Какие документы нужны чтобы взять потребительский кредит. Чтобы взять кредит потребительский что нужно


Как взять потребительский кредит и какие документы нужны

Что такое потребительский кредит? Потребительскими кредитами называют банковские займы для физических лиц, которые предоставляются на любые личные цели – от приобретения товаров длительного пользования, до оплаты образовательных и медицинских услуг, ремонтных и отделочных работ.

Часто относят к потребительским займам автокредиты и жилищные ипотечные займы. Правильнее подразумевать под потребительским кредитованием лишь отсрочку в оплате товаров и услуг или выдачу наличных без указания целевого назначения. Банк предоставляет сумму продавцу нужной вещи или непосредственно заемщику, а заемщик платит за использование денег проценты.

к содержанию ↑

Виды потребительских займов

Целевые займы оформляются на территории торговой организации в точках продаж розничных финансовых услуг банка-партнера. Покупатель вносит часть собственных средств, а остальное покрывается за счет банка. В результате, клиент должен за покупку не магазину, а кредитной организации.

Нецелевые программы потребительского кредитования подразумевают выдачу наличных в кассе банка или безналичным переводом на счет заемщика. Потратить их заемщик может по своему усмотрению. Такие займы, в зависимости от типа и требуемого обеспечения, делятся на залоговые и беззалоговые, обеспеченные и необеспеченные.

В зависимости от скорости обработки заявки и предоставления средств, выделяют стандартные потребительские кредиты, оформляемые за несколько дней, и экспресс-займы – срочные кредиты, которые выдаются за несколько минут или часов.

к содержанию ↑

Кто может взять потребкредит?

На потребительские займы в российских банках могут рассчитывать граждане РФ, которые соответствуют требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Важный критерий отбора – возраст клиента. Кредиты выдают с 21 года, но некоторые банки готовы работать с более молодыми категориями заемщиков и выдают денежные средства с 18 лет. Кредиты на оплату образование можно получить в 14 лет, если оформить в качестве созаемщиков совершеннолетних родственников со стабильным доходом и официальным трудоустройством.

Максимальный предел, до достижения которого заемщик должен полностью погасить задолженность перед банком, ограничивается возрастом выхода на пенсию по старости – 55 лет для женщин и 60 – для мужчин.

Не все банки столь категоричны и готовы предложить для пенсионеров возможность пользоваться заемными средствами до достижения 65-70 лет независимо от пола. Некоторые банки выдают кредиты до 75-80-летнего возраста с дополнительным обеспечением в форме страхования жизни и здоровья клиента.

Различаются и требования к регистрации и фактическому месту жительства потенциального заемщика. Часть банков строго подходит к отбору клиентов и выдает займы лишь при постоянной регистрации в населенном пункте обращения за кредитом. Другие более лояльны и принимают заявки даже при временной регистрации на территории любого региона страны. Срок временной регистрации не должен превышать срок заимствования.

При оценке заемщика большое значение уделяется платежеспособности. Важно, чтобы официального дохода хватало на покрытие долговых обязательств перед банком с учетом начисленных процентов и комиссий за обслуживание займа. Обязательно официальное трудоустройство и трудовой стаж не менее 6-12 месяцев. Иначе банк откажет.

к содержанию ↑

На каких условиях можно получить потребкредит?

Размер кредита зависит от уровня доходов, обеспечения и репутации заемщика. При залоге недвижимости сумма может достигать 10 млн. рублей, при поручительстве – 3 млн. рублей, без обеспечения получится взять не более 300-900 тысяч рублей. Встречаются исключения, тот же Сбербанк России действующим клиентам выдает до 1,5 млн. рублей на 5 лет без справок и дополнительных гарантий.

Срок кредитования по программам потребительского заимствования составляет от 1 месяца до 7 лет. Необеспеченный кредит не выдадут на срок свыше 1-3 лет, под поручительство – на 3-5 лет, при залоге движимого и недвижимого имущества – до 7 лет.

Ставки по потребительским кредитам варьируются в пределах 15-50% годовых, в зависимости от условий конкретного банка и ситуации определенного заемщика.

к содержанию ↑

Какие документы потребуются

Иногда для заключения кредитного договора достаточно паспорта, так предоставляются экспресс-займы. Чаще потребуются дополнительные документы для удостоверения личности заявителя – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, свидетельство о присвоении ИНН и т. д. Получить потребительский кредит свыше 300 тысяч рублей не получится без справки о доходах и копии трудовой книжки. При обеспеченном займе нужны документы на поручителя или правоустанавливающие документы на предмет залога.

Загрузка ... Загрузка ... Оцените статью: Загрузка...

 

Предыдущие статьи из категории «Карьера и финансы»

4damki.ru

Что нужно, чтобы взять кредит в банке

Кредит давно стал неотъемлемой частью жизни большинства людей. Одни берут заём на приобретение техники и мебели. У других целями становятся крупные покупки вроде автомобиля и недвижимости. Что нужно, чтобы взять кредит в банке – самый распространённый вопрос у людей, которые планируют взять средства под проценты.

Услуги кредитования

Кредит стал одной из самых популярных банковских услуг

Общие требования к заёмщику

Перед подачей заявки на получение кредита следует ознакомиться с требованиями банка к будущему клиенту. Чем выше сумма займа, тем жёстче критерии. Основными из них считаются:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная или временная регистрация в регионе обращения.
  3. Совершеннолетний возраст.
  4. Предельный возраст кредитования ограничивается 60-65 годами (исключительные случаи – 75 лет).
  5. Положительная кредитная история.
  6. Официальное трудоустройство или иные постоянные источники дохода.
  7. Поручитель – для крупных займов.
  8. Недвижимость в собственности – для займа крупных сумм или ипотеки.

Чтобы получить кредит потребуется предоставить необходимый пакет документов. В зависимости от цели займа и требований банка перечень бумаг может отличаться:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение официального трудоустройства – договор или трудовая книжка;
  • сведения о доходах – справка 2-НДФЛ;
  • при неофициальном доходе – выписка из банковского счёта или кредитной карты с движением средств за последние 3-6 месяцев;
  • военный билет – характерно для мужчин призывного возраста (до 27 лет).

Большую роль играет сумма кредита. Чем она выше, тем больше документов необходимо предоставить банку.

Виды кредитов и требования

Займы для населения условно делятся на несколько категорий. Причем в каждом банке существует своя индивидуальная программа и название кредитного продукта. Деление осуществляется на основе суммы кредитования.

Кредитный договор

Для оформления кредита требуется подписание договора

Потребительский кредит

Сумма средств не превышает 100 000 рублей и предусматривает любые цели использования. Требования к заёмщику:

  • возраст выше 18 или 21 года;
  • гражданство РФ;
  • предоставление сведений о работе – иногда данные записываются со слов, а в других случаях требуется предоставить копию трудовой книжки;
  • сведения о доходах – также со слов или на основе справки 2-НДФЛ.

Срок кредитования не превышает 5 лет.

Целевой кредит

Разновидность потребительского займа, но при этом деньги можно потратить только на определённые цели:

  • ремонт дома;
  • ремонт машины;
  • приобретение строительных материалов;
  • лечение.

Заём выдается на условиях приобретения конкретного товара или услуги, после чего необходимо предоставить отчетность о трате средств (квитанция или чек). Нередко банк заключает с фирмой-посредником договор, на основе которого заёмщик вместо денег получает готовый товар.

Сумма кредитования чаще всего не превышает 250 000 рублей, поэтому от заёмщика требуется паспорт и подтверждение платежеспособности.

Товарный кредит

Аналог целевого займа, но в данном случае сумма не превышает 100 000 рублей. Товарный кредит популярен в магазинах бытовой техники, мебельных салонах, строительных торговых центрах. Договор заключается на месте, после чего человек забирает приобретенный товар домой. Требования при оформлении товарного кредита минимальны – совершеннолетний возраст и наличие паспорта РФ. Отказы возможны только в случае испорченной кредитной истории или при наличии большого количества других займов.

Данные о работе и заработной плате указываются со слов заёмщика, поэтому иногда для получения кредита можно немного приукрасить сведения. Проверка со стороны банка осуществляется автоматически – определение других займов и состояния кредитной истории. На работу начальнику в этот момент никто не звонит.

Вид кредита

Необходимый вид кредита можно подобрать в банке или на сайте

Кредитные карты

Распространенный продукт практически всех банков. Условия везде разные, но принцип действия одинаков:

  • предоставление клиенту карты с определенным балансом;
  • лояльный период погашения при оплате картой;
  • стандартная процентная ставка при снятии наличных.

В случае, если человек снимает деньги с карты, то по факту он пользуется обычным кредитом. К примеру, срок действия карты 3 года. Клиент снял с нее 50 000 рублей. Соответственно, сумма автоматически рассчитывается равными долями на 3 года, включая проценты.

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке, но при этом продукт чаще всего предлагается держателям дебетовых и зарплатных карточек. В таком случае никаких требований к заёмщику не предъявляется, поскольку все данные уже есть в базе.

В случае, если кредитная карта оформляется у стороннего банка, требования минимальны и аналогичны потребительскому займу.

Микрокредитование

Услугу предоставляют МФО – микрофинансовые организации. Отличительной особенностью микрокредитования считается небольшая сумма (до 30 000 рублей) и короткий период возвращения средств (до 30 дней). При этом процентная ставка достигает 1-1.5% в день, что равняется 30-45% в месяц или 360-540% годовых.

Требования к заёмщику минимальны – наличие паспорта и гражданства РФ. Все остальные данные записываются со слов или даже игнорируются.

Автокредит и ипотека

Разновидность целевого кредита, когда вместо средств клиент приобретает в собственность автомобиль или недвижимость. В этом случае требования к заёмщику максимально высокие:

  • минимальный стаж работы – от 1 года;
  • размер заработной платы – после внесения ежемесячного платежа у человека должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума;
  • предоставление полного списка документов;
  • в некоторых случаях обязательное наличие поручителя или залогового имущества;
  • внесение первоначального взноса в размере 15-20% от суммы кредитования.

Все данные проверяются тщательным образом, поэтому решение выносится в течение 3-5 рабочих дней. Сотрудники банка уточняют информацию у работодателя, а служба безопасности проверяет на наличие задолженностей по другим кредитам.

Выдача автокредита

Автокредит является частью целевого займа

Способы взять кредит без отказа

Задаваясь вопросом, что нужно для кредита, в первую очередь необходимо обратить внимание на требования банка. К примеру, взять потребительский, целевой или товарный кредит, когда нужно предоставить только паспорт и устные сведения о работе, очень просто.

При обращении за ипотекой, автокредитом или потребительским кредитом от 500 000 тысяч нужно полностью соответствовать имеющимся критериям. Важную роль играет:

  1. Заработная плата – если сумма имеет деление по принципу «МРОТ начисляется официально, а остальное в конверте», то учитывается именно «белая» зарплата. В таком случае рассчитывать на большую сумму займа не придется. Имеет смысл поговорить с руководителем, чтобы он хотя бы на время начислял доход в «белом» виде. После оформления ипотеки или автокредита для банка не имеет значения, какая зарплата у клиента.
  2. Кредитная история – приветствуется положительная история. Чистая, когда человек ни разу не брал деньги под проценты, не может гарантировать выдачу большой суммы. Имеет смысл оформить 1-2 потребительских кредита (телефон, планшет) и быстро с ними расплатиться. Размер кредитования не имеет значения, но при этом история будет отображаться в положительном свете.
  3. Залог, поручитель – лучше заранее позаботиться о людях, которые могли бы выступить в качестве поручителя. Нередко случаются моменты, когда банк готов предоставить желаемую сумму на выгодных условиях, но только при наличии поручителя. Залог (недвижимость, автомобиль) – хороший способ увеличить сумму кредитования и снизить процентную ставку.

Оформить кредит не так уж и сложно, учитывая, что банки порой сами предлагают различные варианты и идут навстречу клиентам. Сложнее потом, когда приходится на протяжении нескольких лет выплачивать долг. Перед подписанием договора следует всё тщательно обдумать и решить, есть ли необходимость в кредите.

fintolk.ru

Какие документы нужны чтобы взять потребительский кредит

Что такое потребительский кредит? Потребительскими кредитами называют банковские займы для физических лиц, которые предоставляются на любые личные цели – от приобретения товаров длительного пользования, до оплаты образовательных и медицинских услуг, ремонтных и отделочных работ.

Часто относят к потребительским займам автокредиты и жилищные ипотечные займы. Правильнее подразумевать под потребительским кредитованием лишь отсрочку в оплате товаров и услуг или выдачу наличных без указания целевого назначения.

Какие документы нужны чтобы взять потребительский кредит регистрации на территории любого региона

Банк предоставляет сумму продавцу нужной вещи или непосредственно заемщику, а заемщик платит за использование денег проценты.

Виды потребительских займов

Целевые займы оформляются на территории торговой организации в точках продаж розничных финансовых услуг банка-партнера. Покупатель вносит часть собственных средств, а остальное покрывается за счет банка. В результате, клиент должен за покупку не магазину, а кредитной организации.

Нецелевые программы потребительского кредитования подразумевают выдачу наличных в кассе банка или безналичным переводом на счет заемщика. Потратить их заемщик может по своему усмотрению. Такие займы, в зависимости от типа и требуемого обеспечения, делятся на залоговые и беззалоговые, обеспеченные и необеспеченные.

В зависимости от скорости обработки заявки и предоставления средств, выделяют стандартные потребительские кредиты, оформляемые за несколько дней, и экспресс-займы – срочные кредиты, которые выдаются за несколько минут или часов.

Кто может взять потребкредит?

На потребительские займы в российских банках могут рассчитывать граждане РФ, которые соответствуют требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Важный критерий отбора – возраст клиента. Кредиты выдают с 21 года, но некоторые банки готовы работать с более молодыми категориями заемщиков и выдают денежные средства с 18 лет. Кредиты на оплату образование можно получить в 14 лет, если оформить в качестве созаемщиков совершеннолетних родственников со стабильным доходом и официальным трудоустройством.

Максимальный предел, до достижения которого заемщик должен полностью погасить задолженность перед банком, ограничивается возрастом выхода на пенсию по старости – 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. Не все банки столь категоричны и готовы предложить для пенсионеров возможность пользоваться заемными средствами до достижения 65-70 лет независимо от пола. Некоторые банки выдают кредиты до 75-80-летнего возраста с дополнительным обеспечением в форме страхования жизни и здоровья клиента.

Различаются и требования к регистрации и фактическому месту жительства потенциального заемщика. Часть банков строго подходит к отбору клиентов и выдает займы лишь при постоянной регистрации в населенном пункте обращения за кредитом. Другие более лояльны и принимают заявки даже при временной регистрации на территории любого региона страны. Срок временной регистрации не должен превышать срок заимствования.

При оценке заемщика большое значение уделяется платежеспособности. Важно, чтобы официального дохода хватало на покрытие долговых обязательств перед банком с учетом начисленных процентов и комиссий за обслуживание займа. Обязательно официальное трудоустройство и трудовой стаж не менее 6-12 месяцев. Иначе банк откажет.

На каких условиях можно получить потребкредит?

Размер кредита зависит от уровня доходов, обеспечения и репутации заемщика. При залоге недвижимости сумма может достигать 10 млн. рублей, при поручительстве – 3 млн. рублей, без обеспечения получится взять не более 300-900 тысяч рублей.

Какие документы нужны чтобы взять потребительский кредит на срок

Встречаются исключения, тот же Сбербанк России действующим клиентам выдает до 1,5 млн. рублей на 5 лет без справок и дополнительных гарантий.

Срок кредитования по программам потребительского заимствования составляет от 1 месяца до 7 лет. Необеспеченный кредит не выдадут на срок свыше 1-3 лет, под поручительство – на 3-5 лет, при залоге движимого и недвижимого имущества – до 7 лет.

Ставки по потребительским кредитам варьируются в пределах 15-50% годовых, в зависимости от условий конкретного банка и ситуации определенного заемщика.

Какие документы потребуются

Иногда для заключения кредитного договора достаточно паспорта, так предоставляются экспресс-займы. Чаще потребуются дополнительные документы для удостоверения личности заявителя – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, свидетельство о присвоении ИНН и т. д. Получить потребительский кредит свыше 300 тысяч рублей не получится без справки о доходах и копии трудовой книжки. При обеспеченном займе нужны документы на поручителя или правоустанавливающие документы на предмет залога.

Статьи защищены законом об авторских и смежных правах. Копирование материалов разрешено только с указанием активной гиперссылки на первоисточник.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru

что это такое и что нужно для его получения

Сегодня кредитование высоко востребовано. Много людей осуществляет дорогостоящие покупки благодаря тому, что взяли в долг у банка. Существует несколько категорий займов. Следует разобрать, что такое потребительский кредит, который получил популярность у клиентов.

Что необходимо для сделки?

Потребительский кредит - займ, который предоставляется клиентам (физическим лицам) на покупку товаров, услуг и т.д., но при условии соответствия требованиям фин. учреждения.

Многие люди, не вникающие в банковские дела, интересуются, что нужно чтобы взять потребительский кредит? Для получения данной услуги необходимо иметь при себе паспорт, остальные данные сотрудники обязаны записывать со слов потребителя. В некоторых банках могут потребовать второй документ, удостоверяющий вашу личность. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.п. Требования к заемщику:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Обязательная регистрация. В некоторых местах разрешается временная прописка;
  • Официальное трудоустройство;
  • Телефон (контактный номер).

*Возможны изменения критерий в зависимости от конкретного учреждения.

Разновидности потребительского кредита

Виды потребительских кредитов напрямую зависят от целей, для которых клиент берет денежную сумму и способа погашения задолженности. Люди интересуются, что значит потребительский кредит без обеспечения, т.к. чаще о нем слышат из-за выгодных условий. Главный плюс кредитования заключается в отсутствии залога или поручителей. Такие займы берут, при необходимости быстрого получения денег.

Рассмотрим подробнее:

  • Нецелевое кредитование. Данные займы выдаются как наличными, так и при помощи кредитки. Вам необходимо предоставить всю документацию в офис для последующего оформления. Эта ветвь кредитования получила широкий спрос у клиентов, хотя и не является самой прибыльной. Есть возможность сэкономить свое время и подать заявку в режиме онлайн через сайт.
  • Целевое кредитование. Преимущественно оформляется в магазинах, при покупке техники или других дорогостоящих товаров (от 3000 руб.). Также, можно занять денежные средства на приобретение некоторых услуг.
  • Обеспеченный. Для этой услуги потребуется поручитель или же залог. Можно оформить ипотеку или же взять денег на приобретение автомобиля. В случае неоплаты займа, залог становится собственностью банковского учреждения.
  • Экспресс. Выдается за определенный отрезок времени. Отличается высокой процентной ставкой и небольшой суммой займа.
  • Кредитная карточка. Сумма, оформленная в долг, перечисляется на карту. Возможен съём денежных средств или же оплата услуг (+комиссия).

zaymograd.ru

где взять потребительский кредит выгодно

Приветствуем! Современная финансовая система предоставляет обычным гражданам возможность получить практически любую вещь или услугу, не имея полной денежной суммы. Это реально, благодаря потребительскому кредитованию. Давайте разберемся, что же это такое, и что лучше — накопить денег или растянуть оплату на определенный период? Сегодня поговорим о том, что такое потребительский кредит, где его выгоднее взять и сравним с ипотекой.

Что это

потребительский кредит

Потребительский кредит — это один из видов кредитования, которым может воспользоваться практически любое физическое лицо для получения товаров, жилья, услуги и т. д. В отличие от ссуды, при данном виде финансовой операции, кредитополучатель обязуется вернуть деньги заемщику на условиях последнего, чаще всего — с процентами за определенный промежуток времени.

Все виды потребительского кредитования можно разделить на несколько категорий:

  • Целевые или нецелевые — клиент берет заем для покупки товаров или для трат на собственное усмотрение.
  • С обеспечением или без него, другими словами — под залог. Вы получаете денежные средства, но вы оставляете в залог какое-либо имущество. Это может быть как мобильный телефон, так и авто или недвижимость. Залог требуется только при оформлении кредита на достаточно крупные суммы или при высоких рисках невыплаты. Смотрите наш пост : «Потребительский кредит под залог автомобиля».
  • Кратко-, средне- и долгосрочные кредиты длительность выплат которых варьируются от нескольких недель, до нескольких лет. К самому длительному из них можно отнести ипотеку, оформляющуюся на сроки до нескольких десятков лет.
  • Тип кредитора — денежные средства может предоставлять как банковские, так и частные структуры. Частным организациям достаточно вашего паспорта, но и процентные ставки здесь будут гораздо выше, нежели в банках, а сроки выплат — ниже.

Как оформить выгодно

Быстро и выгодно оформить потребительский кредит достаточно сложно, так как вы все равно будете переплачивать процент по каким-либо ставкам. Здесь также могут быть дополнительные комиссии или услуги — страхование, сопровождение и многие другие. Этот перечень постоянно пополняется, а их наличие в договоре без ведома клиента считается незаконным. Несмотря на различные ухищрения, сэкономить все же можно.

Чтобы сделать это, необходимо:
  • Сравнить несколько кредитных предложений, а по возможности, попросить посчитать переплату у специалистов различных финансовых организаций.
  • Внимательно перечитать договор кредитования еще до момента его подписания. Здесь может содержаться важная информация относительно скрытых комиссий, штрафов при досрочном погашении (сейчас практикуется очень редко, но все же встречается), возможности одностороннего изменения условий договора, а также форс-мажорных ситуаций, при которых кредитор может потребовать досрочную выплату.
  • Если вам нужна цифровая или бытовая техника, не оформлять кредит наличными, а брать товаром. Процентные ставки в таком случае будут гораздо ниже или компенсированы за счет скидки продавца.
  • Не бояться пользоваться предложениями частных компаний, особенно, если вам нужна небольшая сумма на короткий период времени. Хороший вариант для тех, кто нуждается в срочной помощи тут.
  • Отдельным пунктом стоит отметить потребительский кредит без поручителей, при котором полностью отсутствуют лица, способные подтвердить вашу платежеспособность. В таком случае, вам либо завысят процентную ставку, либо откажут в кредитовании.
  • Подумайте нужна ли вам страховка? Это очень приличные суммы переплаты.

Документы для получения кредита

Для получения потребительского кредита в большинстве случаев нужно приносить:

  • Паспорт,
  • СНИЛС,
  • Справку о доходах,
  • Копию трудовой книжки.

Потребительский кредит можно оформить без справок и поручителей, но в таком случае может понадобиться залог или первоначальный взнос (за исключением ряда случаев). 

Банки часто задают вопрос о наличии несовершеннолетних детей в семье, и если они есть, необходимо будет предоставить свидетельство о рождении, а также свидетельство о браке.

Для ИП существует свой пакет документов. Вместо трудовой и справки о доходах нужно предоставить:

  • Копию налоговой декларации с отметкой налоговой.
  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.

Банки потребительский кредит предоставляют и в упрощенной форме (по двум документам), но ставка сразу увеличивается. Это правило не распространяется, если у вас есть карта зарплатного проекта этого банка, где вы берете кредит.

Тогда для оформления потребительского кредита нужно будет предоставить:

  • Паспорт
  • Снилс
  • Зарплатную карту

Помните, что оформление потребительского кредита в банке требует большего количество документов, нежели в частных организациях.

Потребительский кредит без справок и поручителей можно легко взять в любой МФО. Проверенный вариант с низкими ставками тут.

Где взять выгодный потребительский кредит

Некоторые банки предлагают действительно выгодные предложения для своих клиентов.

Банки, которые предлагают потребительский кредит на выгодных условиях:

  • «Ренессанс Кредит» — максимальная сумма кредитования до 500 тыс. рублей, а срок погашения — до 5 лет. Процентная ставка зависит от количества поданных документов, с минимальной отметкой в 15,9% годовых. Сроки рассмотрения заявки составляют 1 день. Вы сможете взять потребительский кредит наличными или же оформить товар на месте.
  • «Альфа-Банк» — максимальная сумма 1 млн. рублей, со сроком погашения — до 60 месяцев. Годовая ставка составляет 13,99%, но ответа ждать придется порядка 5 дней.
  • «Ситибанк» — предоставляет кредиты с процентной ставкой 14,5% от суммы в 450 тыс. рублей. Чем меньше сумма — тем больше ставка. При этом, для оформления необязательно направляться в отделение, так как на сайте есть онлайн заявка на потребительский кредит. Но здесь есть одно условия — ваш доход должен быть не менее 30 тыс. рублей, а значит, без справки о доходах не обойтись.
  • «Райффайзен Банк» — один из лидеров по крупному и долгосрочному кредитованию. Предоставляет возможность оформления суммы до 1,5 млн. руб., сроком до 60 месяцев. Потребительский кредит в банке смогут оформить лица, возрастом 25-65 лет
  • «Сбербанк России» — государственный банк, получить потребительский кредит здесь сможет каждый желающий. Поручительство поможет снизить ставку до 13,9% в год.

Если вы еще не определились, где взять потребительский кредит, обязательно воспользуйтесь этим сервисом. Здесь можно взять потребительский кредит онлайн. Система позволит подобрать подходящие для вас условия, а также выдаст список наиболее привлекательных и актуальных предложений. Он подскажет вам, что лучше и кто поможет решить ваши финансовые проблемы. При этом, вы сможете подать заявку на потребительский кредит без справок и поручителей. Достаточно просто заполнить форму на сайте и выбрать результат, который понравится вам больше всего. К тому же, вы сразу сможете почитать отзывы о разных банках.

Ипотека или потребительский кредит

Давайте определим, что выгоднее ипотека или потребительский кредит.

Аргументы за потребительский кредит:

  1. Квартира не будет в залоге. Вы можете спокойно продать, поменять и подарить её.
  2. Меньший срок кредитования позволит быстрее закрыть задолженность перед банком.
  3. Потребительский кредит быстрее и проще получить и можно быстро оформить квартиру.

Аргументы за ипотеку:

  1. Ставка по ипотеке меньше чем по потребительскому кредиту.
  2. За счет длительного срока, ипотека позволяет меньше платить в месяц банку.
  3. Вы можете получить поддержку от государства в погашении ипотеки. Вам будет доступна программа помощи ипотечным заемщикам от государства, погашение ипотеки материнским капиталом, налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке.

Как вы видите, везде есть свои плюсы и минусы. Подумайте, что для вас важнее: быстрее рассчитаться с банком и оформить квартиру или комфортно платить длительный срок и получать различные «плюшки» от государства за это, а может проще, вообще, взять деньги в долг.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчёт по ипотеке и тут же сравните его с расчётам по потребительскому кредиту. Вы сразу поймете, какой вариант для вас выгоднее.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Если у вас сложная финансовая ситуация и требуется помощь юриста, то обязательно задайте ваш вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

ipotekaved.ru

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды? Лучшие условия потребительского кредита

Потребительские кредиты сейчас доступны почти всем. Целью заемщиков считается выбор оптимальной программы. Банки предлагают займы с различными условиями. Где выгодно взять кредит на потребительские нужды, будет рассмотрено в статье.

Как выбрать банк?

Чтобы получить лучший кредит на потребительские нужды, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков. При подаче заявки нужно обращать внимание на ставку. От ее размера зависит переплата. Чем ниже процент, тем больше клиентов интересуются такой программой.

где выгодно взять кредит на потребительские нужды

Но чтобы предоставить потребительский кредит с низким процентом, банк должен быть уверен в заемщике. Это рискованно для кредитора, поэтому к клиентам выдвигаются строгие требования. Обычно людям приходится собирать справки о доходах и стаже. Также нужна положительная кредитная история. Последний фактор имеет важное значение при оценке надежности: анализируется финансовое отношение к другим банкам и МФО, и тогда принимается решение.

Банки, предоставляющие займы с отрицательной кредитной историей, иногда делают исключение для постоянных заемщиков, доходы которых позволяют избежать риска неоплаты. Потребительский кредит с низким процентом обычно предлагается оформить пользователям зарплатных карт. Необходимо предоставить лишь паспорт.

Остальным клиентам надо оставить заявку на сайте. Решение принимается быстрее, чем в офисе, а нужные документы можно предоставить после подачи заявки. При выборе банка надо обращать внимание на наличие филиалов в регионе предоставления займа. Благодаря терминалам облегчается обслуживание кредита, поскольку снимать и класть средства получится быстро и без комиссии.

При выборе банка надо учитывать сроки оформления договора. Должна быть возможность досрочного погашения без штрафов. Такие тонкости указаны в договоре. Также в документе обозначены санкции за просрочки. Чтобы не возникало сложностей с оплатой кредита, необходимо обращать внимание на всю нюансы.

«Альфа-Банк»

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды? Приемлемые условия предлагаются в «Альфа-Банке», который имеет широкую терминальную сеть для привлечения множества заемщиков. Оформляются займы онлайн около 15 минут, и спустя полчаса будет известно решение.

потребительский кредит низкий процент

«Альфа-Банк» работает на следующих условиях:

  • 50-250 тыс. рублей – от 15,99;
  • 250-700 тыс. – от 14,99;
  • свыше 700 тыс. – от 13,99.

Максимум, предоставляется 2 млн рублей. Взять деньги можно в день оформления договора. Комиссий и поручительства нет. Необходимо предоставить паспорт и дополнительный документ. Есть возможность досрочного погашения ссуды без взимания штрафов.

Банк «Восточный»

Чтобы ответить на вопрос, какой самый выгодный потребительский кредит, необходимо узнать о предложениях нескольких организаций. Банк «Восточный» предлагает оформление займов по ставке 15%. Заявка рассматривается 15 минут. Легче оформить кредит на сумму 25-50 тыс. рублей, но если нужно больше, то необходимо предоставить под залог недвижимость или транспорт.

Банк «Восточный» предлагает кредиты до 500 тыс. рублей со ставкой от 18%. «Большие деньги» - продукт для тех, кто не хочет откладывать покупки. Нужно лишь предоставить паспорт и справку о доходах. В банке могут получать кредиты пенсионеры. Заявки оставляют через сайт, а решение будет принимается сутки. Положительный ответ дает право на оформление займа и получение средств.

«ОТП Банк»

Эта организация предлагает оформление займов не только в магазинах техники. Заявка в «ОТП Банк» на потребительский кредит подается через интернет. Минимальная ставка - 14,9%. Предоставляются суммы до 750 тыс. рублей.

потребительский кредит без поручителей

Для клиентов доступно мобильное приложение «ОТП Кредит», позволяющее отслеживать состояние счета, вносить платежи, контролировать историю. С его помощью можно узнавать о ближайших терминалах и офисах. Через них легко и просто снимать и отправлять средства без комиссий.

Решение принимается за 2 минуты. Оформляется потребительский кредит в «ОТП Банке» на 1-5 лет. Получить средства можно в день оформления. Заполнение анкеты занимает не больше 10 минут. Это потребительский кредит без поручителей. В случае его своевременного погашения в дальнейшем предлагаются выгодные условия.

«Совкомбанк»

Компанией предлагаются особые условия по кредитам для заемщиков от 35 лет. Программа «Пенсионный плюс» оформляется пенсионерам до 85 лет. Это потребительский кредит без поручителей, справок и залога. Подтвердить доход можно пенсионными отчислениями и зарплатой.

Требование к клиентам следующие:

  • гражданство России;
  • возраст 20-85 лет;
  • стаж от 4 месяцев;
  • регистрация в регионе оформления.

Можно получить кредит до 100 000 рублей под 12% годовых. Если есть диплом, или заемщик состоит в браке, то предлагается программа «Для ответственных плюс». Ставка уменьшается на 5% при автоплатеже с карточки для оплаты займа.

Существует программа «Стандартный плюс», по которой выдается 40-299 тыс. рублей. Процент определяется в индивидуальном порядке, возможно уменьшение на 5%. Если нужны средства «до зарплаты», то предлагается моментальный кредит «Экспресс плюс». По нему выполняется оформление займа по паспорту на 5-40 тыс. рублей.

«ВТБ Банк Москвы»

Потребительский кредит от «Банка Москвы» выдается госслужащим и другим заемщикам по ставке от 14,9%. Максимум по сумме - 3 млн рублей. Действует услуга добровольного страхования жизни.

отп банк потребительский кредит

Клиенты имеют возможность выбрать дату платежа, а также установить кредитные каникулы – отсрочку без начисления процентов и порчи истории. Займы предоставляются до 5 лет и на сумму от 100 тыс. рублей. Можно подать заявку онлайн, предварительное решение будет в течение 15 минут. Потребительский кредит от «Банка Москвы» выдается в офисе при предоставлении документов.

«Ренессанс Кредит»

Можно обратиться в это учреждение, если интересует, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Банк «Ренессанс Кредит» выдает средства от 15,9%. Если оформить онлайн-заявку, то решение поступит спустя 10 минут. Но можно обратиться в офис.

банк москвы потребительский кредит

Можно взять до 500 тыс. рублей. Предоставляются кредиты на 2-5 лет. Для пенсионеров и постоянных клиентов действуют специальные предложения по низким ставкам и минимуму документов. Остальным заемщикам надо подготовить подтверждение доходов. Если срочно нужны средства, то предлагается оформить кредит от 19,9% на 30-100 тыс. рублей.

«УБРиР»

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды? Низкая ставка предлагается в «УБРиР» - 13%. В заявке надо обозначить паспортные данные. Решение принимается около 15 минут. Минимум по сумме – 5 тыс. рублей.

При желании оформления кредита до 1 млн рублей можно воспользоваться продуктом «Открытый» со ставкой от 17%. Оформляется заявка по паспорту и с подтверждением дохода. Пенсионерам предлагается продукт «Пенсионный», по которому деньги выдаются лишь по паспорту. Максимум по сумме составляет 600 тыс. рублей, а ставка равна 21%. Вкладчикам и клиентам выдается до 1 млн рублей под 18,5-20,0%. Выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам.

«СКБ Банк»

В организации действуют следующие программы: «На все про все», «Индивидуальный», «Для своих». Чтобы быстро оформить кредит, нужно брать программу сроком до 3 лет. Выдается до 299 тыс. рублей.

Для оформления договора не требуется справка о доходах. Если же ее предоставить, то сумма увеличивается до 1,3 млн рублей, а период - до 5 лет. Пользователям зарплатных карт предлагается ставка от 15,9%, период кредитования до 5 лет. Залог и поручители не нужны.

«Райффайзен Банк»

Надежным банком предлагаются выгодные займы. Максимум равен 2 млн рублей. Лимит действует для VIP-клиентов. Остальным заемщикам предоставляется от 14,9%.

лучший кредит на потребительские нужды

Ставка определяется от наличия зарплатной карты. Сотрудничество с банком снижает процент. Для клиентов действуют выгодные предложения до 1,5 млн рублей. Кредит выдается без поручителей и залога. Решение принимается от 1 часа. Обслуживание выполняется через интернет и SMS-банкинг, что очень удобно.

«Ситибанк»

Банком предлагаются кредитные программы в пределах 1-5 лет. Заемщики могут оформить 100 тыс. до 2 млн рублей. Чтобы взять кредит до 600 тыс. рублей, необходим паспорт.

самый выгодный потребительский кредит

При наличии обязательств в других банках будут запрошены сведения о кредитной истории. Ссуды на большие суммы выдаются с предоставлением справки о доходах и выпиской счета из ПФР.

Отказ может быть из-за:

  • недостаточной зарплаты;
  • плохой кредитной истории;
  • отсутствия поручителей и залога.

Даже если отказали в одном банке, то следует обратиться в другой, ведь каждое учреждение учитывает свои критерии. К тому же, решение принимается индивидуально. Необходимо выбирать предложение с выгодными условиями. Важно ознакомиться с договором перед его подписанием, ведь часто в нем указана важная информация относительно переплат. Только выгодный кредит получится оплатить быстро и без хлопот.

fb.ru

Как ИП взять потребительский кредит: документы, условия

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Как ИП получить потребительский кредит

Особенности кредитования ИП

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

по старой традиции я с пакетом документов

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Воооот такой мне нужен кредит

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

zhazhda.biz