Формирование семейного бюджета – золотые правила благосостояния и достатка. Из чего бюджет состоит семьи


Семейный бюджет и 6 его составляющих

          Когда я слышу размышления о финансах в семейном бюджете, то, как правило, рассуждения крутятся вокруг доходов: как их увеличить, где и как найти работу (читайте по ссылке статью о том, как найти работу, которая вам нравится) более высокооплачиваемую, кто должен обеспечивать доход в семье — мужчина или оба партнера? Намного реже речь идет о сокращении расходов. Уж не говоря о таких темах, как накопить и как купить квартиру, а потом и финансовую свободу; систематизация доходов и расходов; отказ себе от чего-то второстепенного в пользу постоянного резерва и так далее. А ведь при этом огромное количество семейных разногласий происходит из-за денег.

Деньги, вернее будет сказать, их присутствие или отсутствие,  очень сильно влияют на отношения между супругами, на воспитание детей, на взаимоотношения с родителями, друзьями и т.д.

Главное, необходимо понять, что финансовое счастье состоит далеко не только из-за того, какой у вас доход. Очень часто встречающаяся ситуация, что вроде и доход довольно высокий, но денег постоянно не хватает, происходят регулярные займы то у друзей, то у родных. В чем здесь причина?

Финансовое благополучие насчитывает 6 основных составляющих и если не работает хотя бы один из этих шести пунктов, то счастье в семье нарушается, между супругами регулярно начинают возникать ссоры и разногласия, появляется скрытая агрессия и взаимное недовольство, а порой дело доходит и до развода. Денежный вопрос – один из самых актуальных вопросов, который необходимо постоянно обговаривать, записывать то, что вы хотите видеть от себя и от своего партнёра, учиться не только зарабатывать, но и грамотно расходовать, думая также о будущем своей семьи и пассивном доходе.

Прочитайте ниже описанные 6 составляющих финансового счастья семьи и проанализируйте свою жизнь, исходя из полученных знаний. Если хотя бы по одному из компонентов семейного счастья у вас ноль или намного ниже среднего, то это очень печально. Соответственно, на этот пункт (или пункты) необходимо обратить все свое внимание в течение минимум года (а лучше и всю жизнь), и ваша финансовая ситуация полностью изменится.

6 составляющих финансового счастья в семье:

— доход (о том, как его увеличить и как заработать денег, в том числе с нуля, читайте здесь),

— расход денег, т. е. соответствие дохода и расхода

— свое жилье,

— резерв,

— инвестиционный капитал,

— общие ценности супругов.

А теперь подробнее о каждом из этих пунктов.

Первое — доход. Здесь более или менее все понятно. Поступление денег живительно сказывается на семье, и конечно, на семейном бюджете. Поэтому, каждый мужчина в первую очередь должен позаботиться о том, чтобы увеличить доход (Об этом Книга Р.Кирранова о том, как быстро увеличить ваш доход в разы). Этот вопрос настолько обширен, и по нему столько много литературы, что я не буду на нем останавливаться. Самые распространенные способы увеличения дохода – это подработка и рост по горизонтальной или вертикальной служебной лестнице.

У меня только несколько замечаний по данному вопросу. Если доход в семье отличается значительной неравномерностью, то нужно обязательно сглаживать эту неравномерность.

Допустим, глава семьи работает не на окладе, а на процентах от продаж. А эти проценты месяц от месяца сильно отличаются, а другого дохода в семье нет. В некоторые месяцы доход очень хороший, а в некоторые вообще ничего нет. Несмотря на высокий доход за год, в семье такого человека будет периодически, несколько раз в год, не хватать денег. А из-за нехватки денег  возникает взаимное недовольство между супругами.

В этом случае необходимо резервировать деньги на счёте в банке на случай безденежных месяцев. Сделать это просто. После получения большой суммы денег, сразу же отложить минимум 20% (можно и больше, у каждой семьи свои расходы) на сберегательный вклад. А уже только после этого можно тратить и расходовать оставшуюся сумму.

Второе — это расход. Точнее, соответствие дохода и расхода. Железный закон школьной арифметики! Расход в семейном бюджете не может быть больше дохода! Вроде все теоретически понимают это, однако многие пытаются его нарушить.

Нарушить закон все равно не получается. Получаются только долги и займы у знакомых, родственников, знакомых друзей, в банке и так далее. Лучше этого не допускать.

В уменьшении расходов несколько составляющих.

— Золотое правило — покупать меньше. Часто правило покупать меньше помогает не только значительно уменьшить расходы, но и увеличить количество свободного времени, здоровья и т.п.

Например, если вы реже ходите в кафе, то у вас становится не только меньше расход, так и больше свободного времени. Если вы покупаете меньше еды и спиртных напитков, то у вас может снизиться вес и улучшиться здоровье. Очень большие деньги, при анализе расходов, уходят на бесполезные ежедневные траты. Мой путь к богатству начался после того, как я подсчитал, во сколько обходится моя ежедневная привычка после работы съедать по бутерброду (12 лет назад хот-доги) и выпивать бутылку газированного напитка. Если в день это 70 руб., то в год 25 000 руб. За мою рабочую жизнь, только одна эта привычка стоила бы мне примерно 900 тыс. руб. (Это за 35 лет, без учета процентов) — Огромные деньги. Я не считаю даже других неразумных трат, только одна привычка!

Такие ежедневные привычки есть у всех, кто письменно не анализирует свои расходы. Не думайте, что у вас их нет. Это естественно для человека — тратить свои деньги, даже не размышляя над этим процессом. Подумайте над своими ежедневными привычками! Это могут быть абсолютно ненужные разговоры по сотовому телефону, покупки ДВД дисков, походы по кафе, ненужные покупки одежды на распродажах, дорогие и, к тому же, вредные продукты питания и т.д.

Часто можно услышать и прочитать так называемый «хороший» совет психологов, обычно для женщин, как поднять настроение: «Пройтись по магазинам и потратить определённое количество денег».

Вы знаете, ваше настроение будет намного лучше, если в вашем кошельке постоянно будут лежать тысячные и пятитысячные купюры, а акции или купленная недвижимость будет приносить регулярный пассивный доход. И не говорите, что невозможно накопить и так далее. Вначале подсчитайте свои ежедневные и ежемесячные траты, а потом умножьте их на 12 плюс сложные проценты – получится ваш израсходованный резерв, те деньги, которые через десять лет могли бы превратиться в миллионы.

— Следующий принцип – это покупать дешевле.

Обычный сотовый телефон стоит 3 тыс.руб. Модный сотовый телефон стоит 30 тыс.руб. Причем многие люди никогда не используют те дополнительные возможности, которые дает дорогой телефон, он им нужен только для разговоров. В зависимости от уровня жизни, такими вещами, без которых вполне можно обойтись, либо которые могут стоить значительно дешевле, становятся: автомобиль, ремонт в квартире, покупка ненужной одежды, отдых в самых дорогих отелях, регулярное посещение дорогих ресторанов, очередная «нужная шубка» или модный чехол на сидения автомобиля и так далее.

Есть конечно довольно много способов покупать дешевле. Это не только держать под контролем свое желание понравиться другим людям. Это так же привычка торговаться, искать несколько дорогих товаров, а не покупать в первом встречном магазине и т.д. В общем если есть задача снизить расходы, то пути для этого будут найдены.

— Покупать, анализируя. Человек думает, что он знает, куда расходует деньги, но это не так. Если вы хотя бы один месяц в году будете записывать все свои расходы и потом письменно их анализировать, то уверен, что узнаете о себе очень много нового. Огромные деньги уходят совсем не туда, куда вы думаете. Сократить эти расходы иногда невозможно, так как вы их даже не замечаете и не придаете значения. Можно конечно не записывать вообще все расходы, а только по определенному направлению, например еде, кафе, одежде и т.д.

— Предупреждение расходов, или профилактика расходов. Например, если вы моете ботинки после улицы и чистите кремом, то они не только будут выглядеть лучше, но и будут носиться значительно дольше, несмотря на расходы на крем.

Привычка надевать перчатки, фартук, рабочую одежду. Если вы этого не делаете, то можете порвать или замарать хорошую дорогую одежду, которую потом придется менять на новую.

Переедание практически 100% приведет к дополнительным болезням, и соответственно, расходам на них, или, как минимум, меньшей работоспособности и меньшим доходам. Плюс само по себе переедание — больший расход, так как нужно покупать больше еды.

Таких правил, для каждого конкретного человека, можно насчитать с десяток. Есть очень простые и дешевые, а чаще бесплатные правила в жизни, которые позволяют снизить крупные расходы в разы. Есть правила о том, как сохранять зубы, позвоночник, свои финансовые вложения, семью, холодильник и т.д. Эти знания часто умещаются на одной странице, а могут сэкономить массу денег. Накапливайте и используйте такие знания в своей жизни.

Третье, свое жилье. Жилье стоит дорого, и для многих семей именно жилье стоит в финансовом плане на первом месте для того, чтобы улучшить семейные отношения.

Есть небольшое количество семей, которые действительно дружно живут с родителями в одной квартире. Однако, в подавляющем большинстве случаев, для счастливой семейной жизни необходима отдельная квартира или дом.

Если вы только планируете создать семью, то на вашем месте я бы особо не рассчитывал, что вы будете счастливо жить с родителями и своей второй половинкой. И родители могут быть прекрасными людьми, и молодая семья тоже вроде люди неплохие, а как соберутся вместе под одной крышей, то возникают постоянные трения. Как от них избавиться? Конечно, первый вариант – это обратиться к психологам и попробовать наладить эти отношения. Это, как правило, не получается, или дает незначительный временный эффект.

Намного лучшее решение – это купить семье отдельную квартиру. И не говорите, что для вас это невозможно. Если вы хотите счастливо жить в семье, у вас должно быть свое жилье. Здесь нет места для обсуждения. Дальше можно рассуждать о том, как это сделать, в какие сроки и т.д., но не возможно. В моей жизни семейная жизнь стала намного счастливее после того, как мы переехали с женой в отдельную коммунальную комнату, а потом и в отдельную квартиру.

Четвертое, резерв.

Резерв – наличные деньги в семье, предназначенные для расходования на непредвиденные нужды. Не помню, чья цитата, суть в следующем: «Единственное, в чем мы можем быть уверенными – это то, что произойдет непредвиденное». А если применительно к теме статьи, то единственное, в чем мы можем быть уверенными, это в том, что  будут непредвиденные расходы. Поймите, что резерв, — это не те деньги, которые с некоторой долей вероятности могут понадобиться. Резерв обязательно понадобится. Поэтому нельзя не создавать резерв.

Резерв бывает как ежемесячным, так и многолетним. Люди увольняются, могут временно снизиться их доходы, могут возникнуть дополнительные расходы и т.д. Должен быть некий резерв на дополнительные расходы. Кроме этого должен быть резерв для семьи на несколько месяцев проживания без доходов, либо на крупные непредвиденные расходы. В данном случае под непредвиденными расходами я подразумеваю конечно не неожиданную потребность купить телевизор большего размера. Непредвиденные обстоятельства – это порванные брюки, неожиданное увольнение с работы, поломка холодильника и т.д.

Пятое. Инвестиционный капитал (или долг). Это те деньги, которые вложены в акции, недвижимость, и приносят доход, независимо от того, работаете вы или нет.

Избавьтесь от всех потребительских долгов. Если и нужно брать долг (кредит), то только для покупки очередной, скажем так, десятой недвижимости. В любом другом случае долги неприемлемы. Часто случается как — семья набрала большое количество бытовой техники, мебели и машины в кредит, а ситуация изменилась, телевизор поломался, доход в семье резко снизился, а долги весят и давят на их плечи ещё ни один год. Вот и подумайте, нужно ли вам искусственно создавать такую ситуацию для себя? Плюс ко всему, всё то, что не относится к недвижимости, после вывоза его из магазина моментально обесценивается, и продать вы его уже не сможете (по нормальной цене).

Однозначно, что семья без потребительских кредитов более счастлива, чем семья с большими и особенно длительными кредитами. (Речь в данном случае не идет о кредитах на покупку жилья, о которых отдельный разговор). Необходимость ежемесячных выплат, особенно если они значительны и (или) длительны по времени, психологически тяжело для 90 % людей.

И также не вызывает споров то, что семья, у которой есть инвестиционный капитал, который выдает доход, вне зависимости от того, работают ли члены семьи или нет, так же в среднем более счастлива. Под таким инвестиционным капиталом я подразумеваю акции или недвижимость, предназначенную для сдачи в аренду.

Избавьтесь от потребительских долгов и приобретайте инвестиционный капитал, и при прочих равных вы будете более счастливы, чем те, у кого есть долги и нет инвестиций.

Шестое. Общие взгляды супругов на необходимый доход, расходование и вложение денег.

Для того, чтобы жить счастливо, супруги должны придерживаться примерно одинаковых взглядов на денежные вопросы и семейный бюджет. Если этого нет, то никакие доходы или умение расходовать деньги одним из членов семьи, могут не помочь, в семье будут постоянно возникать споры. Какие самые часто возникающие вопросы?

На какой доход (уровень жизни) претендуют супруги, и в течение какого срока? Готовы ли вложить некоторые деньги в образование, в бизнес и т.п. без гарантии возврата? Если один член семьи хочет шикарный автомобиль, квартиру, отдых, и желательно всё и сразу, а второй хочет инвестировать в акции, то договориться им будет непросто.

Можно ли брать потребительские кредиты, и если можно, то на какие суммы? То же с ипотечными кредитами.

Занимает ли семья друзьям и родственникам деньги в долг? Если да, то на какие сроки, какие суммы, и на каких условиях? Занимаете ли вы сами в долг, на каких условиях? Если нет, то ещё лучше!

Как вы расходуете денежные средства? Есть ли выделенный денежный резерв? Ведете ли вы письменный учет расходов?

Сколько вы выделяете на личные расходы? (заначка)

Настоящее удовольствие жить в семье, где оба супруга придерживаются одинаковых взглядов на жизнь, и в частности, на деньги и расходование средств. Если этого нет, то нужно их вырабатывать. Размышляйте над своими взглядами, разговаривайте и обсуждайте принципы расходования денег, изучайте вместе книги и посещайте семинары. Постепенно ваши взгляды сблизятся.

Итого. Составляющими семейного финансового счастья являются: доход, расход, резерв, свое жилье, инвестиционный капитал, одинаковые взгляды на деньги.

Если у вас есть все составляющие финансового семейного счастья, и ваш семейный бюджет в полном порядке, то ваша семья в финансовом плане будет очень плавно передвигаться по жизни, даже не замечая штормов. Это прекрасное состояние, и стоит потратить свое время и усилия, чтобы добиться его.

Статья защищена законом об авторских и смежных правах. При использовании и перепечатке материала активная ссылка на женский сайт sun-hands.ru обязательна!

С уважением, Рашид Кирранов.

www.sun-hands.ru

Семейный бюджет - что такое? Как правильно его планировать?

Практически каждую молодую семью, столкнувшуюся с финансовыми вопросами, начинает интересовать понятие семейного бюджета. Кто-то перенимает модель ведения финансов от своих родителей, а кто-то пытается создать свою собственную систему. Однако многим вообще неизвестно такое понятие, как семейный бюджет. Что такое бюджет семьи и для чего он нужен - об этом будет рассказано в данной статье.

Общее понятие

Одним из главных моментов брачного союза является накопление денежных средств и умение правильно их использовать. Причем неважно, какой уровень доходов, ведь отсутствие грамотного распределения денег может даже миллионера превратить в человека со средним уровнем достатка. Таким образом, понятие семейного бюджета включает полный список всех доходов и расходов за определенный промежуток времени. Обычно такой период равен одному месяцу. В конце периода проводится анализ поступлений и трат денежных средств с целью вычислить ненужные расходы, чтобы найти способ накопления. Подведя итоги, семейная пара учится следовать составленному финансовому плану, чтобы достичь денежного благосостояния. Независимо от заработной платы каждой семьи и финансового достатка, каждая ячейка общества может научиться осмысленно обращаться со своим кошельком. Ведение домашней бухгалтерии имеет принцип того же действия, по которому создана экономика. Семейный бюджет мало чем от нее отличается, и знание его основ будет полезно не только молодой семье, но и всем, кто желает научиться финансовой грамотности. Узнав обо всех его преимуществах, сложно будет не попробовать такую систему ведения финансов в домашних условиях.составляющие семейного бюджета

Как создать?

Составляющие семейного бюджета тесно взаимосвязаны между собой. Именно поэтому изменение одной категории влечет изменение всей системы планирования.

В первую очередь, необходимо быть реалистом. Для этого полученную сумму следует разделить на несколько частей. Например, одна часть идет на оплату коммунальных услуг, другая - на продукты, третья – на одежду и так далее. Распределив общую сумму всех поступающих за месяц доходов, можно понять, куда уходят деньги. Определив наиболее приоритетные категории расходов, стоит их внимательно проанализировать. Допустим, на развлечения можно тратить меньше, тем самым откладывая сэкономленные деньги в раздел «Накопления». Таким образом, становится понятно на наглядном примере, как распределить семейный бюджет. Чтобы было проще с подсчетом расходов, необходимо завести несколько конвертов, подписав каждый. В течение месяца можно наблюдать, где еще есть запас, а где финансовые средства уже заканчиваются. Данный способ позволяет отлично контролировать расходы семейного бюджета.

Помимо накоплений денежные средства необходимо инвестировать. Это может быть и обычный депозитный счет. Финансовые средства постепенно обесцениваются, поэтому следует их во что-то вкладывать. Начисляемые проценты на банковском счете могут стать отличной альтернативой инвестиционных вкладов в дорогостоящие металлы. Естественно, мало семей, которые могут вкладывать свои средства в недвижимость и прочие активы, но депозиты на сегодняшний день доступны каждому. Именно поэтому следует ежемесячно пополнять свой счет в банке, даже небольшими суммами. Возможно, кто-то будет откладывать на учебу детей, и через 10-15 лет незначительные вклады превратятся в хороший капитал для престижного учебного заведения.

семейный бюджет что такое

Кто главный?

Из самого названия "семейный бюджет" понятно: здесь нет главных. В личном планировании своих средств лидером выступает тот, кто их зарабатывает. В данном же случае обе стороны несут ответственность за накопления денежных средств и за их расходование, соответственно. Задавшись вопросом: «Семейный бюджет - что такое и для кого он нужен?», можно даже не сомневаться в правильности последующего ответа. Понятие несет в себе смысл сохранности семейных ценностей не только в материальном плане, но и в духовном. Создавая что-то общее, пара становиться крепче и вдвойне ответственнее за свои действия. Поэтому здесь нет категории главного, каждый имеет право вести и корректировать семейный бюджет. Доходы и расходы должны одинаково ложиться на плечи обоих супругов. Тогда в семье появится обоюдная ответственность и вопрос мгновенной траты заработной платы решится сам собой.

Определившись с тем, что участие в ведении бюджета семьи несут оба супруга, необходимо составить дальнейший план, отвечающий на вопросы: что необходимо, что нужно, что хотим? После этого следует в течение трех-четырех месяцев отслеживать свои расходы. Только тогда станет понятно, в какую сторону необходимо двигаться дальше.

Есть общее ведение домашней бухгалтерии, а есть раздельное, то есть каждый супруг совершает траты из своей заработной платы по своему усмотрению, но свободные средства складываются в общую копилку для реализации совместных целей. Определиться с типом бюджета необходимо перед тем, как его создавать. Если он раздельный, то и расходы необходимо поделить пополам. Например, кто-то платит за коммунальные услуги, а кто-то покупает продукты. Это касается всех граф, поэтому ответственность должна ложиться индивидуально.как распределить семейный бюджет

Планирование семейного бюджета

Как было сказано выше, необходимо ежемесячно составлять план для распределения доходов и расходов. Для того чтобы знать, как планировать семейный бюджет, необходимо сначала определиться с совместными целями и желаниями. Иногда могут возникать споры и разногласия. Не всегда покупка определенной вещи необходима обоим членам семьи. Именно поэтому, прежде чем расписывать статьи расходов, следует с ними определиться. Далее нужно выделить приоритетные пункты и повседневные траты. Чтобы накопить на покупку крупной вещи, нужно на нее откладывать часть заработной платы. Если не хватает денег, то какие-то пункты расходов следует сократить. Только на первый взгляд, кажется, что планировать бюджет сложно. На самом деле со временем сформируется определенное восприятие вещей, когда станет возможно понимать, что какая-то вещь абсолютно не нужна и на ней можно сэкономить. Так человек учится отказываться себе в лишних удовольствиях, которые только опустошают кошелек и не приносят ничего полезного.

Как видно, есть множество ответов о пользе для тех, кто желает построить семейный бюджет. Что такое на самом деле планирование для семьи? Это создание совместных долгосрочных целей, которые только укрепляют отношения и учат вместе адекватно относиться к различным ценностям.

Объединяя свои доходы, супруги уже не смогут делать сюрпризы друг другу, так как весь уровень заработной платы будет известен и она будет распределена по дням. Если этот факт смущает кого-то из семьи, то необходимо сначала договориться о своих личных, карманных деньгах.как планировать семейный бюджет

Учимся экономить

Говоря об экономии, необходимо адекватно оценивать семейный бюджет. Семьи, которые даже отдыхают в кредит, просто обязаны заняться своей финансовой грамотностью. Необходимо в первую очередь жить по своим возможностям. Некоторые люди, страдая заниженной самооценкой, стараются повысить ее за счет покупки дорогостоящих вещей в долг. Они не думают о том, как потом эти долги отдавать. Лучше несколько месяцев отказываться от приобретения ненужных безделушек, а затем, накопив определенную сумму, купить предмет своей мечты. Таким образом, не придется переплачивать лишние проценты по кредитным займам.

Также следует всегда помнить о том, ради чего приходится экономить. Тогда быстро получится привести в порядок семейный бюджет. Расходы семьи станут осмысленными, и появится цель тратить меньше, чем зарабатываешь. Конечно, это не говорит о том, что нужно отказывать себе во всем и везде, просто траты необходимо анализировать.

Есть модели ведения домашнего финансового контроля, когда работает один человек, а другой находится на его содержании. Естественно, тот супруг, кто не работает, должен адекватно относиться к своим расходам и желаниям. Это касается не только тех семей, где уровень дохода хороший, но и тех, где денег бывает недостаточно. Следует выделять приоритетные вещи и второстепенные.семейный бюджет доходы и расходы

Доходы и расходы

Прибыль семьи складывается из двух заработных плат супругов. Здесь важно учитывать все поступления, в том числе и премии, и надбавки. Только так можно грамотно составить семейный бюджет. Доходы и расходы семьи настолько тщательно планируются, что это позволяет скрупулезно контролировать движение денежных средств в течение месяца. Если для кого-то это кажется слишком сложным, то можно упростить задачу. Например, вычислить затраты на продукты можно, сохраняя чеки из супермаркетов. В определенный день (лучше в начале месяца) следует подсчитать сумму чеков и записать в графу "Расходы". То же самое касается и одежды. Развлечения, может, и не получится так контролировать, но стоит завести специальный конвертик для этого пункта и отложить в него требуемую сумму.

Отвечая на вопрос: «Семейный бюджет – что такое и как его планировать?», можно получить ответ из ежемесячного контроля своих финансовых ресурсов. Даже не обладая специальными знаниями, можно понять, куда пропадают деньги.

Удобнее всего пользоваться специальными программами, созданными для ведения домашней бухгалтерии. Сегодня в интернете их существует большое количество.семейный бюджет расходы семьи

Польза семейного бюджета

Ведение домашней бухгалтерии дает четкий ответ на вопросы: откуда приходят деньги и куда они деваются? Только начав считать свои доходы и расходы, можно уяснить, для чего это нужно. С появлением новых желаний становится понятно, как распределить семейный бюджет. Необходимость копить денежные средства появляется сама собой, когда становится видно, что всей заработной платы не хватает на покупку желаемого. Тогда на помощь и приходит домашний финансовый контроль.

Польза семейного бюджета заключается еще и в том, что человек становится более уверенным в своих возможностях, развивается чувство контроля и самоорганизации. Супруги также учатся не только бессмысленно тратить свободные средства, но и как планировать семейный бюджет. Банальные ссоры, касающиеся финансовых вопросов, прекращаются. Таким образом, преимущества ведения домашней бухгалтерии неоспоримы. Каждая семья, желающая стабильного благосостояния, должна ввести подобную систему в свою жизнь, причем это не должно зависеть от уровня доходов. Деньги являются одной из самых значимых сторон в жизни и должны всегда быть под контролем человека.

Иногда возникают споры по поводу разного уровня заработных плат супругов. Здесь можно найти и преимущества. Один из супругов будет чувствовать себя гораздо комфортнее, когда его уровень дохода станет средним, то есть, после того как сумма зарплат будет разделена на двоих, они станут равными. Конечно, тратить деньги нужно тоже поровну, иначе могут возникнуть недоразумения.семейный бюджет семьи

Правильный семейный бюджет

Перед тем как создать свою собственную семейную бухгалтерию, необходимо понимать, что приоритеты и желания обоих супругов хотя бы в чем-то совпадают. Следует определиться с приобретением крупных покупок. Также стоит определить период, в течение которого они должны быть куплены. Как было сказано выше, составляющие семейного бюджета – это в первую очередь доходы и расходы, далее можно выделить резервы и инвестиционный капитал.

Таким образом, помимо обычных трат и поступлений должны быть накопительные средства, которые будут выступать «подушкой безопасности». Когда есть такие резервы, семья чувствует себя гораздо увереннее и спокойнее.

Узнав советы, как сэкономить семейный бюджет, можно начинать откладывать ежемесячно 5-10 % от заработной платы. Через некоторое время эта сумма будет уже внушительного размера, это позволить дальше планировать покупки и формировать цели. Те средства, которые остаются после всех платежей по обязательным графам бюджета, называются свободными. Ими можно распоряжаться по своему усмотрению, но не стоит забывать о поставленных целях. Именно цели и служат главным сдерживающим фактором на пути к бессмысленным покупкам.

Крупные покупки

Некоторые смотрят с удивлением на те семьи, которые получают среднюю заработную плату, но при этом постоянно ездят на отдых и совершают дорогостоящие покупки. Как им такое удается? Все дело в правильном ведении домашней бухгалтерии. Распределив все поступления и грамотно организовав свой бюджет, можно смело ставить себе цели. И они действительно становятся достижимыми.

Люди, живущие взаймы, постоянно находятся в состоянии стресса. Приобретая дорогостоящие вещи в кредит, они попадают в долговую яму. Все эти эмоциональные покупки не только заставляют тратить гораздо больше денег, но и постоянно переживать о своей платежеспособности. А если случится что-то непредвиденное и нечем будет платить по кредитам? Именно поэтому брать деньги в долг следует только в том случае, если вещь приобретается для заработка (например, машина для грузоперевозок). Также брать денежную ссуду можно для расширения бизнеса или для его открытия. Но не для приобретения какой-нибудь драгоценности или той же бытовой техники, которая себя не окупает, а только стареет со временем.

Получая большую сумму денег, не стоит пытаться сразу же ее тратить. Известно, что психология человека так устроена, что он старается потратить больше, чем получает. Ему всегда чего-то не хватает. Поэтому, научившись контролировать свои желания и эмоции, получится управлять своим капиталом, что в скором времени приведет к стабильному благосостоянию.

Полезные советы

Чтобы сэкономить бюджет семьи, необходимо знать некоторые хитрости. Например, некоторые любят перекусить в кафе. Конечно, не всем удобно добираться до дома в обеденное время, но, покупая еду в заведениях общественного питания, за месяц вы тратите на это приличную сумму. Поэтому, чтобы не подвергать кошелек лишним расходам, лучше будет брать с собой еду на работу либо обедать дома. Естественно, иногда придется перекусить в кафе, но это должно быть в бюджетном варианте. Не стоит заказывать изысканные блюда, думая, что это случается достаточно редко. Так не получится сберечь копилку семьи и правильно спланировать семейный бюджет. Доходы должны превышать расходы - на забывайте этот принцип.

Человек, который не может себе позволить покупать дорогие и качественные вещи, может стать еще беднее. Объясняется это тем, что, приобретая дешевую одежду, некачественную мебель и аппаратуру, приходится делать это гораздо чаще. То есть данные покупки имеют непродолжительный срок эксплуатации, и их приходится заменять следующими, такими же недолговечными. Именно поэтому, желая сохранить и накопить денежные средства, необходимо приобретать только качественные вещи, пусть это будет и реже. Это касается всего: и одежды, и техники, и даже еды.

Говоря о еде, следует внимательно изучить, что больше всего «тянет» кошелек. У многих семей большая часть (а именно 30 %) уходит на сладкое. Эти продукты не только вредны, но и нежелательны. Их можно заменить фруктами и овощами. Это не только сэкономит бюджет, но и будет полезнее для здоровья. То же самое касается и вредных продуктов, таких как чипсы, фисташки и газировка. Лучше заменить их более полезной и дешевой едой. Возможно, сначала будет трудно отказаться от вкусных, но вредных блюд, но со временем организм привыкнет к полезной пище, а домашняя бухгалтерия пополнится несколькими тысячами рублей.

Таким образом, ведение семейного бюджета должно стать не жесткой экономией для всех сфер жизни, а грамотным и обдуманным обращением с деньгами. Не стоит сразу же отказываться от вышеперечисленных идей, как сохранить финансовые средства семьи. Лучше сначала попробовать и через некоторое время станет видно, что это на самом деле хорошая система, позволяющая наладить отношения с деньгами.

fb.ru

Основные составляющие семейного бюджета

Основные составляющие семейного бюджетаМногие семейные разногласия происходят из-за денег. Их количество в семейном бюджете существенно влияет на взаимоотношения между супругами и воспитание детей.

При этом многие забывают, что главным базисом финансового счастья являются не только доходы семейного бюджета. Некоторые отечественные семьи имеют высокий уровень заработка, но вынуждены занимать у родных, друзей или знакомых. В чем причина такой метаморфозы?

Финансовая стабильность состоит из нескольких элементов семейного бюджета. Проблемы даже с одним пунктом могут провоцировать семейные разногласия, вызывать взаимное недовольство и скрытую агрессию.

Рассмотрим подробнее основные составляющие семейного бюджета.

  1. Доходы. Стабильное поступление денег положительно сказывается на семейном бюджете и взаимоотношениях супругов. Наиболее распространенные способы увеличения доходов – рост по вертикальной или горизонтальной служебной лестнице, подработки и т.п.
  2. Расходы. Эту составляющую правильнее было бы назвать соответствием доходов и расходов. Нарушение баланса приводит к займам в банках, у друзей, родственников и знакомых. Существует несколько способов уменьшить расходы: покупать меньше и дешевле, осознанно подходить к выбору товара, предупреждать незапланированные затраты.
  3. Жилье. Недвижимость стоит дорого, однако именно она является главным приоритетом многих семей. Хотя некоторым удается дружно жить с родителями в одной квартире, основная масса семей для счастливой жизни предпочитает отдельную жилплощадь.
  4. Резервы. Это наличные средства на непредвиденные нужды, которые возникают в семейной жизни с неприятной регулярностью. Резервы могут быть краткосрочными или долгосрочными.
  5. Инвестиционный капитал. Это средства, вложенные в недвижимость или акции, приносящие пассивный доход. Счастливые семьи не имеют потребительских долгов и целенаправленно накапливают свой инвестиционный капитал.
  6. Общие подходы к формированию доходов, расходованию и вложению средств. Для счастливой жизни супруги должны иметь примерно одинаковые взгляды на вопросы денежного характера. В противном случае не избежать противоречий и постоянных ссор.

Когда в семье присутствуют все перечисленные составляющие финансового благополучия, она будет плавно передвигаться по жизни, легко преодолевая финансовые бури. Это прекрасное состояние, ради которого стоит потратить время и усилия.

Как застраховать машину от автотранспортных рисков? Расчет КАСКО на случай угона, грабежа деталей, ДТП, воздействия посторонних предметов и стихийных бедствий. Надежная защита от неприятностей и связанных с ними материальных убытков.

Похожие темы:

www.fin-eco.ru

Семейный бюджет

Для чего нужен семейный бюджет

rp_Sravnenie-cen-2015-goda-po-stranam-300x193.jpg

Семейный бюджет – это домашняя бухгалтерия. Для чего она нужна? Для того чтобы правильно распоряжаться деньгами, то есть жить так, чтобы денег всегда хватало. Не редки такие случаи, когда вроде бы и зарплата не маленькая, например, пятьдесят тысяч рублей в месяц, а денег катастрофически не хватает даже на обычную еду. Как такое может быть? Да очень просто: семья распоряжается деньгами крайне неосмотрительно и не имеет представления о таком понятии как семейный бюджет.

 

Содержание статьи:

Из чего складывается семейный бюджет

 

Так вот бюджет семьи складывается из двух главных частей – это доходы семьи и ее расходы. В доходы включаются любые поступления денег в течение месяца. Здесь может быть не только заработная плата всех членов семьи, но и дополнительные доходы, получаемые семьей от сдачи квартиры в аренду, от продажи вещей, социальные пособия, пенсия. Также сюда следует включать сумму заемных средств, если семья взяла в этом месяце кредит. Очень важно документально фиксировать все ежемесячные поступления денег в семейный бюджет, чтобы точно представлять общую итоговую сумму доходов, которой можно распоряжаться в дальнейшем.

А теперь переходим к самому важному в семейном бюджете – построению системы расходов. Часто именно из-за некорректного понимания важности расходов случаются такие казусы, когда при высокой заработной плате у семьи нет средств даже на еду. Расходы в семейном бюджете принято распределять по степени важности в следующем порядке:

Расходы на еду

Сюда входит полная стоимость месячного рациона всех членов семьи. Чтобы его посчитать, нужно посмотреть, сколько продуктов уходит на приготовление завтрака, обеда и ужина, после чего умножить полученное число на количество дней в месяце (обычно 30). Если кто-то из членов семьи питается на работе, суммы обедов обязательно следует включить в данную категорию расходов.

Расходы на медицину и здоровье

Всё, что связано с покупкой лекарств, походами к врачу, профилактикой заболеваний, посещением стоматолога, походами в спортзал относят в эту категорию.

 

Расходы на жильё

К таким расходам можно отнести арендную плату за квартиру, оплату коммунальных услуг и, если они есть, выплаты по ипотечному кредиту. Если вы строите дом, то сюда пойдет оплата работ и материалов, необходимых для строительства.

 

Расходы на связь и транспорт

Эта статья расходов очень важна и потому стоит сразу после жизненно необходимых трат. Здесь нужно не забыть ничего: оплата бензина, страховка на авто, оплата штрафов, парковки, а если автомобиль взят в кредит, то и выплаты по данному кредиту. Также важно не забыть ежемесячную оплату интернета и мобильной связи. Если автомобиль, компьютер, ноутбук или смартфон вышли из строя, то придётся их чинить или покупать новые, что также учитывается в этом виде расходов.

 

Расходы на одежду

Покупка одежды и обуви считается также жизненно необходимым фактом, ведь без одежды и обуви невозможно выйти на улицу.

 

Дополнительные расходы на детей

Если в вашей семье есть дети, то оплата детского сада, школы, кружков будет значиться в этой статье.

 

Расходы на отдых и развлечения

Кому-то может показаться странным, но все, что связано с отдыхом, например, походы в кино, кафе, рестораны, развлекательные комплексы – будет размещаться на самом последнем месте.

 

Сводим баланс нашего бюджета

 

Теперь сводим баланс семейного бюджета. Для этого важно, чтобы доходы всегда были не меньше расходов. Если вы посчитали и расходов больше, то начинаем отбрасывать те из них, без которых можно прожить. Действовать следует крайне осторожно и отбрасывать траты надо с последнего пункта.

При подробном рассмотрении произвольной статьи расходов важно объективно оценить каждый вид трат и понять, нужно ли их урезать или наоборот их надо увеличить. Например, сладкоежки могут тратить на конфеты половину зарплаты. Такого не должно быть, ведь сладости – это не еда, а развлечения. В процессе формирования семейного бюджета вы можете выяснить, как важен он для вас. И в итоге может оказаться, что вам не только стало хватать денег, но вы даже способны их откладывать!

proficomment.ru

Из чего состоит семейный бюджет? - Дом и семья - Узнать всё

Произнося словосочетание «семейный бюджет», нам представляется некий накопительный фонд семьи, состоящий из доходов, резервов, недвижимой собственности - своего рода стабилизационного фонда, и всякого рода дорогих вещей, которые подразумеваются супругами на случай «черного дня».

Семья из трех человек должна предвидеть самые неожиданные экономические сюрпризы, которые регулярно преподносит нам наша страна, а там, где число семьи насчитывает 4 человека и более, словосочетание «семейный бюджет» обретает магическую силу, которую как в компьютерной игре, необходимо подпитывать.

Но есть еще пара моментов, с которыми желательно считаться каждому из супругов, иначе процветание финансового благополучия может из средства к достижению гармонии семьи превратиться в самоцель. А в этом отнюдь не состоит смысл этого волшебного словосочетания - «семейный бюджет».

Перечислим устойчивые мнения экспертов о создании семейного бюджета и пару пунктов, которые кажутся мне неотъемлемым фундаментом для того, чтобы само созидание его не стало разрушительной силой семейного союза.

1. Доход.

Каждый из супругов должен заботиться о внесении своей доли участия в заработке денег. Если, конечно, Ваша семья придерживается равноправия полов. Однако, если в Вашей семье царит сугубый патриархат (или матриархат), то решать Вам, но с моей точки зрения, всегда может наступить тот момент, когда верхи не смогут уже жить по-старому…

Общепринятые и распространенные способы дополнительного приращения дохода – подработка сверх своего традиционного оклада плюс рост по служебной лестнице (по горизонтали или по вертикали – это как уж как карты лягут, или что есть наиболее приемлемый путь именно в Вашей организации).

Если доходы супруга/супругов нерегулярны, к примеру, зависят от процентов с продаж, заключения договоров и т.д., то нужно применить силы, чтобы сгладить «график» этой скачкообразной параболы. Придумайте свою, личную тактику работы, чтобы столь неприятная ситуация как нехватка денег на самые необходимые вещи не возникала несколько раз в году. Эта тактика может стать Вашим коньком, если Вы, применяя ее, будете размышлять о ее развитии, например, создадите своего рода бизнес-тренинг для коллег. Возможно, это не принесет Вам продвижения по службе, но даже сама фиксация своей бизнес-стратегии, мыслей на бумаге поможет Вам дополнить ее новыми пунктами не останавливаться на достигнутом.

2. Расход.

Такой закон, как расход не должен быть больше дохода, впитывается у некоторых с молоком матери, а некоторые с трудом усваивают его с годами. В любом случае, нарушение этого закона приводит к займам, бесконечным кредитам, и вообще, к стрессовой ситуации – когда долги кажутся беспросветной тучей, нависшей над Вашей семьей.

3. Ваша собственная недвижимость.

Именно наличие собственного жилья служит достаточно прочным фундаментом для ощущения финансовой независимости семьи. Бывают, конечно, такие прецеденты, когда семья прекрасно уживается с родителями в одной квартире/ частном доме, но это, скорее, исключение, чем правило. Если у семьи в наличии только съемное жилье, а в собственности – 6 соток родительской дачи и половинчатая (или того меньше) доля «родового гнезда», то есть повод задуматься о появлении и собственного. Пусть на это уйдут годы, удвоенный график работы… Но поверьте, игра стоит свеч! – только организация личного пространства, собственного очага позволит семье ощутить благополучие и уверенность в завтрашнем дне.

4. Резервные ресурсы.

Эксперты в области экономики советуют семейным людям создавать денежный резерв в количестве не меньше 6 месячных зарплат. Согласитесь, если Вы хотите причислять себя к среднему классу, но Ваша зарплата с трудом достигает 20 тысяч рублей, при нынешней продуктовой корзине стоимостью в 2500 руб., а также достаточно высоких отметках коммунальных платежей (в лучшем случае - не меньше 3 000 руб.), Вам будет непросто сделать накопления, но именно такой резерв, как, в нашем случае (при з/п 20 тыс.руб.) – 120 тыс. руб. позволит Вам сделать капитальный ремонт вдруг пришедшей в негодность машины или косметический ремонт – в детской и в кухне.

И помните, денежный резерв – это не потайная комната за 7 печатями, он создан для трат, и общий семейный бюджет состоит отнюдь не только из него.

5. Инвестиционный капитал.

Самая приятная статья дохода семьи – акции, которые приносят прибыль, или недвижимость, сданная в аренду, которая также умножает ваши ежемесячные доходы, независимо от того работаете Вы или нет. Но если нет ни того, ни другого, почему бы не завести вклад в банке, которому вы доверяете, или не прикупить акций той компании, которая уже пару лет на общем рынке акций показывает неплохую динамику роста цен.

6. Единогласие супругов в вопросах о ведении семейного бюджета.

Казалось бы, это совет не экономического характера, и, подобно притче во языцех, не нуждается в повторении. Но иногда именно единогласия не хватает для благополучного ведения хозяйства. В чем может крыться причина разногласий: это вопрос к психологам. Но умелое планирование семейного бюджета,- в какой-то степени, - результат хорошего управления вашей небольшой организации – семьи. Если один из супругов имеет самые дальновидные и строгие правила для планирования бюджета, а другой склонен к использованию весьма пагубной в нашей стране практике накопления кредитов, то будут очень часто возникать споры, которые будут способствовать только убыткам моральным и физическим. Попробуйте изменить ситуацию – подытожьте на листе бумаге или в специальных компьютерных программах («Семейная бухгалтерия», «Семейный бюджет» и прочие) доходы и расходы Вашей семьи – и, может, вас обоюдно посетит мысль о том, как можно приумножить одни и сократить другие.

Успехов и финансового процветания вашей семье!

www.uznatvse.ru

Бюджет семьи

Бюджет семьи

Гончаров Егор Андреевич 1

1ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА № 644 ПРИМОРСКОГО РАЙОНА САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

Попова Татьяна Григорьевна 1

1ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА № 644 ПРИМОРСКОГО РАЙОНА САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

Текст работы размещён без изображений и формул.Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF

Введение.

Как только зарождается семья, появляется вопрос о соотношении доходов и расходов. Большинство семей, не знают и не умеют правильно планировать бюджет семьи, поэтому они не могут передавать своим детям, очень нужные для их будущего, знания по семейной экономике. Как оградить «семейный очаг» от плохого влияния денежных проблем? Как сохранить и уберечь своих близких от стрессов и конфликтов? Меня заинтересовали эти вопросы.

Поэтому я решил изучить эту тему. Очень важно научиться планировать собственный бюджет, ещё живя с родителями, что поможет в более далёкой перспективе при создании собственной семьи.

Семья - это социальная группа, основанная на родственных связях (по браку, по крови). Члены семьи связаны общим бытом, взаимной помощью, заботой и ответственностью, ведут общее хозяйство.

Бюджет - это структура всех доходов и расходов семьи за определённый период времени.

Цель исследования: познакомиться с понятием бюджет, доход, расход, изучить строение семейного бюджета.

Задачи:

Изучить из чего складывается бюджет нашей семьи.

Изучить порядок расчета заработной платы родителей.

Выяснить основные направления расходов семьи.

Вывести формулы для эффективного вычисления семейного бюджета и нахождение различных предложении по его улучшению.

Гипотеза: Если я буду знать, как формируется бюджет семьи, то я и мои друзья смогут соотносить свои потребности.

Актуальность проекта – « Хорошо копить деньги, особенно если это делают за тебя родители».

Объект исследования семейный бюджет.

Предмет исследования планирование семейного бюджета.

Используемые методы исследования:

методы работы с научной информацией: поиск информации; обработка и систематизация полученной информации;

методы научного познания: анализ, сравнение, обобщение полученной информации;

анкетирование.

Глава 1. Основная часть.

Раздел 1.1. Семейный бюджет и его структура.

Семейный бюджет – одна из важнейших составляющих каждой семьи. Бюджет семьи – это финансовый план семьи, представляющий собой роспись её доходов и расходов за определенный промежуток времени.

Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать по миллиону рублей, необходимо всего лишь научиться грамотно вести семейный бюджет и распоряжаться теми средствами, которыми располагает в данный момент ваша семья.

Доход семьи- денежные средства или материальные ценности, полученные человеком в результате какой-либо деятельности за определённый период времени.

Наиболее важной функцией семьи является формирование и использование семейного бюджета.

Семейные доходы – это денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций за определенный промежуток времени. У 90% семей доходная часть это заработная плата родителей. К сожалению, дети не могут повлиять на эту статью семейного бюджета.

Мы не можем жить, не тратя денег, так как большую часть необходимых нам товаров и услуг мы приобретаем на рынке. Отсюда и необходимость учиться грамотно тратить деньги.

Расход – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

Люди распределяют свои расходы на продукты питания, одежду и другие средства существования. Структура расходов семьи на месяц:

Питание - это те расходы, которые идут на повседневное питание всей семьи.

Транспорт - расходы из бюджета семьи, которые идут на оплату общественного транспорта или на бензин, если есть машина. Может быть и то, и другое.

Личные - расходы на каждого члена семьи индивидуально (одежда, обувь, бельё).

Бытовые - расходы на всевозможные бытовые нужды (туалетная бумага, зубные щетки, средства для мытья посуды, лампочка в люстру и т. п.)

Коммунальные - расходы на оплату квартиры. Свет, горячая вода, холодная, отопление, кабельное и т. п.

Связь - расходы на Интернет, стационарный телефон , сотовые и т. п.

Резерв - сумма , предназначенная для непредвиденных расходов, любых других, которые не запланированы в других статьях.

Накопления - деньги, которые вы откладываете на крупные покупки, отдых, одежду и т. п.

Расходы бывают разных типов. Они делятся на текущие и долговременные. Если первые расходы производятся за счет текущих доходов, то для вторых потребуется в течение некоторого времени откладывать часть доходов или попытаться заработать дополнительные деньги. Расходы, кроме того, бывают запланированные (постоянные) и внезапные – непредвиденные. Это могут быть самые разные траты – от покупки подарка на день рождения, о котором забыли или куда не рассчитывали быть приглашенным, до покупки бутерброда, чтобы перекусить. Поэтому необходимо закладывать в бюджете некоторый резерв, чтобы незапланированные расходы не лишили возможностей потратить деньги на что-то действительно необходимое.

К постоянным ежемесячным расходам относят все те расходы, которые осуществляются всегда и которые трудно изменить, сократив или увеличив потребление некоторых благ и услуг. К ним относятся оплата за охрану в школе и попечительские взносы, питание в школьной столовой, проезд на автобусе или другом виде транспорта, оплата дополнительных занятий и др.

Выделяют переменные расходы, которые осуществляются время от времени и не обязательно каждый месяц, например, покупка дисков с фильмом, компьютерной игрой или музыкой, покупка книги или носков.

Пределы нашим расходам ставят, конечно, наши доходы: ведь потратить можно только то, что имеется. Именно поэтому практически все семьи сталкиваются в той или иной степени с проблемой сбережений: чтобы сделать какую - либо крупную покупку необходимо в течение какого – то времени откладывать часть доходов, а не тратить все на текущие нужды. Кто-то копит на мобильный телефон, кто-то на новый спортивный велосипед, кто-то на футбольный мяч, но у всех этих людей возникает ряд общих проблем: как удержаться от того, чтобы потратить эти деньги, сохранить сбережения и в тоже время не дать им обесцениться.

Многим детям трудно удержаться и не потратить появившиеся у них деньги на разные вкусные мелочи или карточки с героями мультфильмов. Если человек, привык тратить, не задумываясь, то ему будет сложно удержаться от этого. Поэтому лучший способ борьбы с необдуманными тратами – это держать сберегаемые деньги отдельно от денег для текущих трат.

Вопрос сохранения сбереженных денег можно решить по-разному. Для детей лучше всего доверить сохранение своих личных денег (например, подаренных на день рождения) родителям, а те могут поместить их в банк, купить валюту, золото или драгоценности, ценные бумаги.

Одна и та же семья может делать сбережения с разными целями и разными сроками. Аккуратный учет сбережений – важная составная часть ведения бюджета.

Если доходы бюджета оказываются равными расходам, то такой бюджет называется сбалансированным.

Если денег получено больше, чем потрачено, то имеет место избыток, или профицит бюджета.

При превышении расходов над доходами имеет место дефицит бюджета – это значит, что часть расходов произведена за счет заемных средств – кредита. Источники кредита могут быть разные: банк, приятели, родственники, магазины. Сам по себе кредит для потребителя – благо, поскольку он позволяет быстрее удовлетворять потребности. Однако кредит может стать и злом – если семья или человек злоупотребляет этой возможностью, не соразмеряя своих долгов с будущими доходами.

Рациональный потребительский бюджет – это идеальный бюджет, в котором расходная часть формируется исходя из рациональных норм потребления, духовных благ и услуг в их определенном целесообразном, с научной точки зрения, наборе.

В условиях сложной экономической ситуации расходная часть составляется на основе набора минимально необходимых человеку товаров, расходов. С учетом реальных цен определяется общая денежная сумма доходов, требуемая для покрытия этих расходов, так называемый прожиточный минимум, как один из показателей уровня жизни. Расчетная величина прожиточного минимума условна, т.к. он зависит от состава и количества благ, включаемых в необходимый набор.

Бюджет семьи отражает ее социально-экономический статус, предпринимательскую активность, уровень жизни, образования, инвестиционный потенциал.

Раздел 1.2. Расходная часть.

Расходная часть

(руб.)

Питание

35000

Транспорт

5400

Расходы на личные нужды

10000

Коммунальные расходы

9000

Связь

1000

Непредвиденные расходы

3700

Итого:

64100

Все расходы можно разделить на постоянные, обязательные и переменные, необязательные. Если изменить обязательные расходы мы не в силах, то можно попробовать отказаться от некоторых необязательных расходов. Но даже обязательные расходы можно попытаться сократить. Например, можно сократить расходы на электричество, если сократить время просмотра телевизора или время игр за компьютером. Много энергии потребляют стиральные машинки, поэтому чистоплотность тоже экономит семейный бюджет. К тому же, если бережно относиться к своим вещам и одежде, то родителям придется реже покупать им замену.

Дети очень любят общаться со сверстниками, поэтому часами могут «висеть» на телефоне, а операторы мобильной связи предлагают множество платных услуг, которыми детям так хочется воспользоваться. Например, скачать игру на мобильный телефон или музыку. Проблема в том, что это стоит денег и часто бывает так, что со счетов снимается большая сумма, чем заявлена в рекламе. Все это ведет к росту ненужных трат. Многие одноклассники живут рядом и общение по телефону вполне можно заменить личными встречами. А от скачивания игр и картинок можно отказаться совсем.

Раздел 1.3. Доходная часть.

Заработная плата мамы

Должностной оклад

 

35000

Удержано: подоходный налог

13%

4550

Сумма к выплате

 

30450

Заработная плата папы

Должностной оклад

 

45000

Удержано: подоходный налог

13%

5850

Сумма к выплате

 

39150

Доходная часть семьи

Должностной оклад

80000

Удержано: подоходный налог

10400

Сумма к выплате

69600

Глава 2. Бюджет семьи.

Раздел 2.1. Анализ бюджета семьи.

Исследуемая нами семья состоит из двух родителей и меня. Доходная часть семейного бюджета в моей семье состоит из заработной платы родителей.

Зарплата:

папы 39150 рублей в месяц,

мамы- 30450 рублей,

Всего - 69600 рублей.

Данные о семейных бюджетах позволяют оценить степень экономического

развития страны, республики, города. Обнаружил это в прошлом веке немецкий

статистик Эрнст Энгель, описавший зависимость, которую в честь него стали

называть законом Энгеля. Энгель утверждал, что по доле расходов семьи на

питание можно судить об уровне благосостояния разных групп населения.

Итак, рассчитаем долю бюджета нашей семьи на питание. На питание в месяц наша семья в среднем тратит 35000 рублей.

Сравнив доходную и расходную части можно проанализировать на какую

статью потрачено средств больше, чем планировалось.

Как правило, во многих семьях распределением финансов семьи

занимается кто-нибудь из членов этой семьи. Мне известно, что существует два подхода к распределению финансовых средств. В первом случае все члены семьи складывают все доходы в общую кассу и затем берут оттуда средства на общие и личные нужды. Во втором случае каждый член семьи делит свои доходы на две части: общественную и личную. Общественная часть уходит на оплату семейных нужд (платежи, покупка продуктов, лекарства и др.), а личную часть каждый тратит на своё усмотрение.

Проведя анализ семейного бюджета можно отметить, что больше всего

средств было потрачено на питание и коммунальные услуги.

Остальные статьи расхода почти соответствуют запланированным расходам.

Также есть возможность освободить средства на статью «накопления».

В России до 40% от бюджета семьи может тратиться на продовольственную

группу товаров, до 30% на оплату аренды жилья и коммунальных услуг, 8% - на транспорт, 5% -непродовольственные услуги, 5% - на одежду и обувь, остальные 12% на образование, лечение, отдых и развлечения.

Однако такая структура потребления находится в прямой зависимости от размера доходов. Чем больше их уровень, тем меньшую долю занимают продукты питания, и расходы распределяются по другим категориям, в основном по разделам: одежда, развлечения и отдых.

В народе говорят: «Бездумно тратить деньги – дело нехитрое», а вот как грамотно их расходовать с пользой для семьи – это довольно непростая задача. Изучая данную тему, я использовал семейный бюджет.

Изучая основные статьи расходов семейного бюджета я установил, что больше всего денежных средств тратится на питание и коммунальные платежи. На втором месте – обязательные платы.

Каждый член семьи (в том числе школьник) может и должен участвовать в увеличении доходов своей семьи.

Для улучшения жизни и увеличения доходов хорошо бы в каждой семье иметь хозяйственную книгу, в которой можно отражать все поступающие средства и их расход в течение месяца. При планировании расходов можно воспользоваться некоторыми правилами:

- все покупки необходимо тщательно продумывать;

- уменьшить затраты можно, если самим консервировать и заготавливать продукты;

- экономить электроэнергию, покупать продукты и моющие средства - по возможности производить мелкий ремонт одежды и обуви самостоятельно.

Вывод: на основании данных рассуждений можно прийти к выводу, что все же сократить расходную часть бюджета можно, если все денежные ресурсы расходовать бережливо и рационально.

Раздел 2.2 Способы расчета семейного бюджета.

Существует два основных способа расчета семейного бюджета.

В первом случае составляется формула расчета семейного бюджета. В этой

формуле доходную статью бюджета обозначают буквой «Д». Сюда включаются все источники дохода семьи: заработная плата, социальные пособия, пенсии, средства от дополнительного приработка или от продажи чего-либо, и другие источники.

Все обязательные расходы обозначают буквой «О». В эту статью вносят все необходимые платы за месяц: квартплата, коммунальные услуги, питание,

расходы на транспорт, плата за детский сад и др. При необходимости можно

использовать дополнительные обозначения, указывающие на конкретные

расходы — Ок (плата за квартиру), Ог (расходы на гигиенические принадлежности), От-(расходы на транспорт) и т.д.

Следующая расходная статья – это питание, для обозначения которой вводится обозначение – буква «П». Можно также ввести и дополнительные обозначения: Пд – расходы на питание дома, Пс – питание в столовой и т. д. Расходы на предметы гардероба (одежду и обувь) обозначим буквой «Г». Также можно использовать дополнительные значки: Гж — женская одежда, Гм – мужская одежда, Гд — детская одежда. Для обозначения других затрат можно использовать различные буквы русского алфавита, но надо помнить, какие расходы в этом случае имелись в виду.

В результате получается совсем несложная формула:

Д= О + П + Г +…, где

П = Пс + Пд + …;

О = Ок + Ог+ От + …;

Г = Гж + Гм + Гд…

Этой формулой очень легко пользоваться. Достаточно только подставить

необходимые цифры и можно увидеть общую картину. Надо отметить, что такой подход планирования семейного бюджета не является рациональным, так как зачастую расходы значительно могут превысить доходы. Будет лучше если правая и левая части этой формулы будут равными. Если все же расходы превышают доходы семьи, то придется или сокращать расходы, или искать еще дополнительные источники доходов. Но все же с помощью такого элементарного подсчета можно немного улучшить финансовое состояние и создать небольшой резерв.

Существует еще один распространенный способ планирования семейного бюджета. Этот способ получил название теории бюджетирования.

Он очень похож на предыдущий способ, отличается он только тем, что в этом случае составляется таблица, которая делится на 2 столбца: доходную и расходную части бюджета. В столбце «Доходная часть» прописываются все основные статьи дохода. В столбце «План» напротив каждой статьи проставляется сумма примерных поступлений в семейный бюджет. Теперь добавляется еще одна строка, озаглавив ее «Итого доходов», можно подсчитать сумму финансовых средств, на которую ваша семья может рассчитывать в следующий месяц.

Переходим к расходной части семейного бюджета. В данном столбце для каждой статьи расходов надо указать примерное значение потраченных сумм. Сравнив доходную и расходную части, можно проанализировать, на какую статью потрачено средств больше, чем планировалось.

Распределение финансовых средств.

Раздел 2.3. Социальный опрос

В ходе выполнения работы был проведен опрос 10 семей (Приложение 1). По результатам опроса семей я вычислил среднемесячный доход семей. Он составил 40000 рублей. Конечно, эта цифра значительно отличается от цифры, названной в официальных источниках.

Я отметил, что основной статьей дохода в семьях является заработная плата, но в тоже время во многих семьях называли и другие источники дохода: детские пособия (23%), стипендии (15%), пенсии (28%), алименты (22%) и другие (12%) (Приложение 2).

Изучая основные статьи расходов семейного бюджета я установил, что больше всего денежных средств тратится на питание и коммунальные платежи. Это отметили около 55 % семей. На втором месте – обязательные платы. Примерно 25 % респондентов назвали эту статью расходов. И только 20 % опрошенных семей большую часть семейного бюджета расходуют на предметы гардероба и выплату кредита (Приложение 3).

Надо отметить, что 70% опрошенных семей не пользуются схемами расчета семейного бюджета (Приложение 4). При ответе на вопрос: «Какие виды расходов учитываются в первую очередь при составлении бюджета?» мнения разделились. Большая часть респондентов указала на оплату квартиры и коммунальных услуг, оставшаяся часть отметила статью – питание. Многие семьи пользуются кредитами на покупку автомобиля, бытовой техники, и жилья. Это отметили только 65 % респондентов (Приложение 5).

Анализируя проведенное анкетирование, я пришёл к выводу, что каждый член семьи (в том числе школьник) может и должен участвовать в увеличении доходов своей семьи. Школьник летом может работать в трудовом лагере, а также оказывать разовые услуги курьера, продавать газеты и др.

Для улучшения жизни и увеличения доходов хорошо бы в каждой семье иметь хозяйственную книгу, в которой можно отражать все поступающие средства и их расход в течение месяца. При планировании расходов можно воспользоваться некоторыми правилами:

- все покупки необходимо тщательно продумывать;

- уменьшить затраты можно, если самим консервировать и заготавливать продукты;

- экономить электроэнергию, покупать продукты и моющие средства оптом

- по возможности производить мелкий ремонт одежды и обуви самостоятельно.

Вывод: на основании данных рассуждений можно прийти к выводу, что все же сократить расходную часть бюджета можно, если все денежные ресурсы расходовать бережливо и рационально.

Глава 3. Советы и рекомендации.

Чтобы лучше контролировать свои ежедневные расходы, определите месячную сумму повседневных расходов и разделите ее на количество дней – так вы получите сумму, которую без опаски можно потратить за день. Если же вдруг вы потратили больше запланированного, на следующий день готовьтесь затянуть пояс: необходимо восстановить баланс.

Никогда не старайтесь экономить на всем подряд – ни к чему хорошему это не приведет. Существуют вещи, на которых экономить нельзя - это полноценное питание, отдых, образование – свое и детей.

Время от времени анализировать семейные расходы – может быть, какие-то статьи можно убрать, а другие, наоборот, - добавить. Иногда, просматривая семейный бюджет, можно совершить неожиданные открытия, обнаружив, сколько средств уходит на такие вещи, без которых вполне можно обойтись - будь то покупка сладостей или бесконтрольное многочасовое сидение в интернете. И тогда вы сами уже будете вносить необходимые корректировки, тем самым постоянно совершенствуя свой бюджет. А, возможно, со временем у вас выработаются и свои подходы к планированию семейного бюджета.

Заключение.

В результате данного исследования мы научились планировать семейный бюджет. Данная цель была достигнута путем решения задач, поставленных в начале работы.

1. Исследовав, составляющие заработной платы родителей я пришел к выводу, чем выше оклад у родителей, тем больше будет заработная плата, тем больше будет доходная часть семьи.

2. Полученная формула позволяет сориентироваться, что для удовлетворения своих потребностей нам необходимо рационально производить расходы.

3. В Дании существует очень интересная поговорка «Датчанин живет, как принц, потому что экономит, как нищий». Справедливость такой постановки вопроса можно отнести к каждой семье, каждому человеку в любой стране.

4. Проанализировав доходы и расходы нашей семьи, нужно более экономично тратить на питание и личные нужды, тогда можно будет увеличить накопления семьи.

Список литературы

Ермакова И. В. Начала экономики: Учебное пособие для 5-6 кл. общеобразоват. учрежд. / И. В. Ермакова, Т. А. Протасевич – 12-е изд. – М.: МЦЭБО – ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 112 с.

Липсиц И.В. Экономика. Основы экономической теории. Липсиц И.В., Москва, 2004 г

Липсиц И. В. Удивительные приключения в стране Экономика. – 4-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС. 2013. – 336 с. – стр. 245.

Новожилова Н. В. Экономика: Моя семья: Учебное пособие для 6 класс общеобразоват. учр. / Н. В. Новожилова; под ред. И. А. Сасовой. – 9-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 128 с. – стр. 47

Николаева И. П. Экономическая теория: учеб. – М.: КНОРУС, 2012. – 224 с. – стр. 138.

Новикова Л. Э. Экономика: Мое ближайшее окружение: Учебное пособие для 7 класса общеобразоват. учр. / Л. Э. Новикова; под ред. И. А. Сасовой. – 6-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 80 с. – стр. 45

Острикова Г. Как правильно составить семейный бюджет, или кто положил деньги в тумбочку? - М.: изд-во «НТ Пресс», 2006 г, 128 с.

Скоробогатов А. Семейный бюджет на компьтере -М., изд-во «РидГрупп», 2012г, 320 с.

Терюкова Т. С. Экономика: Моя школа: Учебное пособие для 6 класса. / Т. С. Терюкова, Е. А. Артемьева, М. В. Головин; под ред. И. А. Сасовой. – 9-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 96 с. – стр. 32.

Приложение 1

Анкета для учащихся и родителей.

Назовите примерный среднемесячный доход вашей семьи.

Что служит источниками дохода в вашей семье: заработная плата, пенсии, стипендии, детские пособия, алименты, другое (подчеркнуть)?

Пользуется ли ваша семья схемами расчета семейного бюджета? (да, нет)

Какие виды расходов учитываются в первую очередь при составлении бюджета?

На какие сферы расходов уходит больше денег в вашей семье: питание, одежда, квартплата, коммунальные платежи (подчеркнуть)?

Пользуются ли в вашей семье кредитами, ссудами? (да, нет)

На какие нужды в вашей семье чаще всего берут кредит: покупка бытовой техники, покупка теле- и видеоаппаратуры, покупка одежды, покупка автомобиля, другое (подчеркнуть)?

Может ли школьник участвовать в увеличении дохода своей семьи? В чем заключается его роль?

Превшает ли расход вашей семьи (за месяц) доход (за тот же период)? (да, нет).

За счет чего можно экономить деньги?

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Просмотров работы: 59

school-science.ru

Формирование семейного бюджета – как организовать семейный бюджет правильно?

1 Формирование семейного бюджета: понятие доходов и расходов

Семья – это небольшое "предприятие" со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

  • Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
  • Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

  • Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.
  • Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

На фото - доходы и расходы семейного бюджета, zhenskie-sekrety.ru

2 Как сформировать семейный бюджет, чтобы перестать брать деньги в долг?

Ошибка многих семей, которые находятся на грани финансового коллапса, в том, что они даже не задумываются о необходимости учета денежных поступлений и трат. День выдачи зарплаты отмечается походом в дорогой бутик. Как следствие, уже через две недели остро ощущается нехватка денег. Но это не заставляет человека отказаться от привычного образа жизни и легкомысленных трат. Недостающая сумма с лёгкостью одалживается у знакомых или в банке.

Например, семья состоит из 2-х человек. Общий месячный доход домохозяйства равен 60-ти тысячам рублей.

Первичные расходы:

  • коммунальные платежи                     10 000 рублей
  • продукты питания                                15 000 рублей
  • одежда, обувь и медикаменты         10 000 рублей

Вторичные расходы:

  • брендовые часы                                   8 000 рублей
  • кофеварка                                              6 000 рублей
  • развлечения                                          10 000 рублей
  • ужины в ресторанах                            7 000 рублей

Итог                                                                - 6 000 рублей

Фото - как сформировать семейный бюджет, prostoinvesticii.com

Рассматривая ситуацию данной семьи, можно сделать вывод, что пара не знает, как строить семейный бюджет. В противном случае графа вторичных расходов сократилась бы на треть. Если семья планировала крупные покупки, в нашем случае речь идет о дорогостоящих часах и кофеварке, были бы сокращены расходы, к примеру, на развлечения или походы в рестораны.

3 Организация семейного бюджета с учетом нестабильной экономической ситуации

Новости финансовых рынков больше напоминают хронику боевых действий: компании несут убытки, акции дешевеют, снижается рейтинг определённых экономических зон и т.д. Однако простых граждан интересует далеко не цена на нефть и стоимость акций Google. Обычному человеку нужна стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Поможет это сделать собственная финансовая «подушка безопасности». Необходимо подумать, как построить семейный бюджет таким образом, чтобы к концу месяца оставалась определённая сумма для накоплений.

Но с учетом ослабления рубля, крайне неразумно хранить деньги на «черный день» под подушкой. Существует такое понятие, как диверсификация рисков. Речь идет об экономическом приеме, который позволяет в случае потери части накоплений не остаться полным банкротом. Применимо к домохозяйствам, это означает, что определенную часть накоплений можно поставить в банк под проценты, другую часть денег можно хранить в валюте или золоте. В случае выхода из строя одного финансового механизма, другой по-прежнему будет приносить доход.

На фото - диверсификация рисков, fingeniy.com

Если есть хорошие накопления, вопрос, как формировать семейный бюджет, уже не столь остро стоит на повестке дня.

4 Создание личного бюджета с учетом интересов семьи

Говоря о доходах и расходах, можно рассматривать как все домохозяйство, так и каждого члена семьи в отдельности. Создание личного бюджета необходимо для контроля средств, которые используются исключительно для персональных нужд. К примеру, муж и жена знают, как организовать семейный бюджет, и допускают использование каждым партнером определённых сумм для личных нужд.

Фото создания личного бюджета, sun-hands.ru

Муж может потратить деньги на субботние вечера с друзьями в баре, а жена – на походы с подругами по магазинам. Но, потеряв контроль над своими финансами, можно не вписаться в допустимый размер трат. Во многих семьях это нередко приводит к серьезным конфликтам вплоть до развода. Поэтому не лишним будет завести специальную тетрадь, в которую будут записываться все предстоящие мероприятия и возможные расходы. В отдельной графе рекомендуется фиксировать все совершенные траты. Возможно, от чего-то придётся отказаться.

5 Метод «4 конвертов»

Метод «4 конвертов» считается одним из самых простых и эффективных способов отслеживания своих доходов и расходов. Его использовали еще наши бабушки, когда не знали, как сделать семейный бюджет максимально экономным, рациональным и продуманным. Суть метода – в распределении средств по четырем самым обычным конвертам.

В первый попадают деньги, которые планируется потратить на питание. Второй конверт – для коммунальных расходов и трат связанных, к примеру, с приобретением проездных билетов. Третий – деньги на «черный день». Все, что попадает в четвертый конверт, можно использовать на развлечения, покупку одежды и прочие безделушки. Если закончились средства, которые были выделены на питание, значит, недостающая сумма берется из конверта «Развлечения».

На фото - метод 4 конвертов, nachaloputi.ru

Несмотря на кажущуюся простоту, метод «4 конвертов» весьма эффективен и избавляет от необходимости заниматься бухгалтерскими расчетами. Зная, как создать семейный бюджет, эффективно и грамотно распоряжаться заработанными деньгами, можно не волноваться о завтрашнем дне и всегда быть уверенным в своей финансовой независимости.

pasprofit.ru