Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков. Где взять кредит выгодно


Где выгоднее взять кредит - просчитываем варианты

Чтобы оплатить нужную нам покупку, на которую здесь и сейчас недостает средств, мы прибегаем к банковским займам. И часто в спешке даже не задумываемся о том, где выгоднее взять кредит – все мысли уже о новом автомобиле, стиральной машине или холодильнике, и тут уж не до подсчетов. Где выгоднее взять кредитА ведь даже минимальные различия в условиях кредитования могут (в конечном итоге) значительно отразиться на размере переплаченной суммы. Еще одна типичная ситуация:  человек ищет, где быстро взять кредит, не понимая, что, потратив лишние полчаса на сравнение условий разных финансовых организаций, можно существенно сэкономить.

Кредитные карты давно приучили нас жить в долг. Все просто, ведь по достижении совершеннолетия каждый желающий при наличии паспорта в течение получаса может оформить себе карту, не особо задумываясь при этом, где выгоднее взять кредит. Даже отдыхать сегодня многие ездят в долг, не говоря уже о менее затратных покупках.

Где взять кредит выгодноОднако далеко не все понимают, что за пользование денежными средствами банка придется заплатить, а потому часто воспринимают их как собственные средства. Ровно так же не все понимают, где взять кредит, выгодно ли это будет в целом, к каким последствиям может привести. А получается чаще всего так, что вы не просто воспользуетесь кредитными средствами, но еще и вынуждены будете отдать свои деньги. Поэтому заранее нужно просчитать, во что реально вам обойдется такой заем и его погашение. Вполне возможно, что для приобретения необходимой вещи гораздо выгоднее будет накопить деньги в течение краткосрочного периода, а не обращаться в кредитные организации.

Есть у «кредитной медали» и обратная сторона. Банковские займы приучают людей рационально относиться к деньгам. Помня о своих обязательствах, они иначе строят свой быт и образ жизни, учатся правильно расставлять приоритеты, а значит постепенно привыкают к финансовой дисциплине и вырабатывают способность планировать собственное будущее.

Где быстро взять кредитКредитных программ на сегодня существует большое количество. Это займы на покупку недвижимости, оплату образования, открытие собственного дела и т. д. Каждый из них в различных финансовых организациях выдают на разных условиях, именно поэтому так важно просчитывать, где выгоднее взять кредит. Порой случается так, что люди абсолютно бездумно выбирают кредитную программу, после чего ставят подпись в договоре, не прочитав его до конца и не уяснив для себя конкретные условия, на основании которых они получают в пользование денежные средства. Как правило, заканчивается это тем, что через какое-то время человек начинает «ломать голову» над тем, как вернуть деньги. Относиться к кредитам нужно серьезно, просчитывать несколько раз свои возможности, внимательно читать договор, определять, где выгоднее взять кредит, тогда и головной боли с погашением не будет.

Главное – нужно понимать, что оформление кредита не должно становиться самоцелью. Скорее, это один из множества способов решить возникающие жизненные задачи. Это услуга, за которую придется платить.

fb.ru

Где и как получить самый дешевый потребительский кредит

В настоящее время ставки по потребительским кредитам начали значительно снижаться. Если ранее деньги выдавались под огромные проценты, то сегодня получить займ можно и по ставке в пятнадцать процентов годовых. Так где же можно взять самый дешевый потребительский кредит и что для этого нужно?

самый дешевый потребительский кредит

От чего зависит процентная ставка

Многих людей, которые брали или только собираются взять займ, интересует вопрос о том, в каком банке получить самый дешевый потребительский кредит. Прежде чем приступать к выбору кредитора, стоит проанализировать собственные возможности. Здесь важно учесть уровень своего дохода, можно ли оставить в залог имущество. Очень важное значение имеет и кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем легче получить кредит по выгодной ставке.

Уровень надежности и платежеспособности заемщика оказывает очень сильное влияние на решение банка и отношение к нему в целом.

Также большую роль при определении банком ставки по кредиту играет:

  • Является ли заемщик зарплатным клиентом банка.
  • Имеет ли он вклад в банке.
  • Брал ли он ранее кредиты.

При этом большинство потенциальных заемщиков считают выгодным тот кредит, который будет выдан по максимально низкой ставке, не учитывая при этом его срок и страховые платежи.

Ставка для каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке и зависит от:

  • Уровня заработной платы.
  • Социального статуса заемщика.
  • Стажа работы на последнем месте.
  • Кредитной истории заемщика.

Немаловажное значение имеет и категория, к которой относится заемщик. Он может быть пенсионером, студентом, военным и государственным служащим. Все это влияет на определение конечной ставки по кредиту.

где самый дешевый потребительский кредит

Кто может получить кредит

Где получить самый дешевый потребительский кредит? В каком банке? Выбрать это не так просто. Но прежде чем это делать, необходимо выяснить, какой категории граждан банк может выдать займ.

Для получения кредита заемщик должен соответствовать стандартным банковским требованиям. К ним относятся:

  • Потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство и место постоянной регистрации в любом из регионов России.
  • Возраст клиента не должен быть меньше восемнадцати лет. Для людей, вышедших на пенсию, предусмотрена отдельная программа кредитования.
  • Заемщик должен иметь постоянный, желательно подтвержденный, источник дохода.
  • Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше трех месяцев, а общий - не менее полугода.

Если заемщик соответствует всем вышеуказанным условиям, то он может приступить к поиска банка, в котором можно взять самый дешевый потребительский кредит.

где самый дешевый потребительский кредит в ростове

Какие документы необходимы

Для получения кредита в любую финансовую организацию необходимо предъявить определенный пакет документов. Он поможет изучить кредитную историю заемщика и определить индивидуальную кредитную ставку.

Такими документами являются:

  • Действующий паспорт потенциального заемщика.
  • Свидетельство государственного пенсионного страхования гражданина.
  • Справка, подтверждающая доход клиента. Для неработающих пенсионеров ее заменит пенсионное удостоверение.

Кроме этих основных документов в банк может потребоваться трудовая книжка, которая будет заверена печатью и подписью работодателя. Водительские права и ПТС также могут пригодиться. Для индивидуальных предпринимателей обязательным документом является ИНН. Если кредит оформляется с залогом имущества, то нужно предъявить в банк свидетельство на право собственности на то имущество, которое оставляется в залог.

Кто может взять кредит по сниженной ставке

Самый дешевый потребительский кредит может быть доступен определенным заемщикам. Наиболее выгодные предложения банк делает заемщикам, которые являются его зарплатными клиентами. В этом случае не требуется предоставление справок, подтверждающих доход. Банк будет уверен в платежеспособности потенциального заемщика.

На более лояльные условия может рассчитывать заемщик, который уже ранее брал кредит в банке. Наличие положительной кредитной истории также помогает получить самый дешевый потребительский кредит.

 самый дешевый потребительский кредит в каком банке

Самый дешевый потребительский кредит в Ростове

Где взять кредит в Ростове и области при минимальной ставке заемщику с хорошей кредитной историей? Для этого можно обратиться в такие банки, как:

  • "Сбербанк";
  • "ВТБ24";
  • "ОТПбанк";
  • "Россельхозбанк";
  • "Альфа-банк";
  • "Хоум Кредит Банк";
  • "Росбанк".

Кроме этого, наиболее выгодную кредитную ставку любой заемщик может получить в банке, зарплатным клиентом которого он является.

Снизить ставку по кредиту помогут залог движимого и недвижного имущества, а также наличие поручителей.

 самые дешевые потребительские кредиты в москве

Самые дешевые потребительские кредиты в Москве

Такой крупный город богат присутствием банков. Среди них имеется большая конкуренция. По этой причине каждая финансовая организация, стараясь привлечь к себе клиентов, предлагает все более выгодные условия кредитования.

Так, к примеру, в "Альфа-Банке" можно оформить кредит под ставку всего 14,9 процентов годовых. Но для этого необходимо иметь отличную кредитную историю, а также будет необходимо подтвердить источник своего дохода.

Те клиенты, которые получают заработную плату на карты банков "ВТБ24", "Сбербанка" или "Россельхоз банка", также могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

Если заемщик ранее уже обращался в "Банк Москвы" или "Тинькофф", то при повторном обращении ставка по кредиту может быть снижена. Банк "Хоум Кредит" предлагает своим бывшим и действующим заемщикам кредитные карты на выгодных условиях.

Но стоит учитывать, что всем новым кредитным клиентам ставка по займу устанавливается в среднем под 27-35 %.

Где самый дешевый потребительский кредит, сказать однозначно сложно. На это влияет много факторов, но выбрать подходящие условия можно всегда.

fb.ru

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Просмотры: 3 634

Комментариев: 3

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.   

к оглавлению ↑

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

к оглавлению ↑

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита. Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы. Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ. Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались. Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов. Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах. Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость. При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту. Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора. В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями. Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения. Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории. Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Автор: Ирина Кирова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам наличными

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

Кредит в декрете: какие есть варианты?

2 июня 22:41

Не всегда беременным женщинам хватает средств на покупку вещей и мебели для новорожденного, цены на рынке на эти товары постоянно растут. Приходится оформлять кредит в декрете.       Варианты получения кредита Есть несколько способов оформления кредитного соглашения: Взять взаймы у родственников: необходимо просчитать, какой именно суммы не хватает на покупки. Если она не большая, то можно обратиться за помощью к сестре, брату или родителям. Можно попросить...

Проценты по займу от МФО: какая ставка будет оптимальной, что говорит закон о предельной ставке

27 мая 15:49

При оформлении любого кредитного продукта гражданин обязуется вернуть полученную на руки сумму вместе с начисленными процентами. И банки, и микрофинансовые организации,...

Когда и как банк забирает машину за кредитные долги? Можно ли сохранить авто

19 мая 14:02

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства....

18 мая 13:14

Зачем тратить драгоценное время на сбор бумаг, справок и ожидание решения, чтобы взять необходимую сумму взаймы? В МФО можно вполне реально получить микрозайм за...

16 мая 09:26

Срочная необходимость в наличных деньгах может возникнуть внезапно. Воспользовавшись предложением о получении быстрых денег, придется уплатить немалый процент за...

11 мая 11:52

Судебные приставы - представители закона, они вмешиваются в тех случаях, когда граждане игнорируют собственные обязательства по выплате кредитов. Но каким бы ни был...

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

В каком банке лучше взять потребительский кредит наличными, где выгоднее

В каком банке лучше взять потребительский кредит наличными. Где выгоднее.В каком банке лучше взять потребительский кредит наличными. Где выгоднее.

Кредитный рынок в Российской Федерации предлагает потенциальным заемщикам большое количество предложений. Многообразие может запутать даже опытных заемщиков, которые стабильно пользуются услугами кредитно-финансовых учреждений. Для ответа на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, стоит учитывать ряд факторов.

Содержание статьи

Репутация организаций

В первую очередь стоит обращать внимание на данный нюанс. Заемщики, как правило, разбираются в вопросах кредитования поверхностно, чем могут пользоваться недобросовестные организации. Первостепенное предложение будет казаться выгодным, однако дополнительные условия, невыполнение которых приводит к высоким штрафам, не всегда являются объектом внимания клиента.

Выгоднее взять кредит в банке, имеющем достойную репутацию. Подобные учреждения с трепетом относятся к данному моменту. Часто система готова пойти на встречу в виде реструктуризации долга, отсрочки платежей. В этот список входят крупнейшие банки страны:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы.

Лучше взять кредит в банке из данного списка, чем обращаться за подобными услугами к учреждениям, имеющим неустойчивый рейтинг.Однако это не значит, что другие компании предлагают лишь невыгодные для заемщика условия. Перед тем, как брать кредит, стоит подробно ознакомиться с актуальными предложениями. Кроме того, клиент должен иметь хорошую кредитную историю, иначе брать долг придется с жесткими условиями.

Специалисты рекомендуют ознакомиться с отзывами о работе банковских структур, прежде чем обращаться в учреждение. Сделать это можно на специальных сайтах. Здесь также имеются тонкости – слишком большое количество положительных отзывов может быть не настоящим, а фейковым.

Люди чаще пишут о негативных ситуациях, чем о вежливом обслуживании и других положительных моментах. Стоит учитывать этот факт во время ознакомления с данными ресурсами.

Где лучше взять кредит. На что обратить внимание при подписании договора на получение потребительского кредита или займа наличными.

Взять кредит в банке несложно – трудности могут начаться позже, во время начала выплат. Некоторые организации заявляют, что льготный период длится на протяжении определенного времени, но по факту, он значительно меньше. Дело в том, что под понятием льготный период может скрываться не только беспроцентное пользование кредитными средствами, но и другие аспекты, написанные в договоре мелким шрифтом.

В каком банке выгоднее взять кредит наличными

С подобной проблемой приходится сталкиваться достаточно часто. Кредитование наличными постепенно уходит на второй план, уступая дорогу пластиковым картам. Такой вариант удобен в первую очередь для банков, ведь за обналичивание денег с пластика клиент платит большой процент.

Однако взять кредит наличными с приемлемым условиями сегодня можно. Рекомендуется обращаться к следующим организациям:

  • СитиБанк. Минимальная ставка составляет 15%.
  • Восточный экспресс. Отличается быстротой оформления. Клиенту не потребуется дополнительных документов. Обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей, однако условия в случае просрочки платежей достаточно жесткие.
  • ОТП Банк. Отличается минимальной ставкой 15.9%. Получить кредит наличными по таким условиям можно, предоставив широкий набор документов и имея хорошую кредитную историю.
Самое выгодное предложение по потребительскому кредиту наличными будет в банке, на карту которого вы получаете заработную плату. К тому же, существенно сократится список документов.Самое выгодное предложение по потребительскому кредиту наличными будет в банке, на карту которого вы получаете заработную плату. К тому же, существенно сократится список документов.

Каждая из этих организаций обладает хорошей репутацией и постоянно привлекает новых клиентов. Подробнее ознакомиться с имеющимися предложениями лучше посетив отделения данных банков. Консультация с работниками кредитных учреждений поможет определиться с выбором, а также позволит разобраться в имеющихся программах.

Где лучше взять займ - процентная ставка в банках

На данный фактор клиент обращает внимание в первую очередь. Чем выше процент – тем хуже условия. Это распространенное мнение, с которым сотрудникам банковских структур приходится сталкиваться ежедневно.

На самом деле, данный показатель является лишь одним из ключевых. Важно внимательно изучать каждое предложение, ведь помимо процентной ставки, имеются другие пункты, которые могут привести к огромной переплате.

Штрафы, пеня, страховка – все это может превратить выгодное на первый взгляд предложение в настоящую муку для заемщика.

 

Клиент, который хочет взять потребительский кредит, должен быть готов к высоким процентам. Подобный тип займа не отличается низкой процентной ставкой. Наиболее удобным вариантом в данном случае будут:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Зенит.

Однако для получения займа потребуется пройти тщательную проверку. В частности, именно этот фактор чаще всего заставляет граждан обращаться за услугами к непроверенным организациям и микрофинансовым компаниям.

Процентные ставки на потребительский кредит наличными в наиболее популярных банковских организацияхПроцентные ставки на потребительский кредит наличными в наиболее популярных банковских организациях

Требования к клиентам по потребительскому займу

Прежде чем задаваться вопросом, в каком банке выгоднее взять кредит, стоит понимать, подходит ли сам клиент к требованиям банка? Этот фактор является ключевым при подаче документов.

Кредитно-финансовые организации тщательно изучают каждого потенциального заемщика. Все документы проверяются, но в первую очередь работники оценивают кредитную историю. При неблагоприятной КИ крупные банки, не раздумывая, дают отрицательный ответ.

Это заставляет заемщиков искать не более выгодные предложения, а организации, которые просто выдадут заем. В данном случае на выручку приходят небольшие банковские учреждения, которые недавно вышли на рынок.

Также важен фактор дохода клиента. Чем он выше – тем больше будет предложение от банка. О списке требуемых документов лучше заранее уточнить у сотрудников компании. Представить документацию рекомендуются в широком варианте, то есть всю. Сюда следует включить справки, которые считаются второстепенными и необязательными. Банк обязательно оценит этот шаг. В некоторых случаях благодаря этому клиенты получают пониженную процентную ставку.

Заключение

В каком банке лучше взять кредит – вопрос, который решается скорее в индивидуальном порядке. Многое зависит от требований самого клиента, сумму, которую он надеется получить и других нюансов. Однако очевидно, что в первую очередь лучше обращаться в крупнейшие структуры с хорошей репутацией.

sbankom.ru

Где взять потребительский кредит выгодно – обзор банков с лучшими условиями

потребительский кредитСовременный человек как минимум осведомлен о возможности взять кредит в банковской организации, и как максимум уже пользовался подобной услугой, предоставляемой банками. Несмотря на то, что примерно треть взрослого населения России прочувствовала всю «прелесть» жизни по долговым обязательствам, наблюдается ежегодное развитие и расширение рынка кредитования. Это в свою очередь приводит потребителя к затруднениям при выборе финансовой организации.

Рано или поздно, у человека, столкнувшегося с разнообразием банковских предложений по кредитным продуктам, возникает естественный вопрос — в какой банк обратиться для получения выгодного кредита.

Содержание статьи:

Как взять потребительский кредит на более выгодных условиях?

Недостаток у граждан нужной денежной суммы делает невозможным крупное приобретение. Эту проблему можно решить, оформив кредит потребительского типа.

Данный кредит выдается банком по более простой схеме, нежели целевые займы, и может быть использован на любые нужды клиента (квартирный ремонт, приобретение автомобиля, оплата лечения, свадьбы, учебы и других надобностей).

потребительский кредит

Оформление кредита предполагает поиск заемщиком самого выгодного варианта кредитного продукта, исключающего большую переплату при пользовании полученными средствами.

Чтоб получить желаемый результат, нужно принять во внимание некоторые советы специалистов, позволяющие взять потребительский кредит на более выгодных условиях:

  1. Определяя выгоду кредита нужно опираться не только на величину процентной ставки, но также учитывать иные платежи, влияющие на полную стоимость кредита. Отражение всех расходов заемщика на каждом этапе кредитования фиксируется значением полной кредитной стоимости или ПКС. Сравнивая эту величину в разных банках и разных программах можно определить именно ту, переплата по которой будет не столь обременительна для заемщика.
  2. Обычно банки снижают свои риски при выдаче кредитов за счет того, что требуют от клиента оформить страхование жизни, здоровья либо в случае залогового кредитования имущества. Эта операция может значительно увеличить полную стоимость кредита, так как договор страхования перезаключается ежегодно до полной выплаты долга. Можно сэкономить, выбрав кредитную программу, не предусматривающую обязательную страховку.
  3. Сократить переплату по кредитным выплатам помогает досрочное погашение долговых обязательств. Хотя по закону, установленному в 2011 году, банковские организации не взимают комиссию при досрочном погашении кредита, они вправе ставить специальные условия, оговаривающие досрочную выплату потребительского займа (к примеру, договором фиксируется минимальная сумма подобного платежа). Рекомендуется обращать внимание на банки, где отсутствуют какие-либо ограничения по досрочным выплатам.
  4. Наличие специальных (акционных) программ и бонусов в канун праздников позволяет получить средства на более приемлемых условиях без существенных переплат. Постоянные клиенты банков также могут рассчитывать на более лояльный подход при назначении кредитных ставок или получение бонусов за использование кредита.

Список банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам

Для более простого решения материальных проблем банки предоставляют своим клиентам кредиты с простыми условиями оформления.

Заемщик тратит полученные средства по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком о цели использования потребительского займа, само оформление занимает не более часа (в случаях с залоговым кредитом – несколько дней), требуется небольшой пакет документов, в большинстве случаев без поручителей и справки о получаемых доходах.

Схема выплат данных кредитов, как правило, имеет аннуитетную форму, в редких случаях дифференцированную, применяемую к кредитам под залог.

Потребительский кредит

Небезосновательно выгодными потребительскими кредитами считаются кредитные продукты, предоставляемые такими крупными банками как Сбербанк, ВТБ 24, Газпром, Альфа-банк и другие, имеющими репутацию надежных финансовых структур с многолетним опытом работы.

Рассмотрим список банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам в рублях.

Названиебанка Макс. сумма кредита, рубли Макс. срок по кредиту Мин. проценты Комиссия Особенности
Сбербанк 1500000 2 года 15,5% нет без залога
ВТБ 24 90000000 20 лет 14,5% есть нужен залог
Россельхоз банк 750000 3 года 25% нет без залога
Газпром банк 15000000 2 года 15% есть под залог акций ОАО Газпром
Райффайзенбанк 750000 5 лет 24,9% нет без залога
Альфа-банк 60000000 10 лет 13,4% нет нужен залог
Совком банк 250000 10 лет 26% нет без залога
Росбанк 9000000 10 лет 16,35% нет нужен залог
Ситибанк 1000000 10 лет 16% нет без залога

Иногда банки разрабатывают несколько потребительских кредитных продуктов. Они могут отличаться максимальной суммой, максимальным сроком, оформляться с предоставлением справок о доходах и без, нуждаться в залоговом обеспечении, поручительстве либо нет, иметь возможность досрочной выплаты долга без комиссии либо как-то ограничивать эту возможность.

Нужно понимать, что чем комфортнее условия кредитования, тем труднее получение кредита. Финансовая организация может потребовать для уверенности в своей гарантии больше документов и удостоверится в положительной кредитной истории своего клиента.

Отзывы клиентов

Клиенты Сбербанка РФ в основном довольны выдачей потребительских кредитов этой организацией: быстрое обслуживание, компетентная консультация и дальнейшее погашение долга не вызывает конфликтных ситуаций с банком.

Иногда отмечается недопонимание между консультантами и будущими заемщиками в вопросах процентной ставки и суммы кредита, которое можно отнести к слабой подготовке отдельных сотрудников банка.

Отзывы потребительский кредитКлиенты ВТБ 24 получили разный результат, оформляя потребительский кредит.

Одни, кроме благодарностей, ничего другого выразить не могут, особенно те, кто имел удовольствие столкнуться с работой других банков.

Другие характеризуют поход в банк как зря потраченное время из-за непонятной волокиты при рассмотрении заявки.

Непонятно, почему нет специальных условий для постоянных клиентов, отмечают сложности в получении справки о погашении кредита (оказывается она платная) и затягивание с передачей сведений в БКИ. Как следствие, возникают трудности в получении следующего займа.

Клиенты Россельхозбанка недовольны тем, что намеренно затягивается выдача кредита потребительского типа пенсионерам. И это, несмотря на то, что пенсия получается в данном банке.

Наблюдается несоответствие информации на горячей линии и той, которой владеют сотрудники банка. Из-за этого клиенты вынуждены терять время, выясняя, какая же информация реальная и какие документы нужны.

Наблюдаются факты навязывания страховки без необходимости.

Суть большинства отзывов клиентов Газпромбанка сводится к неорганизованности работы в этой структуре, халатности сотрудников с элементами хамства и надменного отношения к клиентам.

Но встречаются также и персональные благодарности банковским консультантам, резко выделяющиеся на фоне общего недовольства обслуживанием.

crediti-bez-problem.ru

В каких банках выгодно взять кредит? Получение кредита: условия, документы

Перед тем как оформить заём, большая часть населения задумывается о том, в каких банках выгодно взять кредит. Но в погоне за мечтой, ради которой они берут эти деньги, люди порой забывают обратить внимание на свою платежеспособность и возможные форс-мажорные обстоятельства.

Как правильно просчитать, какой кредит вам подходит?

Прежде чем остановиться на каком-то одном кредитном предложении, оптимальным вариантом будет:

  • Рассчитать возможную кредитоспособность и сумму платежа в месяц по договору. Платежеспособным считается тот заемщик, выплата по кредиту в месяц которого не будет превышать более 50 % от общего дохода. Лучшим вариантом будет, если эта сумма будет составлять 10 или же 15 % от вашего заработка. По заявлению экспертов, такая сумма выплаты практически не влияет на уровень жизни заемщика.

в каких банках выгодно взять кредит

  • Иметь возможность дополнительного заработка. Отличной альтернативой будет, если вы имеете дополнительные деньги, помимо вашего основного дохода. Даже если ваша сумма аннуитетного платежа незаметна для вашего бюджета, эти деньги могут понадобиться в случае непредвиденных обстоятельств.
  • Определиться с примерным сроком гашения кредита. Не стоит забывать: чем на более продолжительный период вы берете заём, тем меньше ставки по кредитам. Не надо впадать из крайности в крайность, найдите «золотую середину». Как показывает статистика, население предпочитает брать кредит на год или два, а если дело касается ипотеки, то на 5-10 лет.

Получение кредита: необходимые документы

На сегодняшний день практически каждый банк предоставляет кредиты на любые цели. Самым распространенным видом займа считается потребительский кредит. Этот заём не является целевым, и заемщик сам решает, куда он может потратить денежные средства, без ведома банка. Практически у всех банков один перечень документов для подачи заявления на получение кредита:получение кредита

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
  4. Дополнительные документы по запросу банка.

В каких банках выгодно взять кредит?

Как показывает статистика, на начало 2015 года ставки по кредитам значительно выросли по сравнению с периодом 2014 года. Правильно было бы это связать с нестабильной экономической ситуацией в стране и падением курса рубля.

Первое место занимает Сбербанк. По аналитическим данным, у этого банка самые низкие процентные ставки. Эта организация достаточно долго держит свои позиции в лидерах по кредитованию, пользуясь государственной поддержкой.

В среднем ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет от 19 % годовых.

"ВТБ 24" – на втором месте. Одна из самых больших коммерческих кредитных организаций, которая присутствует наравне со Сбербанком в каждом городе.

Получение займа возможно со ставкой от 21 % в год.ставки по кредитам

Третья по популярности кредитная организация - "Банк Москвы". Также является негосударственной структурой и плотно сотрудничает с населением. Возможна переплата за год от 23 % годовых.

"Совкомбанк" – лидер по выдаче кредитов населению старшего и пенсионного возраста. Но и ставки по займам оставляют желать лучшего и могут достигать 30 % за год кредитования.

Особенности кредитных организаций

Ни один эксперт не сможет вам дать точного ответа на вопрос о том, в каких банках выгодно взять кредит. При обращении за займом следует обратить внимание, что в каждом банке есть свои нюансы. Прежде чем рассчитать процентную ставку, необходимо учесть такие факторы: сумму займа, период кредитования, страховку по договору, предполагаемый тариф, наличие залога или поручителя, ваши данные из БКИ и многое другое. Исходя только из этих данных, кредитор сможет рассчитать сумму и ставки по ссуде, но только при условии личного обращения в банк.кредит отзывы

Условия получения кредита

Практически у всех банков одни требования к заемщику:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Некоторые банки идут на уступки и позволяют взять кредит лицам, имеющим разрешение на временное проживание, закон этого не запрещает, но на практике это происходит очень редко.

2. Возраст от 21 до 65 лет. Исключением в этом разделе может служить "Совкомбанк", который предоставляет кредиты пенсионерам в возрасте до 75 лет, при условии что по окончании кредитного договора вам должно быть не более указанного возраста. На момент подачи заявления вам должно быть как максимум 70, если вы рассчитываете взять кредит на 5 лет, и 72 года, если берете заём на срок до трех лет.кредит на год

3. Официальная работа. Ни один банк не выдаст кредит неработающему человеку. Подтверждением вашей занятости может служить справка 2-НДФЛ, свидетельство о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя или фиксирование вашей фирмы в форме ООО, ЗАО, ОАО.

4. Хорошая кредитная история. Наличие неоднократных просрочек при погашении кредитов в прошлом в 100 % случаев послужит поводом для отказа в займе. И отсутствие ваших данных в бюро кредитных историй тоже может послужить отклонением вашей заявки. Эксперты советуют взять в кредит недорогостоящую вещь: телефон, бытовую технику или мебель, и исправно выплачивать кредит, тем самым зарекомендовав себя в качестве способного, ответственного кредитного заемщика. Если вам отказали сразу же по прошествии десяти минут после заявки, можете быть уверены: причиной тому может служить ваша плохая кредитная история, так как банки проверяют данные из БКИ в первую очередь.

Отзывы клиентов о банках

Отвечая на вопрос "в каком банке выгоднее взять ссуду", немаловажным будет обратить внимание на организации, обслуживающие кредит, отзывы которых позволят представить всю картину предлагаемых услуг кредитования в данном банке. Особое внимание уделяйте реальным негативным отзывам.

Перед тем как принять решение, в каких банках выгодно взять кредит, всегда проверяйте самостоятельно возможность вашей платежеспособности. Нежелательно брать заём, если ежемесячный платеж превышает 40-50 % от вашего дохода. Не следует сетовать на возможность выплаты по кредитному договору раньше времени, не беря во внимание форс-мажорные обстоятельства. И напоследок: не перекладывайте вину на кредитную организацию в случае ваших затруднений по выплате обязательного ежемесячного платежа, к займу необходимо всегда подходить с "холодной головой".

fb.ru

Как решить, в каком банке лучше взять кредит

Автор этой статьи работает в одном из крупных европейских банков, широко распространенных на территории России. Хорошо знакома со спецификой финансовых услуг, в частности, с кредитами и кредитными картами. В этой статье не будет рекламы конкретных компаний, однако, вы найдете полезные советы, которые помогут вам определить, в каком банке лучше взять кредит.

Что такое кредит? Не будем обращаться к словарям и методическим пособиям для работников банка за четким определением. Отметим лишь, что кредит - это финансовая услуга, за которую нужно платить. Вы платите парикмахеру за то, что он делает вам стрижку. Платите турагентству за предложенные путевки и оформленные визы. И платите банку за то, что вам дают деньги прямо сейчас. Конечно, вы могли бы накопить эти деньги самостоятельно. Вы могли бы подождать полгода, год или пару лет. Однако не всегда это оправданно: иногда лучше переплатить, но получить желаемую вещь в самое ближайшее время. Например, у вас сломался телевизор. Вы могли бы накопить за полгода на новый телевизор, но лучше взять кредит в банке и прожить эти полгода с необходимым комфортом. А некоторые жизненные сферы - медицина, образование, важные события вашей жизни - не терпят отлагательств. И тогда вам придется обратить внимание на рынок финансовых услуг и решить, в каком банке лучше взять кредит.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловках. Каждый банк должен получить с кредита прибыль. Согласитесь, ни один банк не смог бы существовать, если бы не получал со своих клиентов солидный процент. Однако не все подобные предприятия работают совершенно открыто. В некоторых случаях вы можете столкнуться с непредвиденными затратами.

Как понять, в каком банке лучше взять кредит?

Во-первых, обращайтесь только в крупные мировые банки с солидной клиентской базой. На известных интернет-порталах вы сможете познакомиться с рейтингом банков, узнать, сколько в них клиентов, сколько лет они работают на рынке. В надежных крупных учреждениях обслуживаются от 20 миллионов клиентов. Если предприятие появилось на рынке относительно недавно - вы сильно рискуете, оформляя в нем кредит. Однако разницы между двумя большими банками с клиентской базой в 20 и 30 миллионов клиентов почти нет, смотрите на актуальные тарифы, а не на сам банк. Тарифы в подобных учреждениях постоянно меняются, поэтому предприятие, предлагавшее минимальную ставку в прошлом году, может оказаться достаточно дорогим с учетом ситуации текущего года.

Во-вторых, узнайте, берет ли банк комиссию за обслуживание сверх процентов по кредиту. Сегодня такое встречается довольно редко, но обязательно уточните этот пункт. Некоторые банки снимают со своих клиентов деньги за обслуживание карты, на которую был перечислен кредит. С вас могут потребовать дополнительные средства за страховку, за услугу sms-оповещения и многое другое. Чтобы избавить себя от неожиданностей, спросите у специалиста, оформляющего кредит, какую точную сумму вам придется заплатить с учетом всех дополнительных расходов. Сотрудник известного банка не сможет скрыть от вас правду.

В-третьих, узнайте, предусмотрена ли на вашем тарифе возможность досрочного погашения. Погасив кредит досрочно, вы значительно уменьшите переплату, сэкономив на лишних процентах. Всегда старайтесь оплачивать кредит досрочно - частями или полностью. Это будет для вас очень выгодной операцией. Однако, прежде чем перечислять на свой счет более крупную сумму, позвоните в ваш банк. Вероятно, вам придется сначала написать заявление для пересчета процентов.

В-четвертых, прежде чем получить кредит в банке, попросите подсчитать вашу переплату. Годовая процентная ставка никак не отражает переплату. Фактическая переплата вычисляется по сложному проценту. Ставка 70% годовых может привести к переплате 20-50%, в зависимости от суммы и срока кредита. Заходя в финансовое предприятие, не торопитесь с заявлением "хочу взять кредит в банке", спросите подробнее об актуальных тарифах, о ежемесячном платеже и необходимом пакете документов. Большинство банков может оформить кредит по двум основным документам, но с максимальной процентной ставкой. Определяя, в каком банке лучше взять кредит, не забудьте взять на работе справку формы 2НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки - это поможет вам сократить расходы. Будьте внимательны и обдуманно выбирайте банк, тогда вы сможете оградить себя от разного рода неприятностей.

fb.ru