Как мы брали ипотеку на строительство дома. Реальная стройка. Форум кредит на строительство дома


Как мы брали ипотеку на строительство дома. Реальная стройка.

Для людей, чей доход не позволяет приобрести жилплощадь за наличные, эта категория кредитования становится порой единственным выходом из положения. Но если ипотека на готовые квартиры и дома уже не редкость, то ипотека на строительство частного дома оформляется не так уж и просто, говорят будущие новоселы Валентина и Аламжи.

Как одобряли кредит

Мы с супругом не стали рассматривать предложения всех банков и сразу обратились в «Сбербанк», который предоставляет ипотеку именно под ИЖС. Нам объяснили, что ставка по ипотеке будет ниже, так мы как оба являемся зарплатными клиентами банка. Заявку в банк направляли через строительную компанию «Аркада-С», которая строит нам дом. Как нам объяснили, в «Сбербанке» работает система нескольких одобрений. Сначала приносишь небольшой перечень документов, куда входят справка 2НДФЛ и копия паспорта. Наши доходы, как зарплатных клиентов, полностью прозрачны для банка. Изучив эту информацию, он дал нам первое одобрение.

Сколько стоит оценка заложенной недвижимости?

Далее начинается новый этап сбора документов. Как нам объяснили, у нас очень сложная ипотека, так как мы одновременно приобретали земельный участок и брали ипотеку под строительство дома. Также в банке сообщили, что по кредиту нужен поручитель. Но среди знакомых мы не нашли человека с соответствующей зарплатой. Поэтому мы предложили в качестве залога свою квартиру. Банку нужно было предоставить 2НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки, а также необходимо было провести независимую оценку недвижимости, которую мы передавали под залог. Нам выдали перечень организаций, которые этим занимаются. Самая низкая цена составила 1 500 рублей. Делают оценку в пределах одного дня. Также нужно было сделать независимую оценку земельного участка. Это тоже стоит 1 500 рублей.

Уточнения по смете

Оформление документов происходило не быстро, так как решение об одобрении принимается не в Улан-Удэ, а в Новосибирске. Периодически оттуда приходили замечания по смете – требовались пояснения и расшифровки. Поэтому нам несколько раз приходилось отправлять им документы и уточнения. Это нужно было для точного определения стоимости строительства. Смету предоставляла наша строительная компания «Аркада-С». Также время заняло оформление разрешения собственника, у которого мы купили участок, на строительство. Я, если честно, не совсем поняла, зачем это было нужно. Ведь сегодня, чтобы оформить право на земельный участок, такое разрешение вообще не требуется.

Почему ипотека под ИЖС, а не потребительский кредит?

Позднее к работе с нами подключился новый менеджер, который нас достаточно хорошо проконсультировал. Он поинтересовался, почему бы нам не взять обычный потребительский кредит, а не ипотечный. И разъяснил все его преимущества и недостатки. Дело в том, что при оформлении ипотеки под ИЖС мы должны отчитываться буквально за каждую копейку перед банком – по смете и акту выполненных работ. А при оформлении потребительского кредита нам бы выдали деньги, которыми мы распоряжались бы так, как хотим. Однако в этом случае мы должны были бы дать банку под залог многомиллионное имущество, а ставка была бы не намного выше, чем по ипотеке. Поэтому мы все-таки выбрали ипотеку.

Первоначальный взнос, выдача денег и ежемесячный платеж

Наша ставка по ипотеке составляет 15%. Но, когда мы оформим право собственности на дом и отдадим его под залог, ставка уменьшится на 1%. Первоначальный взнос составляет не менее 25% - то есть нельзя просто так, с нуля взять кредит, не имея определенной суммы. У нас был миллион с лишним на то, чтобы начать строительство.

Окончательную сумму ежемесячного платежа мы пока не знаем, так как у нас прошло только два транша. То есть всю сумму не выдают сразу – нам разделили ее на четыре части. Сначала выдаются средства на строительство фундамента. После отчета по акту выполненных работ выделяется следующая сумма. И так далее. Нам такая схема кредита показалась удобной, так как иначе пришлось бы платить около 60 тысяч рублей в месяц. А пока мы платим 23 тысячи – только за то, что получили на данный момент. Со следующими траншами сумма изменится.

Советы
Варианты кредита
  1. Рассчитать «удобную» сумму. Изначально лучше исходить из суммы, которую вы готовы потратить. То есть нужно узнать, сколько денег банк может вам выдать и на каких условиях. Далее строительная компания подстроится под ваши финансовые возможности при составлении проекта дома.
  2. Брать частями. Также можно взять кредит только на фундамент и коробку будущего дома. Построить, но не заселяться в течение двух лет. Платить кредит, пока дом отстаивается. И только потом взять кредит на окна, отделку и остальное.
  3. Выбрать проект и адаптировать его под свои возможности. Таким вариантом воспользовались герои «Реальной стройки». Сначала они выбрали и отдали проект на переработку в «Аркаду-С». Застройщик подкорректировал его под предпочтения заказчиков и составил смету. Разумеется, получилось дороже, чем могло бы быть.

 

Читать далее

www.infpol.ru

Кредит на строительство загородного дома: где выгодно взять ссуду

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Помните, что собой представляет истинная американская мечта? В ней есть семья из любящего мужа и заботливой жены, двое ребятишек – мальчик и девочка, а также автомобиль, а то и два с собственным домом на земельном участке.

Неплохо, права? В советское время максимум, на что можно было рассчитывать, так это на крохотную дачу и пару соток, чтобы выращивать там огурцы, картошку, баклажаны и прочее и прочее.

Однако сегодня это далеко не сказка. Вы тоже можете позволить себе построить дом своей мечты, поселиться там со своей семьёй и забыть навеки про шумных соседей и бесконечные городские завывания.

В этой статье мы поговорим о том, где взять кредит на строительство загородного дома. Мы раскроем вопрос о том, как лучше всего подыскать подходящий банк, а также выясним, какие именно финансовые учреждения в настоящее время могут предложить нам наиболее выгодные и интересные условия.

Как оформить кредит

Прежде всего, вам нужно оставить свою заявку на рассмотрение любому доступному менеджеру. При этом не лишним будет поинтересоваться у него дополнительными нюансами подобного продукта, так как они в любом случае есть и упускать их вам дороже.

Вы, разумеется, получите все необходимые данные, а если что-то вас смутило или вы в чём-то так и не разобрались, то не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы, так как здесь речь идёт о по-настоящему крупных суммах, за которые придётся переплачивать неплохие такие проценты.

Кроме того есть вариант с онлайн-сервисом. Он, конечно, удобней, так как в таком случае вам нет нужды собираться на улицу и топать пешком до ближайшего филиала. Всё что вам будет необходимо это компьютер, планшет или смартфон и подключение к интернету.

Однако в такой ситуации вы со всей дотошностью проанализировать заявку и тот продукт, который собираетесь приобрести у кредитора, так как, делая всё в одиночку, никто помогать и разъяснять вам ничего не будет.

Как бы то ни было ваша заявка будет рассматриваться примерно 2-3 дня, после чего вы получите ответ. Я не утверждаю, что он всегда положителен, так как ввиду различных обстоятельств, вам могут спокойно вам отказать. Например, из-за плохой кредитной истории.

Но, как правило, заявку одобряют, даже если вы решили обойтись без залогового имущества, а в некоторых организациях и без первоначального взноса. Да, да и такое бывает, но не везде.

Как определиться с банком

Вопрос достаточно сложный, а ответ зачастую бывает крайне индивидуальным. Действительно, на какие параметры стоит обращать внимание, прежде чем доверять информацию о себе, а также брать на себя обязательства по кредиту в том или ином финансовом учреждении.

Для этого умные дяди разработали ряд правил, которым следует придерживаться, чтобы не оказаться на улице, а проводить всё своё свободное время в тёплом и уютном доме в окружении любимых.

Тут сразу стоит начать с отзывов реальных заёмщиков. Прошерстите различные тематические форумы, где люди высказывают своё непроплаченное мнение о том или ином кредиторе.

Тут вы «убиваете сразу двух зайцев». Во-первых, появляется возможность наткнуться на реальный отзыв настоящего клиента, которому незачем врать. Во-вторых, у вас сформируется объективное мнение о банке и его работе, а заодно получиться выудить дополнительные секреты, о которых ни одна реклама не расскажет.

Далее старайтесь ознакомиться со всеми требованиями, которые предъявляют заёмщикам. Они могут быть самыми различными, как и ставка, на которую вам придётся согласиться, так или иначе.

Но и о своих возможностях не забывайте. Ведь нет никакого смысла брать кредит, которой окажется вам «не по зубам». Те самым вы не только закопаете свою мечту, но и испортите кредитную историю, а это ещё как аукнется вам в будущем.

Так же не ленитесь поинтересоваться об условиях погашения ссуды. Особенно заострите своё внимание на тех вариантах, которые позволяют вам выкарабкаться из сложных финансовых обстоятельств. Таковым, например, является реструктуризация долга, о чём я подробно рассказал в одной из своих статей.

Наконец ознакомьтесь с имиджем самого банка. Какое место он занимает в официальном ТОПе по России, были ли у него когда-нибудь проблемы с законом, как ведёт себя начальство и сотрудники. В общем, всё то, что бьёт или наоборот украшает репутацию организации, вы должны проанализировать и сделать собственные выводы.

Достойные претенденты

Ну а теперь давайте перейдём к основному. Вам наверняка хочется поскорее узнать, какой именно банк вам может помочь построить собственный дом на самых выгодных условиях, так давайте же разберёмся.

Альфа-Банк

Это один из самых крупнейших игроков на экономическом поле страны. Предлагает свои продукты любому желающему достигшему возраста в 20 лет и пока ещё не перешедшему за 64 года.

Ставки здесь, не побоюсь этого слова, сказочные. Всего 10.5% для зарплатных клиентов и 10.75 для остальных граждан Российской Федерации. Вы можете взять практически любую сумму в кредит, но не менее 600 тысяч рублей.

При этом обязательным условием для вас будет предоставление недвижимости под залог, стоимость которой окажется не ниже 70% от той суммы, что вы планируете взять в долг.

ВТБ Банк Москвы

После объединения с ВТБ 24 Банк Москвы значительно упрочил свои позиции в рейтинге самых конкурентоспособных учреждений данного профиля, а заодно и расширил свою клиентскую базу.

При этом теперь у вас появилась возможность воспользоваться одним очень занятным предложением с интересными условиями. Данная организация готова профинансировать вашу мечту, если вы согласитесь с 14.9-22.9% годовых по ставкам.

С другой стороны вам предлагают отсрочить погашение на случай непредвиденных ситуаций, досрочно рассчитаться по всем обязательствам и изменить дату ежемесячных выплат, но только один раз.

Ренессанс Кредит

Крепкий середнячок среди финансовых учреждений нашей необъятной родины готов выдать буквально сразу же на руки до полумиллиона рублей. Сумма не то чтобы совсем подходящая для строительства целого дома для всей семьи, однако, в качестве альтернативы другим вариантам, рассмотреть эту возможность всё-таки стоит.

Для пенсионеров здесь существует своя льготная программа, которая позволяет взять ссуду под 15.9%. А расплатиться с ней будет очень легко, благодаря широчайшей сети терминалов и банкоматов.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, как можно заручиться поддержкой кредиторов, если у вас есть мечта построить коттедж за городом, на какие параметры стоит обратить внимание при выборе того или иного учреждения.

Кроме того, мы выяснили, какие банки могут действительно помочь вам в этом, предлагая достаточно лояльные условия и гибкую систему выплат по долгам.

Всего вам доброго и до новых встреч!

regionfinans.ru

Кредит на строительство дома | Новости бизнеса

Проведя анализ деятельности банков по предоставлению кредитов, можно уверенно сказать, что кредитные договора на строительство дома в последние годы  стали очень востребованы, так как не все население страны имеет достаточно финансовых ресурсов для самостоятельного возведения жилья.

Во многих банках можно оформить кредитное соглашение на строительство жилого объекта. Но, такой кредит – это очень ответственное обязательство и поэтому  заемщик должен тщательно взвесить и обдумать все свои действия, перед тем как его оформлять.

Среди особенностей кредита на строительство дома, пожалуй, самым главным является размер займа денежных средств. Требуется правильный расчет своих потребностей в финансировании и  реальной возможности возврата суммы долга и процентов.

Также заемщику необходимо изучить схему погашения кредита. Многие банки требуют ежемесячных платежей. Правда в некоторых случаях, например, оформляя кредит на строительство жилого дома, существуют и более приемлемые варианты. В условии кредитного договора может быть указана постадийная оплата. Она заключается в том, что заемщик оплачивает кредит по частям в ходе продвижения строительства своего дома.

Стоит учитывать, что банком обязательно будут предъявлены требования к земельному участку, который буде использоваться для ведения строительства. Земля непременно должна быть в частной собственности и иметь необходимые коммуникации.

Залогом для банка в  оформлении кредита является имущество. Чаще всего в качестве гарантии выступает участок, предназначенный для строительства объекта.  Соответствующий земельный участок оценивается не ниже своей номинальной стоимости.

Также следует знать, что кредиты на строительство дома – это целевые кредиты  и поэтому полученную сумму используют только для этого строительства.

На кредитные средства можно построить односемейные строения,  дачные домики или даже дома  с определенным количеством этажей.

Самыми популярными и  актуальными среди населения являются кредиты на строительство жилого дома, которые обычно строятся в поселках серийной застройки.

Для правильного  оформления кредита  вам необходимы такие документы:  справка о доходе заемщика, документы, которые свидетельствуют о  праве собственности или аренды на соответствующую землю, проект возводимой постройки, разрешение на строительство объекта  и другая документация  на усмотрение банка.

Кредиты на строительство жилья носят долгосрочный характер.

Перед оформлением своего кредитного договора стоит изучить и сравнить условия разных банков, и в итоге выбрать самый удобный  для себя вариант кредитования.

uznayvse.ru

Думаете взять кредит на строительство дома?

ad_message_body

[IMG]Если вы хотите взять кредит на строительство дома, то знайте, что этот вид относятся к группе ипотечных кредитов и предоставляется на строительство, ремонт и реконструкцию жилья. Этот тип кредита может выручить Вас не только в случае полномасштабной стройки роскошного загородного дома, но и в случае проведения серьезного ремонта. Для осуществления менее размашистых действий и мелкого ремонта – вполне подойдет и кредит на срочные нужды. Суммы, предоставляемые потребительскими программами кредитования обычно легче и быстрее получить, хотя и проценты оплаты могут быть выше, нежели у кредитов из «ипотечной» семьи.

Перед тем как взять кредит на строительство дома, Вы можете пойти разными путями – либо включиться в ипотечную программу на получение определенной суммы денег, необходимой для проведения строительных работ, либо на оплату в кредит услуг фирм и строительных организаций, у которых уже есть договоренность с означенным банком. В последнем случае процедуры получения и погашения кредитов могут значительно упроститься. Существует большое количество строительных фирм, предлагающих свои услуги наравне с другими товарами приобрести в кредит. Это довольно простой и удобный способ решения проблемы.

Если Вы намереваетесь строить собственный загородный дом, кредитные программы по строительству дадут Вам реальный шанс начать строительство уже сегодня, а значит сэкономить в будущем существенную сумму, которая непременно образуется вследствие постоянной инфляции и повышения цен, как на землю, так и на строительные материалы.

Первоначальный взнос может составить от 10% итоговой стоимости строительных работ. Строительная фирма, с которой Вы заключаете договор, составит подробную смету к Вашему проекту, или поможет определиться с удачными дизайнерскими и конструктивными решениями, если Вы их еще не нашли. Специалисты рассчитают конечную стоимость стройки с учетом всех аспектов, и Вы сможете принять верное решение. Кредитные суммы, предлагаемые сегодня заемщикам, в среднем могут составлять от нескольких десятков до полумиллиона долларов.

Процентная годовая ставка будет во многом зависеть от конкретной кредитной программы, которую Вы выберете. В среднем она колеблется от 5 % до 10% годовых. Банк предоставляет большую рассрочку для погашения кредита (до 20 лет). Для подачи заявления на предоставление требуемой суммы, Вам понадобятся те же документы, что и для получения ипотечного кредита, только необходимо предоставить дополнительную справку о владении участком земли, на котором предполагается вести строительство.

Читайте на нашем форуме:

[IMG]

А вы знаете, в каком банке выгодно брать кредит? Давайте рассмотрим, по каким критериям можно найти банк, который будет выгоден для вашего конкретного случая.

[IMG]

Каковы особенности кредита на постройку дома? На что стоит обратить внимание, при выборе банка, что стоит изучить детально, в подробностях.

[IMG]

В чем преимущества ипотеки под залог имеющегося жилья? Строго обязательно для чтения тем, кому не хочется переплачивать проценты.

bizball.ru