Как вложить деньги в облигации: виды и особенности. Что выгоднее облигации или акции


Что выбрать - акции или облигации?

Продолжаем изучать азы инвестирования и сегодня поговорим о выгодности облигаций в сравнении с акциями. Но сначала рекомендуем прочитать Вам наши более ранние статьи «Инвестирование в облигации» и «Акции и Ваш портфель«.

Во всем мире облигации выпускаются разными компаниями, администрациями и правительством для финансирования своих ежедневных операций или каких-либо специальных проектов. Покупая облигацию, вы тем самым даете деньги в долг эмитенту на какой-либо срок, будь это хоть Газпром, хоть какая-либо другая организация. Обратно,  как правило, вы получаете сумму долга и плюс еще проценты.

Как показывает практика во всем мире, акции далеко не всегда приносят большую прибыль своим владельцам, чем облигации. История насчитывает множество периодов, когда доходы от инвестиций в облигации были сравнимы с доходом от рынка акций. Так, например  в 2000 – 2002 годах американские облигации были даже намного прибыльней, чем рынок акций. Правда потом в 2003 и 2004 годах  акции свое отыграли.

Но на облигациях так же можно и потерять деньги, так как облигации, это не депозит в банке. Хоть по ним и  зафиксированы процентные платежи и срок (не зря их называют инструментом с фиксированным доходом), а результат этих вложений в облигации никому не известен. При изменении процентных ставок, цены облигаций тоже меняются, причем в обратном направлении. Если процентная ставка поднимается, то стоимость облигации на рынке падает, и наоборот. Если вы храните облигацию до окончания срока погашения, то изменения ее цены не имеют никакого значения. Вы получите ее номинальную стоимость и ожидаемые проценты. Если эмитент выполняет свои обязательства, то вы всегда в конце срока обращения при погашении  получите по облигации  свой процент и ее номинальную стоимость. Так как стоимость активов фонда на рынке постоянно меняется, то ваш доход от облигаций не определен.

Что выбрать - акции или облигации?

Никогда не вкладывайте в облигации все свои деньги, тем более на длительный срок, так как в случае инфляции по облигации  теряется часть стоимости процентных платежей. А вот акции наоборот намного лучше противостоят инфляции. Людям среднего возраста, а так же и молодым людям рекомендуется вкладывать в акции значительную часть своих средств, даже несмотря на то, что на рынке акций  бывают довольно сильные потрясения. Рекомендуется приобретать акции в некотором количестве,  людям пред пенсионного возраста, так как благодаря этому на пенсии можно прожить намного дольше.

Так же не следует забывать про облигации,  которые не облагаются налогом. Это муниципальные и государственные облигации. Их доходность конечно ниже корпоративных, но они зачастую бывают более выгодны, так как у них отсутствует налогообложение процентного дохода. Это происходит тогда, когда по государственным и муниципальным облигациям чистый доход остается выше, чем от корпоративных облигаций, после налогообложения. Обращайте свое внимание на доходность облигации. Доходность в мире облигаций – это хитрая вещь. Можно приобрести облигацию, по которой платят купонами – 15% в год процентных платежей. Если стоимость облигации упадет, в результате роста процентных ставок, к примеру,  на 5%, то за год общий доход по облигации составит 15% по купону и минус 5% потери рыночной цены облигации, в итоге получается 10%.

Если вы хотите хороший прирост капитала, то инвестировать нужно в облигации с большим сроком обращения. Если процентные ставки высокие, и думаете, что они начнут снижаться, то приобретайте долгосрочные облигации. А смысл в том, что когда процентные ставки опускаются, долгосрочные облигации больше растут в цене, чем краткосрочные. Так можно выиграть от большого роста цен облигаций, какая бы ни была по ним процентная ставка. Но если на рынке  вырастут процентные ставки, то наоборот вы больше проиграете. Но если вас интересует более или менее  стабильный доход, то лучше приобретать краткосрочные и среднесрочные  облигации.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

dela.biz

Как вложить деньги в облигации: виды и особенности

Облигации. Понятие это более известно и привычно старшему поколению. В облигации вкладывали деньги, ими выдавали зарплату в тяжелые для страны времена. Говоря простым языком, это способ займа финансов у населения для привлечения дополнительных средств в экономику государства. Но на сегодняшний день предназначение облигаций в корне изменилось, они стали одним из способов современного инвестирования не только государства, но и многих корпораций.

Облигация представляет собой определенный подвид ценных бумаг, которая даёт ее обладателям право на возврат номинальной стоимости и получение процентов от эмитента в определенные оговоренные сроки.К самым распространенным видам этих ценных бумаг относятся:

  • облигации с изначально фиксированной ставкой по процентам;
  • облигации с переменной ставкой по процентам;
  • корпоративные облигации;
  • государственные, а также муниципальные облигации.

Но прежде чем инвестировать свои средства в этот современный мир облигаций, необходимо учитывать своеобразные особенности данных ценных бумаг.

Облигация — это, прежде всего, долг

Государство, то есть его правительство, компании и администрации производят выпуск облигаций для финансирования своих ежедневных операций либо для обеспечения каких-либо специальных проектов. Приобретая облигации, инвестор дает взаем свои личные финансовые средства непосредственно эмитенту на обусловленные сроки. Обратно же владелец приобретенных облигаций получает сумму своих вложений и возможные желательные проценты, то есть эмитент погашает свой долг и обязательства.

Облигации иногда выгодней акций

Практика мирового финансового рынка утверждает, что в некоторых случаях рынок облигаций приносит большую отдачу, чем более популярный рынок акций. Так, например, в период с 2000г. по 2002г. облигации США были значительно прибыльней рынка акций, хотя последние и отыграли свои позиции после 2003 года.

На облигациях можно потерять вложенные средства

Облигации отличаются от банковских депозитов более высоким риском. И хотя по выпускаемым облигациям и зафиксированы определенные сроки, а также возможные процентные платежи (оттого облигации и называются финансовым инструментом с зафиксированной доходностью), конечный результат произведенных инвестиций вовсе не является гарантированно положительным.

Ценность облигаций противоположна к изменениям ставок по процентам

В случае падения рыночных ставок по процентам, цены определенных облигаций возрастают и наоборот. Кроме того, если облигация сохраняется до оговоренного срока погашения, то все колебания цен для нее абсолютно не играют никакой роли. В итоге инвестор вернет номинальную стоимость приобретенной облигации и ожидаемые проценты.

Отличие простых облигаций от паевого фонда облигаций

Обыкновенные облигации почти всегда дадут возможность получить свои проценты и номинальную стоимость в случае погашения по истечении срока их обращения (естественно, если эмитент способен выполнять собственные обязательства). Но в фонде облигаций инвесторский доход не установлен конкретно, поскольку рыночная номинальная стоимость активов подобных фондов постоянно колеблется.

Не следует инвестировать в облигации все средства на длительный срок

Растущая инфляция однозначно “съест” определенную часть стоимости предстоящих процентных платежей по приобретенным облигациям. В этом плане акции, напротив, значительно лучше противостоят разгулу инфляции. И, несмотря на то, что рынок акций богат сотрясениями, крайне желательно часть финансов инвестировать именно в акции.

Необлагаемые налогом облигации

Отсутствием налогообложения обладают облигации государственные и муниципальные.И хотя их доходность ниже корпоративных, не стоит пренебрегать приобретением таковых, ибо в конечном итоге за счет экономии на налогообложении они могут стать и более выгодными. Кроме этого они являются более защищенными от различных форс-мажорных обстоятельств.

Выгодные сроки инвестирования в облигации

Приобретение долгосрочных облигаций оправдано на этапе высоких процентных ставок, ибо в этот период долгосрочные облигации сильно падают в цене. Однако при последующей волне понижения процентных ставок на финансовом рынке эти облигации, наоборот, вырастут в цене гораздо существенней, чем краткосрочные. Таким образом, можно выиграть на приросте цен долгосрочных облигаций, независимо от процентных ставок. Но не следует забывать и об обратном возможном эффекте.

Облигации с краткосрочным либо среднесрочным сроком обращения интересны для стабильного текущего дохода в короткие промежутки деловой активности.

Используя облигации как средство инвестирования, всегда следует учитывать, что хотя это и менее рискованный финансовый инструмент, но подходит он только для относительно долгосрочных вложений и, к сожалению, приносит минимальную прибыль.

rusbonds.ru — поисковик облигаций. Огромное количество выпусков, параметров, фильтров.

ОФЗ для населения — облигации федерального займа.

Дополнительно: как вложить деньги в Еврооблигации.

kudavlozitdengi.adne.info

Акции или облигации, что же выбрать?

Акции или облигации? Каждый инвестор, который хочет минимизировать риски в своем инвестиционной портфеле, выбирает между облигациями и акциями. Что же выбрать – акции или облигации? На что делать упор?

Для начала о том, что же такое облигации. Облигация – это некий договор, согласно которому эмитент (организация, которая выпустила ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности) должна возвратить инвестору занятую у него сумму денег. Также эмитент должен выплачивать некий процент в течение определенного времени. Облигация – это фактически документ, который подтверждает наличие долга, которым можно торговать. Другими словами, это обычный кредит, который берет у вас компания под оговоренный процент с подтверждением этого на бумаге, только происходит это автоматически.

Что же такое акция? Это ценная бумага, которая подтверждает права ее владельца на получение части прибыли с компании в виде дивидендов. То есть владелец акции, является частичным владельцем компании и имеет право на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества (которое останется после его ликвидации). Акция – это обычно именная ценная бумага.

Вернемся к вопросу, что же выбрать – акции или облигации?

В данном вопросе нам нужно понимать, чем отличаются облигации от акций. Наверное, самое главнее отличие облигаций от акций, это то, что у облигаций на много меньше риск, чем у акций – которому подвергается инвестор.

Когда вы скупаете облигации, вы можете быть уверены, что у вас уже будет с них постоянный доход. Так как компания (эмитент) обязана выплачивать вам оговоренный процент. Также цена облигации не изменяется, то есть, продав облигации по окончанию срока, вы получите заранее оговоренную сумму. Еще один не менее важный плюс облигаций – это возможность планировать свой доход на определенный срок, так как у облигаций есть свой срок действия.Так же облигации обладают намного меньшим риском, чем акции. Это потому, что покупая облигации, Вы не берете на себя бизнес риски компании. Покупая облигации, вы подвергаетесь только одному риску – это банкротство компании, но инвестору, который покупает облигации, гарантируется выплата полной стоимости облигации в любом случае. Бывают и ситуации с акциями, когда владельцы акций (акционеры) не получают дивиденды.

Есть еще не менее важное отличие облигаций от акций. Цена облигаций не может уменьшиться, она может только увеличиться или остаться прежней. В случае с акциями – цена может, как уменьшиться, так и увеличиться. Цена акции зачастую зависит от поведения рынка, поэтому и риски у акций выше, чем у облигаций..

Естественно, если инвестору повезет, акции могут ему принести большие деньги. А доход с облигаций – всегда будет умеренным. Умеренным, но гарантированным.

Людям, которые любят рисковать, лучше покупать акции, но людям, которые хотят получать стабильный доход ничем, не рискуя, лучше покупать облигации. А лучше всего - совмещать.

Удачной торговли на фондовом рынке!

fin-5.ru

сроки и особенности инвестирования, доход

obligaciaМолодое нынешнее поколение мало знакомо с таким понятием, как облигация, между тем, еще несколько десятков лет тому назад эти бумаги имели весомое значение для населения и были повсеместно используемы. В ту пору можно было не просто вложить деньги в облигации, они даже служили формой расчета за труд в самые экономически трудные моменты для страны.

Но от этого облигации не теряли своей сущности, они как были, так и остаются способом финансового займа государства у населения. Только сегодня таким вот образом занять денег у простых людей может не только аппарат управления страны, но и различные корпорации.

Таким образом, инвестировать в облигации свои средства для современного человека означает приобретение специфической ценной бумаги, дающей право на получение процентов и возврат ее установленной стоимости. Эмитент и вкладчик сразу оговаривают проценты, порядок их начисления и выплаты, а также сроки возврата денежных средств. Основные виды этих бумаг подразделяются:

  • По эмитенту — на государственные, муниципальные и корпоративные облигации;
  • По процентной ставке — на переменную и изначально фиксированную.

Что выгоднее – акции или облигации?

Если верить статистике, иногда на финансовом рынке выгоднее иметь дело именно с облигациями, а не с более известными ценными бумагами – акциями. К примеру, с 2000 года на протяжении двух лет облигации США приносили значительно более высокую прибыль, чем акции, но, стоит отметить, что последние через год вернули свои ведущие позиции.

Акции остаются более популярным способом инвестирования, но и они не дают стопроцентной гарантии прибыльности и сохранности вложенных в них средств. Облигации также дело рисковое, и по сравнению с банковскими депозитами шанс все потерять увеличивается в десятки раз. Но ведь и возможность получить прибыль здесь тоже куда выше, а это далеко не последний фактор, имеющий значение при выборе способа инвестирования.

Особенности займа, подкрепленного ценными бумагами

Если ставки по процентам на финансовом рынке падают, определенные облигации получают прирост цен, и наоборот. То есть ценность этих бумаг находится в прямой противоположности от изменения процентов по их ставкам. Колебания цен вообще не оказывают воздействия на облигации, если последние сохраняются к моменту погашения. К инвестору в этом случае возвращается все, что ему причиталось изначально – номинальная стоимость и проценты. Это касается в первую очередь простых бумаг, если, конечно, эмитент в силу различных причин не утрачивает способность исполнять взятые на себя обязательства. Иначе обстоит дело с паевым фондом облигаций – здесь не конкретизируется размер дохода вкладчиков, учитывая, что стоимость активов фонда находится в постоянном движении.

Особенностью облигаций является то, что выпускаемые государством и муниципальными образованиями бумаги не облагаются налогом. Обратной стороной монеты становится более низкая доходность по таким займам в сравнении с их корпоративным собратом.

Однако экономия на налогообложении может быть настолько существенной, что покроет разницу в процентах и выдвинет такие облигации на первый план по доходности. К тому же здесь присутствует минимальный риск на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Оптимальные сроки для займа

Говоря про сроки инвестирования в облигации, стоит отметить, что долгосрочные вклады актуальны тогда, когда за них предлагаются наиболее высокие процентные ставки. Именно в этот момент наблюдается обрушение цен на долгосрочные облигации и их становится выгодно приобретать. Следующая волна понижения ставок по процентам приведет к более существенному росту цен на эти облигации, в отличие от краткосрочных. Если следовать такому раскладу, то доход можно получать вне зависимости от процентных ставок по займам, от самого прироста цен. И все бы хорошо, но возможет обратный эффект. Поэтому в плане быстрого и стабильного дохода представляют интерес все-таки среднесрочные и краткосрочные облигации.

Кроме этого, эксперты не рекомендуют вкладывать все свои средства в долгосрочные облигации. Дело здесь вот в чем – инфляцию еще никто не отменял, и это явление крайне негативно сказывается на доходности от вложения в облигации на длительный срок. Здесь вопрос акции или облигации решается в пользу первых, поскольку именно они более стойкие к обесцениванию.

Облигации как финансовый инструмент несут меньший риск, но рассчитаны они лишь на относительно долгосрочные вложения, которые дают в итоге совсем небольшую прибыль. Рынок акций же, хотя и славится постоянными сотрясениями, несет в себе более реальную возможность заработать хорошие деньги, поэтому часть накоплений все же стоит инвестировать именно в него.

invest.yobiz.ru

Что выгоднее для инвестора, акции или облигации?

Что выгоднее для инвестора, акции или облигации?Что выгоднее для инвестора, акции или облигации?

Что выгоднее для инвестора, акции или облигации?

Существуют большие различия между акциями и облигациями. На первый взгляд, и акции и облигации относятся к ценным бумагам, но не все так просто. Акции являются более выгодными для тех инвесторов, которые собираются вкладывать свой капитал в долгосрочные проекты, то есть на всем сроке вложения капитала может происходить как подорожание, так и падение курса акций, но в конечном итоге инвестор получит свои средства и прибыль. В случае с облигациями, можно сказать, что такое вложение капитала будет более целесообразно тем инвесторам, которые хотят получить гарантированную прибыль в любое время.

Облигация похожа на банковский депозит, с той только разницей, что инвестор получит вложенный капитал и доход, который не съест инфляция.

Суть различия между акциями и облигациями

Говоря о преимуществах акций можно сказать, что издатель продает акции инвестором, а инвесторы становятся пайщиками в капитале издателя. Весь капитал и доход с этого капитала обладает определенным риском, то есть в случае, когда акции начнут дешеветь, инвестор может не вернуть свои деньги. Также инвестор имеет право управления своей доле акций в компании. Доход с акций может быть пересмотрен в случае, если акции копании начнут резко дорожать. Несмотря на это, в случае банкротства компании инвестор может не получить даже свой начальный капитал, не говоря о процентах.

С облигациями дело обстоит иначе. Вначале, также как и в случае с акциями издатель продает облигации компании или организации инвесторам, только в этом случае инвестор как бы занимает деньги компании, то есть компания становится должником инвестора и выдает ему в качестве расписки облигации на сумму долга. Еще одной особенностью облигаций является то, что инвестор не только гарантированно вернет свои вложенные средства, но также гарантированно получит причитающийся ему процент. У инвесторов, обладающих облигациями компании нет права голоса в управлении компанией. Стоит сказать, что процент инвестора не зависит от того, успешна или нет компания в данный момент.

Процент инвестора оговаривается заранее, во время заключения договора о покупке облигаций и в дальнейшем не пересматривается. Если компания по каким-то причинам обанкротится, то инвестор может быть уверен в том, что его капитал и проценты будут ему выплачены в полном объеме. Вот из таких мелочей и складывается различия между акциями и облигациями

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

forexlady.ru

Акции и облигации: что выгоднее

Акции и облигации: что выгоднее

Во многих странах люди самостоятельно привыкли вкладывать личные сбережения. Каждому человеку знакомы акции и облигации, их можно свободно приобрести в интернете, например, на сайте https://freedom24.ru/.

Выгода от акций и облигаций

Выпускаются эти ценные бумаги с одной целью – привлечь свободные денежные средства от большого числа владельцев малыми порциями, на условиях выплаты установленного вида прибыли.

Биржевая стоимость акций может постоянно меняться. На это влияет обстановка на бирже и интерес вкладчиков именно к ним. Котировка этого рода бумаг от многообещающей и перспективной компании, с высокой долей вероятности, прибавится в росте. Если же дела у компании оставляют желать лучшего, то они с течением времени становятся дешевле.

Акции – популярный способ вложения капитала, однако это:

  • связано с риском;
  • не дает 100% гарантии на прибыль;
  • не гарантирует сохранность вложенных средств.

Вложение в них на короткий срок (не больше 1 года) – это весьма рискованная операция, потому как всегда есть вероятность существенного колебания в цене. Такие «качели» нельзя предсказать из-за разных внешних факторов – это могут быть действия спекулянтов и поток новостей.

Стабильнее будет вложение свободных средств в облигации. Доход в таком случае гарантирован. Облигацией называется ценная долговая бумага. Ее выпускает юридическое лицо, которое не всегда является известной компанией, также это может быть:

  • государство;
  • коммерческие организации;
  • субъекты федерации.

Особенности займа

Когда на финансовом рынке наблюдается падение по процентам, то у некоторых видов облигаций происходит прирост стоимости и наоборот. Колебание цен совершенно не влияет на облигации, если к моменту соглашения они находятся в сохранности. В таком случае вкладчик получает все причитающееся ему первоначально, а именно – обозначенную стоимость и проценты.

Держатели акций могут рассчитывать на высокую доходность, которая в тоже время непредсказуема, потому что стоимость все время меняется. При их выборе, помимо этого, упор делается и на перспективы компании.

Облигации более надежные. Их доходность прогнозируемая, хотя, надо отметить, доходов они приносят намного меньше. Для уменьшения рисков и одновременного получения хорошей доходности можно составить инвестиционный портфель. Он должен состоять из акций и облигаций. В полноценном инвестиционном портфеле находится не меньше десятка тех и других ценных бумаг.

Подпишитесь на нас Вконтакте, Одноклассники

geo-politica.info