8. Небанковские кредитно – финансовые организации. К каким пользователям относятся кредитные организации


8. Небанковские кредитно – финансовые организации

185. Укажите, чем отличаются небанковские кредитно-финансовые институты от банков:

186. Укажите, кем определяются допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации:

187. Определите, какие банковские операции в совокупности не имеют право осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации:

188. Лизинговые компании, передающие в аренду разнообразные объекты – это:

189. Лизинговые компании, работающие с одним товаром или группой однородных товаров – это:

190.Торгово-комиссионная операция, связанная с уступкой поставщиком другому лицу долговых требований и передачей права получения платежа по ним – это:

191. Укажите основной принцип факторинга:

192. Укажите, подлежат ли факторинговому обслуживанию предприятия, реализующие свою продукцию на условиях бартерных сделок:

193. Определите вид факторинга, дающий право обратного требования к поставщику возместить факторинговой фирме уплаченную сумму:

194. Вид факторинга, предполагающий уведомление покупателя о заключении факторинговых соглашений – это:

195. Кредитные организации, выдающие ссуды под залог движимого имущества, осуществляющие хранение заложенных и иных ценностей, проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на комиссионных началах – это:

196. Определите, какие предметы принимаются в ломбард:

197. Укажите, каким путем инвестиционные фонды формируют свои ресурсы:

198. Укажите, какие финансовые компании покупают кредитные обязательства у розничных торговцев и дилеров со скидкой:

199. Укажите небанковские кредитно-финансовые организации, осуществляющие операции по покупке – продаже наличной иностранной валюты у физических лиц:

200.Кредитно-финансовые организации, создаваемые на правах кооперативов группами людей или мелких кредитных учреждений, предприятий – это:

201.Кредитно-финансовые организации, осуществляющие доверительные операции для физических и юридических лиц – это:

9.Банковские операции. Банковские проценты

202. Операции банков по размещению ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности – это:

203. Операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения активных операций – это:

204. Укажите, какие операции банков не относятся к активным:

205. Укажите, какие операции банков не относятся к пассивным:

206. Укажите активные операции банков, которые приносят основной доход, но предполагают и наиболее высокий риск:

207. Укажите операции банков, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности:

208. Определите, какова связь между активными и пассивными операциями:

209. Укажите операции банков, связанные с привлечением средств во вклады на срок или до востребования:

210. Укажите вид операций банков, связанных с покупкой ценных бумаг для собственного портфеля, первичным размещением ценных бумаг, распоряжением ценными бумагами по поручению клиента:

211. Укажите, к каким операциям относятся операции банков по доверительному управлению средствами по поручению и в интересах клиентов:

212. Укажите, к каким операциям относятся операции банков по переводу иностранной валюты или золота из одной страны в другую:

213. Операции банков по покупке и продаже непогашенных долгов в международной торговле – это:

214. Определите, на какие предметы не распространяется банковское хранение:

215. Предоставление банками услуг по хранению ценных бумаг, учету принадлежности прав по ним и обеспечению расчетов по сделкам с ценными бумагами – это:

216. Лицо, по просьбе которого предоставляется банковская гарантия – это:

217.Плата за временное пользование ссужаемой стоимостью – это:

218. Укажите функции процента как экономической категории:

219. Укажите классификацию судного процента по видам операций кредитора:

220. Укажите классификацию судного процента по методам установления процентных ставок:

221. Плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и др. материальных ценностей – это:

222. Процент по банковским кредитам – это плата за:

223. Укажите, с какой целью банками устанавливается плавающая ставка процента по кредиту:

224. Верхняя граница процента за кредит определяется:

225. Нижняя граница процента за кредит определяется:

226. Разница между средними ставками по активным и пассивным операциям банка – это:

227. Ставка рефинансирования – это:

228. Уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам (кредитным учреждениям) – это:

229. Укажите вид процента, являющегося основой процентных ставок денежного рынка:

230. Учетный процент – это плата за:

studfiles.net

Виды кредитных организаций в России: понятие, признаки и операции

В статье вы узнаете о видах кредитных организаций в РФ. Разберем основы деятельности банковских и небанковских кредитных организаций, рассмотрим, какие операции выполняет иностранный банк. А также мы подготовили для вас рейтинг самых надежных банков России.

Виды кредитных организаций в РоссииВ России функционируют сотни финансовых учреждений. Кредитные организации занимают значимое место и играют важную роль в экономике страны. Именно поэтому их финансово-правовой статус чётко закреплён в законодательстве, а деятельность — предмет постоянного мониторинга и контроля со стороны Банка России.

В данной статье мы расскажем, что означает понятие кредитной организации, чем отличаются банковские и небанковские кредитные организации, какие операции они выполняют и на чём специализируются. Так же вы узнаете, какие банки на сегодняшний день являются самыми надёжными и почему.

Кредитные организации и их виды

Кредитная организация — это юр. лицо, проводящее банковские операции с целью получения прибыли. Основной источник ее дохода — предоставление денежных средств третьим лицам под процент за определённую плату. Работает юр. лицо на основании лицензии Банка России, а его деятельность регулируется законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитные учреждения бывают разные:

  • по территориальному признаку: региональные и федеральные;
  • по месту регистрации: российские и иностранные;
  • по количеству проводимых операций: банковские и небанковские.

Банковские кредитные организации

Банковские кредитные организации — это и есть банки. Дело в том, что согласно закону о банковской деятельности, юр. лицо только тогда может считаться банком, когда выполняет минимум три функции:

  • привлечение средств клиентов в депозиты;
  • размещение средств в качестве кредитов;
  • обслуживание счетов клиентов физ. лиц и организаций.

На осуществление этих операций необходимо получить лицензию ЦБ РФ. В зависимости от количества оказываемых услуг учреждения могут быть специализированными (то есть, обслуживать какую-либо отрасль или специализироваться, например, на выдаче ипотечных кредитов) или универсальными (выполнять большинство банковских операций).

Банковские учреждения разделяются по типу собственности на государственные и коммерческие. Заметим, что в России присутствует только второй вид. Однако, есть частные банки с государственным участием. Государственный банк всего один — регулятор Центральный Банк. 

Иностранные банки

Иностранный банк — это банковская кредитная организация в соответствии с законодательством той страны, на территории которой он зарегистрирован. Иностранным банк является также относительно российского законодательства. То есть, иностранный банк зарегистрирован в другом государстве, но работает на территории России.

Такие банки оказывают весь комплекс банковских услуг бизнесу и частным клиентам на базе ранее созданного российского банка. То есть, чтобы функционировать в РФ, сначала они приобретают капитал какой-либо российской организации. Например, французская компания Societe General работает на базе российского Росбанка.

Небанковские кредитные организации

Отличие небанковской кредитной организации (НКО) от банка заключается в том, что НКО никогда не выполняет сразу три функции, а только отдельные из них. Так, выделяют два типа НКО:

  1. Депозитно-кредитные.
  2. Расчётные.

Основные функции этих кредитных учреждений следуют из названия группы. Помимо привлечения средств в депозиты и предоставления займов, первый тип НКО имеет право проводить валютно-обменные операции по безналу и выдавать банковские гарантии.

Второй тип НКО занимается ведением счетов юр. лиц, инкассацией, валютно-обменными операциями в безналичном виде и проведением денежных переводов без открытия счёта.

Кстати, аббревиатура НКО ещё расшифровывается как «некоммерческая организация» — юр. лицо, не ставящее своей целью извлечение прибыли, следовательно, не имеющее право заниматься коммерцией. В то время как небанковская кредитная организация всегда работает ради получения дохода.

Рейтинг кредитных организаций России

Известно, что Центробанк РФ проводит политику «оздоровления» банковской системы страны, отзывая лицензии на ведение деятельности за нарушение законодательства. Некоторые банки, соотношение активов и пассивов которых ещё можно сбалансировать, санируются другими, более крупными и устойчивыми.

Также прочитайте: Отзыв лицензии у банка Премьер Кредит, как быть заемщикам и вкладчикам

После краха «Югры», одного из крупнейших банков, сложно с уверенностью сказать, какие кредитные учреждения останутся на рынке по итогам реформации банковского сектора.

Однако по оценке ЦБ РФ всё же можно составить ТОП-10 самых надёжных банков России на 2017 год. Это:

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Перейти
  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки
Подробнее

ВТБ 24

от 15% ставка в год

Перейти
  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.
Подробнее

Альфа-Банк

от 11,99% ставка в год

Перейти
  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.
Подробнее

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти
  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.
Подробнее

Газпромбанк

от 12,5% ставка в год

Перейти
  • до 3,5 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст  — 20 лет.
Подробнее

Открытие

от 11,9% ставка в год

Перейти
  • до 2,5млн;
  • на 60 мес.;
  • досрочный возврат денег без штрафов;
  • бесплатный выпуск карты к кредитному счету;
  • для лиц от 21 года.
Подробнее

ЮниКредит Банк

от 13,9% ставка в год

Перейти
  • до 3 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок одобрения заявки — сутки;
  • срок действия положительного ответа банка — 30 дней;
  • документы с места работы необязательны;
  • нет комиссий за досрочный возврат долга;
  • возможна отсрочка платежа.
Подробнее

Росбанк

от 13% ставка в год

Перейти
  • до 3 млн;
  • на 5 лет;
  • банк не требует обеспечение;
  • одобрение в течение 2 дней;
  • можно выбрать дату платежа;
  • досрочный возврат долга без комиссий;
  • не надо отчитываться банку о расходовании средств.
Подробнее

Промсвязьбанк

от 13,9% ставка в год

Перейти
  • до 1 500 000;
  • на 84 мес.;
  • при выдаче кредита через интернет-банк ставка понижается на 1%;
  • можно оформить по одному паспорту;
  • можно изменить дату платежа;
  • отсрочка платежей.
Подробнее

Райффайзенбанк

от 11,99% ставка в год

Перейти
  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.
Подробнее

Действительно, они уже давно существуют и успешно функционируют на банковском рынке. Например, Сбербанк «принял эстафету» у советских сберегательных касс, а те, в свою очередь — у сберегательных касс, учреждённых Николаем I в 1841 году.

Эти банки обзавелись доверием большого числа клиентов, обслуживают как физические, так и юридические лица. При этом их филиальные сети настолько велики, что кредитные организации работают на всех уровнях: региональном, межрегиональном и федеральном.

Все банки — участники системы страхования вкладов. Так что вклады с процентами на сумму до 1 400 000 рублей будут возвращены клиенту — физическому лицу или индивидуальному предпринимателю. В ближайшем будущем планируется страховать и средства на счетах юридических лиц.

В целом все эти обстоятельства делают вышеперечисленные кредитные учреждения наиболее надёжными в российском банковском секторе.

kredit-online.ru

14.3. Понятие кредитной организации

Кредитная организация согласно действующему законодательству — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения ЦБ РФ (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом71. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. По действующему законодательству все кредитные организации делятся на два вида: банки и небанковские кредитные организации.

Коммерческие банки — основное звено двухуровневой банковской системы. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разным отношением собственности. Среди коммерческих банков различаются два основных типа — универсальные и специализированные банки. Банк согласно ст. 1 Федерального Закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- небанковская кредитная организация — имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций на основе лицензии ЦБ (страховые организации, пенсионный фонд). На сегодняшний день существуют следующие виды небанковских кредитных организаций:

— клиринговая палата — организация, которая по законодательству РФ является юридическим лицом и действует на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, ей предоставлено право осуществлять расчетные (кредитные) операции, а также ограниченное число банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга;

— расчетный центр организованного рынка ценных бумаг — кредитная организация, имеющая корреспондентский счет, открытый в подразделении расчетной сети Банка России, и уполномоченная на основании договора с Банком России обеспечивать денежные расчеты участников сделок на организованном рынке ценных бумаг путем открытия счетов и осуществления денежных переводов по этим счетам;

— организации инкассации — кредитные организации, которые на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. К кредитным организациям причисляют также:

• кредитные союзы учреждаемые ограниченным составом участников, как правило, взаимосвязанных между собой какими-то групповыми интересами. Участники кредитного союза периодически вносят в его складочный капитал денежные взносы. Эти финансовые ресурсы служат источником кредитов, которые могут предоставляться только членам кредитного союза;

• ломбард — специализированное кредитное учреждение, выдающее кредиты под залог движимого имущества. Деятельность ломбардов в РФ осуществляется на основании лицензии. Договор о залоге вещей в ломбард оформляется выдачей им залогового билета. Помимо краткосрочного кредитования ломбарды оказывают услуги по хранению ценностей;

• общие фонды банковского управления (ОФБУ). Их создание и управление осуществляется коммерческими банками в соответствии с Инструкцией от 2 июля 1997 г. № 63 на основании лицензии Банка России.

Эти фонды по своей экономической сущности представляют собой коллективные инвестиции, а в юридическом аспекте они являются разновидностью доверительного управления имуществом.

ОФБУ не обладают правосубъектностью, они не являются юридическими лицами, это имущественные комплексы, состоящие из паев банков—пайщиков. Отличие ОФБУ от паевых инвестиционных фондов состоит прежде всего в Том, что ОФБУ учреждаются и управляются коммерческими банками, которые не нуждаются в лицензии Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, поскольку действуют на основании соответствующей лицензии Банка России.

Современные коммерческие банки России выделяются из числа других кредитных организаций по ряду совокупных признаков. Для привлечения средств банком используется не договор займа, а договор вклада (депозитный договор). Размещение привлеченных средств банк осуществляет на основании специфических средств возвратности, платности, срочности.

Законом «О банках и банковской деятельности» (ст. 5) определен перечень операций, являющихся исключительно банковскими. Помимо привлечения средств во вклады, открытия счетов для физических и юридических лиц к банковским операциям относятся:

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе по поручению банков-корреспондентов;

• операции по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий.

Банки могут выполнять и другие операции.

В соответствии с лицензией, выданной коммерческому банку он имеет право осуществлять выпуск, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, а также с ценными бумагами, подтверждающими приобретение денежных средств во вклады и на банковские счета. Право на осуществление профессиональной деятельности коммерческий банк получает от ЦБ РФ в порядке лицензирования этого вида дея-•тельности.

В РФ межбанковские расчеты по клирингу могут осуществляться либо через банк, либо через специально созданные расчетные центры. С этой целью они получают лицензию от ЦБ РФ.

Клиринговые центры создаются в форме акционерных обществ (обычно закрытое акционерное общество). Учредителями могут быть: коммерческие банки, ЦБ РФ, юридические и физические лица. Клиринговыми центрами могут быть и сами учредители, и любые другие банки, которые привлекаются в этот центр на договорной основе. Самый крупный центр — Центральная расчетная палата, создана в 1992 г.

Клиринговое учреждение — это небанковская кредитная организация, являющаяся юридическим лицом по законодательству РФ, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право, осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное число банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

Вступление в силу ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» в июле 1999 г. позволило создать правовую основу для деятельности Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), четко очертить полномочия по реструктуризации банковской системы как Банка России, так и АРКО, зафиксировать условия и процедуры взаимодействия Банка России и Агентства.

Перед Агентством ставятся основные задачи:

• участие в проведении процедур банкротства в целях законного удовлетворения требований кредиторов и вкладчиков, а также обеспечение условий для эффективной реализации процедур банкротства;

• проведение государственной политики по предупреждению банкротств кредитных организаций;

Для реализации поставленных задач Агентство имеет право осуществлять следующие основные виды деятельности:

• участие в разработке и реализации планов финансового оздоровления банков, подвергающихся реструктуризации;

• управление активами, приобретение, реализация и посредничество при реализации активов ликвидируемых банков;

• отстранение от руководства кредитной организацией лиц, допустивших потерю кредитной организацией капитала, либо препятствующих ее оздоровлению;

Агентство в случае невозможности финансового оздоровления кредитной организации, находящейся под его управлением, обращается в Банк России с предложением об отзыве (аннулировании) у нее лицензии на осуществление банковских операций, принимает решение о ее ликвидации, формирует ликвидационную комиссию и участвует в ликвидационных процедурах.

studfiles.net

5. Понятие и признаки кредитной организации

Кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Существует две разновидности кредитных организаций :

1) банковские кредитные организации (банки) – кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2) небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Основными признаками кредитной организации являются следующие:

1) кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Этот вывод следует из указания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли;

2) кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме – хозяйственного общества. В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество;

3) кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской. Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;

4) право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;

5) кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, т. е. государственной, частной и иных форм собственности;

6) кредитная организация является элементом банковской системы РФ.

Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций.

Кредитная организация , помимо банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки :

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

8) иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

studfiles.net