Как создать для своей семьи финансовый резерв? Часть 1. Деньги резервные


Деньги резервные - Энциклопедия по экономике

Резервный капитал. Резервный капитал предприятий подразделяется на два типа резервных фондов. Обязательный резервный фонд, создаваемый в соответствии с законодательством РФ, объем которого должен составлять не менее 15% уставного капитала предприятия (на предприятиях с иностранным капиталом — 25%), формируется только за счет ежегодного отчисления чистой прибыли предприятия в размере не менее 5%. Отчисления прекращаются при достижении установленного уставом объема этого фонда. Средства фонда в первую очередь используются на покрытие убытков от хозяйственной деятельности, а в акционерных обществах, при отсутствии иных средств, — для погашения облигаций общества и выкупа собственных акций. Ни на какие другие цели деньги резервного фонда не используются.  [c.503] Правительство отдало контроль над деньгами Федеральной Резервной Системе (ФРС), группе частных банков, которые, по сути, могут делать деньги из ничего.  [c.64]

И так как люди склонны доверять правительству, деньгами стали банкноты Федеральной Резервной Системы.  [c.68]

К сожалению, ты не можешь делать деньги из ничего. Большинство людей должно трудиться, чтобы заработать деньги, изобретать, производить, предоставлять услуги. Так делают все, кроме Федеральной Резервной Системы.  [c.68]

Прежде всего, ФРС имеет специальный закон для всех банков, являющихся частью этой системы (это банки, где твои родители выписывают чеки). Этот закон оговаривает сумму наличных, которой банк должен располагать, чтобы в любой момент быть готовым выплатить деньги вкладчикам. Эта сумма называется резервный фонд .  [c.69]

Он переводит 10% — 72 доллара 90 центов в резервный фонд. П о м-н и, это не наличные, банк просто вписывает 72,90 доллара на свои счета. Точно так же, когда он выписывает чек на чье-либо имя, он не выдает деньги наличными. Он выписывает чек и эту информацию заносит в компьютер.  [c.73]

Этот банк переводит 47,83 доллара в резервный фонд и дает в заем деньги Норману Девятому. Норман переводит этот чек на свой счет в Десятом банке.  [c.73]

Тогда у администрации будет больше средств для того, чтобы увеличить служащим зарплату, ведь не придется откладывать деньги в резервный фонд, предназначенный для покрытия убытков от конфронтации с профсоюзами.  [c.64]

Кризис Бреттонвудской системы обнажил несостоятельность утверждений о превосходстве доллара над другими валютами. Американская валюта оказалась такой же нестабильной, как и другие национальные неразменные кредитные деньги. С 60-х годов в связи с относительным ослаблением позиций США в мировой экономике долларовый голод сменился долларовым пресыщением , началось ослабление позиций доллара как резервной валюты.  [c.57]

Ее основой являлись золото и девизы — иностранные валюты. В тот период денежные системы 30 стран базировались на золото-девизном стандарте. Национальные кредитные деньги стали использоваться в качестве международных платежно-резервных средств. Однако в межвоенный период статус резервной валюты не был официально закреплен ни за одной валютой, а фунт стерлингов и доллар США оспаривали лидерство в этой сфере.  [c.66]

Наличные деньги выпускаются в обращение БР на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением БР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.  [c.33]

Мировые деньги. Функции международного платежного и резервного средства, а также инструмента регулирования валютных курсов в современном мире выполняют так называемые мировые деньги, роль которых в настоящее время выполняют резервные (ключевые) валюты — американский доллар, немецкая марка и японская иена, а также международные валютные единицы — СДР и евро.  [c.466]

Поясните термины мировые деньги и резервные деньги ,  [c.488]

Деньги в банке не хранятся, как в сейфе. Они нужны ему для предоставления ссуды тому, кто в ней нуждается. Банк не хранит деньги, а обеспечивает их учет. Основной функцией банка является предоставление кредитов промышленности. Исходя из своих коммерческих интересов Банк 1 будет стремиться использовать полученные деньги — выдать ссуду другому заемщику исходя из своих возможностей. Однако он может использовать только часть полученных денег, так как обязан некоторую сумму перечислить в резервный фонд центрального банка страны. Предположим, что в нашем примере существует только один вид вкладов, по которому норма резервирования составляет 20%. Это означает, что, получив 1000 руб. наличных денег, банк обязан 200 руб. перечислить в резервный фонд, а 800 руб. может выдать в виде ссуды тому, кто в настоящий момент нуждается в денежных средствах.  [c.454]

Детализация отдельных статей (дебиторы, кредиторы, нематериальные активы) оставалась на усмотрение составителей баланса, по другим статьям рекомендовался состав элементов, целесообразных для выделения в балансе. Так, в статье Имущество реальное предлагалось выделить пять элементов касса (наличные деньги, счета в банках), членские взносы, ценные бумаги, имущество постоянное (недвижимое, движимое, неоконченные постройки), имущество оборотное в статье Капиталы — основной, запасный, оборотный, резервный, страховой, ремонтный, делькредере, резерв премий, благотворительный.  [c.245]

Движение сбережений по секторам мы можем проследить по публикуемым Федеральным резервным банком данным о потоках средств. Система социального учета обеспечивает цельную картину движения средств в экономике. Очень важно, что для каждого сектора подготавливается отчет об источниках и использовании средств. Отправной точкой служат балансы на начало и конец периода, которые напоминают приведенные на рис. З.1., но финансовые активы в них разделены на две категории — деньги и другие финансовые активы, т. е. ценные бумаги, что представляется более удобным для классификации. Потоки представляют собой изменения данных баланса за определенный отрезок времени. Когда отчеты об источниках и использовании средств объединяются, мы получаем матрицу по экономике в целом. Табл. 3.1 содержит пример гипотетической матрицы для закрытой экономики, состоящей из четырех секторов. Итоговые данные по источникам равны общей сумме средств, использованных для каждого сектора, т. е. инвестиции в реальные активы плюс изме-  [c.39]

Банкам выгодно иметь как можно больше текущих счетов (депозитов до востребования). После перечисления части денег с этих депозитов на резервный счет Федерального резервного банка, они могут повторно ссудить деньги и получить на них проценты. Поэтому банки были бы готовы платить проценты, чтобы привлечь новые текущие счета, но это запрещено законом.  [c.865]

Изучение денег и банковской системы чрезвычайно важно, поскольку деньги и банковские операции многими способами оказывают влияние на отдельных людей и их коллективы. Почти ежедневно американские средства массовой информации публикуют сообщения, связанные с деятельностью Федеральной резервной системы (ФРС). Поэтому каждому очевидна важность проблем денег и банковского дела. В последние годы мы все ощутили важность денежного обращения и банковских операций непосредственно на личных бюджетах. Как налогоплательщики мы коллективно профинансировали выплаты, исчисляемые сотнями миллиардов долларов, чтобы спасти сберегательные и кредитные институты и их вкладчиков от финансового краха. Причем события последних лет заставили нас осознать возможность таких же потерь в других структурах национальной финансовой системы.  [c.3]

Банкноты Федеральной резервной системы, выпущенные федеральны им резервными банками, и банкноты США, выпущенные Казначейством США. До 1960 г. Казначейство США выпускало все банкноты достоинством 1 долл. Эти банкноты назывались серебряными сертификатами. В обращении все еше находится масса серебряных сертификатов на общую сумму в несколько сотен миллионов долларов. Остальные бумажные деньги, находящиеся в обращении, являются банкнотами ФРС. Эти банкноты печатает Бюро гравирования и печати Казначейства США по контрактам с различными федеральными резервными банками. Мы расскажем в главе 15, что Федеральная резервная система состоит из 12 отдельных банков. Каждый из этих банков выпускает собственные наличные деньги.  [c.49]

Более широкий, чем денежная база, показатель денежной массы включает в себя как наличные деньги, выпущенные Федеральной резервной системой, так и чековые депозиты (текущие счета) частных депозитных учреждений. Как будет показано в главе 14, объем таких депозитов, в свою очередь, зависит от предложения резервов со стороны ФРС. Этот показатель денежной массы, обычно называемый денежным агрегатом Ml, представлен в табл. 3-2. Мы все пользуемся наличными деньгами, производя самые разнообразные платежи — через торговые автоматы или при совершении разных мелких покупок. По оценкам (более точные данные приводятся ниже в одном из разделов этой главы), в 1993 г. в США более 80% всех платежей было совершено наличными деньгами.  [c.50]

Когда продавец снял деньги со счета, остаток вклада уменьшится до 80 000 долл. Следовательно, общий объем трансакционных депозитов банка / после снятия денег со счета будет равным 1 080 000 долл., как показано в правой части Т-счета (рис. 14-14). Другими словами, чистый прирост депозитов в банке / составит 80 000 долл. и отношение наличных денег продавца к трансакционным депозитам будет равно 20 000 долл./ 80 000 долл. = 0,25. Продавец достигнет ожидаемого соотношения наличных денег в его распоряжении и депозитов. Когда продавец снял деньги с банковского счета, общие резервы банка / снизились на величину этого снятия, т. е. на 20 000 долл., как показано в левой части Т-счета (рис. 14-14). Объем его трансакционных депозитов будет равен теперь 1 080 000 долл., а обязательные резервы — 108 000 долл. (общая сумма трансакционных депозитов, умноженная на требуемую норму резервного покрытия, или 1 080 000 долл. X 0,10), а избыточные резервы — 72 000 долл. (суммарные резервы минус обязательные резервы, или 200 000 долл. — 108 000 долл.).  [c.362]

Как любой другой банк, ФРС имеет балансовый отчет, состоящий из активов, пассивов и счета капитальных средств. Основным активом ФРС являются государственные ценные бумаги США другим важным, хотя и сравнительно небольшим по объему активом являются ссуды депозитным учреждениям. Основные пассивы ФРС — банкноты ФРС (наличные деньги) и резервные депозиты депозитных учреждений.  [c.422]

На самом деле аргумент в пользу резервных требований в качестве защиты вкладчика в настоящее время не имеет большого значения. Страхование депозитов практически свело к нулю вероятность того, что большинство вкладчиков ринется в банк за своими деньгами. Так зачем же тогда нужны резервные требования  [c.446]

В 1990 г. ФРС внесла большие изменения в свою нормативную базу, полностью отменив резервные требования по срочным депозитам. Теперь она оценивает величину обязательных резервов только по трансакционным депозитам. Многие считали такие действия ФРС ошибочными, так как, по их мнению, изменения денежной массы существенно влияют на экономическую активность. До обсуждения этого вопроса в последующих главах нужно четко представлять зависимость между деньгами и экономикой. Именно это и будет целью следующей главы.  [c.446]

Продолжая условия задачи 17-3, предположим, что банк А продает ценные бумаги на 120 долл. одному из своих клиентов для того, чтобы выплатить деньги федеральному резервному банку. Сразу после продажи этих ценных бумаг что произойдет а) с пассивами б) с активами банка А  [c.451]

Другим преимуществом использования номинальной процентной ставки и качестве промежуточной цели является также автоматическое устранение эффектов, связанных с колебаниями предложения денег в экономике. Как уже отмечалось в главе 14, денежный мультипликатор в действительности не является константой. Он зависит от нескольких факторов, в том числе от требуемой нормы резервного покрытия, от отношения спроса небанковского сектора на деньги к трансакционным депозитам, от отношения спроса депозитных учреждений на избыточные резервы к трансакционным депозитам. Последние два фактора, в свою очередь, обычно зависят от ожиданий, вкусов и пристрастий домашних хозяйств, фирм и депозитных учреждений. Следовательно, денежный мультипликатор, а тем самым и денежная масса могут изменяться и без каких-либо действий со стороны ФРС.  [c.655]

Депозитные учреждения не имеют процентного дохода от избыточных резервов, которые они хранят в сейфах или в федеральном резервном банке. Это означает, что, храня избыточные резервы, депозитные учреждения несут альтернативные издержки ссудив эти деньги, они могли бы получать процентный доход.  [c.676]

Деньги резервные (reserve money) — выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (исключая остатки средств в кассах Банка России), остатки на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, на корреспондентских счетах, вложения кредитных организаций в облигации Банка России, остатки средств по другим операциям кредитных  [c.78]

Федеральная Резервная Система вынуждена будет выплатить эту сумму вкладчикам, чьи деньги были истрачены, а иногда и просто украдены. Расплачиваться придется налогоплательщикам, потому что федеральный закон гарантирует сохранность вкладов. В любом случае сокрытие информации о подлинном положении ссудо-сберегательных институтов вряд ли говорит в пользу ФРС.  [c.68]

Пятый банк теперь имеет 656 долларов на своих счетах (не наличными, а в виде компьютерной информации). Банк откладывает 10% в резервный фонд, т. е. 65,60 доллара, а остальные деньги дает в ссуду Фи-ломине Пятой. Она кладет чек 590,50 доллара в Шестой банк. Этот банк теперь может распоряжаться 590,90 доллара.  [c.73]

Восьмой банк откладывает 53,15 доллара в резервный фонд, а остальные деньги в виде чека на 478,30 доллара ссуживает Эдди Восьмому, который сдает этот чек в Девятый банк.  [c.73]

С переходом к неполноценным деньгам расчеты между странами стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими иенами, немецкими марками). Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г. новые резервные и платежные средства — специальные права пошимствования — (СДР)1, предназначенные для регулирования сальдо платежного баланса и расчетов, а также соизмерения национатьных валют.  [c.20]

Есть три мотива, побуждающих держать наличность трансакци-онный, предупредительный, спекулятивный. Трансакционный мотив — это потребность в наличности для выполнения обязательств по платежам, возникающая при обычном течении дел для закупок, оплаты труда, выплаты налогов и дивидендов. Предупредительный — поддержание буфера для выполнения обязательств при непредвиденных обстоятельствах. Чем более предсказуемы потоки наличности на предприятии, тем меньше необходимый резервный остаток. Доступность кредита для экстренных наличных расходов также уменьшает потребность в остатках этого вида. Важно отметить, что не все виды денежных средств фирмы по целевому назначению нужно держать в виде наличности на самом деле часть можно держать в рыночных пенных бумагах — активах, почти аналогичных деньгам.  [c.240]

Использование представителей полноценных денег снижает трансакционные издержки, так как пересылка больших сумм в виде золота или серебра неудобна. Использовать бумажные свидетельства на реальные товары значительно проще и дешевле. Hi paiuiri Hi. деньги Используемые в хозяйственной системе деньги называются неразменными деньгами (fiat money), если товарная стоимость всей используемой денежной массы много меньше, чем ее номинальная стоимость. В системе с неразменными деньгами последние мало чего стоят как обычные товары. Например, медная монета, содержащая меди на /]() цента, но имеющая номинал в 1 цент, является неразменными деньгами. Неразменные деньги можно разделить на два основных типа 1) выпускаемые правительством и центральным банком и 2) выпускаемые депозитными учреждениями. Основная часть декретных денег, обращающихся в современном мире, выпущена правительствами и центральными банками. Правительство США ввело в обращение медную монету, о которой говорилось выше. Это была разменная монета с содержанием металла на сумму, меньшую номинала. В США всю разменную монету выпускает Казначейство США. В других странах центральные банки (центральный банк США называется Федеральной резервной системой — ФРС, или Фед) также выпускают разменную монету.  [c.16]

Правительства и центральные банки выпускают также неразменные бумажные деньги. В настоящее время единственные неразменные деньги федерального правительства - гринбеки (greenba ks), которыми оно финансировало Гражданскую войну. В обращении все еще находятся такие банкноты на сумму в 350 млн. долл. Остальные неразменные деньги, используемые в наши дни, существуют в форме банкнот Федеральной резервной системы. Скорее всего, все бумажные наличные деньги в вашем бумажнике или сумочке являются банкнотами ФРС.  [c.16]

Резервы дмюзити.лх учреждении Резервами депозитных учреждений (depository institutions) являются резервы, которые эти институты — финансовые компании, например банки, ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные банки, кредитные союзы, создающие высоколиквидные денежные обязательства, называемые депозитами , — хранят в. федеральных резервных банках, а также наличность, которую эти учреждения хранят в соответствии с резервными требованиями ФРС. Как мы более детально покажем в главе 14, денежно-кредитная политика ФРС полностью определяет объем резервов депозитных учреждений. Таким образом, эти резервы, как и наличные деньги, непосредственно предоставляют предложение денег со стороны государства.  [c.49]

Великая. прессия Практически каждый согласится, что грандиозным провалом в истории ФРС является крах управляемого ею фондового рынка в 1929 г. и последующие волны банковской паники по всей стране. По сей день, однако, нет единого мнения по поводу того, было ли это причиной или следствием Великой депрессии, следовавшей по пятам великого краха . Независимо от этого, тем не менее, многие экономисты-историки сходятся во мнении, что ФРС полностью провалилась при выполнении своей главной задачи, определенной Конгрессом в Законе о Федеральной резервной системе, а именно предоставлять для обеспечения экономических потребностей эластичные деньги во время кризисов.  [c.388]

Образование дневного овердрафта. Депозитное учреждение начинает день с положительным остатком на резервном счете в ФРС. Около 10 часов утра оно производит платеж другой стороне по системе Fedwire, который превышает остаток, так что получается дневной овердрафт его счета. К концу дня, около 16 часов, депозитное учреждение получает деньги от третьей стороны или берет взаймы для повышения остатка на резервном счете до положительного уровня.  [c.418]

Денежная база. Экономисты также называют денежную базу, или просто базу, или резервную базу, деньгами повышенной мощности . Денежная база (monetary base, МБ) состоит из суммарных резервов (77 ) депозитных учреждений плюс наличные деньги в обращении (С). Последние включают в себя наличные деньги в распоряжении небанковского сектора, но только не в хранилищах ФРС, Казначейства США или банков. Экономисты иногда называют эту сумму (MB = TR + С) деньгами повышенной мощности, так как один доллар может представлять собой несколько долларов на текущих счетах в системе частичного резервного покрытия, как было показано в главе 14. Чем выше требуемая норма резервного покрытия, тем меньше мощность каждого доллара денежной базы, и, соответственно, наоборот. Другими словами, денежная база состоит из активов, доступных обществу, которые депозитные учреждения могут использовать в качестве обязательных резервов в ФРС. (Напомним, что кассовая наличность депозитных учреждений может быть использована в качестве обязательных резервов.)  [c.429]

Денежная база (monetary base) — суммарные банковские резервы плюс наличные деньги в обращении вне депозитных учреждений. Другое ее название — резервная база, или деньги повышенной мощности.  [c.449]

economy-ru.info

54. Резервные валюты. Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

54. Резервные валюты

Среди свободно конвертируемых валют выделяется несколько наиболее авторитетных и общепризнанных – их объединяют понятием резервных валют.

Резервная валюта – это совокупность национальных кредитных инструментов обращения, которые используются в международных расчетах, а также при формирования финансового резерва центральными банками различных стран.

Особенности резервной валюты :

– имеет функцию международного резервного и платежного средства;

– является базой определения курса валют для других стран;

– имеет широкое применение при осуществлении валютных интервенций, направленных на регуляцию валютного курса.

К резервным валютам относятся : доллар США, евро, японская иена, швейцарский франк, английский фунт стерлингов. Основной резервной валютой мира является доллар США, в нем сформировано более 60 % мировых валютно-финансовых резервов.

Объективные предпосылки получения статуса резервной валюты :

1) страна занимает доминирующие позиции в мировом производстве, экспорте товаров и капиталов, в золотовалютных резервах;

2) страна имеет хорошо развитую сеть кредитно-банковских учреждений на своей территории и за рубежом;

3) рынок ссудных капиталов характеризуется емкостью и хорошей организацией;

4) наличествует свободная обратимость валюты, валютные операции либерализованы – этим обеспечивается спрос на данную валюту других стран.

Субъективная предпосылка получения статуса резервной валюты – проводимая государством активная внешняя, в частности, валютная и кредитная, политика.

Получение валютой статуса резервной влечет определенные требования к экономике государства : 1) необходимость поддержания стабильности данной валюты, предупреждение девальвации, валютных и торговых ограничений; 2) своевременные меры по ликвидации дефицита платежного баланса; 3) внутренняя экономическая политика подчиняется задаче достижения внешнего равновесия.

Преимущества статуса резервной валюты для государства: 1) дефицит платежного баланса можно покрывать за счет эмиссии денег; 2) укрепляются позиции национальных экспортеров на мировом рынке.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Резерв. Зачем нужен денежный резерв?

Зачем же мне резерв в семейном бюджете, возможно, спросят многие из вас? Ведь мои родители и я сам прекрасно обходились без него многие годы. Зачем же тогда держать деньги неиспользуемыми?

И здесь я с вами частично соглашусь, а частично – нет. Иногда в действительности особый и резерв не нужен, а иногда это крайне необходимый инструмент ведения семейного бюджета, без которого чуть ли не каждую неделю возможны ссоры по поводу денег и другие неприятные истории. Резерв иногда самое важное, что может быть в деньгах.

Давайте вместе попробуем проанализировать, когда нужен резерв и когда он нужен в большом количестве, а когда в минимальном или вообще не нужен.

Еще немного перед анализом хочу определиться, а что такое резерв? Резерв – это деньги на непредвиденные расходы. Если непредвиденные расходы можно предвидеть при ваших способностях к деньгам – это не совсем резерв, это просто накопление на ожидаемые расходы. Если вы копите на что-то, то это тоже не резерв – это накопление. Конечно, деньги с накопления можно иногда использовать для непредвиденных ситуаций, но тем не менее это разное.

Если вы инвестируете во что-то, это тоже не резерв. Недвижимость нужно долго продавать и не будете же вы продавать квартиру, если вам нужно тысячу долларов. Акции имеют свойство понижаться в цене тогда, когда самый неподходящий момент. Резерв – это именно деньги, а не акции или недвижимость. И конечно, резерв – это скорее деньги в банке, чем где-то в кошельке. Деньги в кошельке слишком легко тратятся.

Поэтому давайте сформулируем еще раз. Резерв – это деньги в банке, которые расходуются только в случае непредвиденных расходов.

Итого, сколько нужно денег иметь в резерве и от чего это зависит?

Первый критерий – это размер постоянных расходов по сравнению с доходами.

Что такое постоянные расходы? Это те расходы, которые практически невозможно уменьшить без какого-то чрезмерного перенапряжения и каких-то кардинальных перемен в семье, которых никто не хочет.

Например, кредиты. Эти расходы невозможно или очень сложно уменьшить, даже если вы решили сократить расходную часть семейного бюджета. Если вы не будете оплачивать кредит, то могут прийти судебные приставы и даже могут забрать квартиру, если речь идет об ипотечном кредите. Поэтому, если вы взяли кредит, то у вас появился постоянный расход, который, будем считать, невозможно уменьшить.

Какие еще примеры? Это расходы на продукты. Эти расходы так же часто очень сложно уменьшить. Для семей, где достаточно хороший доход, расходы на продукты составляют мизерную часть бюджета, поэтому им можно не учитывать данные расходы. Однако в тех семьях, где расходы на продукты велики по сравнению с доходом, то уже нужно обязательно думать о резерве.

Что еще может быть? Расходы на обучение в институте, которые сложно сократить, а если убрать, то придется бросать. Постоянные расходы на лечение, квартирную плату, многие расходы связанные с детьми, фиксированные налоги, капитальные затраты на поддержание дома в нормальном состоянии и т.д.

Теперь вы можете даже начинать понимать многие вещи. К примеру, почему у многих пенсионеров, живущих только на одну пенсию, очень часто бывает достаточные накопления (резерв). Ведь если случится что-то непредвиденное, к примеру сапоги зимние порвутся, а ходить в чём-то нужно, то где пенсионер сможет взять деньги на покупку новых? Ведь он не может сократить свои постоянные расходы на еду и, как правило, лечение, которые невозможно или сложно сократить. Получается у такого пенсионера просто нет другого выбора. Заём ему так же не поможет, так как он не сможет отдать долг в приемлемые сроки. Либо он учится создавать резерв на такие непредвиденные расходы, либо ему придется периодически испытывать сильнейший стресс.

Конечно, не подумайте, что необходимость создание резерва есть только у пенсионеров. Это вовсе не так. И у очень богатых семей может быть такая необходимость. Главное условие, как я говорил, что постоянные расходы велики по сравнению с доходами. Например, семья выплачивает ипотечный кредит, который взяла под покупку квартиры, в которой живет. Такой кредит может составлять значительную часть от ваших доходов. И тогда вопрос, если случится что-то непредвиденное, например что-то сломалось, порвалось и т.д., то где вы будете брать деньги? Ведь все свободные деньги у вас уходят на оплату кредита.

Поэтому обязательно нужно создавать резерв по расходам. А если у вас вдруг возник какой-то дополнительный доход (калым), то не торопитесь досрочно погасить кредит. Сначала создайте резерв, а только потом погасите кредит. (Речь идет, конечно, о крупных кредитах, если с калыма вы можете погасить весь кредит или значительную часть, то погасите).

Вот такой жизненный парадокс. У кого и так мало свободных денег и нет возможности легко сформировать резерв, нужно больше всего заботиться о резерве.

Надеюсь, я вас убедил. Подсчитайте свои постоянные расходы и сравните их со своими доходами. Если эти постоянные расходы составляют больше 30 %, то обязательно нужно создавать резерв. Если они составляют больше 50 %, то от того, научитесь вы управлять резервом или нет, во многом зависит ваше спокойствие и семейное счастье.

И сразу становится понятным, почему у некоторых семей потребность в резерве или вообще отсутствует или совершенно незначительна. Ведь у таких семей просто низкие постоянные расходы по сравнению с доходом. Возьмем, к примеру, семью, где оба супруга хорошо зарабатывают, у них нет каких-то значительных постоянных расходов (крупных кредитов и т.д.), а расходы на еду и т.д. составляют мизерную часть от доходов.

Как поступает такая семья, если происходит что-то непредвиденное? Она просто перераспределяет избыточные деньги из одной сферы в другую. А поскольку эти расходы не являются фиксированными, то это происходит совершенно безболезненно.

Например, на следующий месяц было запланирована покупка новой мебели. И в это время у жены рвутся те же сапоги. Поскольку покупка мебели не является фиксированным расходом, то есть её всегда при необходимости можно отложить на месяц или даже год, то её и откладывают на месяц, а сначала покупают сапоги.

Ну, а, в крайнем случае, такая семья пользуется стратегией: «Не имей сто рублей, а имей сто друзей, у каждого займи по 3 рубля и будет 300 рублей». То есть, если и возникают какие-то расходы, на которые не хватает денег, то такие деньги временно занимаются и всё. Всё это происходит так же безболезненно.

То есть мы приходим к следующему выводу. Если ваши постоянные расходы невелики и составляют 10-25 % от доходов, то создание резерва может быть и не так уж обязательно, а даже если он и нужен, то в незначительных объемах. (Смотрите так же и другие пункты) Однако нужно научиться приспосабливаться к жизни, если обстоятельства меняются. Если доходы упали или повысились постоянные расходы, что часто бывает с возрастом, то нужно учиться создавать резерв и управлять им. А то со старыми привычками будет очень и очень сложно жить.

Однако, если вам даже и не нужен резерв, то накопления вам точно не помешают. Купите акций, еще квартиру или другую недвижимость. Спать вы будете намного спокойней.

Итого, если ваши доходы невелики по сравнению с вашими постоянными расходами, то одна из важнейших задач – это создать резерв и научиться им управлять. Эта задача в ближайшее время для вас даже важнее, чем задача по увеличению дохода в семье, кроме может быть случаев, когда такой доход можно увеличить быстро и без затрат. Если ваши доходы намного больше постоянных расходов, то формирование резерва не так важно. Однако часть свободных денег, конечно, лучше инвестировать, либо если это возможно, то уменьшить постоянные расходы, к примеру погасить кредит.

Второй критерий нужности и размера резерва – это «размах» ваших доходов.

Если у вас и вашей жены фиксированный оклад, то понятно, что особого «размаха» в доходах нет. Каждый месяц вы получаете одинаковый доход или почти одинаковый. В таком случае величину резерва можно уменьшить (с учетом других критериев, конечно).

Однако не так уж мало людей, у которых доходы скачут. В одном месяце много, в другом мало. Бывает, что такие скачки доходов очень значительны, то есть бывает, что один или несколько месяцев дохода вообще не бывает, а потом доход очень значительный.

Если ваши доходы прыгают очень сильно, то формирование резерва – это обязательный инструмент ведения вашего бюджета. Когда я говорю, что доходы очень значительно прыгают, то я имею ввиду общие доходы бюджета. Если к примеру доходы мужа непостоянны, а у жены постоянная заработная плата, которой хватает на текущие и постоянные расходы, то нельзя говорить, что доход сильно меняется. А вот если жена не работает, а у мужа доходы сильно варьируются, то создание резерва просто необходимо.

Самый простой способ примерного определения резерва в этом случае – это просто подумать, а сколько времени может не быть доходов вообще или быть меньше постоянных расходов. Допустим, это 2 месяца, тогда создайте резерв на 3 месяца (скорее всего вы неправильно подсчитаете необходимые расходы на жизнь плюс непредвиденные расходы)

Поскольку данный вариант достаточно редко встречается, то подробно его описывать не буду.

Итого, если размах доходов в вашей семье велик, то вам обязательно нужно создавать резерв. По возможности так же снижайте размах доходов. Более ровные доходы для семьи лучше, чем прыгающие то вверх, то вниз, даже если суммарно за год они немного ниже.

Третий критерий размера резерва – это риск падения ваших доходов.

Мы обычно не задумываемся над такими рисками. Риск увольнения с работы, либо падения показателей бизнеса кажется нам нереальным.

А ведь по сути – это не такое уж и редкое явление. Не так уж редко людей увольняют и еще чаще у бизнеса могут упасть доходы. Самое время, пока бизнес на подъеме и зарплата высокая, подумать об этом и создать резерв.

Конечно, риск риску рознь. Риск в новом бизнесе или на новой работе намного выше, чем в устоявшемся. Для работников по найму риск падения доходов увеличивается с возрастом. Риск увеличивается, если у вас редкая специальность, которая нужна только на одном предприятии в вашем городе. Риск увольнения в маленьком предприятии выше, чем в большом.

Для семьи риск снижается, если работают оба супруга, а не один. И впрочем не так важно, большой риск или нет. Большой риск, если у вас голова на плечах можно снизить в десятки раз и он окажется меньше, чем маленький без мер по его снижению.

Один из инструментов снижения риска – это денежный резерв на непредвиденные расходы. Если у вас есть такой резерв, то вы спокойно в случае необходимости можете искать работу, не соглашаясь на первую попавшуюся. Ваша семья может продолжать жить практически так же, как и жила.

Если же резерва нет, то может возникнуть необходимость пересмотра постоянных расходов, и я не хотел бы быть тогда на вашем месте. Возможно, тогда вам потребуется уходить с учебы, переезжать в меньшую квартиру и т.д. Всего этого можно избежать.

Итого, третий критерий величины резерва – это риск падения ваших доходов. Он минимален, если вы молоды, работаете в крупном городе, в крупной фирме, если у вас распространенная специальность. Этот риск выше, если вы работаете в мелкой фирме, если вы начинающий бизнесмен, если вы перешли черту в 50 лет, если у вас редкая специальность, высокая зарплата (люди с высокой зарплатой в среднем дольше ищут работу) и т.д. Возможно, конкретно к вам нужно считать еще какие-то критерии риска.

Один из инструментов снижения риска – это создание резерва. Создайте резерв ваших доходов от 15 дней до 12 месяцев, в зависимости от того, чем вы занимаетесь и риск финансовых катастроф для вашей семьи значительно снизится.

Итого, резерв для некоторых семей очень важен, а для некоторых семей созданию резерва можно не уделять особого внимания. Однако, даже если по вышеперечисленным критериям резерв для вас нужен небольшой, то он всё равно нужен. Все предсказать в жизни невозможно. Для тех же семей, где резерв, исходя из вышеперечисленных критериев, важен, его создание и контроль в краткосрочной перспективе важнее всех других факторов, то есть важнее снижения расходов и увеличения доходов. Если вы относитесь к таким семьям, то обязательно создавайте резерв, иначе огромные трудности не заставят себя ждать.

Желаю вам успехов на пути к созданию резервов.

Статья защищена законом об авторских и смежных правах. При использовании и перепечатке материала активная ссылка на женский сайт sun-hands.ru обязательна!

С уважением, Рашид Кирранов.

www.sun-hands.ru

Правительство потратило все средства Резервного фонда :: Экономика :: РБК

В декабре правительство потратило все средства Резервного фонда. Более 1 трлн руб. было направлено на покрытие дефицита бюджета. В 2018 году дефицит будет финансироваться за счет средств ФНБ

Фото: Максим Богодвид / РИА Новости

В декабре Минфин полностью потратил средства Резервного фонда на покрытие дефицита федерального бюджета, говорится в сообщении на сайте ведомства. Остатки Резервного фонда — $7,62 млрд, €6,71 млрд и £1,10 млрд — были реализованы в Центробанке за 1 трлн руб. и зачислены на единый счет федерального бюджета. В результате на счетах Резервного фонда «сформировались нулевые остатки» и 1 февраля 2018 года, как и было задумано в прошлом году, он прекратит свое существование, отмечается в сообщении Минфина.

Резервный фонд обнулился еще 22 декабря, когда на финансирование бюджетного дефицита были потрачены последние 54 млрд руб., показывает статистика казначейства. В январе—ноябре 2017 года Резервный фонд оставался нетронутым. Дефицит бюджета в 2017 году, по оценкам Минфина, составил около 1,6% ВВП (1,5 трлн руб.).

Минфин неоднократно предупреждал об исчерпании Резервного фонда к концу 2017 года. Еще в начале 2016 года глава Минфина Антон Силуанов объяснял, что при сохранении темпов использования средств фонда он будет исчерпан к 2017 году. После этого дефицит бюджета придется покрывать за счет Фонда национального благосостояния (ФНБ), объяснял Минфин.

В 2017 году правительству удалось значительно сократить траты суверенных резервов — чистая их трата составила около 790 млрд руб. вместо запланированных 1,7 трлн, сказал Силуанов журналистам 10 января. «Это было сделано благодаря работе бюджетного правила, которое предусматривает направление нефтегазовых доходов сверх цены в $40 за баррель в резервы правительства», — сказал он.

Своего максимума в рублевом выражении Резервный фонд достигал в начале 2015 года — 5,86 трлн руб., а максимума в отношении к размеру экономики — в начале 2009 года: 12,5% ВВП. За 2016 год объем Резервного фонда сократился в 3,7 раза — с 3,64 трлн руб. до менее 1 трлн.

Один фонд вместо двух

Всего в 2017 году из суверенных фондов правительство потратило свыше 1,6 трлн руб., говорил Силуанов в конце декабря. Помимо 1 трлн руб. из Резервного фонда правительство потратило 622 млрд руб. из ФНБ, из которых 616,7 млрд было потрачено на покрытие дефицита бюджета Пенсионного фонда.

Минфин в июне 2017 года предложил консолидировать два суверенных фонда в один. Силуанов объяснял, что ликвидная часть ФНБ и Резервный фонд — это фактически один и тот же источник финансирования расходов бюджета. Сосуществование двух фондов считал нецелесообразным и экс-министр финансов Алексей Кудрин. «Нам нужен резерв, он должен находиться в ликвидном варианте. Сегодня под это вся конструкция заточена, все свободные средства должны быть высоколиквидными, быстро высвобождаться в случае кризиса», — пояснял Кудрин.

Теперь у России остался один суверенный фонд, но он вновь начнет пополняться в этом году. В 2017 году Минфин уже получил дополнительные нефтегазовые доходы на сумму, ориентировочно, 829 млрд руб. — на них покупалась иностранная валюта, которая до 1 октября 2018 года будет перечислена в ФНБ. В рамках постоянного бюджетного правила весь объем нефтегазовых сверхдоходов будет направляться в ФНБ.

Резервный фонд и ФНБ были созданы в 2008 году в результате разделения Стабилизационного фонда. Первый являлся источником финансирования бюджетного дефицита в случае резкого падения доходов казны. Второй же создавался как часть механизма пенсионного обеспечения граждан на длительную перспективу, хотя по существу эта функция так и не заработала. Например, в 2008–2009 годах часть ФНБ была потрачена на антикризисную помощь банкам (в результате фонд сейчас владеет привилегированными акциями ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка на 279 млрд руб.). Другую часть средств было решено инвестировать в долгосрочные самоокупаемые инфраструктурные проекты, такие как модернизация Транссиба и БАМа или строительство АЭС в Финляндии.

Ликвидные остатки

На 1 января 2018 года объем ФНБ в рублевом эквиваленте составляет 3,75 трлн руб. Но, как следует из расчетов РБК, основанных на данных Казначейства, лишь 59% этого объема (2,2 трлн руб.) — свободные ресурсы, которые могут быть в любое время взяты со счетов в ЦБ и использованы для финансирования бюджетного дефицита или дефицита Пенсионного фонда.

Остальное вложено в финансовые активы — депозиты во Внешэкономбанке (222,5 млрд руб. плюс $6,25 млрд), привилегированные акции ВТБ, Россельхозбанка и Газпромбанка (279 млрд руб.), ценные бумаги, связанные с реализацией инфраструктурных проектов (113 млрд руб. и $4,1 млрд, которые размещены в привилегированных акциях РЖД и Атомной энергостроительной корпорации, облигациях «Ямал СПГ», «Запсибнефтехима» и т.д.), депозиты в ВТБ и Газпромбанке для финансирования инфраструктурных проектов (164 млрд руб.). Еще $3 млрд из ФНБ были инвестированы в конце 2013 года в покупку еврооблигаций Украины, по которым она отказалась платить после смены власти в стране.

Ликвидные средства ФНБ, хранящиеся на валютных счетах в Центробанке, могут размещаться в высоконадежных облигациях иностранных государств, например американских госбумагах.

В течение 2018 года Минфин планирует закупить валюту для ФНБ примерно на 2 трлн руб. дополнительных нефтегазовых доходов при ценах на нефть $54–55 за баррель, оценивал Силуанов (эти суммы, соответственно, будут переведены в ФНБ уже в 2019 году). При $60 объем закупок валюты составит 2,8 трлн руб.

В новом году средства ФНБ станут основным наряду с заимствованиями источником покрытия дефицита федерального бюджета — из ФНБ планируется использовать 586 млрд руб. Но в последующие два года, когда ФНБ уже почти не будет тратиться, а только пополняться, главным источником покрытия дефицита станут заимствования. Дефицит бюджета при этом установится в пределах 1% ВВП.

www.rbc.ru

РЕЗЕРВНЫЕ ДЕНЬГИ | Woya - тут вы можете бесплатно создать личный блог или online дневник.

        Денежная реформа       Состояние экономики Украины на настоящий период времени (2015 год), не вызывает сомнений в необходимости её реанимации. Одним из самых действенных способов реанимации экономики является «Денежная реформа», которая должна быть проведена в стране безотлагательно.       Суть предлагаемой денежной реформы - это введение в денежное обращение Украины параллельных денег – резервной валюты «Купон».       Купон.       «Купон» - это резервная валюта, соответствующая номиналу отечественной валюты – гривны.   «Купон» не заменяет гривну, а его хождение – параллельно.   «Купон» имеет все виды защиты, и его подделка карается Законом.   «Купон» имеет основной цветовой фон, который изменяется с периодичностью, устанавливаемой министерством финансов. Смена основного фона является сигналом об изъятии из оборота «купонов» с основным цветовым фоном, которому на замену приходит новый.   Изъятие «купонов» со «старым» цветовым фоном производится, посредством торговых операций, торговыми предприятиями. (По возвращению в банк, изымаемая купонная денежная масса утилизируется).   По окончанию срока изъятия из оборота «купона» со старым цветовым фоном, эти «купоны» утрачивают свою покупательскую способность и возврату в банк не подлежат.   Затраты на эмиссию купонной массы и её утилизацию погашаются специальной статьей расходов государственного бюджета.       Предлагаемая мера делает «купон» не объектом накопления, а валютой, стимулирующей покупательскую активность граждан.           Целью введения параллельной валюты является поднятие покупательской способности граждан Украины, как источника финансирования и стимулирования развития отечественного производителя. Что, само по себе, является платформой для создания дополнительных рабочих мест и решением проблемы занятости населения.   Поднятие (реанимирование) отечественного производства является одной из основных составляющих возрождения экономики страны.       *     *     *       В свете программы введения параллельных денег, Национальный банк Украины производит эмиссию «купонной массы» в соотношении – две единицы «Купон» к одной единице «Гривна».   В дальнейшем все «гривневые» тарифные ставки и оклады, заработные платы и пенсии начисляются  в том же количестве, что и до начала реформы, с той разницей, что к одной единице «гривна» добавляется две единицы «купон». Пример, если пенсия до реформы составляла 1500грн., то после старта реформы, она будет составлять 4500. Из которых 1500 – гривны, а 3000 – купоны. Налогообложению (10% от дохода) подлежит исключительно «гривневый» доход граждан. «Купонная масса» имеет своим назначением реанимацию отечественного производства и поднятие жизненного уровня населения страны.   Налогообложению «купонная» денежная масса не подлежит.       Купон имеет покупательскую способность, равную гривне, но предназначен для покупки исключительно отечественных товаров, услуг и продуктов питания.   На первом этапе, купон является наличной валютой, в то время, как наличная «гривна», в установленные сроки, полностью изымается из денежного обращения и переводится в электронный режим расчетов.       Наличие «гривневой» массы на электронной карте гражданина позволит ему совершать покупки товаров и продуктов питания импортного производства. В то же время, наличный «купон» позволит приобретать товары, услуги и продукты питания отечественного производства.   Товары, имеющие импортное происхождение, при этом, себестоимость которых будет включать в себя расходы в отечественной валюте, будут продаваться по комбинированным ценам.   Товары отечественного производства, включающие в свою себестоимость расходы в иностранной валюте, будут продаваться по комбинированным ценам.       Штрих код товара определит валютную пропорцию, подлежащую к уплате.       Перед началом денежной реформы накладывается мораторий на любое поднятие цен на продукты питания, товары, услуги, материалы и прочие материальные ценности на внутреннем рынке страны.       Поэтапность.       Первый этап.      

В тридцатидневный срок, с момента объявления о начале денежной реформы, вся «гривневая» денежная масса подлежит сдаче в банк, с одновременным зачислением её на электронные карты граждан. Одновременно с приемом и зачислением гривны, банками ведется выдача «купонной» денежной массы, из расчета 1грн. = 2куп. Весь тридцатидневный срок, со дня объявления начала реализации реформы, наличная «гривневая» масса является расчетной единицей и принимается всеми торговыми предприятиями. («сдача» гривнами не выдается). Тридцать дней, с начала реформы, банками производится инвентаризация «гривневой» массы. По истечению тридцатидневного срока, прием «гривневой» массы банками и торговыми предприятиями прекращается. Завершается инвентаризация «гривневой» денежной массы.

          Второй, параллельный этап.      

В тридцатидневный срок со дня начала реализации денежной реформы, государство ведет скупку наличной иностранной валюты у населения, в соответствии с официальным курсом валют. Оплата наличной иностранной валюты банками производится путем зачисления на электронные карты граждан гривневой массы, в соответствии с действующим курсом валют и выдачей наличности в купонной массе из расчета 1грн.=2куп. В тридцатидневный срок с начала реформы, банками, одновременно с приемом, ведется инвентаризация валютной массы. По завершению тридцатидневного срока, инвентаризация и прием валютной массы прекращается. В дальнейшем банки прекращают работу с наличными иностранными валютами. После окончания реформы, наличная иностранная валюта принимается исключительно от иностранных граждан, по предъявлению паспорта и таможенных документов, подтверждающих ввоз в Украину наличной валюты. Прием иностранной валюты от иностранных граждан производится, путем зачисления на временную электронную карту иностранца гривневого эквивалента и выдачи на руки наличной купонной массы в установленной пропорции. Запрет валютных операций не распространяется на конвертацию безналичной валюты в отечественную, посредством банкомата или банковского учреждения. При этом, на руки владелец карты получает купонную массу, а гривневый эквивалент зачисляется на карту. При выезде за границу, каждый гражданин имеет право на приобретение иностранной наличной валюты, в количестве, оговоренном таможенными правилами. Продажа иностранной валюты производится в соответствии с действующим курсом валют. Купоны обмену на иностранную валюту или на гривну не подлежат. При въезде в Украину, граждане имеют право сдать иностранную наличную валюту в банковское учреждение, в обмен на отечественную, согласно установленной пропорции: $1= офиц. курс грн. на банковскую карту + 2 единицы купона за одну грн. наличными.

      Третий этап.      

«Купонная» денежная масса поэтапно переводится в электронный режим расчетов, что упрощает процедуру расчетов для потребителей и торговых предприятий. Все расчетные операции переходят в электронный режим. По мере укрепления национальной валюты, купонная масса, прямо пропорционально росту курса гривны, относительно иностранных валют, изымается из денежного оборота, путем сокращения эмиссий, и утилизируется.

                  Результат.      

Уровень благосостояния граждан повышается в три раза. Уровень инфляции снижается за счет реанимации производства. Соответственно, продолжает расти уровень благосостояния граждан. Укрепляется курс «гривны», относительно иностранных валют. Реанимация экономики, по большей части, проводится на средства, не подлежащие налогообложению. Вся денежная масса выходит из тени и входит в денежное обращение. Наполняется золотовалютный запас страны. Все расчетные операции приносят доход государству в виде 10% налога «от дохода». Налог с дохода платит получатель дохода.

          Итог.      

«Купонная» денежная масса – свободные от инфляции и налогообложения, деньги. «Гривневая» денежная масса используется исключительно с целью расчетов за иностранную валюту. Иностранная валюта возвращается в денежный оборот страны и наполняет золотовалютный запас государства.

          Заключение.       Денежная реформа, имеющая в своей основе введение параллельной, не подверженной инфляции и не подлежащей налогообложению, денежной единицы, выводит Украину из финансового коллапса, возрождает экономику страны, и обеспечивает достойный жизненный уровень населения.       Юрий Самсыка-Свобода. Перейти на страницу автора

woya.ru

В Резервном фонде больше нет денег — новости в Т—Ж

Минфин официально объявил, что в Резервном фонде не осталось ни рубля. Последний триллион из него перевели в бюджет, чтобы покрыть дефицит. С 1 февраля Резервный фонд ликвидируют — этого запаса денег в России больше нет.

Это не значит, что у нас вообще больше нет запасов. Мы разобрались, как эта новость повлияет конкретно на вашу жизнь и что теперь делать.

Откуда взялся Резервный фонд

Екатерина Мирошкина

экономист

В 2008 году нефть стоила дорого. Так как Россия добывает и продает ее на мировом рынке, в бюджете появились сверхдоходы. Это деньги, на которые мы как будто не рассчитывали и которые не планировали куда-то тратить, а они появились. Чем выше были цены на нефть, тем больше излишков появлялось в бюджете.

Тогда решили создать Резервный фонд. Это запас денег, который формировался именно из сырьевых доходов. Поступления в этот фонд напрямую зависели от цен на нефть и газ.

В 2008 году в Резервном фонде было больше 142 млрд долларов, а в 2014 — уже меньше 90 млрд. На начало 2017 года запасы уменьшились до 16 млрд долларов, а теперь и их не стало.

Куда потратили эти деньги

У этого фонда было конкретное назначение. Деньги из него можно было использовать только на покрытие дефицита федерального бюджета. Это как копилка на черный день. Если в бюджете нет дефицита, резервный фонд не тратят. Если появился — из резервного фонда берут деньги и этот дефицит закрывают.

Когда цены на нефть снизились, доходы бюджета сократились. Сокращать расходы при этом сложно и невыгодно для социальной политики. Образовался дефицит, и государство стало тратить деньги из Резервного фонда. В итоге к декабрю 2017 года запасы истощились. Минфин перевел остаток в бюджет, чтобы покрыть дефицит, и теперь фонд ликвидируют.

Теперь у нас вообще нет запасов?

Резервный фонд — это не единственный запас денег на случай дефицита бюджета или форс-мажора. Есть и другие бюджетные резервные фонды с разным назначением.

Например, есть Фонд национального благосостояния. Его тоже сформировали за счет нефтегазовых доходов, но для других целей. Эти деньги идут на софинансирование пенсий и других расходов пенсионного фонда.

Сейчас в ФНБ 3,75 трлн рублей, или 65 млрд долларов. Даже при дефиците бюджета этого может хватить еще на несколько лет. А если цены на нефть вырастут и доходы бюджета будут больше запланированного, то и тратить из фонда придется меньше. С июня 2017 года цены на нефть растут. Сейчас они выше, чем год и два года назад, но что будет дальше, никто не знает.

Кто знает, сколько будет стоить доллар через полгода?

Какие еще резервные фонды у нас есть

Кроме ФНБ в России есть и другие резервные фонды. Например, фонды субъектов — правда, не во всех регионах, но есть. Еще есть фонд правительства и фонд президента. В отдельном резервном фонде хранятся деньги для ликвидации пожаров и наводнений, выплат пострадавшим в терактах и эвакуации населения.

Еще в бюджете предусмотрены дорожный и инвестиционный фонды — они тоже резервные. Свои резервные фонды есть даже у некоторых губернаторов и местных администраций. И это именно средства бюджета — их нужно тратить только на определенные цели и потом отчитываться.

Теперь расходы сократят и люди станут хуже жить?

Ситуацию с ликвидацией Резервного фонда не стоит драматизировать. На нее все равно никак нельзя повлиять обычному человеку. Проблемы в социальной сфере и бизнесе были во время существования Резервного фонда и будут после. Решить их все невозможно сразу и за какое угодно количество денег. Иногда дело даже совсем не в деньгах.

Состояние экономики и финансирование социальных расходов зависят не только от Резервного фонда. На финансовую стабильность государства влияет много факторов. Например, уровень государственного долга, который у России сейчас довольно низкий. Или цены на нефть — сейчас они выше, чем было заложено в расчеты при планировании бюджета.

Эксперты и аналитики не могут сказать точно, что будет с мировой и российской экономикой даже через полгода. Поэтому скажем начистоту:

В Резервном фонде больше нет денег, но на вашу жизнь это никак не влияет. Никак.

Редакция Т—Ж и я лично советуем обращать внимание на то, что касается вас или ваших близких. Например, на это:

Значит, все у нас хорошо и можно не беспокоиться?

Нет, в нашей стране не все хорошо и есть объективные проблемы в разных сферах. Например, низкий уровень развития важных отраслей экономики. На это можно повлиять, но часто мешает коррупция на местах, налоговая нагрузка, избыточные проверки и бюрократия.

Решить эти проблемы за год или два не получится, но каждый из нас может внести в это свой вклад. Или хотя бы попытаться: на своем рабочем месте, в пределах своего бизнеса, своей семьи и личной продуктивности.

Не стоит надеяться, что государство решит все наши проблемы, позаботится о наших детях и о нас в старости. Даже если в Резервном фонде будет куча денег, никто из нас ничего не получит из него напрямую. Лучше самим подумать о своем будущем: инвестировать, копить, создавать финансовую подушку.

Как накопить на старость

Может быть, через год у нас будет новый резервный фонд и профицит бюджета. А может быть, и нет. Это от нас не зависит. А будет ли коррупция и бюрократия — зависит. Везде же люди.

journal.tinkoff.ru

Как создать для своей семьи финансовый резерв? Часть 1. | Деньги

В этой статье мы рассмотрим стратегию создания финансового резерва именно с учетом проживания в России (и других странах СНГ), потому что в нашей стране создание денежного НЗ имеет свои особенности.

Наша спецификаИтак, перед нами стоит задача: как создать финансовый резерв, который, с одной стороны, гарантирует надежность и сохранность средств, а с другой — обеспечит ему доходность, хотя бы равную уровню инфляции? Сейчас ее уровень в нашей стране достаточно высок, поэтому достичь разумного баланса между доходностью и стабильностью очень важно — иначе инфляция очень быстро обесценит ваши сбережения. Кроме того, нам важно также обеспечить и стандартные параметры любого финансового НЗ — такие, как: 1) адекватный его объем и 2) возможность быстро получить эти деньги на руки (то есть ликвидность). Давайте рассмотрим, каким образом этого можно достичь.

Первый этап: определяем точную сумму финансового НЗДля того чтобы просчитать точную сумму вашего финансового резерва, возьмите сумму ваших ежемесячных расходов, и умножьте ее на шесть — количество месяцев, в течение которых вы хотели бы иметь возможность не работать. Давайте возьмем пример, где менеджер Александр тратит в месяц 25 тысяч рублей. Тогда сумма его финансового резерва должна составлять 25×6 = 150 тысяч рублей. Поскольку способы получения этих денег выходят за рамки данного материала, будем считать, что соответствующая сумма у вас уже есть, или же наоборот — вы только приступаете к его созданию.

Второй этап: выбираем инструментыЧто нужно для того, чтобы денежный НЗ выполнял свои функции? Для этого нужно хорошо понимать, насколько правильно сбалансирован наш финансовый резерв. Это можно определить, руководствуясь следующими двумя параметрами:1) финансовые инструменты, в которые вложены средства денежного резерва, должны быть максимально надежными. К таким инструментам относятся, например, банковские депозиты, малодоходные консервативные ценные бумаги (скажем, облигации крупных компаний), недвижимость.2) средства финансового НЗ должны быть ликвидными, то есть вы обязательно должны иметь возможность быстро и без потерь получить их «на руки». Сюда относятся в первую очередь банковские депозиты.А теперь посмотрим, какие из этих инструментов, удовлетворяющих обоим требованиям, мы реально можем использовать для достижения нашей цели. Недвижимость, очевидно, отпадает из-за больших сумм и невозможности продать ее быстро; ценные бумаги — тоже — опять-таки, из-за низкой ликвидности. Таким образом, нашим требованиям удовлетворяют только 2 инструмента — банковские депозиты и наличные. Поэтому мы будем использовать именно их.

Третий этап: делим общую сумму на части — диверсифицируем финансовый резервЕще раз повторюсь: одна из самых важных характеристик финансового НЗ — надежность. Поэтому всю его сумму, в соответствии с выбранными инструментами, мы разделим на 3 части — 10%, 45% и 45%. Первые 10% - это сумма, которая у нас будет храниться в виде наличных. В нашем примере с Александром это будут 15.000 рублей. Эти деньги — самые «пожарные». Они тратятся только тогда, когда в связи с форс-мажорными обстоятельствами деньги реально нужны «прямо сейчас». Не завтра, когда можно будет (наверное) одолжить эту сумму у друзей, и не через 2 дня, когда начнется рабочая неделя и откроется банк, где лежит депозит, а прямо сейчас. Наличие этой суммы позволит вам в подобной ситуации не быть финансово стесненными, а если этих денег окажется недостаточно, то с ними можно будет спокойно дождаться возможности снять недостающую сумму с депозитного счета. Что делаем дальше? Осталось 90% суммы, и наша задача — положить ее в два разных банка. Учитывая печальный опыт прошлых лет и десятилетий в нашей стране, это будет совсем не лишняя предосторожность. Кроме того, наверняка общая сумма вашего финансового резерва превышает 100.000 рублей. А как вы знаете, это верхний порог сумм, за которые в нашей стране выплачивается полная компенсация по системе страхования вкладов — если банк, в который вы вложили средства, вдруг обанкротится (неполная компенсация — до 400.000 руб). Для того, чтобы даже в этом случае получить все причитающиеся вам деньги, лучше делить вклады на суммы, не достигающие 100 тысяч рублей.И еще один важный момент, почему сумму нужно делить. Если та форс-мажорная ситуация, на которую вам понадобились деньги, требует гораздо меньше средств, чем у вас есть в финансовом резерве, то более целесообразно будет снять средства только с одного депозита, а второй не трогать, если не возникнет такая необходимость. В этом случае не теряются проценты за счет досрочного снятия средств, и у вас будет меньше соблазн потратить «нечаянно свалившиеся» на вас остатки этих денег.

О том, как выбирать банки для хранения вашего финансового резерва, и о чем еще нужно помнить при его поддержании, мы поговорим во второй части этой статьи.

shkolazhizni.ru