Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам. Есть срок давности у кредита


Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга банком, ст. 200, ГК РФ

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности, который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Срок исковой давности по кредиту

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности. Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными. Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены. Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Исковой срок давности по кредиту

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы. Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился. Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки. На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей. Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ. Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим. Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Бюро кредитных историй

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

  1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
  2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:— Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;— Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

  1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
  2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
  3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.Что можно предпринять в данных ситуациях?

БКИ в России

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

  1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
  2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

  1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
  2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
  3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия. К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

www.papabankir.ru

порядок расчета и рекомендации заемщикам

Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности. По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными. Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться.

С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредиту

Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:

«1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства….».

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:

  1. Часть юристов утверждает, что срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора. Банк может не беспокоить заемщика в течение всего срока действия договора, начисляя ему пеню и штрафы, а в конце срока предъявить требование о возврате всей суммы долга, процентов и начисленных за просрочку санкций. После этого у финансистов оказывается в запасе еще 3 года, чтобы истребовать эти средства.
  2. Другие юристы опираются на Постановление Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности». В частности, юристы оперируют следующими нормами:
    • «10. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».
    • «25. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита)….».

Проанализировав случаи из судебной практики, приходим к выводу, что большинство судей использует второй метод расчета срока исковой давности – без привязки к сроку действия кредитного договора. То есть, как только кредитор обнаружил факт неуплаты обязательного платежа, он должен уведомить об этом заемщика, и с этого момента начинается отсчет срока исковой давности.

При этом срок исковой давности имеет важную особенность: он «обнуляется», если с момента образования просрочки заемщик вышел на контакт с кредитором или погасил часть долга. К примеру, первая просрочка у клиента образовалась 1 февраля 2014 года. С этого момента начался отсчет срока исковой давности. Однако если 1 апреля кредитный менеджер назначило встречу заемщику в отделении, по итогам которой был подписан протокол или любой другой документ, трехгодичный период стартует заново уже с 1-го апреля. Другой вариант: заемщик не общался с менеджером, но 1-го июня внес часть обязательного платежа на свой счет. В этом случае срок исковой давности вновь обнуляется, но так как долг не был погашен полностью, отсчет возобновляется с 1-го июля.

Далее мы более подробно остановимся на правилах расчета срока исковой давности и исключениях из них.

Правила расчета срока исковой давности по кредиту

Существуют определенные правила расчета срока исковой давности:

  • При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
  • Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
  • После подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
  • В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
  • Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству (на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
  • Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).

Однако самое главное правило при расчете срока исковой давности все же вытекает из ст. 200 Гражданского кодекса, допускающей двоякое толкование. Некоторые юристы придерживаются мнения, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от даты окончания кредитного договора. Даже если просрочка по кредиту возникла в первый месяц пользования заемными средствами, финансисты могут сослаться на ст. 200 ГК РФ и подать иск, к примеру, через 2 года и 11 месяцев после окончания срока действия договора. В таком случае вам придется оспаривать иск. Вы можете сослаться на постановления Пленума Высшего Арбитражного суда или Верховного суда, но гарантии, что суд встанет на вашу сторону, нет.

Для прекращения судебного разбирательства по причине истекшего срока исковой давности заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство в ходе судебных слушаний. Также допускается подача нотариально заверенного заявления (без личного участия ответчика).

Далее мы более детально расскажем о том, что подразумевается под «контактами» банка и клиента, которые могут привести к обнулению срока исковой давности.

Что нужно помнить заемщику при расчете срока исковой давности

В некоторых случаях недобросовестные кредиторы умышленно не беспокоят должника, ожидая, когда сумма штрафных санкций и пени вырастет. Через 3 года после образования первой просрочки банк подает иск в суд с требованием возврата всей суммы долга, начисленных процентов, пени и штрафов. То есть, уклоняться от общения с кредитором в надежде, что пройдет 3 года и про вас забудут, не стоит. Напротив, в случае ухудшения материального положения, желательно сразу же обращаться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Срок исковой давности обнулится, а банк сможет помочь клиенту найти выход из сложной ситуации.

Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:

  • Доказательством общения заемщика с взыскателем не может быть зафиксированный клерком факт телефонного разговора (если банк не имеет возможности предоставить запись данного разговора).
  • Не является доказательством факта общения или признания долга заемщиком и расписка о получении письма из банка.
  • Не является доказательством общения с представителями банка факт присутствия заемщика в банке. К примеру, если клиент снимал средства с текущего счета в отделении банка, в котором он оформлял кредит, это нельзя расценивать как «контакт» с кредитором.

Таким образом, клиенты должны помнить о существовании срока исковой давности как о возможности защитить себя в случае, когда погасить кредит они физически не могут. Однако такой способ уйти от ответственности крайне рискованный и сложный: проще идти на диалог с банком, чем скрываться и надеяться на удачу.

mir-procentov.ru

Срок исковой давности по кредиту 3 года

Общий срок исковой давности составляет 3 года, однако в ряде случаев он может приостанавливаться и продлеваться, но не более чем до 10 лет с момента подписания соглашения с финансовым учреждением.

Определенная часть займов, выданных банками физическим и юридическим лицам, никогда не возвращаются. Для защиты своих прав кредиторы прибегают к помощи судебной системы, подавая исковые заявления. Однако законодателем установлены временные рамки, в течение которых сторона должна предпринять меры по отстаиванию своих прав. Согласно статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности по кредиту составляет 3 года со дня, когда заёмщик должен был выплатить сумму задолженности.

Пример: Александр Иванов оформил заём на потребительские нужды в банке, и период погашения задолженности истёк 10.01.2013. Таким образом, представители учреждения должны направит и зарегистрировать исковое заявление в суд не позднее 10.01.2016, иначе в возбуждении производства будет отказано.

Как правило, нерадивые заёмщики ограничиваются чтением данной нормы гражданского законодательства и начинают вести 3-летний отсчёт, а зря. В отдельных случаях работают совсем другие статьи кодекса, которые могут свести к нулю все усилия «уклонистов».

Каков предельный период давности?

Законодатель определил 10-летний период со дня появления обязательства, в течение которого кредитор должен взыскать свои ресурсы (ч.2 ст.200 ГК РФ). Выход за указанные временные рамки не позволяет предъявить претензии заёмщику. Так, если договор был подписан 01.01.2005 года, то последний шанс для подачи иска — первый рабочий день после 01.01.2015.

Общий объём просроченной кредиторской задолженности на 01.06.2015 составил 2.512,7 миллиардов рублей, прибавив за май более 4 процентов. Общий объём кредитов, выданных банками, дошёл до отметки в 50 триллионов рублей: указанная сумма включает финансирование юридических и физических лиц, а также других банков. Вот почему так много желающих не рассчитываться по своим долгам вовсе, так как, помимо суммы займа и процентов, придётся компенсировать неустойку, штраф, пеню.

В каких случаях срок исковой давности продлевается?

Даже самый хитрый должник может стать «жертвой» банка, если ему предложат подписать дополнительное соглашение, где будет фигурировать новая дата «Х» для выполнения обязательств.

Пример: Если последний день выплаты по кредиту – 12.03.2013, а должник добровольно подписал дополнение к договору, где определена иная дата окончательного расчёта с финансовым учреждением (например, 15.04.2015), то срок исковой давности по кредиту автоматически продлевается до 15.04.2018.

Продлевается ли давность при внесении платежей по займу?

Как следует из ст.203 ГК РФ, отсчёт давности прерывается, если должник предпримет шаги, свидетельствующие о признании им своих обязательств. И если за периодом времени, отведённом законом на взыскание денежных средств, должник признает обязательство в письменной форме, срок давности начинается заново.

Пример: Если дата выплаты была определена на 06.05.2012, а заёмщик внёс денежные средства на счёт банка 10.11.2014, срок исковой давности будет определён 10.11.2017, а не 06.05.2015.

Как исчисляется давность взыскания кредита с поручителей заёмщика?

Согласно ст.201 ГК РФ, действует тот же принцип: 3 года с момента даты, когда должен был наступить окончательный расчёт по заёмной операции. Если банк уступит своё требование другой организации (коллекторам), это не влечёт продление периода времени, в течение которого должно быть начато судебное производство.

Пример: если Иванов Пётр не рассчитался по кредиту до 15.03.2013, то исковое заявление в суд о взыскании денежных средств с поручителей должно быть подано не позднее 15.03.2016. При этом срок продлевается, если субъектами правоотношений было подписано дополнительное соглашение.

В каких ещё случаях сроки приостанавливаются?

Законодателем определены совсем фантастические ситуации: войны, стихийные бедствия, специальные правовые нормы, устанавливающие мораторий на исполнение обязательств. Причём они должны возникать и продолжаться в течение последних 6 месяцев, предшествующих истечению сроков.

Более реальная ситуация — попытка разрешить спор в досудебном порядке. Если она не увенчалась успехом, подать исковое заявление можно позже на период времени, в течение которого велась процедура переговоров.

Что делать, если обязательство исполнено после «дня Х»?

Вернуть свои деньги не получится, если заём (штраф, пеня, проценты по нему) были погашены после истечения времени, оговоренного ст.200 ГК РФ. А вот если неправомерное решение примет суд, его можно обжаловать в установленном законом порядке.

Стоит ли реагировать на требования коллекторов?

С нерадивыми заёмщиками любят проводить разъяснительную работу «специально обученные» компании, занимающиеся выбиванием долгов. Мы рекомендуем не вести с ними никаких переговоров, не подписывать бумаг, ограничившись ведением деловой переписки и судебными заседаниями.

Статье по теме: Что могут делать коллекторы по закону.

Если процесс уже начат, необходимо внимательно ознакомиться с делом, убедиться, что доказательства не сфабрикованы, подписи являются подлинными, а не поддельными. Но есть и более простой способ избавиться от чужих претензий – погасить долг, реструктурировать кредит, найти компромисс с банком.

Материал по теме:  3 варианта развития события, если у заемщика нет возможности платить по кредиту.

yakapitalist.ru

Какой срок давности у кредита если он не оплачен

В случае, если заемщик прекращает производить денежные  взносы  в определенный момент по кредиту, то банковская организация через 2-3 месяца станет предпринимать меры по возвращению образовавшейся задолженности. А не делает она этого до определенного периода. Срок давности по кредитному долгу истечет в тот момент, когда банковская организация оставит свои попытки по возврату денежных средств. Данный срок длиться три года. Именно этот  период времени дан кредитору для возврата задолженности. Но с какого конкретно времени начинается отчет? И чем может быть чревата заемщику неуплата по кредиту? Может ли банковская организация списать задолженность? В общем, эта статья создана для того, чтобы узнать о том есть ли срок давности по кредитам.

какой срок давности у кредита если он не оплачен

Почему возникает задолженность по кредитам

Материальное положение человека может внезапно стать плохим. А причин для этого достаточно: потеря работы, болезнь, или какие-нибудь другие веские обстоятельства. В данной ситуации многие правильно мыслящие люди , в основном, пытаются ограничить свои расходы. Но как быть тому человеку, который заключил в благоприятные для него времена несколько кредитных договоров? А невозможность выполнить обязательства перед банками делает его жизнь просто невыносимой? Для тех заемщиков, чье финансовое положение в течение 2-ух, трех лет не смогло улучшиться, предусмотрен закон, по которому банковские организации не вправе его беспокоить определенный промежуток времени после внесения денежных средств на кредитный счет. Может ли в этом случае банк позабыть о тех заемщиках, которые ему остались должны? О том, что срок давности по кредитному долгу составляет всего три года, знает не  понаслышке каждый заемщик.

Но все же, по какой то причине, даже среди некоторых специалистов не существует единого мнения , касающегося того, с какого именно момента нужно начинать отчет. Помимо всего этого, практически каждое судебное учреждение трактует сроки давности по кредитному долгу ( ГК Статья 196), по своему.

Многие люди желают знать о том, какой срок давности у кредита если он не оплачен. С какой именно даты необходимо производить отчет? Данный вопрос очень спорный. В первую очередь следует знать о том, что момент отсчета начинается не с момента оформления договора с банковским учреждением. Большинство заемщиком считают, что срок давности по кредитному долгу следует считать с того дня, когда был получен кредит. Именно в этом  заключается заблуждение.. Судебные инстанции зачастую опираются на то условие, по которому данный период начинается с момента последней транзакции, или с того дня, когда заемщик погасил очередной платеж по кредиту в последний раз. На данной позиции очень часто основываются решения, принимаемые Верховным судом и также высшим арбитражам судом РФ.

Прочтите статью сайта: Кто может оформить кредитные каникулы

Другое мнение

Но в России все-таки действует много судебных учреждений, которые выражают свой протест данной трактовке. Ссылаясь на статью 200 ГК, они уверены в том, что срок давности по кредитному долгу необходимо отсчитывать с даты, на которую приходится окончание действия договора физического лица с банковой организацией. Исходя из этого следует, что, если заемщик оформил кредит сроком на 6 лет, но перестал по   нему производить оплату спустя год после оформления, только спустя восемь лет для него полностью истечет срок исковой давности по кредиту.

какой срок давности у кредита если он не оплачен

Апелляция

Стоит отметить то, что срок давности по кредитам в стране Россия может составлять 3 или 5 лет. Необходимо отметить, что данной позиции придерживаются далеко не все суды. И отсчеты производятся только в тех судебных делах, в которых речь идет о долге по кредитам наличными, поскольку карты оказываются зачастую бессрочными. Но в данном случае, если же для гражданина закон о сроке давности по кредитному долгу стал одним единственным выходом из трудной ситуации, а суд выбрал для него не очень удобную позицию, всегда можно рассчитывать на апелляцию.

Именно в суде устанавливается срок исковой давности. Но после утверждения этого, он также учитывает все отношения заемщика с банковской организацией, которые сложились с момента оформления кредитного договора. Необходимо также помнить и о некоторых нюансах. Если за период действия кредитного договора заемщик обращался в суд и подал заявление о реструктуризации или посетил данное учреждение с другой целью, выполнение которой, как правило, может облегчить положение заемщика, который не способен оплачивать денежные средства на счет, данный факт может пресечь срок давности.

Почему   же это  происходит?

А все дело в том, что , в основном, любые попытки   договориться с банковской организацией, заключаются в внесении хотя бы небольшой суммы на кредитный счет. И в том случае, если это не произошло, в суде сам факт обращения в банк воспримут как последний платеж, с которого и будет начинаться отсчет.

Что же не может повлиять на течение срока? Следует отметить, что некоторые действия банковской организации не могут никаким образом повлиять на установление той даты, с которой отсчитывает данный период. К этим действиям , к примеру, относятся перепродажа задолженности коллекторскомку бюро.

Несмотря на статьи ГК РФ, которые мы упомянули выше в нашей статье, очень трудно определить дату , когда именно начинается срок исковой давности по кредитному договору. Рекомендации юриста, могут быть самым правильным шагом в решение данного вопроса. Не следует полагаться на советы непрофессионалов. После этого,  за данными рекомендациями вы можете просто усугубить свое положение.  Что же происходит в том случае, если истек  срок давности по кредитному долгу? 2015 год оказался довольно сложным периодом в экономическом плане для нашей страны. За несколько лет до наступления кризиса в России банки оформляли кредитные договора со своими клиентами в огромном количестве. А требования к своим потенциальным клиентам в данном случае не были очень высокими. Но сложившаяся нестабильная экономическая ситуация в России привела к значительному ухудшению жизненного уровня большого количества граждан. Очень сильно возросла безработица, произошло поднятие цен на продукты. Для большинства российских граждан каждый месяц по кредиту просто стал непосильной ношей. Недавняя лояльность банковских  учреждений ,по отношению к своим заемщиками привели к огромному росту задолженности по кредитам.

В сложившихся условиях большинство заемщиков надеются на срок давности по кредитному долгу. После того, как пройдет заседание в суде, они думают, что все долги с них спишутся, а жизнь можно будет начинать с чистейшего листа. Но все же, данное мнение является ошибочным. После истечения трехлетнего срока, после которого банковская организация перестает требовать оплату долгов, можно сказать только о том, что у должника появился надежный аргумент. При условии вторичного обращения кредитора в суд, на него  заемщик и может указать.

какой срок давности у кредита если он не оплачен

Истечение срока давности не лишает банк права напоминать о долге  и осуществлять звонки клиенту . Но и для этих случаев для заемщика предусматривается метод противодействия. А состоит он в заявлении об отзыве личных данных.

Продажа долга

Если вам интересно существует ли срок давности по невыплаченным кредитам? То стоит отметить то, что это существует. После того, как банковская организация потеряет все надежды на возврат собственных финансов, для заемщика может начаться очень трудная жизнь. Большинство финансовых структур , как все знают, продают долги коллекторам. А вести общение с работниками данных учреждений является далеко не простым делом. О данном факте знают все те, кто хоть раз оформлял кредитные договора. О совершении неправомерных действиях  данных лиц  очень  часто рассказывают по телевидению, издают статьи в газетах и в новостных Интернет-ресурсах. Коллекторские агентства не имеют возможности обратиться в суд после того, как истечет исковой срок.  Единственным вариантом для них остается только оказание на должника морального давления . Тот заемщик, который пострадал от общения с данными работниками, должен сразу же обращаться в отделение полиции. В том случае, если в данной инстанции на поданое заявление , касающееся совершения неправомерных действий коллекторов, никто не отреагирует, не нужно унывать. Следующим действием должно быть обращение в прокуратуру.

Злоупотребление правами заемщика

Клиент той  банковской организации, который заключил кредитный договор, несет полную ответственность за свои действия. В последнее время невыплаты увеличились  в несколько раз. И вина лежит не только на самих должниках ,но также и на банках, и даже на государстве. Но все же, в отдельных случаях, кредитная невыплата зависит полностью от заемщика банка. К данным случаям можно смело отнести простое мошенничество или же личные обстоятельства. Заемщик должен знать о том, что если он оформляет кредитный договор, и надеется изначально на возможность не оплачивать по долговым обязательствам, и о том, в чем ему может помочь закон о сроке исковой давности, он рискует получить административную, и в некоторых случаях, уголовную ответственность. Самое маленькое наказание, которое будет грозить злостному неплательщику – взыскание его имущества. Но Законом РФ предусматриваются и более жесткие меры.

какой срок давности у кредита если он не оплачен

Уголовная ответственность

В том случае, если заемщик оформил кредит под залог , то уголовная ответственность ему не будет грозить. Если он не станет оплачивать кредит, у него просто изымут имущество. Но и в этом случае законом предусматриваются небольшие поблажки. Отсудить недвижимость у заемщика банк не имеет права в случае, если она является единственной. Исключением могут выступить те ситуации, когда в действиях заемщика усматривается факт мошенничества. Попытаться выяснеть, руководствовался ли должник плохими мыслями, очень трудно. Если после подписания кредитного договора он стал скрываться намеренно, то это  действие будет говорить не в его пользу. В зависимости от той или иной ситуации, должника могут приговорить к исправительным работам, либо к лишению свободы сроком на три года. Но все же, данные меры углового наказания применяются только в тех случаях, когда есть доказанный факт хищения банковских средств.

Посмотрите виде по теме: Срок давности по кредитам.

www.rabota-biznes.com

Срок давности по кредиту, срок исковой давности по кредиту

В связи с экономическим кризисом, который пронесся по миру в 2010 году, многие люди, которые ранее оформили кредит в банке, лишились возможности выплачивать его. Однако, банки-кредиторы, даже по истечении многих лет продолжают требовать с должников погашения кредита.

Именно поэтому, многие неплательщики задумываются о сроке давности кредита, а также о моменте, с которого он начинает отсчитываться. Предлагаем более подробно рассмотреть вопрос о сроке давности кредита, а также правах кредитора и заемщика после его истечения. Ведь оформить кредит наличными онлайн довольно просто, сложнее уже столкнутся с последствиями.

Как узнать, прошел ли срок давности по кредиту?

По закону Российской Федерации срок давности кредита составляет 3 года, а его понятие означает время, на протяжении которого кредитор имеет право подать заявление в суд с требованиями о взыскании полной суммы кредита с должника с насчитанными процентами.

Однако не все должники знают, с какого времени начинается этот срок давности и, соответственно, когда он истекает. На самом деле, срок давности кредита начинает отсчитываться только по истечении 3 месяцев после прекращения выплаты кредита. Соответственно и последствия невыплаты кредита могут наступить по истечении 3-х месяцев.

В это время кредит начинает считаться неблагополучным, и банк начинает активные действия по его возвращении. Если же на протяжении 3 лет после истечения срока давности, кредитор не общался с заемщиком и не получал от него никаких выплат, кредит считается аннулированным.

Доказательства того, что банк контактировал с заемщиком

Следовало бы начать с того, что вероятность ошибки банка в процессе контроля над задолженности практически ровняется нулю. Очень сложно представить себе, что одновременно произойдет сбой в программном обеспечении, потеряются данные о заемщике, как электронные так и письменные. Кроме этого, маловероятно, что отдел по взысканию задолженности будет абсолютно пассивно относится к своим обязанностям, и очень много еще чего должно произойти, чтобы на протяжении долгих трех лет банковские сотрудники игнорировали конкретного должника.

Более вероятно, что банк умышленно не будет требовать погашения задолженности год-два лишь для того, чтобы получить сверх доход. На третьем году, кредитору достаточно обратиться в суд, и все надежды гражданина на истечение срока давности по кредиту вмиг развеются. Кредитная история при любом раскладе будет испорчена, а долги за счет пени и штрафных санкций вырастут до громадного размера.

Поэтому, рекомендуем решать вопросы своевременно – это более эффективный способ избежать больших долгов, чем пустые надежды на чудо.

И все же, если случилось так, что три месяца банк не получал от заемщика ни копейки по кредиту, а потом еще три года отсутствовал какой либо официальный контакт с банком, можно считать срок исковой давности прошедшим. При таком положении дел, банк может опираться только на документы: исковые заявления в суд, либо соглашения с заемщиком, которые были оформлены в течении последних 39 месяцев.

  • Телефонные звонки с банка не являются доказательством  того, что от заемщика требовали погасить кредит;
  • Письма, даже с уведомлением, тоже не являются доказательством контакта банка с заемщиком;
  • Работа коллекторских служб без подписи заемщика на официальных документах так же не берется в расчет.

Собственно, только судебные дела и официальные документы, подписанные гражданином, могут быть доказательством того, что банк пытался на протяжении 39 месяцев с момента первой просрочки взыскать долг.

Хитрости банков-кредиторов: обращение к коллекторским службам

Многие кредиторы, которые вовремя не обратились в суд с требованием о принудительном возвращении кредита, продают «просроченные» кредиты коллекторским службам по символической цене.

После этого, уже не банк, а коллекторы начинают атаковать неплательщиков с требованиями и угрозами, мотивируя выплатить долг. Однако, в таком случае освобожденные от кредита заемщики, имеют право обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.

Как правило, после этого коллекторы прекращают воздействовать на должников, понимая, что если дело дойдет до суда сумма компенсации будет значительной, а долг вернуть все равно не получится. Тем не менее, многие люди не решаются прибегнуть к помощи правозащитных органов и начинают платить.

Чаще всего, в таком случае должники возвращают долг с большой суммой переплаты, так как постоянно возникают разнообразные комиссии и дополнительные платежи, на которые переводятся полученные средства.

Судебные разбирательства

Всегда помните, что коллекторы не в праве отбирать имущество, угрожать, оказывать моральное давление и так далее. Все, что могут коллекторские службы – информировать о сумме задолженности и просить, вежливо просить погасить долг.

Изъять имущество может только пристав, только по решению суда. Более того, решение суда можно считать действительным, если заемщик знал о заседании суда, то есть получил уведомление. Иначе, решение суда можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

В любом случае, при угрозе судебных разбирательств обязательно обратитесь к юристам. Многие банки, а тем более кредитующие организации, совершают массу ошибок пи взыскании долга. Грамотный юрист может порой повернуть ситуацию таким образом, что заемщик получит компенсацию за моральный ущерб и расходы на юридическую защиту. Хотя, напоминаем, что лучше заблаговременно начать бороться с задолженностью юридическими методами, а не просто избегать контакта с банком.

frombanks.ru

Истечение срока давности по кредиту

Истечение срока давности по кредиту защищает от чрезмерных скрытых долгов. У любого долга по кредиту имеется определенный срок давности. Это означает, что коллекторские агентства или же сам банк имеют права требовать долг только в течение определенного времени. Этот закон предотвращает ситуацию, когда на остаток в 10 рублей организация пытается накрутить процент и звонит лишь спустя несколько лет, сообщая об огромной задолженности.

Срок давности кредитов

По гражданскому кодексу предусмотрен определенный срок погашения кредита, в нашей стране это 3 года. Это время дано банку, чтобы начать судебное дело, если таковое не было начато, если оно уже пройдено, то любые требования к заемщику незаконны.

К сожалению, истечение срока давности по кредиту еще не является гарантией того, что от должника просто отстанут, большинство постарается увеличить сроки разнообразными законными путями, есть множество лазеек для продления. Однако, необходимо знать этот закон, чтобы прекратить длительные требования и угрозы, когда банк не имеет на это права.

Как не нарушить закон по истечении срока давности по кредиту

Иногда людям сейчас выдают кредит без справки о доходах, также автокредит 2015 часто не требует подтверждения материального состояния. В результате множество людей, которые взяли займ действительно не могут с ним справиться.

Если должник надеется только на то, что пройдет срок погашения кредита, то стоит учесть особенности этого закона. Он создавался в качестве защиты от чрезмерного давления банка, поэтому если им злоупотреблять, то преследоваться будет сам неплательщик. Применяется же активно эта система, если все три года не было возможности отдавать деньги по серьезной причине, а также, чтобы организации не выжидали несколько лет для уведомления, стремясь увеличивать сумму долга с помощью дополнительных процентов.

Как считать сроки погашения кредита?

сроки погашения кредитов как считать

Три года это достаточно фиксированная цифра исковой давности, однако сложность составляет в подсчитывании. Каждый сам выбирает стартовую точку и совершает множество типичных ошибок:

  • момент подписания договора, а также срок погашения кредита не играют никакой роли в данном понятии;
  • официальное общение с банком по поводу задолженности, если было принято решение разобраться с помощью мирного пути, стараясь идти навстречу кредиторам и подбирая нужный вариант, списывает срок на ноль. Отсчет в данной ситуации начинается с самого начала;
  • даже с учетом всех продлений и любой особой ситуации срок давности имеет место быть и когда наступит тот год, когда уже не будет обязательств перед банком, если это не решение суда.

Отсчет необходимо начинать с последнего официального взаимодействия с банком. К подобному относится последняя выплата, а также ответ на любое письмо из организации или же объявление о досрочном взыскании в первые 90 дней задержки платежа. Лучше всего в данной ситуации избегать даже ответов на звонок, ведь могут их записать и предъявить для увеличение срока.

Что делать если банк продолжает требовать долг по истечению срока давности по кредиту?

Сроки кредитов никак не играют роли, как и их сумма, если правильно подсчитать давность, учитывая только лишь время с последнего официального взаимодействия, то после этого периода уже организации и коллекторские фирмы являются правонарушителями.

В большинстве случаев банки стараются разрешить ситуацию не доводя до такого, однако иногда просто поздно обнаруживают должника из-за некомпетентности сотрудников и стараются забрать деньги, несмотря на прошедшие годы. В данном случае стоит не реагировать, а если дело все же подано в суд официально сделать ходатайство о снятие обязательств по истечение срока давности. Конечно, лучше всего доверить разбирательство профессиональному юристу.

Касательно крайне неприятных действий коллекторской фирмы, которые могут не прекратится и после того, как вышли все сроки кредитов, также важно нанять профессионального юриста, в одиночку с ними практически невозможно справится, хотя по закону правда на стороне должника.

Получение кредита всегда приятно, ведь единовременная большая сумма денег позволяет сделать крупную покупку, попутешествовать или еще как то насладить роскошью, однако необходимо всегда думать о последствиях. Конечно, в законах сделано многое, чтобы заставить исполнять свои обязательства должника, однако есть несколько статей, которые защищают и его права, а также предусматривают разнообразные экстренные случаи.

Самой главной ошибкой является паника, чтобы не случилось, обязательно нужно успокоиться и поискать выход. Он может быть очень подходящим, вплоть до того, что можно не платить кредит вовсе, но только если определенные правила соблюдаются. Важно помни, что это мера защиты от слишком активных требований, а не способ мошенничества, чтобы забыть о долге.

poluchenie-kreditov.ru