Существуют ли выгодные кредиты и где лучше оформить займ? Где взять выгодно кредит


Где лучше взять кредит - обзор самых выгодных банковских продуктов с тарифами и процентными ставками

Справляться с финансовыми проблемами не всегда удается собственными силам. В современной экономической ситуации иногда приходится прибегать к заемным средствам. Хорошо, если удастся занять несколько тысяч у друзей или родственников, а что же делать, когда такой возможности нет? В таком случае резонно обратиться к кредитным организациям, но так не хочется переплачивать. Разрешить вопрос, где лучше взять кредит в Москве, чтобы и размер процентной ставки был приемлемым, и предлагались выгодные условия, не так и сложно.

Где выгоднее взять кредит

Если еще пару десятков лет назад люди старательно откладывали деньги с каждой зарплаты на будущую покупку, то сейчас лучше и проще решить проблему путем заимствований. Хоть за скорость придется уплатить определенную сумму, все же согласно статистике потребители предпочитают взять в долг, нежели ждать, тем более что деньги можно позаимствовать из разных источников:

  • банковские организации;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы;
  • друзья, родственники, знакомые.

Передача денег из рук в руки

Банковские учреждения

Отвечая на вопрос, где лучше взять кредит, большинство ответит, что в банке. Финансовые учреждения предлагают разные виды займов для всех категорий населения, причем к каждой из них предъявляются особые требования взамен на определенные льготы. Недостатком банковского кредитования можно назвать долгий срок рассмотрения заявки, хотя в последнее время появилось большое число экспресс-займов.

Микрофинансовые организации

В отличие от банковских учреждений микрофинансовые компании выдвигают минимальные требования для получения потребительского займа, поэтому они пользуются большой популярностью. Процент одобрения заявок здесь очень высок. Однако у них есть и большой минус – ставки по заимствованиям очень высоки и переплата достигает нескольких сотен процентов годовых. Сроки самого потребительского кредитования невелики, по этой причине чаще пользуются услугами онлайн кредитования лишь при необходимости перенять пару тысяч на несколько дней.

Кредитный лимит по банковской карте

Займы на пластиковую карту обладают одним преимуществом – деньги всегда под рукой, а пластиком можно рассчитываться не только в России, но и за границей, не прибегая к валютно-обменным операциям. Кроме этого, большинство продуктов являются возобновляемыми – после погашения долга можно вновь пользоваться заемными средствами. Недостатком кредитки является то, что за обналичивание денег приходится уплачивать немалую комиссию.

Частный инвестор

В интернете и газетах с объявлениями полно предложений от частных лиц с предложениями одолжить деньги под определенный процент. Обеспечением этому служит расписка, которую обязан составить заемщик. Судя по отзывам, найти достойного кредитора не так-то и просто, поэтому, выбирая подобный вид кредитования, необходимо тщательно изучить предложения, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Как выбрать лучший кредит

Для того чтобы понять как и где лучше взять кредит, необходимо определиться, на что нужны деньги. После этого следует выбрать несколько банковских учреждений, которые удовлетворяют всем требованиям и провести сравнительный анализ предложений. Не стоит спешить с оформлением займа, ведь иногда даже одна справка может уменьшить процентную ставку на несколько пунктов. Важно еще уделить внимание наличию штрафных санкций за просрочку и возможности досрочного погашения.

Мужчина изучает документы через за лупу

Целевое назначение

Если есть необходимость купить квартиру или машину, лучше брать целевой кредит, нежели потребительскую ссуду. Наличие залога позволит взять большую денежную сумму под меньший процент. Заем на карточку, как правило, дешевле, чем выданный наличными. Не рекомендуется брать кредит на покупки непосредственно в магазине. Лучше потратить день-второй на посещение банковского отделения, но получить более выгодное предложение.

Требования к заемщику

Выбирая, где лучше взять кредит, важно понимать, что ссудодатели предъявляют разные требования к своим клиентам. В одних учреждениях претендовать на получение займа может пенсионер или студент, а для других кредиторов важно, чтобы человек имел постоянное место работы. Возрастные параметры колеблются преимущественно от 21 до 60 лет, но можно найти предложения для граждан как моложе, так и старше. Ссуды выдаются гражданам РФ, хотя есть варианты кредитования и для клиентов с иностранным паспортом, если они имеют постоянную регистрацию и место работы в России.

Условия кредитования

В зависимости от цели ссуды, деньги выдаются на разные сроки. Продолжительность пользования зависит еще от возможности предоставить залог – тогда выплата задолженности будет распределена большее число выплат. Обеспечение даст ссудополучателю возможность увеличить сумму займа. По условиям кредитного договора может понадобиться страхование жизни – в этом случае ставки будут меньше. Иногда могут потребовать дополнительный документ.

Расчет суммы ежемесячных платежей

Рассчитать сумму платежей в месяц можно на официальном сайте ссудодателя, воспользовавшись кредитным калькулятором. Выбирая, где лучше взять кредит, стоит посмотреть, по какой системе необходимо будет погасить долг. Дифференцированный подход хоть и помогает сэкономить на выплатах, но может быть неудобен из-за больших платежей на первоначальном этапе. Он идеален для краткосрочных займов. Аннуитет предпочтительнее для крупных сумм, выданных на продолжительный период, поскольку ежемесячный платеж имеет одинаковую величину на протяжении всего срока кредитования.

В каком банке выгоднее взять кредит

Определяясь, где лучше взять себе кредит, стоит обратить внимание, насколько надежный банк, как долго он функционирует на рынке и имеет ли положительные отзывы среди клиентов. Большим плюсом считается возможность оформления онлайн заявки на сайте, чтобы лишний раз не посещать офис учреждения. Являясь зарплатным клиентом, можно получить определенные преференции от кредитора. Минимальный пакет требуемых документов, как правило, компенсируется более высокими ставками, а низкий процент отказов – короткими сроками.

Карточки с процентными ставками и знак вопроса

Кредиты в банках Москвы под низкие проценты

Каждый клиент, задаваясь вопросом, где лучше взять дешевый кредит, первым делом обращает внимание на процентные ставки. Стоит понимать, что при минимальных суммах стоимость кредита может вырасти за счет дополнительных платежей. Оформляя потребительские займы на кредитные карты или наличкой, важно уточнить, не приплюсованы ли к процентной ставке услуги, которые являются необязательными, например, смс-информирование или интернет-банкинг. Среди хороших кредитных предложений с низкой годовой процентной ставкой можно назвать:

  • КредитЕвропаБанк. «Моментальный»;
  • Запсибкомбанк. «Потребительский с обеспечением»;
  • Россельхозбанк. «Пенсионный».

Выгодный кредит в надежном банке

Финансовые организации, прочно стоящие на ногах, пользуются заслуженным доверием у населения. Изучая информацию, в каком банке можно оформить кредит, лучше отдать предпочтение тем, кто не первый год работает с клиентами. Дорожа своей репутацией, они предлагают оптимальные кредитные предложения, без скрытых комиссий и навязанных услуг. Помимо широко известных Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка можно еще отметить:

  • Банк Русский Стандарт и его ссуда наличными;
  • Восточный Экспресс банк с потребительским займом по двум документам;
  • Локобанк с кредитованием наличными.

Клиентский рейтинг банков

Чем больше клиентов пользуются услугами кредитно-финансового учреждения, тем оно лучше функционирует и имеет больший доход от операций. В зависимости от разных критериев ежегодно рейтинговыми агентствами составляются многочисленные списки банков. Однако самый важный из них – это клиентский рейтинг банков. Вот топ-3 организаций, которые пользуются наибольшим спросом у населения:

  • Совкомбанк;
  • МКБ.

Где получить кредит наличными

Займы наличными деньгами остаются востребованными, хоть большинство ссуд выдаются на пластиковую карту или путем перевода на счет. Ниже приведена информация о том, где лучше взять нецелевой кредит без наличия справки о доходах и предоставления залога и поручительства:

Просто 15

Азиатско-Тихоокеанский банк

  • до 100000 р.;
  • на 1 год;
  • 15% годовых;
  • возраст 21–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Логотип Азиатского-Тихоокеанского банка

На срочные цели

Ренессанс Кредит

  • от 30000 до 100000 р.;
  • от 24 до 60 месяцев;
  • 19,9–27,5 % годовых;
  • возраст 24–65 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличными – Лайт

Заубер-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 24 до 36 месяцев;
  • 17% годовых;
  • возраст 21–60 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличные

Хоум Кредит Банк

  • от 30000 до 500000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14,9–26,6 % годовых;
  • возраст 23–64 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

На все про все

СКБ-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 24,7% годовых;
  • возраст 23–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков

Оформить потребительскую ссуду можно, не предоставляя справки и поручителей, практически в любом отделении. Если нужна небольшая сумма – лучше взять нецелевой займ без поручительства физических лиц и справки о доходах. При необходимости крупных покупок предлагается получить деньги под залог. Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, можно обратиться, например, сюда:

На любые цели

Московский кредитный банк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • от 6 до 180 месяцев;
  • 12,5–27,6% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • быстрое оформление с выдачей карты мгновенного выпуска.

Отделение Московского Кредитного Банка

Персональный

Райффайзенбанк

  • от 90000 до 1500000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 12,9–15,9% годовых;
  • возраст 23–67 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача займов наличными или на карту.

Первый почтовый

Почтабанк

  • от 500000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 12,9% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдают кредит на карту.

Потребительский

Ситибанк

  • от 100000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14–20% годовых;
  • возраст 22–60 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдаются на карту, счет или наличными.

Открытый

УБРиР

  • от 50000 до 1000000 р.;
  • от 60 до 84 месяцев;
  • 19–35% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача на карту.

Логотип Уральского банка Реконструкции и Развития

Ипотечные кредиты - топ-5 предложений банков

Не надо копить деньги для покупки квартиры в новостройке или апартаментов на вторичном рынке. Большинство учреждений в своем кредитном портфеле имеют интересные варианты жилищного кредитования. Вот некоторые ипотечные программы, срок предоставления которых достигает 30 лет:

Вторичный рынок

Тинькофф банк

  • от 300000 до 99000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 8,75–15,85% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 1–5 дней.

Приобретение готового жилья

Югра

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 12% годовых;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Больше метров – меньше ставка

ВТБ24

  • от 600000 до 60000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 10% годовых;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 4–5 дней.

Ипотека завет!

Юникредит банк

  • до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 9,95–10,9% годовых;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Строящаяся недвижимость

Газпромбанк

  • от 5000000 до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • от 9,5% годовых;
  • возраст 20–65 лет;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Офис Газпромбанка

В каком банке лучше взять кредит зарплатным клиентам

Банковское учреждение с удовольствием принимает в свои ряды новых клиентов, ведь почти каждый из них приносит кредитору прибыль, беря ссуды и принося деньги на вклад. Владельцы зарплатных карт – отличное тому подтверждение, поскольку получают определенные преференции от кредитора в виде низких процентных ставок и увеличенных периодов пользования займами. Вот некоторые из актуальных предложений:

Заем наличными

Альфа-банк

  • от 50000 до 3000000 р.;
  • от 11,99% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • взять можно от 21 года;
  • онлайн-заявка;
  • решение в день подачи.

Потребительская ссуда

Банк Москвы

  • от 100000 до 3000000 р.;
  • 14,9–19,9% годовых;
  • срок заимствования – 6–84 месяца;
  • выпускается карта с бесплатным первым годом обслуживания.

Для своих

Металлинвестбанк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • 14–16% годовых;
  • срок заимствования – 12–84 месяца;
  • возраст 21–60 лет;
  • рассмотрение заявки – 3–5 дней.

Предложение для зарплатных клиентов

Открытие

  • от 50000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • возраст 23–68 лет;
  • рассмотрение заявки – до 3 дней.

Отделение банка Открытие

Потребительский без обеспечения

Россельхозбанк

  • от 10000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 6–60 месяцев;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредиты физическим лицам с господдержкой

В 2018 году произошло большое сокращение государственных программ кредитования населения. Так, например, сейчас нельзя взять ссуду на обучение в Россельхозбанке или потребительский кредит многодетным семьям в Сбербанке. Исключением является разве что ипотека. Услугу предоставляет небольшое количество банковских учреждений совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Вот некоторые, куда можно обратиться:

Квартира Стандарт АИЖК

Банк Зенит

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,75–10,25% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление договора в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредитование готового жилья (АИЖК)

АктивКапиталБанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • ставка составляет от 9,75% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возможность использования материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Ипотека

Бинбанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,50% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • использование материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – 1–3 дней.

Отделение БинБанка

Военная ипотека

ПримСоцБанк

  • от 300000 до 2100000 р.;
  • 11,5% годовых;
  • срок заимствования – 3–20 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возраст заемщика – 25–45 лет.

Ипотека по стандартам АИЖК

Банк Российский капитал

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • от 9,25% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Видео

Отзывы

Наталья, 30 лет

Собираясь оформить автокредит, изучила массу информации в интернете. Не все банковские программы после тщательного изучения оказались выгодными. Брать займ пришлось у государственного банка. Он предоставил отсрочку платежа на первые полгода, хоть и пришлось передать машину в залог.

Арина, 25 лет

Долго не выбирали, где лучше взять ипотечный кредит. Узнав, что один крупный банк предлагает минимальные проценты по кредитной программе, решили воспользоваться предложением. Предоставили банку в залог недвижимость и получили максимальный размер займа.

sovets.net

Как найти самый выгодный кредит

Каждый потенциальный заемщик хочет получить выгодный для себя кредит. Критерии, конечно, у каждого свои, но в целом можно сказать, что самый выгодный кредит тот, по которому будет меньше переплата. Так как найти самый выгодный потребительский кредит?

Соответствие требованиям банка

Как найти самый выгодный кредитПрежде чем начать поиск банка или другой кредитной организации, потенциальному заемщику необходимо определиться, какая сумма нужна и какой платеж он готов оплачивать. Возможность получить выгодный кредит также зависит от того, какие требования банка клиент может удовлетворить. На самые выгодные условия могут рассчитывать лица с достаточным уровнем официально подтвержденных доходов и хорошей кредитной историей. Также необходимо соответствовать возрастным критериям, которые выдвигает банк, и иметь еще достаточный стаж трудовой деятельности.

Клиенты, которые не могут подтвердить свою занятость и доходы, а также имеют проблемную кредитную историю, смогут, скорее всего, получить кредит, но условия будут не самыми интересными.

Но даже неидеальный, с точки зрения кредиторов, заемщик может найти выгодный для себя кредит, если уделить этому вопросу некоторое время.

Куда лучше обращаться?

Наиболее разнообразный перечень кредитных предложений обычно имеют крупные системные банки. Но в то же время они выдвигают довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам.

Интересные условия могут предлагать молодые банки, которые относительно недавно вышли на рынок и стараются привлечь как можно больше клиентов.

Если у человека, желающего получить кредит, есть зарплатная, личная платежная карта или депозитный договор в каком-либо банке, то поиск кредитора следует начать именно с этого финансового учреждения. Практически все финансовые учреждения предлагают для действующих клиентов с хорошей репутацией более низкие процентные ставки.

Если после ознакомления с информацией на сайте или в рекламном буклете остались некоторые вопросы, лучше лично посетить отделение банка. Кредитный менеджер расскажет все особенности кредита, что поможет сделать правильный выбор.

Стоимость кредита – основной критерий выбора

Основным показателем, на который будущие заемщики обычно обращают внимание, является процентная ставка. В основном именно она определяет стоимость кредита. Но в большинстве случаев, это не единственные расходы заемщика. При выборе кредита стоит учесть наличие и размер дополнительных комиссий и страховых платежей.

Кредитор может взимать единоразовую комиссию за выдачу кредита, ежемесячную – за обслуживание и т.д. Последняя комиссия может быть как в виде фиксированной суммы, так и в виде определенного процента от первоначальной или остаточной суммы кредита.

Согласно российскому законодательству, обязательным является только страхование залогового имущества. Если же речь идет о потребительском кредитовании, то банки часто навязывают клиенту договор страхования жизни и здоровья заемщика. Он имеет право от него отказаться, но тогда процентная ставка может быть повышенной. Если кредит предусматривает страхование, необходимо обратить внимание на размер страховых тарифов.

Ежемесячный платеж

Размер ежемесячного платежа – это, как правило, основной параметр кредита, который интересует большинство заемщиков. График платежей может быть двух видов: аннуитетный и дифференцированный.

  • Для расчета первого лучше использовать специальные формы, размещенные на сайтах банков и других кредитных организаций. Заемщик обязан будет платить ежемесячно одинаковую сумму. Определить общую переплату по кредиту легко. Необходимо аннуитетный платеж умножить на количество предусмотренных графиком платежей и отнять первоначальную сумму кредита. Если к полученному результату прибавить дополнительные расходы в виде комиссий и страховок, можно определить общую стоимость того или иного банковского предложения и выбрать наиболее выгодный вариант.
  • Дифференцированный график имеет другой способ расчета. Первоначальная сумма кредита делится на срок действия кредитного договора в месяцах. Эта сумма ежемесячно будет направляться на погашение основной задолженности. Проценты банка начисляются каждый месяц на остаток задолженности, поэтому платеж будет уменьшаться с каждым месяцем. Чтобы рассчитать сумму предполагаемой переплаты, необходимо сложить все проценты, которые банк будет начислять в течение срока действия договора. Эту информацию можно взять из специальной формы на сайте банка или обратиться в отделение для получения предварительного графика в письменном виде.

Если заемщик будет платить в соответствии с графиком, то переплата по аннуитетному графику будет больше, чем по дифференцированному. Но последний способ расчета имеет и свой недостаток: в первые месяцы погашения нагрузка на бюджет будет больше.

Срок кредитования

От срока кредитования зависит платеж по кредиту. При прочих равных условиях, стоит выбрать тот вариант, где срок больше. Так заемщик в некоторой мере обезопасит себя от просрочки в случае падения доходов или непредвиденных расходов. В любом случае кредит всегда можно погасить досрочно.

Досрочное погашение

Досрочное погашениеДля сокращения переплаты по кредиту задолженность можно погасить досрочно. Законодательством Российской Федерации запрещено включать в кредитный договор пункт, который запрещает совершать как частичное, так и полное досрочное погашение. Проценты при обоих графиках начисляются на остаток, поэтому заемщику однозначно выгодно вносить суммы больше, чем предусматривает график. Таким образом, можно существенно сократить переплату.

Но для выбора наиболее выгодного кредита стоит, в том числе, обратить внимание на условия досрочного погашения. В некоторых банках может быть предусмотрена необходимость письменного предупреждения кредитора за неделю, а иногда и за месяц. Также встречаются определенные ограничения по сумме досрочного платежа. Например, он должен быть только кратным плановому платежу. Это может быть не всегда удобным.

Штрафные санкции

Никто из заемщиков, за исключением мошенников, не планирует нарушать условия кредитного договора. Но от выхода на просрочку в результате неблагоприятных обстоятельств никто не застрахован. Поэтому, прежде чем окончательно выбрать кредитора, стоит узнать санкции, которые предусмотрены за несвоевременное погашение.

Репутация кредитного учреждения

Кредит не принесет заемщику лишних неприятностей, если кредитор тоже будет тщательно выполнять все взятые на себя обязательства и оказывать клиенту необходимую информационную поддержку. Если даже все условия кредитования будущего заемщика устраивают, будет не лишним узнать информацию о репутации кредитора.

Наиболее достоверную информацию можно получить только из первых уст заемщиков, которые брали ранее кредит в этом банке и погасили его или продолжают погашать. При выборе кредитора стоит поинтересоваться среди знакомых, кого бы они могли порекомендовать как хорошего кредитора.

Информация в интернете не столь однозначна. Отзывы клиентов могут быть вымышленными, причем это касается как положительных, так и отрицательных. Доверять можно только тем, где много подробной информации. Также стоит понимать, что отрицательных отзывов будет больше, так как довольные клиенты редко пишут свое мнение в сети. Те же, кто по каким-то причинам не доволен обслуживанием в банке, с большей вероятностью поделятся своим мнением с окружающими. Большое количество информации поможет сложить личное мнение о кредитном учреждении.

Удобство обслуживания

Удобство обслуживанияНе последнюю роль при выборе выгодного кредит играет удобство и скорость обслуживания клиентов. Сейчас очень многие кредитные учреждения предоставляют возможность отправить заявку на получение кредитных средств, не выходя из дома. Для этого необходимо заполнить на сайте банка специальную форму с указанием параметров желаемого кредита, а также личную информацию. На основании этих данных будет принято решение о возможности кредитования. Разница в том, что в одних банках оно окончательное, в других же все равно необходимо предоставлять информацию в отделение для дополнительной проверки. Но во втором случае, если заемщик в электронной заявке указал правдивые сведения, вероятность отказа маленькая.

Такая форма подачи заявки, кроме экономии времени, имеет еще один существенный плюс. Потенциальный заемщик может в краткие сроки подать заявку в несколько интересных для него кредитных учреждений. На основании полученных ответов он выберет наиболее выгодный для себя вариант.

Также ключевую роль играет удобство обслуживания. Даже если банк предоставляет клиенту возможность полноценного дистанционного обслуживания, лучше, если отделение банка будет территориально легко доступным. Далеко не все вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга или по телефону.

Лучше, если банк предлагает клиентам осуществлять погашение не одним, а несколькими способами. Кроме внесения средств через кассу, это может быть перечисление с других карт, через платежные терминалы и т.д. Это сделает обслуживание кредита максимально удобным.

Выбор выгодного кредита займет определенное время. Если найти кредитора с выгодными условиями и с качественным обслуживанием, то в следующий раз искать банк уже не будет необходимости. При этом важно своевременно выполнять все взятые на себя обязательства, и тогда повторный кредит будет получить значительно проще.

law03.ru

Где лучше взять кредит на выгодных условиях?

Такой вопрос задают большинство заемщиков, но найти ответ получается не всегда. Для начала необходимо понять, какие примерные критерии вы хотели бы видеть. Например, минимальный процент, надежность банка, размер займа, срок и т. д. Это даст более ясную картину, где лучше взять кредит.

Где лучше взять кредит на выгодных условиях?

Сегодня получить кредит наличными стало намного проще, чем два-три года назад. Можно даже не выходить из дома. Ранее мы писали об этом в статьях «Кредит в Интернете» и«Кредит в МФО«. Просто сидите и выбирайте подходящие условия. Деньги вам привезут или перечислят на карту.

Теперь давайте рассмотрим, как правильно взять кредит, чтобы вероятность отказа свелась к минимуму.

1. Необходимо узнать свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно или за деньги. Более подробно читаем здесь.

Многие заемщики даже не подозревают, что в базе БКИ они числятся в стоп-листе. Соответственно, им понадобится помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Оказать ее могут профессиональные брокеры.

2. Если у вас все чисто, то вопрос «Где лучше взять кредит?» отпадает. Для этих целей подойдет любой банк. Необходимо только сравнить кредитные продукты и выбрать подходящие.

Важно: не делайте сразу много запросов в разные банки, этим вы можете испортить историю и тогда мало кто выдаст вам ссуду.

3. Если в БКИ у вас проблемы, необходимо взять заем в микрофинансовой организации. Например, одолжили 2-3 тысячи на неделю, вовремя отдали и можете обращаться за нормальной суммой. Стоит сказать что МФО оказывают помощь в получении кредита наличными в крупных банках. Ведь все сведения от них, также заносятся в базу.

Важно: одной из самых известных площадок, выдающих кредиты с плохой историей, является PAY P.S. Просто заполните анкету и через пять минут вам перечислят деньги.

Главное, будьте финансово ответственными и не допускайте просрочек.

4. Если вы официально не трудоустроены, то банк может отказать в выдаче денег. Ведь взять кредит безработному не так уж и просто.

Здесь есть два выхода: залог или небольшая сумма. Главное, правильно рассчитайте свой бюджет, чтобы не попасть в «долговую яму».

Получить потребительский кредит на выгодных условиях вполне возможно. Например, чтобы уменьшить процентную ставку нужна хорошая кредитная история и поручитель. Добиться индивидуальных привилегий можно обеспечив ссуду залогом.

Надеемся что мы ответили на вопрос «Где лучше взять кредит?». Обратите внимание на сайты банков, ведь это поможет сэкономить кучу времени и сил. Прежде чем принять решение, проведите тщательный анализ всех крупных организаций и сравните их предложения.

 

 

procollection.ru

Какой кредит на авто бу выгоднее

Является бесспорным тот факт, что новый автомобиль значительно дороже подержанного. Но, лишь выехав за пределы магазина, он сразу теряет почти двадцать процентов своей цены. А спустя пару лет, находясь ещё в отличном состоянии, этот же автомобиль стоит уже вдвое дешевле. Сегодня можно выгодно купить автомобиль бу в кредит, выбрав подходящую банковскую программу.

Как купить бу авто в кредит?

Вариантов на сегодняшний день существует несколько:

  1. Можно взять автомобильный кредит на авто бу в хорошем состоянии.
  2. Есть вариант получения потребительского кредита и дальнейшей покупки автомашины на взятые у банка ссудные средства.
  3. Некоторые автолюбители, чтобы приобрести подержанное авто, сначала оформляют в банке кредитную карту.
  4. Помимо этого, рынок предлагает так называемые микрозаймы, или микрокредиты.

Каждый способ получить ссуду на покупку подержанного автомобиля имеет свои положительные и отрицательные стороны. Важно выбрать такой путь, где плюсов все же больше, чем минусов.

 

Автокредит на подержанное транспортное средство — преимущества и недостатки

Как правило, банки дают ссуды на покупку иномарок возрастом до 10 лет, на отечественные машины ограничение по возрасту составляет 5 лет.

10 причин не брать кредит на бу автомобиль:

  1. Удорожание стоимости кредита за счет обязательного приобретения не только страхования ОСАГО, но и КАСКО, причём по высокому тарифу.
  2. Машина остается в собственности банка в качестве залога до окончания выплаты заёмщиком всей кредитной суммы.
  3. Необходимость внесения первоначального взноса. Он может составлять в некоторых банках до половины стоимости машины.
  4. Длительное рассмотрение заявки.
  5. Невозможность получить ссуду на покупку бу авто для пенсионеров и людей моложе 21 года.
  6. Необходимость для заемщика предоставить банку справку о доходах с официального места работы.
  7. На последнем месте работы заемщику требуется отработать не менее трех месяцев.
  8. При оформлении нужен большой пакет документов.
  9. Некоторые банки требуют поручителей по кредиту на покупку подержанного авто.
  10. Невозможность продать или подарить машину, поскольку она – собственность банка на весь срок кредитования.

Также банк обязательно учитывает кредитную историю заёмщика (она должна быть положительной), предоставленные данные о продавце машины, срок, на который клиент хочет оформить кредит.

При запросе слишком большого срока кредитования банк может счесть, что данный кредит имеет низкую ликвидность, и отказать заемщику. Ведь взятый авто бу может выйти из строя через несколько лет, и тогда банку не удастся вернуть себе его залоговую стоимость.

 

Из явных плюсов кредита на бу авто следует отметить:

  • Достаточно низкие, в сравнении с другими способами, процентные ставки – от 12,5 до 20 процентов.
  • Заявку на покупку авто в кредит бу можно подать онлайн, не выходя из дома.
  • Длительный кредитный период – от одного до пяти лет. При максимальном сроке кредита ежемесячные выплаты невелики, но зато возрастает сумма первоначального взноса.
  • Приобретение бу автомобиля в кредит можно сделать сразу, не дожидаясь накопления всей требуемой денежной суммы для покупки машины.
  • Возможность тотчас после оформления автокредита начать пользоваться автомобилем, постепенно возвращая банку ссуду.
  • Можно взять кредит на подержанный автомобиль более дорогой марки, чем позволяет денежная наличность на данный момент.

Потребительский кредит на бу авто — за и против

Порой для оплаты полной стоимости подержанной машины у автолюбителя недостает части суммы. В этом случае может выручить потребительский кредит.

Из преимуществ этого вида кредитования можно отметить:

  • Можно взять в банке ссуду лишь на ту сумму денег, которой не хватает для покупки авто.
  • Машина не принадлежит по документам банку, она сразу становится собственностью владельца, который может её продать, подарить, обменять.
  • Быстрая процедура получения кредита – от 10 минут до 2-х дней.
  • Удобство оплаты ежемесячных платежей (круглосуточно через банкоматы).
  • Для этого вида кредитования банки не требуют много документов. Как правило, достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность.
  • Не нужны поручители по кредиту.
  • Банк не запрашивает у заёмщика отчетность, куда потрачены кредитные средства.
  • Ссуду можно погасить досрочно.

К минусам данного вида кредитования стоит отнести:

  • Значительно более высокий процент по кредиту, чем в предыдущем варианте – от 20 до 25 процентов годовых и выше.
  • Малая продолжительность кредита, как правило, от нескольких месяцев до двух-трех лет.
  • Есть возрастные ограничения.
  • Банки требуют, чтобы у заёмщика была регистрация по месту выдачи кредита.
  • Ряд банков запрашивает наличие у заемщика трудового стажа не меньше трёх месяцев и справку о доходах с места работы.

Читайте также: Автокредит или потребительский кредит на покупку нового автомобиля — что выгоднее?

Кредитные карты для покупки б/у автомобиля

Одной из разновидностей потребительского кредита является кредитная карта, которую можно оформить в банке. По сути, это та же самая ссуда, только выданная банком не наличными средствами, а переведенная безналом на кредитную карту.

Впрочем, кредитная карта имеет ряд существенных отличий от традиционного потребительского кредита, получаемого наличными.

Кредитная карточка

Одним из основных преимуществ получения кредитной карты для последующей покупки бу автомобиля в кредит является существование у карт льготного периода продолжительностью 45-60 суток, во время которого можно использовать кредитные средства без процентов. Взимание процентных ставок начинается в случае, если за льготный период пользователь не успевает вернуть на карту потраченные деньги.

Удобно еще и то, что кредитными средствами с карты можно пользоваться неоднократно.

Требования банков для получения кредитки аналогичны потребительскому виду кредитования. Пакет документов невелик, сроки рассмотрения заявки коротки, поручители не нужны.

Но процентные ставки по кредитным картам превышают проценты, которые приходится платить банку при использовании потребительских ссуд.

К тому же, за пользование кредиткой банк снимает с клиента различные комиссии – за выпуск карты, за её обслуживание, за снятие наличных средств.

Кредиткой наиболее выгодно пользоваться для безналичных расчетов.

Микрозаймы для покупки авто бу — имеет ли смысл переплачивать?

Сегодня широко рекламируются микрокредиты, как альтернатива банковскому кредитованию. Заманчивая быстрота и лёгкость оформления такого займа оборачивается сверхзавышенными кредитными ставками. Зачастую они составляют 150, 200 и даже 700 процентов.

Микрокредиты выдают, порой, в течение часа, не требуя большого пакета документов. За это время проверить данные заёмщика, его кредитную историю для финансовой организации просто нереально. Поэтому, выдавая ему микроссуду, кредиторы подстраховываются высокими процентными ставками.

Микрозаймы

Такая форма кредитования пользуется спросом у людей, которым банки отказывают в кредитных средствах по тем или иным причинам. А взять в кредит автомобиль бу человеку действительно необходимо, причём срочно.

Микрозаймы выдаются на очень короткие сроки – один или два месяца. Суммы по таким кредитам, как правило, можно получить небольшие. А отдавать потом приходится значительно больше. Поэтому, прежде чем обратиться за микрокредитом, нужно очень хорошо подумать.

Отзывы и реальный опыт автовладельцев, как выгоднее купить бу автомобиль

Автолюбителю, который решил купить бу автомобиль в кредит, нужно взвесить все «за» и «против» каждого варианта банковской ссуды. При этом следует исходить из своих реальных возможностей не только получить заём, но затем — его отдавать.

Возможно, потребительский кредит или кредитная карта больше устроят людей, которые работают без официальной записи об этом в трудовой книжке и не могут предоставить в банк соответствующие сведения. Не имея возможности оформить ссуду на покупку автомобиля бу в силу ограничений, поставленных банками, такие клиенты вынуждены идти на более высокий кредитный процент и дополнительные комиссии.

Что касается микрокредитов, с ними следует быть крайне осторожными. Иногда их предлагают весьма сомнительные финансовые организации или даже частные лица. И если возникнет спорная ситуация, разобраться с ними законным путем будет практически невозможно. Не следует забывать также про неоправданно высокие переплаты по микрокредитам.

Мария

У меня подруга взяла машину по автокредиту. Теперь выплачивает, но автомобиль как бы и не её. Я решила взять обычный заем и купить на него автомобиль. Конечно, вышло дороже, чем у подружки (машины у нас стоят одинаково!), но зато я полноправная хозяйка своего автомобиля, и спокойна!

Пётр

Устроился на новое место, через месяц для работы понадобился свой автомобиль. Автокредит мне в банке не дали – маленький стаж на последнем месте. Пришлось оформлять кредитную карту – это без проблем. Комиссии, правда, дерут они с людей! Но выручили деньги, взял авто, работаю и отдаю.

Екатерина

А мне автокредит дали, я на последнем месте 7 месяцев успела отработать. Но сколько бумажек потребовалось оформить – с ума сойти!.. И заявку долго очень рассматривали. А после всей этой ужасной бюрократии еще и проценты оказались выше, чем было написано в их брошюре, и первый взнос вдруг вырос на глазах. Так что даже не знаю теперь, может тоже надо было кредитку брать?

Андрей

Когда оформлял бу авто по ссуде, отзывы заранее почитал в Интернете. И многие там жалуются на то, что банки голову людям морочат, не хотят ПТС отдавать. Всё же взял автокредит, очень машина была тогда нужна. Банк, как водится, оставил Паспорт на машину у себя в залог. Кредит я выплатил в срок и… наступил на те же грабли. Мне тоже теперь ПТС не возвращают! Похоже, судиться придется с банком.

Денис

Хочу купить авто за полмиллиона, накопил пока только половину. Я работаю и вполне прилично зарабатываю, но неофициально. Решил взять автокредит, потому что уверен, что выплачу. Подал документы. У меня просто идеальная кредитная история — не привлекался, не состоял… В банке долго думали, звонили, выспрашивали, выясняли.… В результате – отказ.Теперь с банками связываться не буду – накоплю еще денег и куплю машину за полную стоимость.

crediti-bez-problem.ru

Как выгодно взять кредит? Секреты от банкиров!

 

 

В этой статье хотелось бы дать несколько советов по кредиту: как выгодно взять кредит, на что обращать вниманиеи т.п. Хотелось бы, чтобы каждый человек осознанно подходил к кредитованию, чтобы не было потом проблем с выплатами. Есть поговорка «берешь чужие деньги — отдаешь свои». Да еще  с процентами. Поэтому прежде, чем идти в банк или МФО за займом, нужно хорошо взвесить все  «за» и «против», и оценить свои силы и возможности. Итак, перейдем к нюансам по кредитам.

 

Что нужно знать, чтобы выгодно взять кредит?

1. Условия банков.

2. Процентная ставка.

3. Быстрые кредиты.10-sovetov-kak-vygodno-vzyat-kredit

4. Досрочное погашение.

5. Дополнительные расходы.

6. Кредит под залог.

7. Способы платежей.

8. Отказ банка.

9. Кредитная история.

10. Рефинансирование.

 

1. Условия банков.

Перед выбором кредита, не поленитесь, изучите условия нескольких банков. В заявленной рекламе банки, как правило, все упрощают. На деле получается далеко не так безоблачно, быстро и дешево.

2. Процентная ставка.

На консультации у менеджера уточняйте, о какой процентной ставке идет речь . Возможно, что менеджер говорит от ставке в год, а вы рассчитываете на годовую ставку, а это две абсолютно разные моменты.

Приведем 2 упрощенных примера. Вроде звучит одинаково- 15 % в год и 15% годовых, но на самом деле, между ними огромная разница.

Например, 15% в год – это значит, что за год вы переплатите 15%, а фактически годовая ставка будет около 30%.

А 15 % годовых предполагает, что переплата будет чуть больше 15% за 2 года. То есть, разница будет примерно в 2 раза. Почему примерно? Потому что точно  подсчитать можно только на кредитном калькуляторе. Сильно внедряться в эту систему не обязательно, просто нужно учесть, что «годовая ставка» и «ставка в год» — абсолютно не равные ставки.

Кстати, о ставках. Если в банках оперируют понятием «годовая ставка», «ставка в год» и «эффективная ставка», то в МФО обычно ставки бывают по месяцам, неделям и даже ежедневными. Поэтому, всегда нужно знать, какая именно ставка будет по вашему займу, чтобы предварительно знать дальнейшие переплаты.

3. Быстрые кредиты.

Если вы хотите получить кредит быстро и по упрощенной форме (по одному паспорту, онлайн), будьте готовы к тому, что процентная ставка будет достаточно высокой и, соответственно, переплаты будут немалые. И, наоборот, если вы не будете торопиться, и, чем больше документов вы предоставите, тем больше шанс на получение кредита под минимальную ставку и меньшие платежи. В таком случае, вам легче будет выплачивать кредит.

4. Право на досрочное погашение.

Уже на первой консультации уточните вопрос по досрочному погашению, есть ли штрафные санкции за это, или же какова минимальная сумма, разрешенная на досрочное погашение. Позже, при подписании договора, прочитайте его внимательно, проверьте этот пункт еще раз.

 5. Дополнительные расходы.

При выборе кредита,обязательно уточняйте, какие будут дополнительные расходы. Возможно, это страхование жизни, имущества, титульное страхование. Также, могут быть ведение счета, требование ежегодной переоценки имущества, комиссии за рассмотрение/одобрение кредита и еще какие-то нюансы, которые потом вам могут испортить настроение неожиданными «сюрпризами».

6. Кредит под залог.

Если вы хотите взять в кредит крупную сумму и на длительный срок, то будет логичнее взять кредит под залог. По залоговому кредиту процентная ставка будет наименьшей, а срок – максимальный. Конечно, это потребует от вас временных и финансовых затрат, но это себя оправдывает и окупает.

7. Способы платежей.

Перед тем, как взять кредит, определитесь для себя, каким способом вам будет удобно погашать   кредит : дифферинцированными или аннуитетными платежами. Подробно не будем об этом рассуждать, можно прочитать в Википедии. Просто попросите менеджера распечатать оба варианта кредита. Первый вариант тяжеловат тем, что вначале ежемесячный платеж будет большой  с постепенным уменьшением. В этом случае, можно попросить увеличить срок кредитования( если это подразумевает кредитная программа), а в дальнейшем досрочно гасить. Этот вид платежа существенно сэкономит ваши деньги.

Аннуитет же легче тем, ежемесячный платеж будет одинаковый. Но переплаты по этому способу несколько выше за весь срок. Часто банки даже не предлагают первый вариант платежей, т.к. им выгоднее, чтобы вы платили по аннуитету. Но у вас есть выбор, которым можете воспользоваться.

8.Отказ банка.

Если вам отказали в займе, не нужно расстраиваться. Просто у каждого банка есть своя политика по отношению к заемщику. Например, если в одних банках предпочитают не кредитовать пенсионеров, то в других, пенсионеры считаются самыми дисциплинированными плательщиками, и для них существуют специальные льготные программы. Поэтому, если вам отказали, смело обращайтесь в другие кредитные организации. Всегда найдется организация, которая будет рада кредитовать вас. Есть еще вариант, подайте одновременно несколько заявок и выберите из всех одобренных тот займ, который будет для вас оптимальным по срокам, процентам и  дополнительным условиям.

9. Кредитная история.

Бывают такие ситуации, когда вы не раз погасили множество займов, и вдруг, в очередной раз вам сообщают, что у вас плохая кредитная история. Вы возмущаетесь, не понимая, как это возможно. К сожалению, такое бывает и нередко. Далеко не везде работают ответственные работники. По вине таких людей в кредитное бюро попадает неверная информация. Например, не внесли данные о полном погашении, или менеджеру было просто лень все перепроверить, а проще было написать, что кредит не погашен. Главное, не паникуйте! Всегда можно доказать вашу правоту и исправить историю. И, кстати, сохраняйте квитанции на протяжении 3 лет после окончания кредита. Этим вы избавите себя от таких ситуаций.

10. Рефинансирование.

Даже, если вы уже взяли кредит и обнаружили, что есть гораздо выгоднее кредитная программа, вы всегда можете попросить рефинансирование в своем или другом банке. Этим вы сможете сэкономить свои денежки.

 Надеемся, что эти советы помогут вам взвесить все и  взять кредит выгодно. Если эта статья оказалась полезной для вас, поделитесь ею с друзьями, нажав на кнопки соцсетей.

biz-kreditka.ru

Где взять потребительский кредит на самых выгодных условиях

 

Во времена кредитного изобилия вопрос "где можно взять потребительский кредит?" звучит неактуально. Потребительским кредитованием сейчас занимается любой уважающий себя банк. В наши дни на пике популярности находится другой вопрос:

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды?

 

Отвечаем на вопросы

Надо сказать, вопрос этот довольно заковыристый. Прежде всего, потому, что сначала нужно определиться: какой кредит можно считать выгодным? Тот, что оформляется быстрее всего? Тот, где надо предоставить минимум документов? или Тот, что дешевле?

 

Выгодный кредит

Выгода может быть очень разной. При чем понимание "выгоды" в большей степени зависит от мировоззрения и образа жизни, который ведет человек. Например, очень занятой бизнесмен, у которого каждая секунда на счету, скорее охарактеризует выгодный кредит, как наиболее быстрый. Человек, который работает неофициально, выгодным посчитает тот кредит, что можно оформить, имея при себе всего лишь паспорт и водительские права.

Что же касается дешевизны, здесь все еще более запутано. Касаемо потребительского кредитования. выгода и дешевизна - не синонимичные понятия. Дешевый кредит, с самыми низкими процентами может оказаться для заемщика ОЧЕНЬ дорогим при более детальном рассмотрении: за счет всевозможных комиссий, доплат и страховых сборов. А кредит с большим пакетом документов и среднерыночным уровнем процентной ставки в крупном государственном банке вполне может статься самым выгодным именно для вас. В общем вы поняли, к чему мы ведем...

 

Может ли быть кредит выгодным?

Выгодный кредит - это кредит, в котором максимально оптимизирован пакет документов, необходимое обеспечение и процентная ставка. Это кредит, который удобно брать и удобно погашать.

 

Пакет документов для кредита

Вернемся к нашему вопросу: где взять выгодный потребительский кредит?

К счастью, уровень развития Интернет-сервисов достиг сегодня такого масштаба, что как только вы осознали свою потребность, могучий Интернет во главе с Яндексом и Гуглом спешат вам на помощь. Заходишь в поисковик, набираешь "потребительский кредит" и получаешь на выбор 4-5 современных кредитных фильтров. Все, что требуется - указать свой регион, город и установить интересующие вас параметры отбора (сума, срок, наличие обеспечения, справок и прочие дополнительные условия). Фильтр сам подберет подходящие предложения в банках вашего города и отсортирует их по нужному показателю: величине переплаты, рейтингу банка или ставке.

Здесь же можно ознакомиться с условиями каждого предложения более подробно. Информация представлена в унифицированный форме и обновляется регулярно, поэтому вы можете не бояться, что к моменту, как вы решитесь на кредит, условия кредитования изменятся.

 

Условия кредитования могут быть разными

Один из плюсов использования кредитных фильтров - в возможности сразу рассчитать график платежей по кредиту, получить информацию об интересующем вас банке, величине его активов, перейти на страницу банка на сайте ЦБ РФ, а затем быстро вернуться к результатам поиска и продолжить сравнение дальше.

 

Обратите внимание!

 

Первое: процентная ставка. Смотрим не только на цифру декларируемой процентной ставки, но и на окружающие ее символы и указатели. Имейте в виду - банком обычно указывается минимальная процентная ставка по кредиту или (что реже) средняя. Выглядит это примерно так: "от 15% годовых". То есть в наилучшем случае кредит может быть предоставлен вам под 15% годовых.

 

Копилка

На деле кредит под минимальную ставку выдается крайне редко. У вас может не хватать дохода или обеспечения или вы не соответствуете какому-то одному требованию. Дальше как снежный ком: чем сильнее вы и ваша кредитная история отличаетесь от эталонной для банка, тем выше проценты по кредиту. Так минимальный по рынку процент 9% годовых конкретно для вас может превратиться в 22%, а то и 40% годовых.

Второе: полная стоимость кредита. Помимо основного платежа за пользование заемными деньгами банки взимают различные комиссии для оплаты собственных операционных расходов. Это может быть разовая комиссия за выдачу кредита, ежемесячные комиссионные за обслуживание кредитного счета, процент за получение наличных средств через банкомат и пр. Полная стоимость кредита и указывается банком в кредитном договоре. Однако в ваших интересах узнать ПСК до момента его подписания.

 

Ищем выгоду

Третье - наличие обязательного страхования жизни, здоровья и т.п. Банку нужно, чтобы вы, как заемщик, смогли выплачивать кредит на протяжении всего срока его действия. Наличие у вас постоянной работы и залога более менее защищает банк от невозврата. Однако это не может защитить его от непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать вам вернуть кредит - смерти, потери трудоспособности, порчи предмета залога и т.п. В этом случае банк рекомендует (настоятельно требует) приобрести страховку. Помните, что страховка обновляется ежегодно на протяжении всего срока кредитования. Само собой, выгоднее брать кредит там, где такого требования нет.

Напоследок расскажем, где взять дешевый потребительский кредит. Цена кредита обычно тем меньше, чем больший пакет документов вы предоставляете. Поэтому в подавляющем большинстве самые дешевые кредиты в государственных банках или банках из ТОП-20. Здесь к проверке вашей платежеспособности подойдут более серьезно, но и вы можете надеяться на отсутствие скрытых комиссий.

creditnyi.ru