартирой или машиной.

Придите в выбранный вами банк и заполните анкету на получение кредита. В ней дайте исчерпывающую информацию о своей занятости и доходах. Для повышения шансов на получения выгодного кредита вы можете указывать как доход не только зарплату по основному месту работы, но и другие источники регулярного финансирования, если они у вас есть. Например, это может быть доход от работы по совместительству или от сдачи имущества в аренду.

Видео по теме

www.kakprosto.ru

Как получить кредит в 2018 году

 В каждом банке существуют свои положения, где прописываются все условия кредитования, а также необходимые для этого документы. В зависимости от того, на какие цели берется кредит, условия его выдачи и погашения будут разные. Каждый вид кредитования требует своих документов, и в каждом банке они в разной степени отличаются. Примерный перечень документов включает:

1. Заявление-анкету кредитополучателя и поручителей (одного или двух).

2. Паспорт (вид на жительство) заявителя и паспорта поручителей.

3. Справку о доходах заявителя и его поручителей за 3 (три) последних месяца, а также произведенных из них удержаний.

Сумма кредита зависит от месячного дохода заявителя и, в различных видах кредитования имеет фиксированную верхнюю границу. Приведенный список необходимых документов может изменяться. Так, для целевых кредитов нужны дополнительные документы, например, чтобы получить кредит на образование, нужен соответствующий договор с учебного заведения, а для кредитования пенсионеров ─ пенсионное удостоверение. Пенсионеры, продолжающие работать, могут одновременно представлять справки и о зарплате и о пенсии.

Если же вы хотите получить кредит на развитие бизнеса, то нужно учесть, что пакет предоставляемых документов будет значительно больше, чем на потребительские нужды. К тому же и процентная ставка по нему тоже выше. Это связано с риском банков в связи с гораздо большей суммой денежных средств, а также с возможностью непредвиденных ситуаций ограничивающих способность кредитополучателя к его погашению.

Некоторые крупные магазины и автосалоны также предоставляют свои товары в кредит на основании договоренности с конкретным банком. Итак, какой же банк выбрать? Чтобы получить кредит с оптимально выгодными условиями, нужно изучить кредитные предложения банков и учитывая сумму дополнительных средств по выплате кредита, сделать выбор. Необходимо учесть, что некоторые банки кроме процентных ставок берут комиссию за процедуру оформления договора, а также ежемесячную комиссию за сопровождение кредита. По некоторым видам кредитования, (автокредит, ипотечный, для развития бизнеса) банки требуют обеспечение, которым может быть автомобиль, недвижимость или поручители, а в некоторых случаях и оформление страховки.

Сроки кредитования у большинства банков схожи – это 3-5 лет на потребительские нужды, 5-7 лет на автокредитование и 10-15 лет на недвижимость.

Для того чтобы оформить кредит, необходимо подойти к консультанту выбранного банка и получить перечень документов. Как правило, каждый банк имеет свои образцы бланков. Заполнив их, снова прийти на прием к специалисту, где вам рассчитают сумму кредита и пропишут условия его погашения.

Обычно банки рассматривают заявления в течение одной-двух недель. В последнее время многие коммерческие банки оказывают услугу по выдаче «быстрых кредитов», принимая решение об их выдаче в течение часа.

После принятия банком положительного решения оформляется кредитный договор. Существует несколько способов взять кредит ─ это наличные деньги, открытие кредитной линии с выдачей кредитной карты, а также безналичный расчет.

Погашение кредита производятся каждый месяц в сроки, указанные в кредитном договоре с приложенным графиком платежей. Желательно это делать, не дожидаясь последнего дня оплаты.

www.kakprosto.ru

Что нужно знать, чтобы взять кредит

 

1. Выбирая банк, не поленитесь полазить по интернету в поисках независимых мнений бывших или нынешних должников о тех или иных банках. В Сети без труда можно найти несколько серьезных ресурсов, которые собирают частные отзывы обо всех ведущих банках-кредиторах.

2. Отобрав несколько на первый взгляд подходящих вам банков, позвоните в каждый и выясните следующее.

  • Каков реальный процент по кредиту вы в итоге должны будете заплатить, учитывая ту сумму, которую собираетесь взять (или банк готов вам предоставить). Почти все банки используют скрытые платежи, о которых заемщик подчас узнает уже в процессе погашения. Требуйте у специалиста банка информацию обо всех возможных платежах по вашему займу с учетом всех комиссий. Помните: конечная процентная ставка часто сильно отличается от заявленной.
  • Максимальный и минимальный срок погашения и все прочие особенности вашего случая (нужны ли поручители и если нужен залог, то какое именно имущество банк примет от вас в этом качестве).
  • Узнайте, какие единоразовые предварительные выплаты вам предстоит сделать и дополнительные расходы понести. А именно: сборы за предоставление и обслуживание кредита, расходы на оформление сделки и страхование вашей жизни, которое часто бывает обязательным, о чем вы можете узнать уже после заключения договора или даже при первом взносе.
  • Просите специалиста объяснить всё понятным вам языком. Задавайте простые вопросы: «Какую сумму я должен буду заплатить до получения кредита?», «Прикладывается ли к договору график погашения кредита? »; «В каком месяце и какого числа будет крайний срок первого взноса, какова эта сумма и могу ли я без штрафных санкций оплатить ее раньше/позже?»; «Сколько денег я в конечном итоге (суммарно) должна буду выплатить банку, учитывая процентную ставку?».
  • Уточните, процентная ставка начисляется на остаток вашей задолженности или на всю сумму кредита.
  • Спросите, какой используется способ начисления процентов – аннуитетный (рентный), когда ваши взносы осуществляются равными платежами, или дифференцированный (коммерческий), когда ваши платежи с каждым последующим разом уменьшаются.
  • Поинтересуйтесь, взимается ли комиссия за обслуживание кредита, которая может начисляться ежемесячно и рассчитываться как на остаток задолженности, так и на всю сумму кредита.
  • Важно выяснить, каков процент штрафных санкций за задержку погашения кредита. Обычно процент взимается с первого дня просрочки и может с каждым днем возрастать; штрафные санкции могут быть назначены в виде пени или даже пересмотра ставки.
  • Также следует узнать, какой процент взимается при досрочном погашении кредита (если такой штраф имеется). Бывает и так, что погашать кредит досрочно просто невыгодно.

3. Помните, что кредитные карты дают банкам еще больше возможностей для манипулирования. Просчитать реальную эффективную ставку по картам заранее почти невозможно. Поэтому предпочтительнее брать наличные деньги.

Если вы все же решите взять кредитную карту, уточните, какой процент штрафных санкций взимается за превышение лимита овердрафта (перерасход) и имеются ли комиссии за снятие ссуды в банкомате (чужого или того же банка) наличными.

4. Когда выбор сделан, заблаговременно внимательно изучите шаблон договора. Уделите особенное внимание сноскам. Проследите, чтобы всё, сказанное вам на словах, подтверждалось в официальном документе.

5. Постарайтесь четко отслеживать крайние сроки оплаты очередных взносов. В суете дел мы часто откладываем оплату на потом, а в последний день или забываем или, как назло, не получается вырваться в банк. Крайний день оплаты имеет особенность оборачивается неприятным сюрпризом. Чтобы этого не произошло, лучше оставлять небольшой зазор и платить заранее, хотя бы за несколько дней. Иначе придется переплачивать – банки, как правило, с самого первого дня строго штрафуют за опоздания. Кроме того, вы рискуете получить плохую кредитную историю.

6. При прекращении отношений с банком требуйте официальную бумагу с печатью и подписью об отсутствии претензий с его стороны. Из текста должно быть однозначно понятно, что вы банку больше ничего не должны.

К сожалению, бывает так, что должником недоплачена смешная сумма, о наличии которой банк сообщает не сразу, а когда на них уже начислены немалые штрафы и проценты.

7. Когда вы наконец освободитесь от бремени долгов, будьте готовы к шквалу СМС от банка с предложениями новых заманчивых кредитов. Соблазн велик, ведь вам уже знаком сладкий вкус «легких» и быстрых денег. Не поддавайтесь на провокации. Была крайняя необходимость и чужие деньги вас выручили, но стоит ли впрягаться в новые обязательства?

Хорошо подумайте, действительно ли вы никак не сможете обойтись своими средствами или помощью близких, ведь взять вы сможете быстро и чужое, а отдавать придется долго и своё!

www.kakprosto.ru